醫(yī)療體系境外重疾產(chǎn)品分析

1、重疾分析重疾的誕生Dr. Marius Barnard：“你需要保險，不只是因為你會而且因為你將會生存?！?，n 1983年開始售賣，1984年12月發(fā)生首個理賠n 一家南非壽險公司n 再保險人：Gen Ren 保障4種疾病急性心肌梗塞中風冠狀動脈搭橋手術n 至今為止這4種疾病的理賠仍占所有理賠的90%第一個疾病重疾的發(fā)展n疾病保險一直在多數(shù)歐洲和許多拉丁美洲、中東和地區(qū)售賣。1986 英國1987 澳大利亞、新加坡1988、美國、希臘、中國、以色列、西班牙、新西蘭1989 塞浦路斯、法國、比利時、荷蘭、1990尼西亞、中國1991德國、1995中國內地n疾病在90年代被引入亞洲，一直是熱銷的保

2、險。n疾病數(shù)量也在不斷增多，從4種擴展到8種、21種、30種、40+種。架構發(fā)展史暫無暫無附加價值暫無額外賠付特級嚴重疾病非嚴重疾病嚴重疾病20131995年份19882005201420142014基本特征理賠數(shù)據(jù)來源：英國保誠2014年度保險理賠報告據(jù)英國保誠2014年度保險理賠報告顯示， 的理賠數(shù)據(jù)高達77%；而在重疾險保單上90%的理賠案例屬于“三大”、心臟病、中風?！叭蟆奔膊《x的差異疾病定義保誠友邦 進泰安心保安盛宏利 樂享人生富衛(wèi)內地定義終身保/ 好而具有惡性細胞失控的生長及擴散，并對 組織浸潤， 包括白血?。粤馨托园籽〕猓?，但不包括非浸潤性原位癌、任何在人類免疫缺陷

3、存在下出現(xiàn)的腫瘤以及惡性黑色素瘤以外的任何皮膚癌。采用中國保險行業(yè) 制定的 疾病保險的疾病定義使用規(guī)范中列明的 的定義， 指惡性細胞不受 的進行性增長和擴散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以 管、淋巴管和體腔擴散轉移到身體其它部位的疾病。經(jīng)病理學檢查結果明確診斷，臨床診斷屬于世界衛(wèi)生組織疾病和有關健康問題的國際統(tǒng)計分類（ICD-10）的范疇。心臟病因有關心肌供血不足而引致有關心肌部份壞死內地須滿足3-4項條件，一般有“發(fā)病90天后” 經(jīng)證實才可得到賠付中風持續(xù)超過24小時持續(xù)最少4個 (+4個不保條件）發(fā)病至少4個（+5個不保條件）發(fā)生最少6個后（+4個不保條件）持續(xù)至少6個（+4個不保條件）內地

4、的賠付條件較多，而且必須確診180天后滿足一些條例才可得到賠付重疾賠付的比例中風 6.9%中風 8.3%心臟病 12.3%心臟病 13.6%乳癌25.8%肺癌20.6%肺癌 12.3%大腸癌 18.0%大腸癌 14.7%癌 11.4%25.0%20.0%15.0%10.0%5.0%0.0%0.0%5.0%10.0%15.0%20.0%25.0%及重疾理賠個案數(shù)0-1011-2021-3031-4041-5051-6061-7071-80重疾理賠個案4002000女性女性35030015002502001000163150117100500癌癥病發(fā)數(shù)6846502014443211000-45-

5、910-1415-1920-2425-2930-3435-3940-4445-4950-5455-5960-6465-6970-7475-7980-8485+最小杠桿比男，30歲，非吸煙，總保費USD81,00043.683.543.433.53.262.832.92.82.662.632.52.442.562.442.252.182.282.452.11最小杠桿比2.012.0121.951.861.510.50(55) 25(65)051015203035供款年期最小杠桿比男，47歲，非吸煙，總保費USD81,0002.52.182.04221.781.751.571.541.431.31

6、1.521.451.281.51.42最小杠桿比1.411.451.321.341.271.041.1110.50051015(65)182025供款年期有限條件下的投保案例T先生，30歲，不抽煙，100萬保額的重疾，25年供款想核保條件免體檢核保額13000001,250,0001,250,0001,250,000600,000300,000300,000120000011000001000000900000800000美元390,000660,000130,000390,00070000070000700000650,000350,000650000110,000600000350,000600000600000600000600000600000600000550000550000500000400000390000130,000450,000320,000180,00060,000400000350000350000110,000330001010,00033000030000025,00030000030000030000025000013000013000020000025,0100000110000110000110000800006030000250003000000002500000-