信用社農村金融服務情況調研報告

1、關于蓋州市農村信用合作聯(lián)社農村金融服務情況的報告省聯(lián)社營口辦事處：根據營口市人民銀行關于開展2010-2011年度農村消費需求快速調查的通知要求，我聯(lián)社將2010年金融支持農村的措施、成效、問題進行了總結統(tǒng)計，并將2011年金融服務農村情況進行了規(guī)劃，現(xiàn)將具體情況報告如下：一、2010年加強和改進農村金融服務采取的措施1、確定金融服務農村方向蓋州市農、林、牧、副、漁各業(yè)興旺發(fā)達，初步形成了水果、水產、畜牧、白色農業(yè)四大主導產業(yè)。全市農業(yè)形成了東、南部以無公害果品生產為主體，以山野菜、柞蠶、珍禽、羊、牛、豬等種養(yǎng)業(yè)基地為代表的生態(tài)農業(yè)；中、西部以沈大高速公路綠化產業(yè)帶為重點的高效特色農業(yè)生產，以

2、葡萄、黑李子為代表的經濟作物生產，以工廠化養(yǎng)殖為標志 的“海上營口” 建設；北部以優(yōu)質、無公害水稻生產為主，稻魚、稻蟹混養(yǎng)等立體高效農業(yè)為代表。根據蓋州市自然條件和經濟發(fā)展特點，我們明確了立足縣域經濟、加大“三農”貸款投放的戰(zhàn)略，確立了“三條支農主線”：一是東、南部地區(qū)以支持水果、柞蠶、畜牧養(yǎng)殖等為重點，二是中、西部地區(qū)以支持塑料大棚、蔬菜、水產捕撈和養(yǎng)殖等為重點，三是北部地區(qū)以支持水稻、稻魚、稻蟹混養(yǎng)等為重點，使全市信用社能夠各自找準信貸支持切入點，有的放矢地投放各項貸款，推進信貸主營業(yè)務規(guī)模迅速擴張，為完成改革、經營和發(fā)展目標奠定了基礎。2、完善農戶小額信用方式，大力投放農戶貸款。首先是加

3、強農戶信用等級評定。通過認真開展貸前調查，詳細了解本地區(qū)的農業(yè)生產狀況和農業(yè)產業(yè)結構調整的方向及農業(yè)生產的品種和項目，建立農戶經濟檔案，評定農戶信用等級。其次是按照信用等級嚴格授信。對農戶小額信用貸款采取了逐級授權的管理方式，授信額度為1-3萬元，有效的縮短了農額小額貸款的審批時間。第三，按照實際合理定價利率。根據實際不斷調整小額農戶貸款利率，摒棄了過去“一浮到頂”和就高不就低的利率定價機制，將農戶小額貸款利率上浮幅度控制在合理水平，有效的擴大了農戶貸款的覆蓋面。截止到12月末，全轄已發(fā)放農戶貸款107945萬元，支持農戶34004戶，農戶貸款余額達到119965萬元，占全轄農戶25%。3、進

4、一步開展道德信貸金卡工程，延伸小額信用貸款領域。我們積極與村鎮(zhèn)政府、宣傳部、文明辦等相關部門協(xié)作，開展十星級文明戶評選活動，為農戶辦理貸款打好了基礎。2010年，我聯(lián)社開展了新一輪十星級文明戶評定活動，新評定十星級文明戶2507戶，于3月末前完成發(fā)卡，為農戶貸款提供便捷的條件。同時有效的解決了“銀行有錢不敢貸，農民缺錢貸不來”的兩難現(xiàn)象。4、加強地域優(yōu)勢扶持力度，支持禽畜養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展。蓋州市擁有天然的禽畜養(yǎng)殖優(yōu)勢，針對這個特點，我們采取抓大戶、帶小戶等有效措施支持養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展。今年，我們對高屯、臥龍泉、楊運等十幾個山區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，投放絨山羊養(yǎng)殖貸款7000萬元，支持農戶3500戶，絨山羊存欄數(shù)達到25萬

5、只，農民累計增加收入2000余萬元。投放養(yǎng)雞、養(yǎng)牛貸款6900萬元，支持2000余戶農民，牛存欄數(shù)達到1.5萬頭，雞存欄數(shù)達到55萬只，農民累計增加收入1500余萬元以上。如，高屯鎮(zhèn)養(yǎng)羊大戶廉玉啟看準時機欲擴大養(yǎng)殖規(guī)模，但資金不足，向高屯信用社申請貸款，信用社在調查審查后，為其發(fā)放了15萬元貸款，解決了該戶的資金困難，使該戶一躍成為高屯鎮(zhèn)數(shù)一數(shù)二的養(yǎng)羊大戶，帶動了周邊一大批農戶從事絨山羊養(yǎng)殖。5、發(fā)揮沿海資源優(yōu)勢，支持海產品養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)。蓋州市是全國海蜇生產和出口基地，出口量占全省的80%，占全國的60%。海蜇產品深受廣大消費者喜愛，市場價格一路攀升，沿海農戶借助這得天獨厚的地理優(yōu)勢，大力發(fā)

6、展近海養(yǎng)殖、海蜇捕撈及深加工。對此，我們抓住海產品捕撈、加工、養(yǎng)殖的有利時機，投放貸款5500萬元支持農戶捕撈，投放7000萬元支持海產品深加工，使沿海地區(qū)農戶收入不斷增加。如，蓋州市西海村村民田福貴，多年來一直從事海蜇收購加工銷售生意，今年到了海蜇捕撈季節(jié)，該戶欲擴大加工生產規(guī)模，向信用社申請貸款，信用社僅用2天就為其發(fā)放貸款12萬元，保證了該戶的生產經營需求，預計該戶加工海蜇銷售后利潤可達5萬元。6、積極投放農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)貸款，帶動地方農業(yè)經濟發(fā)展蓋州農業(yè)正由傳統(tǒng)農業(yè)向現(xiàn)代農業(yè)轉變，在這個過程中必須大力發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)，加快推進農業(yè)現(xiàn)代化。而推進農業(yè)現(xiàn)代化，培育農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)是關鍵，其

7、中對龍頭企業(yè)的金融支持尤為重要。截止2010年12月末，我聯(lián)社信貸支持的農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)共17戶，貸款余額4496萬元，帶動農戶1萬余戶，其中：省級農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)1戶；市級農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)14戶；縣級農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)1戶。7、抓住農業(yè)規(guī)模化經濟體，支持農業(yè)專業(yè)合作社發(fā)展。蓋州市轄內農業(yè)專業(yè)合作社已具規(guī)模，共有各類合作社233個。我們針對專業(yè)合作社無法提供有效抵押擔保的難題，及時轉變觀念，創(chuàng)新方式，最大程度地滿足設施農業(yè)建設的資金需求。二、取得的成效截止12月末，蓋州聯(lián)社各項貸款余額突破25億元，累計發(fā)放各項貸款189938萬元，凈投放15650萬元，增幅達到6.24%，完成全年計劃1

8、5650萬元的100%。因為貸款的及時、大量投放，全轄收息實現(xiàn)了18193萬元，比同期多收了2293萬元，經濟效益也大幅增長，實現(xiàn)利潤2200萬元，同時，信用社社會形象和地位也得到了有效提升，信用社已成為蓋州市金融機構的排頭兵，各項存款占全轄金融機構的 34%，列在第一位，各項貸款余額占全轄金融機構的52%，列在第一位。在農村信用社取得經濟效益的同時，也有力地支持了地方經濟發(fā)展，支持了廣大農民發(fā)家致富，真正實現(xiàn)了社農“雙贏”。蓋州市也因此被國家確定為農業(yè)產業(yè)化示范縣、無公害水果示范縣、秸稈養(yǎng)羊示范縣，是全國重要的優(yōu)質果品生產和出口基地、海蜇生產和出口基地、絨山羊生產基地。預計蓋州市2010年農

9、業(yè)增加值在20億元以上，農民人均收入將達到7500元，增長14%。其中，僅畜牧養(yǎng)殖就可為農民累計增加收入500余元，水產平捕撈、加工、養(yǎng)殖可為農民累計增加收入800余元，高效農業(yè)可為農民累計增加收入500余元。三、存在的困難及問題1、抵押擔保難。農戶、農民專業(yè)合作社“貸款難”的根本原因是“抵押擔保難”，現(xiàn)有的小額信用貸款額度不能滿足或者不能全額滿足部分農戶的貸款需求，而多數(shù)農戶只有居住的住宅房屋，不能提供有效的資產抵押。農民專業(yè)合作社貸款的最突出問題也是缺乏有效的抵押物和擔保人，使信用社不能全力對其進行信貸支持。目前我聯(lián)社對農民專業(yè)合作社的信貸支持主要體現(xiàn)在對社員的個人貸款上，以農戶小額信用貸

10、款、農戶保證貸款為主。這在一定程度上制約了信用社信貸支持農業(yè)的力度。2、農戶抗風險能力較弱、信用環(huán)境差，使得不良貸款率相對較高。農戶貸款不良率較高主要原因一是農戶從事的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)受自然災害、市場風險影響較大，而農戶個體的抗風險能力較差，導致信用社形成大量不良貸款; 二是部分地區(qū)信用環(huán)境差，農戶還款意識不強，貸款后不愿還款。3、農業(yè)保險險種少，不能有效降低農業(yè)風險。目前保險公司對農業(yè)貸款保險的險種較少，僅有人身意外險和抵押物財產保險兩種，不能有效降低信貸風險及防范農戶經營風險。四、意見及建議1、成立擔保機構，為農戶及農民專業(yè)合作社提供擔保如有關部門牽頭，各專業(yè)協(xié)會、各農民專業(yè)合作社、種植、養(yǎng)

11、殖大戶等出資成立各行業(yè)風險擔?；?，對缺少資金想貸款，又提供不出有效的抵押、擔保的種植戶、養(yǎng)殖戶、專業(yè)合作社等提供擔保，擔保額度可在基金額的基礎上放大10倍，也可以收取一定比例的費用?？捎行Ы鉀Q種植戶、養(yǎng)殖戶、專業(yè)合作社等無有效抵押、擔保問題。2、政府帶頭打造良好信用環(huán)境，對農戶給予政策扶持一是建議地方政府以身作責，協(xié)調各個部門打造出一個良好的信用環(huán)境，使得人人遵守信用、信守承諾。種植戶、養(yǎng)殖戶的信用度提高了，信貸人員也敢放貸了，信用社也可相應提高信用貸款額度，這樣即使農戶受益，同時信用社也從中得到收益；二是希望政府在落實國家支持“三農”政策的同時，給予農戶信貸貼息政策，減輕他們的負擔。3、協(xié)

12、調保險公司增加農業(yè)險種建議協(xié)調保險公司出臺、增加種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險品種，給種植戶、養(yǎng)殖戶上保險，增加種植戶、養(yǎng)殖戶抵抗自然災害、疾病、瘟疫以及市場風險的能力，最大限度的減少種植戶、養(yǎng)殖戶損失，降低信貸風險。五、2011年農村金融服務規(guī)劃1、積極支持設施農業(yè)種植業(yè)省政府設施農業(yè)三年規(guī)劃出臺以來，蓋州聯(lián)社牢固樹立“立足農村，服務三農”的經營理念，緊緊圍繞市委、市政府確立的“農業(yè)富民”經濟發(fā)展戰(zhàn)略，在推進農業(yè)現(xiàn)代化進程中，著力扶持設施農業(yè)建設，使農民逐漸擺脫傳統(tǒng)農業(yè)靠天吃飯的束縛，走向靠設施、靠技術實現(xiàn)現(xiàn)代工廠化的農業(yè)生產模式。在我社一心為農、勤廉高效的貼心服務下，如今，設施農業(yè)在我市已是遍地開花，

13、農民發(fā)展設施農業(yè)生產的勁頭兒越來越足，農業(yè)“大棚”已成為打開農業(yè)增效、農民增收大門的“金鑰匙”。在我市，以“大棚”為代表的設施農業(yè)早已成為農民認可的致富之路，但因其建設標準高，投入資金大，很多農民盡管清楚的知道“大棚”就是個“小金庫”，卻也只能望而興嘆。為解決這一限制設施農業(yè)發(fā)展的“瓶頸”問題，近兩年，在全面做好“支農“工作的同時，蓋州聯(lián)社始終把支持設施農業(yè)建設作為信貸投放的重中之重，最大限度地滿足設施農業(yè)建設的資金需求，有力助推了我市農業(yè)格局的大轉變和農業(yè)經濟的大發(fā)展。2011年我聯(lián)社將繼續(xù)增加對設施農業(yè)種植業(yè)的扶持力度。2、扶持生姜種植業(yè)素有“生姜第一鎮(zhèn)”的徐屯鎮(zhèn)生姜生產已有60余年的歷史

14、。徐屯鎮(zhèn)生產的生姜塊大、肉厚、口感好而受省內外客商的青睞。二00五年被國家農業(yè)部、省農業(yè)廳批準為無公害食品，并注冊為“辰豐牌”生姜。二00八年又被列入第六批國家級生姜生產農業(yè)標準化示范區(qū)。全鎮(zhèn)生姜種植面積5000畝，年生產量達4000萬斤，產值近3億元。為幫助農戶做大做強這一農業(yè)特色產業(yè)，我社2011年將積極投放信貸資金，為農民朋友發(fā)展生姜種植業(yè)保駕護航。3、助推絨山羊養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展在農業(yè)產業(yè)結構調整中，絨山羊養(yǎng)殖已成為我市農業(yè)支柱產業(yè)之一。由于東部山區(qū)在養(yǎng)殖絨山羊方面有得天獨厚的優(yōu)勢，又有十多年的養(yǎng)殖經驗，使東部山區(qū)高屯、榜式堡、暖泉、萬福、梁屯、小石棚、什字街、臥龍泉、礦洞溝、徐屯、楊運、雙臺等十幾個鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均半數(shù)以上農戶都養(yǎng)羊。每年舉辦12次種羊交易大會，東部山區(qū)已成為全國絨山羊繁殖、育種基地。絨山羊養(yǎng)殖業(yè)的興起，使這些地區(qū)的經濟效益有了明顯的好轉。目前，全市有養(yǎng)羊戶