福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

1、一起學(xué)習(xí) 一起分享福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社年度報告重 要 提 示福鼎聯(lián)社理事會、監(jiān)事會及理事、監(jiān)事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)個別及連帶責(zé)任。福鼎聯(lián)社第二屆理事會第五次會議于2011年1月21日審議通過了福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2010年度報告。福鼎聯(lián)社2010年度財務(wù)報告已經(jīng)閩東福寧有限責(zé)任會計師事務(wù)所根據(jù)中國注冊會計師獨立審計準(zhǔn)則審計，并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計報告。 福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事會 2011年4月10日福鼎聯(lián)社理事長蔡永欽、主任董倫山、財務(wù)負(fù)責(zé)人吳思妮，保證福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2010年度報

2、告中財務(wù)報告的真實、完整。第一章 機構(gòu)基本情況法定中文名稱:福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社法定代表人:蔡永欽成立時間: 二00六年十二月十四日經(jīng)濟性質(zhì):股份合作制注冊號: 3509821000246 注冊地址: 福鼎市南大路太姥商廈A棟聯(lián)系方式:電話: 7826603 傳真: 7826603 郵編:355200業(yè)務(wù)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。聘請的會計師事務(wù)所: 閩東福寧有限責(zé)任會計師事務(wù)所辦公地址：

3、福鼎市古城南路98號（福鼎市財政辦公樓四層）電話：7856243 本報告以中文編制。第二章 會計數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要一、本報告期主要財務(wù) （金額單位：人民幣萬元）項 目金 額營業(yè)利潤10017.68投資收益營業(yè)外收入42.39以前年度損益調(diào)整-73.79利潤總額9807.64凈利潤7007.64（以損益表數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）二、截至報告期末前三年的主要會計數(shù)據(jù)和財務(wù)指標(biāo) （金額單位：人民幣萬元）項 目2010年度2009年度2008年度凈利息收入19283.2714869.112254.58營業(yè)利潤10017.688057.946051.79本年利潤9807.647981.156037.89資產(chǎn)利潤率2.

4、44%2.35%2.37%資本利潤率21.17%28.94%35.42%應(yīng)付利息充足率100%100%100%（以非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）三、本報告期資本凈額構(gòu)成（金額單位：人民幣萬元）項 目期 末 數(shù)期 初 數(shù)（1）核心資本45445.9117420.53 (a)實收資本150008000 (b)資本公積15000 (c)盈余公積及一般風(fēng)險準(zhǔn)備9064.187396.46 (d)少數(shù)股權(quán) (e)未分配利潤可計入部分6381.732024.07（2）附屬資本3287.522295.12(a)重估準(zhǔn)備(b)一般準(zhǔn)備3287.522295.12（3）資本扣除項3353.13637對省聯(lián)社的資本投資

5、37 37貸款（專項）損失準(zhǔn)備未提足部分-（4）資本凈額45380.3019078.65（以非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）四、本報告期內(nèi)股東權(quán)益變動情況（金額單位：人民幣萬元）項目股本資本公積盈余公積公益金一般準(zhǔn)備未分配利潤股東權(quán)益期初數(shù)額80001450.325946.144824.07本期增加700015000700.76966.955607.66本期減少2800期末數(shù)額15000150002151.086913.097631.73第三章 股東情況及關(guān)聯(lián)交易情況一、本報告期股份變動情況表 股份性質(zhì)期初數(shù)本期增減期末數(shù)股東 （人）股份（萬股）股東 （人）股份（萬股）股東 （人）股份（萬股）法人股2

6、12593.620 2364.4 41 4958自然人股6133510.5 1953899.8258087410.325職工股1731895.9 66735.775 2392631.675小 計8078000 281 7000 1088 15000二、主要股東情況 （一）報告期末聯(lián)社前十名股東持股情況福鼎聯(lián)社前十名法人股東名單序號股東名稱持股數(shù)（萬股）持股比例1福建漁片江餐飲有限公司546 3.64%2福建省福鼎市鼎融水產(chǎn)發(fā)展有限公司325 2.17%3福鼎市中旅房地產(chǎn)開發(fā)有限公司320 2.13%4福鼎市金磊石業(yè)有限公司315 2.10%5安諾紙業(yè)(福建)有限公司310 2.07%6福鼎市發(fā)

7、鑫石業(yè)有限公司310 2.07%7福鼎市遠東水產(chǎn)貿(mào)易有限公司270 1.80%8福建省福鼎市順德石業(yè)有限公司260 1.73%9福鼎市圣昌鋼材貿(mào)易有限公司255 1.70%10福鼎市八方旅行社有限公司250 1.67%福鼎聯(lián)社前十名自然人股東名單序號股東名稱持股數(shù)（萬股）持股比例1王榮凱1981.32%2周世梅1821.21%3陳舜芳1350.90%4梅重生1100.73%5唐文108.50.72%6張雪清1000.67%7朱鼎和770.51%8陳熙750.50%9陳冰730.49%10丁誠實700.47% （二）福鼎聯(lián)社未發(fā)現(xiàn)上述股東之間有關(guān)聯(lián)關(guān)系。 （三）報告期內(nèi)聯(lián)社前十名社員不存在股權(quán)轉(zhuǎn)

8、讓情況。 （四）報告期末聯(lián)社前十名社員股份不存在托管凍結(jié)情況。 （五）報告期末聯(lián)社前十名社員不存在股權(quán)質(zhì)押情況。三、報告期末重大關(guān)聯(lián)交易情況 序號關(guān)聯(lián)戶名稱持股數(shù)(萬股)交易金額交易形式擔(dān)保方式風(fēng)險狀況占不良貸款總額比例%占關(guān)聯(lián)交易總額比例%1蔣賢鋒300 貸款保證關(guān)注011.54%2徐飛燕230 貸款抵押正常08.85%3夏應(yīng)照2.5 200 貸款保證關(guān)注07.69%4江祥恒0.5 200 貸款保證關(guān)注07.69%5董梅香200 貸款保證 關(guān)注07.69%6王根逸25200 貸款抵押關(guān)注07.69%7王亦居150貸款抵押關(guān)注05.77%8方振鑾140 貸款抵押關(guān)注05.38%9盧鄭炮0.50

9、120 貸款保證關(guān)注04.62%10方振同25100 貸款抵押關(guān)注03.85%合 計1840070.77% （金額單位：人民幣萬元）第四章 福鼎聯(lián)社理事、監(jiān)事、高級管理層成員情況一、理事會成員基本情況 姓 名職 務(wù)性別出生年月單位任期是否領(lǐng)取薪酬是否持有股份蔡永欽理事長男1967.03福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社四年否是黃聲玲綜合部經(jīng)理男1959.02福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社四年否是董倫山主任男1970.12福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社四年否是卓文彬總經(jīng)理男1975.06私企四年是是梅重生總經(jīng)理男1967.09美特斯福鼎專賣店四年是是丁誠實總經(jīng)理男1970.12衛(wèi)生醫(yī)療所四年是是王念評總經(jīng)理男1960.12

10、福鼎市中旅房地產(chǎn)開發(fā)有限公司四年是是林安弟總經(jīng)理男1963.05福鼎市圣昌鋼材有限公司四年是是李永官總經(jīng)理男1959.07福建省福鼎市鼎融水產(chǎn)發(fā)展有限公司四年是是二、監(jiān)事會成員基本情況 姓 名職 務(wù)性別出生年月單位任期是否領(lǐng)取薪酬是否持有股份王莊慶監(jiān)事長男1955.02福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社一年否是吳騰烽總經(jīng)理男1964.10閩東福寧會計師事務(wù)所四年是是李 娟職工女1962.11福鼎市醫(yī)藥公司四年是是黃壽壽總經(jīng)理男1962.07福鼎市南方汽車汽配貿(mào)易有限公司四年是是林 嵐人力資源部經(jīng)理女1975.09福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社四年否是三、高級管理層成員基本情況 姓 名職 務(wù)性別出生年月從業(yè)年限分管

11、工作范圍董倫山正主任男1970.1219 經(jīng)營管理秦燕平副主任女1969.0121 財務(wù)管理、電子化建設(shè)、安全保衛(wèi)李永貢副主任男1973.0914 業(yè)務(wù)發(fā)展部四、報告期內(nèi)，福鼎聯(lián)社進行了三會的換屆選舉工作，經(jīng)新一屆社員代表大會選舉產(chǎn)生了第二屆理事會和監(jiān)事會。第二屆理事會和監(jiān)事會選舉產(chǎn)生了新的理事長和監(jiān)事長，聘請了聯(lián)社主任，并由聯(lián)社主任提名，聘請了聯(lián)社副主任。第二屆理事會成員和第一屆相比，有如下變化：職工理事徐雪瑩卸任，由董倫山接任。第二屆監(jiān)事會成員和第一屆相比，有如下變化：監(jiān)事長任贊斌卸任，由王莊慶接任。第二屆聯(lián)社高級管理層和第一屆相比，有如下變化：副主任葉挺貢卸任，由李永貢接任。五、員工情況

12、 截至報告期末，福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社在崗正式員工216人，勞務(wù)派遣工55人，其中中層以上管理人員59人，占21.77%；按學(xué)歷劃分，大專（含）以上學(xué)歷的職工180人、占比66.42%，中專、高中及以下學(xué)歷91人、占比33.58%；按年齡劃分，50歲（含）以上的有28人、占比10.33%，30歲（含）至50歲的有132人、占比48.71%，30歲以下的有111人、占比40.96%。第五章 法人治理結(jié)構(gòu)報告年度，福鼎聯(lián)社根據(jù)國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知和福建省深化農(nóng)村信用社改革試點實施方案以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人工作的指導(dǎo)意見等相關(guān)法律

13、法規(guī)，結(jié)合福鼎聯(lián)社實際，不斷完善治理結(jié)構(gòu)。聯(lián)社社員代表大會、理事會、監(jiān)事會及高級管理層按福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社章程規(guī)定，依法獨立運作，履行各自權(quán)利、義務(wù)，未發(fā)生違法違規(guī)情況。根據(jù)農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法、福建省縣級農(nóng)村信用合作聯(lián)社示范章程，福鼎聯(lián)社于2010年4月份開始進行換屆選舉，5月21日召開了福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社第二屆社員代表大會第一次會議、第二屆理事會第一次會議和第二屆監(jiān)事會第一次會議，選舉產(chǎn)生了新一屆理事、監(jiān)事，聘任了新一屆高管人員，并報請寧德銀監(jiān)分局審核通過了他們的任職資格，換屆選舉工作圓滿完成。社員代表大會由理事會召集，會議的通知、召集、召開和表決程序均符合福鼎聯(lián)社

14、章程的規(guī)定。社員代表大會依法行使職權(quán)，審議并通過轉(zhuǎn)增股本、修改章程的決議，審議并通過理事會、監(jiān)事會的工作報告，審議批準(zhǔn)福鼎聯(lián)社的年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案、利潤分配方案等，選舉產(chǎn)生了新一屆理事會和監(jiān)事會。理事會按照國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知和福建省深化農(nóng)村信用社改革試點實施方案以及中國銀監(jiān)會有關(guān)法律法規(guī)的要求，致力于進一步健全聯(lián)社治理制度，完善聯(lián)社治理結(jié)構(gòu)，認(rèn)真履行章程賦予的工作職責(zé)，忠實執(zhí)行社員代表大會通過的各項決議。不斷提高理事會決策的科學(xué)性，領(lǐng)導(dǎo)各專門委員會按照相應(yīng)的工作細(xì)則開展運作，充分調(diào)動和發(fā)揮高級管理層經(jīng)營管理的積極性，在加快與現(xiàn)代商業(yè)銀行接軌步伐方面取得了一定

15、成效。監(jiān)事會按照法律法規(guī)及福鼎聯(lián)社章程規(guī)定認(rèn)真履行社員代表大會賦予的職責(zé)，緊緊圍繞制度規(guī)范、資產(chǎn)質(zhì)量、財務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作流程的合規(guī)性、合法性和風(fēng)險性等工作重心，對福鼎聯(lián)社經(jīng)營活動以及高管人員履行職責(zé)的合法合規(guī)性進行監(jiān)督，維護福鼎聯(lián)社及股東的合法權(quán)益。高級管理層執(zhí)行理事會授權(quán)下的主任負(fù)責(zé)制，忠實執(zhí)行理事會的決議，自覺接受監(jiān)事會的監(jiān)督，向理事會提交切實可行的年度計劃，抓好經(jīng)營計劃的組織實施，定期向理事會報告工作。規(guī)范日常經(jīng)營管理，組織制訂和實施各項規(guī)章制度，完善部門設(shè)置，突出業(yè)務(wù)發(fā)展，強化風(fēng)險防范，推進經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，有效提高集約經(jīng)營水平，較好地完成了理事會年初下達的各項經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)。?？荚図樌?/p>

16、榜題名福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社組織結(jié)構(gòu)圖社員代表大會經(jīng)營班子城東信用社城西信用社城南信用社城關(guān)信用社管陽信用社西陽信用社硤門信用社潘溪信用社貫嶺信用社南門信用社疊石信用社崳山信用社前岐信用社秦嶼信用社白琳信用社點頭信用社玉龍信用社富陽信用社五里牌信用社社桐山信用社流美信用社沙埕信用社龍安信用社店下信用社理事會佳陽信用社風(fēng)險管理委員會監(jiān)事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會提名和薪酬委員會綜合部人力資源部安全保衛(wèi)部工會科技部財務(wù)管理部業(yè)務(wù)發(fā)展部風(fēng)險管理部營業(yè)部卡部稽核監(jiān)察部審計委員會第六章 社員（股東）代表大會情況簡介 一、報告期內(nèi)社員代表大會召開情況（一）第一屆社員代表大會第七次會議于2010年1月21日在福鼎

17、聯(lián)社桐山信用社六樓會議室召開，會議審議并通過了五項決議：福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事會2009年度履職報告、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社首屆監(jiān)事會2009年度履職報告、2010年福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社經(jīng)營目標(biāo)計劃、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2009年度財務(wù)結(jié)算情況及2010年財務(wù)收支預(yù)算方案、2009年福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社利潤分配方案。（二）第二屆社員代表大會第一次會議于2010年5月21日在福鼎國際大酒店召開，會議選舉產(chǎn)生了第二屆理事會理事9名：蔡永欽、董倫山、黃聲玲、卓文彬、梅重生、丁誠實、王念評、林安弟、李永官；第二屆監(jiān)事會非職工監(jiān)事3名：吳騰烽、李娟、黃壽壽。會議審議并通過了六項決議：福鼎市農(nóng)村

18、信用合作聯(lián)社章程、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社社員代表大會議事規(guī)則、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社支持三農(nóng)發(fā)展和今后三年農(nóng)業(yè)貸款比例規(guī)劃、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社第二屆社員代表大會理事會理事、監(jiān)事會非職工監(jiān)事選舉辦法、關(guān)于選舉第二屆理事會理事的決議、關(guān)于選舉第二屆監(jiān)事會非職工監(jiān)事的決議。（三）第二屆社員代表大會第二次會議于2010年6月10日在福鼎聯(lián)社桐山信用社六樓會議室召開。會議審議并通過了一項決議：福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社增資擴股方案。第七章 理事會運作情況一、 聯(lián)社經(jīng)營情況 （一）報告期經(jīng)營情況綜述2010年，福鼎聯(lián)社緊緊圍繞“立足社區(qū)、服務(wù)三農(nóng)、城鄉(xiāng)互動、富民強社”的辦社宗旨和市場定位，牢固樹立和落實科

19、學(xué)發(fā)展觀，把積極進取精神同科學(xué)求實態(tài)度很好地結(jié)合起來，全體干部職工團結(jié)協(xié)作，開拓進取，與時俱進，更新觀念，大力推進各項業(yè)務(wù)發(fā)展，強化內(nèi)部管理，建立健全內(nèi)控制度，不斷提高綜合實力、市場競爭能力和抵御風(fēng)險能力，促進全年各項任務(wù)指標(biāo)圓滿完成。截至2010年末，各項存款余額266090萬元，比年初凈增57692萬元，增長率27.68，在全市金融機構(gòu)中占比為28.04，名列第一；貸款質(zhì)量在全省農(nóng)信社中名列前茅；利潤總額達到新高，聯(lián)社效益實現(xiàn)質(zhì)的飛躍；內(nèi)控制度建設(shè)得到完善，制度執(zhí)行力持續(xù)提升；中間業(yè)務(wù)取得突破性進展，安裝POS機和ATM機數(shù)量在當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)中均名列第一；支農(nóng)工作成效卓著，得到當(dāng)?shù)攸h委和政府

20、的高度評價。福鼎聯(lián)社的突出貢獻受到了省聯(lián)社和福鼎市社會各界的肯定，2010年度被福鼎市委、市政府授予“納稅超千萬功勛企業(yè)”榮譽稱號， 2010年度被省聯(lián)社評為全省農(nóng)村信用社（商行、合行）經(jīng)營管理十強、業(yè)務(wù)增長十佳聯(lián)社，“十一五”期間發(fā)展速度最快獎、效益質(zhì)量優(yōu)勝獎。 （二）風(fēng)險資產(chǎn)情況1、報告期末主要監(jiān)管指標(biāo)主要指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值期末數(shù)資本充足率8%17.62%核心資本充足率4%16.99%不良資產(chǎn)率4%（五級）0.40%不良貸款率5%（五級）0.61%單一客戶貸款集中度10%4.54%單一集團客戶授信集中度15%6.61%成本收入比35%35.44%貸款損失準(zhǔn)備充足率100%240.92%撥備覆蓋率1

21、00%529.29%2、報告期末貸款的主要行業(yè)分布（貸款投放前五位的行業(yè)及相應(yīng)的比例）（金額單位：人民幣萬元）行業(yè)貸款余額占貸款總額比例農(nóng)林牧漁業(yè)7050934.60%批發(fā)和零售業(yè)7926538.90%建筑業(yè)141006.92%制造業(yè)2161810.61%居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)42882.10%3、報告期末最大十名貸款客戶（含集團）情況（金額單位：人民幣萬元）客戶名稱貸款余額占貸款總額的比例福建民興貿(mào)易有限公司20601.01%福鼎市時代船舶修造有限公司16000.79%福建省福鼎市天山貿(mào)易有限公司15000.74%福鼎市信立商貿(mào)有限公司15000.74%福鼎市吉立商貿(mào)有限公司15000.74%

22、福建建恒混凝土有限公司12000.59%福鼎市鼎茂貿(mào)易有限公司10000.49%福建普力特密封技術(shù)有限公司10000.49%福建省永達廢品回收有限公司10000.49%福鼎市金港置業(yè)有限公司10000.49%合計133606.56%4、報告期貸款五級分類情況（金額單位：人民幣萬元）貸款類別年初數(shù)年末數(shù)賬面余額占貸款總額比賬面余額占貸款總額比正常貸款58908.3636.14%91872.3045.08%關(guān)注貸款102312.8462.76%110670.4254.31%次級貸款1006.250.62%528.220.26%可疑貸款770.460.47%671.970.33%損失貸款15.470

23、.01%37.340.02%合計163013.38100%203780.25100%5、報告期非信貸資產(chǎn)五級分類情況（金額單位：人民幣萬元）種類年初數(shù)年末數(shù)其中： 次級可疑損失安全性非信貸資產(chǎn)33991.7954254.81風(fēng)險性非信貸資產(chǎn)54817.583743.14其中：同業(yè)債權(quán)51663.1677613.37待處理抵債資產(chǎn)應(yīng)收賬款4.906.481.872.74其他應(yīng)收款230.22369.742.500.865.10投資類資產(chǎn)6373353.13委托及代理類資產(chǎn) （軋差）101.77101.77101.77合計88809.29137997.954.373.60106.876、報告期主要

24、表外項目情況（金額單位：人民幣萬元）項 目期初數(shù)期末數(shù)期末保證金余額保證金比例保函信用證銀行承兌匯票45203.3074289.3332104.1643.22%7、報告期末對外投資情況（金額單位：人民幣萬元）項 目期 末 數(shù)長期債券投資其中：國債政策性銀行金融債券國家重點企業(yè)債券其他金融債券其他股權(quán)投資3353.13其中：入股省聯(lián)社37合 計3353.13（三）信用風(fēng)險管理情況1、控制貸款集中度風(fēng)險福鼎聯(lián)社積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，防范行業(yè)、集團及關(guān)聯(lián)企業(yè)的貸款集中度風(fēng)險，堅守對單一客戶的貸款余額不超過聯(lián)社資本凈額10%的底線，確保信貸投放有效、信貸風(fēng)險可控、信貸質(zhì)量安全。2、報告期末各項資產(chǎn)損失準(zhǔn)備

25、金提取情況 （金額單位：人民幣萬元）年初 余額當(dāng)年 新提取沖銷賣出 資產(chǎn)轉(zhuǎn)回其他變化期末余額1.貸款損失準(zhǔn)備4993.6514003.97152.466550.081.1專項準(zhǔn)備2698.53407.63.97152.463262.561.2特種準(zhǔn)備1.3一般準(zhǔn)備2295.12992.43287.522.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備632.467851417.462.1短期投資跌價準(zhǔn)備2.2長期投資減值準(zhǔn)備2.3壞賬準(zhǔn)備632.467851417.462.4抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備2.5固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備2.6在建工程減值準(zhǔn)備2.7無形資產(chǎn)減值準(zhǔn)備3.各項資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備合計5626.1121853.97152.467

26、967.543、不良貸款清收、核銷、轉(zhuǎn)換情況福鼎聯(lián)社把清收不良貸款工作做為改革工作的重點，上下齊心協(xié)力，采取各種有效措施，大力開展不良貸款清收工作。2010年累收不良貸款1270.32萬元，貸款實現(xiàn)常收常放，良性周轉(zhuǎn)。具體做法：一是落實清收不良貸款目標(biāo)責(zé)任制，將年度清收任務(wù)合理分解到月、落實到人，并建立信貸員個人清收臺賬，實行績效掛鉤；二是對所有不良貸款戶進行“拉網(wǎng)式”清查，分析不良貸款成因，分類排隊，采取“一戶一法、一筆一策、一戶多方”的策略；三是通過法律手段對有能力而拒不還貸的賴債戶、釘子戶、欠貸大戶進行依法清收。（四）流動性風(fēng)險管理狀況1、日常流動性指標(biāo)監(jiān)測、分析、預(yù)警福鼎聯(lián)社安排專人負(fù)

27、責(zé)對資產(chǎn)、負(fù)債流動性的預(yù)測和分析，把識別、測量、規(guī)避和控制建立在科學(xué)分析的基礎(chǔ)上。在進行預(yù)測時，綜合考慮產(chǎn)業(yè)周期波動、央行貨幣政策、市場動態(tài)、客戶經(jīng)營等情況，然后在此基礎(chǔ)上建立預(yù)警系統(tǒng)，在日常業(yè)務(wù)管理中進行動態(tài)追蹤，準(zhǔn)確監(jiān)測流動性風(fēng)險，及時發(fā)出預(yù)警通知。2、報告期末流動性風(fēng)險狀況表主要指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值期末數(shù)存貸款比例75%70.31%超額備付率5%10.79%流動性比例25%59.26%拆借資金比例拆入人民幣4%拆出人民幣8%3、制定防范支付風(fēng)險預(yù)案，加強流動性風(fēng)險管理福鼎聯(lián)社嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，制訂了一系列流動性風(fēng)險管理的制度和防范支付風(fēng)險預(yù)案，強化存貸比管理、備付率管理，嚴(yán)格監(jiān)測并及時

28、調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，確保良好的流動性。（五）市場風(fēng)險管理狀況1、加強市場風(fēng)險監(jiān)測、分析、規(guī)避報告年度，福鼎聯(lián)社加強對宏觀經(jīng)濟形勢的研究，關(guān)注行業(yè)變化動向和區(qū)域經(jīng)濟運行狀況，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，防范行業(yè)、集團及關(guān)聯(lián)企業(yè)的貸款集中度風(fēng)險；以垂直化、專業(yè)化和集中化為方向，逐步建立垂直管理體系和專業(yè)化審貸制度；通過客戶信用評級、分類、確定理論授信額度等，加緊建設(shè)內(nèi)部信用評級體系，應(yīng)用現(xiàn)代風(fēng)險管理手段提升風(fēng)險管理水平；大力建設(shè)信貸文化，引導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展；推進信貸管理信息系統(tǒng)建設(shè)，提高信貸管理的技術(shù)水平。2、存放同業(yè)、購買債券等資金市場風(fēng)險管理情況報告期末，福鼎聯(lián)社存放同業(yè)余額為59629萬元，均為存放境

29、內(nèi)同業(yè)款項。福鼎聯(lián)社安排專人對款項存放同業(yè)情況進行監(jiān)測，并為其提取了壞賬準(zhǔn)備。福鼎聯(lián)社沒有進行購買債券等資金市場操作。（六）操作風(fēng)險管理狀況1、報告期內(nèi)，未發(fā)生對經(jīng)營活動產(chǎn)生重大影響的訴訟、仲裁事項及案件。報告期末，存在尚未了結(jié)的訴訟案件共45件，金額達486.24萬元，均是正常業(yè)務(wù)所涉及的。2、制定案件防控規(guī)劃，防范操作風(fēng)險報告年度，福鼎聯(lián)社改進信貸管理模式，再造信貸審批流程，進一步強化和推動 “三個辦法、一個指引”貸款新規(guī)的貫徹落實，全面構(gòu)建信貸風(fēng)險管理體制框架，強化審計部門對信貸業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督，提高信貸決策的科學(xué)性。在全社范圍內(nèi)開展合規(guī)文化教育活動，強化員工職業(yè)道德教育和素質(zhì)教育，構(gòu)筑防

30、范操作風(fēng)險的思想屏障。在全社開展案件專項治理活動，著力整章建制，強化內(nèi)控建設(shè)。針對存在問題和隱患，重點圍繞員工管理、信貸管理、財務(wù)管理、崗位設(shè)置等方面，完善、修訂相關(guān)規(guī)章制度。進一步明確了各項業(yè)務(wù)的操作依據(jù)和行為準(zhǔn)則，使福鼎聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的全部流程和各個環(huán)節(jié)有章可循，有規(guī)可依，構(gòu)筑防范操作風(fēng)險的制度屏障。二、理事會履職情況 （一）制定2010年聯(lián)社發(fā)展計劃福鼎聯(lián)社第一屆理事會根據(jù)福鼎聯(lián)社實際情況，認(rèn)真制定了福鼎聯(lián)社2010年度工作計劃，并于2010年1月20日經(jīng)理事會第十六次會議和社員代表大會第七次會議審議通過。2010年，在理事會的領(lǐng)導(dǎo)下，福鼎聯(lián)社較好地完成了年初提出的各項經(jīng)營目標(biāo)和工作任

31、務(wù)。 （二）完善經(jīng)營管理機制福鼎聯(lián)社第一屆和第二屆理事會依據(jù)中華人民共和國公司法和福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社章程及現(xiàn)代企業(yè)制度條件下法人治理結(jié)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，實行了以分級授權(quán)制度為基礎(chǔ)的經(jīng)營管理機制。聯(lián)社理事長蔡永欽代表理事會向聯(lián)社主任董倫山簽發(fā)了福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社法人授權(quán)書，聯(lián)社主任董倫山向聯(lián)社副主任和基層社主任簽發(fā)了福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社轉(zhuǎn)授權(quán)書。授權(quán)制度的實行，完善了法人責(zé)任制度，規(guī)范了經(jīng)營行為，提高了經(jīng)營決策效率，最大限度地防范風(fēng)險。（三）扎實做好理事會工作報告年度內(nèi)，福鼎聯(lián)社理事會做到該決策的果斷決策，不該干預(yù)的決不干預(yù)，基本上做到了盡職而不越位，履責(zé)而不錯位。一方面在自覺接受監(jiān)事會監(jiān)

32、督的同時，充分發(fā)揮理事會在經(jīng)營管理中的領(lǐng)導(dǎo)、決策、監(jiān)督作用，在明確主任的崗位職責(zé)，對主任進行充分授權(quán)的基礎(chǔ)上，堅持每季度召開一次理事會會議，聽取經(jīng)營班子對經(jīng)營管理方面的情況匯報，分析上期工作特點，提出下期工作重點，向經(jīng)營班子提出一些必要的合理化建議。凡事及時與監(jiān)事會、經(jīng)營班子進行溝通和協(xié)調(diào)，對經(jīng)營管理層進行適時指導(dǎo)和監(jiān)督。另一方面，積極與省聯(lián)社、銀監(jiān)局，以及地方各級政府、部門和企業(yè)多溝通、多聯(lián)系，為經(jīng)營管理層盡力創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。（四）加強內(nèi)控制度建設(shè)為強化對經(jīng)營行為的規(guī)范化管理，切實提高農(nóng)村信用社的內(nèi)部管理能力，在全轄上下形成按章辦事、遵規(guī)守紀(jì)的意識，理事會在原有的制度上，根據(jù)實際工作需要

33、逐步制訂、完善各項內(nèi)控制度：一是完善信貸管理辦法和貸款責(zé)任制度（包括貸款自賠制度、貸款責(zé)任終身制）、信貸員主任輪崗制度、柜員管理制度、印章管理制度、對賬制度、空白憑證管理制度等；二是開展針對案防執(zhí)行自查和農(nóng)信社從業(yè)人員經(jīng)商辦企業(yè)專項整治的自查，督促各社對存在問題進行整改；三是出臺考勤制度、出入境管理辦法、員工違規(guī)積分制度、稽核處罰實施細(xì)則等；四是為保證電子銀行的安全運營，出臺福鼎市農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法、福鼎市農(nóng)村信用社個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程、福鼎市農(nóng)村信用社企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程。（五）提高股金分紅水平福鼎聯(lián)社首屆理事會堅持“分類管理、總額控制、嚴(yán)格審批、超額自理”的核算新觀

34、念，全面推行 “資金統(tǒng)一調(diào)度，稅費統(tǒng)一交納，費用統(tǒng)一核算，證照統(tǒng)一辦理”的管理措施，做到增收節(jié)支兩手抓，兩手硬。福鼎聯(lián)社2010年實現(xiàn)了收入增、支出節(jié)、效益高的可喜局面，全轄信用社2010年實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)收入22446.02萬元，比上年增加4925.87萬元，增幅28.12%。實現(xiàn)稅前利潤總額9807.64萬元，同比增盈1826.49萬元；繳納所得稅后全轄信用社凈利潤7007.64萬元。根據(jù)有關(guān)會計結(jié)算精神和福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社章程的規(guī)定，福鼎聯(lián)社2010年度擬按照股本金的25%進行分紅，共將分配3125萬元。 三、理事會日常工作情況（一）理事會會議召開情況報告年度內(nèi)，第一屆理事會和第二屆理事

35、會共召開6次會議，共審議通過了二十項議案。1、第一屆理事會第十六次會議于2010年1月20日在聯(lián)社七樓會議室召開，會議審議并通過了六項決議：福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社首屆理事會2009年度履職報告、2010年福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社經(jīng)營目標(biāo)計劃、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2009年度財務(wù)結(jié)算情況及2010年財務(wù)收支預(yù)算方案、2009年福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社利潤分配方案、簽發(fā)福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社法人授權(quán)書、關(guān)于歐陽生鈞等人股權(quán)變更申請的審查報告。2、第一屆理事會第十七次會議于2010年4月23日在聯(lián)社七樓會議室召開，會議審議并通過了三項決議：福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2010年第一季度工作總結(jié)及下階段工作計

36、劃、關(guān)于向柘榮縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社追加投資的報告、關(guān)于陳尚源等人股權(quán)變更申請的審查報告。3、第二屆理事會第一次會議于2010年5月21日在福鼎國際大酒店召開，會議審議并通過了五項決議：福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事會議事規(guī)則、關(guān)于選舉第二屆理事會理事長的決議、關(guān)于聘任福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任的議案、關(guān)于聘任福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副主任的議案、關(guān)于聘任福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社財務(wù)、信貸、審計、風(fēng)險負(fù)責(zé)人的議案。4、第二屆理事會第二次會議于2010年6月10日在桐山信用社六樓會議室召開，會議審議并通過了二項決議：福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社增資擴股方案、關(guān)于徐冰等人股權(quán)變更申請的審查報告。5、第二屆理事會第三

37、次會議于2010年8月20日在聯(lián)社七樓會議室召開，會議審議并通過了一項決議：福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2010年上半年工作總結(jié)及下半年工作計劃。6、第二屆理事會第四次會議于2010年11月2日在聯(lián)社七樓會議室召開，會議審議并通過了三項決議：福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2010年前三季度工作總結(jié)及下階段工作計劃、關(guān)于任命理事會專項委員會主任委員的決議、關(guān)于聘任福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副主任的決議。會議召開符合福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社章程的規(guī)定，形成的決議真實有效，并得到較好的落實。其中關(guān)于向柘榮縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社追加投資的報告、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事會議事規(guī)則、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社增資擴股方案等議案對福

38、鼎聯(lián)社的長期發(fā)展起到了深遠的影響。 （二）理事會各專門委員會會議召開情況1、理事會風(fēng)險管理委員會會議召開情況報告期內(nèi)，理事會風(fēng)險管理委員會共召開了2次會議，所有委員均出席了會議，并認(rèn)真履行了以下幾項職責(zé)：一是按風(fēng)險管理制度建設(shè)要求，對易產(chǎn)生風(fēng)險的風(fēng)險點進行梳理；二是加強對新業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，加強制度建設(shè)，對操作流程進行梳理。 2、理事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會會議召開情況報告期內(nèi)，理事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會共召開了2次會議，所有委員均出席了會議，并認(rèn)真履行了以下幾項職責(zé)：一是確認(rèn)福鼎聯(lián)社的關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易，并對關(guān)聯(lián)交易進行審核；二是關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易信息的搜集、報告和管理；三是關(guān)聯(lián)交易交易風(fēng)險的識別、評估

39、和報告。 3、理事會提名和薪酬委員會會議召開情況報告期內(nèi)，理事會提名和薪酬委員會共召開了1次會議，所有委員均出席了會議，并認(rèn)真履行了以下幾項職責(zé)：一是研究理事、高級管理人員的選擇標(biāo)準(zhǔn)和提名程序，并向理事會提出建議；二是廣泛搜尋合格的高級管理人員的人選；三是對高級管理人員人選進行初步審查并提出建議；四是研究加大對全轄各信用社的考核力度，提高績效獎金金額。（三）報告期內(nèi)理事會對社員代表大會決議的執(zhí)行情況 報告期內(nèi)，理事會較好地完成了社員代表大會審議通過的各項決議，經(jīng)營目標(biāo)和工作任務(wù)。其中2010年福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社經(jīng)營目標(biāo)計劃和福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社增資擴股方案兩項決議的有效執(zhí)行對福鼎聯(lián)社的發(fā)

40、展有著深遠的影響。四、制定新年度經(jīng)營工作目標(biāo)和采取的主要措施 （一）經(jīng)營思路 2011年，全市農(nóng)村信用社要在省聯(lián)社的堅強領(lǐng)導(dǎo)和人行、銀監(jiān)部門的精心指導(dǎo)下，進一步統(tǒng)一各級農(nóng)村信用社員工認(rèn)識，認(rèn)真貫徹落實黨的十七大精神，以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)工作，鞏固和擴大改革成果，加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，充分調(diào)動各方面的主動性、積極性和創(chuàng)造性，推動全市農(nóng)村信用社全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展，為構(gòu)建社會主義新農(nóng)村做出貢獻。（二）主要經(jīng)營目標(biāo)1、全年存款增長25%，余額達到33.6億元，力爭達到35億元，市場占有率保持29%以上。2、全年貸款增長25%，余額達25億元，力爭達到26億元，其中“三農(nóng)”貸款占新增各項貸款比例達到80%以上，

41、存貸比控制在75%以內(nèi)。3、不良貸款實現(xiàn)雙降，余額控制在1000萬元以內(nèi)，不良貸款率控制在1%以內(nèi)。4、實現(xiàn)營業(yè)收入2.5億元，其中中間業(yè)務(wù)收入要有所突破，考核利潤1.3億元，人均創(chuàng)利45萬元；綜合費用率控制在上級核定的范圍內(nèi)。5、狠抓風(fēng)險防范和經(jīng)營安全，制止各類違法違紀(jì)案件和事故的發(fā)生，力爭不發(fā)生案件和事故。（三）工作計劃1、繼續(xù)把發(fā)展作為第一要務(wù)。進一步做好資金組織工作，繼續(xù)加大存款考核力度，提高服務(wù)質(zhì)量，加大公關(guān)力度，擴大信用社影響，把工業(yè)園區(qū)作為主攻對象，確保存款目標(biāo)的順利實現(xiàn)。2、進一步做好信貸支農(nóng)工作。一是大力推行“陽光信貸”， 通過宣傳教育、隊伍建設(shè)和制度建設(shè)，提高陽光信貸服務(wù)水

42、平，合理簡化辦貸環(huán)節(jié)、縮短辦貸鏈條和時間，提高為客戶辦理貸款的效率和效能，滿足客戶融資需求。二是積極支持中小企業(yè)貸款，積極辦理承兌匯票業(yè)務(wù)，推行“速貸通”，以更好支持中小企業(yè)發(fā)展。三是積極開展社團貸款和保理貸款（如應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款）。四是繼續(xù)完善和推廣農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款、白銀針農(nóng)業(yè)企業(yè)聯(lián)保貸款、船舶抵押貸款、燈光船五戶聯(lián)保貸款、海域權(quán)抵押貸款等信貸支農(nóng)產(chǎn)品，使之成為服務(wù)“三農(nóng)”的有力手段。3、加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新。對全市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、城區(qū)進行認(rèn)真考察，踏踏實實的做好市場調(diào)研工作，了解不同區(qū)域客戶的基本情況和需求，分別開發(fā)不同的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，在滿足三農(nóng)的需求的同時，促進各信用社的業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

43、要針對網(wǎng)箱養(yǎng)殖業(yè)推出“海上田園貸款”，針對紫菜產(chǎn)業(yè)推出“紫金寶貸款”，針對蘑菇產(chǎn)業(yè)推出“金疙瘩貸款”，針對檳榔芋產(chǎn)業(yè)推出“芋狀元貸款”。4、加強制度的建設(shè)，加大制度執(zhí)行力。建立和完善各項經(jīng)營管理內(nèi)控制度。對現(xiàn)有的各項制度進行疏理，對不適應(yīng)現(xiàn)有發(fā)展及內(nèi)控要求的要清理。對未建立的相關(guān)環(huán)節(jié)制度建立健全，不夠規(guī)范的方面要補漏補缺，建立起完善的責(zé)任分離、程序制約與崗位制約制度；完善業(yè)務(wù)控制制度，對各項業(yè)務(wù)建立完善的內(nèi)控監(jiān)督與風(fēng)險防范制度并嚴(yán)格實施。要按照規(guī)范化要求進行授權(quán)分責(zé)、監(jiān)督制約、賬務(wù)核對，按照安全謹(jǐn)慎原則建立嚴(yán)密的會計控制制度，加強會計檢查，確保財務(wù)會計信息的完整性、準(zhǔn)確性、客觀性和有效性。5、

44、加強隊伍建設(shè)，建立學(xué)習(xí)型組織。一是優(yōu)化人力資源結(jié)構(gòu)，建立全新的用人機制，按市場方式配置人力資源。按照“市場擇人”、“內(nèi)部育人”、“機制激人”、“管理促人”的原則做好人力資源結(jié)構(gòu)優(yōu)化。根據(jù)崗位需要采取競聘上崗、崗位雙向選擇等方式選用人才，做到人與崗位匹配。對貸款、存款、結(jié)算和有潛力的中間業(yè)務(wù)等崗位配備精英，要加強員工內(nèi)部規(guī)范化、制度化的輪崗、交流和鍛煉，不斷優(yōu)化專業(yè)結(jié)構(gòu)和職能結(jié)構(gòu)，有效提升聯(lián)社在管理前線的整體戰(zhàn)斗力。二是建立學(xué)習(xí)型組織。要建立完善員工培訓(xùn)制度，福鼎聯(lián)社幾年來雖然有舉辦員工培訓(xùn)，但力度還不夠，今后要加強會計、信貸、臨柜人員的培訓(xùn)，做到以會代訓(xùn)、定期培訓(xùn)、專業(yè)培訓(xùn)相結(jié)合提高員工業(yè)務(wù)水

45、平和技能水平。鼓勵員工參加各類學(xué)歷教育、職稱考試和銀行業(yè)資格考試，每周進行集中學(xué)習(xí)，使福鼎聯(lián)社員工素質(zhì)有較大提高。6、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。一是做好已有的各項代收代付業(yè)務(wù)。要不斷提高業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平，綜合運用現(xiàn)在已有的短信銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、自助終端等手段，提高服務(wù)效率，為客戶提供高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。同時，要繼續(xù)加強和政府各部門、各單位的溝通和協(xié)作，在工作中宣傳福鼎聯(lián)社的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和規(guī)模優(yōu)勢，努力爭取新的代收代付業(yè)務(wù)，保持福鼎聯(lián)社在代收代付業(yè)務(wù)上的絕對優(yōu)勢。二是在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，在桐山信用社建設(shè)一座保管箱庫房，開展代保管業(yè)務(wù)。三是抓好貸記卡的發(fā)行工作。2011年，福鼎聯(lián)社將把貸記卡的發(fā)行工

46、作作為重點任務(wù)來抓，使之成為福鼎聯(lián)社中間業(yè)務(wù)的重要增長點，同時帶動全市業(yè)務(wù)增長更上一層樓。四是繼續(xù)做好短信銀行的推廣工作。2010年，福鼎聯(lián)社短信銀行取得突破性發(fā)展。2011年，要繼續(xù)加大考核力度，將短信銀行作為重點業(yè)務(wù)推廣。7、加快渠道建設(shè)，提高覆蓋面。制定村村金融全覆蓋工作方案，分區(qū)域分步驟將金融服務(wù)進駐全市各行政村，對于經(jīng)濟條件好、發(fā)展較快、金融服務(wù)需求高的行政村先覆蓋，對于條件尚不成熟的行政村要定時跟蹤，在條件成熟時迅速進入。同時在進駐方式的選擇上，要體現(xiàn)因地制宜的多樣性，根據(jù)各村的實際情況，靈活選擇自助設(shè)備、居家銀行、電話銀行、手機銀行、短信銀行、網(wǎng)上銀行、POS機、小額支付便民點等

47、多種渠道，以符合當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)的具體需求。第八章 監(jiān)事會運作情況一、監(jiān)事會履職情況（一）不斷完善監(jiān)督體系，促進監(jiān)事會各項工作順利開展根據(jù)福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社章程的規(guī)定及監(jiān)事會的議事規(guī)則，監(jiān)事會按規(guī)定每季度召開會議，主要對福鼎聯(lián)社福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社第二屆監(jiān)事會2010年度履職報告、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2010年第一季度工作總結(jié)及下階段的工作計劃、福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2010年上半年度工作總結(jié)及下半年工作計劃及福鼎市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2010年前三季度稽核審計工作總結(jié)及第四季度工作計劃等議案進行討論審議。同時，積極配合理事會、經(jīng)營班子強化內(nèi)控制度建設(shè)，對信貸管理、財務(wù)管理、人事管理、計算機管

48、理、三防一保等多項制度、辦法、規(guī)定進行梳理、修訂和完善，使監(jiān)督檢查有章可循、有據(jù)可依。（二）向社員代表大會工作報告2010年初，監(jiān)事會向社員代表大會作2009年度履職報告，對2009年監(jiān)事會的制度建設(shè)、履行職權(quán)、監(jiān)督檢查等工作進行認(rèn)真總結(jié)，并提出2010年工作意見。（三）列席理事會會議，強化監(jiān)督管理監(jiān)督理事會的重大決策活動，積極參與有關(guān)事項的研究和討論，對聯(lián)社理事會各次會議，監(jiān)事會都派員列席，并始終從維護社員權(quán)益的角度出發(fā)，積極參與有關(guān)決策的研討，充分發(fā)表意見和建議，切實體現(xiàn)了“權(quán)責(zé)統(tǒng)一、運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、有效制衡、行為規(guī)范”的法人治理結(jié)構(gòu)監(jiān)督的管理要求。（四）全力支持、配合和監(jiān)督經(jīng)營班子經(jīng)營管理活動

49、。在經(jīng)營班子工作的具體操作過程中，監(jiān)事會積極支持與配合，并在支持配合中發(fā)揮監(jiān)督作用。監(jiān)事會派員列席主任辦公會議，在重大事項的決策與實施過程中，從監(jiān)事會角度發(fā)表意見或建議，共同努力增強決策的科學(xué)性和措施的有效性。（五）加強對轄內(nèi)信用社經(jīng)營活動的監(jiān)督檢查，防范各種風(fēng)險，促進合法合規(guī)經(jīng)營1、對聯(lián)社及信用社執(zhí)行政策和金融規(guī)章制度情況進行監(jiān)督，促進信用社依法經(jīng)營；加強對信用社信貸管理的監(jiān)督，對新發(fā)放貸款合法合規(guī)性進行檢查，及時防范風(fēng)險；對資金的調(diào)撥和管理進行檢查監(jiān)督，及時排查資金風(fēng)險，提高經(jīng)營效益；認(rèn)真抓好信用社的非現(xiàn)場監(jiān)管工作，及時掌握風(fēng)險程度。2、加強對財務(wù)管理的監(jiān)督。定期對聯(lián)社、信用社的財務(wù)收支的

50、合法合規(guī)性進行檢查監(jiān)督，重大的財務(wù)支出派出監(jiān)事代表參與監(jiān)督。一是財務(wù)方面監(jiān)督，定期對信用社的帳務(wù)進行檢查，主要檢查應(yīng)收應(yīng)付款掛帳的合理合規(guī)性；二是加強對費用開支的合規(guī)性檢查監(jiān)督、規(guī)范財務(wù)管理。3、認(rèn)真受理信訪材料，并及時進行調(diào)查核實反饋。二、監(jiān)事會日常工作情況（一）主動參加稽核例會，認(rèn)真聽取稽核工作匯報，及時掌握轄內(nèi)信用社內(nèi)控管理情況，并對存在問題進行分析，提出整改意見。（二）認(rèn)真審查稽核審計報告。2010年，除了每季度的常規(guī)稽核外，還開展了專項稽核，主要有：一是開展2009年度不良貸款管理合規(guī)性檢查。2010年1月份聯(lián)社稽核部門由2名稽核員組成稽核檢查小組，利用15個工作日對轄內(nèi)白琳、點頭、營業(yè)部等6個網(wǎng)點的不良貸款管理情況進行了專項稽核。二是做好網(wǎng)點負(fù)責(zé)人離崗審計工作?；瞬块T分別于2010年3月8日和2010年11月30日，由2名稽核員利用8個工作日，對聯(lián)社營業(yè)部原主任徐雪瑩同志退休離崗和白琳信用社主任朱邦平同志調(diào)動離崗進行責(zé)任審計。三是對全轄網(wǎng)點開展反洗錢工作專項稽核檢查。按聯(lián)社年初稽核工作計劃,聯(lián)社抽調(diào)部分主辦會計和稽核人員共9人，組成三個稽核小組,于2010年3月4日至30日約20個工作日，檢查主要依據(jù)反洗錢“三個辦法一個規(guī)定”的有關(guān)精神，采用現(xiàn)場調(diào)閱會計憑證、報表、登記簿和相關(guān)反洗錢制度建設(shè)等方法，對轄內(nèi)24個網(wǎng)點2009年1月至2010年2月反洗錢制度