全方位理財(cái)規(guī)劃報(bào)告

1、全方位理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)客戶： 張先生與張?zhí)驄D規(guī)劃師： 完成日期： 2017年10月12日服務(wù)公司：順發(fā)理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)公司尊敬的 張先生 客戶：非常榮幸有這個(gè)機(jī)會(huì)為您提供全方位的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的。本規(guī)劃報(bào)告書(shū)將由金融理財(cái)師直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書(shū)中的建議方案。未經(jīng)客戶書(shū)面許可本公司負(fù)責(zé)的金融理財(cái)師與助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)

2、人信息。本規(guī)劃報(bào)告書(shū)收取報(bào)酬為每份1000元人民幣，報(bào)告書(shū)完成后若要由理財(cái)師協(xié)助執(zhí)行投資或保險(xiǎn)產(chǎn)品，本單位根據(jù)與基金公司與保險(xiǎn)公司簽訂的代理合同，收取代理手續(xù)費(fèi)。所推薦產(chǎn)品與理財(cái)師個(gè)人投資沒(méi)有利益沖突狀況。一、基本狀況介紹姓名年齡關(guān)系職業(yè)保險(xiǎn)狀況退休計(jì)劃張先生46本人上市公司高管，年稅后收入415萬(wàn)元。個(gè)人年支出52.3萬(wàn)元。有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)60歲退休張?zhí)?1配偶股份制銀行行長(zhǎng)，年稅后收入300萬(wàn)元。個(gè)人年支出52.3萬(wàn)元。有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)55歲退休二、基本假設(shè)1）收入增長(zhǎng)率6%，支出增長(zhǎng)率5%，房?jī)r(jià)增長(zhǎng)率4%，學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率4%，退休后社保養(yǎng)老金收入替代率為40%。房貸利率

3、7%，購(gòu)房貸款成數(shù)50%，年數(shù)20年。房屋折舊率2%。2）作投資規(guī)劃時(shí)，假設(shè)股票的平均報(bào)酬率為11%，標(biāo)準(zhǔn)差為20%，債券的平均報(bào)酬率為6%，標(biāo)準(zhǔn)差為7%，貨幣的平均報(bào)酬率為4%，視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率。三、家庭財(cái)務(wù)分析家庭資產(chǎn)負(fù)債表基準(zhǔn)日： 2016/12/31資產(chǎn)金額負(fù)債凈值金額現(xiàn)金與存款4,980,000 短期負(fù)債0 債券與債券基金，信托產(chǎn)品0 房屋貸款9,000,000 股票與股票基金，實(shí)業(yè)投資21,500,000 金融資產(chǎn)26,480,000 房產(chǎn)投資24,625,000 負(fù)債總額9,000,000 自用房產(chǎn)、車23,800,000 資產(chǎn)總額74,905,000 凈值65,905,000 現(xiàn)

4、金流量表2016年項(xiàng)目金額比率本人收入4,150,000 58.04%配偶收入3,000,000 41.96%現(xiàn)金流入總額7,150,000 100.00%夫妻支出1,046,000 14.63%子女支出78,000 1.09%父母支出50,000 0.70%保費(fèi)支出0 0.00%貸款本息1,281,398 17.92%現(xiàn)金支出總額2,455,398 34.34%凈現(xiàn)金流量4,694,602 65.66%家庭財(cái)務(wù)比率分析衡量指標(biāo)數(shù)值合理范圍診斷分析流動(dòng)資產(chǎn)/月支出5.35 3-6個(gè)月支出現(xiàn)有存款高于年支出，保持高流動(dòng)性 負(fù)債/資產(chǎn)12.02%小于60%有負(fù)債，但財(cái)務(wù)穩(wěn)健，可適當(dāng)利用財(cái)務(wù)杠桿加速

5、資產(chǎn)成長(zhǎng) 年供額/收入17.92%小于40%收入較高，財(cái)務(wù)比較自由保費(fèi)/收入0.00%5%-15%沒(méi)有保費(fèi)支出凈現(xiàn)金流量/收入-56.28%20%以上收入較高，理財(cái)規(guī)劃彈性大 生息資產(chǎn)/總資產(chǎn)68.23%50%以上投資資產(chǎn)比例合理，有利于家庭收入增加家庭財(cái)務(wù)診斷1) 家庭稅后年收入7150,000元，年支出2455398元，儲(chǔ)蓄4694602元，儲(chǔ)蓄率65.66%，是一個(gè)高儲(chǔ)蓄率的家庭，理財(cái)規(guī)劃彈性大。其中劉先生收入貢獻(xiàn)率58.04%，高于劉太太的41.96%2）有負(fù)債，財(cái)務(wù)穩(wěn)健，可適度利用財(cái)務(wù)杠桿加速資產(chǎn)成長(zhǎng)。3）現(xiàn)有存款高于年支出，保持高流動(dòng)性。4）沒(méi)有商業(yè)保費(fèi)支出，夫妻只有社保未投保商業(yè)

6、險(xiǎn)，保障不足。5）投資性資產(chǎn)（股票基金）占可運(yùn)用資金三分之二，比重適當(dāng)。四、客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定一) 客戶的理財(cái)目標(biāo)根據(jù)與客戶夫婦的溝通，認(rèn)定其理財(cái)目標(biāo)依照優(yōu)先級(jí)排列如下：1) 三年后兒子出國(guó)上大學(xué)，大學(xué)學(xué)費(fèi)每年現(xiàn)值450000元。2) 三年后在兒子學(xué)校附近購(gòu)買(mǎi)一套公寓，預(yù)計(jì)房?jī)r(jià)100萬(wàn)美元。3) 七年后兒子大學(xué)畢業(yè)，劉先生為其準(zhǔn)備20000000元?jiǎng)?chuàng)業(yè)金。3)劉先生準(zhǔn)備60歲退休，劉太太準(zhǔn)備55歲退休。退休后實(shí)質(zhì)生活水準(zhǔn)不變，退休生活計(jì)算到85歲。二)客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性1風(fēng)險(xiǎn)承受能力年齡 10分8分6分4分2分客戶得分46總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分2

7、9就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營(yíng)事業(yè)者失業(yè)8家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無(wú)子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代6置產(chǎn)狀況投資不動(dòng)產(chǎn)自宅無(wú)房貸房貸<50房貸>50無(wú)自宅10投資經(jīng)驗(yàn)10年以上610年25年1年以內(nèi)無(wú)10投資知識(shí)有專業(yè)證照財(cái)金科系畢自修有心得懂一些一片空白8總分712風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度忍受虧損 %10分8分6分4分2分客戶得分10不能容忍任何損失0分，每增加1%加2分，可容忍>25得50分50首要考慮賺短現(xiàn)差價(jià)長(zhǎng)期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息8認(rèn)賠動(dòng)作默認(rèn)停損點(diǎn)事后停損部分認(rèn)賠持有待回升加碼攤平8賠錢(qián)心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)照常過(guò)日子影響情緒小影響情緒大難以成眠8最重要特性獲利性收益兼

8、成長(zhǎng)收益性流動(dòng)性安全性10避免工具無(wú)期貨股票外匯不動(dòng)產(chǎn)6總分903風(fēng)險(xiǎn)矩陣風(fēng)險(xiǎn)矩陣風(fēng)險(xiǎn)能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分低態(tài)度 0-19分貨幣70%50%40%20%0%債券20%40%40%50%50%股票10%10%20%30%50%預(yù)期報(bào)酬率5.00%5.40%6.00%6.80%8.00%標(biāo)準(zhǔn)差3.40%4.28%5.64%7.66%11.24%中低態(tài)度 20-39分貨幣50%40%20%0%0%債券40%40%50%50%40%股票10%20%30%50%60%預(yù)期報(bào)酬率5.40%6.00%6.80%8.00

9、%8.40%標(biāo)準(zhǔn)差4.28%5.64%7.66%11.24%12.86%中態(tài)度 40-59分貨幣40%20%0%0%0%債券40%50%50%40%30%股票20%30%50%60%70%預(yù)期報(bào)酬率6.00%6.80%8.00%8.40%8.80%標(biāo)準(zhǔn)差5.64%7.66%11.24%12.86%14.57%中高態(tài)度 60-79分貨幣20%0%0%0%0%債券30%50%40%30%20%股票50%50%60%70%80%預(yù)期報(bào)酬率7.60%8.00%8.40%8.80%9.20%標(biāo)準(zhǔn)差10.71%11.24%12.86%14.57%16.34%高態(tài)度 80-100分貨幣0%0%0%0%0%債

10、券50%40%30%20%10%股票50%60%70%80%90%預(yù)期報(bào)酬率8.00%8.40%8.80%9.20%9.60%標(biāo)準(zhǔn)差11.24%12.86%14.57%16.34%18.15%4根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性的資產(chǎn)配置項(xiàng)目分?jǐn)?shù)投資工具資產(chǎn)配置預(yù)期報(bào)酬率標(biāo)準(zhǔn)差相關(guān)系數(shù)承受能力71貨幣0.00%4.00%2.00%0.5承受態(tài)度90債券20.00%6.00%7.00%0.2最高報(bào)酬率29.94%股票80.00%10.00%20.00%0.1最低報(bào)酬率-11.54%投資組合100.00%9.20%16.20%5資產(chǎn)配置圖五保險(xiǎn)規(guī)劃由于本方案為已婚家庭，分別用遺屬需要法、生命價(jià)值法、最低保額需求測(cè)算壽險(xiǎn)

11、保額，取三者保額最高者為應(yīng)有壽險(xiǎn)保額，意外險(xiǎn)的保額為壽險(xiǎn)的2倍，預(yù)防因?yàn)橐馔獍l(fā)生半殘的情況。退休前彌補(bǔ)收入的壽險(xiǎn)需求本人配偶被保險(xiǎn)人當(dāng)前年齡46 41 預(yù)計(jì)幾歲退休60 55 離退休年數(shù)14 14 當(dāng)前的個(gè)人年收入4,150,000 3,000,000 當(dāng)前的個(gè)人年支出523,000 523,000 當(dāng)前的個(gè)人年凈收入3,627,000 2,477,000 折現(xiàn)率(實(shí)質(zhì)投資報(bào)酬率)2.00%2.00%個(gè)人未來(lái)凈收入的年金現(xiàn)值43,909,364 29,987,178 彌補(bǔ)收入應(yīng)有的的壽險(xiǎn)保額43,909,364 29,987,178 彌補(bǔ)遺屬需要的壽險(xiǎn)需求本人配偶配偶當(dāng)前年齡41 46 當(dāng)前的

12、家庭生活費(fèi)用2,455,398 2,455,398 保險(xiǎn)事故發(fā)生后支出調(diào)整率60.00%60.00%配偶的個(gè)人收入3,000,000 4,150,000 家庭年支出缺口(1,526,761)(2,676,761)家庭未來(lái)生活費(fèi)準(zhǔn)備年數(shù)14 14 家庭未來(lái)缺口的年金現(xiàn)值(18,853,018)(33,053,648)應(yīng)備子女教育支出現(xiàn)值1,800,000 1,800,000 家庭房貸余額及其他負(fù)債9,000,000 9,000,000 家庭生息資產(chǎn)51,105,000 51,105,000 生息資產(chǎn)變現(xiàn)折扣率70.00%70.00%遺屬需要法應(yīng)有的壽險(xiǎn)保額0 0 喪葬最終支出當(dāng)前水平800,00

13、0 800,000 緊急預(yù)備金現(xiàn)金需求1,227,699 1,227,699 最低保額需求（現(xiàn)金需求）11,027,699 11,027,699 應(yīng)有壽險(xiǎn)保額需求（3法取其高者）43,909,364 29,987,178 應(yīng)有的意外險(xiǎn)保額保額需求87,818,729 59,974,356 20年繳費(fèi)定期壽險(xiǎn)費(fèi)率96.90 33.90 應(yīng)繳的年壽險(xiǎn)保費(fèi)425,482 101,657 應(yīng)繳的年意外險(xiǎn)保費(fèi)87,819 59,974 年繳保費(fèi)總額513,300 161,631 總保費(fèi)占收入的百分比12.37%5.39%依據(jù)上述方法計(jì)算，算出本人應(yīng)該投保4390萬(wàn)元壽險(xiǎn)，配偶應(yīng)該投保3000萬(wàn)元壽險(xiǎn)，如

14、果是交費(fèi)20年的定期壽險(xiǎn)，年繳保費(fèi)分別為425482元與101657元，而意外險(xiǎn)年繳保費(fèi)分別為87819元與59974元，每年合計(jì)保費(fèi)分別為513300元與161631元，會(huì)在生涯仿真表中顯現(xiàn)。6 以生涯仿真表檢驗(yàn)理財(cái)目標(biāo)的可行性生涯仿真表用IRR計(jì)算用IRR計(jì)算用無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率用投資報(bào)酬率幾年后開(kāi)始夫收入妻收入夫社保養(yǎng)老妻社保養(yǎng)老本人支出配偶支出養(yǎng)育子女贍養(yǎng)父母出售舊房還舊房貸款購(gòu)房首付新房房貸子女大學(xué)教育子女出國(guó)留學(xué)本人退休后生活費(fèi)配偶退休后生活費(fèi)裝修費(fèi)用購(gòu)車創(chuàng)業(yè)資金籌措保費(fèi)支出1凈現(xiàn)金流理財(cái)準(zhǔn)備理財(cái)準(zhǔn)備理財(cái)準(zhǔn)備期初現(xiàn)金流量49,877,301 49,877,301 49,877,301 49

15、,877,301 14,399,000 3,180,000 0 0 (549,150)(549,150)(81,120)(52,000)0 (1,281,398)0 0 0 0 0 0 0 0 0 (674,931)4,391,251 #NUM!56,263,644 58,857,264 24,662,940 3,370,800 0 0 (576,608)(576,608)(84,365)(54,080)0 (1,281,398)0 0 0 0 0 0 0 0 0 (674,931)4,785,751 #NUM!63,299,941 69,057,883 34,942,716 3,573,04

16、8 0 0 (605,438)(605,438)0 (56,243)0 (1,281,398)(3,554,570)0 (506,189)0 0 0 (632,000)0 0 (674,931)599,558 #NUM!66,431,496 76,010,766 45,239,279 3,787,431 0 0 (635,710)(635,710)0 (58,493)0 (1,281,398)0 (335,526)(526,436)0 0 0 0 0 0 (674,931)4,878,506 #NUM!73,967,263 87,882,263 55,553,636 4,014,677 0 0

17、 (667,495)(667,495)0 (60,833)0 (1,281,398)0 (335,526)(547,494)0 0 0 0 0 0 (674,931)5,333,141 #NUM!82,259,094 101,300,572 65,886,854 4,255,557 0 0 (700,870)(700,870)0 (63,266)0 (1,281,398)0 (335,526)(569,394)0 0 0 0 0 0 (674,931)5,816,157 #NUM!91,365,614 116,436,381 76,240,066 4,510,891 0 0 (735,914)

18、(735,914)0 (65,797)0 (1,281,398)0 (335,526)0 0 0 0 0 0 (20,000,000)(674,931)(13,078,522)#NUM!81,941,717 114,070,006 86,614,470 4,781,544 0 0 (772,709)(772,709)0 (68,428)0 (1,281,398)0 (335,526)0 0 0 0 0 0 0 (674,931)7,490,312 #NUM!92,709,697 132,054,758 97,011,338 5,068,437 0 0 (811,345)(811,345)0 (

19、71,166)0 (1,281,398)0 (335,526)0 0 0 0 0 0 0 (674,931)8,094,064 #NUM!104,512,149 152,297,861 107,432,018 5,372,543 0 0 (851,912)(851,912)0 (74,012)0 0 0 (335,526)0 0 0 0 0 0 0 (674,931)10,016,267 #NUM!118,708,903 176,325,531 117,877,939 5,694,896 0 0 (894,507)(894,507)0 (76,973)0 0 0 (335,526)0 0 0

20、0 0 0 0 (674,931)10,696,389 #NUM!134,153,648 203,243,869 128,350,615 6,036,589 0 0 (939,233)(939,233)0 (80,052)0 0 0 (335,526)0 0 0 0 0 0 0 (674,931)11,418,230 #NUM!150,938,024 233,360,535 138,851,652 6,398,785 0 0 (986,195)(986,195)0 (83,254)0 0 0 (335,526)0 0 0 0 0 0 0 (674,931)12,184,337 #NUM!169

21、,159,882 267,014,041 149,382,751 6,782,712 0 0 (1,035,504)(1,035,504)0 (86,584)0 0 0 (335,526)0 0 0 0 0 0 0 (674,931)12,997,413 #NUM!188,923,690 304,576,746 150 0 3,978,287 2,875,870 0 0 0 0 0 0 0 (335,526)0 0 (623,847)(623,847)0 0 0 (674,931)4,596,005 #NUM!201,076,643 337,193,812 160 0 4,216,984 3,

22、048,422 0 0 0 0 0 0 0 (335,526)0 0 (648,801)(648,801)0 0 0 (674,931)4,957,347 #NUM!214,077,055 373,172,990 170 0 4,470,003 3,231,327 0 0 0 0 0 0 0 (335,526)0 0 (674,753)(674,753)0 0 0 (674,931)5,341,367 #NUM!227,981,505 412,846,272 180 0 4,738,203 3,425,207 0 0 0 0 0 0 0 (335,526)0 0 (701,743)(701,7

23、43)0 0 0 (674,931)5,749,467 #NUM!242,850,232 456,577,595 190 0 5,022,495 3,630,719 0 0 0 0 0 0 0 (335,526)0 0 (729,813)(729,813)0 0 0 (674,931)6,183,132 #NUM!258,747,373 504,765,866 200 0 5,323,845 3,848,563 0 0 0 0 0 0 0 (335,526)0 0 (759,005)(759,005)0 0 0 (674,931)6,643,940 #NUM!275,741,207 557,8

24、48,265 210 0 5,643,276 4,079,476 0 0 0 0 0 0 0 (335,526)0 0 (789,365)(789,365)0 0 0 0 7,808,495 #NUM!294,579,351 616,978,801 220 0 5,981,872 4,324,245 0 0 0 0 0 0 0 (335,526)0 0 (820,940)(820,940)0 0 0 0 8,328,711 #NUM!314,691,236 682,069,562 230 0 6,340,784 4,583,700 0 0 0 0 0 0 0 (335,526)0 0 (853

25、,777)(853,777)0 0 0 0 8,881,403 #NUM!336,160,288 753,701,364 240 0 6,721,232 4,858,722 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 (887,929)(887,929)0 0 0 0 9,804,096 #NUM!359,410,795 832,845,985 250 0 7,124,505 5,150,245 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 (923,446)(923,446)0 0 0 0 10,427,859 #NUM!384,215,086 919,895,675 260 0 7,551,976

26、5,459,260 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 (960,384)(960,384)0 0 0 0 11,090,468 #NUM!410,674,158 1,015,616,545 270 0 8,005,094 5,786,815 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 (998,799)(998,799)0 0 0 0 11,794,312 #NUM!438,895,436 1,120,847,579 280 0 8,485,400 6,134,024 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 (1,038,751)(1,038,751)0 0 0 0 12,541,922 #

27、NUM!468,993,175 1,236,507,479 290 0 8,994,524 6,502,065 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 (1,080,301)(1,080,301)0 0 0 0 13,335,988 #NUM!501,088,890 1,363,602,154 300 0 9,534,195 6,892,189 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 (1,123,513)(1,123,513)0 0 0 0 14,179,359 #NUM!535,311,805 1,503,232,912 310 0 10,106,247 7,305,721 0 0 0 0

28、 0 0 0 0 0 0 (1,168,453)(1,168,453)0 0 0 0 15,075,061 #NUM!571,799,338 1,656,605,400 320 0 10,712,622 7,744,064 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 (1,215,192)(1,215,192)0 0 0 0 16,026,303 #NUM!610,697,614 1,825,039,400 330 0 11,355,379 8,208,708 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 (1,263,799)(1,263,799)0 0 0 0 17,036,489 #NUM!652

29、,162,007 2,009,979,514 340 0 12,036,702 8,701,230 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 (1,314,351)(1,314,351)0 0 0 0 18,109,230 #NUM!696,357,718 2,213,006,859 350 0 12,758,904 9,223,304 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 (1,366,925)(1,366,925)0 0 0 0 19,248,358 #NUM!743,460,384 2,435,851,847 360 0 13,524,438 9,776,702 0 0 0 0 0 0

30、0 0 0 0 (1,421,602)(1,421,602)0 0 0 0 20,457,936 #NUM!793,656,736 2,680,408,154 370 0 14,335,905 10,363,305 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 (1,478,466)(1,478,466)0 0 0 0 21,742,277 #NUM!847,145,282 2,948,747,980 380 0 15,196,059 10,985,103 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 (1,537,605)(1,537,605)0 0 0 0 23,105,952 #NUM!904,13

31、7,045 3,243,138,746 390 0 16,107,822 11,644,209 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 (1,599,109)(1,599,109)0 0 0 0 24,553,813 #NUM!964,856,340 3,566,061,324 400 0 0 12,342,862 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 (1,663,074)0 0 0 0 10,679,788 #NUM!1,014,130,381 3,904,818,754 410 0 0 13,083,433 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 (1,729,596)0 0

32、0 0 11,353,837 #NUM!1,066,049,433 4,275,415,916 420 0 0 13,868,439 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 (1,798,780)0 0 0 0 12,069,659 #NUM!1,120,761,069 4,680,823,839 430 0 0 14,700,546 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 (1,870,732)0 0 0 0 12,829,814 #NUM!1,178,421,326 5,124,289,446 440 0 0 15,582,578 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 (1,

33、945,561)0 0 0 0 13,637,017 #NUM!1,239,195,197 5,609,361,093 450 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 460 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 470 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 480 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 490 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

34、0 0 0 0 0 500 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 510 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 520 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 530 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 540 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 550 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 560 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 570 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 580 0 0 0 0 0 0