互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展現(xiàn)狀及案例啟示

1、-本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請下載-互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展現(xiàn)狀及案例啟示本文從網(wǎng)絡(luò)收集而來，上傳到平臺為了幫到更多的人，如果您需要使用本文檔，請點擊下載按鈕下載本文檔（有償下載），另外祝您生活愉快，工作順利，萬事如意！互聯(lián)網(wǎng)保險，就是通過互聯(lián)網(wǎng)科技讓保險更容易被人獲得，更易讓人接受，同時讓成本更低，讓服務(wù)更有效。保險本身屬于金融行業(yè)，具有金融的特性，而互聯(lián)網(wǎng)則使保險的金融特性發(fā)揮更強大的功能?；ヂ?lián)網(wǎng)保險迅速發(fā)展，滲透率從2016年的%提高到2016年的%數(shù)據(jù)來源：保監(jiān)會官網(wǎng).，未來發(fā)展依舊可期?；ヂ?lián)技術(shù)的應(yīng)用和大數(shù)據(jù)的發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的基礎(chǔ)。保險公司利用物聯(lián)網(wǎng)

2、、云計算、應(yīng)用鏈等技術(shù)收集用戶的大數(shù)據(jù)，提升了保險公司的定價準確性和科學(xué)性。同時，依托于互聯(lián)網(wǎng)的保險產(chǎn)品可以在短時間內(nèi)將復(fù)雜的保險產(chǎn)品觸達大眾，優(yōu)化客戶體驗，擴大產(chǎn)品的客戶覆蓋率。將來會出現(xiàn)更多、更具有特色的創(chuàng)新性產(chǎn)品和更豐富的保險服務(wù)。近兩年保險行業(yè)迎來一系列政策利好。國務(wù)院發(fā)布的關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見中對保險在國家經(jīng)濟社會中的作用給予了明確定位，同時也給予了保險行業(yè)發(fā)展政策上的支持；費率市場化改革給予了保險公司的產(chǎn)品定價自主權(quán)；供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革拓寬了保險業(yè)的應(yīng)用，這些都為互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展拓展了空間，提供了條件。一、互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展現(xiàn)狀近年來保險行業(yè)行業(yè)見證了互聯(lián)網(wǎng)保險的快速

3、發(fā)展。從2016年至2016年，互聯(lián)網(wǎng)保險市場增長了69倍，遠遠高于保險行業(yè)整體的發(fā)展水平，2016年增速更是達到160%數(shù)據(jù)來源：金融時報，2016-11-9.?；ヂ?lián)網(wǎng)保險的優(yōu)勢也顯而易見，一方面互聯(lián)網(wǎng)保險實現(xiàn)了真正以客戶為中心，以客戶的需求為產(chǎn)品需求；另一方面互聯(lián)網(wǎng)保險實現(xiàn)了直接銷售，免去了行業(yè)中介的介入，讓保險真正姓保。政策保障近年來國家層面的政策支持給予了互聯(lián)網(wǎng)保險快速發(fā)展的空間，其中對互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展起到促進作用和產(chǎn)生重大影響的主要政策為：2016年12月保險會發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法，這是第一個真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，其中對互聯(lián)網(wǎng)保險的經(jīng)營原則、經(jīng)營區(qū)域、信息披露

4、、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管管理等方面進行了統(tǒng)一；2016年7月保監(jiān)會又發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管暫行辦法，在2016年辦法的基礎(chǔ)上對互聯(lián)網(wǎng)保險的經(jīng)營主體、經(jīng)營范圍等給予明確規(guī)定；2016年1月保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于加強互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)管理的通知，對互聯(lián)網(wǎng)平臺的選擇、信息披露方式、內(nèi)控管理等提出明確要求和監(jiān)管規(guī)范；2016年3月保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于開展財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品自主注冊改革的通知，特別針對財產(chǎn)保險公司的備案產(chǎn)品自主注冊改革進行了明確，對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新簡化了流程?？傊?，針對互聯(lián)網(wǎng)保險相關(guān)監(jiān)管政策細則相繼出臺，各項政策以促進鼓勵為主，同時向規(guī)范化方向引導(dǎo)，未來將繼續(xù)分類監(jiān)管，實時出臺相關(guān)管理意見。險種概況從險

5、種結(jié)構(gòu)上來看，以財產(chǎn)保險為例，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)具有以下特點：首先，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比較單一，財產(chǎn)保險中互聯(lián)網(wǎng)車險是最主要和保費占比最大的險種，呈現(xiàn)簽單量大、單均保費小的特點；在通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進行銷售的財產(chǎn)保險險種中，車險還是主要險種。隨著車險費率商業(yè)化改革的推進，車險線上和線下銷售的差異逐漸縮小，創(chuàng)新現(xiàn)有的車險險種才能激發(fā)互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。其次，從渠道結(jié)構(gòu)來看，大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險都是通過官網(wǎng)進行銷售或者具有明顯的自己銷售渠道；最后的特點是寡頭效應(yīng)明顯，比如2016年，保費排名靠前的人保財險和平安產(chǎn)險將近占比七成的市場份額，剩下眾多的中小型保險公司難以獲取較多的市場份額。相對應(yīng)的，人身保險市場沒

6、有體現(xiàn)過多的寡頭效應(yīng)。所以，未來互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展要突出創(chuàng)新特色，經(jīng)營模式上要有自己鮮明的特點，這也是中小型保險公司在互聯(lián)網(wǎng)保險方面進行突破的方面?？傮w而言，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險寡頭效應(yīng)明顯，人身險中理財型保險占比例高，在模式創(chuàng)新上仍有待加強。二、互聯(lián)網(wǎng)保險案例互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展過程中出現(xiàn)了眾多的保險公司，也涌現(xiàn)了很多的保險創(chuàng)新案例。眾安保險和靈犀金融就是其中的佼佼者。他們分別在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新方面成為其中的領(lǐng)先者。眾安保險從業(yè)績來看，眾安保險已經(jīng)布局消費金融、健康險、車險、開放平臺、航旅及商險等多個領(lǐng)域，獲得2016金龍獎“年度十佳互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新機構(gòu)”。從數(shù)據(jù)來看，眾安保險借助其強大的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新能力成

7、為互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)重要的穩(wěn)定器，有累計5億的保民和超過億張保單。眾安保險主要的創(chuàng)新在產(chǎn)品上，主要的創(chuàng)新險種包括：航班延誤險、“買唄”、眾安分單、車險的UBI方案。其中，“買唄”是由眾安保險與“蘑菇街”通過大數(shù)據(jù)平臺對用戶進行資信評分，推出的個人信用消費服務(wù)，這是國內(nèi)保險業(yè)首個基于電商平臺的信用保險產(chǎn)品，也是信用保證保險與互聯(lián)網(wǎng)的完美結(jié)合。眾安分單是眾安保險通過與央行征信數(shù)據(jù)、公安數(shù)據(jù)、前海征信、支付寶芝麻信用等信用數(shù)據(jù)系統(tǒng)的對接，基于其強大的數(shù)據(jù)挖掘和風險控制能力對客戶的信用等級進行評分和分級，眾安會參與到互聯(lián)網(wǎng)平臺上每一筆貸款、每一名借款人的風險定價當中，挖掘潛在的客戶需求。所謂的車險的UBI

8、方案，是基于使用量和車主使用習(xí)慣，實現(xiàn)“隨人隨車”的定價模式，讓車主按照需求購買保險。靈犀金融相對于眾安保險在產(chǎn)品上的創(chuàng)新，靈犀金融更致力于提供渠道整合運營服務(wù)。2016年8月?犀金融在新三板掛牌，成為互聯(lián)網(wǎng)保險第一股。其中，有代表意義的運營模式是“喂小?！焙汀靶★w俠”?！拔剐”！笔堑谌揭苿榆囯U網(wǎng)購平臺，在全國具有領(lǐng)先地位。截至發(fā)稿日，與“喂小保”達成戰(zhàn)略合作的保險公司總部已有10余家。消費者可以通過“喂小?！睂崿F(xiàn)一鍵精準報價、在線購買并獲得汽車后服務(wù)市場整合服務(wù)，而且整個過程非常便捷，目前已經(jīng)有眾多的保險公司機構(gòu)選擇與“喂小?！焙献鳌！靶★w俠”是搭建行業(yè)領(lǐng)先的精英保險人創(chuàng)業(yè)平臺，為專業(yè)保險

9、團隊和車后服務(wù)市場提供保險“互聯(lián)網(wǎng)+”解決方案。三、互聯(lián)網(wǎng)背景下保險經(jīng)營的啟示互聯(lián)網(wǎng)保險的快速發(fā)展得益于其強大的創(chuàng)新能力，包括產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新?？蛻舭l(fā)掘在互聯(lián)網(wǎng)背景下，客戶信息的獲取更加容易，客戶信息即是財富?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)擅長于挖掘客戶資源并深入分析其需求、優(yōu)化流程，豐富客戶的交互體驗。海量的客戶資源推動了企業(yè)業(yè)務(wù)的快速增長，帶來巨大的市場潛力。傳統(tǒng)的保險模式下，保險業(yè)的客戶資源主要從代理人、銀行等銷售渠道獲取，而互聯(lián)網(wǎng)模式下，客戶資源來源更多樣化，更注重其個性化的需求。所以，保險產(chǎn)品的功能、吸引力、體驗就顯得更加重要。未來互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品要充分考慮網(wǎng)絡(luò)客戶個性化、多樣化的特點，真正從細分客戶開始，提高客戶的體驗度，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)保險客戶資源的核心優(yōu)勢。大數(shù)據(jù)應(yīng)用大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)的重要應(yīng)用，同時互聯(lián)網(wǎng)也為大數(shù)據(jù)的應(yīng)用提供了平臺和機遇。同樣，保險企業(yè)也可以根據(jù)大數(shù)據(jù)分析結(jié)果，在較新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新保險產(chǎn)品，設(shè)計差異化產(chǎn)品，優(yōu)化保險業(yè)務(wù)流程，簡化保險業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，提升整個保險業(yè)的服務(wù)水平。眾所周知，“大數(shù)法則”是保險經(jīng)營的基礎(chǔ)，目前“大數(shù)法則”在產(chǎn)品開發(fā)領(lǐng)域應(yīng)用的較多，對產(chǎn)品的定價帶來直接的影響，未來大數(shù)據(jù)的應(yīng)用不僅要體現(xiàn)在定價、風險控制等方面，還要體現(xiàn)在新產(chǎn)品開發(fā)、客戶體驗、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程上。通過大數(shù)據(jù)的挖掘，保險公司提供更多樣化、更個性的