第八章國(guó)際結(jié)算方式—銀行保函1

1、銀行保函的定義銀行保函的定義銀行保函銀行保函 (Letter of Guarantee, L/G)(Letter of Guarantee, L/G)或銀行保證書(shū)或銀行保證書(shū), ,它它是指商業(yè)銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求向受益人開(kāi)出的擔(dān)保申請(qǐng)是指商業(yè)銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求向受益人開(kāi)出的擔(dān)保申請(qǐng)人正常履行合同義務(wù)的書(shū)面證明。它是銀行有條件承擔(dān)一人正常履行合同義務(wù)的書(shū)面證明。它是銀行有條件承擔(dān)一定經(jīng)濟(jì)責(zé)任的契約文件。當(dāng)申請(qǐng)人未能履行其所承諾的義定經(jīng)濟(jì)責(zé)任的契約文件。當(dāng)申請(qǐng)人未能履行其所承諾的義務(wù)時(shí)，銀行負(fù)有向受益人賠償經(jīng)濟(jì)損失的責(zé)任。務(wù)時(shí)，銀行負(fù)有向受益人賠償經(jīng)濟(jì)損失的責(zé)任。由于銀行信用代替或補(bǔ)充商業(yè)信用，

2、保函的信用由于銀行信用代替或補(bǔ)充商業(yè)信用，保函的信用性更好，靈活性更強(qiáng)，因此被廣泛地應(yīng)用于國(guó)際性更好，靈活性更強(qiáng)，因此被廣泛地應(yīng)用于國(guó)際結(jié)算的眾多領(lǐng)域中，諸如貿(mào)易支付、工程承包、結(jié)算的眾多領(lǐng)域中，諸如貿(mào)易支付、工程承包、租金支付、資金借貸等等。租金支付、資金借貸等等。銀行保函的作用銀行保函的作用保函作為第三者的信用憑證，出具的目的是為了使受益者能保函作為第三者的信用憑證，出具的目的是為了使受益者能夠得到一種保證，以消除他對(duì)申請(qǐng)人是否具有履行某種合同夠得到一種保證，以消除他對(duì)申請(qǐng)人是否具有履行某種合同義務(wù)的能力或決心的懷疑，從而促使交易順利進(jìn)行，保證貨義務(wù)的能力或決心的懷疑，從而促使交易順利進(jìn)行

3、，保證貨款和貨物的正常交換，這是保函的基本功能之一?？詈拓浳锏恼＝粨Q，這是保函的基本功能之一。保函還用來(lái)保證合約的正常履行、保函還用來(lái)保證合約的正常履行、預(yù)付款項(xiàng)的歸還、貸款及利息的預(yù)付款項(xiàng)的歸還、貸款及利息的償還、合同標(biāo)的物的質(zhì)量完好、償還、合同標(biāo)的物的質(zhì)量完好、被扣財(cái)務(wù)的保釋等。被扣財(cái)務(wù)的保釋等。第一，保證合同價(jià)款的支付第一，保證合同價(jià)款的支付第二，發(fā)生合同違約時(shí)，對(duì)受害方進(jìn)行第二，發(fā)生合同違約時(shí)，對(duì)受害方進(jìn)行補(bǔ)償并對(duì)違約責(zé)任人進(jìn)行懲罰。補(bǔ)償并對(duì)違約責(zé)任人進(jìn)行懲罰。保函從其本質(zhì)保函從其本質(zhì)上來(lái)說(shuō)具有兩上來(lái)說(shuō)具有兩大基本作用大基本作用銀行保函的當(dāng)事人銀行保函的當(dāng)事人1 1、申請(qǐng)人、申請(qǐng)人(

4、Applicant)(Applicant)或稱(chēng)委托人或稱(chēng)委托人(Principal)(Principal)2 2、受益人、受益人(Beneficiary)(Beneficiary)3 3、擔(dān)保行、擔(dān)保行(Guarantor Bank)(Guarantor Bank)4 4、通知行、通知行(Advising Bank)(Advising Bank)或稱(chēng)轉(zhuǎn)遞行或稱(chēng)轉(zhuǎn)遞行(Transmitting Bank)(Transmitting Bank)5 5、轉(zhuǎn)開(kāi)行（、轉(zhuǎn)開(kāi)行（Reissuing BankReissuing Bank）6 6、反擔(dān)保行（、反擔(dān)保行（Counter Guarantor Ban

5、kCounter Guarantor Bank）7 7、保兌行（、保兌行（Confirming BankConfirming Bank）銀行保函的基本內(nèi)容銀行保函的基本內(nèi)容 1 1、保函當(dāng)事人（受益人、申請(qǐng)人、擔(dān)保行、通知、保函當(dāng)事人（受益人、申請(qǐng)人、擔(dān)保行、通知行或轉(zhuǎn)開(kāi)行）的完整名稱(chēng)和詳細(xì)地址。行或轉(zhuǎn)開(kāi)行）的完整名稱(chēng)和詳細(xì)地址。2 2、保函的性質(zhì)。即保函的種類(lèi)。、保函的性質(zhì)。即保函的種類(lèi)。3 3、合同的主要內(nèi)容。、合同的主要內(nèi)容。4 4、保函的編號(hào)和開(kāi)立日期。、保函的編號(hào)和開(kāi)立日期。5 5、保函金額。、保函金額。6 6、保函的有效期限和終止到期日。、保函的有效期限和終止到期日。7 7、當(dāng)事人

6、的權(quán)利和義務(wù)。、當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。8 8、索償條件、索償條件9 9、其他條款。、其他條款。一、直接開(kāi)給受益人一、直接開(kāi)給受益人是指擔(dān)保銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求直接將保函開(kāi)給受是指擔(dān)保銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求直接將保函開(kāi)給受益人，中間不經(jīng)過(guò)其他當(dāng)事人環(huán)節(jié)，這是保函開(kāi)益人，中間不經(jīng)過(guò)其他當(dāng)事人環(huán)節(jié)，這是保函開(kāi)立方式中最簡(jiǎn)單、最直接的一種。立方式中最簡(jiǎn)單、最直接的一種。特點(diǎn)特點(diǎn)由于受益人的權(quán)利不能夠得到有效的由于受益人的權(quán)利不能夠得到有效的保證，不愿意接受這種保函，因此在保證，不愿意接受這種保函，因此在實(shí)際業(yè)務(wù)中很少用開(kāi)立。實(shí)際業(yè)務(wù)中很少用開(kāi)立。1 1、涉及當(dāng)事人少，關(guān)系簡(jiǎn)單、涉及當(dāng)事人少，關(guān)系簡(jiǎn)單2 2、受

7、益人接到擔(dān)保行開(kāi)來(lái)的保函后，無(wú)法辨、受益人接到擔(dān)保行開(kāi)來(lái)的保函后，無(wú)法辨別保函真?zhèn)?，因此無(wú)法保障自身的權(quán)利別保函真?zhèn)?，因此無(wú)法保障自身的權(quán)利3 3、索償不方便。即使申請(qǐng)人違約，受益人具、索償不方便。即使申請(qǐng)人違約，受益人具備索償條件，但是要求國(guó)外擔(dān)保行進(jìn)行賠償有備索償條件，但是要求國(guó)外擔(dān)保行進(jìn)行賠償有諸多不便。諸多不便。二、通過(guò)通知行通知：主要流程二、通過(guò)通知行通知：主要流程特點(diǎn)特點(diǎn)1 1、真假易辯。、真假易辯。這種開(kāi)立保函的方式較為普遍，這種開(kāi)立保函的方式較為普遍，因?yàn)槭芤嫒私拥降谋：墙?jīng)過(guò)通知行或轉(zhuǎn)遞行因?yàn)槭芤嫒私拥降谋：墙?jīng)過(guò)通知行或轉(zhuǎn)遞行驗(yàn)明真?zhèn)魏蟮谋：?，他不必?fù)?dān)心保函是偽造的；驗(yàn)明真

8、偽后的保函，他不必?fù)?dān)心保函是偽造的；2 2、索賠不便。、索賠不便。在該方式下，受益人索償不方在該方式下，受益人索償不方便的問(wèn)題仍然存在。受益人只能通過(guò)通知行或便的問(wèn)題仍然存在。受益人只能通過(guò)通知行或轉(zhuǎn)遞行向擔(dān)保行索賠。而通知行或轉(zhuǎn)遞行只有轉(zhuǎn)遞行向擔(dān)保行索賠。而通知行或轉(zhuǎn)遞行只有轉(zhuǎn)達(dá)義務(wù)，他們本身不承擔(dān)任何責(zé)任。因此，轉(zhuǎn)達(dá)義務(wù)，他們本身不承擔(dān)任何責(zé)任。因此，實(shí)際上還是受益人向國(guó)外擔(dān)保行索賠。實(shí)際上還是受益人向國(guó)外擔(dān)保行索賠。三、通過(guò)轉(zhuǎn)開(kāi)行轉(zhuǎn)開(kāi)三、通過(guò)轉(zhuǎn)開(kāi)行轉(zhuǎn)開(kāi)當(dāng)受益人只接受本地銀行為擔(dān)保人時(shí)，原擔(dān)當(dāng)受益人只接受本地銀行為擔(dān)保人時(shí)，原擔(dān)保人要求受益人所在地的一家銀行為轉(zhuǎn)開(kāi)行，保人要求受益人所在地的

9、一家銀行為轉(zhuǎn)開(kāi)行，轉(zhuǎn)開(kāi)保函給受益人。這樣，原擔(dān)保人變成了轉(zhuǎn)開(kāi)保函給受益人。這樣，原擔(dān)保人變成了反擔(dān)保人，而轉(zhuǎn)開(kāi)行則變成了擔(dān)保人。反擔(dān)保人，而轉(zhuǎn)開(kāi)行則變成了擔(dān)保人。特點(diǎn)特點(diǎn)1 1、轉(zhuǎn)開(kāi)行是受益人所在地銀行，受益人比較、轉(zhuǎn)開(kāi)行是受益人所在地銀行，受益人比較了解和信任，解決了受益人對(duì)國(guó)外擔(dān)保行不了了解和信任，解決了受益人對(duì)國(guó)外擔(dān)保行不了解和不信任的問(wèn)題；解和不信任的問(wèn)題；2 2、真?zhèn)我邹q。受益人接到的保函是經(jīng)過(guò)轉(zhuǎn)開(kāi)、真?zhèn)我邹q。受益人接到的保函是經(jīng)過(guò)轉(zhuǎn)開(kāi)行驗(yàn)明真?zhèn)魏蟮谋：恍序?yàn)明真?zhèn)魏蟮谋：? 3、索賠方便。受益人與轉(zhuǎn)開(kāi)行處同一國(guó)家或、索賠方便。受益人與轉(zhuǎn)開(kāi)行處同一國(guó)家或地區(qū)，不存在語(yǔ)言、風(fēng)俗習(xí)慣、

10、制度和法律方地區(qū)，不存在語(yǔ)言、風(fēng)俗習(xí)慣、制度和法律方面的差異。面的差異。以這種方式開(kāi)立的保函，對(duì)受益人最為有利。以這種方式開(kāi)立的保函，對(duì)受益人最為有利。申請(qǐng)人向銀行申請(qǐng)開(kāi)立保函申請(qǐng)人向銀行申請(qǐng)開(kāi)立保函 公司或企業(yè)等根據(jù)業(yè)務(wù)需要請(qǐng)求銀行為其出公司或企業(yè)等根據(jù)業(yè)務(wù)需要請(qǐng)求銀行為其出具保函時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)書(shū)面的保函申請(qǐng)書(shū)，并按具保函時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)書(shū)面的保函申請(qǐng)書(shū)，并按銀行的要求提交項(xiàng)目的有關(guān)批準(zhǔn)文件、交易銀行的要求提交項(xiàng)目的有關(guān)批準(zhǔn)文件、交易合同副本或招標(biāo)書(shū)副本、反擔(dān)保文件或財(cái)產(chǎn)合同副本或招標(biāo)書(shū)副本、反擔(dān)保文件或財(cái)產(chǎn)抵押書(shū)、保函格式等文件。抵押書(shū)、保函格式等文件。 擔(dān)保行審查擔(dān)保行審查銀行出于保護(hù)自身利益的考

11、慮，在開(kāi)立保函銀行出于保護(hù)自身利益的考慮，在開(kāi)立保函之前，會(huì)對(duì)申請(qǐng)人的資信狀況、申請(qǐng)人提交之前，會(huì)對(duì)申請(qǐng)人的資信狀況、申請(qǐng)人提交的開(kāi)立保函的申請(qǐng)書(shū)、交易合同副本或招標(biāo)的開(kāi)立保函的申請(qǐng)書(shū)、交易合同副本或招標(biāo)書(shū)副本、反擔(dān)保文件或財(cái)產(chǎn)抵押書(shū)、保函格書(shū)副本、反擔(dān)保文件或財(cái)產(chǎn)抵押書(shū)、保函格式等逐一進(jìn)行詳盡的審查核實(shí)。式等逐一進(jìn)行詳盡的審查核實(shí)。擔(dān)保行開(kāi)立保函擔(dān)保行開(kāi)立保函銀行在保函中應(yīng)銀行在保函中應(yīng)明確有效期。明確有效期。銀行對(duì)申請(qǐng)人提供的有關(guān)資料及申請(qǐng)人的資銀行對(duì)申請(qǐng)人提供的有關(guān)資料及申請(qǐng)人的資信審查認(rèn)可后，便可正式對(duì)外開(kāi)立保函，并信審查認(rèn)可后，便可正式對(duì)外開(kāi)立保函，并按規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向申請(qǐng)人收取擔(dān)保

12、費(fèi)。在按規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向申請(qǐng)人收取擔(dān)保費(fèi)。在日常業(yè)務(wù)中，保函的開(kāi)立方式分為電開(kāi)和信日常業(yè)務(wù)中，保函的開(kāi)立方式分為電開(kāi)和信開(kāi)兩種開(kāi)兩種 。保函的修改保函的修改擔(dān)保行在審查申請(qǐng)并同意修改后以擔(dān)保行在審查申請(qǐng)并同意修改后以后，向受益人發(fā)出修改函電，由主后，向受益人發(fā)出修改函電，由主管負(fù)責(zé)人簽字后發(fā)出。管負(fù)責(zé)人簽字后發(fā)出。銀行保函可以在有效期內(nèi)進(jìn)行修改。銀行保函可以在有效期內(nèi)進(jìn)行修改。保函的修改必保函的修改必須經(jīng)過(guò)當(dāng)事人各方一致同意后方可進(jìn)行，任何一方須經(jīng)過(guò)當(dāng)事人各方一致同意后方可進(jìn)行，任何一方單獨(dú)對(duì)保函條款進(jìn)行修改都視做無(wú)效。單獨(dú)對(duì)保函條款進(jìn)行修改都視做無(wú)效。當(dāng)申請(qǐng)人與受益人就保函修改取得一致后，由

13、申請(qǐng)當(dāng)申請(qǐng)人與受益人就保函修改取得一致后，由申請(qǐng)人向擔(dān)保行提出書(shū)面申請(qǐng)并加蓋公章，注明原保函人向擔(dān)保行提出書(shū)面申請(qǐng)并加蓋公章，注明原保函的編號(hào)、開(kāi)立日期、金額等內(nèi)容以及要求修改的詳?shù)木幪?hào)、開(kāi)立日期、金額等內(nèi)容以及要求修改的詳細(xì)條款和由此產(chǎn)生的責(zé)任條款，同時(shí)應(yīng)出具受益人細(xì)條款和由此產(chǎn)生的責(zé)任條款，同時(shí)應(yīng)出具受益人要求或同意修改的意思表示供擔(dān)保行參考。要求或同意修改的意思表示供擔(dān)保行參考。保函的索賠保函的索賠擔(dān)保行對(duì)外付款后，可立即行使擔(dān)保行對(duì)外付款后，可立即行使自己的權(quán)利，向保函的申請(qǐng)人或自己的權(quán)利，向保函的申請(qǐng)人或反擔(dān)保人進(jìn)行索賠，要求其償還反擔(dān)保人進(jìn)行索賠，要求其償還銀行所支付的款項(xiàng)。銀行所

14、支付的款項(xiàng)。擔(dān)保行在保函的有效期之內(nèi)，若收到受益人提交的索賠擔(dān)保行在保函的有效期之內(nèi)，若收到受益人提交的索賠單據(jù)及有關(guān)證明文件時(shí)，應(yīng)以保函的索賠條款為依據(jù)對(duì)單據(jù)及有關(guān)證明文件時(shí)，應(yīng)以保函的索賠條款為依據(jù)對(duì)該項(xiàng)索賠是否成立進(jìn)行嚴(yán)格審核，并在確認(rèn)索賠單據(jù)及該項(xiàng)索賠是否成立進(jìn)行嚴(yán)格審核，并在確認(rèn)索賠單據(jù)及有關(guān)證明文件完全與保函索賠條款的規(guī)定相符合時(shí)，應(yīng)有關(guān)證明文件完全與保函索賠條款的規(guī)定相符合時(shí)，應(yīng)及時(shí)對(duì)外付款，履行其在該項(xiàng)保函中所承擔(dān)的責(zé)任。及時(shí)對(duì)外付款，履行其在該項(xiàng)保函中所承擔(dān)的責(zé)任。保函的注銷(xiāo)保函的注銷(xiāo)保函在到期后或在擔(dān)保行賠付保函項(xiàng)下全部款保函在到期后或在擔(dān)保行賠付保函項(xiàng)下全部款項(xiàng)后失效。擔(dān)

15、保行應(yīng)立即辦理保函的注銷(xiāo)手續(xù)，項(xiàng)后失效。擔(dān)保行應(yīng)立即辦理保函的注銷(xiāo)手續(xù)，并要求受益人按保函的有關(guān)規(guī)定將保函退回?fù)?dān)并要求受益人按保函的有關(guān)規(guī)定將保函退回?fù)?dān)保行。至此，保函業(yè)務(wù)的運(yùn)作程序結(jié)束。保行。至此，保函業(yè)務(wù)的運(yùn)作程序結(jié)束。根據(jù)保函與基礎(chǔ)根據(jù)保函與基礎(chǔ)交易合同的關(guān)系交易合同的關(guān)系從屬性保函從屬性保函獨(dú)立保函獨(dú)立保函從屬性保函是指那些其效力依附于基礎(chǔ)商務(wù)合同的從屬性保函是指那些其效力依附于基礎(chǔ)商務(wù)合同的保函。這種保函是其基礎(chǔ)交易合同的附屬性契約或保函。這種保函是其基礎(chǔ)交易合同的附屬性契約或附屬性合同，擔(dān)保行依據(jù)保函所承擔(dān)的付款責(zé)任的附屬性合同，擔(dān)保行依據(jù)保函所承擔(dān)的付款責(zé)任的成立與否，將只能以基

16、礎(chǔ)合約的條款及背景交易的成立與否，將只能以基礎(chǔ)合約的條款及背景交易的實(shí)際執(zhí)行情況來(lái)加以確定。實(shí)際執(zhí)行情況來(lái)加以確定。傳統(tǒng)的保函大都屬于這一類(lèi)型。傳統(tǒng)的保函大都屬于這一類(lèi)型。所以，這類(lèi)保函本身的法律效力乃是依所以，這類(lèi)保函本身的法律效力乃是依附于基礎(chǔ)合約關(guān)系的存在而存在的。合附于基礎(chǔ)合約關(guān)系的存在而存在的。合同與保函的關(guān)系是一種主從關(guān)系。同與保函的關(guān)系是一種主從關(guān)系。獨(dú)立保函是一種與基礎(chǔ)交易的執(zhí)行情況相脫離，獨(dú)立保函是一種與基礎(chǔ)交易的執(zhí)行情況相脫離，雖然根據(jù)基礎(chǔ)交易的需要開(kāi)立，但一旦開(kāi)立后雖然根據(jù)基礎(chǔ)交易的需要開(kāi)立，但一旦開(kāi)立后其本身的效力并不依附于基礎(chǔ)交易合約，其付其本身的效力并不依附于基礎(chǔ)交

17、易合約，其付款責(zé)任僅以其自身的條款為準(zhǔn)的擔(dān)保?？钬?zé)任僅以其自身的條款為準(zhǔn)的擔(dān)保。目前，國(guó)際銀行界的保函目前，國(guó)際銀行界的保函大多數(shù)屬于獨(dú)立保函，而大多數(shù)屬于獨(dú)立保函，而不是傳統(tǒng)的從屬性保函。不是傳統(tǒng)的從屬性保函。在這種保函項(xiàng)下，保函與基礎(chǔ)合同之間不再具有類(lèi)在這種保函項(xiàng)下，保函與基礎(chǔ)合同之間不再具有類(lèi)似從屬性保函那樣的主從關(guān)系，而是呈現(xiàn)出一種相似從屬性保函那樣的主從關(guān)系，而是呈現(xiàn)出一種相互獨(dú)立、各自獨(dú)具法律效力的平行法律關(guān)系?；オ?dú)立、各自獨(dú)具法律效力的平行法律關(guān)系。根據(jù)保函項(xiàng)下根據(jù)保函項(xiàng)下支付前提的不同支付前提的不同付款類(lèi)保函付款類(lèi)保函信用類(lèi)保函信用類(lèi)保函付款類(lèi)保函是指銀行為有關(guān)合同價(jià)款的既定的

18、支付付款類(lèi)保函是指銀行為有關(guān)合同價(jià)款的既定的支付義務(wù)提供擔(dān)保所出具的保函，或者說(shuō)是為保證隨著義務(wù)提供擔(dān)保所出具的保函，或者說(shuō)是為保證隨著交易的發(fā)生而必然產(chǎn)生的債務(wù)支付所開(kāi)立的保函。交易的發(fā)生而必然產(chǎn)生的債務(wù)支付所開(kāi)立的保函。因此，付款類(lèi)保函的支付前因此，付款類(lèi)保函的支付前提是受益人是否履約。提是受益人是否履約。從理論上來(lái)講，付款類(lèi)保函項(xiàng)下支付行為的發(fā)生與否，是以從理論上來(lái)講，付款類(lèi)保函項(xiàng)下支付行為的發(fā)生與否，是以受益人能否按照保函中所確定的要求去履行自己的職責(zé)和義受益人能否按照保函中所確定的要求去履行自己的職責(zé)和義務(wù)為前提條件的（由于保函源于合同而產(chǎn)生，故保函中所規(guī)務(wù)為前提條件的（由于保函源于

19、合同而產(chǎn)生，故保函中所規(guī)定的這些職責(zé)和義務(wù)是與基礎(chǔ)交易合同中所賦予受益人一方定的這些職責(zé)和義務(wù)是與基礎(chǔ)交易合同中所賦予受益人一方的職責(zé)合義務(wù)相吻合的），只要受益人履行了屬于自己應(yīng)盡的職責(zé)合義務(wù)相吻合的），只要受益人履行了屬于自己應(yīng)盡的合約義務(wù)，從而獲得了求索并享有合同價(jià)款的權(quán)利，他就的合約義務(wù)，從而獲得了求索并享有合同價(jià)款的權(quán)利，他就可以在保函項(xiàng)下提出索賠并取得自己應(yīng)得的合同款項(xiàng)。可以在保函項(xiàng)下提出索賠并取得自己應(yīng)得的合同款項(xiàng)。信用類(lèi)保函是指銀行對(duì)那些只有在合同的一方有信用類(lèi)保函是指銀行對(duì)那些只有在合同的一方有違約行為而使其在合同項(xiàng)下承擔(dān)了賠償責(zé)任時(shí)，違約行為而使其在合同項(xiàng)下承擔(dān)了賠償責(zé)任時(shí)，

20、支付才可能發(fā)生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所開(kāi)立的保函。支付才可能發(fā)生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所開(kāi)立的保函。所以，信用類(lèi)保函支付的前所以，信用類(lèi)保函支付的前提是申請(qǐng)人的違約。提是申請(qǐng)人的違約。在這種保函所涉及的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，只要不在這種保函所涉及的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，只要不出現(xiàn)保函申請(qǐng)人作為合同一方的違約事件，出現(xiàn)保函申請(qǐng)人作為合同一方的違約事件，這種或有的支付就不會(huì)發(fā)生。這種或有的支付就不會(huì)發(fā)生。根據(jù)保函索賠根據(jù)保函索賠條件的不同條件的不同有條件保函有條件保函無(wú)條件保函無(wú)條件保函有條件保函是指擔(dān)保人在保函的條文中對(duì)索賠有條件保函是指擔(dān)保人在保函的條文中對(duì)索賠的發(fā)生與受理設(shè)定了若干的限制條件，或規(guī)定的發(fā)生與受理設(shè)定了若干的限制條件，或

21、規(guī)定了若干能客觀反映某種事實(shí)發(fā)生、條件落實(shí)的了若干能客觀反映某種事實(shí)發(fā)生、條件落實(shí)的單據(jù)提供；只有保函所規(guī)定的這些條件得到滿(mǎn)單據(jù)提供；只有保函所規(guī)定的這些條件得到滿(mǎn)足后，或所規(guī)定的能反映客觀事實(shí)的單據(jù)提交足后，或所規(guī)定的能反映客觀事實(shí)的單據(jù)提交給擔(dān)保行后，擔(dān)保行才會(huì)履行其支付義務(wù)。給擔(dān)保行后，擔(dān)保行才會(huì)履行其支付義務(wù)。這種保函有利于保護(hù)申請(qǐng)人的利益，防止這種保函有利于保護(hù)申請(qǐng)人的利益，防止受益人的無(wú)理索賠和欺詐。但是，對(duì)受益受益人的無(wú)理索賠和欺詐。但是，對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，往往是難以接受的。人來(lái)說(shuō)，往往是難以接受的。無(wú)條件保函主要是指無(wú)條件保函主要是指“見(jiàn)索即付見(jiàn)索即付”保函：在這保函：在這類(lèi)保函項(xiàng)

22、下，擔(dān)保行在受益人的簡(jiǎn)單書(shū)面索賠類(lèi)保函項(xiàng)下，擔(dān)保行在受益人的簡(jiǎn)單書(shū)面索賠面前承擔(dān)了無(wú)條件的支付義務(wù)，不論基礎(chǔ)交易面前承擔(dān)了無(wú)條件的支付義務(wù)，不論基礎(chǔ)交易合同的執(zhí)行情況如何，也不論受益人本身是否合同的執(zhí)行情況如何，也不論受益人本身是否履行了合同中規(guī)定的義務(wù)，只要擔(dān)保行在保函履行了合同中規(guī)定的義務(wù)，只要擔(dān)保行在保函的有效期內(nèi)收到了受益人所提交的符合保函條的有效期內(nèi)收到了受益人所提交的符合保函條款規(guī)定的書(shū)面索賠，就應(yīng)該立即付款?？钜?guī)定的書(shū)面索賠，就應(yīng)該立即付款。在這種保函項(xiàng)下，申請(qǐng)人及擔(dān)保行所承擔(dān)在這種保函項(xiàng)下，申請(qǐng)人及擔(dān)保行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)很大，有時(shí)可能會(huì)在受益人的無(wú)理的風(fēng)險(xiǎn)很大，有時(shí)可能會(huì)在受益人的

23、無(wú)理索賠面前陷入極其被動(dòng)的境地。不過(guò)，從索賠面前陷入極其被動(dòng)的境地。不過(guò)，從目前國(guó)際銀行保函業(yè)務(wù)來(lái)看，無(wú)條件保函目前國(guó)際銀行保函業(yè)務(wù)來(lái)看，無(wú)條件保函占到了較大的比例。占到了較大的比例。根據(jù)擔(dān)保行付根據(jù)擔(dān)保行付款責(zé)任的不同款責(zé)任的不同第一性責(zé)任保函第一性責(zé)任保函第二性責(zé)任保函第二性責(zé)任保函第一性責(zé)任保函是指那些已由擔(dān)保人在保函中明白無(wú)第一性責(zé)任保函是指那些已由擔(dān)保人在保函中明白無(wú)誤地作出了將其承擔(dān)首先付款責(zé)任之承諾的、只要索誤地作出了將其承擔(dān)首先付款責(zé)任之承諾的、只要索賠本身能滿(mǎn)足保函中規(guī)定的條件，則既無(wú)需受益人先賠本身能滿(mǎn)足保函中規(guī)定的條件，則既無(wú)需受益人先行向申請(qǐng)人索要，也無(wú)需理會(huì)申請(qǐng)人是否

24、愿意支付，行向申請(qǐng)人索要，也無(wú)需理會(huì)申請(qǐng)人是否愿意支付，擔(dān)保行將在受益人首次索要后立即予以支付的保函。擔(dān)保行將在受益人首次索要后立即予以支付的保函。第二性責(zé)任保函是指那些在保函項(xiàng)下明文規(guī)定了第二性責(zé)任保函是指那些在保函項(xiàng)下明文規(guī)定了擔(dān)保行只有在受益人提出索賠而申請(qǐng)人拒絕支付擔(dān)保行只有在受益人提出索賠而申請(qǐng)人拒絕支付時(shí)方予付款的保函。在這類(lèi)保函項(xiàng)下，受益人應(yīng)時(shí)方予付款的保函。在這類(lèi)保函項(xiàng)下，受益人應(yīng)首先向申請(qǐng)人要求賠付或支付，只有在申請(qǐng)人未首先向申請(qǐng)人要求賠付或支付，只有在申請(qǐng)人未付或拒付時(shí)才能向擔(dān)保行提出索賠。付或拒付時(shí)才能向擔(dān)保行提出索賠。根據(jù)保函的使用范圍根據(jù)保函的使用范圍出口類(lèi)保函出口類(lèi)

25、保函其他類(lèi)保函其他類(lèi)保函進(jìn)口類(lèi)保函進(jìn)口類(lèi)保函出口類(lèi)保函是銀行應(yīng)出口方的申請(qǐng)向進(jìn)口方出口類(lèi)保函是銀行應(yīng)出口方的申請(qǐng)向進(jìn)口方開(kāi)出的保函，是為滿(mǎn)足出口貨物和出口勞務(wù)開(kāi)出的保函，是為滿(mǎn)足出口貨物和出口勞務(wù)的需要而開(kāi)立的保函。出口類(lèi)保函適用于國(guó)的需要而開(kāi)立的保函。出口類(lèi)保函適用于國(guó)際承包業(yè)務(wù)和商品出口業(yè)務(wù)。際承包業(yè)務(wù)和商品出口業(yè)務(wù)。1 1、投標(biāo)保函、投標(biāo)保函(Tender Guarantee)(Tender Guarantee)2 2、履約保函、履約保函(Performance Guarantee)(Performance Guarantee)3 3、預(yù)付款保函、預(yù)付款保函(Advanced Payme

26、nt (Advanced Payment Guarantee)Guarantee)4 4、質(zhì)量保函、質(zhì)量保函(Quality Guarantee)(Quality Guarantee)和維修和維修保函保函(Maintenance Guarantee)(Maintenance Guarantee)5 5、關(guān)稅保付保函、關(guān)稅保付保函(Customs Guarantee)(Customs Guarantee)6 6、賬戶(hù)透支保函、賬戶(hù)透支保函(Overdraft Guarantee) (Overdraft Guarantee) 進(jìn)口類(lèi)保函是銀行應(yīng)進(jìn)口方的請(qǐng)求向出口方進(jìn)口類(lèi)保函是銀行應(yīng)進(jìn)口方的請(qǐng)求向出

27、口方開(kāi)立的保證文件，適用于貨物進(jìn)口、技術(shù)進(jìn)開(kāi)立的保證文件，適用于貨物進(jìn)口、技術(shù)進(jìn)口、補(bǔ)償貿(mào)易及來(lái)料加工等業(yè)務(wù)?？?、補(bǔ)償貿(mào)易及來(lái)料加工等業(yè)務(wù)。1 1、付款保函、付款保函(Payment Guarantee)(Payment Guarantee)2 2、延期付款保函、延期付款保函(Deferred Payment (Deferred Payment Guarantee)Guarantee)3 3、補(bǔ)償貿(mào)易保函、補(bǔ)償貿(mào)易保函(Compensation (Compensation Guarantee)Guarantee)4 4、來(lái)料加工保函、來(lái)料加工保函(Processing (Processing

28、Guarantee)Guarantee)和來(lái)件裝配保函和來(lái)件裝配保函(Assmbly (Assmbly Guarantee)Guarantee)5 5、租賃保函、租賃保函(Lease Guarantee)(Lease Guarantee) 其他類(lèi)保函主要有借款保函和保釋金保函其他類(lèi)保函主要有借款保函和保釋金保函1 1、借款保函、借款保函(Loan Guarantee)(Loan Guarantee)2 2、保釋金保函、保釋金保函(Bail Bond)(Bail Bond) 一、備用信用證概述一、備用信用證概述備用信用證備用信用證(Standby Letter of Credit, SL/C)(Standby Letter of Credit, SL/