管理信息系統(tǒng)在銀行中的地位與作用

1、管理信息系統(tǒng)在銀行中的地位與作用中國銀行管理信息中心的建立，標(biāo)志著我行將信息資源正式納入了管理序列，并旨在運用IT及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，使信息創(chuàng)造出直接或間接的價值，同時將信息的管理作為減少經(jīng)營風(fēng)險的銳器。 一、信息資源的新概念眾所周知；傳統(tǒng)意義下的銀行是以運用貨幣等有形資產(chǎn)創(chuàng)造收益的，但在科技高速發(fā)展的今天，由于銀行幾乎所有的交易和數(shù)據(jù)都納入了計算機處理，因此，銀行的經(jīng)營活動勢必同時表現(xiàn)為信息的運做。從這個意義講，銀行對信息的掌握、分析、運用的優(yōu)劣程度，就反映了銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的好壞程度與最終的結(jié)果?？v觀國內(nèi)外，沒有那一家優(yōu)秀銀行的信息處理技術(shù)不是與之業(yè)績相匹配的。恰如生息資本，銀行對信息的管理與運用是可

2、以產(chǎn)生效益的，例如我們通過對信息資源的分析，就可以及時地掌握銀行資產(chǎn)的情況，使我們能夠最大限度地調(diào)度資金投資，產(chǎn)生效益。 不僅如此，對信息資源的管理，還集中反映在它對各種金融風(fēng)險的防范上。2006年10月，國際巴塞爾委員會頒布了有效銀行監(jiān)管核心原則，在監(jiān)管信息方面提出了“六個一”的標(biāo)準(zhǔn)，除第一條；“建立一套清晰授權(quán)的法律法規(guī)體系”與信息管理間接有關(guān)外，其余五條全部直接與信息系統(tǒng)有關(guān)，即要求銀行建立“一套完整的統(tǒng)計報表指標(biāo)體系，一套清晰可行的報送要求，一套保證數(shù)據(jù)質(zhì)量的制度安排，一套高效的計算機信息系統(tǒng)和一套風(fēng)險分析評價預(yù)警方法”（有效銀行監(jiān)管核心原則第21條附則之評價標(biāo)準(zhǔn)）。 隨著中國加入世貿(mào)

3、組織，特別是我國對外資銀行全面開放，金融活動日趨活躍。由于投資環(huán)境的復(fù)雜化，形式的多樣化,迫使人們越來越不滿足于傳統(tǒng)的定性的目標(biāo)管理, 而積極尋求對各種經(jīng)濟過程及金融政策的定量研究,進而形成優(yōu)良的銀行信息管理與決策,以求避免損失,降低風(fēng)險,實現(xiàn)高額利潤。與此同時，近代計量經(jīng)濟學(xué),運籌學(xué)等邊緣學(xué)科的發(fā)展,使大量的金融活動被抽象成為反映其內(nèi)在規(guī)律的數(shù)學(xué)模型, 供人們分析, 預(yù)測,充實了銀行的決策能力。而網(wǎng)絡(luò)及IT技術(shù)在這一過程中擔(dān)負著舉足輕重的作用，因為只有廣泛深入的采用電腦, 繁雜多層次的決策理論才能快捷,準(zhǔn)確,簡單地走向?qū)嵱? 才可能進行多因素下的擇優(yōu)及對經(jīng)濟過程模擬,仿真。鑒于此, 人們強烈

4、地意識到: 離開了信息管理,就無法進行高質(zhì)量的銀行決策。 廣義上講, 高質(zhì)量的銀行信息管理就是綜合運用管理科學(xué), 運籌學(xué),決策分析技術(shù),數(shù)據(jù)庫技術(shù)和人工智能等多學(xué)科的成就,支持并改善各種銀行管理,評估各種金融風(fēng)險、 預(yù)測效益、選擇經(jīng)營戰(zhàn)略、支持金融創(chuàng)新以及指導(dǎo)具體的金融活動。中國銀行股份制改造以后，股東及全行職工對高層決策對所屬企業(yè)及銀行命運的影響給予了極大的關(guān)注。在外資銀行大量涌入，以及面臨國內(nèi)同業(yè)競爭的情況下，中國銀行管理層也清醒地意識到：我行戰(zhàn)略及經(jīng)常性的信息管理水平必須大規(guī)模地提高，同時應(yīng)當(dāng)擁有一系列高質(zhì)量的信息管理工具與手段，與國內(nèi)外同業(yè)抗衡，以保證我行在國際金融競爭中立于不敗之地。

5、實際上，中國工商銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)銀行也都意識到“經(jīng)營、管理信息資產(chǎn)”的重要，并相繼成立了單獨的管理信息部門。二、信息管理與IT技術(shù) 同其他事物一樣，電腦的應(yīng)用也必然經(jīng)過由初級到高級的發(fā)展。 以不同的觀點考查這一過程的分化亦有著不同的歸屬。從銀行電腦處理問題的內(nèi)容上研究這一過程應(yīng)當(dāng)有三個層次。1. 以解決傳統(tǒng)業(yè)務(wù)及手工操作為主要目的運用為第一層次，國外通常稱作OLTP（Online Transaction Processing，聯(lián)機事務(wù)處理） 2. 以資源共享，遠程通訊為背景的信息分析處理屬于第二層次，國外亦稱作OLAP（Online Analysis Processing，聯(lián)機分析處理）

6、3. 第三個層次電腦的運用是由事務(wù)性管理轉(zhuǎn)向的智能控制，預(yù)測和分析決策上的運用，國外稱之DSS（Decision Support System，決策支持系統(tǒng)）IT發(fā)展的三個層次：第一個層次所處理的業(yè)務(wù)性質(zhì)單一，運算簡單，操作也較簡便。如對利息的計算，各種清算、銀行帳務(wù)處理等等。第二個層次運用規(guī)模較大，它是把前期面向柜員操作的程序功能聯(lián)結(jié)起來并建立于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)之上的信息處理，它對于電腦的功能，通訊能力，網(wǎng)絡(luò)規(guī)模都有著嚴(yán)格的要求。一般說來，前一個層次電腦運用的目的是為了提高工作效率和減少勞動強度的。而第二、三個層次與前兩個層次的顯著區(qū)別在于它是在信息大集中和經(jīng)濟模型的幫助下，以分析、運用信息資源為使

7、用目的的電腦高級運用。其結(jié)果將會為銀行管理層的宏觀決策提供依據(jù)，為銀行經(jīng)營活動指明方向。2003年中國銀行召開了全轄科技大會，啟動了旨在改變中國銀行IT落后現(xiàn)狀的“IT藍圖”工程，并指定全球知名的波士頓咨詢公司（BCG公司）做顧問，次年“IT藍圖”報告完成，交付中國銀行。該報告從IT的角度出發(fā)，首次以IT技術(shù)的實施為前提，將我行業(yè)務(wù)領(lǐng)域分成為五大板塊，即：“交付渠道、客戶管理、產(chǎn)品管理、財務(wù)會計、決策支持”，其中最為矚目的是：明確將信息管理（決策支持）提高到與客戶、產(chǎn)品、財務(wù)管理等銀行主流業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的地位。 不僅如此，2005年，中國銀行最高決策層又將總帳、財管等在傳統(tǒng)意義下屬于財務(wù)板塊的主

8、題，并入信息管理（決策支持）板塊，突顯信息管理的地位與作用，同時也構(gòu)成了反映中國銀行管理信息系統(tǒng)特色的特殊定義，即目前所說的MIS（含總帳）系統(tǒng)。BCG公司在IT藍圖框架下設(shè)計的五大板塊：管理信息系統(tǒng)（Management Information System）的英文縮寫MIS早在七十年代就已作為“專有名詞”被全球IT行業(yè)所認同和使用。由于信息活動是動態(tài)的、發(fā)展的、永恒的，因此MIS的建設(shè)也是無止境的。但不同的階段可以實現(xiàn)不同的任務(wù)，中國銀行MIS現(xiàn)階段的任務(wù)是：在“IT藍圖”的架構(gòu)下與即將上線的新一代應(yīng)用系統(tǒng)（BANCS外圍系統(tǒng)）實現(xiàn)對接，前者面向客戶及面向交易，解決實時性（T0）事務(wù)處理，

9、而MIS則面向銀行內(nèi)部所需的各種核算，面向后線（T1）類的信息分析與加工。三、信息管理系統(tǒng)與實施要素信息管理系統(tǒng)的建立與實施是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，首先必須有清晰的戰(zhàn)略發(fā)展思路，因此，（一）中國銀行MIS系統(tǒng)要實現(xiàn)的總目標(biāo)是：§ 推進我行信息一體化進程，實現(xiàn)全行一本帳下的數(shù)據(jù)集中管理 § 統(tǒng)一全行數(shù)據(jù)源的標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范 § 集中并統(tǒng)一利用全行的信息資源 § 加強總行對分行的管理與監(jiān)督的力度 § 為管理層和各業(yè)務(wù)單元提供準(zhǔn)確及時的信息 § 提高電子信息的服務(wù)水平 其次，作為承擔(dān)管理信息系統(tǒng)建設(shè)的主體單位，管理信息中心必須有明確的管理職責(zé)，因此

10、，（二）MIS部門的基本職責(zé)是:§ 認真貫徹執(zhí)行國家經(jīng)濟金融政策、監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息管理的規(guī)定 § 制定信息標(biāo)準(zhǔn)和信息管理制度，促進我行信息資源充分、安全地共享；確保我行對外數(shù)字信息披露的準(zhǔn)確、一致 § 提高內(nèi)部經(jīng)營管理信息質(zhì)量，保證指標(biāo)口徑一致 § 建立科學(xué)、系統(tǒng)的報表體系，提供商業(yè)智能查詢工具，提升報表編制自動化程度 § 整合全行管理信息需求，保證管理信息系統(tǒng)建設(shè)整體性，確保管理信息系統(tǒng)整體規(guī)劃與我行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和IT藍圖一致 § 兼顧先進性和可行性，積極穩(wěn)妥推進我行管理信息系統(tǒng)建設(shè)，提升信息管理水平和效率 （三）我行MIS系統(tǒng)現(xiàn)階

11、段的分析（主題）應(yīng)用：中國銀行管理信息系統(tǒng)的概念與傳統(tǒng)的MIS系統(tǒng)略有不同，因為它是在我行投產(chǎn)BANCS系統(tǒng)前提下給出MIS系統(tǒng)定義的。換言之，它是在盡量減少前端柜員操作流程前提下的一種設(shè)計思想，故我行把總帳、財管、企業(yè)信息、利潤分析、歷史信息等一大堆與銀行內(nèi)部核算相關(guān)的處理內(nèi)容放到了MIS系統(tǒng)之中，優(yōu)化了前端操作，復(fù)雜了后臺的處理。我行現(xiàn)階段主要涉及的分析（主題）應(yīng)用是：總帳（GL）與財管(FMS)系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM或企業(yè)信息（ECIF）、價值與利潤貢獻度分析(PA)、平衡計分卡系統(tǒng)、風(fēng)險管理（KRI）、資產(chǎn)負債管理（ALM）、稽核審計和監(jiān)管報表管理等，其中BCG公司提出的分析（

12、主題）應(yīng)用是上述主題中的后六個，加上我行特定的總帳（GL）與財管(FMS)系統(tǒng)，共7個，即通常所說的中國銀行MIS的61個維度，（如圖所示）。（四）我行MIS系統(tǒng)的基本架構(gòu)：中國銀行MIS系統(tǒng)的建設(shè)是一個復(fù)雜的系統(tǒng)工程，采用或?qū)⒉捎枚喾N技術(shù)手段實現(xiàn)，不但需要連接BANCS、新國結(jié)等即將投產(chǎn)的新一代核心系統(tǒng)和外圍系統(tǒng)，也要適當(dāng)考慮（在報表層面下的）融和各個舊系統(tǒng)，因此，我行MIS系統(tǒng)的基本架構(gòu)如下圖所示：（五）我行MIS系統(tǒng)的數(shù)據(jù)架構(gòu)：過去，由于我行各應(yīng)用系統(tǒng)大多數(shù)的開發(fā)是相對獨立的，系統(tǒng)之間缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)元素標(biāo)準(zhǔn)以及信息分類編碼標(biāo)準(zhǔn)等，使信息資源在一定程度上無法共享、信息孤島現(xiàn)象比較嚴(yán)重，制約

13、了系統(tǒng)的高效使用，也成為管理信息建設(shè)的首要問題，鑒于此，中國銀行MIS中心的首要任務(wù)，就是盡全力，首先建立起面向各個應(yīng)用的；統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的；信息同出一源的核心數(shù)據(jù)庫，亦稱中央數(shù)據(jù)庫。它的基本概念與原則可以簡要表述為：從BANCS以及相關(guān)的外圍系統(tǒng)（通過下傳平臺等工具）中提取數(shù)據(jù)源，再經(jīng)過數(shù)據(jù)的分類抽取技術(shù)（ETL）形成以合約、產(chǎn)品、客戶、交易信息等維度的中央數(shù)據(jù)庫（UDM），然后針對不同的分析（主題）應(yīng)用，產(chǎn)生數(shù)據(jù)集市，以滿足個應(yīng)用系統(tǒng)的數(shù)據(jù)要求，最終通過這些應(yīng)用系統(tǒng)，達到為各管理層或用戶提供分析結(jié)果或各種報表的目的。（如圖所示）綜上所述，中國銀行管理信息系統(tǒng)的建立，體現(xiàn)了中國銀行高層領(lǐng)導(dǎo)決心加強信息管理以適應(yīng)時代要求的管理理念。因此，管理信息中心的戰(zhàn)略目標(biāo)已不僅僅是建立一個計算機的MIS軟件系統(tǒng)，而是如何協(xié)助總、分行各級領(lǐng)導(dǎo)了解、掌控銀行的經(jīng)營，進而幫助他們實現(xiàn)各種相關(guān)的分析，以求經(jīng)營效益的最大化。 管理信息中心同總行其他部門一樣，肩負著管理的重任，并對銀行的經(jīng)營水平與經(jīng)營業(yè)績起著直接或間接的作用。 管理信息系統(tǒng)（Management Informatio