《金融監(jiān)管學(xué)》綜合測試題4

1、金融監(jiān)管學(xué)綜合測試題四答案一、單項選擇題（共10 個，每個1 分）1、傳統(tǒng)意義上的金融監(jiān)管客體是：（ B） A、非銀行金融機(jī)構(gòu)B、商業(yè)銀行C、證券公司 D、保險公司2 、關(guān)于金融風(fēng)險的表述，正確的是：（ B ） A、金融風(fēng)險能被完全消除，但是可以防范或化解。B、金融風(fēng)險不能被完全消除，但是可以防范或化解。C、金融風(fēng)險能被完全消除，但是不可以防范或化解。D、金融風(fēng)險不能被完全消除，且不可以防范或化解。3、標(biāo)準(zhǔn)的成本收益分析表明，在管制邊界，管制的：（ A ） A、邊際成本等于邊際收益B、邊際成本大于邊際收益C、邊際成本小于邊際收益D、不能判斷4、牽頭監(jiān)管模式最大的問題是：（ D ） A、責(zé)任明確

2、B、缺乏監(jiān)管競爭C、易導(dǎo)致官僚主義D、整個金融體系的風(fēng)險由誰來控制5、綜觀各歷史時期的內(nèi)部牽制，它的基本目的是：（ C ） A、職務(wù)分離和賬目核對B、以錢、賬、物等會計事項為主要控制對象。C、查錯防弊D、提高經(jīng)營效率 6、在官方的支持下，由銀行同業(yè)合建存款保險機(jī)構(gòu)：（ A ） A、德國 B、美國 C、英國 D、比利時7、國民賬戶體系（ SNA）是由（B ）制定的。A、IMF B、聯(lián)合國C、美國 D、英國8、我國對商業(yè)銀行流動性規(guī)定：核心負(fù)債比例為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不應(yīng)低于：（ A ） A、60% B、 40% C、50% D、 30% 9、中國證監(jiān)會對各項風(fēng)險控制指標(biāo)設(shè)置預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，對于規(guī)

3、定“不得超過”一定標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險控制指標(biāo)，其預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的：（ C ） A、60% B、70% C、80% D、90% 10、中國保險行業(yè)協(xié)會成立于： （ B ） A、2000年 B、2001年 C、 2002 年 D、 2003 年二、多項選擇題（共10 個，每個3 分）1、從功能和機(jī)構(gòu)的組合中派生出的監(jiān)管模式有：（A、B、 C） A、牽頭監(jiān)管模式B、“雙峰”監(jiān)管模式C、“傘式” +功能監(jiān)管模式、D、統(tǒng)一監(jiān)管模式2、構(gòu)建金融風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系的原則包括：（ A、B、C、D） A、科學(xué)性原則 B、系統(tǒng)性原則C、可操作性原則D、開放性原則3、針對金融管制失靈的理論分析包括：（ A、B、C、D ）

4、A、管制的俘獲說B、管制的供求說C、管制的尋租理論D、政府失靈一般理論與管制失靈4、分業(yè)監(jiān)管體制的不足： （ A、 B、 C、D ） A、各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)性差，B、易出現(xiàn)監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管C、不可避免地產(chǎn)生磨擦D、從整體上看，機(jī)構(gòu)龐大，監(jiān)管成本較高。5、巴塞爾委員會提出，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制目標(biāo)包括：（ B、 C、 D） A、安全性目標(biāo) B、運作性目標(biāo)C、信息性目標(biāo) D、合規(guī)性目標(biāo)6、就銀行業(yè)而言，國際上一般認(rèn)為構(gòu)建“金融安全網(wǎng)”的要素包括：（ A、 B、 C） A、存款保護(hù)制度B、中央銀行的最后貸款人功能 C、官方的審慎監(jiān)管D、獨立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)7、金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的支柱是： （ B、C、D） A

5、、破產(chǎn)處置B、行業(yè)自律C、監(jiān)管部門D、社會監(jiān)督8、中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議應(yīng)堅持：（ A、C、 D） A、分類實施的原則B、全面實施的原則C、分層推進(jìn)的原則D、分步達(dá)標(biāo)的原則。9、內(nèi)幕信息具有以下特征： （ A、B、C、 D） A、內(nèi)幕信息是尚未公開披露的信息；B、內(nèi)幕信息是真實、準(zhǔn)確的信息；C、內(nèi)幕信息是與上市場公司證券價格有關(guān)的信息；D、內(nèi)幕信息是對證券價格有較大影響的價格敏感的信息10、保險中介人的執(zhí)業(yè)規(guī)則包括：（ A、B、C、D） A、在法律規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動B、遵守自愿規(guī)則和誠實信用原則C、賬簿專設(shè)規(guī)則D、接受監(jiān)管規(guī)則。三、判斷題（共 10個，每個 2分） 1、中央銀行（或

6、其他金融監(jiān)管當(dāng)局）是金融監(jiān)管的主體。（）2、對金融安全的威脅可以來源于國內(nèi)也可以來源于國外。（）3、金融創(chuàng)新大致可分為制度創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新兩大類，技術(shù)創(chuàng)新相當(dāng)于軟件升級，制度創(chuàng)新相當(dāng)于硬件升級。（ ） 4、英國目前實行集中監(jiān)管體制。（ ）5、在戰(zhàn)后歐洲的金融發(fā)展史中，德國堪稱穩(wěn)健發(fā)展的典范。 （ ） 6、經(jīng)驗表明，不賦予存款保險機(jī)構(gòu)監(jiān)管的職能不會導(dǎo)致投保銀行濫用存款保險制度而過度增加經(jīng)營風(fēng)險。 （）7、巴塞爾協(xié)議對于金融監(jiān)管而言，充分卻不必要。 （） 8、非現(xiàn)場稽核是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷分析（） 。9、韓國和東南亞家族模式中，銀行外部監(jiān)督軟弱。（）10、在國外，公估

7、人的信譽(yù)極為崇高，他們做出的判斷或證明，一般都能為當(dāng)事人接受。（ ）四、填空題（共10 個，每個1 分）1、金融監(jiān)管內(nèi)容是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的對象的各種行為，從監(jiān)管的主要內(nèi)容或范圍來看，一般包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)運營監(jiān)管和市場退出監(jiān)管等三方面。2、金融風(fēng)險按照來源劃分，可以分為內(nèi)源性金融風(fēng)險和外源性金融風(fēng)險。3、管制引起的直接資源成本可分為由政府負(fù)擔(dān)的部分（行政成本） 和由企業(yè)負(fù)擔(dān)的部分（奉行成本）。 4、介于完全分業(yè)監(jiān)管和完全集中監(jiān)管之間的過渡模式，稱之為不完全集中監(jiān)管體制。5、控制環(huán)境是指對建立、加強(qiáng)或削弱特定政策和程序效率發(fā)生影響的各種因素。6、信用評級實質(zhì)上是對金融機(jī)構(gòu)債務(wù)償付能力和違約風(fēng)

8、險的評估。7、我國的金融機(jī)構(gòu)分為銀行金融機(jī)構(gòu)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)。8、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點， 現(xiàn)場稽核可分為常規(guī)性全面稽核和專項稽核。9、現(xiàn)代公司是一種典型的委托代理制度，其核心是所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的分離。10、我國保險立法對保險經(jīng)紀(jì)人資格條件的要求比代理人的要求高。五、簡答題（共 10分） 怎樣理解金融監(jiān)管當(dāng)局與中央銀行的關(guān)系？答：（一）央行是最早的金融監(jiān)管當(dāng)局貨幣發(fā)行是央行的第一特征，取得貨幣發(fā)行權(quán)，并對銀行業(yè)實施監(jiān)管是早期央行監(jiān)管的主要內(nèi)容。 （二）現(xiàn)代央行仍在履行金融監(jiān)管職能央行是一國金融體系的核心， 居于主導(dǎo)地位， 其實施金融監(jiān)管具有明顯的信息優(yōu)勢。央行制定和實施貨幣政策，實際上就是

9、金融調(diào)控決策和實施過程。金融調(diào)控與金融監(jiān)管之間的關(guān)系很緊密，金融監(jiān)管是貨幣政策有效性的重要保障。（三）央行金融監(jiān)管職能分離的趨勢現(xiàn)代央行制度形成以來，央行的金融監(jiān)管職能出現(xiàn)分離的趨勢。因為金融監(jiān)管更多的是微觀管理活動，而央行是國家的宏觀經(jīng)濟(jì)管理部門，宏觀調(diào)控是其職責(zé)的重心。 為了提高貨幣政策效率和金融監(jiān)管力度，將金融監(jiān)管職能從央行分離出來，由專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使，在各國便成為一種趨勢。但央行仍直接或間接地參與金融監(jiān)管。六、論述題（共20分） 不同監(jiān)管模式的優(yōu)勢比較？答：分業(yè)、混業(yè)經(jīng)營、監(jiān)管不是一一對應(yīng)的，從世界各國的實踐來看，分業(yè)監(jiān)管與集中監(jiān)管兩種體制各有優(yōu)劣，不存在絕對有效與絕對無效之分。具體

10、的現(xiàn)實選擇，來看各國的政治、經(jīng)濟(jì)、歷史文化傳統(tǒng)等，綜合判斷 1、集中監(jiān)管體制的優(yōu)劣優(yōu)勢：成本優(yōu)勢、 改善監(jiān)管環(huán)境、 適應(yīng)性強(qiáng)、 責(zé)任明確不足：缺乏監(jiān)管競爭，易導(dǎo)致官僚主義2、分業(yè)監(jiān)管體制的優(yōu)劣優(yōu)勢：監(jiān)管專業(yè)化優(yōu)勢、監(jiān)管競爭優(yōu)勢 不足：各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)性差，易出現(xiàn)監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，不可避免地產(chǎn)生磨擦；從整 體上看，機(jī)構(gòu)龐大，監(jiān)管成本較高。3、不完全集中監(jiān)管的優(yōu)劣（ 1）牽頭監(jiān)管模式 優(yōu)勢：目標(biāo)明確、通過合作提高監(jiān)管效率不足：最大的問題是：整個金融體系的風(fēng)險由誰來控制，牽頭監(jiān)管者并不能做到控制整個金融體系的風(fēng)險。（ 2）雙峰監(jiān)管模式雙保險 一般設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)：一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管優(yōu)勢： 3與分業(yè)監(jiān)管相比，降低了監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間相互協(xié)調(diào)的成本和難度，同時，在審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管兩個層面內(nèi)部，避免了監(jiān)管真空或交叉、 重復(fù)。與集中監(jiān)管相比， 在一定程度上