個(gè)人理財(cái)分析報(bào)告文書(shū)

1、 個(gè)人理財(cái)分析報(bào)告 “你不理財(cái)，財(cái)不理你”成為了人們常掛在嘴邊的一句口頭彈。在我們?nèi)粘Ｉ钪欣碡?cái)規(guī)劃的重要性日益凸現(xiàn)。特別是人們對(duì)資金增值的要求從無(wú)意識(shí)為有意識(shí)，投資理念逐步走向成熟，在經(jīng)濟(jì)脈搏快速跳動(dòng)的今天，股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品、債券、儲(chǔ)蓄、外匯、保險(xiǎn)等這些投資工具所涵蓋的生活圍日益擴(kuò)大。由此，個(gè)人財(cái)務(wù)的管理將成為一種時(shí)尚，越善于投資理財(cái)?shù)膫€(gè)人，生活將越富裕輕松。 所謂個(gè)人投資理財(cái)，永利寶投資理財(cái)專家這樣解釋，從消費(fèi)者角度講就確定自己的階段性生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，適時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，并及時(shí)了解自己的資產(chǎn)及相關(guān)信息，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)收益最大化。一 個(gè)人投資理財(cái)?shù)谋?/p>

2、要性：（1） 個(gè)人投資理財(cái)可以使個(gè)人以及家庭的財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。成功的投資理財(cái)可以增加收入，可以減少不必要的支出，可以改善個(gè)人或家庭的生活水平，享有寬裕的經(jīng)濟(jì)能力，可以儲(chǔ)備未來(lái)的養(yǎng)老所需。（2） 個(gè)人的投資行為是保證社會(huì)資金循環(huán)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。追求個(gè)人利益的投資理財(cái)活動(dòng)，不僅使自己得到物質(zhì)與精神上的滿足，而且個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕Y(jié)果是使社會(huì)財(cái)富結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，效率不斷提高，從而推動(dòng)社會(huì)不斷進(jìn)步。顯然，個(gè)人投資理財(cái)活動(dòng)也是對(duì)社會(huì)的一種貢獻(xiàn)。二 具體實(shí)用的理財(cái)方法（1） 制定理財(cái)計(jì)劃 適當(dāng)控制過(guò)強(qiáng)的消費(fèi)欲望，減少浪費(fèi)?？梢詫⑹杖敕殖扇糠郑謩e用于消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資，為今后

3、戀愛(ài)、結(jié)婚和購(gòu)房作準(zhǔn)備。即使手上沒(méi)有可以投資的閑錢(qián)，也需要將手中資金的來(lái)龍去脈作詳細(xì)的記錄，使自己能全面了解自己的財(cái)務(wù)狀況。 （2） 廣開(kāi)財(cái)源 在日常工作、生活中應(yīng)注意收集理財(cái)信息，并利用業(yè)余時(shí)間從事第二職業(yè)，或者進(jìn)行股票和郵幣卡投資。 （3） 節(jié)約理財(cái) 單身應(yīng)盡量住在家里，可節(jié)約住房和飲食方面的開(kāi)銷。若在外租房，最好選擇和同事、朋友合租，分擔(dān)費(fèi)用。買(mǎi)家具、家電可去舊貨市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)二手貨，比新的便宜三分之二以上，盡量少去專賣(mài)店和豪華商場(chǎng)購(gòu)物，多去超市和平價(jià)商場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)商品，平時(shí)注意留心商場(chǎng)打折信息。如此日積月累，節(jié)約的金額變十分可觀。 （4） 積極投資 要想錢(qián)增值，還得去投資。投資一要有先見(jiàn)之明，同

4、時(shí)要有耐心。要想使資產(chǎn)活起來(lái)，多選擇流動(dòng)性強(qiáng)的短期投資方式，適當(dāng)選擇收益高的中長(zhǎng)期投資。投資前要做大量準(zhǔn)備工作，一經(jīng)決定，就要迅速行動(dòng)，全力出擊。比如永利寶最近推出的項(xiàng)目企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)貸款項(xiàng)目，項(xiàng)目利息為年化收益14.5%，鎖定期限為181。這個(gè)做為半年的項(xiàng)目還收益不錯(cuò)。而且投資的門(mén)檻也不錯(cuò)。而且他有抵押物做擔(dān)保。相對(duì)來(lái)說(shuō)就是低成本，高收益，并且門(mén)檻低。（5） 增加教育支出 社會(huì)發(fā)展一日千里，知識(shí)更新步伐很快，單身一族應(yīng)趁現(xiàn)在沒(méi)有家庭負(fù)擔(dān)的良機(jī)，積極參加各種形式的教育培訓(xùn)，增長(zhǎng)知識(shí)，提高素養(yǎng)，掌握技能，為將來(lái)求得更大的發(fā)展打下基礎(chǔ)，這也是種長(zhǎng)遠(yuǎn)投資。 三 如何選擇適合自己的理財(cái)方式 如何致富，使

5、手中的錢(qián)既保值又增值，這是個(gè)人投資理財(cái)最為關(guān)注的問(wèn)題。為了達(dá)到上述目的，首先就是選擇好恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)方式，目前個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞街饕校豪碡?cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄、有價(jià)證券、保險(xiǎn)、收藏、外匯、房地產(chǎn)以及投資求學(xué)等等。面對(duì)如此眾多的理財(cái)方式，又不時(shí)看到或聽(tīng)到別人因進(jìn)行某種投資而發(fā)家了，許多人也想躍躍欲試，孰不知家庭條件的不同，理財(cái)方式也應(yīng)不同，關(guān)鍵在于選擇適合你的理財(cái)方式。 第一，職業(yè)決定理財(cái)觀念。有人說(shuō)個(gè)人投資理財(cái)首要是時(shí)間的投入，即如何將人生有限的時(shí)間進(jìn)行合理的分配，以實(shí)現(xiàn)比較高的回報(bào)。其中，你的職業(yè)決定了你能夠用于理財(cái)?shù)臅r(shí)間和精力，而且在一定程度上也決定了你理財(cái)?shù)男畔?lái)源是否充分，由此也就決定了你的理財(cái)方

6、式的取舍。 第二，收入決定理財(cái)力度。當(dāng)家理財(cái)，當(dāng)然要有財(cái)可理。對(duì)于平常家庭而言就是收入。俗話說(shuō)，看菜吃飯，量體裁衣。你的收入多少?zèng)Q定的你的理財(cái)力度，畢竟超過(guò)自身財(cái)力，玩“空手道”式的理財(cái)方式于一般常人而言是難以成功的。所以人們才會(huì)說(shuō)將收入的1/3用于消費(fèi)，1/3用于儲(chǔ)蓄，還有1/3用于其它投資。如此，你的收入決定了這最后1/3的數(shù)量，并進(jìn)而決定了你的投資理財(cái)選擇。第三，年齡決定理財(cái)思路。年齡就是種閱歷，是種財(cái)富。人在不同的年齡階段所承擔(dān)的責(zé)任不同，需求不同，抱負(fù)不同，承受能力也不同。所以有人將人生投資理財(cái)分探索期、建立期、穩(wěn)定期和高原期等四個(gè)階段，每個(gè)階段各有不同的理財(cái)要求和理財(cái)方式。如對(duì)現(xiàn)代

7、人而言，知識(shí)是生存和發(fā)展的武器，在人生的每一個(gè)階段都必須考慮將一部分資金投資于求學(xué)，以獲得更大的發(fā)展，但一般而言，年齡大的人這方面的投資可以少些。又如，年輕人未來(lái)的路還很長(zhǎng)，即使失敗了還有許多機(jī)會(huì)再重來(lái)，而老年人由于受身體的限制，相對(duì)而言承受風(fēng)險(xiǎn)的能力要小些，因此，年輕人就可以選擇風(fēng)險(xiǎn)較大、收益也較高的投資理財(cái)組合，而老年人一般卻以安全性較大、收益相對(duì)穩(wěn)定的投資理組合為佳。 第四，性格決定理財(cái)方式。人的個(gè)性決定其興趣愛(ài)好以及知識(shí)面，也決定其是保守型的，還是開(kāi)朗型的；是穩(wěn)健型的，還是冒險(xiǎn)型的，而個(gè)人理財(cái)?shù)姆绞奖姸?，各有各的?yōu)缺點(diǎn)。比如，儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)就在于是一種較傳統(tǒng)的理財(cái)方式，而國(guó)債卻是最為穩(wěn)妥的

8、理財(cái)方式，股票的魅力就在于其風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存，投資房地產(chǎn)卻以其保值性及增值性而誘人，至于保險(xiǎn)則以將來(lái)受益而吸引民眾，等等。其中的任何一種理財(cái)方式都不可能讓所有的人在各方面都得到滿足，于是，只能是就其不同的性格特點(diǎn)選擇不同的投資理財(cái)方式。如果你是屬于冒險(xiǎn)型的，有足夠的心理能力去承受股市漲落而帶來(lái)的忽喜忽憂情緒，那么，你就可以將你的一部分資金投資于股票，去盡情享受股海風(fēng)潮給你帶來(lái)的刺激與歡快。相反，如果你自認(rèn)為屬于穩(wěn)健型的，那么，儲(chǔ)蓄、國(guó)債、永利寶理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)以及收藏也許是你的最佳選擇。 現(xiàn)代社會(huì)的各種投資理工具已經(jīng)十分復(fù)雜，單純依靠經(jīng)驗(yàn)與直覺(jué)投身于投資市場(chǎng)將面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，個(gè)人投資理財(cái)必須理論與實(shí)踐相結(jié)合，要有理論知識(shí)的武裝和實(shí)踐訓(xùn)練，不