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1、金融理財基礎(chǔ)知識金融理財基礎(chǔ)知識丁曉敏將要了解到將要了解到理財?shù)母拍罾碡數(shù)母拍钪饕顿Y品種及其比較主要投資品種及其比較 專家理財?shù)膬?yōu)勢專家理財?shù)膬?yōu)勢分紅產(chǎn)品為何熱銷分紅產(chǎn)品為何熱銷理財概述理財概述理財?shù)亩x理財?shù)亩x 就是根據(jù)對風險的偏好和承受能力，合就是根據(jù)對風險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過程。過程。獲得資產(chǎn)增值獲得資產(chǎn)增值保證資金安全保證資金安全御防意外御防意外保證老有所養(yǎng)保證老有所養(yǎng)子女成長教育準備子女成長教育準備人們收入不斷上升，以錢生錢成為可人們收入不斷上升，以錢生錢成為可銀行利率多次下調(diào)，沖擊傳統(tǒng)理財觀銀行利率多

2、次下調(diào)，沖擊傳統(tǒng)理財觀投資渠道、投資工具增多投資渠道、投資工具增多居民投資觀念增強居民投資觀念增強為什么要理財為什么要理財理財?shù)呐d起理財?shù)呐d起設(shè)計方案的關(guān)鍵步驟投資的管理階段，滿足客戶的需求投資的管理階段，滿足客戶的需求明確客戶的理財目標明確客戶的理財目標了解客戶的收支狀況了解客戶的收支狀況診斷客戶的風險承受能力診斷客戶的風險承受能力制定理財方案制定理財方案投機型成長型收入型保本型投機型成長型收入型保本型投機型成長型收入型保本型收益性收益性風險性風險性 風險承受能力低風險承受能力低風險承受能力適中風險承受能力適中 風險承受能力高風險承受能力高不同風險偏好下的資產(chǎn)配置不同風險偏好下的資產(chǎn)配置風險與回報率關(guān)系圖風險與回報率關(guān)系圖期望回報率風險程度Rf低風險 較低風險 中等風險 較高風險 高風險國債銀行存款房地產(chǎn)公司債券國內(nèi)股票風險資本國外股票*公司債券的信用等級不同，風險也不同*國外股票通常比國內(nèi)股票具有更高的風險斜率表示單位風險要求的回報率現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入8%8%銀保產(chǎn)品運作特色銀保產(chǎn)品運作特色 理財聚富理財聚富儲蓄儲蓄 抵御通脹抵御通脹保值保值 健康財務(wù)健康財務(wù)

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