理財經(jīng)理等九個崗位資格(初級)考試大綱

1、附件1：理財經(jīng)理崗位資格（初級）考試大綱（試行）一、考試目的通過理財經(jīng)理崗位資格培訓和考試，豐富理財經(jīng)理的專業(yè)與理論知識，提升理財經(jīng)理的業(yè)務(wù)實踐能力和職業(yè)修養(yǎng)，提高理財經(jīng)理市場營銷及推廣能力。二、考試對象中國郵政儲蓄銀行理財經(jīng)理崗位員工或從事與理財經(jīng)理崗位工作內(nèi)容相近的其他崗位員工。三、考試方式和考試時間閉卷計算機考試（或筆試），試卷滿分100分，考試時間60分鐘。四、題型結(jié)構(gòu)與分值（一）單選題：共40 題，每題 1.5 分（二）多選題：共10 題，每題 2 分（三）判斷題：共20題，每題1分五、考試內(nèi)容第一部分第一章 理財業(yè)務(wù)概述第一節(jié) 理財業(yè)務(wù)概念和分類 考試基本內(nèi)容：理財業(yè)務(wù)的概念、分類

2、 考試重點內(nèi)容：我行理財業(yè)務(wù)類型第二節(jié) 理財業(yè)務(wù)發(fā)展 考試基本內(nèi)容：理財業(yè)務(wù)在國內(nèi)、外的發(fā)展 考試重點內(nèi)容：我行理財業(yè)務(wù)發(fā)展概況第三節(jié) 理財業(yè)務(wù)影響因素考試基本內(nèi)容：影響理財業(yè)務(wù)發(fā)展的宏、中觀因素考試重點內(nèi)容：相關(guān)貨幣政策指標及影響我行理財業(yè)務(wù)的各項因素分析第二章 金融市場第一節(jié) 金融市場 考試基本內(nèi)容：金融市場的概念及相應(yīng)范疇考試重點內(nèi)容：金融市場的功能和結(jié)構(gòu)第二節(jié) 貨幣市場考試基本內(nèi)容：貨幣市場概念、特點及交易機制等考試重點內(nèi)容：貨幣市場工具第三節(jié) 資本市場考試基本內(nèi)容：資本市場概念、特點及交易機制等考試重點內(nèi)容：資本市場工具第四節(jié) 外匯市場考試基本內(nèi)容：外匯市場概念、特點及交易機制等考試

3、重點內(nèi)容：外匯市場工具第五節(jié) 我國金融機構(gòu)及功能考試基本內(nèi)容：我國各類型金融機構(gòu)的概念、特點及業(yè)務(wù)內(nèi)容考試重點內(nèi)容：中央銀行、商業(yè)銀行、信托投資公司相關(guān)內(nèi)容第三章 金融理財產(chǎn)品第一節(jié) 金融理財產(chǎn)品范疇 考試基本內(nèi)容：金融業(yè)理財產(chǎn)品范疇 考試重點內(nèi)容：我行大理財產(chǎn)品范疇第二節(jié) 保險產(chǎn)品考試基本內(nèi)容：保險的定義、分類、作用、規(guī)劃及商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)考試重點內(nèi)容：家庭、企業(yè)風險分析及保險規(guī)劃第三節(jié) 基金產(chǎn)品 考試基本內(nèi)容：基金概念、特點及分類 考試重點內(nèi)容：基金產(chǎn)品在理財中的應(yīng)用第四節(jié) 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品 考試基本內(nèi)容：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品概念、特點及分類 考試重點內(nèi)容：理財產(chǎn)品在理財中的應(yīng)用第五節(jié) 國

4、債業(yè)務(wù) 考試基本內(nèi)容：國債的概念、特點及分類 考試重點內(nèi)容：國債業(yè)務(wù)在理財中的應(yīng)用第六節(jié) 貴金屬業(yè)務(wù) 考試基本內(nèi)容：貴金屬業(yè)務(wù)的分類和概念 考試重點內(nèi)容：我行貴金屬業(yè)務(wù)發(fā)展情況及特點第七節(jié) 理財產(chǎn)品比較分析 考試基本內(nèi)容：風險性、收益性及流動性比較分析 考試重點內(nèi)容：風險性比較分析第四章 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品第一節(jié) 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品細分 考試基本內(nèi)容：固定收益類理財產(chǎn)品、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、國內(nèi)資本市場類理財產(chǎn)品、代客境外理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及其它產(chǎn)品 考試重點內(nèi)容：固定收益類理財產(chǎn)品、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品第二節(jié) 我行本幣理財產(chǎn)品 考試基本內(nèi)容：財富系列產(chǎn)品、天富系列產(chǎn)品、創(chuàng)富系列產(chǎn)品、金蘋果系列產(chǎn)

5、品、代銷信托計劃、現(xiàn)金管理工具類理財產(chǎn)品 考試重點內(nèi)容：財富及現(xiàn)金管理工具類理財產(chǎn)品第三節(jié) 我行外幣理財產(chǎn)品 考試基本內(nèi)容：儲匯聚財系列及其他外幣理財產(chǎn)品 考試重點內(nèi)容：儲匯聚財系列理財產(chǎn)品第五章 個人理財理論 考試基本內(nèi)容：生命周期、投資組合及財務(wù)管理理論考試重點內(nèi)容：生命周期、投資組合理論第六章 個人理財實務(wù) 考試基本內(nèi)容：家庭生命周期和生涯規(guī)劃、理財客戶人生價值取向及其應(yīng)用 考試重點內(nèi)容：理財價值觀識別、客戶風險屬性識別與理財產(chǎn)品營銷第七章 銷售合規(guī)要求第一節(jié) 銷售操作流程考試基本內(nèi)容：基本操作流程考試重點內(nèi)容：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售流程及風險匹配要求第二節(jié) 銷售合規(guī)注意事項 考試基本內(nèi)容

6、：宣傳推廣、銷售文本及銷售人員合規(guī)要求考試重點內(nèi)容：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售合規(guī)要點第二部分 營銷技巧第一章 概 述第一節(jié) 郵儲銀行簡介第二節(jié) 郵儲銀行的市場定位第三節(jié) 客戶類型一、個人客戶二、公司客戶第四節(jié) 郵儲銀行的營銷體系一、客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)二、產(chǎn)品經(jīng)理隊伍建設(shè)三、金雁獎營銷評選活動第五節(jié) 郵儲銀行的營銷渠道一、營業(yè)網(wǎng)點二、自助銀行及自助設(shè)備三、電子銀行四、客戶經(jīng)理第二章 營銷理念第一節(jié) 營銷理念含義及其發(fā)展一、營銷理念的含義二、營銷理念的發(fā)展第二節(jié) 郵儲銀行的營銷理念一、“以客戶為中心”的內(nèi)涵二、如何做到以客戶為中心第三章 營銷流程第一節(jié) 尋找目標客戶一、客戶需求分析二、鎖定目標客戶第二節(jié)

7、 掌握客戶的信息一、獲取客戶的信息二、獲取對手的信息三、分析客戶的信息四、可行性研究五、制定營銷策劃方案第三節(jié) 與客戶進行前期溝通一、約訪客戶二、約訪客戶的技巧第四節(jié) 正式接觸客戶一、會面前的準備工作二、會面前的再次確認三、與客戶的正式接觸第五節(jié) 銷售的促成一、尋找合適的時機二、促成銷售的技巧第六節(jié) 客戶維護與管理一、客戶維護的意義二、客戶維護的方法三、客戶維護的技巧四、忠誠客戶的培育五、客戶信息管理第四章 營銷話術(shù)第一節(jié) 電話營銷話術(shù)一、自我介紹的話術(shù)二、探尋需求的話術(shù)三、推薦產(chǎn)品的話術(shù)四、應(yīng)對拒絕的話術(shù)五、約訪見面的話術(shù)第二節(jié) 網(wǎng)點營銷話術(shù)一、迎接客戶的話術(shù)二、推薦產(chǎn)品的話術(shù)三、應(yīng)對拒絕的

8、話術(shù)四、促成營銷的話術(shù)五、交叉引見的話術(shù)六、再次約見的話術(shù)七、送別客戶的話術(shù)第三節(jié) 拜訪營銷話術(shù)一、拜訪客戶的話術(shù)二、推薦產(chǎn)品的話術(shù)三、應(yīng)對拒絕的話術(shù)四、促成營銷的話術(shù)五、交叉引見的話術(shù)六、再次約訪的話術(shù)七、道別客戶的話術(shù)第五章 營銷禮儀第一節(jié) 電話溝通的禮儀一、接聽電話二、主動撥打三、其他電話禮儀四、電話禁忌行為第二節(jié) 網(wǎng)點營銷的禮儀一、儀容儀表二、體態(tài)禮儀三、服務(wù)語言第三節(jié) 登門拜訪的禮儀一、儀容儀表二、行為舉止三、服務(wù)語言第四節(jié) 常用禮儀一、介紹引薦禮儀二、贈送禮品禮儀三、餐飲禮儀第六章 營銷風險第一節(jié) 營銷風險類型一、外部營銷風險類型二、內(nèi)部營銷風險類型第二節(jié) 客戶經(jīng)理營銷風險的防范第

9、三節(jié) 郵儲銀行客戶經(jīng)理行為“十不準”第七章 示范網(wǎng)點營銷模型簡介第一節(jié) 營銷流程一、概述二、每日晨會三、大堂攬客四、引見五、發(fā)掘現(xiàn)有客戶資源六、跑市場七、約見八、調(diào)查客戶需求九、提供解決方案第二節(jié) 營銷工具一、客戶信息采集二、意向客戶跟進三、日程安排四、客戶資料管理個人客戶經(jīng)理崗位資格（初級）考試大綱（試行）一、考試目的通過個人客戶經(jīng)理崗位資格培訓和考試，使服務(wù)于個人客戶的客戶經(jīng)理能夠掌握個人客戶服務(wù)的理論與實務(wù)，熟悉中國郵政儲蓄銀行零售各項業(yè)務(wù)及產(chǎn)品知識，增強客戶經(jīng)理營銷能力，能夠根據(jù)客戶的真實需求提供適用的產(chǎn)品和服務(wù)，有效提升個人客戶經(jīng)理的綜合素質(zhì)和專業(yè)技能。二、考試對象中國郵政儲蓄銀行個

10、人客戶經(jīng)理崗位員工或從事與個人客戶經(jīng)理崗位工作內(nèi)容相近的其他崗位員工。中國郵政儲蓄銀行個人客戶經(jīng)理崗位員工以及所有服務(wù)于個人客戶的營銷崗位員工三、考試方式和考試時間采取網(wǎng)絡(luò)集中閉卷形式考試，試卷滿分為100分，考試時間為60分鐘四、題型結(jié)構(gòu)與分值（一）1單選題：共40 題，每題 1 分 （二）2多選題：共20 題，每題 2 分（三）3判斷題：共20 題，每題 1 分五、考試內(nèi)容第一部分第一章 概 述第一節(jié) 郵儲銀行簡介基本內(nèi)容：郵政儲蓄發(fā)展歷程、郵儲銀行開展的業(yè)務(wù)范圍重點內(nèi)容：郵儲銀行成立時間、股份制改造完成時間第二節(jié) 郵儲銀行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展一、商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展概述基本內(nèi)容：個人金融

11、業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系發(fā)展重點內(nèi)容：個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀（機構(gòu)類型、現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種、客戶需求）二、郵儲銀行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展定位 基本內(nèi)容：從銀行業(yè)結(jié)構(gòu)角度出發(fā)的銀行分類重點內(nèi)容：郵儲銀行個人業(yè)務(wù)發(fā)展定位三、郵儲銀行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展目標基本內(nèi)容：郵儲銀行個人業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略發(fā)展目標重點內(nèi)容：郵儲銀行個人業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略發(fā)展目標四、郵儲銀行個人金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢分析 基本內(nèi)容：郵儲銀行個人業(yè)務(wù)優(yōu)勢的體現(xiàn)重點內(nèi)容：郵政金融全網(wǎng)優(yōu)勢五、郵儲銀行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展策略基本內(nèi)容：業(yè)務(wù)策略、品牌策略重點內(nèi)容：區(qū)域策略、整合策略第二章 個人金融服務(wù)理論第一節(jié) 儲蓄服務(wù)一、活期存款基本內(nèi)容：定義、個人賬戶開戶要求、存款賬戶實名制要求、客戶身份

12、識別要求、聯(lián)網(wǎng)核查要求、利息計算、相關(guān)資費標準重點內(nèi)容：個人賬戶開戶要求、存款賬戶實名制要求、客戶身份識別要求、利息計算方法、相關(guān)資費標準二、定期存款基本內(nèi)容：定期存款的分類、各類定期儲種的定義、業(yè)務(wù)功能、基本規(guī)定和利息計算、部提要求等重點內(nèi)容：定期分類、整存整取存款提前支取和部分提前支取的業(yè)務(wù)辦理要求、整存整取存款的約定轉(zhuǎn)存和自動轉(zhuǎn)存功能三、定活兩便存款基本內(nèi)容：定活兩便存款的基本規(guī)定、利息計算等重點內(nèi)容：定活兩便存款的利息確定方法、營銷宣傳四、個人通知存款基本內(nèi)容：個人通知存款的分類、支取要求、利息計算等重點內(nèi)容：個人通知存款的分類及定義、利息計算、營銷宣傳五、一本通存款基本內(nèi)容：一本通業(yè)

13、務(wù)的基本規(guī)定重點內(nèi)容：一本通的移入移出功能、營銷宣傳六、個人存款證明基本內(nèi)容：個人存款證明的定義、分類、業(yè)務(wù)辦理規(guī)定等重點內(nèi)容：個人存款證明的分類及業(yè)務(wù)基本規(guī)定第二節(jié) 結(jié)算服務(wù)一、本異地結(jié)算基本內(nèi)容：結(jié)算業(yè)務(wù)概念、結(jié)算業(yè)務(wù)分類、結(jié)算交易渠道、異地概念、相關(guān)資費、營銷要點重點內(nèi)容：結(jié)算業(yè)務(wù)分類、相關(guān)資費、營銷要點、風險防范要點 二、國內(nèi)匯兌基本內(nèi)容：國內(nèi)匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程，競爭優(yōu)勢，產(chǎn)品種類、功能及資費、營銷要點重點內(nèi)容：國內(nèi)匯兌業(yè)務(wù)的競爭優(yōu)勢，產(chǎn)品種類、功能及資費、營銷要點、風險防范要點三、跨行結(jié)算基本內(nèi)容：銀聯(lián)、人行跨行基本概念，銀聯(lián)、人行跨行交易渠道，銀聯(lián)、人行跨行業(yè)務(wù)種類及資費；柜面人行

14、大小額匯款業(yè)務(wù)功能及資費，網(wǎng)銀人行大小額/人行網(wǎng)銀匯款業(yè)務(wù)功能及資費，營銷要點重點內(nèi)容：跨行交易渠道，跨行業(yè)務(wù)種類及資費、營銷要點、風險防范要點四、POS收單基本內(nèi)容： POS收單業(yè)務(wù)、特約商戶、收單行、第三方服務(wù)商基本概念特約商戶的管理要求，終端機具的管理要求，特約商戶的資金清算以及POS收單費用的收取與結(jié)算，收單業(yè)務(wù)的風險管理，營銷要點重點內(nèi)容：POS收單業(yè)務(wù)、特約商戶的基本概念特約商戶的管理要求，特約商戶的資金清算以及POS收單費用的收取與結(jié)算，營銷要點、風險防范要點五、商易通基本內(nèi)容： 商易通業(yè)務(wù)概念，申請條件，申請材料，終端功能種類及開通條件，資費標準，商易通業(yè)務(wù)審批程序，回訪內(nèi)容及

15、頻次，華商聯(lián)盟客戶概念，營銷要點重點內(nèi)容：商易通業(yè)務(wù)概念，申請條件，終端功能種類及開通條件，資費標準，營銷要點、風險防范要點六、助農(nóng)取款基本內(nèi)容：助農(nóng)取款業(yè)務(wù)概念，選擇服務(wù)點的原則，取款限額及資費標準，服務(wù)點申請材料，服務(wù)點設(shè)備布置，回訪內(nèi)容及頻次，營銷要點重點內(nèi)容：選擇服務(wù)點的原則，選擇服務(wù)點的原則，取款限額及資費標準，回訪內(nèi)容及頻次, 營銷要點、風險防范要點七、網(wǎng)上支付通基本內(nèi)容： 網(wǎng)上支付通、支付寶卡通、財付通一點通、銀聯(lián)無卡支付、支付寶快捷支付基本概念支付寶卡通、財付通一點通、銀聯(lián)無卡支付、支付寶快捷支付簽約、支付及撤約流程網(wǎng)上支付通交易限額，營銷要點重點內(nèi)容：支付寶卡通、財付通一點通

16、、銀聯(lián)無卡支付、支付寶快捷支付簽約與支付流程，營銷要點、風險防范要點八、代收付基本內(nèi)容：代收付業(yè)務(wù)概念、業(yè)務(wù)種類及資費，業(yè)務(wù)辦理渠道及辦理材料，營銷要點 重點內(nèi)容：代收付業(yè)務(wù)種類，業(yè)務(wù)辦理材料，營銷要點、風險防范要點九、預(yù)約轉(zhuǎn)賬基本內(nèi)容：預(yù)約轉(zhuǎn)賬概念、預(yù)約轉(zhuǎn)賬條件、預(yù)約轉(zhuǎn)賬周期、預(yù)約轉(zhuǎn)賬相關(guān)資費、營銷要點重點內(nèi)容：預(yù)約轉(zhuǎn)賬概念、預(yù)約轉(zhuǎn)賬條件及資費、營銷要點、風險防范要點第三節(jié) 外匯服務(wù)一、外幣活期儲蓄基本內(nèi)容：定義、活期賬戶開戶要求、客戶身份識別要求、利息計算重點內(nèi)容：個人賬戶開戶要求、客戶身份識別要求、利息計算二、外幣定活兩便基本內(nèi)容：定義、定期賬戶開戶要求、客戶身份識別要求、利息計算、相關(guān)

17、資費標準重點內(nèi)容：個人賬戶開戶要求、客戶身份識別要求、利息計算方法、相關(guān)資費標準三、外幣整存整取基本內(nèi)容：定義、定期賬戶開戶要求、客戶身份識別要求、利息計算、相關(guān)資費標準重點內(nèi)容：個人賬戶開戶要求、客戶身份識別要求、利息計算、相關(guān)資費標準四、外幣存款證明基本內(nèi)容：定義、存款證明的種類、開立要求及注意事項重點內(nèi)容：存款證明的種類、開立要求及注意事項五、外幣攜帶證基本內(nèi)容：定義、外幣攜帶證開立要求及注意事項重點內(nèi)容：外幣攜帶證開立要求及注意事項六、銀郵國際匯款基本內(nèi)容：定義、銀郵國際匯款的業(yè)務(wù)基本流程、相關(guān)資費標準、特點及適用客戶類型重點內(nèi)容：銀郵國際匯款的業(yè)務(wù)基本流程、特點及適用客戶類型七、西聯(lián)

18、國際匯款基本內(nèi)容：定義、西聯(lián)匯款的業(yè)務(wù)基本流程、相關(guān)資費標準、特點及適用客戶類型重點內(nèi)容：郵政國際匯款的業(yè)務(wù)基本流程、特點及適用客戶類型八、郵政國際匯款基本內(nèi)容：定義、郵政國際匯款的業(yè)務(wù)基本流程、相關(guān)資費標準、特點及適用客戶類型重點內(nèi)容：郵政國際匯款的業(yè)務(wù)基本流程、特點及適用客戶類型九、國際收支申報基本內(nèi)容：定義、國際收支申報的限額規(guī)定、注意事項重點內(nèi)容：國際收支申報的限額規(guī)定、注意事項十、個人購匯基本內(nèi)容：定義、購匯業(yè)務(wù)基本流程、年度總額限制及其他相關(guān)規(guī)定重點內(nèi)容：購匯業(yè)務(wù)基本流程、年度總額限制及其他相關(guān)規(guī)定十一、個人結(jié)匯基本內(nèi)容：定義、結(jié)匯業(yè)務(wù)基本流程、年度總額限制及其他相關(guān)規(guī)定重點內(nèi)容：

19、結(jié)匯業(yè)務(wù)基本流程、年度總額限制及其他相關(guān)規(guī)定第四節(jié) 借記卡服務(wù)一、綠卡基本內(nèi)容：綠卡定義、綠卡特色及優(yōu)勢、綠卡辦理流程、營銷宣傳重點內(nèi)容：綠卡的基本功能、營銷要點、風險防范要點二、綠卡通基本內(nèi)容：綠卡通定義、綠卡通辦理流程、營銷宣傳重點內(nèi)容：綠卡通主卡功能、綠卡通副卡功能、營銷要點、風險防范要點三、綠卡通VIP卡基本內(nèi)容：綠卡通VIP卡定義、營銷宣傳、風險防范要點、營銷宣傳重點內(nèi)容：綠卡通VIP卡各級準入標準、VIP卡服務(wù)內(nèi)容、VIP卡升降級標準、營銷要點、風險防范要點四、綠卡聯(lián)名/認同卡（一）聯(lián)名卡/認同卡基本內(nèi)容：聯(lián)名卡及認同卡的定義、分類（全國性和區(qū)域性）重點內(nèi)容：聯(lián)名卡及認同卡的定義

20、（二）全國性聯(lián)名/認同卡基本內(nèi)容：淘寶聯(lián)名卡、騰訊QQ聯(lián)名卡、郵樂聯(lián)名卡、福農(nóng)卡、社?？?、中職卡、軍保卡、武警軍?？ǖ亩x、特色及優(yōu)勢、辦理流程重點內(nèi)容：淘寶聯(lián)名卡、騰訊QQ聯(lián)名卡、郵樂聯(lián)名卡、福農(nóng)卡、社?？?、中職卡、軍?？?、武警軍保卡的產(chǎn)品基本功能、營銷宣傳、風險防范要點（三）區(qū)域性聯(lián)名/認同卡基本內(nèi)容：定義、營銷要點重點內(nèi)容：營銷要點、風險防范要點五、綠卡生肖卡基本內(nèi)容：綠卡生肖卡定義、特色及優(yōu)勢、辦理流程重點內(nèi)容：產(chǎn)品基本功能、營銷要點、風險防范要點六、金融IC卡基本內(nèi)容：金融IC卡定義、特色及優(yōu)勢、現(xiàn)有業(yè)務(wù)種類、辦理流程重點內(nèi)容：產(chǎn)品基本功能、營銷要點、風險防范要點第五節(jié) 貸記卡服務(wù)一

21、、信用卡基礎(chǔ)知識基本內(nèi)容：定義、分類、發(fā)展歷史重點內(nèi)容：重要地位及名詞解釋二、郵儲信用卡的發(fā)展概況基本內(nèi)容：郵儲信用卡的發(fā)展歷史、發(fā)展規(guī)模重點內(nèi)容：郵儲信用卡業(yè)務(wù)的重要意義及客戶經(jīng)理的重要作用三、郵儲信用卡產(chǎn)品客戶定位基本內(nèi)容：普卡、金卡、自郵一族、游中國及公務(wù)卡等級重點內(nèi)容：普卡、金卡、自郵一族、游中國及公務(wù)卡的客戶定位信息四、郵儲信用卡產(chǎn)品特色基本內(nèi)容：幾大產(chǎn)品的產(chǎn)品特色重點內(nèi)容：幾大產(chǎn)品的特性對比及收費標準五、郵儲信用卡交叉銷售策略基本內(nèi)容：掌握客戶信息、正式接觸客戶、客戶維護與管理、我行交叉銷售案例分析重點內(nèi)容：尋找目標客戶、與客戶前期溝通、銷售的促成六、信用卡營銷風險防范基本內(nèi)容：目

22、標客群、各種進件材料及進件要求及流程、風險防范技巧和營銷操作風險提示重點內(nèi)容：禁推人群、散客、團辦、推薦進件要求及流程、識別與防范高風險客戶的技巧、如何捋順推廣流程和提高推廣效率七、郵儲信用卡業(yè)務(wù)處理基本內(nèi)容：取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、分期、還款、重置密碼、營銷活動的介紹及實施重點內(nèi)容：信用卡的申請、啟用、柜面還款、積分兌換、柜面掛失、正式銷戶、偽卡識別等第六節(jié) 理財類服務(wù)一、國債基本內(nèi)容：國債的概念、特點、客戶申辦條件重點內(nèi)容：國債業(yè)務(wù)在理財中的應(yīng)用、目標客戶群、合規(guī)銷售注意事項二、理財基本內(nèi)容: 理財產(chǎn)品的分類、客戶申辦條件重點內(nèi)容：我行本幣理財產(chǎn)品、目標客戶群、合規(guī)銷售注意事項三、基金基本內(nèi)容：基金概

23、念、特點及分類、目標客戶群、客戶申辦條件重點內(nèi)容：基金產(chǎn)品在理財中的應(yīng)用、合規(guī)銷售注意事項四、保險基本內(nèi)容：保險的定義、特征、分類、客戶申辦條件重點內(nèi)容：人身保險、目標客戶群、合規(guī)銷售注意事項五、貴金屬基本內(nèi)容：貴金屬業(yè)務(wù)的分類和概念、客戶申辦條件重點內(nèi)容：我行貴金屬業(yè)務(wù)特點、目標客戶群、合規(guī)銷售注意事項六、外匯理財 基本內(nèi)容：定義、理財業(yè)務(wù)基本流程、客戶申辦條件重點內(nèi)容：業(yè)務(wù)基本流程，合規(guī)銷售注意事項、目標客戶群、合規(guī)銷售注意事項第七節(jié) 貸款類服務(wù)一、小額貸款基本內(nèi)容：小額貸款的產(chǎn)品要素基本情況重點內(nèi)容：小額貸款的業(yè)務(wù)流程；小額貸款營銷風險點二、個人商務(wù)貸款基本內(nèi)容：個人商務(wù)貸款的產(chǎn)品要素基

24、本情況重點內(nèi)容：個人商務(wù)貸款的業(yè)務(wù)流程；個人商務(wù)貸款營銷風險點三、消費貸款基本內(nèi)容：個人消費貸款的產(chǎn)品要素基本情況重點內(nèi)容：個人消費貸款的業(yè)務(wù)流程；個人消費貸款營銷風險點四、小企業(yè)貸款基本內(nèi)容：小企業(yè)貸款的產(chǎn)品要素基本情況重點內(nèi)容：小企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)流程；小企業(yè)貸款營銷風險點第八節(jié) 電子銀行服務(wù)一、網(wǎng)上銀行基本內(nèi)容：定義、注冊方式、首次登錄、基本功能、客戶類型、交易限額、資費標準、憑證使用、風險提示（網(wǎng)上支付商戶拓展等）重點內(nèi)容：注冊方式、首次登錄、基本功能、客戶類型、交易限額、資費標準、憑證使用、風險提示二、郵政網(wǎng)上匯款基本內(nèi)容：定義、基本功能、產(chǎn)品特色、交易限額、資費標準、辦理流程、風險提示

25、等重點內(nèi)容：基本功能、交易限額、資費標準、辦理流程三、手機銀行基本內(nèi)容：定義、注冊方式、首次登錄、基本功能、客戶類型、交易限額、資費標準、憑證使用、風險提示、（手機支付商戶拓展等）重點內(nèi)容：注冊要求、首次登錄、基本功能、客戶類型、交易限額、資費標準、憑證使用、風險提示四、電話銀行基本內(nèi)容：定義、基本功能、注冊方式、交易限額、資費標準、風險提示等重點內(nèi)容：基本功能、開通方式、交易限額、資費標準、風險提示五、電視銀行基本內(nèi)容：定義、基本功能、產(chǎn)品特點、注冊方式、交易限額、資費標準、認證工具、綁定機頂盒等重點內(nèi)容：基本功能、產(chǎn)品特點、開通方式、交易限額、資費標準、認證工具、綁定機頂盒六、自助設(shè)備基本

26、內(nèi)容：定義、自助設(shè)備類型（ATM、CRS、查詢繳費終端、網(wǎng)銀體驗機、匯款機、95580電話）、自助渠道業(yè)務(wù)功能、提供的服務(wù)類型、交易限額、風險防范重點內(nèi)容：自助設(shè)備類型、自助渠道業(yè)務(wù)功能、風險防范第三章 個人金融服務(wù)實務(wù)第一節(jié) 個人客戶經(jīng)理一、個人客戶經(jīng)理重要性基本內(nèi)容：商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制的概念、個人客戶經(jīng)理的概念重點內(nèi)容：個人客戶經(jīng)理的重要性二、個人客戶經(jīng)理職責基本內(nèi)容：個人客戶經(jīng)理職責內(nèi)容重點內(nèi)容：個人客戶經(jīng)理職責內(nèi)容三、個人客戶經(jīng)理職業(yè)操守與專業(yè)素質(zhì)基本內(nèi)容：職業(yè)操守相關(guān)要求重點內(nèi)容：專業(yè)素質(zhì)相關(guān)要求第二節(jié) 中高端個人客戶管理一、中高端個人客戶分級管理基本內(nèi)容：定義（潛在、金卡、白金卡、

27、鉆石卡）、目的重點內(nèi)容：客戶分級管理的重要性二、中高端個人客戶分級營銷策略基本內(nèi)容：對我行中高端客戶營銷策略重點內(nèi)容：對潛在金卡、金卡級別客戶營銷策略三、中高端個人客戶維護基本內(nèi)容：中高端個人客戶維護方法重點內(nèi)容：中高端個人客戶維護技巧第三節(jié) 個人客戶經(jīng)理營銷技巧一、內(nèi)勤營銷技巧基本內(nèi)容：“大堂制勝”理念、“交叉銷售”理念、“客戶需求導(dǎo)向”理念重點內(nèi)容：大堂攬客、引見、發(fā)掘現(xiàn)有客戶資源、調(diào)查客戶需求、提供解決方案行為要點二、外勤營銷技巧基本內(nèi)容：跑市場行為要點、外勤營銷話術(shù)重點內(nèi)容：重點業(yè)務(wù)外勤營銷技巧（銷售包使用方法，銀行卡、代收代付、POS收單業(yè)務(wù)、商易通）第四節(jié) 個人客戶經(jīng)理銷售管理基本

28、內(nèi)容：銷售三寶定義重點內(nèi)容：日程表、客戶信息表、意向客戶表使用方法、銷售三寶關(guān)聯(lián)性第二部分 營銷技巧第一章 概 述第一節(jié) 郵儲銀行簡介第二節(jié) 郵儲銀行的市場定位第三節(jié) 客戶類型一、個人客戶二、公司客戶第四節(jié) 郵儲銀行的營銷體系一、客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)二、產(chǎn)品經(jīng)理隊伍建設(shè)三、金雁獎營銷評選活動第五節(jié) 郵儲銀行的營銷渠道一、營業(yè)網(wǎng)點二、自助銀行及自助設(shè)備三、電子銀行四、客戶經(jīng)理第二章 營銷理念第一節(jié) 營銷理念含義及其發(fā)展一、營銷理念的含義二、營銷理念的發(fā)展第二節(jié) 郵儲銀行的營銷理念一、“以客戶為中心”的內(nèi)涵二、如何做到以客戶為中心第三章 營銷流程第一節(jié) 尋找目標客戶一、客戶需求分析二、鎖定目標客戶第二

29、節(jié) 掌握客戶的信息一、獲取客戶的信息二、獲取對手的信息三、分析客戶的信息四、可行性研究五、制定營銷策劃方案第三節(jié) 與客戶進行前期溝通一、約訪客戶二、約訪客戶的技巧第四節(jié) 正式接觸客戶一、會面前的準備工作二、會面前的再次確認三、與客戶的正式接觸第五節(jié) 銷售的促成一、尋找合適的時機二、促成銷售的技巧第六節(jié) 客戶維護與管理一、客戶維護的意義二、客戶維護的方法三、客戶維護的技巧四、忠誠客戶的培育五、客戶信息管理第四章 營銷話術(shù)第一節(jié) 電話營銷話術(shù)一、自我介紹的話術(shù)二、探尋需求的話術(shù)三、推薦產(chǎn)品的話術(shù)四、應(yīng)對拒絕的話術(shù)五、約訪見面的話術(shù)第二節(jié) 網(wǎng)點營銷話術(shù)一、迎接客戶的話術(shù)二、推薦產(chǎn)品的話術(shù)三、應(yīng)對拒絕

30、的話術(shù)四、促成營銷的話術(shù)五、交叉引見的話術(shù)六、再次約見的話術(shù)七、送別客戶的話術(shù)第三節(jié) 拜訪營銷話術(shù)一、拜訪客戶的話術(shù)二、推薦產(chǎn)品的話術(shù)三、應(yīng)對拒絕的話術(shù)四、促成營銷的話術(shù)五、交叉引見的話術(shù)六、再次約訪的話術(shù)七、道別客戶的話術(shù)第五章 營銷禮儀第一節(jié) 電話溝通的禮儀一、接聽電話二、主動撥打三、其他電話禮儀四、電話禁忌行為第二節(jié) 網(wǎng)點營銷的禮儀一、儀容儀表二、體態(tài)禮儀三、服務(wù)語言第三節(jié) 登門拜訪的禮儀一、儀容儀表二、行為舉止三、服務(wù)語言第四節(jié) 常用禮儀一、介紹引薦禮儀二、贈送禮品禮儀三、餐飲禮儀第六章 營銷風險第一節(jié) 營銷風險類型一、外部營銷風險類型二、內(nèi)部營銷風險類型第二節(jié) 客戶經(jīng)理營銷風險的防范

31、第三節(jié) 郵儲銀行客戶經(jīng)理行為“十不準”第七章 示范網(wǎng)點營銷模型簡介第一節(jié) 營銷流程一、概述二、每日晨會三、大堂攬客四、引見五、發(fā)掘現(xiàn)有客戶資源六、跑市場七、約見八、調(diào)查客戶需求九、提供解決方案第二節(jié) 營銷工具一、客戶信息采集二、意向客戶跟進三、日程安排四、客戶資料管理公司客戶經(jīng)理崗位資格（初級）考試大綱（試行）一、考試目的通過公司客戶經(jīng)理崗位資格相關(guān)培訓和考試，使公司客戶經(jīng)理掌握公司業(yè)務(wù)相關(guān)的專業(yè)和理論知識，提升市場開拓技能。二、考試對象中國郵政儲蓄銀行公司客戶經(jīng)理崗位員工及的公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理三、考試方式和考試時間計算機閉卷考試，試卷滿分為100分，考試時間為90分鐘。四、題型結(jié)構(gòu)與分值1（一

32、）單選題：共40題，每題1分 （二）2多選題：共20題，每題2分（三）3判斷題：共20題，每題 1分備注：考試題型的種類由教材編寫小組確定。五、考試內(nèi)容第一部分第一章 公司客戶經(jīng)理管理相關(guān)規(guī)定第一節(jié) 公司客戶經(jīng)理管理制度一、公司客戶經(jīng)理的工作性質(zhì)與工作職責二、公司客戶經(jīng)理日常工作制度三、公司客戶經(jīng)理的考核第二節(jié) 公司客戶經(jīng)理應(yīng)具備的基本素質(zhì)一、公司客戶經(jīng)理崗位勝任力要求二、公司客戶經(jīng)理應(yīng)具備的職業(yè)操守三、公司客戶經(jīng)里應(yīng)具備的專業(yè)知識（一）經(jīng)濟學（二）金融學（三）管理學（四）市場營銷（五）會計學（六）統(tǒng)計學（七）法律相關(guān)四、客戶經(jīng)理應(yīng)具有的銀行產(chǎn)品相關(guān)知識第三節(jié) 公司客戶經(jīng)理的專業(yè)技能（體現(xiàn)營銷

33、技能、參考市場營銷學內(nèi)容）一、基本技能（一）營銷技能（二）調(diào)查研究技能（三）學習技能二、高級技能（一）分析報告撰寫技能（二）客戶服務(wù)方案設(shè)計技能（三）財務(wù)報表分析技能（四）項目財務(wù)預(yù)測與分析技能（五）投標技能第二章 公司客戶營銷拓展流程第一節(jié) 客戶分類及特點一、機構(gòu)類客戶特點及營銷要點機構(gòu)類客戶的具體分類、特點及每一類客戶金融服務(wù)需求特點（一）機構(gòu)金融業(yè)務(wù)概述（二）商業(yè)銀行與財政部門的合作（三）商業(yè)銀行與社保機構(gòu)的合作（四）商業(yè)銀行與稅務(wù)機關(guān)的合作（五）商業(yè)銀行與海關(guān)的合作（六）代理其他政府機構(gòu)收支業(yè)務(wù)二、企業(yè)類客戶特點及營銷要點企業(yè)類客戶的具體分類、特點及每一類客戶金融服務(wù)需求特點（一）集團

34、客戶（二）中小企業(yè)客戶（三）現(xiàn)有客戶（四）潛在客戶第二節(jié) 目標客戶選擇流程一、尋找目標客戶的方法二、收集有效的客戶信息與營銷信息三、確定目標客戶第三節(jié) 公司客戶調(diào)查一、調(diào)查的原則二、如何做好非授信業(yè)務(wù)調(diào)查三、如何做好授信調(diào)查四、如何撰寫合格的授信調(diào)查報告第四節(jié) 如何識別客戶的風險一、公司客戶風險類別二、客戶風險識別與評估三、風險緩釋措施第五節(jié) 與客戶建立合作關(guān)系一、合作領(lǐng)域的確定二、設(shè)計作業(yè)方案三、與客戶進行談判四、協(xié)議文本的起草和簽署五、合作事項的具體運作六、合作關(guān)系的定期評價第三章 對公客戶管理第一節(jié) 客戶分層營銷管理一、客戶分層營銷的理念和原則二、客戶分層營銷的管理要求第二節(jié) 客戶關(guān)系維

35、護一、客戶關(guān)系維護的原則二、客戶關(guān)系維護的基本方法三、深度營銷四、加強客戶風險管理第三節(jié) 我行對公客戶發(fā)展戰(zhàn)略一、對公客戶現(xiàn)狀數(shù)量、結(jié)構(gòu)、分布、特點、存在的問題二、對公客戶發(fā)展三步走戰(zhàn)略三、實現(xiàn)對公客戶發(fā)展戰(zhàn)略目標的幾項措施第四章 公司金融產(chǎn)品管理第一節(jié) 負債類產(chǎn)品運作及風險點一、負債類產(chǎn)品概述二、公司存款產(chǎn)品運作及風險點（一）單位活期存款（二）單位定期存款（三）單位通知存款（四）單位協(xié)定存款每個產(chǎn)品都具體分為定義、申請條件、業(yè)務(wù)辦理要點、風險點四部分內(nèi)容第二節(jié) 授信類產(chǎn)品運作及風險點 一、授信類產(chǎn)品概述分成公司貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)二、公司貸款產(chǎn)品運作及風險點（一）流動資金貸款（二）

36、法人賬戶透支（三）國內(nèi)保理（四）固定資產(chǎn)貸款（五）房地產(chǎn)開發(fā)貸款（六）項目融資（七）銀團貸款（八）公開授信協(xié)議（九）低風險保函（十）委托貸款（十一）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓每個產(chǎn)品都具體分為定義、申請條件、業(yè)務(wù)辦理要點、風險點四部分內(nèi)容三、金融服務(wù)類產(chǎn)品運作及風險點（一）商業(yè)承兌匯票（二）商業(yè)匯票承兌（三）票據(jù)大管家業(yè)務(wù)每個產(chǎn)品都具體分為定義、申請條件、業(yè)務(wù)辦理要點、風險點四部分內(nèi)容四、供應(yīng)鏈產(chǎn)品運作及風險點（一）保兌倉（二）應(yīng)收賬款質(zhì)押（三）動產(chǎn)質(zhì)押每個產(chǎn)品都具體分為定義、申請條件、業(yè)務(wù)辦理要點、風險點四部分內(nèi)容第三節(jié) 金融服務(wù)類產(chǎn)品運作及風險點一、支付結(jié)算類（一）結(jié)算類產(chǎn)品概述（二）結(jié)算類產(chǎn)品二、代收

37、付類（一）代收付產(chǎn)品概述（二）代收付產(chǎn)品運作及風險點三、現(xiàn)金管理（一）現(xiàn)金管理概述（二）現(xiàn)金管理類產(chǎn)品定義（三）現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的組織管理（四）現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)準入（五）現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)處理流程（六）現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)風險控制四、公司理財（一）理財產(chǎn)品概述（二）我行公司理財類產(chǎn)品五、資產(chǎn)托管及資金監(jiān)管（一）托管產(chǎn)品概述（二）我行托管類產(chǎn)品六、其他類業(yè)務(wù)企業(yè)客戶管理咨詢服務(wù)第四節(jié) 國際類產(chǎn)品運作及風險點一、國際類產(chǎn)品概述（一）國際業(yè)務(wù)基礎(chǔ)概念（二）國際結(jié)算概述（三）國際貿(mào)易概述二、我行國際類產(chǎn)品（一）國際結(jié)算方式相關(guān)產(chǎn)品（二）短期國際貿(mào)易融資產(chǎn)品（三）其他外匯融資產(chǎn)品（四）外匯資金產(chǎn)品第五節(jié) 金融服務(wù)渠道一、物理

38、網(wǎng)點二、網(wǎng)上銀行、電話銀行三、銀企直連渠道介紹涵蓋定義、渠道定位、優(yōu)勢特點、申請條件、業(yè)務(wù)辦理要點、風險點等內(nèi)容第六節(jié) 目標客戶診斷及營銷機會挖掘一、深度發(fā)掘客戶需求二、全方位診斷目標客戶（一）客戶診斷的原則（二）客戶診斷的方法（三）客戶診斷的實施三、目標客戶營銷機會挖掘（一）從現(xiàn)金管理中發(fā)現(xiàn)營銷機會（二）從貨幣資金中發(fā)現(xiàn)營銷機會（三）從應(yīng)收賬款中發(fā)現(xiàn)營銷機會（四）從存貨中發(fā)現(xiàn)營銷機會（五）從長期投資中發(fā)現(xiàn)營銷機會（六）從固定資產(chǎn)中發(fā)現(xiàn)營銷機會（七）從應(yīng)付賬款中發(fā)現(xiàn)營銷機會（八）從應(yīng)付票據(jù)中發(fā)現(xiàn)營銷機會（九）從預(yù)收賬款中發(fā)現(xiàn)營銷機會（十）從企業(yè)戰(zhàn)略管理發(fā)現(xiàn)營銷機會第七節(jié) 金融服務(wù)方案的設(shè)計及運

39、作一、金融服務(wù)方案類型二、金融服務(wù)方案的選擇三、金融服務(wù)方案的制定及撰寫四、方案制定流程五、如何向客戶介紹和展示方案六、注意事項第五章 重點行業(yè)對公客戶營銷指引第一節(jié) 財政系統(tǒng)第二節(jié) 煙草行業(yè)第三節(jié) 電力行業(yè)第四節(jié) 汽車行業(yè)第五節(jié) 家電行業(yè)第六節(jié) 鋼鐵行業(yè)第七節(jié) 零售連鎖行業(yè)第八節(jié) 煤炭行業(yè)第九節(jié) 房地產(chǎn)行業(yè)每個行業(yè)都涵蓋行業(yè)特征、客戶需求、金融解決方案、實施效果和適用范圍四部分內(nèi)容。第六章 公司業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度第一節(jié) 外部政策法規(guī)一、法律二、行政法規(guī)三、部門規(guī)章第二節(jié) 我行公司業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)章制度一、機構(gòu)建設(shè)及人才隊伍建設(shè)類制度二、負債業(yè)務(wù)相關(guān)制度三、現(xiàn)金管理及結(jié)算類業(yè)務(wù)相關(guān)制度四

40、、公司信貸業(yè)務(wù)相關(guān)制度五、票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)制度六、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)相關(guān)制度第二部分 營銷技巧第一章 概 述第一節(jié) 郵儲銀行簡介第二節(jié) 郵儲銀行的市場定位第三節(jié) 客戶類型一、個人客戶二、公司客戶第四節(jié) 郵儲銀行的營銷體系一、客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)二、產(chǎn)品經(jīng)理隊伍建設(shè)三、金雁獎營銷評選活動第五節(jié) 郵儲銀行的營銷渠道一、營業(yè)網(wǎng)點二、自助銀行及自助設(shè)備三、電子銀行四、客戶經(jīng)理第二章 營銷理念第一節(jié) 營銷理念含義及其發(fā)展一、營銷理念的含義二、營銷理念的發(fā)展第二節(jié) 郵儲銀行的營銷理念一、“以客戶為中心”的內(nèi)涵二、如何做到以客戶為中心第三章 營銷流程第一節(jié) 尋找目標客戶一、客戶需求分析二、鎖定目標客戶第二節(jié) 掌握客戶的

41、信息一、獲取客戶的信息二、獲取對手的信息三、分析客戶的信息四、可行性研究五、制定營銷策劃方案第三節(jié) 與客戶進行前期溝通一、約訪客戶二、約訪客戶的技巧第四節(jié) 正式接觸客戶一、會面前的準備工作二、會面前的再次確認三、與客戶的正式接觸第五節(jié) 銷售的促成一、尋找合適的時機二、促成銷售的技巧第六節(jié) 客戶維護與管理一、客戶維護的意義二、客戶維護的方法三、客戶維護的技巧四、忠誠客戶的培育五、客戶信息管理第四章 營銷話術(shù)第一節(jié) 電話營銷話術(shù)一、自我介紹的話術(shù)二、探尋需求的話術(shù)三、推薦產(chǎn)品的話術(shù)四、應(yīng)對拒絕的話術(shù)五、約訪見面的話術(shù)第二節(jié) 網(wǎng)點營銷話術(shù)一、迎接客戶的話術(shù)二、推薦產(chǎn)品的話術(shù)三、應(yīng)對拒絕的話術(shù)四、促成

42、營銷的話術(shù)五、交叉引見的話術(shù)六、再次約見的話術(shù)七、送別客戶的話術(shù)第三節(jié) 拜訪營銷話術(shù)一、拜訪客戶的話術(shù)二、推薦產(chǎn)品的話術(shù)三、應(yīng)對拒絕的話術(shù)四、促成營銷的話術(shù)五、交叉引見的話術(shù)六、再次約訪的話術(shù)七、道別客戶的話術(shù)第五章 營銷禮儀第一節(jié) 電話溝通的禮儀一、接聽電話二、主動撥打三、其他電話禮儀四、電話禁忌行為第二節(jié) 網(wǎng)點營銷的禮儀一、儀容儀表二、體態(tài)禮儀三、服務(wù)語言第三節(jié) 登門拜訪的禮儀一、儀容儀表二、行為舉止三、服務(wù)語言第四節(jié) 常用禮儀一、介紹引薦禮儀二、贈送禮品禮儀三、餐飲禮儀第六章 營銷風險第一節(jié) 營銷風險類型一、外部營銷風險類型二、內(nèi)部營銷風險類型第二節(jié) 客戶經(jīng)理營銷風險的防范第三節(jié) 郵儲銀

43、行客戶經(jīng)理行為“十不準”第七章 示范網(wǎng)點營銷模型簡介第一節(jié) 營銷流程一、概述二、每日晨會三、大堂攬客四、引見五、發(fā)掘現(xiàn)有客戶資源六、跑市場七、約見八、調(diào)查客戶需求九、提供解決方案第二節(jié) 營銷工具一、客戶信息采集二、意向客戶跟進三、日程安排四、客戶資料管理信貸員崗位資格（初級）考試大綱（試行）一、考試目的通過信貸員崗位資格相關(guān)培訓和考試，實現(xiàn)信貸員對個人信貸業(yè)務(wù)概念和內(nèi)容的理解與掌握。二、考試對象中國郵政儲蓄銀行從事信貸員崗位或即將從事信貸員崗位的工作人員。信貸員考試按照業(yè)務(wù)條線劃分為四類考試，分別為小額貸款信貸員考試、個人商務(wù)貸款信貸員考試、消費貸款信貸員考試、小企業(yè)貸款信貸員考試。小額貸款信

44、貸員考試章節(jié)為：第二章、第六章、第七章、第八章第一節(jié)、第九章、第十章、第十一章（不包括第九節(jié)）、第十二章、第十三章第一節(jié)、第十四章、第十五章第一節(jié)、第十六章第一節(jié)、第十七章第一節(jié)、第十八章。個人商務(wù)貸款信貸員考試章節(jié)為：第三章、第六章、第七章、第八章第二節(jié)、第九章、第十章、第十一章、第十二章、第十三章第二節(jié)、第十四章、第十五章第二節(jié)、第十六章第二節(jié)、第十七章第二節(jié)、第十八章。消費貸款信貸員考試章節(jié)為：第四章、第六章、第七章、第八章第三節(jié)、第九章、第十章、第十一章、第十二章、第十三章第三節(jié)、第十四章、第十五章第三節(jié)、第十六章第三節(jié)、第十七章第三節(jié)、第十八章。小企業(yè)貸款信貸員考試章節(jié)為：第五章、第

45、六章、第七章、第八章第四節(jié)、第九章、第十章、第十一章、第十二章、第十三章第四節(jié)、第十四章、第十五章第四節(jié)、第十六章第四節(jié)、第十七章第四節(jié)、第十八章。三、考試方式和考試時間采取網(wǎng)絡(luò)集中閉卷形式考試，試卷滿分為100分，考試時間為60分鐘。四、題型結(jié)構(gòu)與分值1（一）單選題：共30題，每題2分 （二）2多選題：共10題，每題2分（三）3判斷題：共10題，每題2分五、考試內(nèi)容第一部分 第一章概 述第二章 郵儲銀行的小額貸款第一節(jié)郵儲銀行為什么要開展小額貸款業(yè)務(wù)考試基本內(nèi)容：郵儲銀行開展小額貸款的原因考試重點內(nèi)容：郵儲銀行開展小額貸款的原因第二節(jié)郵儲銀行為什么要將小額信貸作為核心戰(zhàn)略業(yè)務(wù)考試基本內(nèi)容：郵

46、儲銀行將小額信貸作為核心戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的原因考試重點內(nèi)容：郵儲銀行將小額信貸作為核心戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的原因第三節(jié)郵儲銀行小額貸款發(fā)展歷程第四節(jié)郵儲銀行小額貸款理念第三章 郵政儲蓄銀行個人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)第一節(jié) 郵政儲蓄銀行為什么要開展個人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)考試基本內(nèi)容：郵政儲蓄銀行開展個人商務(wù)貸款的原因考試重點內(nèi)容：郵政儲蓄銀行開展個人商務(wù)貸款的原因第二節(jié)郵政儲蓄銀行個人商務(wù)貸款發(fā)展歷程考試基本內(nèi)容：郵政儲蓄銀行個人商務(wù)貸款發(fā)展歷程考試重點內(nèi)容：郵政儲蓄銀行個人商務(wù)貸款發(fā)展歷程第三節(jié) 郵政儲蓄銀行開辦個人商務(wù)貸款的優(yōu)勢考試基本內(nèi)容：郵政儲蓄銀行開辦個人商務(wù)貸款的優(yōu)勢考試重點內(nèi)容：郵政儲蓄銀行開辦個人商務(wù)貸款的優(yōu)勢第四

47、章郵儲銀行的個人消費貸款業(yè)務(wù)第一節(jié) 郵儲銀行為什么要開辦個人消費貸款業(yè)務(wù)考試基本內(nèi)容：郵儲銀行開辦個人消費貸款業(yè)務(wù)的原因考試重點內(nèi)容：郵儲銀行開辦個人消費貸款業(yè)務(wù)的原因第二節(jié) 郵儲銀行個人消費貸款的發(fā)展歷程考試基本內(nèi)容：郵儲銀行個人消費貸款的發(fā)展歷程考試重點內(nèi)容：郵儲銀行個人消費貸款的發(fā)展歷程第三節(jié) 郵儲銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)展望考試基本內(nèi)容：郵儲銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)展望考試重點內(nèi)容：郵儲銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)展望第五章郵政儲蓄銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)第一節(jié) 郵政儲蓄銀行為什么要開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)考試基本內(nèi)容：郵政儲蓄銀行開展小企業(yè)貸款的原因考試重點內(nèi)容：郵政儲蓄銀行開展小企業(yè)貸款的原因第二節(jié)郵政儲蓄銀

48、行小企業(yè)貸款發(fā)展歷程考試基本內(nèi)容：郵政儲蓄銀行小企業(yè)貸款發(fā)展歷程考試重點內(nèi)容：郵政儲蓄銀行小企業(yè)貸款發(fā)展歷程第三節(jié) 郵政儲蓄銀行開辦小企業(yè)貸款的優(yōu)勢考試基本內(nèi)容：郵政儲蓄銀行開辦小企業(yè)貸款的優(yōu)勢考試重點內(nèi)容：郵政儲蓄銀行開辦小企業(yè)貸款的優(yōu)勢第六章郵儲銀行的信貸文化第一節(jié)對信貸文化的認識第二節(jié)郵儲銀行信貸文化的內(nèi)涵考試基本內(nèi)容：郵儲銀行信貸文化的內(nèi)涵考試重點內(nèi)容：郵儲銀行信貸文化的內(nèi)涵第三節(jié)郵儲銀行信貸文化的建設(shè)第四節(jié)郵儲銀行提倡的工作作風第七章信貸員職業(yè)道德和行為準則第一節(jié)職業(yè)道德考試基本內(nèi)容：職業(yè)道德的定義、內(nèi)容考試重點內(nèi)容：職業(yè)道德的定義、內(nèi)容第二節(jié)信貸員行為準則考試基本內(nèi)容：行為準則的定

49、義及主要內(nèi)容考試重點內(nèi)容：行為準則的定義及主要內(nèi)容第八章 郵儲銀行的零售信貸業(yè)務(wù)基本介紹第一節(jié) 小額貸款考試基本內(nèi)容：小額貸款的定義、條件、貸款用途、額度、期限、利率、還款方式及業(yè)務(wù)流程考試重點內(nèi)容：小額貸款的貸款用途及業(yè)務(wù)流程第二節(jié) 個人商務(wù)貸款考試基本內(nèi)容：個人商務(wù)貸款的定義、條件、貸款用途、額度、期限、利率及還款方式考試重點內(nèi)容：個人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)流程第三節(jié) 個人消費貸款考試基本內(nèi)容：個人消費貸款的定義、條件、貸款用途、額度、期限、利率、還款方式及業(yè)務(wù)流程考試重點內(nèi)容：個人消費貸款業(yè)務(wù)流程第四節(jié) 小企業(yè)貸款考試基本內(nèi)容：小企業(yè)貸款的定義、準入條件、貸款用途、額度、期限、利率及還款方式考試重

50、點內(nèi)容：小企業(yè)貸款準入條件和業(yè)務(wù)流程第九章 零售信貸業(yè)務(wù)的市場營銷第一節(jié)市場營銷的目的考試基本內(nèi)容：市場營銷的目的考試重點內(nèi)容：市場營銷的目的第二節(jié)市場營銷所需材料考試基本內(nèi)容：市場營銷所需材料考試重點內(nèi)容：市場營銷所需材料第三節(jié)市場營銷的技巧考試基本內(nèi)容：市場營銷的時間安排技巧、市場營銷的流程考試重點內(nèi)容：市場營銷的時間安排技巧、市場營銷的流程第四節(jié)交叉營銷考試基本內(nèi)容：交叉營銷的定義、銀行交叉營銷發(fā)展現(xiàn)狀、交叉營銷提供給銀行的利益、銀行實施交叉營銷的優(yōu)勢考試重點內(nèi)容：交叉營銷的定義、銀行交叉營銷發(fā)展現(xiàn)狀、交叉營銷提供給銀行的利益、銀行實施交叉營銷的優(yōu)勢第十章 零售信貸業(yè)務(wù)的受理申請第一節(jié)

51、零售信貸業(yè)務(wù)受理方式考試基本內(nèi)容：電話咨詢、現(xiàn)場咨詢、咨詢的內(nèi)容考試重點內(nèi)容：電話咨詢、現(xiàn)場咨詢、咨詢的內(nèi)容第二節(jié) 零售信貸業(yè)務(wù)受理流程考試基本內(nèi)容：小額貸款、個人商務(wù)貸款、個人消費貸款、小企業(yè)貸款受理流程考試重點內(nèi)容：小額貸款、個人商務(wù)貸款、個人消費貸款、小企業(yè)貸款受理流程第十一章 個人信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查技巧第一節(jié)調(diào)查基礎(chǔ)知識考試基本內(nèi)容：貸款風險、行業(yè)基礎(chǔ)知識、經(jīng)營知識考試重點內(nèi)容：貸款風險、行業(yè)基礎(chǔ)知識、經(jīng)營知識第二節(jié) 實地調(diào)查溝通技巧考試基本內(nèi)容：實地調(diào)查溝通技巧考試重點內(nèi)容：實地調(diào)查溝通技巧第三節(jié) 實地調(diào)查要點考試基本內(nèi)容：經(jīng)營的穩(wěn)定性調(diào)查、家庭情況調(diào)查、擔保物調(diào)查、調(diào)查注意事項考試重點

52、內(nèi)容：經(jīng)營的穩(wěn)定性調(diào)查、家庭情況調(diào)查、擔保物調(diào)查、調(diào)查注意事項第四節(jié)貸款用途分析考試基本內(nèi)容：產(chǎn)生資金需求的根本原因、常見的貸款用途與調(diào)查分析要點、如何判斷客戶真實的貸款用途考試重點內(nèi)容：產(chǎn)生資金需求的根本原因、常見的貸款用途與調(diào)查分析要點、如何判斷客戶真實的貸款用途第五節(jié)騙貸客戶的識別考試基本內(nèi)容：騙貸客戶的特征考試重點內(nèi)容：騙貸客戶的特征第六節(jié) 存貨盤點技巧考試基本內(nèi)容：存貨盤點與分析的重要性、盤點技術(shù)的作用、盤點的方法、盤點注意事項考試重點內(nèi)容：存貨盤點與分析的重要性、盤點技術(shù)的作用、盤點的方法、盤點注意事項第七節(jié)交叉驗證的方法和技巧考試基本內(nèi)容：交叉檢驗的方法、交叉檢查的要求、常見行業(yè)交叉檢驗技巧考試重點內(nèi)容：交叉檢驗的方法、交叉檢查的要求、常見行業(yè)交叉檢驗技巧第八節(jié) 非財務(wù)信息評估考試基本內(nèi)容：非財務(wù)信息評估內(nèi)容考試重點內(nèi)容：非財務(wù)信息評估內(nèi)容第九節(jié)防“假按揭”調(diào)查技巧考試基本內(nèi)容：“假按揭”的定義及防止“假按揭”的調(diào)查技巧考試重點內(nèi)容：防止“假按揭”的調(diào)查技巧第十二章 個人信用報告的解讀與應(yīng)用考試基本內(nèi)容：個人信用報告等級劃分標準、客戶的準入政策及個人信用報告的應(yīng)用考試重點內(nèi)容：個