信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)建設(shè)方案建議

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上XXX農(nóng)村合作銀行信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)建設(shè)方案建議科技信息部2009年1月目 錄專心-專注-專業(yè)隨著市場經(jīng)濟體系的不斷完善和農(nóng)村合作銀行改革的進(jìn)一步深化，金融業(yè)務(wù)競爭不斷加劇，對加強我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量、有效的降低經(jīng)營風(fēng)險提出了新的要求。目前隨著我行業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，存、貸款規(guī)模每年都在以較高的速度增長，小額信貸等工作的開展，對信貸業(yè)務(wù)的管理要求越來越高。而全市信貸業(yè)務(wù)的貸前管理，臺帳管理，貸后管理和信貸流程管理，信貸客戶信息管理等都仍然是比較分散的管理模式，這種狀況已不適應(yīng)我行提高資產(chǎn)質(zhì)量、有效地防范金融風(fēng)險的需要。信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)借助先進(jìn)的電子技術(shù)，結(jié)合最新的信貸管理理論，

2、實現(xiàn)我行信貸業(yè)務(wù)的電子化管理，為農(nóng)村合作銀行提高風(fēng)險管理能力、完善客戶資料、提高客戶服務(wù)質(zhì)量、改進(jìn)內(nèi)部工作效率提供了一條可行途徑。因此迫切需要建設(shè)這樣一套系統(tǒng)。我行信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)的研發(fā)應(yīng)遵從多方面要求。從業(yè)務(wù)種類上，有對公貸款，個人消費貸款，小額農(nóng)戶貸款等，同時還有本、外幣貸款的需求。從管理上，要求逐級審批，按戶（筆）管理，風(fēng)險分類。報表統(tǒng)計查詢等。從技術(shù)上，要求采用SOA架構(gòu)設(shè)計方式，不能采用技術(shù)落后的信貸風(fēng)險管理產(chǎn)品。鑒于目前我行實際情況，信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)應(yīng)實現(xiàn)以下幾點：ü 實現(xiàn)信貸管理網(wǎng)絡(luò)化。建立一套適應(yīng)我行管理特點的信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)，通過建立集中的數(shù)據(jù)管理中心，實

3、現(xiàn)總行及各級分支機構(gòu)信息共享、數(shù)據(jù)傳輸及時暢通。ü 實現(xiàn)信貸決策科學(xué)化。運用計算機對決策行為實施輔助約束和控制，規(guī)范全轄信貸業(yè)務(wù)流程，對信貸業(yè)務(wù)流程監(jiān)控，提高決策的科學(xué)性、降低貸前風(fēng)險。ü 實現(xiàn)信貸資產(chǎn)監(jiān)管的及時性。實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)信息實時上網(wǎng)，隨時通過網(wǎng)絡(luò)對信貸資產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)管；實現(xiàn)貸款五級分類實時操作和統(tǒng)計；建立信貸風(fēng)險預(yù)警模型，對信貸風(fēng)險自動識別并預(yù)報。ü 形成信貸分析體系。通過信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)，能夠?qū)π刨J資產(chǎn)質(zhì)量結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、信貸行業(yè)結(jié)構(gòu)及其變化趨勢等進(jìn)行分析。ü 實現(xiàn)報表生成自動化。自動生成各類信貸分析表，最大限度的減少復(fù)雜的手工勞動，提高工作效率；

4、建立信用等級評定模型，自動評定客戶信用等級；對信貸人員的工作業(yè)績進(jìn)行量化考核和管理等。在此目標(biāo)基礎(chǔ)上，擬計劃分期分批實現(xiàn)信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)的各項功能，同時在此基礎(chǔ)上，逐步建立起完整的信貸數(shù)據(jù)倉庫。一、項目一期建設(shè)方案（一）業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能1、客戶信息管理子系統(tǒng)在業(yè)務(wù)流程中積累的各類客戶相關(guān)的動態(tài)和靜態(tài)、歷史和現(xiàn)在及預(yù)測的信息，進(jìn)行基于整個銀行統(tǒng)一的管理，形成統(tǒng)一的客戶視圖，便于管理、查詢和統(tǒng)計，為整個信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)提供全面的客戶信息資料，并且能夠建成CRM系統(tǒng)的雛形?？蛻粜畔⒐芾碜酉到y(tǒng)應(yīng)將客戶分為兩大類：（1）對公客戶：企業(yè)客戶、行政事業(yè)單位客戶、社會團體客戶、擔(dān)保公司客戶、農(nóng)村經(jīng)濟組織客戶等；（

5、2）對私客戶：普通個人客戶、經(jīng)營性個人客戶、農(nóng)戶等。主要功能點應(yīng)包含：客戶基本信息資料，客戶財務(wù)信息分析資料，客戶業(yè)務(wù)活動資料（在我行的存貸款業(yè)務(wù)現(xiàn)狀），客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系，客戶關(guān)鍵事件，與銀行關(guān)系等。2、客戶信用評級子系統(tǒng)系統(tǒng)內(nèi)應(yīng)包含企業(yè)客戶信用評級模型與個人信用評級模型。（1）系統(tǒng)內(nèi)的企業(yè)客戶信用等級評級模型應(yīng)按照國家行業(yè)分類進(jìn)行劃分評定；（2）系統(tǒng)采用流程進(jìn)行客戶信用等級評級，經(jīng)歷初評、復(fù)評、審查、審批等流程環(huán)節(jié)，完成對客戶信用等級的評定，采用計算機機評與人工評估相結(jié)合，客戶經(jīng)理不能直接修改機評結(jié)果；客戶信用等級應(yīng)由最終審批結(jié)果決定；（3）可應(yīng)用業(yè)務(wù)規(guī)則定制信用評級指標(biāo)，每種行業(yè)類型，可分別從

6、定性和定量兩大類指標(biāo)進(jìn)行評估，自動計算評級分值，并通過限定性指標(biāo)對評定指標(biāo)進(jìn)行限制，最終得出相對科學(xué)、合理的信用等級評分；（4）定量指標(biāo)可從如下方面進(jìn)行考慮：償債能力指標(biāo)（資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、現(xiàn)金比率）、獲利能力指標(biāo)（銷售利潤率、資本回報率）、經(jīng)營管理指標(biāo)（銷售收入現(xiàn)金含量、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率）、發(fā)展能力與潛力指標(biāo)（固定資產(chǎn)凈值率、銷售收入增長率、利潤增長率）等；定性指標(biāo)可從如下方面考慮：財務(wù)管理定性指標(biāo)、技術(shù)裝備水平、行業(yè)風(fēng)險和企業(yè)經(jīng)營環(huán)境、發(fā)展戰(zhàn)略實施、應(yīng)收賬款質(zhì)量、存貨質(zhì)量、商譽、貸款質(zhì)量與信用償還記錄、付息情況、領(lǐng)導(dǎo)者及員工素質(zhì)、行業(yè)發(fā)展及市場預(yù)期、現(xiàn)金流情況；信用等級限定指

7、標(biāo)舉例：資產(chǎn)負(fù)債率、利潤增長率、履約指標(biāo)、客戶規(guī)模指標(biāo)、同業(yè)競爭力、報表真實性等； （5）信用等級評級指標(biāo)要根據(jù)客戶行業(yè)類型、債項屬性的不同，設(shè)置為不同的業(yè)務(wù)模型規(guī)則庫，應(yīng)具有靈活、可配置的特點，可由業(yè)務(wù)管理人員自行維護信用評級指標(biāo)庫，方便對指標(biāo)的調(diào)整； （6）信用評級要采用有效期管理，當(dāng)客戶評級到期時，系統(tǒng)應(yīng)通過風(fēng)險預(yù)警機制及時進(jìn)行預(yù)警，以提示有關(guān)業(yè)務(wù)人員重新對客戶進(jìn)行評級；對于逾期未能及時評級的客戶，系統(tǒng)應(yīng)可以采取預(yù)警給相關(guān)業(yè)務(wù)部門、甚至限制發(fā)起該客戶的信貸業(yè)務(wù)受理等措施，這些措施可以通過系統(tǒng)配置完成；（7）系統(tǒng)可展示客戶歷次信用評級的歷史情況；（8）系統(tǒng)需要預(yù)留與外部評級系統(tǒng)的接口，支持

8、外部評級系統(tǒng)與信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)的聯(lián)合使用。3、授信管理子系統(tǒng)授信管理是對授信額度申請、額度項下業(yè)務(wù)申請、單筆授信業(yè)務(wù)申請進(jìn)行管理，是預(yù)先對借款人在各種授信中的總量設(shè)定一個額度，在額度內(nèi)的申請可以縮短審批路徑以加速審批，在額度外的申請可以走常規(guī)審批路徑或者不予審批。將授信額度申請、額度項下業(yè)務(wù)申請和單筆授信業(yè)務(wù)申請按照申請?zhí)幵诓煌碾A段分別進(jìn)行管理，系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務(wù)實際情況將這些申請業(yè)務(wù)分為以下六個階段進(jìn)行管理：ü 待處理申請：客戶經(jīng)理新增的授信申請，并且還從未提交過的申請。ü 審查審批中申請：客戶經(jīng)理已提交，并且正處在審查審批流程中的申請。ü 退回補充資料申請：根據(jù)業(yè)

9、務(wù)章程，審查審批人員認(rèn)定客戶經(jīng)理已提交的申請信息不全，退回到客戶經(jīng)理手中進(jìn)行所需資料的補充。ü 審批通過申請：經(jīng)過審查審批人員層層審核，同意客戶經(jīng)理提交的授信方案。ü 被否決申請：經(jīng)過審查審批人員層層審核，具有終批權(quán)的審批人員不同意客戶經(jīng)理提交的授信方案。ü 已歸檔申請：客戶經(jīng)理可以將自己不再關(guān)注的申請放入到已歸檔申請中。授信管理子系統(tǒng)的詳細(xì)信息應(yīng)包括多方面的信息，如申請基本信息、擔(dān)保信息、共同債務(wù)人信息、關(guān)聯(lián)歷史業(yè)務(wù)信息、貸前調(diào)查報告信息、風(fēng)險度評估等。（1）授信額度申請客戶經(jīng)理根據(jù)客戶的需要，可以在此完成授信額度申請信息的錄入?？蛻艚?jīng)理可以在此跟蹤授信額度申請

10、在審批流程中所處的階段。（2）額度項下業(yè)務(wù)申請客戶經(jīng)理根據(jù)客戶的需要，可以在此完成額度項下業(yè)務(wù)申請信息的錄入?？蛻艚?jīng)理可以在此跟蹤額度項下業(yè)務(wù)申請在審批流程中所處的階段。（3）單筆授信業(yè)務(wù)申請客戶經(jīng)理可根據(jù)客戶的需要，在此完成單筆授信業(yè)務(wù)申請信息的錄入，并跟蹤單筆授信業(yè)務(wù)申請在審批流程中所處的階段。單筆授信業(yè)務(wù)申請下的相關(guān)功能，功能要素及其界面展現(xiàn)都應(yīng)與額度項下的業(yè)務(wù)申請的對應(yīng)功能相同。（4）同業(yè)授信4、貸款審查管理子系統(tǒng)系統(tǒng)應(yīng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)品種、擔(dān)保方式，提供不同受理材料合規(guī)性檢查條件：借款人材料、保證人材料、抵押品材料、質(zhì)押品材料等，并提供上傳功能，為后續(xù)的審查、審批提供基礎(chǔ)。信貸業(yè)務(wù)受理

11、人員在填寫完成信貸業(yè)務(wù)受理要素、提交給調(diào)查人后，客戶經(jīng)理進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查。在貸款調(diào)查處理中，用戶可以填寫調(diào)查要素、補充擔(dān)保信息，展示用戶所關(guān)注的借款人多方面信息：財務(wù)數(shù)據(jù)比較、存貸貸款業(yè)務(wù)等，可以修改在受理階段提交的受理材料。5、貸款審批流程管理子系統(tǒng)審批流程管理是對授信業(yè)務(wù)流程審批、最終審批意見登記、最終審批意見復(fù)核進(jìn)行管理。n 授信業(yè)務(wù)流程審批：各級審批人員可以對客戶經(jīng)理發(fā)起的業(yè)務(wù)申請進(jìn)行審查審批，并簽署自己的審批意見、查看下級的審批意見以及申請的相關(guān)信息。n 最終審批意見登記：擁有最終審批意見登記權(quán)限的人員可以登記審批同意或否決的最終審批意見。最終審批登記意見登記列表應(yīng)包含待提交復(fù)核最終

12、審批意見、復(fù)核中最終審批意見、復(fù)核退回最終審批意見、復(fù)核通過最終審批意見、被拒絕的最終審批意見等要素。n 最終審批意見復(fù)核：擁有最終審批意見復(fù)核權(quán)限的人員可以對提交的需復(fù)核的最終審批意見進(jìn)行處理。最終審批意見復(fù)核職能應(yīng)允許交叉，即一個用戶既可以作為最終審批意見的錄入經(jīng)辦人員，也可以是復(fù)核人員，系統(tǒng)僅限制用戶不得作為本人錄入的最終審批意見的復(fù)核人。系統(tǒng)應(yīng)在審批過程中的每個節(jié)點都進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警、攔截，如資格條件、擔(dān)保條件、授信額度、其他受理條件等。在整個審批過程中，系統(tǒng)應(yīng)對每筆業(yè)務(wù)自動記錄相關(guān)責(zé)任人：主調(diào)查人、主審查人、主責(zé)任人及相關(guān)審批意見。而且系統(tǒng)還應(yīng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)品種、不同發(fā)起機構(gòu)、不同的擔(dān)保

13、等走不同的審批流程。6、貸款發(fā)放管理貸款發(fā)放管理是對登記合同、放貸申請、放貸申請審查復(fù)核進(jìn)行管理。（1）登記合同n 提供客戶經(jīng)理對上級機構(gòu)已經(jīng)下達(dá)的批復(fù)基礎(chǔ)上簽署合同。n 登記合同即合同管理，包含待登記合同的最終審批意見、已登記的最終審批意見、待完成放貸的合同、已完成放貸的合同。n 客戶經(jīng)理在列表選擇最終審批意見后登記合同，系統(tǒng)自動將最終審批意見的相關(guān)信息項目如基本信息、擔(dān)保信息等引入，同時將剩余可登記合同要素的金額引入。n 用戶可以修改保存引入的各項信息，保存時檢查合同金額不能大于最終審批意見總金額減去最終審批意見下所有合同金額，合同期限不能高于最終審批意見期限。n 合同詳情內(nèi)容主要包含主合

14、同的基本信息及其相關(guān)信息、擔(dān)保合同（一般擔(dān)保合同、最高額的擔(dān)保合同）、業(yè)務(wù)文檔信息。n 當(dāng)新增合同時，系統(tǒng)自動產(chǎn)生合同流水號。流水號規(guī)則：前8位年月日加四位流水號，流水號全行統(tǒng)一編排。n 擔(dān)保合同：當(dāng)批復(fù)傳達(dá)到分支行，客戶經(jīng)理在批復(fù)的基礎(chǔ)上與客戶簽署書面合同，同時在系統(tǒng)中登記合同要素；在擔(dān)保信息的基礎(chǔ)上簽署擔(dān)保合同，該階段要求輸入完整的擔(dān)保合同信息，且提供了錄入擔(dān)保合同項下抵質(zhì)押物信息。n 簽訂合同時，必須所有的擔(dān)保合同都有合同編號，原來有的最高額擔(dān)保合同都有了擔(dān)保合同編號，主要是本次新增的一般擔(dān)保合同和最高額擔(dān)保合同要填寫擔(dān)保合同編號。（2）發(fā)放貸款申請n 提供客戶經(jīng)理進(jìn)行放貸跟蹤操作的功能

15、。n 發(fā)放貸款申請包含待提交審核的放貸、審核復(fù)核中放貸、退回補充資料的放貸、復(fù)核通過的放貸、已歸檔放貸。n 提供客戶經(jīng)理新增合同下的放貸申請信息。n 新增放貸申請時先選擇合同（合同列表只列出未完成放貸的，且合同金額大于零的客戶經(jīng)理經(jīng)辦的合同），確定后進(jìn)入放貸詳情進(jìn)行放貸信息登記。選擇合同點確定時，系統(tǒng)應(yīng)檢查所選合同下的放貸申請的總金額是否超過合同金額，如果超過，給與信息提示并且不能放貸。n 如果新增是貼現(xiàn)的放貸申請，系統(tǒng)會根據(jù)合同信息中的貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量自動生成與票據(jù)數(shù)對應(yīng)的放貸申請數(shù)，即如有2張票據(jù)，則生成2條放貸申請。（3）放貸申請審查復(fù)核n 放貸審核復(fù)核人員對管轄范圍內(nèi)的放貸申請進(jìn)行審核復(fù)核

16、，并填寫相應(yīng)的審核復(fù)核意見。n 放貸審核復(fù)核包含當(dāng)前工作、已完成工作。7、貸后監(jiān)控管理貸后監(jiān)控管理應(yīng)包含授信臺賬、貸后提醒、催收管理、貸后檢查、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險預(yù)警分發(fā)、風(fēng)險預(yù)警認(rèn)定、風(fēng)險檢查、資產(chǎn)風(fēng)險分類、資產(chǎn)風(fēng)險分類認(rèn)定等。（1）授信臺帳n 包含表內(nèi)及表外的未終結(jié)業(yè)務(wù)、已終結(jié)業(yè)務(wù)、已移交保全的業(yè)務(wù)。n 臺帳列表信息要素包含客戶名稱、合同編號、業(yè)務(wù)品種、幣種、合同金額、余額、保證金帳號、保證金、敞口金額、費率、起始日期、到期日期、擔(dān)保方式、風(fēng)險分類、客戶經(jīng)理、經(jīng)辦機構(gòu)。n 列表提供功能有合同詳情、擔(dān)保合同信息、工作筆記、移交保全、加入重點連接、催收管理、合同終結(jié)、導(dǎo)出EXECL。ü

17、合同詳情：客戶經(jīng)理可以查看合同的詳情、但不能修改。ü 擔(dān)保合同信息：客戶經(jīng)理可以通過該模塊提供的功能對自己所管戶的擔(dān)保合同進(jìn)行日常維護。ü 工作筆記：客戶經(jīng)理可以通過此操作登記貸后管理的相關(guān)工作信息。ü 移交保全：把該業(yè)務(wù)移交到資產(chǎn)保全部。ü 加入重點連接：客戶經(jīng)理可以將所關(guān)注的合同加入重點連接，加入后合同將顯示在客戶經(jīng)理工作臺的重點信息連接中。ü 催收函管理：不良管戶人可以對本人管理的未終結(jié)業(yè)務(wù)進(jìn)行的歷次催收函發(fā)送情況進(jìn)行登記和查詢。ü 合同終結(jié)：客戶經(jīng)理可以對本人管理的未終結(jié)業(yè)務(wù)進(jìn)行終結(jié)日期和終結(jié)類型補登。ü 導(dǎo)出EXE

18、CL：客戶經(jīng)理可以將列表數(shù)據(jù)導(dǎo)出存為本地的EXECL文件。（2）貸后提醒n 貸款到期提醒業(yè)務(wù)規(guī)則。n 貸款收息提醒業(yè)務(wù)規(guī)則。n 資金進(jìn)出提醒業(yè)務(wù)規(guī)則。n 逾期貸款催收提醒業(yè)務(wù)規(guī)則等。（3）催收管理n 貸款到期通知書。n 逾期貸款催收通知書。n 逾期貸款保證人催收通知書等。（4）貸后檢查n 檢查流程，與客戶走訪記錄一起提供貸后檢查的提醒、記錄、審批的功能。ü 貸后檢查頻率要求。ü 客戶走訪記錄工作評價流程。ü 客戶走訪記錄。n 貸后初檢，對于新發(fā)放的貸款，在發(fā)放之后的幾個工作日內(nèi)，系統(tǒng)應(yīng)自動生成貸款單筆的初檢任務(wù)?？蛻艚?jīng)理對于此筆貸款進(jìn)行初檢跟蹤，針對貸款的用途使用

19、，貸款的使用情況進(jìn)行初步核實，給與初次評估。n 貸后檢查，系統(tǒng)應(yīng)按規(guī)定時間自動產(chǎn)生批量的貸后檢查任務(wù)，按照企業(yè)客戶及個人客戶的不同產(chǎn)生檢查要素。在檢查過程中，通過對財務(wù)報表的錄入，考核指標(biāo)的評定，自動生成符合模板的貸后檢查報告，同時提出對客戶貸款的處理跟蹤建議。通過審批流程提交，達(dá)到貸后檢查的風(fēng)險防范目的。（5）風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)根據(jù)用戶設(shè)定的預(yù)警規(guī)則和指標(biāo)，對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行自動計算和篩選，并將預(yù)警結(jié)果進(jìn)行展現(xiàn)。系統(tǒng)每日將系統(tǒng)篩選出的預(yù)警信息按照其重要程度，提示給目標(biāo)用戶進(jìn)行查看。展現(xiàn)給用戶的預(yù)警信息，其機構(gòu)權(quán)限必須和用戶權(quán)限相匹配，用戶點擊鏈接即可查看詳細(xì)的預(yù)警信息。n 機構(gòu)預(yù)警，根據(jù)行內(nèi)實際情況

20、建立科學(xué)的機構(gòu)信貸風(fēng)險指標(biāo)體系，對各機構(gòu)進(jìn)行信貸風(fēng)險評級。n 業(yè)務(wù)預(yù)警，系統(tǒng)應(yīng)以行內(nèi)信貸業(yè)務(wù)品種進(jìn)行分類，對各業(yè)務(wù)品種設(shè)定業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警規(guī)則，達(dá)到預(yù)警規(guī)則條件的業(yè)務(wù)進(jìn)行預(yù)警。n 客戶預(yù)警，對客戶的業(yè)務(wù)、財務(wù)指標(biāo)、重大事件等進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警管理。n 風(fēng)險預(yù)警管理包含預(yù)警信號的發(fā)起及解除功能（含待處理的預(yù)警信息、認(rèn)定中的預(yù)警信息、已批準(zhǔn)的預(yù)警信息、已否決的預(yù)警信息）。n 有相應(yīng)權(quán)限的用戶在該部分可以實現(xiàn)預(yù)警信號的發(fā)起、認(rèn)定、否決、解除等操作。信息要素包含客戶名稱、預(yù)警信號、預(yù)警類型、預(yù)警狀態(tài)、登記機構(gòu)、登記人、登記時間。功能有新增、預(yù)警詳情、刪除、提交。（6）風(fēng)險檢查n 可以定期對貸款用途進(jìn)行貸后檢查，

21、并填寫貸款用途檢查表。n 監(jiān)視貸款的狀態(tài)，記錄相關(guān)的逾期、利息、欠息等信息。n 風(fēng)險檢查包含貸款用途檢查報告、客戶檢查報告。ü 貸款用途檢查要素包含客戶名稱、業(yè)務(wù)品種、幣種、合同流水號、合同金額、合同生效日期、報告日期、檢查人、所屬機構(gòu)。提供的功能有新增、詳情、刪除、客戶基本信息、業(yè)務(wù)清單、完成。ü 客戶檢查要素包含客戶名稱、報告日期、檢查人、所屬機構(gòu)。列表提供的功能有新增、詳情、刪除、客戶基本信息、業(yè)務(wù)清單、完成。（7）資產(chǎn)風(fēng)險分類（五級分類）n 客戶經(jīng)理可以通過該模塊提供的功能對自己貸后所管戶的借據(jù)進(jìn)行五級分類的操作。n 資產(chǎn)風(fēng)險分類包含待完成分類、已完成分類。n 提供

22、的功能應(yīng)含有新增分類（單筆/批量）、模型分類、分類認(rèn)定、分類完成、刪除、借據(jù)詳情等。8、擔(dān)保品管理子系統(tǒng)擔(dān)保品管理員對自己管轄的擔(dān)保合同、抵質(zhì)押物進(jìn)行日常的管理。擔(dān)保品管理包含擔(dān)保合同管理、抵質(zhì)押物管理。（1）擔(dān)保合同管理n 擔(dān)保品管理員對自己管轄的擔(dān)保合同信息的日常管理。n 擔(dān)保合同管理包含一般擔(dān)保合同、最高額擔(dān)保合同。擔(dān)保合同有保證、抵押、質(zhì)押三類合同。其中抵質(zhì)押合同需要錄入對應(yīng)的抵質(zhì)押物信息。n 一般擔(dān)保合同、最高額擔(dān)保合同的列表要素包含擔(dān)保合同編號、擔(dān)保方式、擔(dān)保人名稱、擔(dān)?？偨痤~、幣種、合同狀態(tài)、登記人、登記機構(gòu)。n 一般擔(dān)保合同、最高額擔(dān)保合同的在無效列表顯示說明該擔(dān)保合同無效。n

23、 一般擔(dān)保合同、最高額擔(dān)保合同的列表提供功能有詳情、擔(dān)?？蛻粼斍椤⑾嚓P(guān)業(yè)務(wù)詳情、擔(dān)保失效。n 抵質(zhì)押物列表要素包含抵質(zhì)押物編號、抵質(zhì)押物類型、出質(zhì)人/權(quán)屬人名稱、權(quán)證號、登記人、登記機構(gòu)、登記時間、更新時間。n 抵質(zhì)押物列表提供的功能有新增、引入、詳情、刪除。（2）抵質(zhì)押物管理n 擔(dān)保品管理員對自己管轄的抵質(zhì)押物信息的日常管理，包含抵/質(zhì)押物出庫、抵/質(zhì)押物價值變更、抵/質(zhì)押物信息變更。n 要素包含抵/質(zhì)押物編號、抵/質(zhì)押物類型、權(quán)屬人名稱、權(quán)證號、登記人、登記機構(gòu)、登記時間、更新時間。n 功能有新增、刪除、詳情、價值變更、信息變更、入（出）庫、臨時入（出）庫、打印入（出）庫憑證。9、信貸報表

24、統(tǒng)計管理統(tǒng)計查詢應(yīng)包含固定報表查詢、快速統(tǒng)計查詢、靈活統(tǒng)計查詢、文檔管理等，并能夠提供餅圖、柱形圖、線形圖、金字塔圖等多方面的直觀展示。（1）固定報表查詢固定報表查詢提供用戶對各類固定報表的查詢，包含上報人民銀行報表、上報銀監(jiān)會報表、銀行內(nèi)部報表。（2）快速統(tǒng)計查詢提供用戶根據(jù)一定的查詢條件，查詢自己關(guān)注的客戶、業(yè)務(wù)、不良、重組方案、法律事務(wù)、抵債資產(chǎn)的相關(guān)信息?？焖俳y(tǒng)計查詢提供的功能應(yīng)含有公司客戶、關(guān)聯(lián)集團、個人客戶、信用等級評估、申請信息、最終審批意見、業(yè)務(wù)合同信息、擔(dān)保合同信息、抵質(zhì)押物、資產(chǎn)風(fēng)險分類、管戶的不良資產(chǎn)、催收函、重組方案、法律事務(wù)、抵債資產(chǎn)等的快速查詢。（3）靈活統(tǒng)計查詢系

25、統(tǒng)應(yīng)提供多緯度多條件組合的靈活統(tǒng)計查詢。靈活統(tǒng)計查詢包含客戶信息查詢、業(yè)務(wù)信息查詢、法律事務(wù)查詢。靈活統(tǒng)計查詢提供的功能有查詢統(tǒng)計、清除條件、統(tǒng)計方式、查詢輸入條件靈活設(shè)置、輸出信息靈活設(shè)置、排序字段靈活設(shè)置等。ü 可以查詢出任意符合查詢輸入條件的信息。ü 清除用戶當(dāng)前的查詢條件到默認(rèn)的查詢條件。ü 提供按明細(xì)查詢和匯總查詢。ü 查詢輸入條件靈活設(shè)置：提供用戶對列出的查詢條件進(jìn)行組合查詢，例如企業(yè)客戶查詢中，查詢輸入條件就包括客戶基本信息和企業(yè)信息條件輸入。ü 提供用戶對查詢結(jié)果列表顯示要素的靈活設(shè)置。ü 提供用戶對排序字段的靈活設(shè)置

26、。ü 提供用戶對匯總依據(jù)字段的靈活設(shè)置。ü 提供用戶對匯總合計字段的靈活設(shè)置。（二）技術(shù)需求1、系統(tǒng)應(yīng)基于B/S結(jié)構(gòu)的SOA框架體系。n 支持開放系統(tǒng)，具有跨操作系統(tǒng)、跨數(shù)據(jù)庫、跨應(yīng)用服務(wù)器等跨平臺特性；n 支持開放的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)；n 支持與銀行現(xiàn)有相關(guān)系統(tǒng)的整合，可以通過多種方式與各種技術(shù)架構(gòu)的系統(tǒng)在不同層面進(jìn)行整合。2、各系統(tǒng)間賬務(wù)實時交易聯(lián)動接口和批量處理接口。目前，我行與信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)需要有接口的業(yè)務(wù)系統(tǒng)為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和個貸系統(tǒng)，這兩個系統(tǒng)基本情況如下：n 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)：主機采用AS400 i570系列，數(shù)據(jù)庫為DB2,操作系統(tǒng)為OS400 v5.4，軟件開發(fā)語言為R

27、PG。n 個貸系統(tǒng)：主機采用RS6000 P550系列，數(shù)據(jù)庫為Informix9.40，操作系統(tǒng)為AIX5.3，軟件開發(fā)語言為C語言。（1）核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)批量數(shù)據(jù)接口信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的申請、審批、出賬及貸后管理。而業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算工作（利息計算、實際放、還款、其他各類賬務(wù)處理）由核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行。交易系統(tǒng)以約定格式文本文件的形式提供交易數(shù)據(jù)，批量接口轉(zhuǎn)入數(shù)據(jù)。批量接口文件包括：業(yè)務(wù)信息、交易流水信息、展期信息、科目余額信息等。信貸批量接口包含了對上述文件導(dǎo)入的標(biāo)準(zhǔn)支持，批量接口文件以接近交易系統(tǒng)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的形式提供，交易系統(tǒng)可以比較方便的生成文件，批量接口程序在導(dǎo)入數(shù)據(jù)的時候進(jìn)行合適的轉(zhuǎn)換

28、和計算，滿足信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)要求。（2）聯(lián)機交易接口通過調(diào)用主機系統(tǒng)的聯(lián)機交易，實現(xiàn)放貸申請的發(fā)送或賬戶查詢功能。信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)和交易系統(tǒng)的實時接口包括兩種類型：一是，信貸管理系統(tǒng)發(fā)送數(shù)據(jù)到交易系統(tǒng)請求處理，用于實時貸款發(fā)放和類似的業(yè)務(wù)。二是，信貸系統(tǒng)發(fā)起查詢到交易系統(tǒng)獲取某些信息，查詢客戶ID、查詢實時賬戶余額等。信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)與主機業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換過程如下：n 信貸系統(tǒng)通過打印的出賬通知書記載一筆新發(fā)生貸款的業(yè)務(wù)要素，傳遞給會計部門（也可采用自動出賬方式）；n 會計部門根據(jù)出賬通知書進(jìn)行實際的放款操作，其中需要將出賬號準(zhǔn)確的錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。n 業(yè)務(wù)系統(tǒng)將該筆貸款業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中產(chǎn)

29、生的數(shù)據(jù)，和其后發(fā)生的與其相關(guān)的各類數(shù)據(jù)通過接口程序發(fā)送到信貸系統(tǒng)。3、初步建立信貸數(shù)據(jù)倉庫。搭建全行信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)整體架構(gòu)，項目一期應(yīng)以建立信貸數(shù)據(jù)倉庫的雛形為指導(dǎo)思想，對數(shù)據(jù)集中存儲，數(shù)據(jù)倉庫模型進(jìn)行初步建立。（三）現(xiàn)有個貸系統(tǒng)與信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)的關(guān)系我行現(xiàn)有個貸系統(tǒng)功能為：客戶信息管理、貸款管理、查詢統(tǒng)計、信息咨詢、報表打印、系統(tǒng)管理等，以及各類個人消費貸款的賬務(wù)信息。個貸系統(tǒng)中涉及到管理及流程方面的功能將全部納入信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)中進(jìn)行管理。關(guān)于賬務(wù)信息，將采取實時和批量的方式與信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸。二、項目二期建設(shè)方案（一）業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能1、信貸資產(chǎn)保全系統(tǒng)實現(xiàn)對不良資產(chǎn)的管理

30、、監(jiān)控和清收處置行為的流程化管理。包括：不良資產(chǎn)接收和分發(fā)；不良資產(chǎn)日常管理和監(jiān)控、催收；不良資產(chǎn)清收處置，包括催討、訴訟、以資抵債、貸款重組、核銷、票據(jù)置換、股金置換等等。能夠全面和多角度反映上述管理情況的臺帳和報表體系。系統(tǒng)功能應(yīng)涵蓋： （1）不良資產(chǎn)接收和分發(fā)管理n 批量接收n 單筆接收n 對接收的不良貸款在賬面信息的基礎(chǔ)上，補充登記反映真實情況的信息。 （2）不良資產(chǎn)的日常管理和監(jiān)控、催收（3）不良資產(chǎn)清收流程n 催討n 訴訟n 重組n 以資抵債。包括接收、管理、處置、損失處理。n 其他清收方式（4）不良資產(chǎn)處置及后續(xù)管理流程，直至終結(jié)n 核銷n 置換（5）不良資產(chǎn)管理臺帳報表體系2、

31、非信貸資產(chǎn)保全系統(tǒng)包括對以下非信貸類資產(chǎn)按交易進(jìn)行五級分類后認(rèn)定的不良資產(chǎn)：存放同業(yè)（清算存放、主動存放、貨幣互存、存放央行）、拆放同業(yè)（外匯買賣、同業(yè)借款、網(wǎng)上拆借、非網(wǎng)上拆借）、債券投資、資產(chǎn)組合投資、買入返售證券、信貸資產(chǎn)回購（融出資金）、法人帳戶透支、衍生產(chǎn)品（遠(yuǎn)期交易、期貨交易、期權(quán)交易、互換/掉期交易、混合型衍生產(chǎn)品交易）等。（二）技術(shù)需求此階段主要考慮當(dāng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與個貸系統(tǒng)中的貸款形態(tài)發(fā)生變化之后，信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)如何發(fā)生關(guān)聯(lián)。這時應(yīng)由核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與個貸系統(tǒng)主動發(fā)起交易，實時或者批量將貸款形態(tài)變化之后的內(nèi)容通過接口傳至信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)。三、項目三期建設(shè)方案建立完整的信貸數(shù)據(jù)倉庫。信貸風(fēng)險數(shù)據(jù)倉庫是幫助商業(yè)銀行確定、分析、收集和積累與信用風(fēng)險相關(guān)的風(fēng)險要素和風(fēng)險要素數(shù)據(jù)的相關(guān)信息系統(tǒng)，它包括數(shù)據(jù)建模、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)分析四個主要組成部分。n 數(shù)據(jù)源：根據(jù)信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)的定位，統(tǒng)計分析的數(shù)據(jù)源包括信貸流程中產(chǎn)生的數(shù)