淺析規(guī)范地方金融管理體制

1、淺析規(guī)范地方金融管理體制    【摘 要】地方金融是指在一定行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的，并主要為當(dāng)?shù)鼐用窕蚱髽I(yè)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和金融市場。我國的金融管理體制在地方金融機(jī)構(gòu)和金融組織不斷創(chuàng)新的情況下存在的矛盾和問題日益凸顯。本文從地方金融管理體制的弊端開始，分析了如何在現(xiàn)有條件下規(guī)范地方金融管理體制，探索建立合理、有效的管理模式，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)地方的金融穩(wěn)定。 【關(guān)鍵詞】地方金融 規(guī)范 體制 職能 管理 【中圖分類號】F832.1【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A【文章編號】1672-5158（2013）02-0351-02 近年來，我國金融業(yè)取得了長足發(fā)展，特別是地方金融以其

2、定位于區(qū)域、服務(wù)于微小、成長于地方的特點(diǎn)而受到當(dāng)?shù)卣奶貏e青睞，各地相繼成立專門機(jī)構(gòu)，出臺(tái)相應(yīng)法規(guī)推動(dòng)其發(fā)展。在促進(jìn)地方金融發(fā)展壯大的同時(shí)，探索建立合理、有效的管理模式，確保其健康有序發(fā)展，對防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)地方金融穩(wěn)定具有重要意義。 一、地方金融管理基本情況。 1、地方金融管理范疇。 地方金融是指在一定行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的，并主要為當(dāng)?shù)鼐用窕蚱髽I(yè)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和金融市場。從地方金融管理對象看，包括以下三類機(jī)構(gòu)。 （1）地方正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。此機(jī)構(gòu)是指依法取得金融業(yè)務(wù)許可證的非中央管理金融企業(yè)，主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、信托公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)

3、公司、消費(fèi)金融公司、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司。該類機(jī)構(gòu)有明確的監(jiān)管主體和相對健全的監(jiān)管制度。 （2）地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。此機(jī)構(gòu)是指經(jīng)營業(yè)務(wù)具有金融性質(zhì)，但不受人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管。近年來，為彌補(bǔ)“三農(nóng)”、中小企業(yè)等領(lǐng)域金融服務(wù)不足問題，國家降低了地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立門檻，小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等具有準(zhǔn)金融性質(zhì)的機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢。目前，該類機(jī)構(gòu)一般由地方政府負(fù)責(zé)監(jiān)管。 （3）其他地方性機(jī)構(gòu)。此機(jī)構(gòu)是指以合作制形式存在，主要為合作會(huì)員提供資金融通服務(wù)，如在民政或扶貧辦登記注冊的農(nóng)民資金合作社或貧困村發(fā)展互助資金社。該類機(jī)構(gòu)通常沒有明確的管理部門，

4、業(yè)務(wù)發(fā)展上也欠規(guī)范。 2、地方金融管理特點(diǎn)。 隨著地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大，地方金融對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性日益凸顯，在目前“一行三會(huì)”和全國性金融機(jī)構(gòu)均已實(shí)現(xiàn)垂直管理的格局下，地方政府參與金融管理的積極性越來越高。歸納來看，地方金融管理呈現(xiàn)以下特點(diǎn)。 （1）管理主體上。城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、信用聯(lián)社、財(cái)務(wù)公司、信托公司、證券公司、期貨公司以及保險(xiǎn)公司等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)由“一行三會(huì)”按照分業(yè)監(jiān)管的原則實(shí)施管理。地方政府財(cái)政部門則以出資人身份，通過選派、任免管理人員參與企業(yè)經(jīng)營管理，并負(fù)責(zé)管理地方金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)；小額貸款公司由省金融辦負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和市場退出，有關(guān)重大事項(xiàng)和高管層任職資格也由金融辦審核；擔(dān)

5、保公司的審批和日常監(jiān)管由省經(jīng)信委負(fù)責(zé)；典當(dāng)行則歸口省商務(wù)廳管理，并由商務(wù)廳對其進(jìn)行年審評級。 （2）管理手段上。一是根據(jù)法律規(guī)章對地方金融直接進(jìn)行監(jiān)督管理，如對小額貸款公司、擔(dān)保公司和典當(dāng)行的管理。二是通過財(cái)政部門，以出資人身份委派高管人員積極參與到地方金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理事務(wù)中。三是充分利用其行政管理職能，如出臺(tái)指導(dǎo)意見、發(fā)展規(guī)劃等，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)。四是出臺(tái)優(yōu)惠政策，支持地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，如為支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展，地方政府在資金組織、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目推薦和對外宣傳等方面積極進(jìn)行政策扶持。 （3）管理方法上。地方政府以整治信用環(huán)境和推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)為重點(diǎn)，加強(qiáng)轄內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，為金融發(fā)展?fàn)I造了良

6、好的外部環(huán)境。 二、目前地方金融管理模式存在的弊端。 當(dāng)前我國的金融管理體制，以“一行三會(huì)”的垂直監(jiān)管體系為主要內(nèi)容。但在地方金融機(jī)構(gòu)和金融組織不斷創(chuàng)新的情況下，現(xiàn)行金融管理體制特別是地方金融管理體制存在的矛盾和問題日益凸顯： 1、不能適應(yīng)地方金融發(fā)展的需要。隨著我國第一輪以大銀行為代表的大型金融機(jī)構(gòu)改革的成功，我國的金融創(chuàng)新主要集中在地方的小型金融機(jī)構(gòu)和金融組織上。各類金融組織和產(chǎn)品創(chuàng)新活動(dòng)、混業(yè)經(jīng)營的不斷發(fā)展，使得當(dāng)前中央金融監(jiān)管部門垂直管理、分業(yè)監(jiān)管為主的金融管理體制難以適應(yīng)，往往出現(xiàn)一些監(jiān)管交叉或監(jiān)管真空的領(lǐng)域。眾多的市場主體和龐大的社會(huì)融資規(guī)模，已經(jīng)超出了現(xiàn)有監(jiān)管部門的掌控范圍和能力

7、，金融風(fēng)險(xiǎn)防范的難度很大。 2、中央和地方監(jiān)管主體權(quán)責(zé)不統(tǒng)一。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是中央與地方的監(jiān)管權(quán)責(zé)不對等。由于信息不對稱的問題，地方金融管理部門不能及時(shí)了解和掌握問題機(jī)構(gòu)的情況，從而導(dǎo)致不能及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，也不利于調(diào)動(dòng)地方政府的積極性。二是各地方在地方金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管上權(quán)責(zé)不統(tǒng)一。 3、重金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，輕金融發(fā)展?，F(xiàn)行“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管體制，比較偏重對金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，一定程度上有過度監(jiān)管之虞。地方政府有強(qiáng)烈的金融發(fā)展愿望，民間資金也希望能夠進(jìn)入金融業(yè)，但這些要求往往被抑制。由于金融管理權(quán)在中央，而為了便于管理，往往采取“一刀切”的做法，使得地方對本區(qū)域金融發(fā)展的規(guī)劃往往很難

8、落地，地方金融資源配置不均衡。 三、規(guī)范地方金融管理的政策建議 應(yīng)積極探索建立科學(xué)、務(wù)實(shí)、規(guī)范、高效的地方政府金融管理體制，充分發(fā)揮地方政府的信息優(yōu)勢和資源潛力，調(diào)動(dòng)地方政府的積極性，使金融真正能夠適應(yīng)并服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 1、健全地方金融管理制度。針對地方金融快速發(fā)展的局面，首先，國家應(yīng)出臺(tái)地方金融管理的指導(dǎo)意見，明確各地或各區(qū)域發(fā)展重點(diǎn)，加強(qiáng)對地方金融發(fā)展的引導(dǎo)，防止出現(xiàn)一哄而的上局面，促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)健康發(fā)展。其次，完善地方金融機(jī)構(gòu)管理的相關(guān)配套法律法規(guī)，研究制定統(tǒng)一、規(guī)范的業(yè)務(wù)流程和操作標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)的管理，規(guī)范地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。 2、明確地方政府行為邊界

9、。地方政府要真正樹立起科學(xué)合理的金融發(fā)展觀，明確地方金融管理的行為邊界，有所為有所不為。將地方金融管理工作的重點(diǎn)從爭取資金投入轉(zhuǎn)為協(xié)調(diào)和服務(wù)，以市場化的金融資源配置為主導(dǎo)，不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)操作，依據(jù)地區(qū)實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律制定本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，著力加強(qiáng)地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設(shè)，為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的外部條件。 3、完善以地方政府為主導(dǎo)的工作機(jī)制。因掌握的資源較多，由地方政府主導(dǎo)地方金融發(fā)展具有天然的優(yōu)勢。但由于地方金融管理涉及部門較多、內(nèi)容較豐富，地方政府應(yīng)加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通協(xié)作，建立以地方政府為主，“一行三會(huì)”、工商、稅務(wù)等部門參與的監(jiān)督管理機(jī)制，加強(qiáng)相互間的協(xié)調(diào)和合作，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空。 4、充分發(fā)揮人民銀行職能一是加強(qiáng)與地方政府的溝通聯(lián)系，根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，充分發(fā)揮人民銀行分支行與地方金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系緊密的優(yōu)勢，繼續(xù)加大差別化貨幣政策的執(zhí)行力度，增強(qiáng)貨幣政策的針對性和靈活性；二是密切關(guān)注地方金融發(fā)展態(tài)勢，發(fā)揮“最后貸款人”職能，加強(qiáng)宏觀審慎管理，及時(shí)向有關(guān)部門提示風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)轄內(nèi)金融安全和穩(wěn)定。 結(jié)束語 我國地方金融發(fā)展迅猛，不少地區(qū)地方金融的市場份額穩(wěn)步上升，成為推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要資金來源。我們應(yīng)該注意到，我國地方金融在近些年快速發(fā)展的同時(shí)，也日益暴露出以上值得我們關(guān)注的問題，為此，十二五規(guī)劃明