三個辦法一個指引考試試題

1、一、單項選擇題（共40題，每題1分。在括號內(nèi)填寫正確答案）1、“三個辦法一個指引”規(guī)定的基本貸款流程中未包括下列哪個環(huán)節(jié)（C）。A風(fēng)險評價B貸款發(fā)放與支付C貸款限額管理D貸后管）。2款新規(guī)規(guī)定的固定資產(chǎn)貸款的受托支付最低標(biāo)準(zhǔn)是（單筆金額超過單筆金額超過50萬元的貸款資金支付單筆金額超過500萬元的貸款資金支付單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5%的貸款資金支付單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5%且超過50萬元的貸款資金支付3、流動資金貸款風(fēng)險管理的核心要求是（）。B面談面簽貸款人受托支付完善貸款合同管理完善貸款合同管理D合理確定流動資金貸款需求量4、根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)

2、定，商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于（B）°A3%B4%C8%D13%5、根據(jù)廣東省農(nóng)村信用社信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作指引的規(guī)定，評定為B級的擔(dān)保機(jī)構(gòu)繳存農(nóng)信社的保證金不得低于（B）°A20%*15%C10%D25%6、根據(jù)國務(wù)院關(guān)于調(diào)整固定資產(chǎn)投資項目資本金比例的通知（國發(fā)200927號）的規(guī)定，保障性住房和普通商品住房以外的房地產(chǎn)開發(fā)項目的最低資本金比例為（D）°A20%B25%C35%D30%7、下列有關(guān)個人貸款說法不正確的是（C）°A以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成B貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款C貸款人應(yīng)建立和完善借

3、款人評價體系8、A下列不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種有（房地產(chǎn)開發(fā)貸款D）。貸款C項目融資8、A下列不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種有（房地產(chǎn)開發(fā)貸款D）。貸款C項目融資B土地儲備D貿(mào)易融資9、根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法的規(guī)定，對具有以下哪種情形的流動資金貸款，可以采用借款人自主支付方式。（D）A單筆支付金額在500萬元以下或在授信金額5%以下B與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系C支付對象明確且單筆支付金額較大D借款人信用狀況良好且單筆支付金額不大B貼現(xiàn)10、在審查一筆銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，最重要的是要審查下列哪個因素（A）A承兌銀行的資信申請人的資信C承兌銀行與本行的往來關(guān)系的往來關(guān)系D貼現(xiàn)申請人與本行11、

4、A公司有三個股東，股東甲持股51%，股東乙持股30%，股東丙持股19%，如果股東甲向信用社借款，用A公司的房地產(chǎn)作抵押擔(dān)保，則股東會決議事項（C）。A由股東甲通過有效B由股東甲和丙通過有效C由股東乙通過有效D無效，公司資產(chǎn)不能為股東擔(dān)保12、甲向債權(quán)人借款100萬元，由乙提供保證擔(dān)保，保證期間，甲經(jīng)債權(quán)人同意將60萬元的債務(wù)轉(zhuǎn)讓給丙，但未取得保證人乙的書面同意，則（D）。A乙不再承擔(dān)任何責(zé)任B乙對100萬元承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任C乙對60萬元承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任C乙對60萬元承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任D乙對40萬元承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任13、甲公司向信用社借款500萬元，由乙公司提供保證擔(dān)保，約定貸款利率為5%。，貸款期間由于甲公司在

5、信用社的信用等級被下調(diào)一級，經(jīng)協(xié)商甲公司同意將貸款利率提高到6%。，但未取得乙公司的同意，則（C）。A乙公司不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任B乙公司按變更后的利率承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任C乙公司對增加部分的利息不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任D乙公司只對貸款500萬元本金承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任14、甲公司向信用社借款，用自己的房地產(chǎn)做抵押擔(dān)保，同時由乙公司提供抵押擔(dān)保和丙公司提供保證擔(dān)保，則下列說法正確的是（B）。A物保優(yōu)于人保，貸款社只能先處置抵押物，不足部分再要求丙公司承擔(dān)B貸款社可以按合同約定實現(xiàn)債權(quán)C貸款社可以要求甲、乙、丙任何一方履行擔(dān)保責(zé)任D貸款社只能先就甲公司的抵押物實現(xiàn)債權(quán)15、在借新還舊貸款中，新貸和舊貸的保證人不同，下列說法正確

6、的是（C）。A無論新貸保證人是否知道貸款的用途，都要對新貸承擔(dān)保證責(zé)任B舊貸保證人應(yīng)當(dāng)對新貸承擔(dān)保證責(zé)任C新貸保證人不知道借新還舊事實可以不承擔(dān)保證責(zé)任D以上都不對16、根據(jù)廣東省農(nóng)村信用社統(tǒng)一授信指引的規(guī)定，貸款社與客戶簽訂授信協(xié)議等法律文件，但該客戶超過（C）仍未使用該授信額度的，該授信額度終止。A一個月B三個月C半年D一年17、根據(jù)廣東省農(nóng)村信用社個人經(jīng)營性貸款操作指引的規(guī)定，個人經(jīng)營性貸款的借款人年齡不得超過（B）。A65周歲B60周歲C與貸款期限之和不超過65周歲D70周歲18、A公司借款期限自2010年3月5日起至2010年12月8日，B公司提供保證擔(dān)保,約定B公司承擔(dān)保證責(zé)任直至

7、主債務(wù)本息還清時為止，則B公司的保證責(zé)任期間屆滿為（C）。A2010年12月8日B2011年6月8日C2012年12月8日DA公司還清貸款本息之日19、下列各項業(yè)務(wù)中，可引起現(xiàn)金流量變動的是（B）。A到期未能收到的應(yīng)收票據(jù)轉(zhuǎn)為應(yīng)收賬款B出售固定資產(chǎn)取得的價款C賒購商品D計提壞賬準(zhǔn)備20、住房按揭貸款的借款人年齡與貸款期限之和不超過（B）。A70年B65年C60年D55年21、下列情況哪個不屬于關(guān)聯(lián)企業(yè)范圍（C）。A相互間間接或直接持有一方的股份總和達(dá)到25%或以上的B直接或間接同為第三者所擁有或控制股份達(dá)到25%或以上的C企業(yè)與另一企業(yè)之間借貸資金占企業(yè)自有資金25%或以上D企業(yè)借貸資金總和的

8、10%是由另一企業(yè)擔(dān)保的22、2005年3月10日甲以其不動產(chǎn)為抵押與乙簽訂為期1年的借款合同。2006年2月10日，乙將甲抵押的不動產(chǎn)作為標(biāo)的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。按照法律規(guī)定，乙丙雙方所簽訂的合同在效力上是（B）。A有效合同B無效合同C可撤銷合同D效力待定合同23、某期限為8年的技改貸款，如貸款到期后，借款人向銀行申請展期，則銀行給予展期的期限累計不得超過（C展期的期限累計不得超過（C）年。A、1B、2C、3D、424、除特殊情況外，個人貸款資金應(yīng)采取哪種方式向借款人交易對象支付（A）A貸款人受托支付B借款人自主支付C當(dāng)事人約定的支付方式D按貸款用途分別適用相關(guān)貸款管理辦

9、法的規(guī)定25、銀團(tuán)貸款的支付管理與控制由（A）負(fù)責(zé)。A牽頭行B代理行C參加行D各銀團(tuán)貸款成員共同約定的任一成員行26、某甲向信用社借款10萬元，期限5個月，期滿后，又過了兩年多，該甲仍拒絕還款，可追究其還款責(zé)任的理由有（C）。A信用社負(fù)責(zé)人多次變動，未及起訴B信用社經(jīng)辦人調(diào)動時未妥善交接C該甲1年前曾向信用社提交過還款計劃書D該甲完全有能力還款27、同時滿足四項條件（借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常，能按時支付利息；重新辦理了貸款手續(xù)；貸款擔(dān)保有效；屬于周轉(zhuǎn)性貸款）的“借新還舊”貸款原則上要劃為（B）。A正常貸款B關(guān)注貸款C次級貸款D可疑貸款28、下列說法正確的是（A）A有限公司對外提供擔(dān)保，必須根據(jù)章

10、程規(guī)定出具董事會或股東會、股東大會決議B董事會決議只要有二分之一多數(shù)通過即可C某有限公司有五個股東，其股東會決議有四個股東簽名，則該決議有效D有限公司至少要有兩個股東29、A公司將一幅土地抵押給銀行后，在還清銀行貸款前又在該土地上修建了房產(chǎn)，下列說法正確的是（D）A銀行對土地和房產(chǎn)均享有抵押權(quán)B銀行對房產(chǎn)享有有限抵押權(quán)，只有在抵押人為債務(wù)人情況下才能就房產(chǎn)優(yōu)先受償C銀行對房產(chǎn)不享有抵押權(quán)，所以不能處分該房產(chǎn)D銀行對房產(chǎn)不享有抵押權(quán)，但可以處分該房產(chǎn)，但不能就房產(chǎn)部分優(yōu)先受償30、國務(wù)院2010年4月17日發(fā)出的國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知規(guī)定，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首

11、付比例不得低于（C）。A30%B40%C50%D60%31、對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循統(tǒng)一原則、（B）、預(yù)警原則。A、量化原則B、適度原則C動態(tài)原則D、合理原則32、甲因業(yè)務(wù)需要，以其一處價值200萬元的公寓作抵押，分別從乙銀行和丙銀行各貸款100萬元。甲與乙銀行與6月5日簽定抵押合同，6月6日辦理抵押登記；與丙銀行與6月8日簽訂抵押合同，同日辦理抵押登記，后因甲無力還款，乙銀行、丙銀行行使抵押權(quán)，對甲的公寓依法拍賣，只得價款150萬元。下列分配方案正確的是（B）A乙75萬元，丙75萬元B、乙100萬元，丙50萬元C乙50萬元，丙100萬元D、乙70萬元，丙80萬元E以上均不正確某企業(yè)2001年有關(guān)

12、財務(wù)資料如下：年末流動比率2，速動比率為1.2，存貨周轉(zhuǎn)率為5次，年末資產(chǎn)總額200萬（年初200萬），年末流動負(fù)債35萬，年末長期負(fù)債35萬，年初存貨30萬，2001年銷售凈利率21%，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率0.8次，該企業(yè)流動資產(chǎn)中只有貨幣資金、應(yīng)收賬款、存貨。完成3337題33、該企業(yè)的流動資產(chǎn)為（A）萬元A、70B、65C、100D、6034、該企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率為（C）A、20%B、17.5%C、35%D、30%35、該企業(yè)的年末存貨為（B）萬元A30B28C、40D、35）萬兀C、150D、130）萬兀C、200D、24036、該企業(yè)的銷售成本為（AA145B14037、該企業(yè)的銷售收入為（BA

13、180B160某銀行同意為某公司貸款8000萬元，用于某固定資產(chǎn)投資項目。該項目總投資為1.5億元。1月1日，貸款行為該公司發(fā)放允許其自主支付的貸款資金3000萬元，自主支付貸款資金流情況如下：貸款用途資金劃出交易對手日期金額（萬兀）賬戶名稱開戶行工程款1月5日200A工程公司工行增資1月10日800同名戶農(nóng)行購買鋼材1月15日360C鋼廠中行購買鋼材1月16日400C鋼廠中行購買水泥1月20日600B水泥廠建行購買水泥1月30日300D水泥廠工行完成3840題38、關(guān)于1月10日劃出的800萬元，下列說法正確的是（D）A化整為零B借款人屬于貸款詐騙C貸款使用合規(guī)D貸款使用違規(guī)，應(yīng)要求客戶盡快

14、將款項劃回，或盡快歸還貸款。39、關(guān)于1月15日和1月16日劃出的兩筆款項，下列說法正確的是（A）A有化整為零嫌疑B有挪用貸款嫌疑C貸款資金支付正常，無違規(guī)嫌疑D貸款用途與約定用途相符，可以自主支付40、關(guān)于1月20日劃出的600萬元，下列說明正確的是（B）A該項目受托支付起點(diǎn)為750萬元，該筆支出未超過受托支付起點(diǎn)金額B該項目受托支付起點(diǎn)為500萬元，該筆支出超過受托支付起點(diǎn)金額C該項目受托支付起點(diǎn)為400萬元，該筆支付超過受托支付起點(diǎn)金額，支付方式違規(guī)D貸款資金已發(fā)放至借款人賬戶，允許其自主支付，因而不須涉及受托支付方式問題二、判斷題（共30題，每題1分。對的括號內(nèi)打“V”，錯的在括號內(nèi)打

15、“X”）1、擔(dān)保法規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的設(shè)施一律不得抵押。（X）2、子公司不具法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)；分公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。（X）3、對貸款進(jìn)行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來源。（V）4、個人經(jīng)營性貸款中，個人流動資金貸款的最高額度不得超過正常生產(chǎn)經(jīng)營活動所需資金總額的70%，其中保證擔(dān)保的不得超過正常生產(chǎn)經(jīng)營活動所需資金總額的60%。5、以房產(chǎn)為抵押物的，抵押合同自抵押登記辦妥之日起生效。（X）6、應(yīng)付賬款是企業(yè)的重要的無利息資金來源，屬于企業(yè)的籌

16、資活動。7、現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金指的是庫存現(xiàn)金。（8、貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。（V）9、根據(jù)廣東省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)五級分類管理辦法（暫行）的分類標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)企業(yè)借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款時，原則上將其劃分為次級類貸款。（X）10、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)在任何情況下都不能作為保證人。（X）11、根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，作為主債權(quán)的貸款訴訟時效屆滿，抵押權(quán)尚未行使的，人民法院不再保護(hù)。（V）12、借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人時，不必取得貸款人的同意。（X）13、商業(yè)銀行不能向關(guān)系人發(fā)放貸款。（X）14、已經(jīng)抵押的財

17、產(chǎn)不能再出租給他人。（X）15、農(nóng)村信用社僅對符合一定條件的優(yōu)質(zhì)客戶提供可循環(huán)使用的授信額度。16、農(nóng)村信用社在辦理信貸業(yè)務(wù)中，要遵循“三性原則”，其中首要追求的是效益性原則。（X）17、從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團(tuán)體提供的保證擔(dān)保無效。（X）18、出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得約定債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有。（V）19、根據(jù)物權(quán)法，抵押權(quán)人在債務(wù)人不履行債務(wù)時，只能先向法院提起訴訟，待法院判決后才能申請強(qiáng)制執(zhí)行抵押物。（X）20、風(fēng)險定價是指對風(fēng)險資產(chǎn)的價格確定，它所反映的是資產(chǎn)所帶來收益與風(fēng)險的一種關(guān)系。（V）21、根據(jù)銀監(jiān)會商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

18、指引規(guī)定，存在其他管理關(guān)系，可能不按公允價格轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤的授信客戶，商業(yè)銀行應(yīng)該視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理。（V）22、根據(jù)人民銀行現(xiàn)行規(guī)定，商業(yè)貸款利率向下浮動的最大比例為10。（X）23、公司客戶應(yīng)至少按季逐筆進(jìn)行貸后檢查工作，自然人客戶應(yīng)至少每半年逐筆進(jìn)行貸后檢查工作，農(nóng)戶應(yīng)至少每年逐筆進(jìn)行貸后檢查工作。（V）24、保證合同中未約定保證方式的，法律推定為一般保證。（X）25、最高額抵押設(shè)立之前已發(fā)生的債權(quán)可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。（V）26、在權(quán)責(zé)發(fā)生制下，損益表反映的銷售收入就是企業(yè)已收到的現(xiàn)金。（X）27、個人貸款資金的授托支付，是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸

19、款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定的借款人交易對象。（X）28、發(fā)放房地產(chǎn)貸款，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位。（X）29、辦理流動資金貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)與借款人簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。（V）30、采用貸款人受托支付方式的，確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付X）X）給借款人交易對象的，貸款人可以在第二天以后完成受托支付。（三、論述題（30分）1、簡述“三個辦法一個指引”的核心要義。（7分）答：全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、貸放分控原則、實貸實付原則、貸后管理原則和罰則約束原則。（每個1分）2、簡述貸前調(diào)查的基本原則和內(nèi)容。（8分）答：（1）基本原則：雙人調(diào)查、實地查看、真實反映（每項1分）（2）調(diào)查內(nèi)容：申請人背景、申請人經(jīng)營狀況、申請人財務(wù)狀況、借款用途和還款來源、擔(dān)保人（每項1分）3、某公司的資產(chǎn)負(fù)債情況如下所示:科目期初余額期末余額貨幣資金60007000應(yīng)收賬款1600018000預(yù)付款項40005000存貨1100021000流動資產(chǎn)合計3700051000短期借款12001000應(yīng)付賬款1670015500預(yù)收賬款60006500應(yīng)交稅金14001300一年內(nèi)到期的非流動負(fù)