車險培訓(xùn)教材《承保實務(wù)規(guī)程培訓(xùn)》(37

1、承保實務(wù)規(guī)程承保實務(wù)規(guī)程車輛險部王海濱2006年6月18日承保實務(wù)規(guī)程 修改說明 各章節(jié)修改內(nèi)容及重點修改說明 新版本特點新版本特點 增加了強制險的相關(guān)內(nèi)容提醒投保人如實增加了強制險的相關(guān)內(nèi)容提醒投保人如實告知、一次性收費等告知、一次性收費等 既表達實務(wù)操作性，融合許多管理內(nèi)容既表達實務(wù)操作性，融合許多管理內(nèi)容 章節(jié)進行了調(diào)整以實務(wù)流程為主線章節(jié)進行了調(diào)整以實務(wù)流程為主線 新增內(nèi)容新增內(nèi)容VIPVIP客戶管理、車隊管理、車型管客戶管理、車隊管理、車型管理等理等 適用范圍適用范圍 展業(yè)人員展業(yè)人員 業(yè)務(wù)管理人員業(yè)務(wù)管理人員保險方案的設(shè)計履行保險人明確說明義務(wù)履行保險人明確說明義務(wù) 新增對于投保強

2、制險的客戶保險人須明確告知的內(nèi)新增對于投保強制險的客戶保險人須明確告知的內(nèi)容容1 1、向投保人明確說明強制險的各分項賠償限額，強制險與商、向投保人明確說明強制險的各分項賠償限額，強制險與商業(yè)三者險在性質(zhì)、保險責(zé)任、責(zé)任限額、賠償處理、賠償原業(yè)三者險在性質(zhì)、保險責(zé)任、責(zé)任限額、賠償處理、賠償原那么以及賠償、承保順序上等方面的區(qū)別與聯(lián)系。那么以及賠償、承保順序上等方面的區(qū)別與聯(lián)系。2 2、對于涉及人身傷亡的事故，保險人按照國務(wù)院衛(wèi)生主管部、對于涉及人身傷亡的事故，保險人按照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家根本醫(yī)療門組織制定交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家根本醫(yī)療保險標

3、準進行審核醫(yī)療費用。保險標準進行審核醫(yī)療費用。3 3、告知投保人不要重復(fù)投保、告知投保人不要重復(fù)投保 “ “機動車交通事故責(zé)任強制保機動車交通事故責(zé)任強制保險，即使投保多份也只能獲得一份保險保障。險，即使投保多份也只能獲得一份保險保障。4 4、告知投保人在簽訂強制險保險合同時必須一次全額支付保、告知投保人在簽訂強制險保險合同時必須一次全額支付保險費，否那么保險人不出具保險單及保險標志，也不承擔(dān)賠險費，否那么保險人不出具保險單及保險標志，也不承擔(dān)賠償責(zé)任。償責(zé)任。5 5、提醒有擋風(fēng)玻璃的機動車投保人將保險標志貼在車內(nèi)擋風(fēng)、提醒有擋風(fēng)玻璃的機動車投保人將保險標志貼在車內(nèi)擋風(fēng)玻璃右上角；摩托車、拖拉

4、機的駕駛員要隨身攜帶。玻璃右上角；摩托車、拖拉機的駕駛員要隨身攜帶。6 6、告知投保人如何查詢交通平安違法行為、交通事故和強制、告知投保人如何查詢交通平安違法行為、交通事故和強制險賠償記錄。險賠償記錄。保險方案的設(shè)計 提醒投保人履行如實告知義務(wù)提醒投保人履行如實告知義務(wù) 新增對于投保強制險的客戶須明確告知的新增對于投保強制險的客戶須明確告知的內(nèi)容內(nèi)容 投保人應(yīng)提供以下資料：投保人應(yīng)提供以下資料： 1 1、提供被保險機動車行駛證原件或復(fù)印件；、提供被保險機動車行駛證原件或復(fù)印件； 2 2、如要求約定駕駛員的，應(yīng)提供駕駛證原件或復(fù)、如要求約定駕駛員的，應(yīng)提供駕駛證原件或復(fù)印件；印件； 3 3、續(xù)保

5、業(yè)務(wù)，應(yīng)提供上一保險年度強制保險保險、續(xù)保業(yè)務(wù)，應(yīng)提供上一保險年度強制保險保險單原件或其他能證明上年已投保強制保險的書面單原件或其他能證明上年已投保強制保險的書面文件。投保人不能提供機動車上年交通平安違法文件。投保人不能提供機動車上年交通平安違法行為、交通事故及強制保險賠償記錄的，保險人行為、交通事故及強制保險賠償記錄的，保險人不給予相應(yīng)的費率優(yōu)惠強制保險實施第一年不不給予相應(yīng)的費率優(yōu)惠強制保險實施第一年不需要提供。需要提供。保險方案的設(shè)計除上述材料外，投保人還應(yīng)如實告知以下重要事項除上述材料外，投保人還應(yīng)如實告知以下重要事項: :1 1、機動車種類、廠牌型號、識別代碼、機動車種類、廠牌型號、

6、識別代碼/ /車架號、牌車架號、牌照號碼、使用性質(zhì)；照號碼、使用性質(zhì)；2 2、機動車所有人或者管理人的姓名名稱和約定、機動車所有人或者管理人的姓名名稱和約定駕駛?cè)诵彰?、性別、年齡、住址、身份證或駕駛駕駛?cè)诵彰?、性別、年齡、住址、身份證或駕駛證號碼組織機構(gòu)代碼；證號碼組織機構(gòu)代碼；3 3、上一保險年度交通平安違法行為、交通事故及強、上一保險年度交通平安違法行為、交通事故及強制保險賠償記錄等影響費率水平的事項強制保制保險賠償記錄等影響費率水平的事項強制保險實施第一年不需要提供；險實施第一年不需要提供；4 4、提供投保人、被保險人聯(lián)系、提供投保人、被保險人聯(lián)系 、 、郵政編、郵政編碼等，以便于保險人

7、提供保險效勞。碼等，以便于保險人提供保險效勞。5 5、強制險合同解除后，投保人應(yīng)當(dāng)及時將保險單、強制險合同解除后，投保人應(yīng)當(dāng)及時將保險單、保險標志交還保險人核銷假設(shè)標志殘損只要可保險標志交還保險人核銷假設(shè)標志殘損只要可識別，即可核銷。識別，即可核銷。保險方案的設(shè)計 設(shè)計保險方案設(shè)計保險方案新增保險狀態(tài)判斷的內(nèi)容1、強制險不允許重復(fù)投保2、根據(jù)市場情況、客戶需求推薦我公司商業(yè)險產(chǎn)品投保單填寫 根據(jù)客戶類型分為個人、團體兩種投保單 主要區(qū)別在被保險人信息欄目 投保單填寫 被保險人信息被保險人信息 刪除投保人內(nèi)容，將投保人內(nèi)容放入投保人簽章 團體與個人投保單區(qū)別之處： 增加約定駕駛員信息 團體組織機

8、構(gòu)代碼、聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話個人身份證號碼、客戶類型投保單填寫 填寫本卷須知填寫本卷須知 被保險人名稱被保險人名稱/ /姓名：根據(jù)公章填寫其全稱，姓名：根據(jù)公章填寫其全稱，必須完整、準確，不得使用簡稱，例如必須完整、準確，不得使用簡稱，例如“中國大地中國大地財產(chǎn)保險股份不得寫做財產(chǎn)保險股份不得寫做“大地保險、大地保險、“CCIC“CCIC等。等。 組織機構(gòu)代碼組織機構(gòu)代碼/ /身份證號碼：完整填寫，不能身份證號碼：完整填寫，不能截取局部字段填寫。截取局部字段填寫。 約定駕駛員：如選擇約定駕駛員，駕駛員姓約定駕駛員：如選擇約定駕駛員，駕駛員姓名、性別、年齡、駕駛證號碼必須按照駕駛證信息名、性別、

9、年齡、駕駛證號碼必須按照駕駛證信息填寫。填寫。投保單填寫 投保車輛信息投保車輛信息 去除已使用年限，保存初次登記日期去除已使用年限，保存初次登記日期 去除車身顏色去除車身顏色 將車輛種類與使用性質(zhì)并軌，與強制將車輛種類與使用性質(zhì)并軌，與強制險銜接險銜接 去除風(fēng)險系數(shù)信息去除風(fēng)險系數(shù)信息 保存約定行駛區(qū)域信息保存約定行駛區(qū)域信息投保單填寫 填寫本卷須知填寫本卷須知 發(fā)動機號發(fā)動機號/VIN/VIN碼碼/ /車架號：按照行車架號：按照行駛證據(jù)實填寫，不得以任何方式截取駛證據(jù)實填寫，不得以任何方式截取局部位數(shù)填寫。局部位數(shù)填寫。 車輛種類車輛種類/ /使用性質(zhì)：一共使用性質(zhì)：一共8 8種，種，完全與

10、強制險費率結(jié)構(gòu)對接完全與強制險費率結(jié)構(gòu)對接投保單填寫 保險期間保險期間 未作修改未作修改 需要注意：需要注意： 強制險保險期間為一年，除以下三種情形強制險保險期間為一年，除以下三種情形之一，可以投保短期強制險：之一，可以投保短期強制險： 1 1境外臨時入境的；境外臨時入境的； 2 2機動車臨時上道路行駛的；機動車臨時上道路行駛的； 3 3機動車距規(guī)定的報廢期限缺乏機動車距規(guī)定的報廢期限缺乏1 1年的；年的； 投保單填寫 機動車強制責(zé)任保險機動車強制責(zé)任保險 根據(jù)強制險條款列明分項賠償限額根據(jù)強制險條款列明分項賠償限額 與道路交通平安違法和道路交通事與道路交通平安違法和道路交通事故相聯(lián)系的浮動比

11、率：按照強制險的費故相聯(lián)系的浮動比率：按照強制險的費率規(guī)章填寫率規(guī)章填寫投保單填寫 機動車商業(yè)保險機動車商業(yè)保險 根據(jù)商業(yè)險條款結(jié)構(gòu)和費率規(guī)章填根據(jù)商業(yè)險條款結(jié)構(gòu)和費率規(guī)章填寫寫 表達自負額和盜搶險的風(fēng)險修正系表達自負額和盜搶險的風(fēng)險修正系數(shù)數(shù) 投保單填寫 其他其他 投保人信息：投保人簽章、聯(lián)系投保人信息：投保人簽章、聯(lián)系 、日期、日期 投保人聲明增加：投保人同意按條款規(guī)定交納投保人聲明增加：投保人同意按條款規(guī)定交納保險費，保費未一次足額付清，保險責(zé)任自保費付保險費，保費未一次足額付清，保險責(zé)任自保費付清后開始。清后開始。 業(yè)務(wù)來源增加業(yè)務(wù)來源增加 銷售的內(nèi)容銷售的內(nèi)容 上年度是否在本公司承保

12、修改成是否新保或者上年度是否在本公司承保修改成是否新?；蛘呃m(xù)保續(xù)保 檢驗行駛證和投保車輛 章節(jié)有所調(diào)整，區(qū)分了驗車和驗證工作 驗證工作重點：檢驗行駛證、駕駛證 驗車工作重點：對于稀有車輛、高保額車輛一定要做到驗車，不要走形式主義錄入投保單續(xù)保業(yè)務(wù)錄入：續(xù)保業(yè)務(wù)一律從續(xù)保界面錄入續(xù)保業(yè)務(wù)錄入：續(xù)保業(yè)務(wù)一律從續(xù)保界面錄入VIPVIP客戶管理：客戶管理： 在錄入投保單時增加客戶，在錄入投保單時增加客戶， 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶管理模塊中增加客戶核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶管理模塊中增加客戶 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶管理模塊中設(shè)置核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶管理模塊中設(shè)置VIPVIP客戶客戶 該功能僅針對已經(jīng)具有客戶代碼的客戶，對

13、于使用該功能僅針對已經(jīng)具有客戶代碼的客戶，對于使用“9999999999999999“9999999999999999為客戶代碼的客戶，無法進行為客戶代碼的客戶，無法進行VIPVIP客戶管理?？蛻艄芾?。車隊業(yè)務(wù)管理：車隊業(yè)務(wù)管理： 各公司應(yīng)指定專人作為合同管理員，并將人員名單報總公司各公司應(yīng)指定專人作為合同管理員，并將人員名單報總公司車險部備案。車險部備案。 僅能由報備的合同管理員增加車隊，錄入相關(guān)信息保存后生僅能由報備的合同管理員增加車隊，錄入相關(guān)信息保存后生成車隊合同號成車隊合同號 進入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)點擊：投保管理進入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)點擊：投保管理 車隊投保管理車隊投保管理 車隊投車隊投保單新增

14、，進入車隊合同號輸入頁面。輸入系統(tǒng)內(nèi)已存在的合同號，保單新增，進入車隊合同號輸入頁面。輸入系統(tǒng)內(nèi)已存在的合同號，確認后可以進行車隊新投保單錄入操作。確認后可以進行車隊新投保單錄入操作。錄入投保單 車型管理： 車型查詢：支持模糊查詢 不得套用廠牌型號出單！ 高危車型：驗車、了解維修情況后申請錄入投保單 新系統(tǒng)簡要介紹目前已經(jīng)可以測試 保險期間提前 強制險按照險別處理 業(yè)務(wù)來源重新整理錄入投保單 重要信息錄入標準：重要信息錄入標準： 號牌號碼：牌照號碼中號牌號碼：牌照號碼中“ “. “.無需錄無需錄入入 發(fā)動機號發(fā)動機號/ /車架號車架號/VIN/VIN碼：完整錄入，不得截碼：完整錄入，不得截取局

15、部字段、或者以其他字符替代錄入取局部字段、或者以其他字符替代錄入 新車購置價：家庭自用車新車購置價：家庭自用車-20-20，1010，其他，其他車輛車輛2525，6060 約定駕駛員：駕駛證號碼完整錄入，不得截約定駕駛員：駕駛證號碼完整錄入，不得截取局部字段、或者以其他字符替代錄入取局部字段、或者以其他字符替代錄入核保 高危車型、拒保車型、承?？刂铺幚?核保時限： 單獨投保強制險：立即核保 同時投保強制險和商業(yè)險：收取保險費、出具保險單證原那么：原那么：強制險一次性收費強制險一次性收費 不得以任何商業(yè)險保單代替強制險不得以任何商業(yè)險保單代替強制險 強制險保單和商業(yè)險保單分別打印強制險保單和商業(yè)

16、險保單分別打印 投保人因強制保險保險單、保險標志發(fā)生損毀或者遺失申投保人因強制保險保險單、保險標志發(fā)生損毀或者遺失申請補辦的，保險人應(yīng)在收到補辦申請及報失認定證明后的請補辦的，保險人應(yīng)在收到補辦申請及報失認定證明后的5 5個工作日內(nèi)完成審核，補發(fā)相應(yīng)的強制保險保險單、保險標個工作日內(nèi)完成審核，補發(fā)相應(yīng)的強制保險保險單、保險標志志; ;并通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)重新打印保險單、保險標志，新保險單、并通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)重新打印保險單、保險標志，新保險單、保險標志的印刷流水號碼與原保險單號碼能夠通過系統(tǒng)查詢保險標志的印刷流水號碼與原保險單號碼能夠通過系統(tǒng)查詢到對應(yīng)關(guān)系。到對應(yīng)關(guān)系。 收取保險費、出具保險單證 代理機構(gòu)

17、、代理人管理以公司文件為準代理機構(gòu)、代理人管理以公司文件為準 簽訂相關(guān)補充協(xié)議簽訂相關(guān)補充協(xié)議 結(jié)算時限：五個工作日保費入帳、單證流轉(zhuǎn)結(jié)算時限：五個工作日保費入帳、單證流轉(zhuǎn) 單證遺失：立即通知公司，同時應(yīng)在發(fā)現(xiàn)單證單證遺失：立即通知公司，同時應(yīng)在發(fā)現(xiàn)單證遺失當(dāng)日向當(dāng)?shù)厥〖壱陨蠄罂菆舐暶髯鲝U并向當(dāng)遺失當(dāng)日向當(dāng)?shù)厥〖壱陨蠄罂菆舐暶髯鲝U并向當(dāng)?shù)乇ｋU監(jiān)督管理機構(gòu)和機動車管理部門報告遺失情地保險監(jiān)督管理機構(gòu)和機動車管理部門報告遺失情況。費用由代理機構(gòu)代理人承擔(dān)。況。費用由代理機構(gòu)代理人承擔(dān)。收取保險費、出具保險單證！強制險與商業(yè)險保單分開打印！不允許以商業(yè)險保單替代強制險保單打??！保險合同變更保險合

18、同變更保險合同變更文字變化類保費變化類非保險合同終止保險合同終止商業(yè)險強制險商業(yè)險強制險投保人解除保險人解除正常批改10加費保險合同變更保費變化類解除保險合同強制險保險人解除合同投保人未履行如實告知義務(wù)投保人未履行如實告知義務(wù)通知書 步驟一步驟二5日內(nèi)仍未履行如實告知義務(wù)投保人機動車交通事故責(zé)任強制保險合同解除通知書 機動車交通事故責(zé)任強制保險合同解除通報書 保險合同變更保費變化類解除保險合同強制險投保人解除合同投保人解除合同條件：投保人解除合同條件：被保險機動車被依法注銷登記的；被保險機動車被依法注銷登記的；被保險機動車辦理停駛的；被保險機動車辦理停駛的；被保險機動車經(jīng)公安機關(guān)證實喪失的；被

19、保險機動車經(jīng)公安機關(guān)證實喪失的；投保人重復(fù)投保投保人重復(fù)投?！皬娭票ｋU的。強制保險的。保險合同變更保費變化類解除保險合同商業(yè)險投保人解除合同按日退還保費按日退還保費1、與強制險退還保費原那么一、與強制險退還保費原那么一致致 2、減少客戶糾紛、減少客戶糾紛 保險合同變更保費變化類非解除保險合同強制險正常批改正常批改a、被保險機動車變更使用性質(zhì)； b、被保險機動車變更核定載客、核定載質(zhì)量；c、其他影響保費計算的變更；加費批改加費批改a、投保人未如實告知重要事項，對保險費計算有影響的；b、在保險合同有效期限內(nèi)，被保險機動車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險程度增加，未及時通知保險人，且未辦理批改手

20、續(xù)的。保險合同變更保費變化類非解除保險合同強制險禁止批改強制險的保險期間保險合同變更保費變化類非解除保險合同商業(yè)險(批改后實收保費-批改前實收保費)*未了責(zé)任短期費率保險合同變更本卷須知 廠牌型號不允許進行批改 更換車輛不得進行批改，必須采取退保原車輛、重新承保的方式。 車身劃痕損失險不得進行恢復(fù)或增加保險金額的批改； 同一張保單、同一保險期限內(nèi)，車架號、發(fā)動機號及號牌號碼三項關(guān)鍵信息不得同時批改。 批改的所有批文內(nèi)容按照批改工程由業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)自動帶出后，操作員可以根據(jù)具體情況自行編輯，但涉及到保費的加收與退還不得更改具體的金額。 對注銷保單不允許進行批單追回操作。強制險和商業(yè)險僅涉及商業(yè)險商

21、業(yè)險批改僅涉及強制險強制險批改同時涉及強制險和商業(yè)險的批改打印強制險商業(yè)險批單強制險批單商業(yè)險批單1、投保人未如實告知重要事項，保險人按照保單年度重新核定保險費，并上浮10計收。2、因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險程度增加的，未及時辦理批改手續(xù)，保險人按照保單年度重新核定保險費，并上浮10計收。1、增、減保額；2、加、退險種；3、特別約定；定額保單管理 代理機構(gòu)資格以公司最終發(fā)文為準代理機構(gòu)資格以公司最終發(fā)文為準 ? ?機動車交通事故責(zé)任強制保險專業(yè)代理機動車交通事故責(zé)任強制保險專業(yè)代理合同合同? ? ? ?機動車交通事故責(zé)任強制保險兼業(yè)代理機動車交通事故責(zé)任強制保險兼業(yè)代理合同合同? ?

22、 ? ?保險個人代理合同保險個人代理合同? ? 時限：時限： 24 24小時簽單后以小時簽單后以 或或 方式向公司報備方式向公司報備 三個工作日進行系統(tǒng)補錄，交清強制險保三個工作日進行系統(tǒng)補錄，交清強制險保險費險費 商業(yè)險定額保單：商業(yè)險定額保單： 商業(yè)險定額保單采取分公司自行上報承保方案，商業(yè)險定額保單采取分公司自行上報承保方案，總公司審核同意后設(shè)計樣單，經(jīng)分公司確認質(zhì)量、總公司審核同意后設(shè)計樣單，經(jīng)分公司確認質(zhì)量、數(shù)量后，總公司安排印刷。數(shù)量后，總公司安排印刷。 謝謝大家如有問題，請電郵至：9、靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。4月-224月-22Thursday, April 21, 202210

23、、雨中黃葉樹，燈下白頭人。15:39:5515:39:5515:394/21/2022 3:39:55 PM11、以我獨沈久，愧君相見頻。4月-2215:39:5515:39Apr-2221-Apr-2212、故人江海別，幾度隔山川。15:39:5515:39:5515:39Thursday, April 21, 202213、乍見翻疑夢，相悲各問年。4月-224月-2215:39:5515:39:55April 21, 202214、他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。21 四月 20223:39:55 下午15:39:554月-2215、比不了得就不比，得不到的就不要。四月 223:39 下午4月-2

24、215:39April 21, 202216、行動出成果，工作出財富。2022/4/21 15:39:5515:39:5521 April 202217、做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。3:39:55 下午3:39 下午15:39:554月-229、沒有失敗，只有暫時停止成功！。4月-224月-22Thursday, April 21, 202210、很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。15:39:5615:39:5615:394/21/2022 3:39:56 PM11、成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。4月-2215:39:5615:39Apr-2221-Apr-2212、世間成事，不求其絕對圓滿，留一份缺乏，可得無限完美。15:39:5615:39:5615:39Thursday, April 21, 202213、不知香積寺，數(shù)里入云峰。4月-224月-2215:39:5615:39:56April 21, 202214、意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。21 四月 20223:39:56 下午15:39:564月-2215、楚塞三湘接，荊門九派通。四月 223:39 下午4月-2215:39April 21,