金融高管如何理財(cái)ppt課件

1、金融高管的理財(cái)之路轉(zhuǎn)變未來(lái)引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢(shì)模塊一: 金融高管應(yīng)有的財(cái)富觀金錢(qián)的真實(shí)價(jià)值晚一年的代價(jià)少貸早還BV多貸晚還模塊二: 為什么要做理財(cái)規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財(cái)從家庭規(guī)劃開(kāi)場(chǎng)家庭理財(cái)規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣用的理財(cái)戰(zhàn)術(shù)模塊四: 家庭理財(cái)規(guī)劃 保證規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢(shì)比較 重疾人壽 月定投目錄金融行業(yè)的高管和普通人有什么不一樣？總是能拿到高收益且平安的投資報(bào)答我們的收入能大于支出金錢(qián)的真實(shí)價(jià)值三分之一富人靠承繼三分之一靠創(chuàng)業(yè)三分之一靠理財(cái)為什么一個(gè)企業(yè)主沒(méi)我們聰明，沒(méi)我們能干，比我們賺的多？假設(shè)我們每月收入能覆蓋我們的開(kāi)支，當(dāng)月結(jié)余的100元

2、的真正價(jià)值是多少？金錢(qián)的真實(shí)價(jià)值引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢(shì)模塊一: 金融高管應(yīng)有的財(cái)富觀金錢(qián)的真實(shí)價(jià)值晚一年的代價(jià)少貸早還BV多貸晚還模塊二: 為什么要做理財(cái)規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財(cái)從家庭規(guī)劃開(kāi)場(chǎng)家庭理財(cái)規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣用的理財(cái)戰(zhàn)術(shù)模塊四: 家庭理財(cái)規(guī)劃 保證規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢(shì)比較 重疾人壽 月定投目錄案例：A：今年投資10萬(wàn)，年化收益12%B：明年投資10萬(wàn)年化收益12%A和B差多少收益？1.2萬(wàn)？30年以后：A=2995992元 B=2674993元損失收益=320998元！晚一年的代價(jià)-整筆案例：A：每月結(jié)余1萬(wàn)，存滿一年后買(mǎi)12%收益B：

3、每月結(jié)余1萬(wàn)，月定投，開(kāi)場(chǎng)按12%計(jì)息A比B每年多7000元30年以后：B相當(dāng)于比A多每年定投7000元A損失收益=1689329元！晚一年的代價(jià)-立刻計(jì)息微金融效力平臺(tái)晚一年的代價(jià)-時(shí)間的代價(jià)張?jiān)鐡瘢?5歲開(kāi)場(chǎng)，每月儲(chǔ)投4500元，至60歲，共投162萬(wàn)，得2894萬(wàn)李晚成：26歲開(kāi)場(chǎng)，每月儲(chǔ)投5000元，至60歲，共投210萬(wàn)，得2848萬(wàn)假設(shè)儲(chǔ)投的年報(bào)答率12% 少投資48萬(wàn)，多得46萬(wàn)！微金融效力平臺(tái)結(jié)論今天的100元，實(shí)踐價(jià)值應(yīng)該計(jì)算他被花掉時(shí)的價(jià)值！每月不養(yǎng)成儲(chǔ)投習(xí)慣損失繁重！晚儲(chǔ)投一年代價(jià)大10%！引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢(shì)模塊一: 金融高管應(yīng)有的財(cái)富觀金錢(qián)的真實(shí)價(jià)值晚一年的代價(jià)少

4、貸早還BV多貸晚還模塊二: 為什么要做理財(cái)規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財(cái)從家庭規(guī)劃開(kāi)場(chǎng)家庭理財(cái)規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣用的理財(cái)戰(zhàn)術(shù)模塊四: 家庭理財(cái)規(guī)劃 保證規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢(shì)比較 重疾人壽 月定投目錄兒子、兒媳家中外環(huán)間、近5年新房115平價(jià)值： 220萬(wàn)存款： 35萬(wàn)兒子工資：2萬(wàn) 兒媳工資：8千每月結(jié)余1萬(wàn)9千元需求：置換300萬(wàn)近公司換車(chē)40萬(wàn)3歲女兒出國(guó)留學(xué)給本人買(mǎi)重疾險(xiǎn)原來(lái)：房貸50萬(wàn)+30萬(wàn)=每月還款7619元貸12年車(chē)貸5萬(wàn)= 每月還款1524元 6.16%，3年每年保費(fèi)：2萬(wàn)年繳每月結(jié)余1萬(wàn)元，存到1年買(mǎi)個(gè)理財(cái)富品15年，每年投12萬(wàn)，12

5、%年化收益，到期447萬(wàn) 30年后=2896萬(wàn)！如今：首付90萬(wàn)，貸210萬(wàn)30年=月還13400元130萬(wàn)買(mǎi)月收，月度收息1萬(wàn)3=0還貸車(chē)貸首付12萬(wàn)，貸28萬(wàn)，月還8711元23萬(wàn)存款買(mǎi)“新產(chǎn)品，每月付息還本，每月還8711元，3年本金還完=0還貸每月繳保費(fèi)1667元那么每月結(jié)余16933元，買(mǎi)月定投，立刻計(jì)息，15年后=908萬(wàn) 30年后=5939萬(wàn)！少貸早還VS多貸晚還引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢(shì)模塊一: 金融高管應(yīng)有的財(cái)富觀金錢(qián)的真實(shí)價(jià)值晚一年的代價(jià)少貸早還BV多貸晚還模塊二: 為什么要做理財(cái)規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財(cái)從家庭規(guī)劃開(kāi)場(chǎng)家庭理財(cái)規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣用的理財(cái)戰(zhàn)術(shù)模塊四:

6、家庭理財(cái)規(guī)劃 保證規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢(shì)比較 重疾人壽 月定投目錄理財(cái)人生出生就業(yè)40歲退休養(yǎng)老期教育期斗爭(zhēng)期支出曲線收入曲線- 收支總量的不一致- 收支時(shí)間的不一致為什么要理財(cái)？典型城市中產(chǎn)家庭的人生賬單圖國(guó)家統(tǒng)計(jì)年鑒消費(fèi)大項(xiàng)他對(duì)這些賬單有預(yù)期么？中國(guó)的現(xiàn)狀30年前 說(shuō)“方案生育好，政府來(lái)養(yǎng)老20年前 改成“方案生育好，政府幫養(yǎng)老10年前 又改成“養(yǎng)老不能靠政府，要求加社保如今 推遲退休！2021年，國(guó)家補(bǔ)貼1700億，仍舊有700億缺口未來(lái) 缺口每年以千億規(guī)模擴(kuò)展，養(yǎng)老金淪為“水果金視頻！白領(lǐng)家庭 Mike 的一家 雙薪之家 老公 Mike 30歲 老婆

7、May 28歲 兒子Joe 2歲家庭月入25000元月支出12000 有房有車(chē) 假設(shè)：1、22歲畢業(yè)任務(wù)，活到85歲2、Mike 60歲退休、May55歲 退休3、每年5%的通脹率4、按國(guó)家統(tǒng)計(jì)年鑒居民消費(fèi) 支出大項(xiàng)來(lái)算5、實(shí)踐責(zé)任開(kāi)支包括教育費(fèi)、 鐘點(diǎn)工、贍養(yǎng)父母。Mike的人生賬單Mike一家的日常生活賬單衣食費(fèi)用 200萬(wàn)房屋還貸 150萬(wàn)交通費(fèi)用 100萬(wàn)養(yǎng)車(chē)開(kāi)支 100萬(wàn)水電煤、寬帶 50萬(wàn)退休前生活的日常開(kāi)支近千萬(wàn)30-60歲：保健美容 20萬(wàn)文化文娛 40萬(wàn)人情、護(hù)理、旅游 140萬(wàn)Mike還有更大的賬單。養(yǎng)老賬單溫馨生活 30年917萬(wàn)改善住房房款差額及裝修300萬(wàn)育兒賬單出生

8、、早教、幼兒、小學(xué)、初中、高中、大學(xué)70-80萬(wàn)出國(guó)留學(xué)100萬(wàn)醫(yī)療賬單日常門(mén)診15萬(wàn)住院平均8萬(wàn)人生7成時(shí)機(jī)患重疾破費(fèi)80萬(wàn)Mike一家的人生總賬日常開(kāi)支 800萬(wàn)住房賬單 300萬(wàn)育兒、教育基金 180萬(wàn)醫(yī)療開(kāi)銷(xiāo) 100萬(wàn)養(yǎng)老總賬 917萬(wàn)總計(jì) 2297萬(wàn)Mike一家的工資收入有多少？May ： 10000元/月 每年加薪5% 55歲退休 27年工資總和約656萬(wàn)Mike： 15000元/月 每年加薪5% 60歲退休 30年工資總和約 1196萬(wàn)賬單2297萬(wàn)，我們的工資1852萬(wàn)不夠花！引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢(shì)模塊一: 金融高管應(yīng)有的財(cái)富觀金錢(qián)的真實(shí)價(jià)值晚一年的代價(jià)少貸早還BV多貸晚還模

9、塊二: 為什么要做理財(cái)規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財(cái)從家庭規(guī)劃開(kāi)場(chǎng)家庭理財(cái)規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣用的理財(cái)戰(zhàn)術(shù)模塊四: 家庭理財(cái)規(guī)劃 保證規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢(shì)比較 重疾人壽 月定投目錄構(gòu)建平安的家庭理財(cái)架構(gòu)前場(chǎng)中場(chǎng)后防剛性需求財(cái)務(wù)自在家庭保證備用金養(yǎng)老規(guī)劃購(gòu)房規(guī)劃資產(chǎn)配置科學(xué)投資現(xiàn)金/存款股票/股權(quán)債券/固定收益房產(chǎn)/另類(lèi)投資教育規(guī)劃微金融效力平臺(tái)家庭理財(cái)戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)管理好支出投資本人優(yōu)先配置中心資搭建合理財(cái)務(wù)架構(gòu)中心資產(chǎn)配置穩(wěn)健衛(wèi)星資產(chǎn)配置進(jìn)取復(fù)利效應(yīng)平均本錢(qián)法配置分散區(qū)域及類(lèi)別對(duì)沖原理戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)管好他的支出1法寶1：理性購(gòu)物七戒1.戒宣泄心情購(gòu)物2.戒無(wú)所事事

10、去購(gòu)物3.結(jié)隊(duì)購(gòu)物，戒樂(lè)極忘形4.戒貪小廉價(jià)5.戒耳根軟6.戒虛榮心7.戒一時(shí)激動(dòng)管好他的支出2可以做詳細(xì)的記賬也可以做簡(jiǎn)單的記錄總之要心中有數(shù)1.固定支出：租金、水電煤2.必要支出：伙食、學(xué)費(fèi)3.彈性支出：購(gòu)物、護(hù)理4.大項(xiàng)支出：耐用品法寶2：規(guī)劃每月支出管好他的支出31333制把收入分三份1/3用于固定支出1/3用于彈性支出1/3用于理財(cái)規(guī)劃255制 把收入分2份 一半用于支出一半用于理財(cái)規(guī)劃法寶3：原那么性的規(guī)劃支出3321制 把收入分6份 3份用于固定必要支出 2份用于彈性支出 1份用于理財(cái)規(guī)劃引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢(shì)模塊一: 金融高管應(yīng)有的財(cái)富觀金錢(qián)的真實(shí)價(jià)值晚一年的代價(jià)少貸早還BV

11、多貸晚還模塊二: 為什么要做理財(cái)規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財(cái)從家庭規(guī)劃開(kāi)場(chǎng)家庭理財(cái)規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣用的理財(cái)戰(zhàn)術(shù)模塊四: 家庭理財(cái)規(guī)劃 保證規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢(shì)比較 重疾人壽 月定投目錄微金融效力平臺(tái)戰(zhàn)術(shù)二：平均本錢(qián)法微金融效力平臺(tái)戰(zhàn)術(shù)三：資產(chǎn)配置 資產(chǎn)配置實(shí)際1990年獲得了諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)，是經(jīng)過(guò)把各種資產(chǎn)如股票、債券或現(xiàn)金等按照變化的比例時(shí)間和位置等做整體思索并進(jìn)展分散的投資。90%以上的投資組合報(bào)答來(lái)自資產(chǎn)類(lèi)別的配置微金融效力平臺(tái)戰(zhàn)術(shù)三：資產(chǎn)配置-分散標(biāo)的股票商品債券另類(lèi)現(xiàn)金房地產(chǎn)周期類(lèi)資產(chǎn)非周期類(lèi)資產(chǎn)微金融效力平臺(tái)戰(zhàn)術(shù)三：資產(chǎn)配置-分散地域42

12、9,187100,000投資者 1將100,000元投資到某一地域的股票資產(chǎn)，年收益率6% 25年后增值到 ？元以25年投資復(fù)利計(jì)算投資者 2將100,000元投資到5個(gè)不同地域的股票資產(chǎn)，年收益各不一樣，25年后增值到 ？元-20,000962,800658,379216,69467,72720,0005種不同投資、每種投資20,00015%10%5%0%賠錢(qián)雞蛋不要放在一個(gè)籃子里，組合投資有微妙引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢(shì)模塊一: 金融高管應(yīng)有的財(cái)富觀金錢(qián)的真實(shí)價(jià)值晚一年的代價(jià)少貸早還BV多貸晚還模塊二: 為什么要做理財(cái)規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財(cái)從家庭規(guī)劃開(kāi)場(chǎng)家庭理財(cái)規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣

13、用的理財(cái)戰(zhàn)術(shù)模塊四: 家庭理財(cái)規(guī)劃 保證規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢(shì)比較 重疾人壽 月定投目錄1. 給誰(shuí)保？ 家庭經(jīng)濟(jì)支柱 2. 保什么？ 艱苦疾病險(xiǎn) 定期壽險(xiǎn) 不測(cè)險(xiǎn) 3. 保多少？ 10%的年收入購(gòu)買(mǎi)10倍年收入的保額 夫妻按收入比決議保額比4. 備用金 至少3-6個(gè)月的活期/定期儲(chǔ)蓄 經(jīng)濟(jì)不景氣，最好延伸到12個(gè)月保證規(guī)劃引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢(shì)模塊一: 金融高管應(yīng)有的財(cái)富觀金錢(qián)的真實(shí)價(jià)值晚一年的代價(jià)少貸早還BV多貸晚還模塊二: 為什么要做理財(cái)規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財(cái)從家庭規(guī)劃開(kāi)場(chǎng)家庭理財(cái)規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣用的理財(cái)戰(zhàn)術(shù)模塊四: 家庭理財(cái)規(guī)劃 保證規(guī)劃

14、 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢(shì)比較 重疾人壽 月定投目錄目的：孩子兩歲，18歲送出去留學(xué)留學(xué)費(fèi)計(jì)算美國(guó)如今四年學(xué)費(fèi) + 生活費(fèi) = 人民幣100萬(wàn)美國(guó)通脹假設(shè)每年3%16年后100萬(wàn) 為160.47萬(wàn)建議：運(yùn)用長(zhǎng)期投及盡早投資的原理假設(shè)投資報(bào)答每年10%每月投資3411元子女教育規(guī)劃引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢(shì)模塊一: 金融高管應(yīng)有的財(cái)富觀金錢(qián)的真實(shí)價(jià)值晚一年的代價(jià)少貸早還BV多貸晚還模塊二: 為什么要做理財(cái)規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財(cái)從家庭規(guī)劃開(kāi)場(chǎng)家庭理財(cái)規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣用的理財(cái)戰(zhàn)術(shù)模塊四: 家庭理財(cái)規(guī)劃 保證規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢(shì)

15、比較 重疾人壽 月定投目錄退休年歲60歲 預(yù)期壽命85歲以上 退休生活終身人1/4至1/3時(shí)間生活安排政府？本人？退療養(yǎng)老規(guī)劃疾病保險(xiǎn)是補(bǔ)充個(gè)人儲(chǔ)蓄是依賴社保是根本怎樣做退休方案？引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢(shì)模塊一: 金融高管應(yīng)有的財(cái)富觀金錢(qián)的真實(shí)價(jià)值晚一年的代價(jià)少貸早還BV多貸晚還模塊二: 為什么要做理財(cái)規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財(cái)從家庭規(guī)劃開(kāi)場(chǎng)家庭理財(cái)規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣用的理財(cái)戰(zhàn)術(shù)模塊四: 家庭理財(cái)規(guī)劃 保證規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢(shì)比較 重疾人壽 月定投目錄舉例：男 30周歲 20年繳費(fèi) 100萬(wàn)保額比較項(xiàng)目終生重疾定期重疾ING好安守太平福祿雙至中國(guó)人壽

16、康恒重疾友邦守衛(wèi)人生泰康健康人生中德安聯(lián)安康逸生年交保費(fèi)19310元港幣41400元37000元3980025000元36900元累計(jì)交費(fèi)38.62港幣82.8萬(wàn)元74萬(wàn)79.6萬(wàn)50萬(wàn)元73.8萬(wàn)元重疾種類(lèi)54種（包括10種原位癌）35種29種30種32種32種觀察期90天90天1年180天1年90天重疾賠付100萬(wàn)元（良性腫瘤20%）+紅利100萬(wàn)元+增額紅利100萬(wàn)元100萬(wàn)元1019050元100萬(wàn)元滿期時(shí)間100歲終身終身80歲70歲70歲生存金無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)60歲給付20萬(wàn)滿期給付100萬(wàn)+紅利100萬(wàn)+紅利100萬(wàn)100萬(wàn)元50萬(wàn)元100萬(wàn)元身故100萬(wàn)+紅利1、90天內(nèi)因病身故無(wú)息

17、退保費(fèi)1、1年內(nèi)因病身故無(wú)息退保費(fèi)1、180天內(nèi)因病身故無(wú)息退保費(fèi)1、1年內(nèi)因病身故無(wú)息退保費(fèi)1、90天內(nèi)因病身故無(wú)息退保費(fèi)2、90天后100萬(wàn)元+增額紅利2、1年后100萬(wàn)元2、180天年后最高賠付120萬(wàn)2、1年后1019050元2、90天后100萬(wàn)元紅利有有無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)重疾費(fèi)率比較舉例：男30歲 10年繳費(fèi) 每年保費(fèi)10萬(wàn)比較項(xiàng)目壽險(xiǎn)AXA真智珍寶中國(guó)人壽珍愛(ài)一生終身壽險(xiǎn)（最重保障）中意人壽隨心所享年金險(xiǎn)（最重分紅）總保費(fèi)100萬(wàn)100萬(wàn)102萬(wàn)總保額140萬(wàn)303萬(wàn)0.6萬(wàn)保障年齡終身終身終身總收益生存金累計(jì)領(lǐng)取800萬(wàn)（可自設(shè)領(lǐng)?。┎辉O(shè)領(lǐng)取累計(jì)領(lǐng)取603萬(wàn)滿期給付303萬(wàn)紅利1514萬(wàn)755萬(wàn)合計(jì)2314萬(wàn)711358萬(wàn)身故利益 最低140萬(wàn)逐年遞增303萬(wàn)最高賠付144萬(wàn)最高賠付1711萬(wàn)60歲以后逐年減少全殘是否豁免保費(fèi)是否是壽險(xiǎn)費(fèi)率比較中港保險(xiǎn)優(yōu)優(yōu)勢(shì)比較中 港優(yōu)勢(shì)：母幣 優(yōu)勢(shì)：費(fèi)率低 國(guó)內(nèi)即可購(gòu)買(mǎi) 收益高 保費(fèi)支付簡(jiǎn)單 范圍廣 易兌付優(yōu)勢(shì)：費(fèi)率高 醫(yī)療援助 收益差 資金到位快 范圍小 難兌付 優(yōu)勢(shì)：要去香港購(gòu)買(mǎi)才合法 察看