招商銀行人工智能布局V1.1

1、招商銀行人工智能應(yīng)用布局研究招商銀行人工智能應(yīng)用布局研究招商銀行人工智能應(yīng)用布局案例研究機構(gòu)1010bstract摘要本文聚焦招商銀行的人工智能應(yīng)用在智能營銷和智能風控布局，展示招商銀行在業(yè)務(wù)場景中人工智能的賦能成效。 App9275.80App 8083.94招商銀行的持續(xù)加大對研發(fā)費用/20182019653635.17%63.87%； 148029632.10%3.43%； 17266.5617.42%。 ontents目錄 HYPERLINK l _bookmark0 一、招商銀行基本情況3 HYPERLINK l _bookmark1 二、招商銀行人工智能具體應(yīng)用領(lǐng)域4 HYPERL

2、INK l _bookmark2 (一)智能營銷4 HYPERLINK l _bookmark3 (二)智能風控6 HYPERLINK l _bookmark4 三、研發(fā)、合作及經(jīng)營情況8 HYPERLINK l _bookmark5 (一)研發(fā)投入8 HYPERLINK l _bookmark6 (二)外部合作10 HYPERLINK l _bookmark7 (三)營收情況12 2016通過“刷臉+驗密”的智能取款，招商銀行又一次顛覆了傳統(tǒng)銀行的取款流程，并于同行在人工智能等金融科技的探索道路上不斷前行。 一、招商銀行基本情況 招商銀行在 1987 年成立于深圳蛇口，是中國境內(nèi)第一家完全由

3、企業(yè)法人持股的股份制201818002018 年 2國銀行家雜志公布全球銀行品牌價值 500 強，招商銀行位列全球排名第 11 位， 120181000203截至 2019 年 9 月末，招商銀行總資產(chǎn) 7.31 萬億元，同比上升 12.25%；營業(yè)總收入2077.3010.36%；772.3914.63%。 圖 1-1：招商銀行人工智能應(yīng)用布局資料來源：招商銀行歷年年報，零壹智庫二、招商銀行人工智能具體應(yīng)用領(lǐng)域 (一) 智能營銷戶對于營銷活動的滿意程度，還能提升銀行的獲客能力和市場競爭力。 17266.5617.42%，AppApp客群對品牌的信任度、滿意度及轉(zhuǎn)化率。 2019630App9

4、275.80App8083.942019App28.2311.3087.70%63.43%；App62.65%，80.8068.30%。 圖 2-1：招商銀行 2016-2019 年兩大 APP 平臺客戶數(shù)招商銀行APP（萬戶）掌上生活APP（萬戶）2016201720182019H14743.7931498,083.947002.734151.9205579.3480007827.04招商銀行APP（萬戶）掌上生活APP（萬戶）2016201720182019H14743.7931498,083.947002.734151.9205579.3480007827.049,275.8020000

5、1800016000140001200010000圖 2-2：招商銀行存款情況公司存款余額（億元）個人存款余額（億元）2019H120182017201610,0005,000013,38512,84615,00016,71215,63025,00020,00025,17528,37727,25830,000公司存款余額（億元）個人存款余額（億元）2019H120182017201610,0005,000013,38512,84615,00016,71215,63025,00020,00025,17528,37727,25830,00030,28635,000資料來源：wind，零壹智庫圖 2

6、-3：招商銀行貸款情況公司貸款余額（億元）個人貸款余額（億元）2019H120182017201605,00010,00015,00016,63915,40615,66618,33917,73917,85320,00020,09322,39125,000資料來源：wind，零壹智庫公司貸款余額（億元）個人貸款余額（億元）2019H120182017201605,00010,00015,00016,63915,40615,66618,33917,73917,85320,00020,09322,39125,000(二)智能風控153在對公業(yè)務(wù)上，招商銀行上線了企業(yè)客戶智能預警系統(tǒng)。在上線 9 個月

7、時間內(nèi)，智能預警系統(tǒng)對潛在風險企業(yè)客戶的預警識別準確率達 73.0580%30%，75.21%。 從智能風控賦能成效來看，首先，從不良率出發(fā)，招商銀行2019 年9 月末不良率為1.19%，0.1720161.87%不良率，側(cè)面反映出銀行整體風控能力較強。 其次，在貸款遷徙率表現(xiàn)上，除 2018 年次級類貸款外，招商銀行的各類別貸款遷徙率2016圖 2-4：招商銀行不良率2016201720182019Q3不良率（ ）1.191.361.61 1.872016201720182019Q3不良率（ ）1.191.361.61 1.870.40.20資料來源：招商銀行年報，零壹智庫圖 2-5：招商

8、銀行遷徙率正常貸款遷徙率（ ）關(guān)注類貸款遷徙率（ ）次級類貸款遷徙率（ ） 可疑類貸款遷徙率（ ）2019H12018201720160.871.791.733.6510.3219.9026.0633.6530.3428.78正常貸款遷徙率（ ）關(guān)注類貸款遷徙率（ ）次級類貸款遷徙率（ ） 可疑類貸款遷徙率（ ）2019H12018201720160.871.791.733.6510.3219.9026.0633.6530.3428.7826.5842.4249.0869.2875.8680.7390.0080.0070.0060.0050.0040.0030.0020.0010.000.00

9、三、研發(fā)、合作及經(jīng)營情況 (一) 研發(fā)投入/20182019653635.17%63.87%，充分反映出招商銀行對于科技研發(fā)的重視程度。 圖 3-1：招商銀行研發(fā)費用/信息科技投入情況YOY（ ，右軸）研發(fā)費用/信息科技投入（億元）2016201720182019H1001010202030304036.33405043.647.4150606070 65.02YOY（ ，右軸）研發(fā)費用/信息科技投入（億元）2016201720182019H1001010202030304036.33405043.647.4150606070 65.027020171%（8元，專門成立金融科技創(chuàng)新項目基金。2

10、0181%”1%”（22，加大力度推進人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈等新技術(shù)研發(fā)。 20162019148029632.10%3.43%。 圖 3-2：招商銀行研發(fā)人員情況 2019H1研發(fā)人員占比（ ，右軸）研發(fā)人員（人）201820172016總員工（人）0.0060,0000.5065,0001.0070,0001.5075,0002.0080,0002.5085,0003.0090,0003.5095,0004.00100,0002019H1研發(fā)人員占比（ ，右軸）研發(fā)人員（人）201820172016總員工（人）0.0060,0000.5065,0001.0070,0001.507

11、5,0002.0080,0002.5085,0003.0090,0003.5095,0004.00100,000(二) 外部合作強化自身科技實力。 表 3-1：招商銀行人工智能相關(guān)外部合作公司 合作標簽 騰訊 智能反欺詐 SAS 智能營銷 依圖 生物識別 浪潮集團 智能風控、智能營銷 云從科技 智能轉(zhuǎn)型 追一科技 智能客服、智能運營 長亮科技 智能運營 唯你網(wǎng) 智能財稅 楓葉教育 智能校園 便利蜂 智慧生活 Kyligence 智能運營 和合信諾 智能營銷、智能投顧 小 i 機器人 智能客服 同盾科技 智能風控 北京億速碼 智慧生活 資料來源：根據(jù)公開資料整理，零壹智庫圖 3-3：招商銀行人工

12、智能合作關(guān)鍵詞11%17%6%6%11%17%6%6%6%6%11%智能營銷 智能風控 生物識別 智能轉(zhuǎn)型 智慧生活 智能財稅 智能運營 智能校園 智能投顧 智能客服11%17%6%6%11%17%6%6%6%6%11%資料來源：根據(jù)公開資料整理，零壹智庫化的新型體驗。 (三) 營收情況自 2016 年起，招商銀行的營業(yè)收入和凈利潤穩(wěn)步上升，營業(yè)收入從 2016 年的 2090 億20182486621806201620189%于人工智能的眾多業(yè)務(wù)應(yīng)用，恰好能滿足零售市場客戶的需求。 圖 3-4：招商銀行營收和凈利潤歸母凈利潤（億元）歸母凈利潤YOY（右軸， ）營業(yè)收入（億元）營業(yè)收入YOY（右軸， ）2016201720182019Q30.000.002.00500.006.004.001,000.008.001,500.0010.002,000.0014.0012.00歸母凈利潤（億元）歸母凈利潤YOY（右軸， ）營業(yè)收入（億元）營業(yè)收入YOY（右軸， ）2016201720182019Q30.000.002.00500.006.004.001,000.008.001,500.0010.002,000.0014.0012.002,500.0016.003,000.0