打擊非法集資行為保護(hù)公眾資金安全課件

防范和打擊非法集資

保護(hù)公眾資金安全11/19/20221一、非法集資的相關(guān)知識(shí)11/19/20222（一）什么是非法集資？

廣義概念：法人、其他組織或個(gè)人未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，

向社會(huì)公眾募集資金的行為。

最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋》11/19/20223（二）非法集資有哪些主要特征？

●未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)；

●承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息或高額回報(bào)；●向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金；●以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)非法集資的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：11/19/20225（三）非法集資的主要表現(xiàn)形式有哪些？

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類(lèi)，主要表現(xiàn)形式有以下幾種：★借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。★以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

★通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

★通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

★以商品銷(xiāo)售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

★利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資。

★利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。

★對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

★以簽訂商品經(jīng)銷(xiāo)合同等形式進(jìn)行非法集資。

★利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)的形式非法集資。★利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資?！锢谩半娮狱S金投資”形式進(jìn)行非法集資。11/19/20226（四）非法集資活動(dòng)有哪些具體手段？★承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話(huà)，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)?！锞幵焯摷夙?xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資?！镆蕴摷傩麄髟靹?shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言，在著名報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章，雇人廣發(fā)傳單，進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資?！锢糜H情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。11/19/20227（五）非法集資的危害及法律后果是什么？危害：破壞國(guó)家正常的金融秩序威脅公眾個(gè)人的資金安全影響社會(huì)穩(wěn)定11/19/20228（六）社會(huì)公眾如何有效識(shí)別非法集資？非法集資的形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來(lái)越強(qiáng)，其識(shí)別和防范方法如下：★認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙?！镎_識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)?！镌鰪?qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，—定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。★增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。11/19/202210

發(fā)現(xiàn)非法集資行為重大案件上報(bào)聯(lián)席會(huì)議認(rèn)定

省級(jí)人民政府

行業(yè)主管或監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定

組織相關(guān)部門(mén)查處和后續(xù)處置

11/19/202212二、非法集資的典型案例11/19/202214（一）“消費(fèi)返利”式非法集資——陜西益萬(wàn)家公司集資詐騙案案情簡(jiǎn)介：2004年9月，張某采取虛假出資登記注冊(cè)的方式，成立了以企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)策劃和商品購(gòu)銷(xiāo)信息咨詢(xún)?yōu)闋I(yíng)業(yè)范圍的益萬(wàn)家公司，對(duì)外大肆宣傳“消費(fèi)積分獎(jiǎng)勵(lì)”模式，即公司與加盟商簽約，約定公司會(huì)員到加盟商家消費(fèi)，加盟商按消費(fèi)額的一定比例向益萬(wàn)家公司返還傭金；公司根據(jù)會(huì)員消費(fèi)積分情況，將收取加盟商傭金的40%以獎(jiǎng)勵(lì)上午方式返還給消費(fèi)會(huì)員，但張某在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中采取“現(xiàn)金積分獎(jiǎng)勵(lì)”模式向會(huì)員非法集資，即益萬(wàn)家公司會(huì)員在未到加盟商家消費(fèi)的情況下，直接用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)積分（一元一分），并按積分情況向會(huì)員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。200分為一個(gè)兌獎(jiǎng)權(quán)，兌獎(jiǎng)權(quán)越多，得獎(jiǎng)勵(lì)款越多。自2004年9月起至2005年12月，益萬(wàn)家公司共向3.5萬(wàn)余名會(huì)員累計(jì)非法集資8600余萬(wàn)元，案發(fā)時(shí)尚有4770余萬(wàn)元未能返還。法院經(jīng)審理認(rèn)為：張某等人以非法占有為目的，虛報(bào)注冊(cè)公司，以“消費(fèi)積分”方法為幌子，以高額回報(bào)為誘餌，采取“現(xiàn)金積分”方法進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成集資詐騙罪。案件警示：益萬(wàn)家公司偷梁換柱套用《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中“經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品，可以給中間人傭金”的條款，使許多商務(wù)代表以為得到的收入是合理合法的，實(shí)際上該公司根本不具備吸收社會(huì)資金的資格，所謂的商務(wù)代表，商務(wù)主管提取非法吸收公眾存款的傭金，必定是非法所得。11/19/202215（二）“林權(quán)投資”型非法集資——億霖木業(yè)集團(tuán)有限公司非法經(jīng)營(yíng)案案情簡(jiǎn)介：20044月至2006年5月，趙某某等人通過(guò)注冊(cè)成立的內(nèi)蒙古木業(yè)有限公司、北京億霖木業(yè)有限公司等系列公司，以合作托管造林可以獲取高額回報(bào)為名，積極發(fā)展傳銷(xiāo)隊(duì)伍，開(kāi)展所謂“合作托管造林”經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。在北京、內(nèi)蒙古、遼寧等地累計(jì)簽訂林地購(gòu)置合同1082份，涉及林地面積共96萬(wàn)余畝，合同金額8.8億余元。同期，億霖集團(tuán)運(yùn)用傳銷(xiāo)手段，以每畝3700元價(jià)格累計(jì)銷(xiāo)售林地面積42萬(wàn)余畝，凈銷(xiāo)售高達(dá)16.8億余元，其中支付銷(xiāo)售人員提成返利高達(dá)4.5億元。其作案手段為：在多個(gè)省市低價(jià)收購(gòu)購(gòu)林地，建立金字塔式銷(xiāo)售上下線(xiàn)結(jié)構(gòu)，承諾“在億霖集團(tuán)投資購(gòu)林能獲得高額回報(bào)”，通過(guò)大規(guī)模廣告營(yíng)銷(xiāo)，以正規(guī)工商、稅務(wù)登記、建立網(wǎng)站和高檔營(yíng)業(yè)場(chǎng)所明星代言人精心包裝，騙取消費(fèi)者信任；偽造權(quán)威部門(mén)榮譽(yù)證書(shū)和林木價(jià)值評(píng)估研究成果，虛構(gòu)投資回報(bào)率，誤導(dǎo)社會(huì)投資者。法院認(rèn)為：趙某某等28名被告為獲取非法利益，組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，以注冊(cè)成立的經(jīng)營(yíng)實(shí)體為依托，從事非法傳銷(xiāo)活動(dòng)，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)秩序，情節(jié)特別嚴(yán)重，侵犯了國(guó)家對(duì)市場(chǎng)的管理制度，影響了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，依法應(yīng)予懲處。案件警示：“托管造林”公司采用的欺騙手段主要有同種：一是為公司披上合法外衣，極力宣傳“托管造林”是響應(yīng)中央9呈文件精神；二是以林權(quán)證為幌子，騙取投資人信任dg是夸大林木生長(zhǎng)量和林業(yè)投資回報(bào)率；四是裝扮公司形象，贏得投資者好感；五是對(duì)政策進(jìn)行不實(shí)宣傳和誤導(dǎo)。投資者要提高風(fēng)險(xiǎn)投資意識(shí)，正確認(rèn)識(shí)和理解國(guó)家有關(guān)政策精神，防止不法分子利用中央文件做幌子搞非法集資。11/19/202216（三）“投資擔(dān)?！毙头欠Y-----浙江寧波某擔(dān)保公司非法吸收公眾存款案案件簡(jiǎn)介：李某案發(fā)前為寧波某擔(dān)保有限公司等十家企業(yè)的法定代表人或?qū)嶋H控制人。自2006年12月至2008年10月，李某以個(gè)人或其實(shí)際控制企業(yè)的名義，以1.5%至3%不等的月息，向100余名不特定個(gè)人及10余家單位非法吸收存款1.91億元，支付利息2292萬(wàn)元。同時(shí)，李某又以寧波某擔(dān)保有限公司等實(shí)際控制的企業(yè)，為這好處費(fèi)巨額債務(wù)作擔(dān)保。在非法吸收了巨額公眾存款后，李某又以2%至7.5%不等的月息，向?qū)O某、徐某等21名個(gè)人非法出借資金3253萬(wàn)元，收取利息541萬(wàn)元；以5%和8%不等的月息，向27家企業(yè)出借資金共2.22億元，收取利息5780萬(wàn)元。法院經(jīng)審理認(rèn)為，李某向不特定的單位和個(gè)人非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，應(yīng)以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。2009年8月20日，法院判決李某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金50萬(wàn)元，同時(shí)責(zé)令退賠被害人及被害單位的經(jīng)濟(jì)損失。案件警示：擔(dān)保公司的主頁(yè)是為借款提供擔(dān)保、收取保費(fèi)，李某的擔(dān)保公司卻“劍走偏鋒”未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，非法吸存轉(zhuǎn)貸、賺取利差，也因此鋃鐺入獄，自食其果。此案也說(shuō)明借款有擔(dān)保不等于借出的錢(qián)就沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵要看擔(dān)保人有沒(méi)有擔(dān)保能力，如果擔(dān)保人超出自身?yè)?dān)保能力，無(wú)限度提供貸款擔(dān)保，那么其提供的擔(dān)保承諾就是一紙空文，同時(shí)警示投資人借錢(qián)給別人，一定要了解債務(wù)人的底細(xì)。11/19/202217（四）“電子黃金”型非法集資——浙江世紀(jì)黃金公司非法經(jīng)營(yíng)黃金期貨案案情簡(jiǎn)介：2005年4月，張某正式注冊(cè)成立了浙江世紀(jì)黃金制品有限公司，指使公司技術(shù)人員負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了名為“金銀制品銷(xiāo)售和回購(gòu)系統(tǒng)”的世紀(jì)黃金網(wǎng)上交易平臺(tái)，為客戶(hù)提供“世紀(jì)金條”交易咨詢(xún)及服務(wù)。但其黃金交易于國(guó)際黃金市場(chǎng)并不接軌，只是大致按照國(guó)際即時(shí)金價(jià)的浮動(dòng)報(bào)價(jià)，供客戶(hù)參考?？蛻?hù)可以選擇買(mǎi)進(jìn)或者賣(mài)出，該公司在交易過(guò)程中同時(shí)充當(dāng)買(mǎi)方和賣(mài)方，并按每筆交易向客戶(hù)收取“網(wǎng)絡(luò)是同飛”和“倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)”，客戶(hù)可按一定比例進(jìn)行放大交易，該網(wǎng)上交易平臺(tái)上從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)跟期貨交易別無(wú)二致。從2005年7月到2008年6月26日案發(fā)，世紀(jì)黃金公司共向客戶(hù)收取黃金交易定金2.75億余元，從中獲利1.25億元。此外張某還利用世紀(jì)黃金公司和新世紀(jì)公司以及實(shí)際操控的杭州世紀(jì)巨冠投資公司等平臺(tái)，以“世紀(jì)黃金1號(hào)”、“世紀(jì)黃金2號(hào)”及“金銀幣銷(xiāo)售回購(gòu)”的名義，向169名不特定的社會(huì)公眾推銷(xiāo)理財(cái)投資產(chǎn)品，共簽訂理財(cái)協(xié)議181份，收取資金2000余萬(wàn)元。法院審理認(rèn)為，浙江世紀(jì)黃金制品丫頭限公司在負(fù)責(zé)人張某的決策及其他責(zé)任人員的具體操作下，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)黃金期貨和集合資金信托業(yè)務(wù)，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。案件警示：期貨作為金融衍生產(chǎn)品，具有放大功能，大多數(shù)公眾難以掌控并承受風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)黃金期貨交易任有嚴(yán)格控制。地下炒金公司違規(guī)操作大致有三種方式：一是謊稱(chēng)是香港、倫敦等黃金交易市場(chǎng)會(huì)員駐內(nèi)地的分公司或辦事處，讓投資者開(kāi)戶(hù)并把資金匯到境外做交易；二是和世紀(jì)黃金一樣，做虛盤(pán)，跟客戶(hù)對(duì)賭；三是僅讓客戶(hù)頻繁交易以賺取傭金。隨著證券、期貨、黃金、外匯等金融領(lǐng)域開(kāi)放力度逐步加大，與之配套的政策法規(guī)還存在一些階