2022年河南省初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》考試題庫(kù)

PAGEPAGE1602022年河南省初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》考試題庫(kù)一、單選題1.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說(shuō)法不正確的是（）。A、理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求B、商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層C、商業(yè)銀行不需要對(duì)既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤D、商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求答案：C解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況等狀況以及其他重要因素變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議，在這個(gè)過(guò)程中會(huì)發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長(zhǎng)期、中期和短期性的，沒(méi)有一成不變的。所以，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。2.民事法律活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原則B、自愿、公平、互惠、互利原則C、公正、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用原則D、自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用原則答案：D解析：平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。3.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償還，若該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)模ǎ?。A、由雙方協(xié)議清償B、由夫妻雙方各清償一半C、由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償D、雙方不再負(fù)清償責(zé)任答案：A解析：《中華人民共和國(guó)婚姻法》第四十一條規(guī)定，離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，或?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決。4.下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是（）。A、根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管＞傭金收入者＞失業(yè)者B、根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸＞無(wú)自宅＞投資不動(dòng)產(chǎn)C、根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚＞雙薪無(wú)子女＞單薪有子女D、根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年＞財(cái)經(jīng)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生＞醫(yī)學(xué)院在校生答案：B解析：根據(jù)置業(yè)狀況，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序?yàn)橥顿Y不動(dòng)產(chǎn)＞自宅無(wú)房貸＞無(wú)自宅。5.以下對(duì)家庭生命周期成長(zhǎng)期階段特征描述正確的是（）。A、從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立B、從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休C、從結(jié)婚到子女嬰兒期D、從夫妻雙方退休到一方過(guò)世答案：A解析：成長(zhǎng)期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。6.按照規(guī)定，期貨交易的制度不包括（）。A、持倉(cāng)限額制度B、強(qiáng)行平倉(cāng)制度C、全額交割制度D、每日結(jié)算制度答案：C解析：期貨交易的制度主要包括保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉(cāng)限額制度、大戶報(bào)告制度和強(qiáng)行平倉(cāng)制度。7.從2004年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶。A、投資門檻、流動(dòng)性B、投資門檻、收益性C、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性D、收益性、流動(dòng)性答案：A解析：本題考查理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展的相關(guān)知識(shí)。從2004年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以投資門檻、流動(dòng)性為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶。8.客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。A、理財(cái)師的專業(yè)規(guī)劃B、客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源C、理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行D、理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)答案：B解析：客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)。9.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（），喪失代理權(quán)。A、不履行職責(zé)B、串通第三人給被代理人造成損害C、做出超越代理權(quán)的行為D、法人終止答案：D解析：法條內(nèi)容，理解性記憶。還應(yīng)當(dāng)了解代理終止的其他幾種情形。10.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣。A、一級(jí)和二級(jí)B、二級(jí)和三級(jí)C、三級(jí)和四級(jí)D、四級(jí)和五級(jí)答案：C解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣。11.在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A、期初年金B(yǎng)、永續(xù)年金C、增長(zhǎng)型年金D、期末年金答案：C解析：增長(zhǎng)型年金（等比增長(zhǎng)型年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。12.投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)()應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》明確規(guī)定投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益．保險(xiǎn)標(biāo)的又稱保險(xiǎn)對(duì)象，是保險(xiǎn)合同的客體，保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體，保險(xiǎn)標(biāo)的直接決定保險(xiǎn)的險(xiǎn)種．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值、受險(xiǎn)程度直接影響保險(xiǎn)人所承擔(dān)的義務(wù)，決定著保險(xiǎn)費(fèi)率的高低。人身保險(xiǎn)標(biāo)的不同（人的年齡、職業(yè)、身體狀況等），保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)險(xiǎn)種也不同．保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同的主要條款，是傈險(xiǎn)合同的重要內(nèi)容，它影響保險(xiǎn)合同的權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定．13.空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。A、地域一貫性B、全球一體性C、時(shí)間連續(xù)性D、時(shí)間統(tǒng)一性答案：C解析：外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)為空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。14.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少（）人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人。15.對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來(lái)說(shuō)，比較適合的基金類型是（）。A、收入型基金B(yǎng)、成長(zhǎng)型基金C、債券型基金D、封閉型基金答案：B解析：按投資目的不同，基金分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。而成長(zhǎng)型基金注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)。強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益。收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增加，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收益。16.下列不屬于貨幣市場(chǎng)構(gòu)成的是（）。A、短期政府債券市場(chǎng)B、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)答案：B解析：貨幣市場(chǎng)包括短期政府債券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單市場(chǎng)以及貨幣市場(chǎng)共同基金市場(chǎng)等。所以B選項(xiàng)不正確。17.下列關(guān)于QDII的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B、QDII可以從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券的投資C、QDII意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資本市場(chǎng)D、QDII將通過(guò)中國(guó)政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施答案：C解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)，QDII將通過(guò)中國(guó)政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施。18.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)富管理B、個(gè)人理財(cái)C、個(gè)人貸款D、公司理財(cái)答案：B解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。19.（）是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)道德答案：A解析：教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。20.下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)改革和深化發(fā)展階段的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實(shí)施在理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算C、部分商業(yè)銀行通過(guò)成立專門的資產(chǎn)管理部門來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求D、受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺(tái)答案：D解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段，主要特點(diǎn)是受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零／負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺(tái)等。D．項(xiàng)是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段的特點(diǎn)。21.張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年底投資1000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金（）元。(答案取近似數(shù)值)A、10000B、12487C、14487D、10487答案：C解析：查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=8％，n=10時(shí)，年金終值系數(shù)為14．487，故終值FV=1000×14．487=14487(元)。22.在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人非貸款出資與房?jī)r(jià)款的比例（）。A、不得低于20%B、不得低于60%C、不得高于60%D、不得高于20%答案：A解析：個(gè)人住房貸款中，住房貸款與房?jī)r(jià)款比例最高為80%，因此個(gè)人非貸款出資與房?jī)r(jià)款的比例不應(yīng)低于20%(1－80%)。23.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收入來(lái)源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。A、正直守信B、勤勉盡職C、專業(yè)勝任D、客觀公正答案：C解析：理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身的專業(yè)知識(shí)與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。同時(shí)，通過(guò)不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。題干中，小陳尚未取得會(huì)計(jì)資格就為趙先生提供避稅及會(huì)計(jì)服務(wù)，違反了專業(yè)勝任的原則。24.下列不屬于債券市場(chǎng)的功能是（）。A、債券市場(chǎng)具備融資功能B、債券市場(chǎng)是分散資金的場(chǎng)所C、債券市場(chǎng)具備價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D、債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所答案：B解析：債券市場(chǎng)的功能包括：①融資功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；③宏觀調(diào)控功能。25.債券的特征不包括（）。A、償還性B、收益性C、安全性D、時(shí)效性答案：D解析：債券的特征包括償還性、流動(dòng)性、安全性、收益性。26.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)計(jì)劃的銷售文件不包括（）。A、法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書B、產(chǎn)品協(xié)議書C、產(chǎn)品說(shuō)明書D、風(fēng)險(xiǎn)揭示書答案：A解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：①法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書；②理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評(píng)估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件；③理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料；④報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；⑤中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。27.我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。A、紐約時(shí)間B、倫敦時(shí)間C、東京時(shí)間D、北京時(shí)間答案：C解析：我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整．在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。28.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)B、僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C、實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)D、向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)答案：B解析：私人銀行業(yè)務(wù)是指銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。29.根據(jù)馬斯洛需求層次理論,下列哪一項(xiàng)屬于愛(ài)和歸屬感的需求?()A、對(duì)呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B、對(duì)人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C、對(duì)友誼、愛(ài)情以及隸屬關(guān)系等的需求D、對(duì)道德、創(chuàng)造力、自覺(jué)性、問(wèn)題解決能力、公正度等的需求答案：C解析：愛(ài)和歸屬感的需求包括對(duì)友誼、愛(ài)情以及隸屬關(guān)系等的需求。當(dāng)生理需求和安全需求得到滿足后，社交需求就會(huì)突出來(lái)了。在馬斯洛需求層次中，這一層次是與前面兩個(gè)需求層次截然不同的另一層次。A項(xiàng)屬于生理需求；B項(xiàng)屬于安全需求；D項(xiàng)屬于自我實(shí)現(xiàn)的需求。30.下列各類市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。A、回購(gòu)市場(chǎng)B、票據(jù)市場(chǎng)C、股票市場(chǎng)D、同業(yè)拆借市場(chǎng)答案：C解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。它包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。31.下列要素中反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是（）。A、收入B、利潤(rùn)C(jī)、費(fèi)用D、股東權(quán)益答案：D解析：企業(yè)財(cái)務(wù)狀態(tài)的要素也就是資產(chǎn)負(fù)債表中的要素，包括資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益三項(xiàng)。股東權(quán)益即所有者權(quán)益。32.（）是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。A、民事權(quán)利行為B、民事代理行為C、民事法律行為D、民事責(zé)任行為答案：C解析：本題考查民事法律行為的概念。民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。33.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)不包括（）。A、風(fēng)險(xiǎn)低B、管理簡(jiǎn)單C、業(yè)務(wù)廣D、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定答案：B解析：從國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。34.商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。A、產(chǎn)品募集期B、產(chǎn)品起始期C、產(chǎn)品清算期D、收益分配期答案：D解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)公平對(duì)待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集期和起始期；②產(chǎn)品結(jié)束時(shí)的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財(cái)產(chǎn)品的清算期，理財(cái)產(chǎn)品到期后應(yīng)及時(shí)完成清算。35.（）是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。A、投資咨詢?nèi)藛TB、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員C、投資顧問(wèn)D、服務(wù)人員答案：B解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。36.房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。A、價(jià)值升值效應(yīng)B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)答案：B解析：房地產(chǎn)投資的財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，是指投資者自己出少部分的自資金，大部分資金是靠房子抵押從銀行貸款。如某人購(gòu)買一套房子1000萬(wàn)元，自己付200萬(wàn)后，將房子向銀行抵押貸款700萬(wàn)元。這就是財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。37.20世紀(jì)30年代到60年代，是國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。A、萌芽時(shí)期B、形成時(shí)期C、成熟時(shí)期D、發(fā)展時(shí)期答案：A解析：20世紀(jì)30年代到60年代通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。38.財(cái)富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務(wù)管理B、針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃D、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配答案：A解析：(1)財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；(2)財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；(3)財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。39.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)．通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。40.下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、自由外匯市場(chǎng)對(duì)外匯交易的沒(méi)有任何限制B、實(shí)行外匯管制的國(guó)家大多是官方外匯市場(chǎng)C、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的交易筆數(shù)是世界之最D、交易類產(chǎn)品以外匯實(shí)盤交易為主答案：C解析：世界即期外匯市場(chǎng)每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)是世界之最。41.個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展過(guò)程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。A、20世紀(jì)30年代到60年代B、20世紀(jì)60年代到70年代C、20世紀(jì)60年代到80年代D、20世紀(jì)60年代到90年代答案：C解析：個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①20世紀(jì)30年代到60年代的萌芽時(shí)期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時(shí)期；③20世紀(jì)90年代中后期以后的成熟時(shí)期。42.投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少()小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。43.20世紀(jì)80年代到90年代，是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。A、萌芽時(shí)期B、形成時(shí)期C、成熟時(shí)期D、發(fā)展時(shí)期答案：A解析：20世紀(jì)80年代到90年代通常被認(rèn)為是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。在國(guó)外20世紀(jì)30年代到60年代通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。注意國(guó)內(nèi)外萌芽時(shí)期的區(qū)別。44.外資獨(dú)資銀行及其分行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（）審批。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)D、國(guó)家外匯管理局答案：B解析：外資獨(dú)資銀行及其分行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批。45.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金，購(gòu)買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年，假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變?yōu)?％，10年后，客戶在銀行的資金為（）萬(wàn)元。A、240B、337C、264D、279答案：D解析：46.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。A、流動(dòng)性強(qiáng)B、風(fēng)險(xiǎn)小C、交易量大D、籌集的資金大多用于長(zhǎng)期投資答案：D解析：貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：1．低風(fēng)險(xiǎn)、低收益2．期限短、流動(dòng)性高3．交易量大、交易頻繁47.以下關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B、另類投資可采用賣空策略C、另類投資可以采用杠桿投資策略D、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較高答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。48.下列關(guān)于基金的表述中，正確的是（）。A、證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開(kāi)放式基金和封閉式基金B(yǎng)、基金財(cái)產(chǎn)的保管由基金管理人負(fù)責(zé)。C、按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。D、基金的特點(diǎn)包括集合理財(cái)、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明、獨(dú)立托管、保障安全答案：D解析：A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤：按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。基金的特點(diǎn)：（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨(dú)立托管、保障安全49.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。50.通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，同時(shí)發(fā)行主體往往采用動(dòng)態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對(duì)資產(chǎn)池進(jìn)行管理的是（）。A、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品B、基金類理財(cái)產(chǎn)品C、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品答案：A解析：本題考查組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的概念。51.家庭（）是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A、利潤(rùn)表B、所有者權(quán)益變動(dòng)表C、現(xiàn)金流量表D、收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表答案：D解析：家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。52.基金子公司在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì),從產(chǎn)品來(lái)看,不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。A、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C、產(chǎn)品參與人相對(duì)較多D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低答案：B解析：從產(chǎn)品來(lái)看基金子公司產(chǎn)品有以下特征:①產(chǎn)品收益率相對(duì)較高：由于基金子公司的資本約束相對(duì)較松，成立時(shí)間不長(zhǎng)，公司的經(jīng)營(yíng)成本較低，產(chǎn)品的管理費(fèi)用較低，在市場(chǎng)上具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。因此能給客戶的收益相對(duì)較高，這在基金子公司成立初期，對(duì)于培育客戶群、吸引新客戶具有重要意義。②產(chǎn)品參與人相對(duì)較多：基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高：基金子公司作為金融市場(chǎng)新勢(shì)力，并沒(méi)有明顯的優(yōu)勢(shì)。開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品往往沒(méi)有經(jīng)歷市場(chǎng)太多的檢驗(yàn)，客戶認(rèn)同度相對(duì)不高。加上產(chǎn)品類型靈活多樣，標(biāo)準(zhǔn)化程度普遍不高。④抗風(fēng)險(xiǎn)能力低：由于資本金規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級(jí)不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足。相對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和券商資管產(chǎn)品，總體抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)受此影響而較高。53.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。A、深入了解客戶B、出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書C、全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題D、提出自己的見(jiàn)解和建議答案：A解析：當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過(guò)程也就是收集相關(guān)信息、理財(cái)需求的過(guò)程，然后理財(cái)師需要判斷客戶是否需要理財(cái)規(guī)劃服務(wù)、需要哪方面的服務(wù)。54.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。A、個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的D、財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的答案：A解析：大多數(shù)客戶在尋求理財(cái)專業(yè)服務(wù)的幫助時(shí)，是因?yàn)橐鎸?duì)一個(gè)或數(shù)個(gè)家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題。與此同時(shí)，理財(cái)師又基于“個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任何一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，一個(gè)財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶財(cái)務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對(duì)平衡。因此，理財(cái)師需要和客戶一起明確未來(lái)的財(cái)務(wù)目標(biāo)和期望。55.保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，（）不屬于不得承保的情況。A、發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B、信息不真實(shí)C、客戶無(wú)投保意愿D、簽名模糊答案：D解析：保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實(shí)、客戶無(wú)投保意愿等問(wèn)題不得承保。56.金融理財(cái)師小李在為客戶做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置健康保險(xiǎn)。此時(shí)一家保險(xiǎn)公司正在促銷投資連結(jié)險(xiǎn)．并承諾支付給推薦客戶的金融理財(cái)師15％的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報(bào)的投資連結(jié)險(xiǎn)。此行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的（）原則。A、正直誠(chéng)信B、專業(yè)勝任C、客觀公正D、專業(yè)精神答案：C解析：客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。所以小李違反的是客觀公正原則。57.下列選項(xiàng)中，不屬于按照財(cái)富觀進(jìn)行客戶分類的是（）。A、修道士B、逃避者C、積累者D、苦行僧答案：D58.關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說(shuō)法不正確的是（）A、。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B、ETF基金是指數(shù)型開(kāi)放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C、其申購(gòu)贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ET而不是像現(xiàn)有開(kāi)放式基金那樣以現(xiàn)金申購(gòu)贖回D、不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額答案：D解析：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。59.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）。A、適當(dāng)性原則B、客觀性原則C、主觀性原則D、避免利益沖突原則答案：C解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的原則包括：適當(dāng)性原則、客觀性原則、避免利益沖突原則。60.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資期限（），資金贖回（）。A、短；靈活B、長(zhǎng)；不靈活C、短；不靈活D、長(zhǎng)；靈活答案：A解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。61.在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔(dān)心會(huì)遭受損失，對(duì)于理財(cái)師小王推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不太感興趣。則陳先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為（）。A、無(wú)法判斷B、風(fēng)險(xiǎn)中立型C、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型D、風(fēng)險(xiǎn)偏好型答案：C解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。題干中，陳先生屬于典型的風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶。62.對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）。A、融通資金B(yǎng)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失C、補(bǔ)償損失D、賺取保費(fèi)收入答案：D解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補(bǔ)償功能；③資金融通功能。63.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于（）性質(zhì)。A、受托B、委托C、代理D、授權(quán)答案：A解析：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)．屬于受托性質(zhì)。64.下列不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的是（）。A、顧問(wèn)性B、非專業(yè)性C、綜合性D、長(zhǎng)期性答案：B解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)有顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長(zhǎng)期性。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測(cè)算和分析，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。65.復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化答案：C解析：復(fù)利現(xiàn)值公式：PV=FV／(1+i)n。復(fù)利的計(jì)息次數(shù)越大，即n越大，其現(xiàn)值越小。66.國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是（）。A、實(shí)施計(jì)劃B、基礎(chǔ)規(guī)劃C、建立投資組合D、績(jī)效評(píng)估答案：D解析：國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程為：收集客戶信息、客戶財(cái)務(wù)分析、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資組合、實(shí)施計(jì)劃、績(jī)效評(píng)估。67.客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。A、理財(cái)師的專業(yè)規(guī)劃B、客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源C、理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行D、理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)答案：B解析：客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)。68.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、國(guó)務(wù)院D、銀監(jiān)會(huì)答案：D解析：銀監(jiān)會(huì)是負(fù)責(zé)監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)制定貨幣政策、發(fā)行貨幣和代理全國(guó)商業(yè)銀行間的結(jié)算業(yè)務(wù)。國(guó)務(wù)院不直接監(jiān)管商業(yè)銀行。69.假定年利率為10％，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存人銀行（）元。(答案取近似數(shù)值)A、30000B、24870C、27355D、25832答案：B解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=3時(shí)，系數(shù)為2.487，則PV=10000X2.487=24870(元)。70.理財(cái)師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，所遵循的原則是()。A、連續(xù)性原則B、了解原則C、實(shí)事求是原則D、誠(chéng)信原則答案：A解析：連續(xù)性原則的內(nèi)容是：理財(cái)師應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)；同時(shí)，要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。71.證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A、事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開(kāi)B、發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)D、事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)答案：D解析：發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開(kāi)發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷證券。私募又稱非公開(kāi)發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券。72.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。A、風(fēng)險(xiǎn)性B、收益性C、建議性D、個(gè)性化答案：D解析：理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定的目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。73.理財(cái)師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A、信任B、專業(yè)度C、從業(yè)時(shí)間D、自身形象答案：A解析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒(méi)有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。74.()年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世，標(biāo)著著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。75.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（）。A、顧問(wèn)性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：理財(cái)師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。76.下列各項(xiàng)中屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、工作經(jīng)驗(yàn)D、溝通交流能力答案：C解析：理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格的認(rèn)證執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德．77.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定．是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。A、準(zhǔn)備金B(yǎng)、交易基金C、應(yīng)急基金D、預(yù)防基金答案：C解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。78.下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B、在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C、被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人D、在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)答案：D解析：被保險(xiǎn)人具有以下特征：被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人：被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人，但是在人身保險(xiǎn)中．只有父母才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，同時(shí)投保的保險(xiǎn)金額也有限制．79.（）階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。A、家庭衰老期B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭成熟期D、家庭形成期答案：A解析：家庭衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。80.下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。A、房屋保險(xiǎn)B、個(gè)人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個(gè)人住房裝修貸款答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)不是緩解經(jīng)濟(jì)壓力，而是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。81.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分答案：B解析：B項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財(cái)合同的約定進(jìn)行的，儲(chǔ)蓄的運(yùn)用方向不固定，正確。A項(xiàng)儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。C項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。D項(xiàng)儲(chǔ)蓄是銀行的一項(xiàng)負(fù)債，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。82.最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是（）。A、到期收益率B、債券價(jià)格波動(dòng)率C、信用評(píng)級(jí)D、資產(chǎn)負(fù)債率答案：C解析：根據(jù)公司的信用評(píng)級(jí)，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價(jià)格波動(dòng)率衡量的是債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),資產(chǎn)負(fù)債率衡量公司的資源利用和負(fù)債情況，不能直接衡量違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。83.張自強(qiáng)先生是興亞銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開(kāi)源重于節(jié)流，量出為人，平時(shí)致力于財(cái)富的積累，有賺錢機(jī)會(huì)就要去投資。對(duì)于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為（）。A、慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)B、評(píng)估開(kāi)源渠道，提供建議C、分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算D、根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算答案：D解析：按照不同的財(cái)富觀，有人將客戶分為儲(chǔ)藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。積累者，擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為人開(kāi)源重于節(jié)流，有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢滾錢。根據(jù)題干中的描述，王麗女士的財(cái)富觀屬于積累者,A．B．C．三項(xiàng)均是積累者應(yīng)采取的策略；D．項(xiàng)是儲(chǔ)藏者采取的策略。考點(diǎn)：不同的客戶分類方法84.下列對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、在進(jìn)行新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)B、新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D、在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開(kāi)發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會(huì)或高級(jí)管理層批準(zhǔn)。85.隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念應(yīng)以（）為中心。A、產(chǎn)品B、價(jià)格C、客戶D、市場(chǎng)答案：C解析：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。86.財(cái)富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務(wù)管理B、針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃D、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配答案：A解析：(1)財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；(2)財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；(3)財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。87.金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”，是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有（）。A、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險(xiǎn)再分配功能答案：B解析：國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”自然就是提前反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的。由于預(yù)期等因素的影響，金融資產(chǎn)的價(jià)格往往會(huì)先于實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況的變化而變化，從而能夠發(fā)揮反映經(jīng)濟(jì)狀況的功能，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。88.理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告（）。A、中國(guó)人民銀行B、財(cái)政部C、國(guó)務(wù)院D、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)答案：D解析：《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》三、理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)產(chǎn)品收益實(shí)現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評(píng)價(jià)，并將產(chǎn)品后評(píng)價(jià)報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)．89.顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。A、19801B、18004C、18182D、18114答案：C解析：?jiǎn)卫F(xiàn)值=終值／（1+利率×年數(shù)）=20000／（1+2％×5）≈18182（元）。90.利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）。A、股票籃子B、國(guó)庫(kù)券C、公司債券D、倫敦銀行同業(yè)拆放利率答案：A解析：利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國(guó)庫(kù)券和公司債券。91.在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。A、客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表B、通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)C、定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解D、通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)答案：C解析：定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過(guò)程中的觀察和了解。92.在發(fā)行過(guò)程中，發(fā)行者一般不直接同持幣購(gòu)買者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理，即（）。A、證券發(fā)行人B、證券經(jīng)紀(jì)人C、證券代理人D、投資銀行答案：B解析：發(fā)行者一般不直．R-N持幣購(gòu)買者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理．即證券經(jīng)紀(jì)人。所以一級(jí)市場(chǎng)往往也是證券經(jīng)紀(jì)人市場(chǎng)。93.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)．必須取得（）。A、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證B、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C、保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證D、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。94.以下不屬于通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷能夠獲得的信息的是（）。A、客戶對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度B、客戶過(guò)往投資情況C、客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀D、客戶未來(lái)投資的預(yù)期收益率答案：D解析：客戶未來(lái)投資的預(yù)期收益率是未知的，因此無(wú)法通過(guò)問(wèn)卷獲得。95.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）：A、違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)C、不同發(fā)行者發(fā)行債券的違約風(fēng)險(xiǎn)不同D、國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示答案：D解析：一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此一般也被稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示。96.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（）。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員、私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬答案：C解析：保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司；投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象，即雇員；受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對(duì)象，即雇員家屬。97.銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式可分為兩類，即（）。A、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品B、開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品與封閉式理財(cái)產(chǎn)品C、保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品D、期次類產(chǎn)品與滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品答案：B解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式的不同，可分為兩類：開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品。98.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的是（）。A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議D、商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理答案：D解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，客戶接受商業(yè)銀行和個(gè)人理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲得和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)商業(yè)銀行不接收客戶委托。99.日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得（），以逃脫中央銀行監(jiān)管。A、發(fā)行金融債B、到境外借款C、買賣政府債券D、以上都正確答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第七十四條、第七十六條均有規(guī)定。100.6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購(gòu)價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：101.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)主體的是（）。A、無(wú)民事行為人B、政府及政府機(jī)構(gòu)C、中央銀行D、企業(yè)答案：A解析：參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人（家庭）。102.如果你采用分期付款方式購(gòu)車，期限36個(gè)月，每月底支付4000元，年利率為7％．那么你能購(gòu)買一輛價(jià)值（）元的汽車。A、144000B、200000C、129546D、130000答案：C解析：帶入公式PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]，其中C=4000，r=7％／12，t=36；解得PV：129546。103.最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是（）。A、到期收益率B、債券價(jià)格波動(dòng)率C、信用評(píng)級(jí)D、資產(chǎn)負(fù)債率答案：C解析：根據(jù)公司的信用評(píng)級(jí)，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價(jià)格波動(dòng)率衡量的是債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),資產(chǎn)負(fù)債率衡量公司的資源利用和負(fù)債情況，不能直接衡量違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。104.債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)B、期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)C、股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)答案：A解析：債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。105.（）首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)C、財(cái)政部D、中國(guó)人民銀行答案：A解析：2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。106.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是（）。A、內(nèi)部報(bào)酬率B、凈現(xiàn)值率C、內(nèi)部回報(bào)率D、內(nèi)部收益率答案：B解析：內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。107.客戶分類的方法中，（）的優(yōu)點(diǎn)是有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是—個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者。A、老鷹型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、孔雀型答案：A解析：按交際風(fēng)格對(duì)客戶進(jìn)行分類，把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類．(1)貓頭鷹型，優(yōu)點(diǎn)：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的壹任心，注重精確，講求完美：缺點(diǎn)：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚(yáng)，離群索居，有時(shí)甚至?xí)@得有點(diǎn)郁郁寡歡。(2)鴿子型，優(yōu)點(diǎn)：具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴：缺點(diǎn)：猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過(guò)于重視他人的意見(jiàn)，循規(guī)蹈矩不肆聲張，往往處于被動(dòng)的狀態(tài)．(3)孔雀型，優(yōu)點(diǎn)：具有口齒伶俐的個(gè)性特點(diǎn)，魅力十足，殷勤隨和，樂(lè)于助人，口才雄辯，擅長(zhǎng)交際：缺點(diǎn)：缺乏耐心，以偏概全，言語(yǔ)犀利傷人，有時(shí)還會(huì)做出—些不理智的舉動(dòng)．(4)老鷹型，優(yōu)點(diǎn)：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是—個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說(shuō)話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；缺點(diǎn)：固執(zhí)己見(jiàn)，獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺(jué)遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無(wú)暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。108.下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r的是（）。A、客戶所在單位B、客戶所在行業(yè)C、職業(yè)生涯發(fā)展前景D、客戶職業(yè)職位答案：A解析：職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：包括所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。109.證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A、產(chǎn)權(quán)B、所有權(quán)C、債權(quán)債務(wù)D、委托代理答案：D解析：證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的—種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系．債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系：股票反映的是所有權(quán)關(guān)系．110.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產(chǎn)和市場(chǎng)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。111.簽訂的合同有下列（）情形的，為無(wú)效合同。A、以合法形式掩蓋非法目的B、重大誤解訂立的合同C、在訂立合同時(shí)顯失公平的D、乘人之危訂立的合同答案：A解析：發(fā)生無(wú)效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。112.下列公式中，不正確的是（）。A、AB、BC、CD、D答案：D解析：113.（）是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A、開(kāi)戶B、調(diào)查問(wèn)卷C、走訪D、電話調(diào)查答案：A解析：開(kāi)戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。114.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A、結(jié)構(gòu)性投資工具B、浮動(dòng)收益類產(chǎn)品C、實(shí)盤外匯買賣D、期權(quán)類產(chǎn)品答案：A解析：結(jié)構(gòu)性投資工具是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益殘片與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品，最新題庫(kù)，考前故正確答案為A。115.年金終值是指（）。A、一系列等額付款的終值之和B、在給定的回報(bào)率下年金現(xiàn)金流的終值之和C、某特定時(shí)間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D、一系列等額收款的終值之和答案：B解析：普通年金終值是通過(guò)貨幣時(shí)間價(jià)值，在給定的回報(bào)率下，計(jì)算年金現(xiàn)金流的終值之和，以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)。116.目前我國(guó)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）萬(wàn)美元。A、2B、5C、8D、10答案：B解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。117.下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、每期私募債券的投資者合計(jì)不得超過(guò)200人B、為保證私募債安全性．私募債須強(qiáng)制擔(dān)保C、發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制D、中小企業(yè)私募債發(fā)行人暫不包括房地產(chǎn)企業(yè)和金融企業(yè)答案：B解析：鼓勵(lì)中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強(qiáng)制要求擔(dān)保。118.家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目不包括的是（）。A、貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、短期國(guó)庫(kù)券C、六個(gè)月定期存款D、股票答案：D解析：家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款和貨幣市場(chǎng)基金，短期國(guó)庫(kù)券由于時(shí)間短，屬于流動(dòng)資產(chǎn)。股票屬于投資科目。119.封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小答案：B解析：證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金；按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金；依據(jù)投資目標(biāo)的不同，可劃分為成長(zhǎng)型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。120.()是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A、住房消費(fèi)計(jì)劃B、債務(wù)管理C、汽車消費(fèi)計(jì)劃D、現(xiàn)金管理答案：B解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。121.下列各類市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、回購(gòu)市場(chǎng)C、票據(jù)市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)答案：D解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。它包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。122.（）該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。A、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品答案：B解析：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。123.下列有關(guān)債券市場(chǎng)的功能中，不正確的是（）。A、債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所B、債券市場(chǎng)是聚集資金的重要場(chǎng)所C、債券市場(chǎng)難以反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D、債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所答案：C解析：債券市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能指?jìng)瘍r(jià)格的市場(chǎng)表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場(chǎng)可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。選項(xiàng)A表述不屬于債券市場(chǎng)的功能范疇。124.在年復(fù)利8％的情況下，王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教育基金．銀行客戶經(jīng)理向王太太推薦了年收益率為8％的某理財(cái)產(chǎn)品，則周太太現(xiàn)在要存入（）元。A、40800B、34029．16C、33285．53D、37265答案：B解析：此題為已知終值求現(xiàn)值，按鍵如下：125.以下關(guān)于債券的分類不正確的是（）。A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等C、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和零息債券等D、按募集方式可分為公募債券和私募債券等答案：C解析：零息債券不屬于按利息的支付方式分類。126.我國(guó)的國(guó)債指____代表____發(fā)行的國(guó)家公債。（）A、財(cái)政部；國(guó)務(wù)院B、財(cái)政部；中央政府C、中國(guó)人民銀行；國(guó)務(wù)院D、中國(guó)人民銀行；中央政府答案：B解析：我國(guó)的國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債，由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其收益率—般被看做是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率，是金融市場(chǎng)利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。127.（）周歲以上的公民是成年人，是完全民事行為人。A、十六B、十二C、十四D、十八答案：D解析：十八周歲以上的公民是成年人，是完全民事行人。128.一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A、混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金B(yǎng)、債券型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金C、股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金D、貨幣市場(chǎng)型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金答案：C解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。129.《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。A、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人B、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人C、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人D、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人答案：B解析：《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：第一，完全民事行為能力人。第二，限制民事行為能力人。第三，無(wú)民事行為能力人。130.開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于（）。A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債答案：C解析：開(kāi)放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定；封閉式基金的價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。131.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A、實(shí)物國(guó)債B、記賬式國(guó)債C、憑證式國(guó)債D、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債答案：D解析：電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。132.（）指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價(jià)格波動(dòng)率答案：D解析：價(jià)格波動(dòng)率是用來(lái)衡量風(fēng)險(xiǎn)性的。133.張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A、家庭形成期B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段支出相對(duì)較低是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期．134.下列不屬于商品期貨標(biāo)的商品的是（）。A、銅B、外匯C、原油D、鋼材答案：B解析：期貨按照交易標(biāo)的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商品，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬金融期貨。135.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小的不同，股票分為普通股和（）。A、國(guó)家股B、法人股C、優(yōu)先股D、記名股答案：C解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小的不同，股票分為普通股和優(yōu)先股。136.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B、理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D、理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。137.購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的（）。A、代理B、約定C、合同D、承諾答案：C解析：購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同。138.客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A、誠(chéng)信B、信任C、信用D、保守秘密答案：B解析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒(méi)有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。139.保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。A、長(zhǎng)期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時(shí)性答案：A140.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中（）的核心目標(biāo)。A、成長(zhǎng)期B、成熟期C、高原期D、衰老期答案：D解析：家庭生命周期一般可分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期。衰老期，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。141.（）的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A、國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)B、金融理財(cái)學(xué)員C、財(cái)富管理師協(xié)會(huì)D、財(cái)務(wù)顧問(wèn)師協(xié)會(huì)答案：A解析：1969年，國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(IAFP)應(yīng)運(yùn)而生。IAFP的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展。142.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不包括（）。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、投資建議C、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D、傾聽(tīng)客戶的訴求答案：D解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。143.當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是（）。A、銷售產(chǎn)品B、投資推薦C、了解客戶D、明確客戶理財(cái)目標(biāo)答案：C解析：當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過(guò)程也就是收集相關(guān)信息、理財(cái)需求的過(guò)程。144.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、發(fā)行市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng)B、流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)C、典型的場(chǎng)外市場(chǎng)是證券交易所D、無(wú)形市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)答案：C解析：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)金融市場(chǎng)或原始金融市場(chǎng)。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)。無(wú)形市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。145.按投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度劃分，投資以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化的客戶類型是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型B、風(fēng)險(xiǎn)偏好型C、風(fēng)險(xiǎn)欣賞型D、風(fēng)險(xiǎn)中立型答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資者應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。146.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的（）。A、專業(yè)性B、顧問(wèn)性C、制度性D、綜合性答案：B解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的顧問(wèn)性。147.下列各項(xiàng)中不屬于理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。A、了解原則B、誠(chéng)信原則C、實(shí)事求是D、連續(xù)性原則答案：C解析：理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則有了解原則、誠(chéng)信原則、連續(xù)性原則。148.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)答案：A解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。149.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。A、國(guó)債B、長(zhǎng)期股權(quán)投資C、中央銀行票據(jù)D、金融債答案：B解析：國(guó)債、中央銀行票據(jù)、金融債都是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的貨幣型理財(cái)產(chǎn)品。150.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。A、期初B、期末C、期內(nèi)D、期中答案：B解析：普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項(xiàng)的年金。151.下列關(guān)于金融衍生品作用的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、投資金融衍生品，投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益C、金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新D、利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男蚀鸢福築解析：一般風(fēng)險(xiǎn)與收益相對(duì)應(yīng)，金融衍生品轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)但收益不一定相應(yīng)提高。152.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。A、投資保費(fèi)B、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)C、純保費(fèi)D、附加保費(fèi)答案：A解析：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。153.下列費(fèi)用中，不屬于投連險(xiǎn)費(fèi)用的是（）。A、資產(chǎn)管理費(fèi)B、初始費(fèi)用C、利差收益D、投資單位買賣差價(jià)答案：C解析：投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。154.下列選項(xiàng)中，不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點(diǎn)的是（）。A、不記名B、金額較大C、利率既有固定的，也有浮動(dòng)的D、可以提前支取答案：D解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：(1)不記名。(2)金額較大。(3)利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。155.離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，（）。A、應(yīng)當(dāng)不分B、應(yīng)當(dāng)少分或者不分C、應(yīng)當(dāng)少分D、可以少分或者不分答案：D156.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括（）。A、吸收公眾存款B、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C、發(fā)行股權(quán)證券D、發(fā)行金融債券答案：C解析：我國(guó)商業(yè)銀行不得買賣股票。157.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A、國(guó)債B、金融債C、公司債D、垃圾債券答案：A解析：債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是國(guó)債。158.下列關(guān)于合同履行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)B、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求D、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求答案：B解析：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行，故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。159.財(cái)務(wù)規(guī)劃包括對(duì)客戶的（）進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)規(guī)劃。A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、收入D、支出答案：C160.按照《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，合同中免責(zé)條款無(wú)效的情形是（）。A、因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時(shí)顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：（1）造成對(duì)方人身傷害的；（2）因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。161.某人于第一年年初向銀行借款30000元，預(yù)計(jì)在未來(lái)每年年末償還借款6000元，連續(xù)10年還清，則該項(xiàng)貸款的年利率為（）。A、20％B、14％C、16.13％D、15.13％答案：D解析：根據(jù)題目的條件可知：30000＝6000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，經(jīng)查表可知：（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8332，使用內(nèi)插法計(jì)算可知：（16％－i）/（16％－14％）＝（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％。162.按照投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，可以將投資者分為不同的類型。其中，與風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低相對(duì)應(yīng)的投資者類型是（）。A、保守型B、謹(jǐn)慎型C、穩(wěn)健型D、積極型答案：B163.小趙現(xiàn)投資200萬(wàn)元購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算小趙3年后收回的金額，下列計(jì)算方法正確的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，為12%;N是投資期，為3;PMT是年金，為0;PV是現(xiàn)值，為-200。164.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者不適合投資（）。A、基金B(yǎng)、保險(xiǎn)C、國(guó)債D、儲(chǔ)蓄答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主?；鹗秋L(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者偏好的投資工具。165.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系主體就是（）。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財(cái)人員和客戶答案：B解析：在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系主體就是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶。166.以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性B、市場(chǎng)商品的特殊性C、交易主體角色的可變性D、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性答案：A解析：金融市場(chǎng)的主要特征包括：①市場(chǎng)商品的特殊性；②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；④交易主體角色的可變性。167.和海外發(fā)達(dá)國(guó)家比較，關(guān)于我國(guó)理財(cái)行業(yè)的下列說(shuō)法中不正確的是()。A、監(jiān)管上雖然有相應(yīng)的要求，但較為籠統(tǒng)，沒(méi)有明確具體要做的事項(xiàng)B、對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒(méi)有真正清醒的認(rèn)識(shí)C、已經(jīng)養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣D、在客戶信息收集方面有畏難情緒答案：C解析：和海外發(fā)達(dá)國(guó)家比較，我國(guó)的理財(cái)行業(yè)方興未艾，在監(jiān)管上雖然對(duì)此也有相應(yīng)的要求，但較為籠統(tǒng)，沒(méi)有明確具體要做的事項(xiàng)。而理財(cái)師在工作實(shí)踐中，一方面對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒(méi)有真正清醒的認(rèn)識(shí)，還沒(méi)有養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實(shí)因?yàn)榧寄艿娜笔Ф庥龅搅艘恍├щy，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。168.理財(cái)業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。A、商業(yè)銀行B、金融機(jī)構(gòu)C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)公司答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。169.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）：A、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券