中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司單用途商業(yè)預(yù)付卡履約保證保險(xiǎn)條款、費(fèi)率

--10---1-附件中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份單用途商業(yè)預(yù)付卡履約保證保險(xiǎn)條款總 則第一條本保險(xiǎn)合同適用于從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民效勞業(yè)的企業(yè)法人在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開展的單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)。單用途商業(yè)預(yù)付卡是指上述企業(yè)發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)兌付貨物或效勞的預(yù)付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。其次條符合中華人民共和國(guó)商務(wù)部《單用途商業(yè)預(yù)付卡治理方法〔試行》各項(xiàng)規(guī)定發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡的企業(yè)為本保險(xiǎn)合同的投保人，合法持有投保人發(fā)行的單用途商業(yè)預(yù)付卡的持卡人為本保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人。第三條本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單及批單組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的商定，均應(yīng)實(shí)行書面形式。保險(xiǎn)責(zé)任第四條保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生以下情形之一，且導(dǎo)致投保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)對(duì)持有效單用途商業(yè)預(yù)付卡的被保險(xiǎn)人拒絕履行或無法履行發(fā)卡時(shí)承諾的兌付商品或效勞的全部或局部義務(wù)，且未能退還卡內(nèi)預(yù)收資金余額導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人的直接經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人按本保險(xiǎn)合同的規(guī)定擔(dān)當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任：〔一〕投保人申請(qǐng)破產(chǎn)且法院依法裁定受理；〔二〕投保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被依法撤消；〔三〕投保人違反《單用途商業(yè)預(yù)付卡治理方法〔試行》第二十一條或其次十二條規(guī)定，被備案機(jī)關(guān)處以最高限額罰款的行政懲罰。責(zé)任免除第五條〔一〕已向投保人辦理掛失手續(xù)的單用途商業(yè)預(yù)付卡；〔二〕持卡人違法、違規(guī)獲得的單用途商業(yè)預(yù)付卡。第六條以下?lián)p失，保險(xiǎn)人不擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任：〔一〕因存在退貨、商品或效勞質(zhì)量等方面的糾紛而導(dǎo)致的投保人未兌付商品或效勞，且未能退還的預(yù)收資金余額；〔二〕違反法律法規(guī)的規(guī)定向單用途商業(yè)預(yù)付卡充值的預(yù)收資金；〔三〕利息、罰息、違約金和損害賠償金。第七條以下緣由直接造成投保人未能退還預(yù)收資金的，保險(xiǎn)人不擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任：〔一〕戰(zhàn)斗、敵對(duì)行動(dòng)、軍事行為、武裝沖突、騷亂、暴動(dòng)、恐懼活動(dòng)；〔二〕核爆炸、核輻射、核污染；〔三〕地震、海嘯及其他人力不行抗拒的自然災(zāi)難。保險(xiǎn)金額、承保比例及保險(xiǎn)費(fèi)第八條保險(xiǎn)金額由投保人與保險(xiǎn)人依據(jù)投保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)估量單用途商業(yè)預(yù)付卡項(xiàng)下最高預(yù)收資金余額乘以承保比例確40%，以保險(xiǎn)單載明的為準(zhǔn)。投保時(shí)，保險(xiǎn)人按以下公式預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)：預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)＝保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)期間屆滿后，保險(xiǎn)人按以下公式計(jì)算實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)：實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)＝保險(xiǎn)期間內(nèi)實(shí)際最高月末預(yù)收資金余額×承保比例×保險(xiǎn)費(fèi)率。假設(shè)實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)高于預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)，投保人應(yīng)補(bǔ)交其差額；假設(shè)預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)高于實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人退還其差額。保險(xiǎn)期間第九條本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間以保險(xiǎn)單載明的起訖時(shí)間為準(zhǔn)。保險(xiǎn)人義務(wù)第十條本保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證。第十一條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人應(yīng)聯(lián)合備案機(jī)關(guān)在群眾媒體、投保人營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及政府網(wǎng)站顯著位臵公告，包括但不限于以下事項(xiàng)：〔一〕單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)終止緣由；〔二〕單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)終止時(shí)間；〔三〕被保險(xiǎn)人索賠事項(xiàng)，含索賠地點(diǎn)、時(shí)間、手續(xù)等事項(xiàng)。第十二條保險(xiǎn)人依據(jù)其次十四條的商定，認(rèn)為被保險(xiǎn)人提供的有關(guān)索賠的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人補(bǔ)充供給。第十三條保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的賠償懇求后，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時(shí)作出是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任的核定；情形簡(jiǎn)單的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)人依照前款商定作出核定后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒絕賠償保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。第十四條保險(xiǎn)人自收到賠償保險(xiǎn)金的懇求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)其賠償保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險(xiǎn)人最終確定賠償?shù)臄?shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)第十五條投保人應(yīng)在保險(xiǎn)責(zé)任起始日前繳清保險(xiǎn)費(fèi)。第十六條行政法規(guī)和《單用途商業(yè)預(yù)付卡治理方法〔試行》的各項(xiàng)規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公眾利益和持卡人的合法權(quán)益。第十七條投保人投保時(shí)應(yīng)向保險(xiǎn)人供給以下資料：〔一〕單用途商業(yè)預(yù)付卡實(shí)體卡樣本〔正反面、虛擬卡所記載的信息樣本；〔二〕單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)、資金治理制度；〔三〕單用途商業(yè)預(yù)付卡購(gòu)卡章程、協(xié)議；〔四第十八條投保人發(fā)生以下狀況之一，應(yīng)事先書面通知保險(xiǎn)人，并征得保險(xiǎn)人同意。〔一〕變更經(jīng)營(yíng)效勞主體、效勞內(nèi)容或范圍；〔二〕變更單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)、資金治理制度及購(gòu)卡章程、協(xié)議。第十九條投保人發(fā)生以下狀況之一，應(yīng)于十個(gè)工作日內(nèi)準(zhǔn)時(shí)通知保險(xiǎn)人?！惨弧嘲l(fā)生分立、合并、停業(yè)等重大變化；〔二〕受到備案機(jī)關(guān)行政懲罰；〔三〕年累計(jì)發(fā)卡量超過去年同期100%以上的。其次十條投保人應(yīng)在每個(gè)月完畢后的10或者授權(quán)保險(xiǎn)人認(rèn)可的第三方向保險(xiǎn)人書面申報(bào)上個(gè)月的月末預(yù)收資金余額以及有效單用途商業(yè)預(yù)付卡信息〔包括但不限于卡號(hào)及其余額等。其次十一條投保人有義務(wù)幫助保險(xiǎn)人行使調(diào)查權(quán)利。投保人應(yīng)協(xié)作供給任何與單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的文件、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)內(nèi)的信息和賬冊(cè)，并允許保險(xiǎn)人進(jìn)展相關(guān)調(diào)查，包括核實(shí)單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡金額及預(yù)收資金余額、投保人是否向保險(xiǎn)人全面、準(zhǔn)確、真實(shí)地進(jìn)展申報(bào)。其次十二條發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)準(zhǔn)時(shí)通知保險(xiǎn)人。其次十三條發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)實(shí)行一切合理的措施防止或削減損失，并在實(shí)行這些措施前通知保險(xiǎn)人。其次十四條被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人懇求賠償保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)供給以下證明和資料：〔一〕索賠申請(qǐng)；〔二〕被保險(xiǎn)人身份證明；〔三〕單用途商業(yè)預(yù)付卡原件；〔四〕投保人、被保險(xiǎn)人所能供給的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、緣由、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料。賠償處理其次十五條發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按以下方式計(jì)算賠償：〔一〕保險(xiǎn)金額高于或等于投保人單用途商業(yè)預(yù)付卡項(xiàng)下實(shí)際最高月末預(yù)收資金余額乘以承保比例時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)每一被保險(xiǎn)人依據(jù)以下方式計(jì)算賠償金額：賠償金額＝被保險(xiǎn)人持有的單用途商業(yè)預(yù)付卡的預(yù)收資金余額×承保比例〔二〕保險(xiǎn)金額低于投保人單用途商業(yè)預(yù)付卡項(xiàng)下實(shí)際最高月末預(yù)收資金余額乘以承保比例時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)每一被保險(xiǎn)人依據(jù)以下方式計(jì)算賠償金額：賠償金額＝被保險(xiǎn)人持有的單用途商業(yè)預(yù)付卡的預(yù)收資金余額×〔投保人投保時(shí)估量單用途商業(yè)預(yù)付卡項(xiàng)下最高月末預(yù)收資金余額/投保人單用途商業(yè)預(yù)付卡項(xiàng)下實(shí)際最高月末預(yù)收資金余額〕×承保比例其次十六條投保人及被保險(xiǎn)人雙方商定，投保人按折扣率或優(yōu)待價(jià)格供給商品或效勞的，單用途商業(yè)預(yù)付卡按折扣率或優(yōu)待價(jià)格扣除已消費(fèi)金額后確認(rèn)預(yù)收資金余額。如預(yù)付卡內(nèi)包含有發(fā)卡企業(yè)的贈(zèng)送資金的，預(yù)收資金余額＝預(yù)付卡內(nèi)剩余資金余額×實(shí)際預(yù)收資金/〔實(shí)際預(yù)收資金+發(fā)卡企業(yè)贈(zèng)送資金〕如預(yù)付卡為持卡人享受單次效勞價(jià)格優(yōu)待的，預(yù)收資金余額＝實(shí)際預(yù)收資金-單次效勞優(yōu)待的商定價(jià)格×持卡人的已消費(fèi)次數(shù)如預(yù)付卡為持卡人在有效期限內(nèi)不限次享受效勞的，預(yù)收資金余額＝實(shí)際預(yù)收資金×〔保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起至預(yù)付卡截止日的天數(shù)/預(yù)付卡有效期限內(nèi)的天數(shù)〕其次十七條發(fā)生保險(xiǎn)事故后，投保人應(yīng)樂觀協(xié)作保險(xiǎn)人開展理賠工作，包括但不限于向保險(xiǎn)人提交全部與開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)相關(guān)的文件、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)內(nèi)的信息和賬冊(cè)，供給全部經(jīng)確認(rèn)與原件全都的復(fù)本，以及幫助保險(xiǎn)人收集索賠資料等關(guān)心工作。其次十八條保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在保險(xiǎn)金范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人追償?shù)臋?quán)利，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人供給必要的文件和所知道的有關(guān)狀況，并與保險(xiǎn)人合作，盡其最大努力在保險(xiǎn)人獵取任何資產(chǎn)、權(quán)利、權(quán)益、索賠、訴由和其他利益的訴訟方面進(jìn)展協(xié)作。其次十九條保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄單用途商業(yè)預(yù)付卡債權(quán)的，該行為無效；由于被保險(xiǎn)人有意或者因重大過失致使保險(xiǎn)人不能行使追償權(quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。第三十條被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人懇求賠償保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。爭(zhēng)議處理和法律適用第三十一條因履行本保險(xiǎn)合同發(fā)生的爭(zhēng)議，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險(xiǎn)單載明的仲裁機(jī)構(gòu)仲裁；保險(xiǎn)單未載明仲裁機(jī)構(gòu)且爭(zhēng)議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，依法向人民法院起訴。第三十二條與本保險(xiǎn)合同有關(guān)的以及履行本保險(xiǎn)合同產(chǎn)生〔不包括港澳臺(tái)地區(qū)法律。釋義第三十三條本保險(xiǎn)合同涉及以下術(shù)語時(shí)，適用以下釋義：〔一〕預(yù)收資金：是指投保人通過發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡所預(yù)收的資金總額?！捕愁A(yù)收資金余額：是指預(yù)收資金扣減已兌付商品或效勞價(jià)款后的余額。中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份單用途商業(yè)預(yù)付卡履約保證保險(xiǎn)費(fèi)率表企業(yè)類型投保金額企業(yè)類型投保金額集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)品牌發(fā)卡企業(yè)規(guī)模發(fā)卡企業(yè)其他發(fā)卡企業(yè)保額＞25‰6‰7‰8‰2＞16‰7‰8‰9‰1＞50007‰8‰9‰1%50008‰9‰1%1.1%二、保險(xiǎn)期間系數(shù)保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間系數(shù)1100%保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間系數(shù)1100%2190%3280%4365%5450%5保險(xiǎn)期間*85%三、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)經(jīng)營(yíng)狀況系數(shù)承保時(shí)可對(duì)發(fā)卡企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)展評(píng)估，依據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)費(fèi)率進(jìn)展合理調(diào)整，評(píng)估發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)可以參考以下幾個(gè)方面：企業(yè)性質(zhì)系數(shù)企業(yè)性質(zhì)國(guó)有企業(yè)、上市公司、大型三資企業(yè)

調(diào)整系數(shù)0.8-1.01.0-2.0--12---11-營(yíng)業(yè)規(guī)模系數(shù)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入主營(yíng)業(yè)務(wù)收入≥10010〔含〕-50<10調(diào)整系數(shù)0.80.91.01.1業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)年限105-103-530.81.0-0.81.5-1.01.5盈利狀況15%及以上5%-15%5%以下系數(shù)區(qū)間0.9-0.81.2-0.91.2發(fā)卡數(shù)據(jù)治理系數(shù)發(fā)卡數(shù)據(jù)治理方式自行治理數(shù)據(jù)信息

調(diào)整系數(shù)0.9-1.01.0-1.1系數(shù)區(qū)間：0.8-1.5承保時(shí)可依據(jù)發(fā)卡企業(yè)對(duì)于在外發(fā)行預(yù)付卡的治理制度完善程度、落實(shí)狀況，對(duì)費(fèi)率進(jìn)展適當(dāng)調(diào)整。系數(shù)區(qū)間：0.8-1.2承保時(shí)可依據(jù)發(fā)卡企業(yè)有無相關(guān)應(yīng)急機(jī)制，如是否有額外風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整基金或銀行質(zhì)押擔(dān)保等相關(guān)能夠應(yīng)急抵擋違約風(fēng)險(xiǎn)的方案等，對(duì)費(fèi)率進(jìn)展適當(dāng)調(diào)整。行業(yè)性質(zhì)系數(shù)依據(jù)發(fā)卡企業(yè)所屬行業(yè)的整體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展評(píng)估，如依據(jù)零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民效勞業(yè)等行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)對(duì)費(fèi)率進(jìn)展適當(dāng)調(diào)整。系數(shù)區(qū)間：0.5-2.0依據(jù)企業(yè)發(fā)卡規(guī)模占經(jīng)營(yíng)收入比例對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展評(píng)估，并對(duì)費(fèi)率進(jìn)展適當(dāng)調(diào)整。對(duì)于?？蛻?，可依據(jù)發(fā)卡企業(yè)歷史狀況，如是否發(fā)生過違約、是否發(fā)生過預(yù)付卡爭(zhēng)議等相關(guān)大事，對(duì)投保企業(yè)的預(yù)期可能賠付做出評(píng)估，并對(duì)費(fèi)率進(jìn)展合理調(diào)整；對(duì)于續(xù)?？蛻?，可依據(jù)閱歷賠付率對(duì)費(fèi)率進(jìn)展合