2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財模擬考試試卷B卷含答案

2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財模擬考試試卷B卷含答案單選題（共50題）1、如法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應(yīng)將所有保險標(biāo)的的危險狀況及相關(guān)重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。A.無限告知B.有限告知C.主觀告知D.詢問回答告知【答案】A2、理財師在估測客戶的保費負(fù)擔(dān)能力時，可以通過（），掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險承受能力。A.生命周期B.理財能力C.客戶的健康狀況D.客戶的財產(chǎn)狀況【答案】A3、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關(guān)證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【答案】C4、下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是（）。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標(biāo)D.簡稱股價指數(shù)【答案】A5、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，投資者將不會選擇（）組合作為投資對象。A.期望收益率18％、標(biāo)準(zhǔn)差32％B.期望收益率9％、標(biāo)準(zhǔn)差22％C.期望收益率11％、標(biāo)準(zhǔn)差20％D.期望收益率8％、標(biāo)準(zhǔn)差11％【答案】B6、一般情況下，個人年金要比聯(lián)合及生存者年金的保費()。A.高B.低C.相等D.無法確定【答案】B7、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風(fēng)險投資。張先生的客戶類型屬于（）。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B8、基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起應(yīng)至少保存()年。A.5B.7C.10D.15【答案】D9、貨幣政策調(diào)節(jié)的對象是貨幣供應(yīng)量，具體表現(xiàn)不包括（）。A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).個人銀行存款C.企業(yè)銀行存款D.轉(zhuǎn)移支付【答案】D10、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機構(gòu)B.中央銀行C.企業(yè)D.政府及政府機構(gòu)【答案】A11、劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險產(chǎn)品為()。A.普通醫(yī)療保險B.長期重大疾病保險C.產(chǎn)品責(zé)任保險D.職業(yè)責(zé)任保險【答案】D12、下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額【答案】A13、從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產(chǎn)險。在2014年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險事故，造成重大損失，對此，()。A.王某可以向保險公司索要保險金B(yǎng).李某可以向保險公司索要保險金C.王某和李某一起向保險公司索要保險金D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金【答案】D14、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?()A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃【答案】B15、下列不屬于責(zé)任保險的有（）。A.公眾責(zé)任保險B.產(chǎn)品責(zé)任保險C.職業(yè)責(zé)任保險D.運輸工具保險【答案】D16、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】D17、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】C18、財務(wù)風(fēng)險是屬于（）。A.經(jīng)營風(fēng)險B.系統(tǒng)風(fēng)險C.非系統(tǒng)風(fēng)險D.不可分散風(fēng)險【答案】C19、教育保險又稱教育金保險，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險。下列選項中描述錯誤的是（）。A.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢B.目前市場上主流教育保險的投保年齡為出生滿30天至22周歲C.教育金保險一般都具有投資分紅功能D.教育金保險具有強制儲蓄的功能【答案】B20、工程項目未完工，勞務(wù)分包企業(yè)追加使用農(nóng)民工或預(yù)留資金被啟用的，承包人應(yīng)當(dāng)按照本賬戶標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，在（）內(nèi)補齊賬戶中的資金。A.5天B.1天C.28天D.30天【答案】D21、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.用已投保的壽險保單進(jìn)行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急C.將已投保的壽險保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進(jìn)行逆按揭【答案】A22、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的()報中國銀監(jiān)會。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】B23、由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。A.R布倫博格B.哈里馬柯維茨C.F莫迪利安尼D.A安多【答案】B24、若學(xué)生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。A.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，不用繳納違約金B(yǎng).擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金C.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，不用繳納違約金D.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金【答案】D25、一次性工亡補助金標(biāo)準(zhǔn)為上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的（）倍。A.10B.20C.30D.40【答案】B26、薪酬中的（）會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。A.當(dāng)期收入B.福利C.津貼D.延期收入【答案】D27、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則該基金組合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】C28、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】D29、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.終身年金險B.高保額的定期壽險C.分紅型終身壽險D.投資連結(jié)保險【答案】A30、（）是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。A.個人年金B(yǎng).聯(lián)合年金C.最后生存者年金D.聯(lián)合及生存者年金【答案】A31、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】A32、韓梅梅預(yù)計其子5年后上大學(xué)，屆時需學(xué)費30萬元，韓梅梅每年年初投資5萬元于年投資回報率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。A.會獲得超過30萬元的本息和B.需要額外支付200元C.需要額外支付1200元D.無需再額外支付學(xué)費【答案】C33、（）是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。A.個人年金B(yǎng).聯(lián)合年金C.最后生存者年金D.聯(lián)合及生存者年金【答案】A34、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料【答案】B35、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)D.汽車【答案】C36、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】D37、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是（）。A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡【答案】A38、教育保險又稱教育金保險，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險。下列選項中描述錯誤的是（）。A.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢B.目前市場上主流教育保險的投保年齡為出生滿30天至22周歲C.教育金保險一般都具有投資分紅功能D.教育金保險具有強制儲蓄的功能【答案】B39、聯(lián)合及生存者年金是指（）A.以兩個或兩個以上的被保險人均死亡為給付條件的年金B(yǎng).以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金C.以兩個或兩個以上的被保險人均生存為給付條件的年金D.以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額隨著被保險人數(shù)的減少而進(jìn)行調(diào)整的年金【答案】D40、自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其它比率相結(jié)合【答案】B41、王先生為某IT公司開發(fā)一套系統(tǒng)軟件，一次性取得勞務(wù)報酬30000元，王先生就此項所得應(yīng)納個人所得稅()元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】B42、有關(guān)行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有()。A.提供貸款服務(wù)，以提供貸款服務(wù)取得的全部利息及利息性質(zhì)的收入為銷售額B.金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價扣除買入價及相關(guān)稅費后的余額為銷售額C.提供客運場站服務(wù)，以取得的全部價款和價外費用為銷售額D.提供旅游服務(wù)，以取得的全部價款價外費用為銷售額【答案】A43、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.19B.20C.21D.22【答案】B44、今年50歲的張先生計劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報率一直為6%，通脹率3%。如果張先生的預(yù)期壽命分為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】B45、購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務(wù)狀況不佳時，可以推遲理財目標(biāo)的實現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（）。A.費用彈性B.費用剛性C.時間彈性D.時間剛性【答案】C46、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C47、（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B48、促進(jìn)國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力不包括（）。A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B.商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力C.為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強等問題D.金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動力【答案】D49、客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A.利益B.信任C.忠誠D.雙贏【答案】B50、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】D多選題（共30題）1、理財師在接觸客戶、提供服務(wù)和開展業(yè)務(wù)過程中的工作原則包括()。A.樹立以客戶為中心的思想B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.著重樹立個人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯D.必須牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利E.確保銀行等金融機構(gòu)的合理利潤【答案】ABD2、國家助學(xué)貸款實行的貸款原則包括（）。A.財政貼息B.風(fēng)險補償C.信用發(fā)放D.?？顚Ｓ肊.按期償還【答案】ABCD3、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括（）。A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員B.銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員C.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TD.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員E.為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員【答案】ABD4、下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點的有（）。A.交易時間靈活B.交易多樣化，有做空機制C.保證金模式D.無交割時間限制E.交易資金量限制【答案】ABCD5、對理財師口頭表達(dá)能力的要求包括（）。A.吐字清晰B.語速中等C.說話簡明扼要D.用詞妥當(dāng)E.避重就輕【答案】ABCD6、根據(jù)施工過程的特點和技術(shù)測定的目的、對象和方法的不同，技術(shù)測定法分為（）。A.數(shù)據(jù)擬合法B.測時法C.寫實記錄法D.工作日寫實法E.簡易測定法【答案】BCD7、避稅籌劃的特征有()。A.非違法性B.違法性C.策劃性D.權(quán)利性E.規(guī)范性【答案】ACD8、節(jié)稅籌劃的特點有（）。A.合法性B.有規(guī)則性C.經(jīng)營的調(diào)整性D.后期無風(fēng)險性E.倡導(dǎo)性【答案】ABCD9、利率變化對個人投資理財策略會產(chǎn)生影響，當(dāng)預(yù)期未來利率水平下降時，一般來說個人投資理財策略應(yīng)調(diào)整為()。A.貸款成本增加，應(yīng)減少房產(chǎn)配置B.人民幣回報高，應(yīng)減少外匯配置C.外匯利率可能高，應(yīng)增加外匯配置D.股票面臨上漲機會，應(yīng)增加配置E.股票面臨下跌風(fēng)險，應(yīng)減少配置【答案】CD10、理財師的職業(yè)特征包括()。A.動態(tài)性B.顧問性C.專業(yè)性D.綜合性E.長期性【答案】ABCD11、下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有（）。A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效【答案】AC12、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為()。A.獨家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理【答案】BCD13、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。A.追求獲取短期高額回報B.專項積累、專款專用C.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計D.計劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求長期穩(wěn)定的收益【答案】BCD14、關(guān)于投資性資產(chǎn)，說法正確的有()。A.是客戶最重要的“資本”B.主要目的為長期的收益和資本利得C.長期資本升值和收益有一定的預(yù)見性D.不具有流動性E.出售套現(xiàn)會影響客戶的生活品質(zhì)【答案】ABC15、按照對企業(yè)購進(jìn)固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法可將增值稅劃分為()。A.支出型增值稅B.生產(chǎn)型增值稅C.收入型增值稅D.消費型增值稅E.投資型增值稅【答案】BCD16、下列選項中關(guān)于機動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。A.車輛損失保險的保險金額只能根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定B.機動車交通事故責(zé)任強制保險的責(zé)任限額由保險公司制定C.機動車交通事故責(zé)任強制保險中，如果被保險機動車在交通事故中無責(zé)任，則醫(yī)療費用賠償限額為1000元人民幣D.機動車商業(yè)第三者責(zé)任保險的責(zé)任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定E.第三者責(zé)任險的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定【答案】CD17、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD18、國民經(jīng)濟中，中小企業(yè)在下列（）方面起著重要的作用。A.保持社會穩(wěn)定B.促進(jìn)市場競爭C.增加就業(yè)機會D.分享社會資源E.增加財政收入【答案】ABC19、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性E.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)【答案】ABC20、保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。A.保險代理人B.保險人C.受益人D.被保險人E.投保人【答案】AB21、下列各項中，屬于勞動力總量需求計劃編制方法的是（）。A.技術(shù)測定法B.統(tǒng)計分析法C.經(jīng)驗比較法D.分項綜合系數(shù)法E.概算定額法【答案】CD22、保險利益的成立要件包括()。A.必須為經(jīng)濟上的利益B.一般必須是社會認(rèn)可的利益C.必須是確定的利益D.必須是符合近因原則的利益E.也可以是非經(jīng)濟上的利益【答案】AC23、在個人理財中，理財師的工作流程包括（）。A.接觸客戶，建立信任關(guān)系B.收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況C.確定投資策略D.后續(xù)跟蹤服務(wù)E.修正投資策略【答案】ABD24、下列屬于信托基本要素的是()。A.信托資產(chǎn)B.信托關(guān)系人C.信托目的D.信托收率E.信托期限【答案】ABC25、家庭生活支出可分為（）A.家庭日常生活支出B.專項支出C.信用卡還款D.贍養(yǎng)支出E.投資理財咨詢支出【答案】AB26、下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債券和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品B.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險E.其目標(biāo)客戶為風(fēng)險承受能力較低的投資者【答案】ABC27、代位繼承又稱間接繼承．轉(zhuǎn)繼承又稱轉(zhuǎn)歸繼承，再繼承或者連續(xù)繼承。下列關(guān)于代位繼承和轉(zhuǎn)繼承的說法正確的有（）。A.如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女。外曾孫子女可以成為代位繼承人B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權(quán)C.被代位人喪失繼承權(quán)的，其晚輩直系血親仍有代位繼承權(quán)D.未能實際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱為轉(zhuǎn)繼承人E.在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)【答案】AB28、勞務(wù)分包合同價款包括：（）。A.工人工資B.勞動保護(hù)費C.管理費D.低值易耗材料費E.周轉(zhuǎn)性材料租賃費【答案】ABCD29、公積金貸款的優(yōu)點有（）。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC30、風(fēng)險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。A.債券型基金B(yǎng).存款C.保本型理財產(chǎn)品D.房地產(chǎn)投資E.股票型基金【答案】ABC大題（共10題）一、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟?！敬鸢浮吭谶M(jìn)行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的教育投資目標(biāo)；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)二、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預(yù)計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5％。目前無風(fēng)險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2．8358，市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題。根據(jù)以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的β系數(shù)為()?！敬鸢浮扛鶕?jù)β系數(shù)的計算公式可知：華夏公司股票的β系數(shù)=相關(guān)系數(shù)×華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差／市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差=0．8928×2．8358／2．1389=1．18。三、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，8年后攻讀碩士學(xué)費生活費將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】8年后攻讀碩士學(xué)費生活費=120×(1+3％)8=152(萬元)。四、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。已知當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?％，對于自用普通住宅減半征收。則張云需要交納契稅()元。【答案】應(yīng)納稅額=700000×3％×50％=10500(元)。五、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲蓄，當(dāng)時約定的存期為6年。如果鄭女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()?！敬鸢浮拷逃齼π?年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。六、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若投資者要求的收益率為9％，則該債券發(fā)行的方式為（）?！敬鸢浮慨?dāng)債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率七、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大