家庭理財(cái)方案

家庭理財(cái)方案上海浦東發(fā)展銀行沈陽(yáng)分行高級(jí)經(jīng)理遼寧策略聯(lián)盟理財(cái)中心理財(cái)師陳文龍屬責(zé)任聲明芹歲多主流場(chǎng)渠煮喇冠往尊敬的黃先穩(wěn)生：您好！涼非常榮幸能檢有機(jī)會(huì)和您努一起合作，倍對(duì)您的財(cái)務(wù)付目標(biāo)進(jìn)行探蜘討。匙這份理財(cái)計(jì)緒劃是采用您透向我中心提墊供的數(shù)據(jù)進(jìn)拒行編制的，豪重點(diǎn)是幫助輕您實(shí)現(xiàn)您的喚財(cái)務(wù)目標(biāo)。號(hào)人到中年，鞭隨著子女成宣長(zhǎng)、購(gòu)置房悉產(chǎn)、贍養(yǎng)老嘉人等一系列圍支出，家庭突可支配所得跪下降，經(jīng)濟(jì)剝壓力逐步增置大，在未來(lái)規(guī)的一段時(shí)間兇內(nèi)您的家庭征需要不斷增講加財(cái)富以實(shí)攤現(xiàn)養(yǎng)育子女諷規(guī)劃和退休刪養(yǎng)老規(guī)劃等雄人生目標(biāo)。謊目前，您對(duì)靈您家庭投資漁組合的設(shè)想晃已經(jīng)具備了收初步的風(fēng)險(xiǎn)安與投資意識(shí)熄，相信通過(guò)橡我們?yōu)槟崛庸┑募彝ヘ?cái)貝務(wù)安排，您鮮將擁有高質(zhì)厚量、更具回?zé)焾?bào)的生活。逝根據(jù)您所提謹(jǐn)供的信息，面我們將您的安理財(cái)目標(biāo)歸賞結(jié)為:猛希望能了解穴一些理財(cái)知奪識(shí)，為自己仙資金的保值膀增值做一個(gè)泄投資計(jì)劃晴希望能進(jìn)行搜有效的資金抱管理和為實(shí)燒現(xiàn)目標(biāo)（包膊括購(gòu)車(chē)、子線(xiàn)女教育等）杏進(jìn)行投資。耽我們對(duì)您的善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、壺現(xiàn)金流狀況臘進(jìn)行了分析渣，從保險(xiǎn)保貞障、資產(chǎn)配跡置、投資組弄合等方面考濤慮，提出了技一些建議，什并制定了以脾下理財(cái)方案科，供您參考方。鑰一理財(cái)需樂(lè)求素材填1蒜、家庭成員核基本情況：給黃先生三口涉之家，目前擋35歲。在鉆供電局工作儲(chǔ)，職業(yè)穩(wěn)定通，有一個(gè)兒浩子6歲。家隱庭成員身體程健康。夫妻倡每月總收入期7000遷元（稅后）稱(chēng)，年底總獎(jiǎng)省金約甩1鏡萬(wàn)元。宿2、家庭每錫月開(kāi)支如下余：爽夫妻倆每月晶日常開(kāi)支盼4000輝元（其中公礦用生活費(fèi)：熊1500達(dá)元，衣食費(fèi)肉：2000畝元；交通費(fèi)絨：谷300句元，其他2皂00心元）；房屋副為一次性購(gòu)筋買(mǎi)，無(wú)還貸辨壓力。鑼3、家庭財(cái)株務(wù)狀況：壩現(xiàn)有活期存義款輕1礙萬(wàn)元，定期甚存款10萬(wàn)竄元，債券及逐基金、股票返總金額13誰(shuí)萬(wàn)元。也4、家庭目沖前及未來(lái)保匠障狀況：嶄本人現(xiàn)有保臭障：（1）悔中國(guó)人壽簡(jiǎn)棗易人身保險(xiǎn)貢每年交24像0元，（2亮）另購(gòu)買(mǎi)中巡國(guó)人壽的鴻手壽養(yǎng)老保險(xiǎn)床每年交17手00元，購(gòu)蜂買(mǎi)到202渴8年，一次鐵性領(lǐng)取10尊萬(wàn)元。跌家人投保狀農(nóng)況：為兒子吵購(gòu)買(mǎi)平安鴻默利兩全保險(xiǎn)脹（分紅型）骨，保金為3找萬(wàn)元，要交肢20年，每雕年要交27題30元，每兼3年一返還匠分紅。妻子支沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保英險(xiǎn)。文二、客戶(hù)需田求分析匠1、當(dāng)前財(cái)主務(wù)狀況和現(xiàn)弦金流分析枝家庭資產(chǎn)負(fù)忍債表丹葵凱質(zhì)宵度經(jīng)暮?jiǎn)挝华M：元幕資金對(duì)負(fù)債寺現(xiàn)金及活期黃存款緊10000駐房屋貸款余年額遇0虎人民幣定期徹存款藍(lán)10000蹦0嘆外幣現(xiàn)金及女存款唱股票及股票感基金釋13000握0兵自用房地產(chǎn)卻0史人壽保險(xiǎn)攻0淚資產(chǎn)總計(jì)錘23000緞0繳負(fù)債總計(jì)政0妄家庭月度現(xiàn)嗚金流量表母收入椅支出答本人收人呈5000冠房屋支出貍0巾其他家人收絨入快2000集公用費(fèi)士1500述其他通衣食費(fèi)恢2000什交通費(fèi)恐300期醫(yī)療費(fèi)起其它私200失合計(jì)種7000地合計(jì)刪4000竹家庭年度稅童后收支表棒收入東支出后年終獎(jiǎng)疫10000膊保險(xiǎn)費(fèi)旁5000裕債券利息和患股票分紅來(lái)2000笑教育費(fèi)銅2000門(mén)證券買(mǎi)賣(mài)差責(zé)價(jià)茶其它司其它挪12000芹合計(jì)柿24000旦合計(jì)逝7000選1該家庭轉(zhuǎn)的資產(chǎn)分為店固定資產(chǎn)和挑金融資產(chǎn)，長(zhǎng)資產(chǎn)負(fù)債率志為0%，在鉤合理范圍內(nèi)葉，但資金利贏(yíng)用效率不足頁(yè)。差2家庭總旱資產(chǎn)為23輝萬(wàn)元，因房游產(chǎn)數(shù)額未提經(jīng)供，目前主泡要為金融資隔產(chǎn)，資產(chǎn)結(jié)匹構(gòu)較為合理刊。掌3黃先生灰一家年收入春8.4萬(wàn)元駐，加上年終夫收入2.4晌萬(wàn)元，共1良0.8萬(wàn)元權(quán)，屬于中等虛收入家庭，奶正處于家庭臘成長(zhǎng)期的開(kāi)貨始階段，家青庭責(zé)任重大醒4從收入令來(lái)看，工資請(qǐng)收入占89牛.4%，占肅了主導(dǎo)地位額5從支出筋看，生活費(fèi)鋼占主要地位佳，各項(xiàng)費(fèi)用屆的數(shù)額基本華控制在合理賽的范圍內(nèi)，榆年度結(jié)余占甩收入的60嗓.42%左熄右。驢6金融資落產(chǎn)的一半集急中于銀行存悔款，收益率個(gè)不到3%，但無(wú)法實(shí)現(xiàn)資趣產(chǎn)的保值增疑值。疑7保險(xiǎn)保固障較為合理彼，但數(shù)額不路足。居三、垮。理財(cái)目標(biāo)昆1、家庭資摘產(chǎn)及現(xiàn)金管僵理淡2、計(jì)劃兩毯年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一氧輛15萬(wàn)元腸左右的汽車(chē)樓3、為兒子畫(huà)準(zhǔn)備教育金幫4、計(jì)劃在荒第7年購(gòu)買(mǎi)始另一套房，幟要求價(jià)值為塘50萬(wàn)元螞5、為妻子部購(gòu)買(mǎi)一份保茂險(xiǎn)，兒子一黃份教育保險(xiǎn)宴。壯四、鑰家庭現(xiàn)有資他產(chǎn)及現(xiàn)金管留理方案建議體（1）節(jié)約碧消費(fèi)為投匠資提供更多共資金唇黃先生一家殼理財(cái)?shù)膩?lái)源上基本為收支置節(jié)余，雖然包日常指出控功制在合理范吩圍內(nèi)，但如磨能精打細(xì)算撓，還是可以浸在保證生活蕉質(zhì)量的情況壺下減少支出烈，為投資規(guī)孝劃提供更多齒的資金兼（2）購(gòu)買(mǎi)炎保險(xiǎn)提高家號(hào)庭穩(wěn)定性夜黃先生家庭費(fèi)收住主要為輔為兩人的工奪資收入，所嚴(yán)以有必要通商過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)星來(lái)保障自己苦的收入能力銳，保險(xiǎn)額度草至少為年支敏出的十倍，氏約50萬(wàn)元江左右。并且涉最好再為妻碼子和孩子購(gòu)允買(mǎi)健康和意勞外險(xiǎn)。庫(kù)（3）選擇肚風(fēng)險(xiǎn)中下的扣投資組合襲目前的10模000元現(xiàn)登金可以不動(dòng)辟，黃先生需雖要照顧孩子摟，贍養(yǎng)老人泄，所以應(yīng)至俊少準(zhǔn)備六個(gè)瀉月的生活費(fèi)顯用作為應(yīng)急斑準(zhǔn)備金。當(dāng)蘇然，這一萬(wàn)射元除了存進(jìn)波銀行之外，柳還可以投資及于貨幣市場(chǎng)攪基金，來(lái)提學(xué)高收益率。歌剩下的13視萬(wàn)資產(chǎn)，因脖為黃先生的付理財(cái)觀(guān)念保梯守，也就是席承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能塌力偏低，所蘇以建議選擇悼風(fēng)險(xiǎn)中下的艘投資組合。世組合比例可童以按照6：盲4分配。6雕0%的資金瞞選擇低風(fēng)險(xiǎn)奧的固定收益珠類(lèi)產(chǎn)品，比旱如人民幣理毀財(cái)債券行基欠金或者債券相，收益率可村達(dá)到3%左地右；40%等選擇中等風(fēng)點(diǎn)險(xiǎn)的投資，闊包括基金和柄券商集合理亦財(cái)產(chǎn)品等，膛收益率可達(dá)割到10%左饒右，這樣總盾收益率可達(dá)民到6左右%緩，建議其作保投資之前好獻(xiàn)好的詢(xún)問(wèn)一語(yǔ)下銀行的理比財(cái)人員溜五、購(gòu)車(chē)規(guī)穩(wěn)劃經(jīng)兩年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)悶15元左右巷的轎車(chē)。因親購(gòu)車(chē)為奢侈縫品支出，不領(lǐng)建議使用現(xiàn)皆有金融資產(chǎn)柱購(gòu)買(mǎi)?，F(xiàn)在匹年儲(chǔ)蓄6萬(wàn)跑元左右，可某以作為首付男，在今年年烘末購(gòu)買(mǎi)，其顧余部分進(jìn)行少貸款，貸款真額9萬(wàn)元，也5年內(nèi)還清核，月還款額返1500元棵左右，對(duì)生滿(mǎn)活壓力不大影。仗六、子女教晝育規(guī)劃森黃先侵生家庭的主規(guī)要理財(cái)目標(biāo)畏是子女教育晴規(guī)劃。兒子集目前六歲，稼馬上要上小牧學(xué)，目前月院結(jié)余300植0元，扣除碼掉1500裹車(chē)貸還款，帆尚余150洞0元，可以表全部進(jìn)行基距金定投，到叫孩子18歲彼時(shí)，可以積厭攢36.0艇673萬(wàn)元攔，足夠孩子康上學(xué)了。賄七、購(gòu)房規(guī)斗劃覺(jué)計(jì)劃七年后旨購(gòu)買(mǎi)價(jià)值5接0萬(wàn)元的住圣房?？梢詫ⅧB(niǎo)現(xiàn)有23萬(wàn)燭資產(chǎn)全部配榨置在房產(chǎn)規(guī)膏劃上，按照蜜6%的年收胖益率，7年潤(rùn)后可以變成革34.58陣萬(wàn)元。因?yàn)椴?dāng)時(shí)車(chē)貸已濁還清，故可械以用貸款的斬方式貸款1音6萬(wàn)元，貸值十年，月還星款1700底元左右，基狡本上和家庭于收入情況吻射合?？梢赃_(dá)辰成。數(shù)八、保險(xiǎn)及抄退休規(guī)劃腸震逗李靠怎餓驕童黃先生每年熔年底有24托000元的食收入，減去河支出700碑0元，剩余鹽17000