金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則-標準版

經典word整理文檔，僅參考，轉Word此處可刪除頁眉頁腳。本資料屬于網絡整理，如有侵權，請聯(lián)系刪除，謝謝?。ǘ懔阄迥臧嗽乱蝗眨督鹑诶碡攷焾?zhí)業(yè)操作準則》已于2005年12月13日中國金融理財標準委員會第四次委員會議審議通過，現予公布并實施。目錄第一章總則第二章建立和界定與客戶的關系第三章收集客戶信息第四章分析和評估客戶當前的財務狀況............................................4第五章制定并提交個人理財規(guī)劃方案................................................4第六章個人理財方案的執(zhí)行與監(jiān)督....................................................7第七章附則1總則第一條為規(guī)范金融理財師執(zhí)業(yè)流程，保證執(zhí)業(yè)質量，根據《金,制定本準則。第二條本準則所規(guī)定的個人理財規(guī)劃執(zhí)業(yè)操作流程包括六個步驟：（一）建立和界定與客戶的關系；（二）收集客戶信息；（三）分析和評估客戶當前的財務狀況；（四）制定并向客戶提交個人理財規(guī)劃方案；（五）執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案；（六）監(jiān)控個人理財規(guī)劃方案的執(zhí)行。第三條同確定服務的范圍，包括：（一）確定金融理財師所提供服務的類型；（二）列明提供此項金融理財服務所收取的費用項目和支付方式；（三）確定金融理財師和客戶的職責；2（四）確定提供服務的時間期限；（五）提供其它有關確定或限制服務范圍的信息。第四條金融理財師應當盡可能收集有關客戶的價值取向、態(tài)度、風險承受能力、期望及時限要求等信息，并根據收集到的信息，序。第五條金融理財師有責任幫助客戶確立目標并正確認識需求，其服務范圍必須清晰、準確、穩(wěn)定和可度量。第六條金融理財師應當采取各種合法途徑，獲取關于客戶收以通過客戶直接獲取，也可以通過客戶訪問、調查問卷、客戶紀錄等其他途徑獲取。第七條金融理財師應當使客戶認識到，個人理財規(guī)劃方案的的信息對確定個人理財方案存在著潛在的風險。第八條金融理財師在無法獲取相關且充足的信息和文件時，可以采取以下措施：（一）將自己與客戶的合同的服務范圍控制在那些已經獲取充足和相關信息的領域；3（二）定解除與客戶的合同。第九條金融理財師應將由于限制服務范圍，導致的對個人理財方案和執(zhí)行結果的負面影響，及時告知客戶。第十條在完成個人理財規(guī)劃方案之前，金融理財師應當評估能性進行預測。第十一條金融理財師應當運用客戶指定、雙方共同確定或合性。這些預測應當包括以下兩個方面：（一）有關個人狀況的預測：包括退休年齡、平均壽命、收入需求、與個人相關的風險因素、時間期限、特殊時期的需求等。（二）有關經濟環(huán)境的預測：包括通貨膨脹率、稅率、投資回報率等。第十二條在分析客戶當前的財務狀況之后，金融理財師應當4種可以合理實現客戶目標和需求的備選方案，并評估它們的有效性。第十三條法規(guī)對其自身執(zhí)業(yè)的限制和其專業(yè)能力的局限對備選方案的影響。第十四條在考查了各種備選方案后，金融理財師應當制定專獨的執(zhí)行方案，也可以是若干個執(zhí)行方案的組合。第十五條個人理財規(guī)劃方案必須與以下事項保持一致，并受其直接影響：（一）金融理財師所在機構和客戶共同確定的合同關系，即雙方責任、風險和費用；（二）金融理財師和客戶共同確定的客戶生活的和財務的目標、需求及實現的先后順序；（三）客戶提供的相關數據；（四）第十一條所述有關個人或經濟環(huán)境的預測；（五）金融理財師關于客戶當前財務狀況的分析和評估；（六）金融理財師提供的備選方案。第十六條在個人理財規(guī)劃方案制定后，金融理財師應將該方活的和財務的目標，并在此基礎上重新制定個人理財規(guī)劃方案。第十七條金融理財師在向客戶展示其個人理財規(guī)劃方案時，5來影響客戶。第十八條金融理財師應當告知客戶在選擇理財方案時需考慮下列因素：（一）關于未來個人狀況和經濟環(huán)境的假設；（二）方案中各項內容的相互依賴性；（三）方案的優(yōu)勢和劣勢；（四）方案所面臨的風險；（五）方案對時間的敏感性。第十九條金融理財師應告知客戶，其個人狀況或經濟環(huán)境的律法規(guī)、家庭狀況、職業(yè)狀況、投資業(yè)績或客戶的健康狀況等。第二十條在向客戶提供方案時，若發(fā)現有未披露過的利益沖突，金融理財師必須立即披露這些利益沖突及其對方案的影響。第二十一條金融理財師必須和客戶就雙方承擔的義務達成分配相一致的。第二十二條改雙方事先約定的義務范圍。6第二十三條金融理財師的義務包括以下幾個方面：（一）確定方案的執(zhí)行計劃和內容；（二）恰當和正確地劃分金融理財師和客戶在方案執(zhí)行過程中的責任；（三）在需要時，尋求其他相關專業(yè)人員的幫助，或向其他專業(yè)人員咨詢；（四）協(xié)調其他相關專業(yè)人員的工作；（五）在授權范圍內可與其他相關專業(yè)人員共享信息；（六）選擇可靠的金融產品和服務。第二十四條益關系，必須向客戶披露。第二十五條金融理財師為執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案需將客戶推薦給其他相關專業(yè)人員時，必須向客戶說明原因和理由。第二十六條當金融理財師的授權僅限于個人理財規(guī)劃方案的基礎上。第二十七條7選擇金融產品和服務的原則是：（一）順序相一致的和合適的金融產品和服務。（二）應對提供給客戶的產品和服務進行深入的調查和恰當的評估，在有效的信息基礎上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇適當的金融產品和服務。（三）其先后順序。第二