我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)空間分布研究

我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)空間分布研究

隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司全面開(kāi)放，保險(xiǎn)公司行業(yè)進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段。保險(xiǎn)公司取消了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)限制和區(qū)域限制。如何優(yōu)化人壽保險(xiǎn)業(yè)東、中、西部空間市場(chǎng)布局,提高壽險(xiǎn)公司開(kāi)放性成為企業(yè)界實(shí)踐和學(xué)術(shù)界研究共同關(guān)注的課題。1關(guān)于中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)與市場(chǎng)發(fā)展的區(qū)域差異Weiss運(yùn)用非前沿方法研究了人壽保險(xiǎn)公司全要素生產(chǎn)率,隨后Weiss檢驗(yàn)了美國(guó)、德國(guó)、法國(guó)、瑞士和日本在1975—1987年間財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司總體效率。Eisen對(duì)8個(gè)西歐國(guó)家和美國(guó)、加拿大、日本的市場(chǎng)規(guī)模與壽險(xiǎn)公司和非壽險(xiǎn)公司的企業(yè)規(guī)模之間關(guān)系進(jìn)行了研究。喬楊運(yùn)用計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型方法對(duì)我國(guó)區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r作了綜合評(píng)價(jià)。李艷榮根據(jù)我國(guó)各省市的歷年壽險(xiǎn)保費(fèi)收入統(tǒng)計(jì)分析發(fā)現(xiàn)在我國(guó)各地區(qū)之間的壽險(xiǎn)保費(fèi)收入上確實(shí)存在著極大的地區(qū)差異性,其中北京、上海和東南沿海地區(qū)居全國(guó)領(lǐng)先地位。張偉等認(rèn)為引起地區(qū)間保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不平衡的主要原因是經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差距、經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度的差距、社會(huì)保障水平的差距以及人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的差距。徐哲等剖析了中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)區(qū)域不均衡性的現(xiàn)狀,研究了保險(xiǎn)市場(chǎng)區(qū)域不均衡性與中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域不均衡性之間的聯(lián)系。陸秋君利用1998—2004年省級(jí)面板數(shù)據(jù)對(duì)壽險(xiǎn)消費(fèi)的地區(qū)差異進(jìn)行特征描述并探討其原因。張傳杰等結(jié)合我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行研究。籍艷麗發(fā)現(xiàn)我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)在東、中、西三大區(qū)域間的發(fā)展程度不均衡,西部發(fā)展最快,中部和東部相當(dāng)。孫德偉認(rèn)為人均GDP對(duì)壽險(xiǎn)密度和區(qū)域性差異的解釋力最強(qiáng),對(duì)壽險(xiǎn)消費(fèi)的影響最大。王強(qiáng)結(jié)合歷年我國(guó)區(qū)域保險(xiǎn)發(fā)展數(shù)據(jù),對(duì)我國(guó)區(qū)域保險(xiǎn)發(fā)展協(xié)調(diào)度做了計(jì)量分析。薛偉賢根據(jù)功效函數(shù)構(gòu)建了協(xié)調(diào)度模型,發(fā)現(xiàn)我國(guó)絕大多數(shù)省份區(qū)域保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于低度失調(diào)。鄭偉等提出“保險(xiǎn)基準(zhǔn)深度比”這一新方法,以可比意義的“相對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平”來(lái)衡量,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在東、中、西三大區(qū)域間的發(fā)展程度實(shí)際上是較為均衡的。蘇恒軒論證了區(qū)域壽險(xiǎn)業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的互動(dòng)關(guān)系,實(shí)證測(cè)度了我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)在不同區(qū)域發(fā)展程度的差異,并對(duì)保險(xiǎn)區(qū)域進(jìn)行了重新劃分。郭金龍認(rèn)為需要根據(jù)不同地區(qū)保險(xiǎn)發(fā)展與保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度的差距實(shí)施有針對(duì)性區(qū)域保險(xiǎn)發(fā)展策略。徐婧姝認(rèn)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)增速放緩、銀行定存利率調(diào)升、通脹預(yù)期強(qiáng)烈、資本市場(chǎng)下挫以及銀保新規(guī)出臺(tái)、制度增長(zhǎng)要素釋放殆盡分別是我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)增速放緩的經(jīng)濟(jì)和制度原因。蔡攀攀定量分析了我國(guó)各地區(qū)各項(xiàng)人壽保險(xiǎn)指標(biāo)的差異現(xiàn)狀與原因。蔣麗君從空間計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)角度考察我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)區(qū)域差異的空間特性。武曉丹應(yīng)用“壽險(xiǎn)基準(zhǔn)密度比”重新審視我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)東部、中部、西部和東北四個(gè)地區(qū)發(fā)展情況。萬(wàn)鵬等發(fā)現(xiàn)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和城鎮(zhèn)化水平是其壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展差異的關(guān)鍵因素,區(qū)域金融業(yè)的發(fā)展差異對(duì)區(qū)域壽險(xiǎn)業(yè)的影響顯著。歐陽(yáng)青東等用2000—2010年中國(guó)分省數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn),發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度變遷和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是我國(guó)人身保險(xiǎn)消費(fèi)持續(xù)高速增長(zhǎng)的原因。以上國(guó)內(nèi)外學(xué)者的研究成果主要是針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)的區(qū)域空間差異進(jìn)行分析探討,但就壽險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)空間研究較少,本文對(duì)我國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)空間市布進(jìn)行實(shí)證分析,可為推進(jìn)我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供參考。2我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程2001年前,人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放程度不高,但中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)已得到了初步發(fā)展,其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局也開(kāi)始初步形成。1979年11月19日停辦20多年的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)始復(fù)業(yè),中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)成立。1982年,中國(guó)人民保險(xiǎn)公司恢復(fù)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù),并于1999年分拆其壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1991年9月,我國(guó)開(kāi)始起草新中國(guó)成立以來(lái)的第一部保險(xiǎn)法。1994年深圳平安保險(xiǎn)公司(中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份公司的前身)開(kāi)始承保壽險(xiǎn)。1992年,外資保險(xiǎn)公司美國(guó)友邦保險(xiǎn)有限公司正式在國(guó)內(nèi)開(kāi)展壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1996年后,新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司等一批壽險(xiǎn)公司相繼成立。1995年10月1日,《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》公布實(shí)施,標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了法制建設(shè)的新時(shí)期。1999年10月中國(guó)平安首家在上海推出投資型保險(xiǎn)——投資連結(jié)險(xiǎn),給我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)深刻變化。2001—2004年,以中國(guó)加入WTO為起點(diǎn),中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)逐步開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng),中國(guó)人壽保險(xiǎn)也迎來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。加入WTO后,先后有6家外國(guó)保險(xiǎn)公司被批準(zhǔn)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng),這些保險(xiǎn)公司也先后在中國(guó)開(kāi)展人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)放城市也從上海、廣州擴(kuò)大到了深圳、大連和佛山等地,并于2003年取消了法定分保。2004年以后,保險(xiǎn)業(yè)取消了地域的限制,到2004年12月11日,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外資全面開(kāi)放,人壽保險(xiǎn)業(yè)也進(jìn)入了一個(gè)全面開(kāi)放的時(shí)期。到2012年12月,保險(xiǎn)公司已有164家,其中保險(xiǎn)集團(tuán)公司10家,中資保險(xiǎn)公司101家,中外合資保險(xiǎn)公司52家。截止到2013年12月,中國(guó)人壽保險(xiǎn)保費(fèi)收入已達(dá)到8425.14億元,人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)賠付支出已達(dá)到2253.13億元,保險(xiǎn)資產(chǎn)總額達(dá)到82886.95億元,銀行存款22640.98億元,投資額達(dá)54232.43億元。3中國(guó)及周邊國(guó)家6個(gè)按照統(tǒng)計(jì)年鑒的劃分標(biāo)準(zhǔn),我們對(duì)東、中、西部的范圍做如下劃分,東部包括:北京、天津、河北、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東、海南、深圳、大連、寧波、廈門、青島;中部包括:山西、吉林、黑龍江、安徽、江西、河南、湖南、湖北;西部包括:內(nèi)蒙古、廣西、重慶、四川、貴州、云南、陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆、西藏。3.1東、中、西部保險(xiǎn)深度及保險(xiǎn)密度趨勢(shì)由2002—2011年?yáng)|、中、西部保費(fèi)收入可以得出,2002—2011年?yáng)|部保費(fèi)收入最大值為5806.16億元,最小值為1458.91億元,均值為3385.44億元,標(biāo)準(zhǔn)差為1596.36億元;2002—2011年中部保費(fèi)收入最大值為2.479.80億元,最小值為484.62億元,均值為1351.27億元,標(biāo)準(zhǔn)差為751.23億元;2002—2011年西部保費(fèi)收入最大值為1740.48億元,最小值為331.19億元,均值為925.66億元,標(biāo)準(zhǔn)差為530.64億元。從2002—2011年?yáng)|、中、西部保費(fèi)收入趨勢(shì)圖可以看出,從整體上來(lái)看,東、中、西部呈現(xiàn)明顯的東高西低的梯度性差異。隨著時(shí)間的推移,除2011年?yáng)|部地區(qū)因北京、上海人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)受結(jié)構(gòu)調(diào)整政策導(dǎo)向的影響致使保費(fèi)收入比2010年有所下降外,其余年份東、中、西部的保費(fèi)收入呈逐年增加的趨勢(shì)(表1,圖1)。區(qū)域保險(xiǎn)深度是指區(qū)域保費(fèi)收入與區(qū)域GDP的比值。由2002—2011年?yáng)|、中、西部保險(xiǎn)深度可以得出,2002—2011年?yáng)|部保險(xiǎn)深度最大值為2.22%,最小值為1.21%,均值為1.83%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.29%;2002—2011年中部保險(xiǎn)深度最大值為2.39%,最小值為1.63%,均值為1.98%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.28%;2002—2011年西部保險(xiǎn)密度最大值為2.18%,最小值為1.62%,均值為1.82%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.20%。由2002—2011年?yáng)|、中、西部保險(xiǎn)深度趨勢(shì)圖可以看出,隨著時(shí)間的推移,東、中、西部都呈現(xiàn)波動(dòng)變化趨勢(shì),2002—2004年,東部保險(xiǎn)深度最大,中部次之,西部最小;2004—2006年,中部保險(xiǎn)深度最大,西部保險(xiǎn)深度次之,東部保險(xiǎn)深度最小;2006—2007年,中部保險(xiǎn)深度最大,東部保險(xiǎn)深度次之,西部保險(xiǎn)深度最小;2007—2009年,中部保險(xiǎn)深度最大,西部保險(xiǎn)深度次之,東部保險(xiǎn)深度最小;2009—2011年,中部保險(xiǎn)深度最大,東部保險(xiǎn)深度次之,西部保險(xiǎn)深度最小(表2,圖2)。區(qū)域保險(xiǎn)密度是指區(qū)域保費(fèi)收入與區(qū)域內(nèi)人口總數(shù)的比值即區(qū)域內(nèi)人均保費(fèi)收入。由表3、圖3可得出,2002—2011年?yáng)|部保險(xiǎn)密度最大值為1022.99元/人,最小值為33.08元/人,均值為591.32元/人,標(biāo)準(zhǔn)差為309.89元/人;中部保險(xiǎn)密度最大值為570.39元/人,最小值為113.70元/人,均值為317.23元/人,標(biāo)準(zhǔn)差為175.68元/人;中部保險(xiǎn)密度最大值為480.28元/人,最小值為90.45元/人,均值為253.16元/人,標(biāo)準(zhǔn)差為146.16元/人。由2002—2011年?yáng)|、中、西部保險(xiǎn)密度趨勢(shì)圖可以看出,從整體上看,東部保險(xiǎn)密度最大,中部次之,西部最小;隨著時(shí)間的推移,東、中、西部保險(xiǎn)密度大體呈現(xiàn)逐年增加的趨勢(shì)(表3,圖3)。3.2東、中、西部保障體系立法例隨著經(jīng)濟(jì)體制和保險(xiǎn)體制改革的深入,我國(guó)逐步形成了主體多樣化的保險(xiǎn)市場(chǎng)格局,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增多。從人壽保險(xiǎn)公司一級(jí)(省級(jí))分公司數(shù)量和分布密度表可以得出,2002—2011年,東部人壽保險(xiǎn)一級(jí)(省級(jí))分公司數(shù)量最大值為470.00個(gè),最小值為96.00個(gè),均值為264.90個(gè),標(biāo)準(zhǔn)差為138.92個(gè);中部人壽保險(xiǎn)一級(jí)(省級(jí))分公司數(shù)量最大值為161.00個(gè),最小值為37.00個(gè),均值為86.80個(gè),標(biāo)準(zhǔn)差為45.84個(gè);西部人壽保險(xiǎn)一級(jí)(省級(jí))分公司數(shù)量最大值為155.00個(gè),最小值為42.00個(gè),均值為87.00個(gè),標(biāo)準(zhǔn)差為42.39個(gè)。2002—2011年?yáng)|部人壽保險(xiǎn)一級(jí)(省級(jí))分公司分布密度最大為每百萬(wàn)人擁有人壽保險(xiǎn)公司一級(jí)(省級(jí))分公司0.80個(gè),最小為每百萬(wàn)人擁有人壽保險(xiǎn)公司一級(jí)(省級(jí))分公司0.02個(gè),平均為每百萬(wàn)人擁有人壽保險(xiǎn)公司一級(jí)(省級(jí))分公司0.47個(gè);中部人壽保險(xiǎn)一級(jí)(省級(jí))分公司分布密度最大為每百萬(wàn)人擁有人壽保險(xiǎn)公司一級(jí)(省級(jí))分公司0.37個(gè),最小為每百萬(wàn)人擁有人壽保險(xiǎn)公司一級(jí)(省級(jí))分公司0.09個(gè),平均為每百萬(wàn)人擁有人壽保險(xiǎn)公司一級(jí)(省級(jí))分公司0.20個(gè);西部人壽保險(xiǎn)一級(jí)(省級(jí))分公司分布密度最大為每百萬(wàn)人擁有人壽保險(xiǎn)公司一級(jí)(省級(jí))分公司0.43個(gè),最小為每百萬(wàn)人擁有人壽保險(xiǎn)公司一級(jí)(省級(jí))分公司0.11個(gè),平均為每百萬(wàn)人擁有人壽保險(xiǎn)公司一級(jí)(省級(jí))分公司0.24個(gè)。從2002—2011年人壽保險(xiǎn)公司一級(jí)(省級(jí))分公司數(shù)量變化趨勢(shì)圖可以看出,東、中、西部2002—2011年人壽保險(xiǎn)公司一級(jí)(省級(jí))分公司數(shù)量逐年增加,且東部人壽保險(xiǎn)公司一級(jí)(省級(jí))分公司數(shù)量多于中部和西部,中部和西部人壽保險(xiǎn)公司一級(jí)(省級(jí))分公司數(shù)量和變化趨勢(shì)基本一致。從2002—2011年人壽保險(xiǎn)公司一級(jí)(省級(jí))分公司分布密度趨勢(shì)圖可以看出,東、中、西部2002—2011年人壽保險(xiǎn)公司一級(jí)(省級(jí))分公司分布密度逐年增加,且東部人壽保險(xiǎn)公司一級(jí)(省級(jí))分公司分布密度最高,西部次之,中部最小(表4,圖4、圖5)。3.3保費(fèi)增長(zhǎng)量、增長(zhǎng)率由2002—2011年?yáng)|、中、西部保費(fèi)收入增長(zhǎng)量和增長(zhǎng)速度可以得出,2002—2011年?yáng)|部增長(zhǎng)量最大值為1147.69億元,最小值為-310.60億元,均值為408.99億元,標(biāo)準(zhǔn)差為442.18億元;2002—2011年中部增長(zhǎng)量最大值為718.34億元,最小值為55.33億元,均值為207.59億元,標(biāo)準(zhǔn)差為194.44億元;2002—2011年西部增長(zhǎng)量最大值為468.43億元,最小值為-11.91億元,均值為139.74億元,標(biāo)準(zhǔn)差為129.27億元。2002—2011年?yáng)|部增長(zhǎng)速度最大值為36.27%,最小值為-5.35%,均值為15.33%,標(biāo)準(zhǔn)差為13.65%;2002—2011年中部增長(zhǎng)速度最大值為63.83%,最小值為5.37%,均值為20.93%,標(biāo)準(zhǔn)差為17.77%;2002—2011年西部增長(zhǎng)速度最大值為58.65%,最小值為-3.47%,均值為18.60%,標(biāo)準(zhǔn)差為16.73%。從2002—2011年?yáng)|、中、西部保費(fèi)增長(zhǎng)量、增長(zhǎng)速度趨勢(shì)圖可以看出,東、中、西部從2002年到2011年保費(fèi)增長(zhǎng)量以及增長(zhǎng)速度的趨勢(shì)趨于一致。東、中、西部保費(fèi)增長(zhǎng)量和增長(zhǎng)速度最大值都出現(xiàn)在2008年,且東部地區(qū)在2011年保費(fèi)增長(zhǎng)量和增長(zhǎng)速度出現(xiàn)了負(fù)值,這是由于2011年?yáng)|部地區(qū)因北京、上海人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)受結(jié)構(gòu)調(diào)整政策導(dǎo)向的影響致使保費(fèi)收入比2010年有所下降所致(表5,圖6、圖7)。3.4保障措施地區(qū)參保收入gdp彈性系數(shù)分布保費(fèi)收入GDP彈性是保費(fèi)收入對(duì)GDP變動(dòng)的反應(yīng)程度,表示GDP每增加或減少1個(gè)百分點(diǎn)引起保費(fèi)收入變化的百分率,用保費(fèi)收入增長(zhǎng)率與GDP增長(zhǎng)率之比計(jì)算。由2003—2011東、中、西部保費(fèi)收入GDP彈性系數(shù)可以看出2011年?yáng)|、中、西部保費(fèi)收入GDP彈性系數(shù)分別為-0.30、0.24、0.37。區(qū)域間存在一定的差距。東、中、西部保費(fèi)收入GDP彈性的不同反映了各區(qū)域基于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)規(guī)模的保險(xiǎn)相對(duì)發(fā)展水平的差距。中、西部保費(fèi)收入GDP彈性系數(shù)都大于0,說(shuō)明中、西部保險(xiǎn)發(fā)展水平和自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)的潛在保險(xiǎn)規(guī)模之間的差距小,該區(qū)域內(nèi)保險(xiǎn)增長(zhǎng)速度快于其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度。東部地區(qū)保費(fèi)收入GDP彈性系數(shù)小,說(shuō)明該區(qū)域保險(xiǎn)發(fā)展水平和自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)的潛在保險(xiǎn)規(guī)模之間的差距大,即該地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)并未隨著地區(qū)經(jīng)濟(jì)規(guī)模的持續(xù)發(fā)展而表現(xiàn)出相應(yīng)的增長(zhǎng)速度和發(fā)展水平,應(yīng)在現(xiàn)有較大保險(xiǎn)存量的基礎(chǔ)上進(jìn)一步開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)資源(表6)。3.5潛在保源轉(zhuǎn)化率潛在保源轉(zhuǎn)化率是指不同險(xiǎn)種的實(shí)際承保數(shù)量與市場(chǎng)保險(xiǎn)擁有量之比的綜合加權(quán),一般來(lái)說(shuō),居民儲(chǔ)蓄存款和單位存款表示了居民個(gè)人和單位購(gòu)買保險(xiǎn)的實(shí)際和潛在能力,因此可用存款余額來(lái)表示潛在保險(xiǎn)需求量,通過(guò)保費(fèi)收入與存款余額計(jì)算出潛在保源轉(zhuǎn)化率(表7)。從表中可以得出,2002—2011年?yáng)|部潛在保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化率最大值為1.54%,最小值為0.98%,均值為1.19%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.19%;2002—2011年中部潛在保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化率最大值為2.16%,最小值為1.40%,均值為1.69%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.22%;2002—2011年西部潛在保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化率最大值為1.62%,最小值為1.19%,均值為1.34%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%。從圖8可以看出,中部潛在保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化率最高,西部次之,東部最小。3.6保費(fèi)收入比例從圖9、圖10、圖11可以看出,東、中、西部普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品,分紅產(chǎn)品,投資連接險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn),意外險(xiǎn),健康險(xiǎn)保費(fèi)收入比例的變化趨勢(shì)基本一致,分紅產(chǎn)品保費(fèi)收入比例在所有保費(fèi)收入中占據(jù)領(lǐng)先地位。4東、中、西部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分布及潛在保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化率本文通過(guò)對(duì)我國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)空間市場(chǎng)布局進(jìn)行實(shí)證分析,研究發(fā)現(xiàn)2002—2011年人壽保險(xiǎn)行業(yè)東、中、西部空間市場(chǎng)布局:從保費(fèi)收入、保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度看,隨著時(shí)間的推移,