2023年南京銀行鹽城分行支行招聘大堂經(jīng)理筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年南京銀行鹽城分行支行招聘大堂經(jīng)理筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值（）至少重估一次價(jià)值。

A.每日

B.每周

C.每月

D.每季度

2.某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)貸款額度為500萬(wàn)元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。商業(yè)銀行經(jīng)內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)測(cè)算該客戶的違約概率為0.5%，該債項(xiàng)違約損失率為30%，需配置的經(jīng)濟(jì)資本為10萬(wàn)元；經(jīng)內(nèi)部績(jī)效考核系統(tǒng)測(cè)算該筆貸款的資金成本為6%，包括經(jīng)營(yíng)成本、稅收成本在內(nèi)的各種費(fèi)用為2%，股東要求的資本回報(bào)率為12%。則該筆貸款的定價(jià)至少為()。

A.7.54%

B.8.39%

C.6%

D.12%

3.信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對(duì)方或貸款申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，對(duì)其信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)估之后作出信貸決策的過(guò)程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

4.()是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。

A.外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)

B.內(nèi)部審計(jì)部門

C.法律/合規(guī)部門

D.財(cái)務(wù)控制部門

5.建設(shè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對(duì)于財(cái)務(wù)部門的獨(dú)立性

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對(duì)于財(cái)務(wù)部門的關(guān)聯(lián)性

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的獨(dú)立性

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的關(guān)聯(lián)性

6.合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露中對(duì)單一客戶最大信貸余額不超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣。

A.100

B.200

C.300

D.400

7.某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為B級(jí)的借款人的違約概率（PD）是0．10，違約損失率（LGD）是0．50。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級(jí)借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）是20億元人民幣，則該銀行此類借款預(yù)期損失為（）億元。

A.0.8

B.4

C.1

D.3.2

8.壓力測(cè)試是一種以（）為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，測(cè)算商業(yè)銀行在假定遇到特定（）極端不利的事件情況下可能發(fā)生的損失。

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率

9.某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計(jì)劃本年度注入1000億元新資本。若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則本年度電子行業(yè)資本分配的限額為（）億元。

A.30

B.50

C.300

D.250

10.下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）。

A.技術(shù)外包

B.程序外包

C.業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包

D.資金交易業(yè)務(wù)外包

11.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能的描述中，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的職能外包

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對(duì)獨(dú)立

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

12.以下有關(guān)資本的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本是一種虛擬的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實(shí)際持有的最低資本

C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)

D.屬于銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

13.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為()。

A.企業(yè)客戶和團(tuán)體客戶

B.法人客戶和個(gè)人客戶

C.單位客戶和團(tuán)體客戶

D.單位客戶和機(jī)構(gòu)客戶

14.（）是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

15.某客戶的2015年度的銷售收入為1000萬(wàn)元，銷售成本為600萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為200萬(wàn)元，則該客戶的銷售毛利率為（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

B.同一個(gè)債務(wù)人的不同交易可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個(gè)債務(wù)人有多個(gè)客戶信用評(píng)級(jí)

E.客戶信用評(píng)級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

2.貸款損失準(zhǔn)備包括()。

A.一般準(zhǔn)備

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.應(yīng)急準(zhǔn)備

E.特種準(zhǔn)備

3.建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在（）。

A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失

B.招募和保留最佳雇員

C.維護(hù)客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度

D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力

E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求

4.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的有()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)

B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

C.信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類

E.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

5.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便在危機(jī)情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽(yù)的行動(dòng)指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括（

）。

A.制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制

B.提高解決問(wèn)題的能力

C.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

D.提高發(fā)言人的溝通能力

E.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

6.缺口分析的局限性是（）。

A.只考慮了重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，未考慮基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入和費(fèi)用的影響

C.忽略了同一時(shí)段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

D.忽略了各幣種匯率變動(dòng)的相關(guān)性

E.只能反映利率變動(dòng)的短期影響

7.風(fēng)險(xiǎn)信息與數(shù)據(jù)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)和起點(diǎn)，只有保證信息數(shù)據(jù)的（），才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性。

A.準(zhǔn)確性

B.完整性

C.及時(shí)性

D.真實(shí)性

E.正確性

8.我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本包括（）。

A.實(shí)收資本或普通股

B.未分配利潤(rùn)

C.優(yōu)先股及其溢價(jià)

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

E.資本公積

9.有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)地向董事會(huì)、高級(jí)管理層和其他管理人員提供，其內(nèi)容應(yīng)主要包括(?)。

A.按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別統(tǒng)計(jì)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸

B.頭寸的盈虧情況

C.對(duì)改進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案的建議

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法及程序的變更情況

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，包括對(duì)超限額情況的處理

10.信用評(píng)分模型在分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，存在的突出問(wèn)題是（）。

A.信用評(píng)分模型是一種向后看的模型，無(wú)法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化

B.信用評(píng)分模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高，對(duì)于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限

C.無(wú)法全面地反映借款人的信用狀況

D.信用評(píng)分模型無(wú)法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

E.方法過(guò)于機(jī)械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷的因素

11.以下原則屬于有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)滿足的有（

）。

A.定性描述

B.定量指標(biāo)

C.數(shù)量模型

D.數(shù)據(jù)計(jì)量

E.樣本分析

12.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮的因素包括與借款人有關(guān)的因素以及與市場(chǎng)有關(guān)的因素。下列各項(xiàng)中，與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括（）。

A.收益波動(dòng)性

B.經(jīng)濟(jì)周期

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D.利率水平

E.杠桿

13.以下說(shuō)法中，正確的有(?)。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)

E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

14.哪些方面可以分析主要業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施?（）

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

E.代理業(yè)務(wù)

15.個(gè)人住房貸款中“假按揭”的表現(xiàn)形式有()。

A.借款人虛假購(gòu)房，身份和住址不明

B.開(kāi)發(fā)商不具備按揭合作主體資格，以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

C.以個(gè)人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款

D.開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

E.經(jīng)濟(jì)狀況很好的個(gè)人也申請(qǐng)個(gè)人按揭貸款購(gòu)房

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。（

）

2.債項(xiàng)評(píng)級(jí)在本質(zhì)上等同于貸款分類。（）

3.銀行監(jiān)管的公開(kāi)原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。

4.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般是相互獨(dú)立的。()

5.由于經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施影響的時(shí)間較短，因此在資本規(guī)劃中考慮未來(lái)三年甚至五年對(duì)于管理層了解戰(zhàn)略的短期影響至關(guān)重要。（）

6.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開(kāi)展國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。（）

7.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)管理，有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無(wú)須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。()

8.基金增加值（EVA)強(qiáng)調(diào)資本成本的重要性，督促金融機(jī)構(gòu)減少運(yùn)營(yíng)過(guò)程中所占用的資本,達(dá)到增加金融機(jī)構(gòu)價(jià)值的目的。（）

9.保證人的財(cái)務(wù)狀況會(huì)影響保證人的償債能力。（）

10.信用衍生產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率，而且不會(huì)帶來(lái)新的信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動(dòng)性比例不小于15％。（）

12.銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。()

13.只有當(dāng)高級(jí)管理層充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益。（）

14.在有效信息披露的前提下，存款人、債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者受利益驅(qū)動(dòng)，根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時(shí)采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合理行動(dòng)，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的目的。

15.因?yàn)橘J款損失準(zhǔn)備缺口屬于商業(yè)銀行資本的組成部分，所以計(jì)算商業(yè)銀行的資本充足率時(shí)不應(yīng)扣除貸款損失準(zhǔn)備缺口。()

四.單選題(共15題)

1.某人除自住住房外打算在城區(qū)再購(gòu)買一套住房，此時(shí)他只可以申請(qǐng)（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

2.以下關(guān)于個(gè)人教育貸款特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.具有社會(huì)公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

3.下列行為中，不發(fā)生在個(gè)人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開(kāi)戶放款

D.放款通知

4.王先生已申請(qǐng)并獲得2年期個(gè)人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過(guò)大，擬向銀行申請(qǐng)展期，按規(guī)定展期期限最長(zhǎng)可達(dá)（）。

A.1年

B.6個(gè)月

C.不可展期

D.2年

5.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.財(cái)政貼息

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.擔(dān)保發(fā)放

D.?？顚Ｓ?/p>

6.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)貸行為評(píng)分的是（）。

A.房貸行為評(píng)分

B.消費(fèi)貸行為評(píng)分

C.車貸行為評(píng)分

D.逾期行為評(píng)分

7.下列各項(xiàng)中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。

A.按合同約定提取和使用全部貸款

B.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

D.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款

8.下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是()：

A.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票

B.借款人教育對(duì)象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

9.貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要不包括（）。

A.開(kāi)發(fā)商不具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的主體資格

B.開(kāi)發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全

C.價(jià)值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

D.合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件過(guò)低

10.下列不屬于個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.商用房出租情況發(fā)生變化

B.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.借款人申請(qǐng)材料不完整

11.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道的是（）。

A.合作單位營(yíng)銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

C.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

D.銀行直接營(yíng)銷

12.下列不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購(gòu)買范疇的是（）。

A.家具

B.大型音響設(shè)備

C.汽車

D.健身器材

13.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)中信貸信息的是（）。

A.信用卡匯總信息

B.貸款匯總信息

C.為他人貸款擔(dān)保匯總信息

D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息

14.期限在一年以內(nèi)的貸款實(shí)行的是（）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率執(zhí)行利息

D.利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng)

15.下列屬于個(gè)人住房貸款中常見(jiàn)的政策性風(fēng)險(xiǎn)的是（

）。

A.對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對(duì)境外人士購(gòu)房的限制

C.對(duì)樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對(duì)售房人資格的政策性限制

五.多選題(共15題)

1.銀行營(yíng)銷組織中，支行具有的職責(zé)有（）。

A.細(xì)化營(yíng)銷方案

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)的具體管理

C.實(shí)施對(duì)營(yíng)銷人員管理

D.建立營(yíng)銷隊(duì)伍

E.客戶開(kāi)發(fā)與維護(hù)，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判

2.根據(jù)貸款五級(jí)分類法，采用不定期抽查方式檢查的是（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

3.在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)類型主要有（）。

A.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)

B.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

C.身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符

D.對(duì)擔(dān)保信息有異議

E.個(gè)人信息遭到惡意篡改

4.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份

B.按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D.有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議

E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

5.為防范個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取（）措施。

A.提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

C.確保客戶信息真實(shí)性

D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

E.貸款發(fā)放前.落實(shí)貸款有效擔(dān)保

6.申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

D.已支付的所購(gòu)商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開(kāi)立的個(gè)人賬戶資料

7.銀行向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的途徑有（

）。

A.現(xiàn)場(chǎng)咨詢

B.網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.門戶網(wǎng)站

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

8.根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時(shí)，才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。

A.辦理存款

B.辦理貸款

C.貸后管理

D.發(fā)放信用卡

E.辦理?yè)?dān)保

9.下列關(guān)于利率的表述，正確的有（）。

A.以固定利率為中心在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率叫作浮動(dòng)利率

B.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準(zhǔn)利率為利率下浮

D.如果中央銀行改變浮動(dòng)利率.直接會(huì)影響商業(yè)銀行的借款成本的高低

E.利率浮動(dòng)有利率上浮和利率下浮兩種情況

10.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的用途一般包括（）。

A.借款人定向購(gòu)買商用房、機(jī)械設(shè)備

B.滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求

C.滿足個(gè)人控制的企業(yè)其他合理資金需求

D.借款人定向租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

E.貸款人非定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

11.根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額。

A.完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系

B.購(gòu)買自住住房

C.出境旅游

D.償還購(gòu)房貸款本息

E.離休、退休

12.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)（）。

A.把借款人列入黑名單公布

B.對(duì)借款人加收罰息

C.依法提前收回貸款

D.按合同約定提前收回貸款

E.向法院提起訴訟

13.商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.貸款本息到期收回、不良貸款管理

E.貸后檔案管理

14.個(gè)人教育貸款的特征包括（）。

A.具有社會(huì)公益性

B.高收益性

C.商業(yè)性

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高

E.高投入

15.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有()。

A.抵押、質(zhì)押和保證任意一種

B.抵押、質(zhì)押和保證任意兩種

C.經(jīng)銷商擔(dān)保的擔(dān)保方式

D.廠家回購(gòu)的擔(dān)保方式

E.個(gè)人信用擔(dān)保

六.判斷題(共15題)

1.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件。（）

2.個(gè)人質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)操作重點(diǎn)在于對(duì)質(zhì)物真實(shí)性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制。()

3.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)都按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上。（）

4.經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號(hào)不同的購(gòu)車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，致使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車，使銀行利益受損。（）

5.商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采取的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。（）

6.由于市場(chǎng)型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)是按照不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開(kāi)拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。（）

7.設(shè)備貸款的額度最高不得超過(guò)借款人購(gòu)買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過(guò)200萬(wàn)元。()

8.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。（）

9.在我國(guó)，非銀行金融機(jī)構(gòu)被禁止提供汽車貸款。

10.個(gè)人信用報(bào)告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行。()

11.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場(chǎng)性營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。（）

12.基金清退和利息劃回承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時(shí)將回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時(shí)進(jìn)行資金清算。（

）

13.住房公積金貸款只能向處于公積金正常繳存狀態(tài)的在職職工發(fā)放。()

14.1年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

15.個(gè)人貸款的對(duì)象包括自然人和法人。

七.單選題(共15題)

1.下列哪一項(xiàng)不屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）

A.居民財(cái)富積累

B.居民理財(cái)需求上升

C.投資理財(cái)工具日趨豐富

D.金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大

2.我國(guó)市場(chǎng)的證券投資基金均為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.開(kāi)放式基金

D.憑證式國(guó)債

3.在家庭生命周期的形成期階段，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.收入以薪水為主

B.追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資

C.積累資產(chǎn)逐年增加

D.收入穩(wěn)定而支出增加

4.下列關(guān)于回購(gòu)協(xié)議中說(shuō)法正確的是（）。

A.回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B.回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

C.公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物

D.資金借入方標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來(lái)某個(gè)時(shí)候用資金協(xié)議購(gòu)回

5.投資者必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國(guó)債是（）。

A.憑證式國(guó)債

B.儲(chǔ)蓄式國(guó)債

C.實(shí)物式國(guó)債

D.記賬式國(guó)債

6.外匯市場(chǎng)中，()之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業(yè)銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.商業(yè)銀行與中央銀行

7.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，下列做法錯(cuò)誤的是（

）。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記

B.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

C.要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供身份證件

D.對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份

8.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含（）。

A.委托代理

B.法定代理

C.合同代理

D.指定代理

9.國(guó)外理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期是（）。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C.20世紀(jì)70年代到80年代初期

D.20世紀(jì)90年代

10.假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流，第一年為3000元，以后每年都增加5％，年利率為15％，那么它的現(xiàn)值是（

）元。

A.3000

B.30000

C.300000

D.3000000

11.2007年11月，在美國(guó)工作的小李每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。

A.8000

B.6000

C.4000

D.2000

12.下列不屬于免納個(gè)人所得稅的是()

A.國(guó)債利息

B.股息

C.福利費(fèi)

D.個(gè)人獲得的保險(xiǎn)賠款

13.客戶評(píng)估報(bào)告的審核人員應(yīng)著重審查（）的情況。

A.客戶的收入水平

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶

D.客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

14.按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A.信托關(guān)系建立方式

B.委托人或受托人的性質(zhì)

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.銀行在信托中的角色

15.（）是基于投保人的利益。為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C.保險(xiǎn)公司

D.被保險(xiǎn)人

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

B.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營(yíng)銷信息

2.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。

A.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

C.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

D.每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)

E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

3.推薦客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)？()

A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮

B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活

C.使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)

D.通過(guò)合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)

E.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值

4.開(kāi)發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告應(yīng)包括()。

A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

C.主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法

D.風(fēng)險(xiǎn)限額

E.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

5.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.投資品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財(cái)務(wù)策劃

D.投資建議

E.儲(chǔ)蓄品推介

6.關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理

E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理

7.對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述正確的有（）。

A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理

B.證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于10年

C.在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

D.禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金

E.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

8.與客戶溝通是一項(xiàng)持續(xù)不斷的工作，而不是在溝通前一天才必須做的事。所以，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)高度重視溝通前的準(zhǔn)備工作包括（）。

A.明確溝通目標(biāo)

B.研究客戶的資料

C.選擇溝通方式

D.確定拜訪的時(shí)間

E.擬定溝通的方案及技巧

9.短期政府債券二級(jí)市場(chǎng)的參與者包括（）。

A.中英銀行

B.其他國(guó)家的政府

C.商業(yè)銀行

D.保險(xiǎn)公司

E.個(gè)人投資者

10.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有()。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

11.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)

B.本金風(fēng)險(xiǎn)

C.收益風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

12.理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則有（

）。

A.依法合規(guī)

B.公平公正

C.誠(chéng)信自律

D.為民利民

E.優(yōu)化服務(wù)

13.下列選項(xiàng)中，會(huì)影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的有()。

A.家庭負(fù)擔(dān)狀況

B.年齡范圍

C.投資經(jīng)歷

D.資金的投資期限

E.可投資資產(chǎn)占比

14.以下關(guān)于股票的表述中正確的有()。

A.股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等

B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

C.股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況

D.資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票長(zhǎng)期持有的主要投資目的

E.以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

15.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（

）。

A.既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回，也可以在交易所買賣該基金

B.LOF的申購(gòu)、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

C.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

E.深圳交易所已經(jīng)開(kāi)通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出

九.單選題(共15題)

1.公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的（）。

A.企(事)業(yè)法人

B.個(gè)人

C.政府機(jī)關(guān)

D.部門

2.歷史成本法堅(jiān)持（），即要把成本平均攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會(huì)計(jì)期間，從而無(wú)法反映特殊情況下資產(chǎn)負(fù)債的變化。

A.匹配原則

B.審慎原則

C.及時(shí)性原則

D.充足性原則

3.()的構(gòu)建和測(cè)算是內(nèi)部評(píng)級(jí)法的核心，同時(shí)也是許多技術(shù)問(wèn)題的焦點(diǎn)。

A.統(tǒng)計(jì)計(jì)量模型

B.違約概率模型

C.定量分析模型

D.定性分析模型

4.銀行公司信貸產(chǎn)品的高額定價(jià)策略要發(fā)揮作用，必須滿足的條件不包括()。

A.產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性低

B.銀行要對(duì)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和性能大力宣傳

C.市場(chǎng)準(zhǔn)入的門檻很高

D.競(jìng)爭(zhēng)者的反應(yīng)很及時(shí)

5.下列選項(xiàng)中，屬于信貸審查崗的職責(zé)的是（）。

A.對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查，對(duì)明顯虛假的資料提出審查意見(jiàn)

B.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場(chǎng)調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請(qǐng)

C.辦理核保、抵（質(zhì)）押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

D.提交貸前調(diào)查報(bào)告，并承擔(dān)調(diào)查失誤、風(fēng)險(xiǎn)分析失誤和貸后管理不力的責(zé)任

6.公司信貸的借款人指()。

A.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人

B.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

C.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人

D.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

7.銷量很小，利潤(rùn)和現(xiàn)金流均為負(fù)值是行業(yè)（）的特點(diǎn)。

A.啟動(dòng)階段

B.成長(zhǎng)階段

C.成熟階段

D.衰退階段

8.下列選項(xiàng)中，不屬于償債能力比率的是（）。

A.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.流動(dòng)比率

D.速動(dòng)比率

9.以下關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者損毀滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行

B.財(cái)產(chǎn)保全會(huì)影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)

C.財(cái)產(chǎn)保全分為訴前財(cái)產(chǎn)保全、訴中財(cái)產(chǎn)保全和訴后財(cái)產(chǎn)保全

D.財(cái)產(chǎn)保全分為訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

10.下列關(guān)于借款人權(quán)利的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請(qǐng)貸款

B.有權(quán)向上級(jí)和中國(guó)人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務(wù)可償還情況下，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

11.債務(wù)人必須履行，債務(wù)人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行的法律文書不包括()。

A.人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書

B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C.社區(qū)自主成立的調(diào)節(jié)機(jī)構(gòu)的調(diào)解書

D.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

12.下列不屬于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來(lái)的問(wèn)題的是（）。

A.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨大損失

C.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)

13.下面哪一項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的方法？()

A.委托調(diào)查

B.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

C.突擊調(diào)查

D.搜尋調(diào)查

14.一來(lái)說(shuō)，信貸平均損失比率越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.越小

B.越大

C.不變

D.無(wú)法確定

15.信貸文件是()

A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件資料

B.已經(jīng)結(jié)清信貸的文件資料

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.貸款申請(qǐng)的有關(guān)文件

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風(fēng)險(xiǎn)提示包括的情形有（）。

A.成本和費(fèi)用失控

B.客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場(chǎng)需求下降

C.還款記錄不正常

D.財(cái)務(wù)報(bào)表披露延遲

E.對(duì)于信息的反應(yīng)遲緩

2.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人要求借款人在合同中對(duì)于貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（）。

A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸款人

E.進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等

3.與銀行往來(lái)異常現(xiàn)象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開(kāi)戶

E.還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)或還款資金為非銷售回款

4.關(guān)于長(zhǎng)期投資，下列說(shuō)法中正確的有（

）?！?/p>

A.常見(jiàn)的長(zhǎng)期投資資金需求是收購(gòu)子公司的股份或者對(duì)其他公司的相似投資

B.長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)

5.下列屬于行政型貸款重組的有（

）。

A.變更債務(wù)人

B.豁免利息

C.破產(chǎn)重組

D.延長(zhǎng)期限

E.以股轉(zhuǎn)債

6.貸放分控的操作要點(diǎn)包括（

）。

A.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門

B.明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)

C.要了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)

D.注意中央的一些新發(fā)文件

E.建立并完善對(duì)放款執(zhí)行部門的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制

7.下列有關(guān)制作行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表需注意的事項(xiàng)，說(shuō)法正確的有（）。

A.確定行業(yè)定義時(shí)，應(yīng)盡可能明確行業(yè)性質(zhì)

B.當(dāng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)時(shí)，應(yīng)盡量使用一份評(píng)估工作表來(lái)評(píng)估

C.當(dāng)不同的評(píng)估人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)有不同意見(jiàn)時(shí)，相互應(yīng)當(dāng)討論，最終要給出精確風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

D.當(dāng)評(píng)估人員無(wú)法精確判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可表決決定，最后只能標(biāo)記一個(gè)級(jí)別

E.確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不能將7項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單平均，要對(duì)7個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素作出綜合評(píng)價(jià)

8.在貸款發(fā)放中，對(duì)于借款合同，應(yīng)著重審查的必備條款有（）。

A.貸款種類

B.附加條款

C.貸款利率

D.還款方式

E.還款期限

9.制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括（）。

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)

B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平

C.現(xiàn)金流量和資金成本

D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

E.產(chǎn)業(yè)鏈位置

10.銀行的促銷方式主要有()。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共關(guān)系

D.銷售聯(lián)盟

E.銷售促進(jìn)

11.下列成本費(fèi)用中屬于公司固定成本的有()

A.折舊

B.原材料

C.管理人員工資

D.租賃費(fèi)用

E.利息

12.下列關(guān)于抵押合同的必備條款說(shuō)法中，正確的是（）。

A.在抵押設(shè)立原因中應(yīng)載明被擔(dān)保主債權(quán)的種類、數(shù)額，否則就有違一般抵押權(quán)所擔(dān)保主債權(quán)的特定性原則

B.如果抵押物履行期尚未屆滿，抵押權(quán)人不能對(duì)抵押物行使權(quán)利，否則，就屬侵權(quán)

C.抵押人對(duì)抵押物應(yīng)具有所有權(quán)，不具有對(duì)抵押物的使用權(quán)

D.除主債權(quán)以外，抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍一般還包括利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

E.抵押物是否在有關(guān)部門辦理登記，也是抵押合同是否完善的重要前提之一

13.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)有()

A.評(píng)估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況，以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性

B.至少每年一次檢查內(nèi)部資本充足評(píng)估程序相關(guān)政策和執(zhí)行情況

C.組織實(shí)施內(nèi)部資本充足評(píng)估程序

D.至少每年一次評(píng)估資本充足率管理計(jì)劃的執(zhí)行情況

E.向董事會(huì)提交資本充足率管理審計(jì)報(bào)告、內(nèi)部資本充足評(píng)估程序執(zhí)行情況審計(jì)報(bào)告、資本計(jì)量高級(jí)方法管理審計(jì)報(bào)告

14.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

C.對(duì)于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置

D.檢查貸款抵（質(zhì)）押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任

15.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道包括（）。

A.季節(jié)性商業(yè)負(fù)債增加

B.內(nèi)部融資

C.銀行貸款

D.應(yīng)收賬款

E.來(lái)自民間的借款

十一.判斷題(共15題)

1.定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。（）

2.通過(guò)實(shí)貸實(shí)付制度的推行和完善，當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款協(xié)議管理方面已經(jīng)不存在問(wèn)題。()

3.對(duì)于上市公司的可流通股票,其公允價(jià)值是該股票的市場(chǎng)價(jià)格。

4.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)通常指與行業(yè)比較的銷售增長(zhǎng)率，高于行業(yè)平均的增長(zhǎng)率說(shuō)明客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較差；反之，則說(shuō)明客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好。()

5.在較長(zhǎng)時(shí)間里，如果公司的盈利能力很弱甚至為負(fù)，那么公司就無(wú)法維持正常的經(jīng)營(yíng)支出，但是，這種盈利能力不足并不會(huì)導(dǎo)致直接借款需求。（）

6.如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人可能出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況，銀行應(yīng)該密切保持關(guān)注。（）

7.公司一般不使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備。（）

8.（2016年真題）法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（

）

9.營(yíng)運(yùn)能力對(duì)借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長(zhǎng)和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

10.在抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。()

11.在司法型貸款重組中，申請(qǐng)破產(chǎn)重組的只能是債權(quán)人或債務(wù)人。（）

12.相對(duì)于遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)，即期外匯市場(chǎng)容量巨大、交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場(chǎng)行情，是最主要的外匯市場(chǎng)形式。（）

13.還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至部分本息清償日止的期間。（）

14.借款需求是指由于各種原因公司出現(xiàn)資金短缺并需要借款，其原因可能是長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加。（

）

15.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。

A.廣告

B.人員促銷

C.產(chǎn)品包銷

D.銷售促進(jìn)

2.()以銀行為母公司，通過(guò)控股證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對(duì)不同的金融領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透擴(kuò)張。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)

3.在通貨膨脹的情況下，貨幣的購(gòu)買力()。

A.持續(xù)上升

B.保持穩(wěn)定

C.持續(xù)下降

D.穩(wěn)中有升

4.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理

D.電話

5.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)工作的監(jiān)管問(wèn)題的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，并與監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將股東大會(huì)批準(zhǔn)的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和董事會(huì)制定的績(jī)效考評(píng)制度報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)會(huì)同銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)工作進(jìn)行監(jiān)督管理

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年終績(jī)效考評(píng)工作完成后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)考評(píng)對(duì)象應(yīng)當(dāng)于10日內(nèi)將考評(píng)結(jié)果在指定媒體上予以公告

6.下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進(jìn)

7.商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司通過(guò)代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)，其最大的特色在于()。

A.互利共贏

B.銀保合作

C.產(chǎn)品覆蓋全

D.行業(yè)利潤(rùn)高

8.對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用()支付貸款。

A.委托支付方式

B.信用證支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式

9.中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于（），是全國(guó)性信托業(yè)自律組織。

A.2005年5月

B.2005年6月

C.2006年5月

D.2007年5月

10.下列關(guān)于關(guān)系人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

11.個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

12.下列哪一項(xiàng)不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法（

）

A.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

B.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

13.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動(dòng)性差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。

A.資產(chǎn)證券化

B.同業(yè)拆入

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

14.商業(yè)銀行貸款應(yīng)實(shí)行()的貸款管理原則。

A.誰(shuí)審查誰(shuí)審批原則

B.審貸分離、分級(jí)審批

C.信貸人員調(diào)查、業(yè)務(wù)主管審批

D.信貸調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)合審批原則

15.銀監(jiān)會(huì)針對(duì)非銀行金融制定了一些行政許可實(shí)施辦法。著力強(qiáng)調(diào)非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與（）相結(jié)合，加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，深入推進(jìn)金融創(chuàng)新，扎實(shí)服務(wù)金融企業(yè)，嚴(yán)格督促非銀行金融健康化發(fā)展。

A.合規(guī)管理

B.風(fēng)險(xiǎn)控制管理

C.客戶管理

D.資金管理

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

2.下列屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

3.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）

A.外資銀行

B.證券機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)

4.商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（）構(gòu)成。

A.法定存款準(zhǔn)備金

B.商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金

C.流通中的現(xiàn)金

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

E.超額存款準(zhǔn)備金

5.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說(shuō)法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

6.下列機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有()。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨(dú)資銀行

7.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列表述中，正確的有（）。

A.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

B.受益人受兩個(gè)合同的約束：與開(kāi)證申請(qǐng)人之間的貿(mào)易合同和與開(kāi)證行之間的信用證

C.被指定銀行是指除了開(kāi)證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

D.開(kāi)證行受3個(gè)合同的約束：與開(kāi)證申請(qǐng)人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

E.通知行接受代理行指示，及時(shí)傳遞信用證，此外不承擔(dān)任何責(zé)任

8.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

9.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)有（

）。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

E.間接融資租賃

10.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。

A.以合法正當(dāng)方式吸收存款

B.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

11.現(xiàn)代金融理論的三大支柱是()。

A.時(shí)間價(jià)值

B.資產(chǎn)定價(jià)

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.資產(chǎn)配置

12.COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

13.一性投訴處理的基本原則有()。

A.積極主動(dòng)原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

14.消費(fèi)金融公司基本功能定位有()。

A.面向中低收入群體

B.提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

C.經(jīng)營(yíng)模式以“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保”“小、快、靈”為特色

D.滿足特殊的消費(fèi)需求

E.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)

15.以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

C.財(cái)務(wù)公司、賬戶管理

D.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

十四.判斷題(共10題)

1.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。

2.2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會(huì)成立并擴(kuò)大成員和職能，目的是增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會(huì)的機(jī)構(gòu)代表性，以應(yīng)對(duì)金融體系脆弱性、制定和實(shí)施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定。()

3.債券回購(gòu)是指?jìng)灰椎碾p方在進(jìn)行債券交易的同時(shí)，以契約方式約定在將來(lái)某一日期以約定價(jià)格，由債券的逆回購(gòu)方向正回購(gòu)方再次購(gòu)回該筆債券的交易行為。（

）

4.內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用。（

）

5.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

6.2017年2月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，這是一起有損商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件。（）

7.回購(gòu)交易屬于遠(yuǎn)期交易的一種特殊方式。（）

8.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)非常有效。

9.獨(dú)立性原則是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則。

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸后管理，對(duì)有潛在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，制定并實(shí)行有針對(duì)性的貸后管理措施。()

十五.單選題(共15題)

1.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

2.以下不屬于籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的是（）。

A.債券投資所支付的現(xiàn)金

B.支付新股發(fā)行費(fèi)用

C.分配股利或利潤(rùn)支付的現(xiàn)金

D.發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金

3.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起____個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起____個(gè)月不行使而消滅。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

4.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地

B.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易

C.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

5.下列關(guān)于留置的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償

C.留置權(quán)具有可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人可以留置未得到清償那部分對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

6.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)_____個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_____個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

7.以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的資金融通市場(chǎng)稱為()。

A.債券市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.期貨市場(chǎng)

8.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源

A.承兌人

B.背書人

C.保證人

D.出票人

9.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指()。

A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰

B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰

C.繁榮—衰退—蕭條—復(fù)蘇

D.繁榮—蕭條—衰退—復(fù)蘇

10.在匯率標(biāo)價(jià)方法中，直接標(biāo)價(jià)法是（

）。

A.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

B.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

11.在立法與司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.保護(hù)

12.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

13.下列不屬于銀行管理流動(dòng)性指標(biāo)的是()。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.貸存比

C.流動(dòng)性比例

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

14.下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣

B.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元

D.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

15.()，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行使。

A.1984年

B.1995年

C.2003年

D.2006年

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)有（）。

A.結(jié)算公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

2.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有（）。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

3.信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為()。

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

E.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)

4.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的

5.金融市場(chǎng)在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性方面的功能包括（）。

A.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性

D.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

E.可以幫助資金從相對(duì)較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

6.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素有（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本及承諾的收益

B.其他銀行同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)

C.理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

E.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例

7.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。

A.外資銀行

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.汽車金融公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.貸款公司

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產(chǎn)品的過(guò)程中，下列做法正確的有（）。

A.嚴(yán)格落實(shí)銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求

B.對(duì)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示

C.為達(dá)成交易而隱瞞不重要的風(fēng)險(xiǎn)

D.向客戶作出不符合所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證

E.按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息

9.下列金融犯罪不能由單位構(gòu)成的有（

）。

A.信用卡詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.偽造貨幣罪

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.票據(jù)詐騙罪

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述中，正確的有（）。

A.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道

B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以實(shí)現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點(diǎn)

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)，不必滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)

E.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

11.合同的解除分為（）。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權(quán)

D.自然解除

E.強(qiáng)制解除

12.我國(guó)貨幣供應(yīng)量層次劃分中，屬于準(zhǔn)貨幣的有（

）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

13.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。

A.會(huì)計(jì)核算

B.外包管理

C.公司治理

D.內(nèi)控制度

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

14.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（）。

A.建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制

B.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向分行擴(kuò)散

C.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中

D.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平

E.建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制

15.下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的有()。

A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益

D.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

E.通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

十七.判斷題(共15題)

1.中國(guó)人民銀行作為特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國(guó)人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。()

2.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化（）

3.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)無(wú)條件滿足客戶要求。

4.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采用書面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。（）

5.我國(guó)銀行可以發(fā)行以人民幣計(jì)價(jià)的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計(jì)價(jià)的大額定期存單。（）

6.中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)主管部門是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

7.中國(guó)的銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)。（）

8.出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。

9.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。()

10.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。（

）

11.目前，我國(guó)實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。()

12.失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

13.因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

14.中國(guó)人民銀行是由財(cái)政部出資設(shè)立的國(guó)家職能機(jī)構(gòu)，屬于財(cái)政部所有。（）

15.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價(jià)值。市值重估應(yīng)當(dāng)由與前臺(tái)相獨(dú)立的中臺(tái)、后臺(tái)部門負(fù)責(zé)。

2.答案：B

本題解析：成本合計(jì)為：資金成本：500*6%=30（萬(wàn)元）；經(jīng)營(yíng)成本：500*2%=10（萬(wàn)元）；風(fēng)險(xiǎn)成本：500*0.5%*30%=0.75（萬(wàn)元）；資本成本：10*12%=1.2（萬(wàn)元）；貸款的成本合計(jì)：41.95萬(wàn)元，即貸款定價(jià)應(yīng)至少保持在8.39%的利率水平。

3.答案：C

本題解析：不良貸款拔備覆蓋率=(一準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備斗-特種準(zhǔn)備)÷(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+4)÷(6+2+3)≈0.82。

4.答案：D

本題解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取每日參照市場(chǎng)定價(jià)的方法及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格，價(jià)值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實(shí)、準(zhǔn)確，這使得財(cái)務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。

5.答案：C

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的獨(dú)立性是建設(shè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵。

6.答案：A

本題解析：合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露中對(duì)單一客戶最大信貸余額不超過(guò)100萬(wàn)元人民幣。

7.答案：C

本題解析：預(yù)期損失=違約概率(PD)×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)×違約損失率(LGD)=0．1×20×0．5=1(億元)。

8.答案：A

本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試是一種定性與定量結(jié)合，以定量為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法。通過(guò)測(cè)算面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對(duì)盈利能力和資本金帶來(lái)的負(fù)面影響，進(jìn)而對(duì)所持投資組合的脆弱性作出評(píng)估和判斷，并采取必要的措施，以規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：C

本題解析：根據(jù)公式，資本的組合限額=資本×資本分配權(quán)重，可得本年度電子行業(yè)資本分配的限額=(5000+1000)×5％=300(億元)。

10.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來(lái)管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類包括：①技術(shù)外包；②程序外包；③業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包；④專業(yè)性服務(wù)外包；⑤后勤性事務(wù)外包。賬務(wù)系統(tǒng)、資金交易等關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去。

11.答案：B

本題解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)方面，各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)對(duì)總部首席風(fēng)險(xiǎn)官和事業(yè)部負(fù)責(zé)人雙線報(bào)告，并對(duì)總部首席風(fēng)險(xiǎn)官直接負(fù)責(zé)，接受首席風(fēng)險(xiǎn)官的垂直管理，從而保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作貫穿在各事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中并保持獨(dú)立性。

12.答案：B

本題解析：監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實(shí)際持有的最低資本。

13.答案：B

本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個(gè)人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。

14.答案：A

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效，可分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。

15.答案：B

本題解析：該客戶的銷售毛利率為：（銷售收入-銷售成本）/銷售收入=（1000-600）/1000=40%考點(diǎn)：?jiǎn)我环ㄈ丝蛻粜庞蔑L(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度，客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體，其等級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；而債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)，一個(gè)債務(wù)人通常有一個(gè)客戶信用評(píng)級(jí)，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)。

2.答案：A、B、E

本題解析：

貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，招募和保留最佳雇員，維護(hù)客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度，吸引高質(zhì)量的合作伙伴以強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力，最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求等。

4.答案：B、E

本題解析：

對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，但不是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源；信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便在危機(jī)情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽(yù)的行動(dòng)指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制，提高解決問(wèn)題的能力，危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理，提高發(fā)言人的溝通能力，模擬訓(xùn)練和演習(xí)等。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

“忽略了各幣種匯率變動(dòng)的相關(guān)性”為外匯敞口分析的局限性?？键c(diǎn)：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

7.答案：B、C、E

本題解析：

完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控：風(fēng)險(xiǎn)信息與數(shù)據(jù)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)和起點(diǎn)，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時(shí)性，才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無(wú)條件用來(lái)吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括如下全部或部分內(nèi)容：①按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分剮統(tǒng)計(jì)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸；按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平；②對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平的結(jié)構(gòu)分析；③頭寸的盈虧情況；④市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法及程序的變更情況；⑤市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的遵守情況；⑥市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，包括對(duì)超限額情況的處理；⑦事后檢驗(yàn)和壓力測(cè)試情況；⑧內(nèi)外部審計(jì)情況；⑨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本分配情況；⑩對(duì)改進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案的建議；⑨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的其他情況。?

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

。盡管信用評(píng)分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方法之一，但在使用過(guò)程中同樣存在一些突出問(wèn)題：①信用評(píng)分模型是建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上，因此是一種向后看的模型，無(wú)法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化；②信用評(píng)分模型對(duì)借款人歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高，商業(yè)銀行需要相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間才能建立起一個(gè)包括大多數(shù)企業(yè)歷史數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)庫(kù)。對(duì)新興企業(yè)而言，由于其成立時(shí)間不長(zhǎng)，歷史數(shù)據(jù)則更為有限；③信用評(píng)分模型雖然可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)，卻無(wú)法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值，而后者往往是信用風(fēng)險(xiǎn)管理最為關(guān)注的。

11.答案：A、B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類型的書面說(shuō)明。有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該滿足以下原則：

①包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃時(shí)所使用的關(guān)鍵背景信息和假設(shè)；

②與銀行長(zhǎng)短期規(guī)劃、資本規(guī)劃、財(cái)務(wù)規(guī)劃、薪酬機(jī)制相關(guān)聯(lián)；

③在考慮客戶的利益和對(duì)股東的受托義務(wù)、資本及其他相關(guān)要求，在完成戰(zhàn)略目標(biāo)和業(yè)務(wù)規(guī)劃時(shí)，確定銀行愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)總量；

④基于總體風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)能力、風(fēng)險(xiǎn)輪廓，應(yīng)為每類實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)和總體風(fēng)險(xiǎn)確定能夠接受的最高風(fēng)險(xiǎn)水平；

⑤包括定量指標(biāo)；

⑥包括定性的陳述；

⑦具有前瞻性。

故本題選AB。

12.答案：B、C、D

本題解析：

一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關(guān)的因素，主要包括借款人的聲譽(yù)、杠桿、收益波動(dòng)性；二是與市場(chǎng)有關(guān)的因素，主要包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。

13.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤；違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤；違約頻率不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。?

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系到商業(yè)銀行的每個(gè)業(yè)務(wù)和崗位，不論業(yè)務(wù)條線還是管理部門，都負(fù)有管理操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運(yùn)營(yíng)方式，可以從最普遍的柜面業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)五個(gè)方面來(lái)分析操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

E是正常按揭的做法。假按揭的表現(xiàn)形式還有：商業(yè)銀行信貸人員與企業(yè)串謀，向虛擬借款人或不具備真實(shí)購(gòu)房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個(gè)人住房接揭貸款。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

從債項(xiàng)評(píng)級(jí)比貸款分類要復(fù)雜和專業(yè)得多，