中國工商銀行江蘇省分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行江蘇省分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.以下行為屬于內部欺詐的是()。

A.歧視及差別待遇事件

B.黑客攻擊損失

C.自然災害損失

D.未經(jīng)授權交易導致資金損失

2.交易帳戶記錄的是銀行為交易目的或對沖交易帳戶其他項目的風險而持有的（）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸

3.下列關于財務比率的表述中，正確的是（）。’

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力

C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

4.下列各項中不是風險處置糾正的內容的是（）。

A.風險糾正

B.風險防范

C.市場退出

D.風險救助

5.商業(yè)銀行內部控制措施不包括（）。

A.授權審批控制

B.不相容職務分離控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.人員控制

6.商業(yè)銀行應當為國別風險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能不包括(?)。

A.幫助識別不適當?shù)目蛻艏敖灰?/p>

B.支持不同業(yè)務領域、不同類型國別風險的計量

C.為壓力測試提供有效支持

D.準確、有效、可靠、完整地提供國別風險信息，滿足內部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求

7.商業(yè)銀行風險管理最根本的動力來源是()。

A.負債

B.資本

C.利潤

D.安全

8.若（），則銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。

A.逾期貸款率大于1

B.逾期貸款率小于1

C.逾期90天以上貸款/不良貸款大于1

D.逾期90天以上貸款/不良貸款小于1

9.市場準入的主要目標不包括（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益

D.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開

10.（）是最具流動性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款

11.用于表示在一定時間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預期損失

C.預期損失

D.風險價值

12.商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債的期限結構。

A.利率

B.物價指數(shù)

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.突發(fā)性因素

13.()是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

14.下列關于市值重估的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值

B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值

C.商業(yè)銀行應盡可能地按照模型確定的價值計值

D.商業(yè)銀行進行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法

15.中央銀行可以通過發(fā)行中央銀行票據(jù)和()從銀行體系中抽走流動性，通過中央銀行票據(jù)到期和()為市場注入流動性。

A.正回購；正回購

B.逆回購；逆回購

C.正回購：逆回購

D.逆回購；正回購

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行風險管理部門的說法不正確的是（）。

A.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

B.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會是相同的

C.風險管理部門只具有非常有限的風險管理決策執(zhí)行權

D.商業(yè)銀行風險管理部門具有高度的獨立性

E.商業(yè)銀行風險管理部門隸屬于高級管理層

2.對國別風險應實行限額管理，綜合考慮（）等因素。

A.跨境業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略

B.自身風險偏好

C.國別風險評級

D.自身風險承受能力

E.跨境業(yè)務發(fā)展規(guī)模

3.良好的聲譽風險管理體系的作用包括（）。

A.確保產(chǎn)品和服務的溢價水平

B.維持客戶和供應商的忠誠度

C.增進和投資者的關系

D.強化自身的可信度和利益持有者的信心

E.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

4.按照執(zhí)行價格劃分，期權可以分為()。

A.美式期權

B.歐式期權

C.價內期權

D.平價期權

E.價外期權

5.內部評級法初級法下，合格凈額結算包括（）。

A.表內凈額結算

B.表外凈額結算

C.回購交易凈額結算

D.場外衍生工具凈額結算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結算

6.在評估國別風險時，商業(yè)銀行應當充分考慮一個國家或地區(qū)（）的定性和定量因素。

A.政治

B.經(jīng)濟

C.金融

D.社會狀況

E.自然資源

7.商業(yè)銀行的表內外資產(chǎn)劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（

）。

A.準確計量市場風險資本

B.開展有效的市場風險計量監(jiān)控

C.以公允價值計量銀行資產(chǎn)

D.建立管理會計系統(tǒng)

E.真實反映銀行財務狀況

8.下列關于資本作用的說法，正確的有()。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力

9.關于商業(yè)銀行公司董事會的說法，正確的有()。

A.承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

B.負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序

C.對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進行監(jiān)督和測評

D.制定風險管理的程序和操作規(guī)程

E.負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則

10.在資產(chǎn)負債風險管理階段中出現(xiàn)的重要分析手段有()。

A.定量分析

B.實證分析

C.久期分析

D.定性分析

E.缺口分析

11.氣候風險是商業(yè)銀行面臨的一種新型風險，相對于傳統(tǒng)金融風險，氣候風險具有（

）特征。

A.高度不確定性

B.更長的時間跨度和長期影響

C.非線性

D.全局性

E.系統(tǒng)性

12.聲譽風險管理的基本做法包括（）。

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.建立清晰的聲譽風險管理流程

C.采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法

D.找到合適的機構將風險外包

E.制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正

13.以下關于會計資本的說法中，正確的有()。

A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風險并無關系

B.會計資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權益

C.會計資本是銀行可以實際利用的資本

D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分

E.會計資本就是經(jīng)濟資本

14.在風險評估時，商業(yè)銀行通常使用標準化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內容包括（）。

A.損失的影響程度

B.總損失數(shù)額信息

C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

15.2008年國際金融危機后，國際監(jiān)管機構總結了金融機構公司治理存在的四個問題，分別是（）。

A.風險的不確定性加大

B.董事會未有效履行風險管理職責

C.風險治理能力薄弱

D.薪酬和激勵機制不合理

E.組織架構過于復雜和不透明

三.判斷題(共15題)

1.戰(zhàn)略規(guī)劃是關于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。（）

2.董事會和高級管理層除制定“正常的”風險處理政策和程序外，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

3.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者留用自由資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負債率、有形凈值債務率和利息償付比率。（）

4.商業(yè)銀行內部評級的第一維度（債項評級）必須針對客戶的違約風險。（

）

5.非預期損失與災難性損失是包含與被包含的關系，即災難性損失是非預期損失中的一個子項。（）

6.商業(yè)銀行授信審批一般應當遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。（）

7.貸款組合內的各單筆貸款之間一般具有獨立性。()

8.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價值。（）

9.個人住房貸款“假按揭”是指事業(yè)單位職工或者其他關系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。（）

10.商業(yè)銀行將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機構來管理，有助于商業(yè)銀行更加關注核心業(yè)務，而無須對外包業(yè)務的風險進行有效管理。()

11.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

12.風險管理應貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務的始終，每個部門、每位員工所有員工都應具有風險管理意識和自覺性。（）

13.資本充足率真實反映了金融機構的資本充足情況和杠桿程度。（）

14.擴張性貨幣政策，如貨幣政策中貸款利率的上調，可能導致部分微利企業(yè)因財務費用增加出現(xiàn)虧損。（）

15.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人

B.個人貸款雖然風險權重高，但綜合收益也較高

C.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質量起到了促進作用

D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

2.考慮到國家助學貸款的特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照（）原則，建立國家助學貸款補償原則。

A.風險分擔

B.國家參與

C.謹慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

3.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和()聯(lián)合當?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理。

A.個人所在單位

B.個人所在社區(qū)

C.個人所在地派出所

D.保險公司

4.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于()所有。

A.職工個人

B.職工個人和國家

C.職工個人、繳存單位和國家

D.職工個人和繳存單位

5.下列屬于個人經(jīng)營貸款支持的用途的是（）。

A.貸款資金通過交易對手存款賬戶后，轉入本人證券賬戶

B.貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業(yè)

C.借款人經(jīng)營建材代理公司，貸款資金用于旺季臨時資金周轉

D.貸款資金用于投資購買住房

6.下列關于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標的說法中，錯誤的是()。

A.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

B.不良資產(chǎn)率。一般是指不良資產(chǎn)(可疑類貸款+損失類貸款)與資產(chǎn)總額之比

C.為了對信用風險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風險管理運營效率指標

D.正常及關注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額)／(期初正常類貸款余額+關注類貸款余額)

7.（）主要是指支持網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的五聯(lián)網(wǎng)平臺或服務器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統(tǒng)無法正常運營及客戶信息泄露的風險。

A.信用風險

B.政策風險

C.資本金風險

D.技術風險

8.（）是商業(yè)銀行對服務對象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。

A.客戶細分

B.市場選擇

C.市場定位

D.客戶定位

9.貸前調查的調查方式不包括（）。

A.現(xiàn)場核實

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調查

10.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務支出與收入比為()。

A.37.5%

B.31.3%

C.47.2%

D.53.5%

11.農(nóng)村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

12.開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確定抵質押率，該項原則屬于押品管理的()原則。

A.差異化

B.審慎性

C.有效性

D.平衡制約

13.在經(jīng)濟學中，由于事前的信息不對稱，使得銀行將一些優(yōu)質客戶拒之門外的現(xiàn)象稱為（）。

A.逆向選擇

B.道德風險

C.信用風險

D.操作風險

14.個人貸款與公司貸款比較，（）是個人貸款最明顯的特征。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.低資本消耗

D.還款方式靈活

15.下列關于填寫個人貸款合同的說法，錯誤的是（

）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本

B.合同填寫有錯誤可以涂改

C.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率等有關條款要與貸款最終審批意見一致

五.多選題(共15題)

1.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力

D.借款人互相提供保證

E.公司、企業(yè)的分支機構為個人提供保證

2.農(nóng)戶貸款貸前調查包括但不限于（）。

A.借款人基本情況

B.借款人信用狀況

C.借款用途

D.借款人還款來源

E.保證人擔保意愿

3.個人住房貸款可實行的擔保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.質押

E.保證

4.在個人汽車貸款業(yè)務的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批

B.確保符合轉授權規(guī)定

C.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

5.下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有()。

A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質押方式申請商業(yè)助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質登記

D.保證人應具備品質良好，合法穩(wěn)定的收入來源

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

6.貸款的簽約流程包括()。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發(fā)放條件

E.出賬前審核

7.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下是該制度的內容的有（）。

A.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復

E.對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

8.對個人住房貸款樓盤項目本身的審查包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性審查

B.項目的合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目的批復時間審查

E.項目資金到位情況審查

9.借款合同應符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對象(范圍)

C.支付時間

D.支付金額

E.支付條件

10.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.新建房個人住房貸款

D.個人二手房住房貸款

E.個人住房組合貸款

11.信用卡業(yè)務中典型的分期業(yè)務可分為()。

A.賬單分期

B.商場分期

C.郵購分期

D.購物分期

E.付款分期

12.下列關于個人保證貸款的說法．正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D.如出現(xiàn)逾期.銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個人保證貸款辦理時問短，環(huán)節(jié)少

13.以下說法正確的有（）。

A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中國人民銀行制定的

C.一般來說，貸款期限在1年以內（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.利率=利息額/本金

E.利率可以看作是借貸資金的“價格”

14.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內容包括()。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

15.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行的合作機構出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應暫停與相應機構的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有促進作用的

C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素的

六.判斷題(共15題)

1.自營性個人住房貸款。是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)或農(nóng)村購買、建造或大修各類住房的個人發(fā)放的貸款。()

2.合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人只應負責與借款人簽訂合同。（）

3.個人貸款的對象不限于自然人，可以包括法人。

4.在個人貸款中,如果借款人在貸款期間破產(chǎn)的,貸款銀行有權停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息。

5.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復;異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。（)

6.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時．由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金和相應手續(xù)費在約定的期限內分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業(yè)務。（）

7.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。（）

8.銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）

9.住房公積金貸款只能向處于公積金正常繳存狀態(tài)的在職職工發(fā)放。()

10.貸前調查是商業(yè)助學貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。（）

11.對于小型銀行業(yè)金融機構，可以根據(jù)自身業(yè)務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）

12.申請個人商用房貸款，借款人可以使用的擔保方式只能是抵押。()

13.目前，個人住房貸款業(yè)務中所采用的借款合同基本都是統(tǒng)一的格式文本。()

14.公積金個人住房貸款是不以盈利為目的，實行“高進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制的一類貸款。()

15.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于我國銀行理財產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是（）。

A.?《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高

B.?《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算

C.部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求

D.受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺?

2.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。

A.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

C.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

3.2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.自然因素

4.銀信合作產(chǎn)品投資于權益類金融產(chǎn)品或具備權益類特征的金融產(chǎn)品，

且聘請第三方投資顧問的，應提前()個工作日項監(jiān)管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

5.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在()情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

B.未按規(guī)定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定進行風險提示和信息披露

6.發(fā)生下列（

）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

7.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險公司

8.下列關于個人獨資企業(yè)解散的法律效力表述正確的是（）。

A.投資人對債權人的責任隨著企業(yè)的解散而免除

B.個人獨資企業(yè)解散后，不能免除投資人的責任，債權人享有對投資人永久的權利

C.個人獨資企業(yè)解散后，不能免除投資人的責任，但債權人在5年內未向債務人提出償債請求的，該責任消滅

D.個人獨資企業(yè)解散后，不能免除投資人的責任，但債權人在3年內未向債務人提出償債請求的，該責任消滅

9.在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是()。

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.引導客戶講述、了解其財務問題及其家庭財務的信息

C.考慮客戶會不會告訴自己

D.較少這方面的咨詢

10.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4

11.關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（）。

A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%

B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%

C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%

D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%

12.下列關于保險合同中受益人的規(guī)定，不正確的是()

A.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意

B.被保險人為無民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人

C.被保險人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人

D.投保人變更受益人時，無須經(jīng)被保險人同意

13.在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。

A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產(chǎn)品的調整，不應是較大規(guī)?；蛘w方案的修正

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估

C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估

D.有的客戶偏愛風險高收益投資產(chǎn)品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估

14.下列關于非系統(tǒng)性風險的表述，錯誤的是()。

A.包括企業(yè)財務風險、經(jīng)營風險、信用風險等

B.市場風險屬于非系統(tǒng)性風險

C.是一種微觀風險

D.是一種可分散風險

15.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。

A.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限風險

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的利益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

八.多選題(共15題)

1.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。

A.收支情況

B.客戶的投資偏好

C.客戶的年齡

D.財務結構

E.客戶的社會地位

2.合伙制私募基金的特點包括（）

A.由于沒有資金托管方,合伙企業(yè)中有限合伙人財產(chǎn)很難保證不被挪用,資產(chǎn)管理人的道德風險較難防范

B.私募基金普通合伙人承擔有限責任，有限合伙人承擔無限連帶責任

C.普通合伙人承擔無限連帶責任，有利于對有限合伙人的利益進行保護

D.私募基金不需要通過信托公司成立私募基金，減少了管理環(huán)節(jié)，避免了多層監(jiān)督

E.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟實體納稅,其凈收益直接發(fā)放給投資者,由投資者作為收入自行納稅,合伙企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得和其他所得,由合伙人分別繳納所得稅

3.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。

A.境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內取得的經(jīng)常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理

E.境內個人對外捐贈和財產(chǎn)轉移需購付匯的，應當符合有關規(guī)定并經(jīng)外匯局核準

4.下列有關正直守信原則的說法正確的有（）

A.正直守信要求理財規(guī)劃師誠實不欺,不能為個人的利益而損害委托人的利益

B.正直守信原則要求理財規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字,更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂

C.正直守信的原則決不容忍任何欺騙行為

D.正直守信原則要求理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷,堅持客觀性,不帶感情色彩

E.即使理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導致錯誤,此種情形與正直守信的職業(yè)道德準則也不相違背

5.目前，國內銀行代理的債券主要包括（）。

A.公司債券

B.企業(yè)債券

C.政府債券

D.金融債券

E.長期債券

6.下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是（）。

A.基礎金融衍生產(chǎn)品的風險很高，其預期收益也很高

B.股權類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

7.下列哪些內容可以出質？（）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.生產(chǎn)設備

E.可以轉讓的股權

8.下列屬于基金特點的有（）。

A.集合理財、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.利益共享、風險共擔

D.嚴格監(jiān)管、信息透明

E.獨立托管、保障安全

9.下列關于客戶風險類型的說法中，正確的有（

）。

A.風險厭惡型投資者對待風險態(tài)度消極，不愿意為增加收益而承擔風險，最在乎安全性，極力回避風險

B.風險偏好型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券為主

C.風險偏好型投資者對待風險態(tài)度積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規(guī)避，不因風險的存在而放棄投資機會

D.風險中立型投資者投資應以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化

E.風險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏

10.根據(jù)《合同法》，以下說法中，正確的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的合同屬于無效合同

B.有確切證據(jù)表明對方經(jīng)營狀況惡化，應當先履行債務的當事人不可以中止履行

C.造成對方人身傷害則合同中的相關免責條款無效

D.在訂立合同時顯示公平屬于可撤銷合同

E.當事人互負債務，有先后履行順序，后履行一方未履行的，先履行一方有權拒絕其履行要求

11.下列不屬于客戶財務信息的有（）。

A.客戶的理財知識水平

B.財務安排

C.客戶的風險承受能力

D.客戶的金錢觀

E.收支狀況

12.證券投資基金的特點主要包括（）。

A.集合理財

B.信息透明

C.分散投資

D.專業(yè)管理

E.無需承擔風險

13.理財師和客戶會面時站姿的基本要求包括下列哪幾項?()

A.站立時抬頭

B.目視前方

C.挺胸直腰

D.雙臂自然下垂

E.兩腳并攏

14.結構性理財產(chǎn)品的主要類型包括()。

A.債券掛鉤型

B.股票掛鉤型

C.外匯掛鉤型

D.利率掛鉤型

E.商品掛鉤型

15.按照產(chǎn)品風險分類，我國銀行理財產(chǎn)品可分為()。

A.極低風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.中等風險產(chǎn)品

D.高風險產(chǎn)品

E.較高風險產(chǎn)品

九.單選題(共15題)

1.以海關監(jiān)管期內的動產(chǎn)申請質押貸款的，須由（）出具同意質押證明文件。

A.負責監(jiān)管的海關

B.董事會

C.出質人

D.股東會

2.影響行業(yè)的外部因素不包括（）。

A.國民經(jīng)濟

B.外部經(jīng)濟

C.國家政策

D.企業(yè)自身規(guī)模效益

3.某電力生產(chǎn)企業(yè)2020年末資產(chǎn)負債表主要科目情況如下:

資負債表單位:萬元

從其資產(chǎn)負債表分析，該電力生產(chǎn)企業(yè)最有可能存在的問題是（

）

A.營運資金不合理，長期借款過多

B.資產(chǎn)結構不合理，長期資產(chǎn)比重過高

C.資產(chǎn)負債結構不合理，所有者權益不足

D.資金結構不合理，資金使用和籌措期限錯配

4.銀行在依法收貸的糾紛中申請財產(chǎn)保全應該十分謹慎，一旦申請錯誤，銀行要賠償申請人（）保全所遭受的損失。

A.部分財產(chǎn)

B.固有財產(chǎn)

C.所有財產(chǎn)

D.其他財產(chǎn)

5.下列選項中，不屬于固定成本的是()。

A.固定資產(chǎn)的折舊

B.企業(yè)日常開支

C.銷售費用

D.租賃費用

6.如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20％或30％；行業(yè)技術變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉周期

C.大于60％或70％；資本的周轉周期

D.大于60％或70％；行業(yè)技術變化比率

7.貸款重組變更擔保的條件不包括（）。

A.將抵押或質押轉換為保證

B.將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責任

D.將抵押物提升價值

8.債權人應當自知道或應當知道權利被侵害之日起（）年內向人民法院提起訴訟。

A.1

B.2

C.4

D.3

9.下列不屬于一級信貸檔案的是（）。

A.抵押物的物權憑證

B.貸前審批文件

C.政府和公司債券

D.銀行承兌匯票

10.凈資產(chǎn)不包括（）。

A.未分配利潤

B.利潤

C.投資者投入的資本金

D.資本公積金

11.下列關于貸款抵押額度，表述錯誤的是（

）

A.抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度＝抵押物評估價值×抵押貸款率

C.再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔保的債權

D.抵押財產(chǎn)價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押

12.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括()

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠準確量化客戶違約風險

C.不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

D.能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率之間的誤差控制在一定范圍內

13.下列不屬于公司信貸的接受主體的是（）。

A.法人

B.經(jīng)濟組織

C.非自然人

D.自然人

14.對于提供抵(質)押擔保的，下列說法錯誤的是（）。

A.可以辦理登記或備案手續(xù)的，必須先完善有關登記、備案手續(xù)

B.對于以金融機構出具的可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款

C.如抵(質)押物無明確的登記部門，則必須先將抵(質)押物的有關產(chǎn)權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當?shù)氐墓C部門進行公證

D.對于有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證的可行陛、保證合同等有關文件征詢銀行指定律師的法律意見

15.我國商業(yè)銀行為了彌補個人經(jīng)驗不足，同時防止個人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，一般采用貸款（）機制，多數(shù)銀行采取設立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能。

A.組織審議決策

B.層級審查決策

C.領導把關

D.集體審議決策

十.多選題(共15題)

1.必須進行法律審查的是（）。

A.對修改貸款合同條款內容

B.在“其他事項”中填寫內容

C.增加或限制銀行業(yè)金融機構權利義務

D.非格式合同

E.簽訂補充協(xié)議

2.信貸人員客戶經(jīng)營管理狀況分析中，供應階段重點分析的內容有（）。

A.貨品質量

B.供貨穩(wěn)定性

C.付款條件

D.生產(chǎn)的技術水平

E.貨品價格

3.貸款抵押的風險防范措施包括(）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

E.抵押期限應等于或大于貸款期限，不能覆蓋抵押合同期限的要重新簽訂抵押合同

4.銀團成員應按照()的原則自主確定各自授信行為。

A.信息共享

B.自主決策

C.風險共擔

D.風險自擔

E.獨立審批

5.下列屬于貸款抵押風險分析內容的有（

）。

A.抵押物虛假或嚴重不實

B.未辦理抵押登記手續(xù)

C.未經(jīng)共有人同意將共有財產(chǎn)抵押

D.資產(chǎn)評估不實導致的抵押物不足值

E.因主合同無效，導致抵押關系無效

6.貸款風險預警信號系統(tǒng)中有關經(jīng)營者的信號包括（）。

A.除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)

B.董事會、所有權變化或重要的人事變動

C.關系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

7.行業(yè)啟動階段的特點包括（）。

A.年增長率可以達到100％以上

B.由于價格比較高.銷售量很小

C.利潤由正變負

D.代表著最高的風險

E.擁有較弱的償付能力

8.商業(yè)銀行對貸款進行分類，應主要考慮的因素有()。

A.借款人的還款記錄

B.借款人的還款意愿

C.貸款項目的盈利能力

D.貸款的擔保

E.貸款償還的法律責任

9.以下關于可持續(xù)增長率的說法正確的是（）。

A.可持續(xù)增長率是在沒有增加財務杠桿的情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率

B.計算可持續(xù)增長率需假設公司的財務杠桿不變

C.計算可持續(xù)增長率需假設公司的銷售凈利率維持當前水平

D.可持續(xù)增長率是主要依靠內部融資即可實現(xiàn)的增長率

E.可持續(xù)增長率主要取決于利潤率、留存利潤、資產(chǎn)使用效率、杠桿

10.對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應提供（）。

A.國家相應投資批件

B.符合國家有關投資項目資本金制度規(guī)定的證明文件

C.資產(chǎn)到位證明文件

D.項目可行性研究報告及有關部門對其的批復

E.其他配套條件落實的證明文件

11.銀行在依法收貸的糾紛中可能申請財產(chǎn)保全，相關說法正確的有（）。

A.申請財產(chǎn)保全可以防止債務人的財產(chǎn)被隱匿、轉移，保障日后執(zhí)行順利進行

B.申請財產(chǎn)保全可以對債務人財產(chǎn)采取保全措施，迫使債務人主動履行義務

C.一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產(chǎn)保全所遭受的損失

D.訴前財產(chǎn)保全通常因情況緊急，銀行如不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失

E.進行訴前財產(chǎn)保全對銀行有百利而無一害

12.商業(yè)銀行對客戶進行評級時，財務報表分析的重點有()。

A.借款人的償債能力

B.借款人的信譽

C.所占用的現(xiàn)金流量

D.資產(chǎn)的流動性

E.借款人獲得其他銀行貸款的能力

13.借款人的權利有（）。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款

B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

C.有權拒絕借款合同以外的附加條件

D.有權用貸款以高利率進行轉貸取得利息收入

E.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

14.國內商業(yè)銀行綜合化服務存在的問題和挑戰(zhàn)有（）。

A.業(yè)務范圍受限制

B.政策法規(guī)不確定性

C.風險文化的沖突

D.專業(yè)人才匱乏

E.創(chuàng)新能力不強

15.對于長期銷售增長的企業(yè)，滿足其核心流動資產(chǎn)增長的長期融資方式包括（）。

A.核心流動負債增長

B.營運資本投資增加

C.應付賬款

D.應計費用

E.存貨

十一.判斷題(共15題)

1.國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩等情況引發(fā)。（）

2.存貨周轉速度不僅反映了流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞，經(jīng)營效率的高低．同時也表明客戶的營運能力和盈利能力的強弱。（）

3.經(jīng)濟資本的作用是彌補銀行非預期損失。（

）

4.金融企業(yè)應于每年1月31日前向同級財政部門和銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報送上年度批量轉讓不良資產(chǎn)情況報告。()

5.貸款銀行已采取法律手段，但預計即使執(zhí)行法律程序仍將發(fā)生較大損失的貸款屬于損失類貸款。()

6.銀行在對競爭對手和客戶需求進行分析前應首先確立市場定位戰(zhàn)略。

7.自主支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

8.不同的存貨計價方法，對存貨的周轉率沒有什么影響。()

9.項目融資的授信對象是主要為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。（）

10.在固定資產(chǎn)投資確實缺少資金時，借款人可以將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)建設。

11.當債權人到期不履行債務時，抵押權人有權依法以抵押物折價或以抵押物的變賣價款受償。（）．

12.行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。（）

13.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，信貸業(yè)務人員更應看重貸款本身的安全性。（）

14.行業(yè)風險的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響．它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。（）

15.當公司實際增長率未超過可持續(xù)增長率時，公司一定不需要貸款。

十二.單選題(共15題)

1.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

2.采取適當?shù)拇胧﹣頊p少風險的損失，乃至消除風險的客戶風險管理手段是（）。

A.風險化解

B.消減風險

C.轉移風險

D.分散風險

3.以下關于銀行業(yè)金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權

B.銀行業(yè)金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務

C.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.銀行業(yè)金融機構按照產(chǎn)品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準

4.（

）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務。

A.貸款業(yè)務

B.存款業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.結算業(yè)務

5.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則，不包括（）。

A.依法保護存款人合法權益

B.私自吸收存款

C.經(jīng)營存款業(yè)務特許制

D.以合法正當方式吸收存款

6.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告()。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

7.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.大額可轉讓定期存單

D.公司股票

8.下列選項中，（

）不屬于財務公司的資產(chǎn)業(yè)務。

A.發(fā)行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

9.銀行業(yè)消費者的（）中消費者對銀行產(chǎn)品和服務有監(jiān)督批評的權利。

A.監(jiān)督權

B.隱私權

C.受尊重權

D.損害賠償權

10.在業(yè)務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的()。

A.風險決策機制

B.保險決策機制

C.信貸決策機制

D.銀行決策機制

11.在一個完整的績效評價體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的()。

A.結果

B.前提

C.目標

D.核心

12.（）的貸款損失概率在30％—50％。

A.關注類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

13.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。

A.辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

B.商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款

C.未經(jīng)批準任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

D.應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

14.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對債權類資產(chǎn)的追償方式的是()。

A.債權重組

B.破產(chǎn)清償

C.直接催收

D.訴訟追償

15.銀行業(yè)監(jiān)管機構定期與()溝通信息．掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準備的調整情況和相關意見。

A.商業(yè)銀行董事會

B.外部審計機構

C.商業(yè)銀行高級管理層

D.理事會

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定包括（

）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系

2.商業(yè)銀行績效考評結果的應用至少應當包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財務費用

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.評定等級行

3.上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

4.商業(yè)銀行對貸款進行分類應考慮的因素包括()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.貸款償還的法律責任

5.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

6.金融市場按照交易的標的物可以分為（）。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

7.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有（）。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

B.擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

C.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

D.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設備出口，平衡國際貿易

E.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結構調整和轉型升級

8.貨幣政策的最終目標包括（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.控制通貨膨脹

D.物價穩(wěn)定

E.國際收支平衡

9.銀行產(chǎn)品開發(fā)的主要內容包括（）

A.基礎資產(chǎn)

B.運作構架

C.準入額度

D.期限機構

E.銷售渠道

10.以下不屬于市場風險的特點的是（）

A.數(shù)據(jù)充分

B.可采用量化技術加以控制

C.影響程度深

D.易于計量

E.作用時間緩慢

11.我國金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉變包括()。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉變

B.從政策性非銀行金融機構向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉變

C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務為核心、多元化金融服務并存發(fā)展的業(yè)務格局轉變

D.由業(yè)務管理向風險管控轉變

E.由非市場化向市場化方向轉變

12.下列關于商業(yè)銀行開展內部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業(yè)銀行應當建立內部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用

E.在評價實施方面，商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內部控制頻率

13.下列關于信用風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于資本凈額的15％

B.商業(yè)銀行不良貸款率不得高于5％

C.商業(yè)銀行的關聯(lián)方只能是法人或者社會團體

D.商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行核心一級資本的50％

E.商業(yè)銀行貸款撥備率不得低于2.5％，撥備覆蓋率不得低于150％

14.回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購

15.首席風險官和內部審計部門在審計事項結束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計報告的內容包括（）。

A.審計概況

B.審計依據(jù)

C.審計對象反饋意見

D.審計決定

E.審計建議

十四.判斷題(共10題)

1.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。()

2.在綜合化經(jīng)營的機制下，單一機構或單一集團可以提供幾乎全品類的金融服務，在金融細分領域還未實現(xiàn)服務交叉、客戶共享。

3.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆人余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。()

4.商業(yè)銀行的操作風險是可以避免的。

5.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。

6.銀行業(yè)機構不得對存在重大耗能和污染風險的企業(yè)授信。()

7.保證金存款用以解決境內居民個人自費出國(境)留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。()

8.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。（

）

9.商業(yè)銀行從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員必須與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員分開，不得相互兼任，風險計量、監(jiān)測或控制人員可以直接向高級管理層報告風險狀況。（）

10.操作風險是由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件造成損失的風險。()

十五.單選題(共15題)

1.定期存款在存期內，若遇有利率調整，則該存款利息()。

A.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

B.按照調整日掛牌公告的利率計算

C.按照到期日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計算的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算

2.按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存五年

B.退還給客戶

C.立即銷毀

D.至少保存十年

3.20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構的主流模式。

A.總分行型組織架構

B.事業(yè)部型組織架構

C.矩陣型組織架構

D.統(tǒng)一法人制組織架構

4.下列關于無效合同，表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

5.下列關于合同變更的說法中，正確的是()。

A.合同的變更，對未履行的和已經(jīng)履行的均無效力

B.合同的變更，僅對變更后未履行的部分有效，對已履行的部分無溯及力

C.合同的變更，對已經(jīng)履行的部分也有效力

D.合同的變更對未履行的部分無效，對已經(jīng)履行的部分有溯及力

6.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。

A.監(jiān)管機構

B.利益相關者

C.高級管理層

D.風險管理部門

7.調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？()

A.再貸款利率

B.存款準備金利率

C.超額存款準備金利率

D.金融機構的法定存貸款利率

8.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是（）。

A.為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶

B.為企業(yè)開立一般存款賬戶

C.為企業(yè)開立專用存款賬戶

D.為企業(yè)開立臨時存款賬戶

9.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

10.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務

B.托管業(yè)務

C.承諾業(yè)務

D.支付結算業(yè)務

11.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，對于當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.由債權人選擇使用何種保證方式

12.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，至少應該將其歸為（

）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.關注類貸款

D.次級類貸款

13.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

14.銀行業(yè)金融機構不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.政策性銀行

D.基金管理公司

15.下列所列市場屬于資本市場的是（）。

A.國庫券市場

B.股票市場

C.票據(jù)市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

十六.多選題(共15題)

1.下列機構中，應該履行反洗錢監(jiān)督管理職責的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國保險監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

2.商業(yè)銀行的風險管理流程包括（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險預測

E.風險控制

3.發(fā)行金融債券的主體有（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團財務公司

E.其他金融機構

4.下列屬于短期金融工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.可轉讓大額定期存單

C.回購協(xié)議

D.股票

E.企業(yè)債券

5.法人成立的要件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.必須是以公司形式存在

E.能夠獨立承擔民事責任

6.下列選項中，屬于銀行人員職務犯罪的有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

7.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。

A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測

B.制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章

D.在職責范圍內調查可疑交易活動

E.對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

8.關于商業(yè)銀行財會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）

A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送

D.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度

E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

9.下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款的形式有()。

A.本票

B.電報

C.SWIFT

D.電傳

E.匯票

10.按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經(jīng)營類貸款

11.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.資信證明

B.信用證

C.保函

D.票據(jù)

E.存單

12.根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，下列關于外匯儲蓄賬戶表述正確的有()。

A.不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶

B.只能用于外匯存取

C.商業(yè)銀行經(jīng)營成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率

E.可以用于轉賬

13.實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則

C.直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機構的法律法規(guī)

E.國際慣例

14.下列關于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之間的關系，說法錯誤的有()。

A.在資本功能方面，經(jīng)濟資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失

B.賬面資本反映的是所有者權益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念

C.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應大于監(jiān)管資本

D.賬面資本經(jīng)過一定的調整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應大于最低監(jiān)管資本要求

E.相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求。對銀行風險變動具有更高的敏感性

15.下列關于表見代理的說法，正確的有（

）。

A.表見代理的后果由代理人承擔

B.對被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權代理一樣的效果

C.表見代理涉及三方當事人

D.表見代理的相對人主觀上為善意

E.表見代理是廣義無權代理的一種

十七.判斷題(共15題)

1.總市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

2.零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（）

3.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及到不同的資產(chǎn)風險時，杠桿率有所不同。（）

4.信用風險只存在于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務中，不存在于資金交易業(yè)務中。()

5.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

6.實施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。（）

7.銀行管理者對目前資產(chǎn)質量的評估和潛在風險的界定都會反映在銀行當期損益表的本期計提撥備中，從而影響到銀行當期營業(yè)利潤。

8.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

9.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

10.在最高額抵押權設立以前就已經(jīng)存在的債權，經(jīng)當事人同意，可以轉入最高額抵押擔保的債權范圍。()

11.金融機構工作人員和非金融機構工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()

12.理財產(chǎn)品的風險評級的5個等級，最高為風險五級。

13.從內部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。

14.銀行監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，防止銀行倒閉。()

15.目前，包括中國在內的世界上大多數(shù)國家的外匯標價都采用直接標價法。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：未經(jīng)授權交易導致資金損失屬于內部欺詐。

2.答案：C

本題解析：交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸?？键c：交易賬戶和銀行賬戶劃分

3.答案：A

本題解析：盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力。杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。流動比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應付突發(fā)事件和困境的能力。效率比率體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

4.答案：B

本題解析：風險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括：①風險糾正；②風險救助；③市場退出。

5.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行應當結合風險評估結果，通過手工控制與自動控制、預防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結合的方法，運用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內?？刂拼胧┮话惆ú幌嗳萋殑辗蛛x控制、授權審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制等。

6.答案：D

本題解析：管理信息系統(tǒng)系統(tǒng)功能至少應當包括：①幫助識別不適當?shù)目蛻艏敖灰祝?②支持不同業(yè)務領域、不同類型國別風險的計量；③監(jiān)測國別風險限額執(zhí)行情況；④為壓力測試提供有效支持；⑤準確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風險信息，滿足內部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求。

7.答案：B

本題解析：資本是商業(yè)銀行風險的最終承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔最終風險責任的。

8.答案：C

本題解析：

在實踐中常采用“逾期90天以上貸款/不良貸款”這一比率，如果大于1，意味著銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。

9.答案：D

本題解析：市場準入的原則是公開、公平、公正、效率及便民。其主要目標是：①保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系。②維護銀行市場秩序。③保護存款者的利益。D項是銀行監(jiān)管公開原則的需求，不是市場準入的主要目標。故本題選D。

10.答案：A

本題解析：A巴塞爾委員會認為最具流動性的資產(chǎn)是現(xiàn)金及在中央銀行市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。

11.答案：D

本題解析：風險價值，又稱在險價值、風險收益、風險報酬，是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或投資機構造成的潛在最大損失。風險價值已成為計量市場風險的主要指標，是銀行采用內部模型計算市場風險資本要求的主要依據(jù)。

12.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債期限結構，因為任何利率波動都會導致商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的價值產(chǎn)生波動。根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，以及銀行業(yè)金融機構監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系，，中的有關內容，我國共設定了7個流動性監(jiān)管指標。其中的流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，分別計算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，不得低于25%。

13.答案：B

本題解析：內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

14.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應盡可能按照市場價格計值。

15.答案：C

本題解析：公開市場操作是中央銀行管理流動性的常用日常手段。中央銀行可以通過發(fā)行中央銀行票據(jù)和正回購從銀行體系中抽走流動性，通過中央銀行票據(jù)到期和逆回購會為市場注人流動性。

二.多選題1.答案：B、E

本題解析：

風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告，風險管理部門只具有非常有限的風險管理決策執(zhí)行權，商業(yè)銀行風險管理部門具有高度的獨立性；選項B，商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談；選項E與選項D互相矛盾，風險管理部門具有高度的獨立性，不隸屬于高級管理層。

2.答案：A、B、C

本題解析：

對國別風險應實行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、國別風險評級和自身風險偏好等因素的基礎上，按區(qū)域、風險類別、國別等維度合理設定覆蓋表內外項目的國別風險限額。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的聲譽風險管理體系的作用包括：①招募和保留最佳雇員。②確保產(chǎn)品和服務的溢價水平。③減少進入新市場的阻礙。④維持客戶和供應商的忠誠度。⑤創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境。⑥增進和投資者的關系。⑦強化自身的可信度和利益持有者的信心。⑧吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力。⑨最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

4.答案：C、D、E

本題解析：

按照交易權利劃分，期權分為買方期權和賣方期權；按照履約方式劃分，期權分為美式期權和歐式期權；按照執(zhí)行價格劃分，期權分為價內期權、平價期權、價外期權。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

內部評級法初級法下，合格凈額結算包括：表內凈額結算、回購交易凈額結算、場外衍生工具及交易賬戶信用衍生工具凈額結算。銀行采用合格凈額結算緩釋信用風險時，應持續(xù)監(jiān)測和控制后續(xù)風險，并在凈頭寸的基礎上監(jiān)測和控制相關的風險暴露。

6.答案：A、B、D

本題解析：

在評估國別風險時，商業(yè)銀行應當充分考慮一個國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。

7.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。故本題選AB。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本的作用包括：資本為商業(yè)銀行提供融資、吸收和消化損失、限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔、維持市場信心、為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

9.答案：A、B、E

本題解析：

董事會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，A、B項'正確；對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進行監(jiān)督和測評的是監(jiān)事會，C項錯誤；高級管理層的職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理水平，D項錯誤；董事會通常指派專門委員會擬訂具體的風險管理政策和指導原則，所以E項正確。

10.答案：C、E

本題解析：

缺口分析、久期分析是資產(chǎn)負債風險管理模式的重要分析手段。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

氣候風險是商業(yè)銀行面臨的一種新型風險，相對于傳統(tǒng)金融風險，氣候風險具有以下特征。

1.高度不確定性：氣候變化是一個動態(tài)的過程，具有高度不確定性，且地球系統(tǒng)高度復雜，商業(yè)銀行很難預測氣候變化的發(fā)展以及對人類、生態(tài)系統(tǒng)和經(jīng)濟金融活動等方面的影響。商業(yè)銀行通常關注氣候變化的平均預期損失，