銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(中級)考試模擬練習(xí)題_第1頁
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文檔簡介

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(中級)考

試模擬練習(xí)題

L存款類金融機構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于()元人民幣。

A.5000萬

B.1億

C.2億

D.3億

【答案】:A

【解析】:

存款類金融機構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi),自行確定每期同業(yè)存單

的發(fā)行金額、期限,但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。

2.債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括()。

A.協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)中介機構(gòu)的相關(guān)工作

B.承銷項目承接

C.信息披露

D.發(fā)行申請

E.配售

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括承銷項目承接、發(fā)行申請、推介、定價、

配售和信息披露等業(yè)務(wù)活動。此外,還包括協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)資信評級

機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構(gòu)的相關(guān)工作,依據(jù)相關(guān)

規(guī)定開展盡職調(diào)查,向發(fā)行人進行有關(guān)債券市場的法律法規(guī)、基礎(chǔ)知

識培訓(xùn),使其掌握債券申報發(fā)行等方面的法律法規(guī)和規(guī)則,知悉信息

披露和履行承諾等方面的責(zé)任和義務(wù),樹立進入債券市場的法制意

識、誠信意識和自律意識。

3.辦理儲蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

【答案】:A|B|C|D

【解析】:

個人存款又稱儲蓄存款,是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀

行,并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為,是銀行對存

款人的負(fù)債?!吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,辦理儲蓄業(yè)務(wù),

應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原貝上

4.國際收支平衡表的賬戶包括()。

A.收入賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.資本與金融賬戶

D.錯誤與遺漏賬戶

E.支出賬戶

【答案】:B|C|D

【解析】:

國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個國家一定時期內(nèi)(通常為一年)全

部國際收支項目及金額的統(tǒng)計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三

大類:①經(jīng)常賬戶;②資本與金融賬戶;③錯誤與遺漏賬戶。

5.以人民幣標(biāo)明面值,以人民幣認(rèn)購和進行交易,供國內(nèi)投資者買賣

的股票是()。

A.B股

B.H股

C.A股

D.N股

【答案】:C

【解析】:

我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同,分為A股、B股、H

股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進行交

易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。A項,B股又稱為人民幣特種股票,

是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進行交易、專供外國和我國香

港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票;B項,H股是指由中國境

內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票;D項,N股是指由

中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

6.下列選項中具有法人資格的是()。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務(wù)部

D.一個公司

【答案】:D

【解析】:

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨立享有民事權(quán)利和

承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法總則》的規(guī)定,法人分為營利

法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機構(gòu)或

部門,不具有獨立的法人資格;B項,自然人不具備法人資格。

7.目前,我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括()o

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.臨時流動性便利

D.中期借貸便利

E.抵押補充貸款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

隨著利率市場化改革的不斷完善,我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策

工具,包括短期流動性調(diào)節(jié)工具(SLO)、臨時流動性便利(TLF)、常

備借貸便利(SLF)、中期借貸便利(MLF)、抵押補充貸款(PSL),用

以管理中短期利率水平。

8.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種()。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保行為

D.理財業(yè)務(wù)

【答案】:C

【解析】:

備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求,以放款人作為信用證的受益人

而開具的一種特殊信用證,以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)

的情況下,由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限

制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實質(zhì)也是銀行對借

款人的一種擔(dān)保行為。

9.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的(),債務(wù)人未履

行到期債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn),并有權(quán)就該財產(chǎn)

優(yōu)先受償。

A.權(quán)利憑證

B.動產(chǎn)

C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.不動產(chǎn)

【答案】:B

【解析】:

留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn),債務(wù)人未履行

到期債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn),并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)

先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中。

10.下列關(guān)于貨幣需求的理解,錯誤的是()o

A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對貨幣的流通手段和支付手段的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下,貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

【答案】:A

【解析】:

A項,貨幣需求是指在一定時期內(nèi),社會各階層(個人、企業(yè)單位、

政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要,或社會各階層對貨幣的流通

手段、支付手段和貯藏手段的需求。

11.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有()。

A.借款人經(jīng)營狀況

B.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)

C.借款人財務(wù)狀況

D.貸款擔(dān)保的法律效力

E.對借款人信用評級

【答案】:A|C|E

【解析】:

銀行在接到借款人的借款申請后,應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的客戶經(jīng)理

采用有效方式收集借款人的信息,對其資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況、

經(jīng)營情況等進行調(diào)查分析,評定資信等級,評估項目效益和還本付息

能力;同時也應(yīng)對擔(dān)保人的資信、財務(wù)狀況進行分析,如果涉及抵質(zhì)

押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等,并就具體信

貸條件進行初步洽談。

12.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)

定的有()□

A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

【答案】:C|E

【解析】:

從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時,應(yīng)該堅持以下做法:①應(yīng)從有

利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹;②對產(chǎn)品涉及的主要

風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示;③提醒客戶留意合約中

的免責(zé)條款;④在客戶提出問題之時,應(yīng)本著誠實信用的原則解答,

不應(yīng)為完成銷售任務(wù),對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見,或者刻意隱瞞。

.下列關(guān)于存款利率的表述,正確的有()

13o

A.存款利率越高,銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高,存款人的利息收入越多

E.存款利率越高,銀行的利潤越高

【答案】:A|B|C|D

【解析】:

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款

本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機

構(gòu)的融資成本,對金融機構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般

來說,存款利率越高,存款人的利息收入越多,銀行的融資成本越高,

金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。E項,存款利率是銀行的融資成

本,存款利率越高,銀行的融資成本越高,利潤越低。

14.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)是()。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】:D

【解析】:

由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)包括

金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、

汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費金融公司等。

15.存款是商業(yè)銀行最主要的()。

A.風(fēng)險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來源

D.資金運用

【答案】:C

【解析】:

存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源,存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),

是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩

大類。

16.下列關(guān)于我國金融機構(gòu)的說法正確的有()。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托,代人理財”的非營利性金融機構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解,回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良

資產(chǎn)的處置任務(wù)

【答案】:A|C

【解析】:

B項,信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構(gòu);D項,企業(yè)集團財務(wù)

公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu),僅可以為集體成員單位提

供財務(wù)管理服務(wù);E項,經(jīng)過多年運作,我國四大金融資產(chǎn)管理公司

處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成,逐漸開始股份制改革和商業(yè)化

轉(zhuǎn)型,向市場化金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變。

17.下列關(guān)于匯票的表述,正確的是()。

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.匯票是出票人簽發(fā),委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付

的票據(jù)

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

【答案】:B

【解析】:

AD兩項,商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)

和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種;C項,匯票是出票人簽發(fā)的,

委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款

人或者持票人的票據(jù)。

18.商業(yè)銀行采用基本指標(biāo)法,應(yīng)當(dāng)以()為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本

要求。

A.總資本

B.總收入

C.總資產(chǎn)

D.凈利潤

【答案】:B

【解析】:

銀行采用基本指標(biāo)法,應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求,

總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風(fēng)險資本要求等于銀

行前三年總收入的平均值與一個固定比例(為15%)的乘積,總體上

看,基本指標(biāo)法計算方法較為簡單,資本與收入呈線性關(guān)系,銀行收

入越高,資本要求越大。

19.甲公司向乙銀行交付35萬元,申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。

這份匯票的當(dāng)事人為()。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

【答案】:C

【解析】:

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條

件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票

的付款人。

.下列關(guān)于項目融資的說法正確的是()

20o

A.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項目可采取項

目融資的方式籌措資金

B.項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資

C.融資比例較高、金額較大、參與者較少

D.還款資金來源除了該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入之

外,通常還具備其他還款來源

【答案】:A

【解析】:

B項,項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款;C項,項目融資具有不同

于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征,通常融資比例較高、金額較大、

期限較長、成本較高和參與者較多,從而風(fēng)險較大,往往需要多家銀

行業(yè)金融機構(gòu)參與,并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)

險;D項,項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、

補貼收入或其他收入,一般不具備其他還款來源。

21.與一般信用證相比,備用信用證的特點在于()。

A.開證行不同

B.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

【答案】:B

【解析】:

備用信用證與其他信用證相比,其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,

開證行通常是第二付款人,即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊

付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中,只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款

一致,不論申請人是否履行其義務(wù),銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付

款責(zé)任。

22.經(jīng)濟周期一般分為四個階段,下列()屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求,價格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大

E.消費需求開始減少

【答案】:A|C|D

【解析】:

在經(jīng)濟繁榮階段,失業(yè)率下降,收入增加使消費支出增加,社會購買

力上升,市場興旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求,價格上升;市場預(yù)期好轉(zhuǎn),企業(yè)

投資意愿增強;生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大,投資數(shù)額

顯著增加,利潤激增,這時,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高

水平。B項屬于經(jīng)濟復(fù)蘇階段的特點;E項屬于經(jīng)濟衰退階段和蕭條

階段的特點。

23.通常認(rèn)為,構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大組成部分的是()o

A.存款保險制度

B.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

C.商業(yè)銀行政策流動性要求

D.中央銀行的最后貸款人制度

E.商業(yè)銀行風(fēng)險管理

【答案】:A|B|D

【解析】:

通常認(rèn)為,中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、

存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。

24.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用()等指標(biāo)衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

【答案】:B|C|D|E

【解析】:

宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個,即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物

價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、

通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

25.在衡量通貨膨脹時,()使用得最多、最普遍。

A.通貨膨脹率

B.消費者物價指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.GDP平減指數(shù)

【答案】:B

【解析】:

常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種:消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指

數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中,消費者物價指數(shù)使用得最多、

最普遍。

26.直接融資包括()o

A.股票發(fā)行

B.企業(yè)債券發(fā)行

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資

方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行

股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資活動。

27.存款是商業(yè)銀行最主要的()。

A.風(fēng)險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來源

D.資金運用

【答案】:C

【解析】:

存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源,存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),

是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩

大類。

28.當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差,反映在外匯市場上是()。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無變化

【答案】:B

【解析】:

當(dāng)一國處于國際收支順差時,說明本國出口增加、外匯收入增加,而

進口減少、外匯支付減少,這時,外匯供給大于需求,從而造成本幣

對外升值,外匯匯率下跌。

29.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()o

A.存款自愿,取款審查,存款有息,為存款人保密

B.存款自愿,取款自由,存款有息,存入指定銀行

C.存款自愿,取款自由,存款有息,為存款人保密

D.存款自愿,取款審查,存款有息,存入指定銀行

【答案】:c

【解析】:

《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

30.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()o

A.促進經(jīng)濟增長

B.維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.促進宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)運行

D.防止通貨膨脹

【答案】:B

【解析】:

我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要包括:①保護存款人和廣大金融消費者的利

益;②增強市場信心;③增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;④減少金融犯

罪;⑤支持實體經(jīng)濟發(fā)展,防范金融風(fēng)險。

3L下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有()。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者,每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力

【答案】:A|B|D|E

【解析】:

完全壟斷的行業(yè),是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市

場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是:市場完全處

于一家企業(yè)的控制中,產(chǎn)品被獨占,產(chǎn)品又缺乏合適的替代品,所以

壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強的控制力,能夠獲得最大利潤。

32.我國商業(yè)銀行的理財投資顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個人投資產(chǎn)品推介

【答案】:C|D|E

【解析】:

在理財投資顧問服務(wù)中,商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資

建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

33.下列各項中,中央銀行票據(jù)的流動性次于()o

A.企業(yè)債券

B.現(xiàn)金

C.普通股票

D.金融債

【答案】:B

【解析】:

流動性是金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時間和成本的多少,即金融資

產(chǎn)轉(zhuǎn)化為貨幣而不損失的能力?,F(xiàn)金是最具流動性的資產(chǎn)。

34.下列屬于金融詐騙罪的有()。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】:C|D|E

【解析】:

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪。

35.下列屬于非融資類保函的有(

A.有價證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預(yù)付款保函

【答案】:B|C|E

【解析】:

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要,可分為融資類

保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保

函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;非融資類保

函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款

保函、經(jīng)營租賃保函。

36.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有()。

A.生產(chǎn)成本提高,生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞,成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確

核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心,不愿意接受和使用紙幣

【答案】:A|B|C|E

【解析】:

D項,通貨膨脹使債務(wù)人的實際債務(wù)減輕,而成為受益者。而以一定

利息為報酬的債權(quán)持有人,會由于實際利率下降而受到損失。

37.我國個人貸款業(yè)務(wù)包括()。

A,助學(xué)貸款

B.銀團貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

【答案】:A|C|D|E

【解析】:

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)

經(jīng)營等用途的本外幣貸款,主要分為四大類:個人住房貸款、個人消

費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支,其中,個人消費貸款一般

包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸

款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項,銀團貸款屬

于公司貸款業(yè)務(wù)。

38.小張碩士畢業(yè)后,準(zhǔn)備前往美國自費攻讀博士學(xué)位。在他取得前

往美國的入境簽證之前,他需要在我國商業(yè)銀行持有()。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.保證金存款

【答案】:D

【解析】:

保證金存款主要指個人購匯保證金存款,即商業(yè)銀行向居民個人收存

一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金,以解決境內(nèi)居民個人自

費出國(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境

簽證的特殊需要。

.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的()

39o

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

合規(guī),是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)

風(fēng)險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和

準(zhǔn)則,是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其

他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)

操守。

40.下列不屬于在進出口業(yè)務(wù)中所主要采用的結(jié)算方式的是()。

A.托收

B.信用證

C.匯款

D.票據(jù)

【答案】:D

【解析】:

國際結(jié)算方式是指資金在國際間從付款一方轉(zhuǎn)移到收款一方的方式。

目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三

種。

.金融工具的風(fēng)險主要有()

41o

A.信用風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】:A|C

【解析】:

金融工具的風(fēng)險主要有兩類:①信用風(fēng)險或稱違約風(fēng)險,即債務(wù)人不

履行合同,不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險;②市場風(fēng)險,

即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的

變化,導(dǎo)致金融工具價格下跌,從而給投資人帶來損失。

.銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過()

42o

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

【答案】:C

【解析】:

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀

行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的

金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之

日起最長不得超過6個月。

43.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,包括()。

A.非國有的公司,企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機關(guān)的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

【答案】:A|E

【解析】:

職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,即非國有的公司、企業(yè)或者其他

單位的非國家工作人員才能構(gòu)成,在這些單位工作的國家工作人員不

能成為本罪的主體。

44.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述,正確的是()o

A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

B.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

C.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

【答案】:B

【解析】:

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機構(gòu)間融通資

金的一種方式。

45.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,正常時期我國系統(tǒng)重要

性銀行的資本充足率不得低于()o

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】:A

【解析】:

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,正常時期我國系統(tǒng)

重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和

10.5%o

46.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是

()o

A.現(xiàn)匯買入價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)鈔買入價

D.現(xiàn)匯賣出價

【答案】:A

【解析】:

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出

價都是以銀行為主體的表示方法?,F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據(jù)?,F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中:①現(xiàn)匯

買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格;②現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)

是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格;③現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外

匯的價格;④現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

47.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于()。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】:B

【解析】:

流動性比例的計算公式為:流動性比例=流動性資產(chǎn)余額+流動性負(fù)

債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%o

48.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn),消費金融公司可經(jīng)營的人民

幣業(yè)務(wù)包括()o

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn),消費金融公司可經(jīng)營下列部分或

者全部人民幣業(yè)務(wù):①辦理個人耐用消費品貸款;②辦理一般用途個

人消費貸款;③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;④境內(nèi)同業(yè)拆借;⑤向境內(nèi)金融

機構(gòu)借款;⑥經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;⑦與消費金融相關(guān)的咨詢、代理

業(yè)務(wù);⑧國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

49.根據(jù)風(fēng)險分散的原理,下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法,

正確的有()o

A.可通過資產(chǎn)組合管理,分散和降低風(fēng)險

B.不應(yīng)過多集中于同一業(yè)務(wù)借款人

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款,減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過多集中于同一性質(zhì)借款人

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險的原理,商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的,而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。銀行可以通過資產(chǎn)

組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式,使自己的授信對象

多樣化,從而分散和降低風(fēng)險。

50.銀行承兌匯票是()工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

【答案】:A|D

【解析】:

A項,短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年),如商業(yè)票據(jù)、

短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。D

項,間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、

人壽保險單等。

51.上市公司有下列情形之一的,由證券交易所決定暫停其股票上市

交易。()

A.公司有重大違法行為

B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況,或?qū)ω攧?wù)會計報告作虛假記載,

可能誤導(dǎo)投資者

C.公司被起訴

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

【答案】:A|B|D|E

【解析】:

上市公司喪失上市條件的,其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)

《中華人民共和國證券法》的規(guī)定,上市公司有下列情形之一的,由

證券交易所決定暫停其股票上市交易:①公司股本總額、股權(quán)分布等

發(fā)生變化不再具備上市條件;②公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況,或

者對財務(wù)會計報告作虛假記載,可能誤導(dǎo)投資者;③公司有重大違法

行為;④公司最近三年連續(xù)虧損;⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他

情形。

52.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中,符合法律規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格,其民事責(zé)任不由總行承擔(dān),

但具有單獨的經(jīng)營許可證

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格,其民事責(zé)任由總行承擔(dān),

但具有單獨的經(jīng)營許可證

C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格,其民事責(zé)任不由總行承擔(dān),

也沒有單獨的經(jīng)營許可證

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格,其民事責(zé)任由總行承擔(dān),

也沒有單獨的經(jīng)營許可證

【答案】:B

【解析】:

商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。

設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行

分支機構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù),其民事

責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu),由國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門辦

理登記,領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

53.下列屬于公司董事會職責(zé)的有()。

A.執(zhí)行股東大會決議,負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會,并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】:A|C|D|E

【解析】:

董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構(gòu),負(fù)

責(zé)召集股東會,并向股東會報告工作;執(zhí)行股東大會決議,負(fù)責(zé)公司

日常經(jīng)營決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理),制定公司基本管

理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé),接受股東會監(jiān)督。董事長由董事

會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會,召集并主持董事會,在訴訟事務(wù)和

非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責(zé)。

54.下列變量中,屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是()o

A.物價穩(wěn)定

B.基礎(chǔ)貨幣

C.再貼現(xiàn)

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】:B

【解析】:

貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo),

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