銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）考試模擬練習(xí)題

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）考

試模擬練習(xí)題

L存款類金融機構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。

A.5000萬

B.1億

C.2億

D.3億

【答案】：A

【解析】：

存款類金融機構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單

的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。

2.債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括（）。

A.協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)中介機構(gòu)的相關(guān)工作

B.承銷項目承接

C.信息披露

D.發(fā)行申請

E.配售

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括承銷項目承接、發(fā)行申請、推介、定價、

配售和信息披露等業(yè)務(wù)活動。此外，還包括協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)資信評級

機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構(gòu)的相關(guān)工作，依據(jù)相關(guān)

規(guī)定開展盡職調(diào)查，向發(fā)行人進行有關(guān)債券市場的法律法規(guī)、基礎(chǔ)知

識培訓(xùn)，使其掌握債券申報發(fā)行等方面的法律法規(guī)和規(guī)則，知悉信息

披露和履行承諾等方面的責(zé)任和義務(wù)，樹立進入債券市場的法制意

識、誠信意識和自律意識。

3.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀

行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存

款人的負(fù)債?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，

應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原貝上

4.國際收支平衡表的賬戶包括（）。

A.收入賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.資本與金融賬戶

D.錯誤與遺漏賬戶

E.支出賬戶

【答案】：B|C|D

【解析】：

國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個國家一定時期內(nèi)（通常為一年）全

部國際收支項目及金額的統(tǒng)計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三

大類：①經(jīng)常賬戶；②資本與金融賬戶；③錯誤與遺漏賬戶。

5.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進行交易，供國內(nèi)投資者買賣

的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.A股

D.N股

【答案】：C

【解析】：

我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H

股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進行交

易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。A項，B股又稱為人民幣特種股票，

是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進行交易、專供外國和我國香

港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；B項，H股是指由中國境

內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；D項，N股是指由

中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

6.下列選項中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務(wù)部

D.一個公司

【答案】：D

【解析】：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和

承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法總則》的規(guī)定，法人分為營利

法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機構(gòu)或

部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。

7.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）o

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.臨時流動性便利

D.中期借貸便利

E.抵押補充貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策

工具，包括短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常

備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

8.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保行為

D.理財業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】：

備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人

而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)

的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限

制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借

款人的一種擔(dān)保行為。

9.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未履

行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該財產(chǎn)

優(yōu)先受償。

A.權(quán)利憑證

B.動產(chǎn)

C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.不動產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行

到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)

先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中。

10.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）o

A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對貨幣的流通手段和支付手段的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

【答案】：A

【解析】：

A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、

政府）愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對貨幣的流通

手段、支付手段和貯藏手段的需求。

11.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有（）。

A.借款人經(jīng)營狀況

B.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)

C.借款人財務(wù)狀況

D.貸款擔(dān)保的法律效力

E.對借款人信用評級

【答案】：A|C|E

【解析】：

銀行在接到借款人的借款申請后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的客戶經(jīng)理

采用有效方式收集借款人的信息，對其資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況、

經(jīng)營情況等進行調(diào)查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息

能力；同時也應(yīng)對擔(dān)保人的資信、財務(wù)狀況進行分析，如果涉及抵質(zhì)

押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信

貸條件進行初步洽談。

12.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)

定的有（）□

A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

【答案】：C|E

【解析】：

從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有

利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要

風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中

的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，

不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。

.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）

13o

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款

本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機

構(gòu)的融資成本，對金融機構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般

來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高,

金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。E項，存款利率是銀行的融資成

本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。

14.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】：D

【解析】：

由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)包括

金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、

汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費金融公司等。

15.存款是商業(yè)銀行最主要的()。

A.風(fēng)險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來源

D.資金運用

【答案】：C

【解析】：

存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，

是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩

大類。

16.下列關(guān)于我國金融機構(gòu)的說法正確的有()。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良

資產(chǎn)的處置任務(wù)

【答案】：A|C

【解析】：

B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構(gòu)；D項，企業(yè)集團財務(wù)

公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，僅可以為集體成員單位提

供財務(wù)管理服務(wù)；E項，經(jīng)過多年運作，我國四大金融資產(chǎn)管理公司

處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化

轉(zhuǎn)型，向市場化金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變。

17.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付

的票據(jù)

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

【答案】：B

【解析】：

AD兩項，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）

和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種；C項，匯票是出票人簽發(fā)的，

委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款

人或者持票人的票據(jù)。

18.商業(yè)銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本

要求。

A.總資本

B.總收入

C.總資產(chǎn)

D.凈利潤

【答案】：B

【解析】：

銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求，

總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風(fēng)險資本要求等于銀

行前三年總收入的平均值與一個固定比例（為15%）的乘積，總體上

看，基本指標(biāo)法計算方法較為簡單，資本與收入呈線性關(guān)系，銀行收

入越高，資本要求越大。

19.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。

這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

【答案】：C

【解析】：

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條

件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票

的付款人。

.下列關(guān)于項目融資的說法正確的是（）

20o

A.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項目可采取項

目融資的方式籌措資金

B.項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資

C.融資比例較高、金額較大、參與者較少

D.還款資金來源除了該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入之

外，通常還具備其他還款來源

【答案】：A

【解析】：

B項，項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項，項目融資具有不同

于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，通常融資比例較高、金額較大、

期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀

行業(yè)金融機構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)

險；D項，項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、

補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

21.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。

A.開證行不同

B.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，

開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊

付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款

一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付

款責(zé)任。

22.經(jīng)濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大

E.消費需求開始減少

【答案】:A|C|D

【解析】：

在經(jīng)濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買

力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)

投資意愿增強；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額

顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高

水平。B項屬于經(jīng)濟復(fù)蘇階段的特點；E項屬于經(jīng)濟衰退階段和蕭條

階段的特點。

23.通常認(rèn)為，構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大組成部分的是（）o

A.存款保險制度

B.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

C.商業(yè)銀行政策流動性要求

D.中央銀行的最后貸款人制度

E.商業(yè)銀行風(fēng)險管理

【答案】:A|B|D

【解析】：

通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、

存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。

24.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物

價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、

通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

25.在衡量通貨膨脹時，（）使用得最多、最普遍。

A.通貨膨脹率

B.消費者物價指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.GDP平減指數(shù)

【答案】：B

【解析】：

常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指

數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中，消費者物價指數(shù)使用得最多、

最普遍。

26.直接融資包括（）o

A.股票發(fā)行

B.企業(yè)債券發(fā)行

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資

方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行

股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資活動。

27.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.風(fēng)險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來源

D.資金運用

【答案】：C

【解析】：

存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),

是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩

大類。

28.當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無變化

【答案】：B

【解析】：

當(dāng)一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯收入增加，而

進口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于需求，從而造成本幣

對外升值，外匯匯率下跌。

29.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）o

A.存款自愿,取款審查,存款有息,為存款人保密

B.存款自愿,取款自由,存款有息,存入指定銀行

C.存款自愿,取款自由,存款有息,為存款人保密

D.存款自愿,取款審查,存款有息,存入指定銀行

【答案】：c

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

30.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）o

A.促進經(jīng)濟增長

B.維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.促進宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)運行

D.防止通貨膨脹

【答案】：B

【解析】：

我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要包括：①保護存款人和廣大金融消費者的利

益；②增強市場信心；③增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；④減少金融犯

罪；⑤支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風(fēng)險。

3L下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市

場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處

于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以

壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

32.我國商業(yè)銀行的理財投資顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個人投資產(chǎn)品推介

【答案】：C|D|E

【解析】：

在理財投資顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資

建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

33.下列各項中，中央銀行票據(jù)的流動性次于（）o

A.企業(yè)債券

B.現(xiàn)金

C.普通股票

D.金融債

【答案】：B

【解析】：

流動性是金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時間和成本的多少，即金融資

產(chǎn)轉(zhuǎn)化為貨幣而不損失的能力?，F(xiàn)金是最具流動性的資產(chǎn)。

34.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】:C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪。

35.下列屬于非融資類保函的有（

A.有價證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預(yù)付款保函

【答案】：B|C|E

【解析】：

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類

保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保

函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保

函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款

保函、經(jīng)營租賃保函。

36.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有（）。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確

核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，通貨膨脹使債務(wù)人的實際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定

利息為報酬的債權(quán)持有人，會由于實際利率下降而受到損失。

37.我國個人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A,助學(xué)貸款

B.銀團貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)

經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消

費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般

包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸

款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項，銀團貸款屬

于公司貸款業(yè)務(wù)。

38.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國自費攻讀博士學(xué)位。在他取得前

往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.保證金存款

【答案】：D

【解析】：

保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存

一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個人自

費出國（境）留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境

簽證的特殊需要。

.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）

39o

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)

風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和

準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其

他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)

操守。

40.下列不屬于在進出口業(yè)務(wù)中所主要采用的結(jié)算方式的是（）。

A.托收

B.信用證

C.匯款

D.票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

國際結(jié)算方式是指資金在國際間從付款一方轉(zhuǎn)移到收款一方的方式。

目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三

種。

.金融工具的風(fēng)險主要有（）

41o

A.信用風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】：A|C

【解析】：

金融工具的風(fēng)險主要有兩類：①信用風(fēng)險或稱違約風(fēng)險，即債務(wù)人不

履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險；②市場風(fēng)險，

即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的

變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

.銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過（）

42o

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

【答案】：C

【解析】：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀

行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的

金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之

日起最長不得超過6個月。

43.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機關(guān)的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

【答案】：A|E

【解析】：

職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他

單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不

能成為本罪的主體。

44.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）o

A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

B.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

C.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資

金的一種方式。

45.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要

性銀行的資本充足率不得低于（）o

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)

重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和

10.5%o

46.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是

（）o

A.現(xiàn)匯買入價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)鈔買入價

D.現(xiàn)匯賣出價

【答案】：A

【解析】：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出

價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯

買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）

是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外

匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

47.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額+流動性負(fù)

債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%o

48.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營的人民

幣業(yè)務(wù)包括（）o

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或

者全部人民幣業(yè)務(wù)：①辦理個人耐用消費品貸款；②辦理一般用途個

人消費貸款；③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④境內(nèi)同業(yè)拆借；⑤向境內(nèi)金融

機構(gòu)借款；⑥經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑦與消費金融相關(guān)的咨詢、代理

業(yè)務(wù)；⑧國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

49.根據(jù)風(fēng)險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法,

正確的有（）o

A.可通過資產(chǎn)組合管理，分散和降低風(fēng)險

B.不應(yīng)過多集中于同一業(yè)務(wù)借款人

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過多集中于同一性質(zhì)借款人

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。銀行可以通過資產(chǎn)

組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象

多樣化，從而分散和降低風(fēng)險。

50.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

【答案】：A|D

【解析】：

A項，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、

短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。D

項，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、

人壽保險單等。

51.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市

交易。（）

A.公司有重大違法行為

B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或?qū)ω攧?wù)會計報告作虛假記載，

可能誤導(dǎo)投資者

C.公司被起訴

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)

《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由

證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等

發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或

者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；③公司有重大違法

行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他

情形。

52.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，

但具有單獨的經(jīng)營許可證

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，

但具有單獨的經(jīng)營許可證

C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，

也沒有單獨的經(jīng)營許可證

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，

也沒有單獨的經(jīng)營許可證

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。

設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行

分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事

責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦

理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

53.下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負(fù)

責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司

日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管

理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事

會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和

非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責(zé)。

54.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）o

A.物價穩(wěn)定

B.基礎(chǔ)貨幣

C.再貼現(xiàn)

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)，