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文檔簡介
銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(中級)考
試模擬練習(xí)題
L存款類金融機構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于()元人民幣。
A.5000萬
B.1億
C.2億
D.3億
【答案】:A
【解析】:
存款類金融機構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi),自行確定每期同業(yè)存單
的發(fā)行金額、期限,但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。
2.債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括()。
A.協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)中介機構(gòu)的相關(guān)工作
B.承銷項目承接
C.信息披露
D.發(fā)行申請
E.配售
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括承銷項目承接、發(fā)行申請、推介、定價、
配售和信息披露等業(yè)務(wù)活動。此外,還包括協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)資信評級
機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構(gòu)的相關(guān)工作,依據(jù)相關(guān)
規(guī)定開展盡職調(diào)查,向發(fā)行人進行有關(guān)債券市場的法律法規(guī)、基礎(chǔ)知
識培訓(xùn),使其掌握債券申報發(fā)行等方面的法律法規(guī)和規(guī)則,知悉信息
披露和履行承諾等方面的責(zé)任和義務(wù),樹立進入債券市場的法制意
識、誠信意識和自律意識。
3.辦理儲蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。
A.存款自愿
B.存款有息
C.取款自由
D.為存款人保密
E.整存整取
【答案】:A|B|C|D
【解析】:
個人存款又稱儲蓄存款,是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀
行,并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為,是銀行對存
款人的負(fù)債?!吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,辦理儲蓄業(yè)務(wù),
應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原貝上
4.國際收支平衡表的賬戶包括()。
A.收入賬戶
B.經(jīng)常賬戶
C.資本與金融賬戶
D.錯誤與遺漏賬戶
E.支出賬戶
【答案】:B|C|D
【解析】:
國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個國家一定時期內(nèi)(通常為一年)全
部國際收支項目及金額的統(tǒng)計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三
大類:①經(jīng)常賬戶;②資本與金融賬戶;③錯誤與遺漏賬戶。
5.以人民幣標(biāo)明面值,以人民幣認(rèn)購和進行交易,供國內(nèi)投資者買賣
的股票是()。
A.B股
B.H股
C.A股
D.N股
【答案】:C
【解析】:
我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同,分為A股、B股、H
股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進行交
易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。A項,B股又稱為人民幣特種股票,
是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進行交易、專供外國和我國香
港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票;B項,H股是指由中國境
內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票;D項,N股是指由
中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。
6.下列選項中具有法人資格的是()。
A.某銀行董事會
B.個體工商戶
C.某公司財務(wù)部
D.一個公司
【答案】:D
【解析】:
法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨立享有民事權(quán)利和
承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法總則》的規(guī)定,法人分為營利
法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機構(gòu)或
部門,不具有獨立的法人資格;B項,自然人不具備法人資格。
7.目前,我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括()o
A.短期流動性調(diào)節(jié)工具
B.常備借貸便利
C.臨時流動性便利
D.中期借貸便利
E.抵押補充貸款
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
隨著利率市場化改革的不斷完善,我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策
工具,包括短期流動性調(diào)節(jié)工具(SLO)、臨時流動性便利(TLF)、常
備借貸便利(SLF)、中期借貸便利(MLF)、抵押補充貸款(PSL),用
以管理中短期利率水平。
8.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種()。
A.承諾業(yè)務(wù)
B.代理業(yè)務(wù)
C.擔(dān)保行為
D.理財業(yè)務(wù)
【答案】:C
【解析】:
備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求,以放款人作為信用證的受益人
而開具的一種特殊信用證,以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)
的情況下,由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限
制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實質(zhì)也是銀行對借
款人的一種擔(dān)保行為。
9.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的(),債務(wù)人未履
行到期債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn),并有權(quán)就該財產(chǎn)
優(yōu)先受償。
A.權(quán)利憑證
B.動產(chǎn)
C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)
D.不動產(chǎn)
【答案】:B
【解析】:
留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn),債務(wù)人未履行
到期債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn),并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)
先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中。
10.下列關(guān)于貨幣需求的理解,錯誤的是()o
A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對貨幣的流通手段和支付手段的需求
B.貨幣需求發(fā)端于商品交換
C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下,貨幣需求強度較低
D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求
【答案】:A
【解析】:
A項,貨幣需求是指在一定時期內(nèi),社會各階層(個人、企業(yè)單位、
政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要,或社會各階層對貨幣的流通
手段、支付手段和貯藏手段的需求。
11.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有()。
A.借款人經(jīng)營狀況
B.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)
C.借款人財務(wù)狀況
D.貸款擔(dān)保的法律效力
E.對借款人信用評級
【答案】:A|C|E
【解析】:
銀行在接到借款人的借款申請后,應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的客戶經(jīng)理
采用有效方式收集借款人的信息,對其資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況、
經(jīng)營情況等進行調(diào)查分析,評定資信等級,評估項目效益和還本付息
能力;同時也應(yīng)對擔(dān)保人的資信、財務(wù)狀況進行分析,如果涉及抵質(zhì)
押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等,并就具體信
貸條件進行初步洽談。
12.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)
定的有()□
A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險
B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶
C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面
D.提供虛假的收益計算方式
E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款
【答案】:C|E
【解析】:
從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時,應(yīng)該堅持以下做法:①應(yīng)從有
利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹;②對產(chǎn)品涉及的主要
風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示;③提醒客戶留意合約中
的免責(zé)條款;④在客戶提出問題之時,應(yīng)本著誠實信用的原則解答,
不應(yīng)為完成銷售任務(wù),對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見,或者刻意隱瞞。
.下列關(guān)于存款利率的表述,正確的有()
13o
A.存款利率越高,銀行的融資成本越高
B.存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本
C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益
D.存款利率越高,存款人的利息收入越多
E.存款利率越高,銀行的利潤越高
【答案】:A|B|C|D
【解析】:
存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款
本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機
構(gòu)的融資成本,對金融機構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般
來說,存款利率越高,存款人的利息收入越多,銀行的融資成本越高,
金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。E項,存款利率是銀行的融資成
本,存款利率越高,銀行的融資成本越高,利潤越低。
14.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)是()。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.中國證券監(jiān)督管理委員會
D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)
【答案】:D
【解析】:
由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)包括
金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、
汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費金融公司等。
15.存款是商業(yè)銀行最主要的()。
A.風(fēng)險資產(chǎn)
B.投資業(yè)務(wù)
C.資金來源
D.資金運用
【答案】:C
【解析】:
存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源,存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),
是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩
大類。
16.下列關(guān)于我國金融機構(gòu)的說法正確的有()。
A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)
B.信托公司是“受人之托,代人理財”的非營利性金融機構(gòu)
C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解,回收車輛處置更便利
D.企業(yè)集團財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)
E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良
資產(chǎn)的處置任務(wù)
【答案】:A|C
【解析】:
B項,信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構(gòu);D項,企業(yè)集團財務(wù)
公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu),僅可以為集體成員單位提
供財務(wù)管理服務(wù);E項,經(jīng)過多年運作,我國四大金融資產(chǎn)管理公司
處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成,逐漸開始股份制改革和商業(yè)化
轉(zhuǎn)型,向市場化金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變。
17.下列關(guān)于匯票的表述,正確的是()。
A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票
B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的
C.匯票是出票人簽發(fā),委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付
的票據(jù)
D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行
【答案】:B
【解析】:
AD兩項,商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)
和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種;C項,匯票是出票人簽發(fā)的,
委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款
人或者持票人的票據(jù)。
18.商業(yè)銀行采用基本指標(biāo)法,應(yīng)當(dāng)以()為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本
要求。
A.總資本
B.總收入
C.總資產(chǎn)
D.凈利潤
【答案】:B
【解析】:
銀行采用基本指標(biāo)法,應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求,
總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風(fēng)險資本要求等于銀
行前三年總收入的平均值與一個固定比例(為15%)的乘積,總體上
看,基本指標(biāo)法計算方法較為簡單,資本與收入呈線性關(guān)系,銀行收
入越高,資本要求越大。
19.甲公司向乙銀行交付35萬元,申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。
這份匯票的當(dāng)事人為()。
A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司
B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司
C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司
D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司
【答案】:C
【解析】:
銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條
件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票
的付款人。
.下列關(guān)于項目融資的說法正確的是()
20o
A.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項目可采取項
目融資的方式籌措資金
B.項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資
C.融資比例較高、金額較大、參與者較少
D.還款資金來源除了該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入之
外,通常還具備其他還款來源
【答案】:A
【解析】:
B項,項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款;C項,項目融資具有不同
于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征,通常融資比例較高、金額較大、
期限較長、成本較高和參與者較多,從而風(fēng)險較大,往往需要多家銀
行業(yè)金融機構(gòu)參與,并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)
險;D項,項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、
補貼收入或其他收入,一般不具備其他還款來源。
21.與一般信用證相比,備用信用證的特點在于()。
A.開證行不同
B.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同
C.開證申請人不同
D.受益人不同
【答案】:B
【解析】:
備用信用證與其他信用證相比,其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,
開證行通常是第二付款人,即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊
付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中,只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款
一致,不論申請人是否履行其義務(wù),銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付
款責(zé)任。
22.經(jīng)濟周期一般分為四個階段,下列()屬于繁榮階段的特點。
A.社會購買力上升
B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新
C.產(chǎn)品供不應(yīng)求,價格上升
D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大
E.消費需求開始減少
【答案】:A|C|D
【解析】:
在經(jīng)濟繁榮階段,失業(yè)率下降,收入增加使消費支出增加,社會購買
力上升,市場興旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求,價格上升;市場預(yù)期好轉(zhuǎn),企業(yè)
投資意愿增強;生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大,投資數(shù)額
顯著增加,利潤激增,這時,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高
水平。B項屬于經(jīng)濟復(fù)蘇階段的特點;E項屬于經(jīng)濟衰退階段和蕭條
階段的特點。
23.通常認(rèn)為,構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大組成部分的是()o
A.存款保險制度
B.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管
C.商業(yè)銀行政策流動性要求
D.中央銀行的最后貸款人制度
E.商業(yè)銀行風(fēng)險管理
【答案】:A|B|D
【解析】:
通常認(rèn)為,中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、
存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。
24.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用()等指標(biāo)衡量。
A.國民生產(chǎn)總值
B.國內(nèi)生產(chǎn)總值
C.通貨膨脹率
D.失業(yè)率
E.國際收支
【答案】:B|C|D|E
【解析】:
宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個,即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物
價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、
通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。
25.在衡量通貨膨脹時,()使用得最多、最普遍。
A.通貨膨脹率
B.消費者物價指數(shù)
C.生產(chǎn)者物價指數(shù)
D.GDP平減指數(shù)
【答案】:B
【解析】:
常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種:消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指
數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中,消費者物價指數(shù)使用得最多、
最普遍。
26.直接融資包括()o
A.股票發(fā)行
B.企業(yè)債券發(fā)行
C.國家發(fā)行國庫券
D.國家發(fā)行公債券
E.商業(yè)信用
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資
方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行
股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資活動。
27.存款是商業(yè)銀行最主要的()。
A.風(fēng)險資產(chǎn)
B.投資業(yè)務(wù)
C.資金來源
D.資金運用
【答案】:C
【解析】:
存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源,存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),
是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩
大類。
28.當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差,反映在外匯市場上是()。
A.外匯供給小于外匯需求
B.外匯供給大于外匯需求
C.外匯匯率上漲
D.外匯匯率無變化
【答案】:B
【解析】:
當(dāng)一國處于國際收支順差時,說明本國出口增加、外匯收入增加,而
進口減少、外匯支付減少,這時,外匯供給大于需求,從而造成本幣
對外升值,外匯匯率下跌。
29.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()o
A.存款自愿,取款審查,存款有息,為存款人保密
B.存款自愿,取款自由,存款有息,存入指定銀行
C.存款自愿,取款自由,存款有息,為存款人保密
D.存款自愿,取款審查,存款有息,存入指定銀行
【答案】:c
【解析】:
《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循存
款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
30.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()o
A.促進經(jīng)濟增長
B.維護公眾對銀行業(yè)的信心
C.促進宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)運行
D.防止通貨膨脹
【答案】:B
【解析】:
我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要包括:①保護存款人和廣大金融消費者的利
益;②增強市場信心;③增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;④減少金融犯
罪;⑤支持實體經(jīng)濟發(fā)展,防范金融風(fēng)險。
3L下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有()。
A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品
B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品
C.存在許多賣者,每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小
D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品
E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力
【答案】:A|B|D|E
【解析】:
完全壟斷的行業(yè),是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市
場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是:市場完全處
于一家企業(yè)的控制中,產(chǎn)品被獨占,產(chǎn)品又缺乏合適的替代品,所以
壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強的控制力,能夠獲得最大利潤。
32.我國商業(yè)銀行的理財投資顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()
A.現(xiàn)金管理服務(wù)
B.資產(chǎn)管理
C.財務(wù)分析與規(guī)劃
D.投資建議
E.個人投資產(chǎn)品推介
【答案】:C|D|E
【解析】:
在理財投資顧問服務(wù)中,商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資
建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
33.下列各項中,中央銀行票據(jù)的流動性次于()o
A.企業(yè)債券
B.現(xiàn)金
C.普通股票
D.金融債
【答案】:B
【解析】:
流動性是金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時間和成本的多少,即金融資
產(chǎn)轉(zhuǎn)化為貨幣而不損失的能力?,F(xiàn)金是最具流動性的資產(chǎn)。
34.下列屬于金融詐騙罪的有()。
A.非法出具金融票證罪
B.吸收客戶資金不入賬罪
C.信用卡詐騙罪
D.票據(jù)詐騙罪
E.集資詐騙罪
【答案】:C|D|E
【解析】:
金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐
騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩
序罪中的破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪。
35.下列屬于非融資類保函的有(
A.有價證券保付保函
B.即期付款保函
C.履約保函
D.借款保函
E.預(yù)付款保函
【答案】:B|C|E
【解析】:
銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要,可分為融資類
保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保
函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;非融資類保
函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款
保函、經(jīng)營租賃保函。
36.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有()。
A.生產(chǎn)成本提高,生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大
B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞,成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確
核算
C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配
D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配
E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心,不愿意接受和使用紙幣
【答案】:A|B|C|E
【解析】:
D項,通貨膨脹使債務(wù)人的實際債務(wù)減輕,而成為受益者。而以一定
利息為報酬的債權(quán)持有人,會由于實際利率下降而受到損失。
37.我國個人貸款業(yè)務(wù)包括()。
A,助學(xué)貸款
B.銀團貸款
C.個人信用卡透支
D.個人汽車貸款
E.個人住房貸款
【答案】:A|C|D|E
【解析】:
個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)
經(jīng)營等用途的本外幣貸款,主要分為四大類:個人住房貸款、個人消
費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支,其中,個人消費貸款一般
包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸
款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項,銀團貸款屬
于公司貸款業(yè)務(wù)。
38.小張碩士畢業(yè)后,準(zhǔn)備前往美國自費攻讀博士學(xué)位。在他取得前
往美國的入境簽證之前,他需要在我國商業(yè)銀行持有()。
A.個人通知存款
B.定活兩便儲蓄存款
C.外匯儲蓄存款
D.保證金存款
【答案】:D
【解析】:
保證金存款主要指個人購匯保證金存款,即商業(yè)銀行向居民個人收存
一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金,以解決境內(nèi)居民個人自
費出國(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境
簽證的特殊需要。
.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的()
39o
A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則
B.監(jiān)管部門規(guī)章
C.法律、行政法規(guī)
D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件
E.行為守則和職業(yè)操守
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
合規(guī),是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)
風(fēng)險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、
監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和
準(zhǔn)則,是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其
他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)
操守。
40.下列不屬于在進出口業(yè)務(wù)中所主要采用的結(jié)算方式的是()。
A.托收
B.信用證
C.匯款
D.票據(jù)
【答案】:D
【解析】:
國際結(jié)算方式是指資金在國際間從付款一方轉(zhuǎn)移到收款一方的方式。
目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三
種。
.金融工具的風(fēng)險主要有()
41o
A.信用風(fēng)險
B.聲譽風(fēng)險
C.市場風(fēng)險
D.法律風(fēng)險
E.戰(zhàn)略風(fēng)險
【答案】:A|C
【解析】:
金融工具的風(fēng)險主要有兩類:①信用風(fēng)險或稱違約風(fēng)險,即債務(wù)人不
履行合同,不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險;②市場風(fēng)險,
即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的
變化,導(dǎo)致金融工具價格下跌,從而給投資人帶來損失。
.銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過()
42o
A.1個月
B.3個月
C.6個月
D.1年
【答案】:C
【解析】:
銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀
行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的
金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之
日起最長不得超過6個月。
43.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,包括()。
A.非國有的公司,企業(yè)的非國家工作人員
B.國家機關(guān)的工作人員
C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員
D.國有企業(yè)的國家工作人員
E.其他單位的非國家工作人員
【答案】:A|E
【解析】:
職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,即非國有的公司、企業(yè)或者其他
單位的非國家工作人員才能構(gòu)成,在這些單位工作的國家工作人員不
能成為本罪的主體。
44.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述,正確的是()o
A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)
B.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)
C.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行
D.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人
【答案】:B
【解析】:
票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票
再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機構(gòu)間融通資
金的一種方式。
45.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,正常時期我國系統(tǒng)重要
性銀行的資本充足率不得低于()o
A.11.5%
B.11%
C.8%
D.10.5%
【答案】:A
【解析】:
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,正常時期我國系統(tǒng)
重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和
10.5%o
46.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是
()o
A.現(xiàn)匯買入價
B.現(xiàn)鈔賣出價
C.現(xiàn)鈔買入價
D.現(xiàn)匯賣出價
【答案】:A
【解析】:
銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出
價都是以銀行為主體的表示方法?,F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票
等外幣票據(jù)?,F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中:①現(xiàn)匯
買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格;②現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)
是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格;③現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外
匯的價格;④現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。
47.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于()。
A.70%
B.25%
C.80%
D.75%
【答案】:B
【解析】:
流動性比例的計算公式為:流動性比例=流動性資產(chǎn)余額+流動性負(fù)
債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%o
48.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn),消費金融公司可經(jīng)營的人民
幣業(yè)務(wù)包括()o
A.辦理個人耐用消費品貸款
B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)
D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)
E.境內(nèi)同業(yè)拆借
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn),消費金融公司可經(jīng)營下列部分或
者全部人民幣業(yè)務(wù):①辦理個人耐用消費品貸款;②辦理一般用途個
人消費貸款;③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;④境內(nèi)同業(yè)拆借;⑤向境內(nèi)金融
機構(gòu)借款;⑥經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;⑦與消費金融相關(guān)的咨詢、代理
業(yè)務(wù);⑧國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
49.根據(jù)風(fēng)險分散的原理,下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法,
正確的有()o
A.可通過資產(chǎn)組合管理,分散和降低風(fēng)險
B.不應(yīng)過多集中于同一業(yè)務(wù)借款人
C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)
D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款,減少單一客戶貸款額度
E.不應(yīng)過多集中于同一性質(zhì)借款人
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)
多樣化投資分散風(fēng)險的原理,商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的,而不
應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。銀行可以通過資產(chǎn)
組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式,使自己的授信對象
多樣化,從而分散和降低風(fēng)險。
50.銀行承兌匯票是()工具。
A.短期金融工具
B.長期金融工具
C.直接融資工具
D.間接融資工具
E.混合融資工具
【答案】:A|D
【解析】:
A項,短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年),如商業(yè)票據(jù)、
短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。D
項,間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、
人壽保險單等。
51.上市公司有下列情形之一的,由證券交易所決定暫停其股票上市
交易。()
A.公司有重大違法行為
B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況,或?qū)ω攧?wù)會計報告作虛假記載,
可能誤導(dǎo)投資者
C.公司被起訴
D.公司最近三年連續(xù)虧損
E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件
【答案】:A|B|D|E
【解析】:
上市公司喪失上市條件的,其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)
《中華人民共和國證券法》的規(guī)定,上市公司有下列情形之一的,由
證券交易所決定暫停其股票上市交易:①公司股本總額、股權(quán)分布等
發(fā)生變化不再具備上市條件;②公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況,或
者對財務(wù)會計報告作虛假記載,可能誤導(dǎo)投資者;③公司有重大違法
行為;④公司最近三年連續(xù)虧損;⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他
情形。
52.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中,符合法律規(guī)定的是()。
A.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格,其民事責(zé)任不由總行承擔(dān),
但具有單獨的經(jīng)營許可證
B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格,其民事責(zé)任由總行承擔(dān),
但具有單獨的經(jīng)營許可證
C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格,其民事責(zé)任不由總行承擔(dān),
也沒有單獨的經(jīng)營許可證
D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格,其民事責(zé)任由總行承擔(dān),
也沒有單獨的經(jīng)營許可證
【答案】:B
【解析】:
商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。
設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行
分支機構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù),其民事
責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu),由國務(wù)院銀行業(yè)
監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門辦
理登記,領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
53.下列屬于公司董事會職責(zé)的有()。
A.執(zhí)行股東大會決議,負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營
B.決定公司組織變更、解散、清算
C.聘任或者解聘公司經(jīng)理
D.召集股東會,并向股東會報告工作
E.制定公司基本管理制度
【答案】:A|C|D|E
【解析】:
董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構(gòu),負(fù)
責(zé)召集股東會,并向股東會報告工作;執(zhí)行股東大會決議,負(fù)責(zé)公司
日常經(jīng)營決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理),制定公司基本管
理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé),接受股東會監(jiān)督。董事長由董事
會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會,召集并主持董事會,在訴訟事務(wù)和
非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責(zé)。
54.下列變量中,屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是()o
A.物價穩(wěn)定
B.基礎(chǔ)貨幣
C.再貼現(xiàn)
D.貨幣供應(yīng)量
【答案】:B
【解析】:
貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo),
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