銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷6（共1305題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷6（共9套）（共1305題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷第1套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、如果美元匯率相對于其他貨幣升值，這時黃金的美元價格()。A、上升B、下降C、穩(wěn)定D、不確定標準答案：B知識點解析：暫無解析2、以下不屬于狹義的外匯的是()。A、外國貨幣B、外幣支票C、外幣股票D、外幣匯票標準答案：C知識點解析：股票、債券等外幣有價證券屬于廣義的外匯。3、某客戶分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A的期望收益率為10%，理財產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是()。A、12.9%B、11.9%C、10.9%D、10.1%標準答案：B知識點解析：該投資組合的期望收益率＝10%×8÷(8+5)+15%×5÷(8+5)＝11.9%。4、商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括()。A、保險公司B、非金融公司C、商業(yè)銀行D、個人投資者標準答案：D知識點解析：商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構(gòu)投資者，一般個人投資者較少。5、個人利用自己的資金或者銀行貸款購買住房，用以居住或者轉(zhuǎn)手獲利，這種投資方式是()。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、房地產(chǎn)經(jīng)營標準答案：A知識點解析：暫無解析6、所謂流動性資產(chǎn)和流動性負債，其中的“流動性”期限標準是()。A、一個月B、兩個月C、半年D、一年標準答案：D知識點解析：暫無解析7、用于保障家庭基本開支的費用不適合選擇()。A、銀行活期存款B、半年以內(nèi)定期存款C、貨幣型基金D、股票基金標準答案：D知識點解析：用于保障家庭基本開支的費用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以內(nèi)定期存款方式，或者購買貨幣基金等流動性、安全性好的產(chǎn)品，絕不可用于進行股票或股票型基金的投資，否則，一旦出現(xiàn)投資虧損或被套，將極大地影響到家庭的正常生活。所以，本題的正確答案為D。8、根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。A、12B、24C、48D、72標準答案：A知識點解析：根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條規(guī)定，保險公司應(yīng)當對所委托的保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員進行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓及職業(yè)道德教育。保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進行專門培訓，銷售前培訓時間不得少于12小時。故本題選A。9、如果外匯交易員即期賣出3450000日元，買入30000美元，隨后又即期賣出20000美元，買入16500歐元，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。A、美元多頭10000，日元少頭3450000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500標準答案：B知識點解析：暫無解析10、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額為每人每年等值()美元。A、1萬B、2萬C、5萬D、10萬標準答案：C知識點解析：暫無解析11、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于()。A、40％B、50％C、60％D、80％標準答案：C知識點解析：60％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征。12、下列選項中不屬于人身保險的是()。A、人壽保險B、健康保險C、責任保險D、意外傷害保險標準答案：C知識點解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的保險。人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。C選項屬于財產(chǎn)保險。13、商業(yè)銀行開辦代客境外理財,應(yīng)向()申請批準。A、中國銀監(jiān)會B、國家外匯管理局C、中國人民銀行D、中國證監(jiān)會標準答案：A知識點解析：暫無解析14、QFII是指()。A、合格基金投資者B、合格投資機構(gòu)C、合格境內(nèi)機構(gòu)投資者D、合格境外機構(gòu)投資者標準答案：D知識點解析：QFII是QualifledForeignInstitutionalInvestors的首字母簡寫，即合格境外機構(gòu)投資者。C選項“合格境內(nèi)機構(gòu)投資者”簡寫為QII。15、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A、第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期B、基金管理人管理的剛成立3個月的基金業(yè)績C、其他單位或個人的推薦性文字D、預(yù)測該基金的投資業(yè)績標準答案：A知識點解析：基金宣傳推介材料中可以登載的是第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期。基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；(2)預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績；(3)違規(guī)承諾收益或者承擔損失；(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金；(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的詞語；(6)登載單位或者個人的推薦性文字；(7)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。所以，本題的正確答案為A。16、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是()。A、失業(yè)率B、經(jīng)濟增長率C、理財目標D、通貨膨脹水平標準答案：C知識點解析：影響理財計劃的經(jīng)濟因素包括宏觀和微觀兩方面，A、B、D三個選項均屬于宏觀經(jīng)濟因素，而理財目標是理財計劃的一部分，不能成為影響理財計劃的經(jīng)濟因素。所以，本題的正確答案為C。17、下列理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為不符合從業(yè)人員限制性條款的是()。A、從業(yè)人員熱情向客戶介紹衍生交易的相關(guān)投資產(chǎn)品B、向客戶說明有關(guān)投資風險時，從業(yè)人員強調(diào)最不利的投資情形和投資結(jié)果C、從業(yè)人員將理財產(chǎn)品當做一般儲蓄產(chǎn)品，進行大眾化推銷D、從業(yè)人員對突破限額的交易進行事先申請標準答案：C知識點解析：暫無解析18、商業(yè)銀行應(yīng)按()對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告(一式三份)報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A、年B、半年C、季度D、月標準答案：C知識點解析：暫無解析19、下列關(guān)于有形市場與無形市場的說法錯誤的是()。A、有形市場有固定的交易場所B、中國目前屬于無形市場C、無形市場是整個世界外匯市場的主體D、倫敦、紐約和蘇黎世都屬于無形市場標準答案：B知識點解析：中國的外匯市場尚屬于有形市場，通訊技術(shù)越發(fā)展，這種市場信息就越顯得落后。20、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。A、集聚功能，資源配置功能B、財富功能，資源配置功能C、集聚功能。反映功能D、財富功能，反映功能標準答案：C知識點解析：暫無解析21、債券的票面要素不包括()。A、票面價值B、票面利率C、償還期限D(zhuǎn)、債券發(fā)行者名稱標準答案：A知識點解析：暫無解析22、某客戶彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的責任心，他屬于()客戶。A、貓頭鷹型B、鴿子型C、麻雀型D、老鷹型標準答案：A知識點解析：貓頭鷹型客戶的優(yōu)點：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的責任心，注重精確，講求完美；缺點：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚，離群索居，有時甚至會顯得有點郁郁寡歡。23、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()。A、投資風險偏好B、當期財務(wù)安排C、當期收入狀況D、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢標準答案：A知識點解析：暫無解析24、商業(yè)銀行下列做法正確的是()。A、將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售B、將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售C、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率D、將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離標準答案：D知識點解析：暫無解析25、以下()不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡職C、公平競爭D、信息保密標準答案：D知識點解析：《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本行為準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭、職業(yè)形象。26、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是()。A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大標準答案：A知識點解析：暫無解析27、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間不少于()。A、10小時B、20小時C、30小時D、40小時標準答案：B知識點解析：暫無解析28、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔?)。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確標準答案：B知識點解析：暫無解析29、個人和家庭主要的投資來源是()。A、收入B、支出C、儲蓄D、現(xiàn)金流量標準答案：C知識點解析：暫無解析30、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是()。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲標準答案：D知識點解析：暫無解析31、貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。A、國債B、長期股權(quán)投資C、中央銀行票據(jù)D、金融債標準答案：B知識點解析：國債、中央銀行票據(jù)、金融債都是信用級別較高、流動性較好的貨幣型理財產(chǎn)品。32、商業(yè)銀行個人理財專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為()。A、顧問和受托B、顧問和委托C、咨詢和受托D、咨詢和委托標準答案：A知識點解析：暫無解析33、在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，()只能由單位擔任，不能是個人。A、保險經(jīng)紀人B、保險代理人C、被保險人D、受益人標準答案：A知識點解析：保險經(jīng)紀人是基于投保人(而非保險人)的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。因此，保險經(jīng)紀人只能是單位，不能是個人。所以，選項A符合題意。保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。可見，保險代理人可以是單位或者個人，故選項B不符合題意。被保險人和受益人都可以是個人，故C、D兩個選項不符合題意。因此，本題的正確答案為A。34、下列關(guān)于債券贖回的說法，正確的是()。A、債券契約規(guī)定發(fā)行人在到期日前不能贖回己發(fā)行的債券B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值巨大C、在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D、發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金標準答案：D知識點解析：暫無解析35、根據(jù)所從事個人理財業(yè)務(wù)管理運作方式的不同，可以將個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為（）A、個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務(wù)從業(yè)人員B、理財經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理C、資深理財經(jīng)理和高級理財經(jīng)理D、理財經(jīng)理和助理理財經(jīng)理標準答案：A知識點解析：暫無解析36、下列營銷變量屬于4Cs論中的是()。A、渠道B、價格C、成本D、客戶關(guān)系標準答案：C知識點解析：4Cs理論包括顧客(customer)、成本(cost)、溝通(communication)和便利(convenience)。個人理財涉及一部分市場營銷的知識，對于這類題，建議大家不要記中文，直接記英文，會更準確也更容易記住。37、以下不能引起錯配風險的是()。A、評估問卷的有效性和適用性存在不足B、市場發(fā)生變化C、理財服務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)不高D、沒有根據(jù)客戶的風險評估進行適配標準答案：B知識點解析：理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)風險主要在于產(chǎn)品屬性(風險與收益)與客戶風險偏好(承受能力)類型的錯配風險，即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中，沒有根據(jù)客戶的風險評估進行適配，可能會給客戶帶來風險。例如，多數(shù)銀行使用風險評估問卷對客戶進行風險評估，從而選擇合適的理財產(chǎn)品。評估問卷的有效性和適用性存在不足將帶來錯配的風險。另外，理財服務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)不高也將帶來產(chǎn)品與客戶的錯配風險。38、在理財顧問服務(wù)中，承擔資金管理與運用風險的是()。A、銀行B、客戶C、客戶經(jīng)理D、銀行和客戶共同承擔標準答案：B知識點解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。39、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資()。A、公司債券B、中央銀行票據(jù)C、同業(yè)拆借D、短期融資債券標準答案：A知識點解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資金只能投資國債資產(chǎn)，而不能投資公司債券，以保證銀行資產(chǎn)在投資上的絕對安全。因此，本題的正確的答案為A。40、債券型理財產(chǎn)品的特點不包括()。A、在理財期限內(nèi)，產(chǎn)品的收益率隨市場利率上升而提高B、目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者CC、以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象D、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，客戶預(yù)期收益穩(wěn)定標準答案：A知識點解析：在理財期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高。41、理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的()。A、10％B、15％C、20％D、5％標準答案：A知識點解析：根據(jù)規(guī)定，理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10％。42、股票市場中，可以通過組合投資不同程度地達到分散的風險是()。A、系統(tǒng)風險B、非系統(tǒng)風險C、市場風險D、價格風險標準答案：B知識點解析：股票及股票市場的風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險不能通過組合投資實現(xiàn)風險分散；非系統(tǒng)性風險通常可以通過組合投資不同程度地得到分散。所以，本題的正確答案為B。43、常規(guī)性收入一般在()的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可。如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年標準答案：A知識點解析：暫無解析44、定期存款較股票型基金產(chǎn)品有一定特點，下列說法正確的是()。A、流動性高；收益率高B、流動性高；收益率低C、流動性低；收益率低D、流動性低；收益率高標準答案：C知識點解析：一般說來，定期存款低于股票型基金產(chǎn)品的收益率，流動性也低于股票型基金產(chǎn)品。45、居民個人一般通過()形式間接將資金注入市場。A、基金B(yǎng)、資產(chǎn)管理計劃C、存款D、養(yǎng)老金標準答案：C知識點解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種①直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；②間接方式，通過存款方式將資金注入市場。46、銀行業(yè)務(wù)中大多采用的是格式條款，下列對格式條款的理解不正確的是()。A、格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、提供格式條款的一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款D、提供格式條款的一方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明標準答案：C知識點解析：格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用非格式條款。C項說法錯誤。47、下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)的是（）A、銀行間同業(yè)拆借B、個人理財C、代理買賣外匯D、承銷政府債券標準答案：A知識點解析：暫無解析48、VaR代表的是在市場波動下．某一金融資產(chǎn)或證券組合的()。A、最小可能損失B、最大可能收益C、最大可能損失D、最小可能收益標準答案：C知識點解析：VaR方法(ValueatRisk)，稱為風險價值模型，其含義指，在市場正常被動下。某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。更為確切的是指，在一定概率水平(置信度)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合價值在未來特定時期內(nèi)的最大可能損失。49、《民法通則》規(guī)定，民事活動應(yīng)遵循的最核心、最基本的原則是()。A、平等B、權(quán)利與義務(wù)對稱C、誠實信用D、自愿自覺標準答案：C知識點解析：誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。50、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，理財計劃或產(chǎn)品包含的風險有()。A、合規(guī)性風險B、戰(zhàn)略風險C、法律風險和聲譽風險D、操作風險和信用風險標準答案：D知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第3條規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)的風險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。51、理財產(chǎn)品最常見并且最主要的風險是()。A、支付條款中蘊涵的支付結(jié)構(gòu)風險B、理財資金的最終運用方向(基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風險C、理財機構(gòu)的投資管理風險D、客戶自身的風險標準答案：B知識點解析：理財資金的最終運用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風險。52、下列選項中，不屬于家庭財務(wù)預(yù)算綜合考慮的事項是()。A、國家的宏觀經(jīng)濟政策B、有足夠資金應(yīng)付日常開支C、建立應(yīng)急基金應(yīng)付突發(fā)事件D、減少不良資產(chǎn)并增加儲蓄能力標準答案：A知識點解析：在理財規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費、債務(wù)管理的目的是建立合理的財務(wù)體系和生活體系。需要綜合分析安排的事項有：①有足夠資金應(yīng)付日常開支；②建立應(yīng)急基金應(yīng)付突發(fā)事件；③減少不良資產(chǎn)并增加儲蓄能力。故本題選A。53、投資組合理論用()來度量投資的預(yù)期收益水平。A、收益率的方差B、收益率的標準差C、期望收益率D、收益率的算術(shù)平均標準答案：C知識點解析：期望收益率，就是估計未來收益率的各種可能結(jié)果，然后，用它們出現(xiàn)的概率對這些估計值作加權(quán)平均。通常情況下，投資組合理論用期望收益率來度量投資的預(yù)期收益水平。收益率的標準差、方差、平均值都是反映投資組合風險高低的，故選項A、B、D不含題意。54、下列不屬于人身保險的是（）A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險標準答案：D知識點解析：暫無解析55、下列選項中，不屬于銀行負債業(yè)務(wù)的是()。A、買賣外匯B、吸收公眾存款C、發(fā)放金融債券D、同業(yè)拆借標準答案：A知識點解析：負債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，其中，吸收公眾存款是最主要的負債業(yè)務(wù)。A項屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。故本題選A。56、于先生20歲開始工作，打算55歲退休，預(yù)計活到80歲，工作平均年收入12萬元，平均年支出11萬元，儲蓄率只有8％，于先生的理財價值觀屬于（）A、螞蟻族——后享受型B、蟋蟀族——先享受型C、蝸牛族——購房型D、慈鳥族——以子女為中心型標準答案：B知識點解析：暫無解析57、()是指投資者在持有某種投資品n年內(nèi)按照復(fù)利遠離計算的實際獲得的年化平均收益率。A、幾何平均持有期收益率B、平均持有期收益率C、多期持有期收益率D、預(yù)期持有期收益率標準答案：A知識點解析：幾何平均持有期收益率是指投資者在持有某種投資品n年內(nèi)按照復(fù)利遠離計算的實際獲得的年化平均收益率。58、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中“一行”是指()。A、中國銀行B、中國人民銀行C、中國建設(shè)銀行D、中國工商銀行標準答案：B知識點解析：目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國人民銀行。59、甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險公司代辦保險業(yè)務(wù)，并收取傭金。甲是保險公司的()。A、保險代理人B、保險經(jīng)紀人C、保險推廣人D、保險代言人標準答案：A知識點解析：保險代理人是根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取代理手續(xù)費，并在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。60、理財師需要告知客戶的理財服務(wù)信息不包括()。A、解決財務(wù)問題的條件和方法B、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性C、如實告知客戶自己的能力范圍D、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財師可以勝任任何角色標準答案：D知識點解析：理財師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責，清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財師沒有必要去假裝或默認自己并不能勝任的角色。61、甲、乙雙方互負債務(wù)，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這在我國合同法理論上稱作()。A、不安抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)標準答案：B知識點解析：暫無解析62、證券投資基金的基金規(guī)模越大，風險越小，管理費用就()。A、越高B、越低C、不變D、沒有影響標準答案：B知識點解析：基金管理費用的大小通常與基金規(guī)模成反比，與風險成正比。基金規(guī)模越大、風險越小，管理費率就越低；反之，則越高。所以B項正確。63、企業(yè)債券償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低，是()等級。A、AAAB、AAC、BBBD、A標準答案：B知識點解析：AAA級債券償還債務(wù)的能力極強，基本小受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險極低。BBB級債券償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較人，違約風險一般。64、()是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A、了解客戶和明確客戶的需求B、為客戶制訂綜合理財方案C、給客戶提供理財產(chǎn)品D、開發(fā)新的理財產(chǎn)品標準答案：A知識點解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶和明確客戶的需求。65、以下不是銀監(jiān)會的職責的是()。A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理B、防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理D、負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作標準答案：B知識點解析：B項是中國人民銀行的職責。66、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風險，尤其是()的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)風險B、非系統(tǒng)風險C、信用風險D、財務(wù)風險標準答案：A知識點解析：股票指數(shù)期貨(以下簡稱股指期貨)是一種以股票價格指數(shù)作為標的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場上面臨的風險可分為兩種：一種是股市的整體風險，又稱為系統(tǒng)風險，即所有或大多數(shù)股票的價格一起波動的風險；另一種是個股風險，又稱為非系統(tǒng)風險，即持有單個股票所面臨的市場價格波動風險。通過投資組合，即同時購買多種風險不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風險，但不能有效地規(guī)避整個股市下跌所帶來的系統(tǒng)風險。進入20世紀70年代之后，西方國家股票市場波動日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風險的要求也越來越迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個市場股票價格變動的趨勢和幅度，人們開始嘗試著將股票指數(shù)改造成一種可交易的期貨合約，并利用它對所有股票進行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)風險，于是股指期貨應(yīng)運而生。67、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率標準答案：C知識點解析：債券持有期收益率，是投資者持有債券一段時間后出現(xiàn)增值后的收益，等于持有期內(nèi)實際收益額與債券買進價格的比率。因此C符合題意。68、《民法通則》規(guī)定，()可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。A、10歲以上的未成年人B、不能辨別自己行為的人C、10歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人標準答案：D知識點解析：D項的中心詞是監(jiān)護人，監(jiān)護人是完全民事行為能力人，可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。69、商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)的時候，需要向銀監(jiān)會申請。在申請時需要報送的材料不包括()。A、近三年內(nèi)銀行的財務(wù)報告B、業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測C、由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書D、商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見標準答案：A知識點解析：商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書；②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測；③業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。70、處于不同階段的家庭理財重點也不同，下列說法正確的是()。A、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主B、家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主標準答案：A知識點解析：選項B，年輕可承受風險較高的投資。選項C，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項D，為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。71、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年標準答案：A知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。72、在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。A、單利B、復(fù)利C、年金D、普通年金標準答案：B知識點解析：資金時間價值由復(fù)利體現(xiàn)。73、假如一個家庭將家庭核心資產(chǎn)配置為股票60％、債券30％、貨幣10％，那么這個家庭處于家庭生命周期的()階段。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期標準答案：B知識點解析：家庭形成期的核心資產(chǎn)配置：股票70％，債券10％、貨幣20％；家庭成長期的核心資產(chǎn)配置：股票60％、債券30％、貨幣10％；家庭成熟期的核心資產(chǎn)配置：股票50％、債券40％、貨幣10％；家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置：股票20％、債券60％、貨幣20％。74、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是()。A、重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況B、可以親自以客戶的身份進行調(diào)查C、不得委托他人進行調(diào)查D、應(yīng)采用多樣化的方式進行調(diào)查標準答案：C知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第十四條規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況；個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對個人理財顧問服務(wù)的質(zhì)量進行調(diào)查；銷售每類理財計劃時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當?shù)娜藛T，以客戶的身份進行調(diào)查。75、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，()。A、行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任B、第三人和行為人負連帶責任C、行為人獨自承擔民事責任D、被代理人和第三人負連帶責任標準答案：B知識點解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。76、稅收規(guī)劃最有特色的原則是()，該原則是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發(fā)的。A、合法性原則B、綜合性原則C、規(guī)劃性原則D、目的性原則標準答案：C知識點解析：稅收的規(guī)劃性原則是指通過一種具有事先性的計劃、設(shè)計和安排，在進行籌資、投資等活動前，把這些行為所承擔的相應(yīng)稅負作為影響最終財務(wù)成果的重要因素來考慮，通過趨利避害來選取最有利的方式，是稅收規(guī)劃最有特色的原則。77、屬于緣故法的特性是()。A、不易親近B、不易成功C、得失心重D、以量取質(zhì)標準答案：C知識點解析：緣故法指利用親朋好友介紹客戶，其特點主要有：容易親近、容易成功、得失心重。其中得失心重是指由于是熟人，理財人員可能會患得患失，害怕被拒絕丟面子。以量取質(zhì)是直接法的特點之一，指的是市場大、客戶多，從業(yè)人員應(yīng)當不停拜訪，通過大量接觸，篩選出重點客戶，重點開發(fā)。78、將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品的交易是()。A、黃金存折B、黃金基金C、條塊現(xiàn)貨D、黃金期貨期權(quán)標準答案：B知識點解析：A項黃金存折是指隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金；C項條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動不易的缺點，放在家中，安全性較差；D項黃金期貨期權(quán)是以標準化黃金期貨合約為基礎(chǔ)的買賣權(quán)利。79、銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況。目前在我國稅收規(guī)劃中不需要而在美國需要準確把握的基本情況是()。A、子女及其他贍養(yǎng)人員B、財務(wù)情況C、投資意向D、婚姻狀況標準答案：D知識點解析：在美國所得稅法中存在未婚客戶和夫妻共同申報而使用不同寬免額的法律規(guī)定，已婚夫婦也可以選擇單獨申報或合并申報。我國個人所得稅只針對個人，而不注重經(jīng)濟生活單位——家庭。因此，目前我國稅收規(guī)劃中不需要關(guān)注客戶婚姻狀況。80、下列關(guān)于合同訂立的說法，錯誤的是()。A、當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B、當事人訂立合同時，可以委托代理人C、當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肈、當事人訂立合同，必須使用書面形式標準答案：D知識點解析：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。81、下列關(guān)于代理的說法，錯誤的足()。A、代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進行的B、法人也可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中不具有獨立的意思，必須依照被代理人的意思進行D、雙方當事人約定應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理標準答案：C知識點解析：C項代理人在代理活動中具有獨立的法律地位是代理的特征之一。82、關(guān)于委托人、受托人、受益人的敘述，下列各項錯誤的是()。A、受托人有重大過失的，委托人有權(quán)申請人民法院解任受托人B、受托人職責終止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人C、委托人不指定或者無能力指定時，由受益人選任新受托人D、受益人無民事行為能力的，依法由其監(jiān)護人代任新委托人標準答案：D知識點解析：D項中受益人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，依法由其監(jiān)護人代行選任。根據(jù)下述資料，回答下列問題。表1張自強的個人資產(chǎn)負債表(單位：元)83、①處的項目內(nèi)容可能是()。A、教育貸款B、銀行信用卡支出C、儲蓄產(chǎn)品(大于一年)D、貨幣市場基金標準答案：B知識點解析：①處的項目內(nèi)容屬于短期負債，故只有B項符合。A項屬于長期負債；C項屬于投資；D項屬于流動資產(chǎn)。84、②處的項目內(nèi)容可能是()。A、教育貸款B、銀行信用卡支出C、儲蓄產(chǎn)品(大于一年)D、貨幣市場基金標準答案：A知識點解析：②處的項目內(nèi)容屬于長期負債，故只有A項符合。B項屬于短期負債；C項屬于投資；D項屬于流動資產(chǎn)。85、③處的值為()。A、1633000B、728700C、1176700D、107700標準答案：C知識點解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債=1618000-441300=1176700(元)。86、下列事件中，對凈資產(chǎn)增減沒有影響的是()。A、工作收入增加B、借款購房C、自費出國度假D、彩票中獎標準答案：B知識點解析：工作收入增加和彩票中獎將導致凈資產(chǎn)增加；自費出國度假將導致凈資產(chǎn)減少。只有借款購房一方面使得固定資產(chǎn)增加，另一方面又使得長期負債增加，從而對凈資產(chǎn)沒有影響。87、個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔的法律責任不包括()。A、道義責任B、刑事責任C、民事責任D、行政責任標準答案：A知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，對個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔的法律責任包括：①民事責任；②行政監(jiān)管措施與行政處罰；③刑事責任。88、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是()。A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C、投資保費的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無法獲得分紅標準答案：C知識點解析：投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風險保障與投資需要。與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅。ABD選項錯誤。89、甲是一家個人獨資企業(yè)的老板，雇有員工乙管理企業(yè)的經(jīng)營事務(wù)，由于經(jīng)營狀況不佳，甲決定解散該企業(yè)，則()。A、該個人獨資企業(yè)解散，應(yīng)由甲和乙共同清算B、該個人獨資企業(yè)解散后，甲對企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔償還責任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未提出償債請求的，該責任消滅C、該個人獨資企業(yè)的財產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會保險費用，最后才是其他債務(wù)D、個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，甲和乙應(yīng)當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償標準答案：B知識點解析：個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算，故A項錯誤。財產(chǎn)清償順序依次是職工工資和社會保險費用、所欠稅款、其他債務(wù)，故C項錯誤。個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償，故D項錯誤。90、下列關(guān)于另類投資的說法中，錯誤的是()。A、對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資B、另類投資可以采用杠桿投資策略，以實現(xiàn)以小搏大的投資目的C、另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域D、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較強標準答案：D知識點解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。故D項說法錯誤。二、多項選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)91、銀行人員應(yīng)根據(jù)客戶的風險承受能力和風險態(tài)度的不同；提出投資建議，以下判斷正確的是()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析92、商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括()。標準答案：A,D,E知識點解析：暫無解析93、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：暫無解析94、一個完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析95、信托產(chǎn)品的風險包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：信托產(chǎn)品的風險包括：(1)投資項目風險；(2)項目主體風險；(3)信托公司風險；(4)流動性風險。其中，投資項目風險包括項目的市場風險、財務(wù)風險、經(jīng)營管理風險等。因此，A、B、C、D都是信托產(chǎn)品包含的風險。96、黃金市場的主要參與者是()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析97、金融衍生工具的交易主體是()。標準答案：A,B,D,E知識點解析：暫無解析98、某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行某5年期債券，最后確定票面利率為3.15%，這個利率屬于()。標準答案：A,B知識點解析：票面利率為3.15%，說明該利率是固定利率，故A選項正確。5年期債券，說明該債券的利率是長期利率，故B選項正確。99、在第三方存管模式下。存管銀行提供的服務(wù)有()。標準答案：A,B,C知識點解析：暫無解析100、現(xiàn)有以下兩項投資選擇：(1)風險資產(chǎn)組合30%的概率獲得15%的收益，20%的概率獲得10%的收益，20%的概率獲得7%的收益，20%的概率獲得2%的收益，10%的概率獲得－5%的收益；(2)國庫券6%的收益。市場的風險溢價是3%。下列說法正確的是()。標準答案：A,C,D知識點解析：暫無解析101、不在我國家庭財產(chǎn)保險承保范圍之內(nèi)的財產(chǎn)有()。標準答案：A,B,D知識點解析：暫無解析102、在現(xiàn)金，消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。標準答案：B,C,D,E知識點解析：緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動性較高但是短期內(nèi)的風險很大。103、證券投資基金按照投資理念不同，可以分為()。標準答案：D,E知識點解析：依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金；被動型基金一般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)。104、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析105、理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風險主要有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析106、下列選項中，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合辦理規(guī)定的有()。標準答案：A,D知識點解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第28條的規(guī)定，個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理，B選項錯誤。第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯，C選項錯誤。第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理，E選項錯誤。107、商業(yè)銀行不得銷售下列()的理財產(chǎn)品。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析108、居民為客戶提供資金，下列屬于直接方式的有()。標準答案：A,B,C知識點解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種，一種是直接方式，通過基全、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；另一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市。109、從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)具有()功能。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：理財產(chǎn)品開發(fā)目標具有多重性，客戶需求是理財產(chǎn)品開發(fā)的出發(fā)點，但僅有客戶需求難以形成實際的產(chǎn)品開發(fā)動力。從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財需求的同時，還具有以下幾個功能：首先，增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；其次，擴大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量；最后，增強業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象。110、按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個人理財產(chǎn)品風險可以分為()。標準答案：A,B,C知識點解析：個人理財產(chǎn)品風險方面，按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，可以分為如下三個類型：一是表明理財資金最終運用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風險，二是支付條款中蘊涵的支付結(jié)構(gòu)風險，三是理財機構(gòu)的投資管理風險。111、按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為以下()種類。標準答案：C,D,E知識點解析：普通股和優(yōu)先股是按照股息分配和享有的權(quán)利不同分類的。112、個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，可分為()。標準答案：C,D知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同．分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。113、下列理財產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品包括()。標準答案：A,C,D,E知識點解析：貨幣市場基金到期的時間通常較短、質(zhì)量較高且具有相對穩(wěn)定性，基金價格通常只受市場利率的影響．極少有不能還本付息的情況，風險較小。政策性銀行金融債券(又稱政策性銀行債券)是我國政策性銀行(國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行)為籌集信貸資金，經(jīng)國務(wù)院批準由中國人民銀行用計劃派購的方式，向郵政儲匯局、國有商業(yè)銀行、區(qū)域性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行(城市合作銀行)、農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券。它同央行票據(jù)一樣．都是由中央銀行發(fā)行的，不存在不能還本的問題。政府債券是政府發(fā)行的債券，有稅收作保證，具有保本性。股票市場基金取決于股市的運行情況，不是保本的投資。114、債券的市場功能包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析115、下列關(guān)于夫妻離婚的說法，正確的有()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：關(guān)于子女生活費和教育費的協(xié)議或判決，不妨礙子女在必要時向父母任何一方提出超過協(xié)議或判決原定數(shù)額的合理要求。選項D錯。116、下列會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有()。標準答案：A，B，C，D，E知識點解析：個人理財業(yè)務(wù)會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，各選項均有涉及。117、以下屬于非系統(tǒng)性風險的有()。標準答案：B,C知識點解析：A、D、E屬于系統(tǒng)性風險。118、下列屬于金融市場主體的是()。標準答案：A,D,E知識點解析：選項BC屬于金融市場的中介。119、貨幣型理財產(chǎn)品主要的投資對象有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。120、下列選項中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財產(chǎn)品銷售活動的情形的有()。標準答案：A，B，C，D，E知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。121、以下關(guān)于金融市場的特點說法正確的有()。標準答案：A,C,D,E知識點解析：金融市場的特點有：市場商品的特殊性；市場交易價格的一致性；市場交易活動的集中性；交易主體角色的可變性。122、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告應(yīng)包括()。標準答案：A,B,D,E知識點解析：理財計劃的風險監(jiān)督與控制情況是商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告中的內(nèi)容。123、關(guān)于商業(yè)銀行個人理財顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理，下列說法正確的是()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：本題考查商業(yè)銀行個人理財顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理，題中五個選項都是正確的。124、下列()是從業(yè)人員的基本行為準則。標準答案：A，B，C，D知識點解析：從業(yè)人員不具備信息披露這項職能。125、按照監(jiān)管要求，從業(yè)人員在推薦產(chǎn)品時應(yīng)充分提示的風險包括()。標準答案：A,C,D知識點解析：B、E是非系統(tǒng)性風險，需要充分提示的都是系統(tǒng)性風險。126、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。標準答案：A,C,D知識點解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)兩類。其中，理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃不屬于理財顧問服務(wù)，屬于綜合理財服務(wù)。127、下列現(xiàn)象中，符合有效市場假定的有()。標準答案：A,C知識點解析：A項相符，超過市場基于幸運事件，在一半的專家勝出市場的同時，也有大量的落后于市場；B項不符，在有效市場上不存在獲得超額收益的交易模型。這就是“容易錢”原理：僅僅投資于上一年最好的管理者；C項相符，預(yù)期波動性并不意味著可以獲取超額收益；D項不符，在有效市場上，當收益公布時，價格就會超過市場水平；E項不符，在有效市場上，不同時期的證券價格是不相關(guān)的。128、商業(yè)銀行建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)的法律風險、操作風險和聲譽風險是非常重要的。在機構(gòu)設(shè)置方面，應(yīng)至少建立的監(jiān)督機制包括()。標準答案：A,C知識點解析：在機構(gòu)設(shè)置方面，應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制。129、王女士投資150萬元購買某基金，購買時基金的單位凈資產(chǎn)值為1.18元。已知5個月后，王女士一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產(chǎn)值上升為2.01元。該基金的費率結(jié)構(gòu)如表2所示，不考慮基金管理費、托管費等其他費用，則下列說法中正確的有()。表2基金的費率結(jié)構(gòu)表標準答案：A,C,D,E知識點解析：A項，該基金可以進行申購和贖回，符合開放式基金的特點；B項，王女士買入基金時付出的單位買入價=基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費=1.18×(1+1.40%)=1.19652(元)；C項，王女士買入的基金份數(shù)為150÷1.19652≈125.36(萬份)；D項，王女士賣出全部基金時，付出贖回費=贖回總額×贖回費率=2.01×125.36×0.5%≈1.26(萬元)；E項，王女士投資該基金所獲得的凈收益=(2.01-1.19652)×125.36-1.26≈100.72(萬元)，則王女士投資該基金的凈收益率約為100.72÷150≈67.15%。130、一般來說，下列可能會導致房地產(chǎn)價格升高的因素是()。標準答案：A,D知識點解析：土地供給減少會導致土地價格上升，房地產(chǎn)成本上升，價格升高。經(jīng)濟衰退、居民收入下降都會帶來房地產(chǎn)需求下降，從而降低房地產(chǎn)價格。房地產(chǎn)周邊交通狀況改善會增加房地產(chǎn)需求，導致價格上升。三、判斷題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)131、銀行從業(yè)人員要得到客戶的動態(tài)財務(wù)信息，需查看客戶的資產(chǎn)負債表。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：暫無解析132、30歲人群與50歲人群的投資理念是基本相同的。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：30歲的人群與50歲的人群處在不同的生命周期，持有不同的投資理念。133、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人、企業(yè)客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。134、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。（）A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：標金是“標準條金”的簡稱，是黃金市場為使場內(nèi)買賣交易行為規(guī)范化、計價結(jié)算國際化、清算交收標準化而要求進場的交易標準物，必須按規(guī)定的形狀、規(guī)格、成色、重量等要素精煉加工成的條狀金，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)，是黃金市場最主要的投資品種。135、在通貨膨脹條件下，股票這類金融資產(chǎn)通常不會面臨貶值風險。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：在嚴重通貨膨脹情況條件下，股票等資產(chǎn)同樣也面臨貶值。題干表述錯誤。故本題選B。136、在制定個人理財目標時，目標的可行性和清晰性有助于制定出詳細的理財規(guī)劃，因此理財應(yīng)該具有唯一性。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：個人理財目標具有多重性，對一個個體來說可以同時有好幾個理財目標，包括短期目標和長期目標，重點目標和次要目標等。目標的可行性和清晰性有助于制訂出詳細的理財規(guī)劃，從而有利于理財目標的實現(xiàn)。137、一個完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計兩部分構(gòu)成。（）A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計、退休后生活設(shè)計及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計。138、如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風險追求者。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風險厭惡者。139、個人理財是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實現(xiàn)理財目標的過程。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析140、個人理財是對個人和家庭的收入、支出、融資、投資進行安排和規(guī)劃，以實現(xiàn)投資收益最大化和個人資產(chǎn)分配合理化的過程。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。其是對個人和家庭的收入、支出、融資、投資進行安排和規(guī)劃，以實現(xiàn)投資收益最大化和個人資產(chǎn)分配合理化的過程。141、一方以欺詐、脅迫手段，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，為無效合同。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：無效合同成立的條件有很多方面，此題描述得并不全面。142、理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風險，從而達到財富保值和增值的目的。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析143、近幾年，我國銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模呈幾何級數(shù)增長，投資方向不斷豐富，結(jié)構(gòu)類型日益粗放化。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：我國銀行理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)類型是日益精細化。144、信托按照信托關(guān)系建立的形式可分為法人信托和個人信托。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：信托按照信托關(guān)系建立的形式可分為任意信托和法定信托。145、商業(yè)銀行境外理財投資，應(yīng)當將用于境外投資的全部資產(chǎn)交由境內(nèi)其他具有托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行境外理財投資，應(yīng)當委托經(jīng)銀監(jiān)會批準具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理財）模擬試卷第2套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。A、信用貸款B、融資租賃C、以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款D、金融衍生品標準答案：C知識點解析：回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。2、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。A、若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和應(yīng)當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C、看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同標準答案：C知識點解析：若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項的說法錯誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，故B選項的說法錯誤?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，故D選項的說法錯誤。3、假定某人持有C公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為()元。A、90000B、60000C、15000D、10000標準答案：B知識點解析：未來股利的現(xiàn)值是：3000÷5%＝60000元。4、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其年利率為()。A、10％.B、11％.C、11.11％.D、9.99％.標準答案：C知識點解析：暫無解析5、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券()。A、收益高，風險小B、收益低，風險小C、收益低，風險大D、收益高，風險大標準答案：D知識點解析：暫無解析6、市場價格為90元、期限為3年、面額為100元的債券，其即期收益率為67%，原息票利率為()。A、6％.B、5.5％.C、6.5％.D、7％.標準答案：A知識點解析：暫無解析7、對于基金銷售行為規(guī)范，下面敘述不準確的是()。A、基金管理人和代銷機構(gòu)應(yīng)當建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶制度B、基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料C、基金管理人委托代銷機構(gòu)辦理基金的銷售，應(yīng)當與其簽訂書面代銷協(xié)議，約定支付報酬的比例和方式，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)D、開放式基金合同生效后，基金管理人、代銷機構(gòu)有權(quán)根據(jù)自己的情況，拒絕投資人的申購和贖回標準答案：D知識點解析：開放式基金合同生效后，基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當按照法律法規(guī)、證監(jiān)會的規(guī)定和基金合同、代銷協(xié)議的約定，辦理基金的申購和贖回，不得擅自停止基金發(fā)售或者拒絕投資人的申購和贖回。8、客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出，分別是()。A、義務(wù)性支出和消費性支出B、選擇性支出和意外支出C、基本生活支出和意外支出D、強制性支出和選擇性支出標準答案：D知識點解析：暫無解析9、下列屬于股票直接發(fā)行好處的是()。A、提高發(fā)行人的知名度B、可節(jié)約證券發(fā)行成本C、籌資時間較短D、發(fā)行人風險較小標準答案：B知識點解析：暫無解析10、手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值()美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。A、1萬B、2萬C、5萬D、10萬標準答案：A知識點解析：暫無解析11、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔?)。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確標準答案：B知識點解析：暫無解析12、根據(jù)監(jiān)管的規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，從業(yè)人員應(yīng)對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處的行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄()。A、進行調(diào)查、審查、授信后管理B、向社會公眾披露C、向上級管理層報告D、進行收集保存標準答案：A知識點解析：見《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十二條授信盡職。13、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是()。A、為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)B、建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C、建議投資國債(免利息稅)D、為客戶設(shè)計用匯計劃標準答案：B知識點解析：暫無解析14、對客戶的評估報告的審核，負責人員應(yīng)著重審核()，避免錯誤銷售和不當銷售。A、理財投資建議是否存在誤導客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評估報告是否披露了相關(guān)重大事項標準答案：A知識點解析：暫無解析15、對黃金來說，第一位的風險是()。A、流動性風險B、市場風險C、信用風險D、違約風險標準答案：B知識點解析：暫無解析16、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)()。A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確標準答案：C知識點解析：暫無解析17、下列關(guān)于風險控制計劃的說法，不正確的是()。A、商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃B、商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風險程度C、商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風險程度是定性指標D、商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風險管理方面的權(quán)限與責任標準答案：C知識點解析：暫無解析18、金融市場的微觀經(jīng)濟功能不包括()。A、發(fā)散功能B、財富功能C、避險功能D、交易功能標準答案：A知識點解析：(1)集聚功能。金融市場有引導眾多分散的小額資金會聚成投入社會再生產(chǎn)的資金集合功能。(2)財富功能。金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑。(3)避險功能。金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風險和收入風險的手段。(4)交易功能。借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和管理制度．金融工具比較便利地實現(xiàn)交易。19、下列金融機構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（）A、城市商業(yè)銀行B、證券投資基金公司C、信托投資公司D、金融資產(chǎn)管理公司標準答案：B知識點解析：證券投資基金公司屬于中國證監(jiān)會的監(jiān)管范圍。20、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點是()。A、投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)B、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C、在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款D、公司型基金具有法人資格標準答案：A知識點解析：在公司型基金中，投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。21、某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利，()。A、張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C、自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人D、不得基于此消息為自己或他人牟利標準答案：D知識點解析：暫無解析22、《中華人民共和國物權(quán)法》于2007年3月16日通過，自()起施行。A、2007年10月1日B、2007年5月1日C、2008年1月1日D、2007年6月1日標準答案：A知識點解析：暫無解析23、根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》規(guī)定，信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品通過資產(chǎn)組合管理的方式投資于多項信貸資產(chǎn)，理財產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限存在不一致時，應(yīng)將不少于()的理財資金投資于高流動性、本金安全程度高的存款和債券等產(chǎn)品。A、20％B、30％C、40％D、50％標準答案：D知識點解析：信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品通過資產(chǎn)組合管理的方式投資于多項信貸資產(chǎn)，理財產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時，應(yīng)將不少于30％的理財資金投資于高流動性，本金安全程度高的存款、債券等產(chǎn)品。24、在客戶營銷的診斷階段之前,個人理財業(yè)務(wù)人員不需要做到()。A、能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對提高關(guān)注度有價值的建議B、能夠?qū)蛻粲省⒖蛻粜袨楹涂蛻魸M意度以及如何改變這些因素有新的體會C、能夠指出一條陽光大道,沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業(yè)務(wù)人員或其他部門的營銷深入實施D、能夠?qū)蛻暨M行分級標準答案：D知識點解析：暫無解析25、股指期貨的交割方式是()。A、以某種股票交割B、以股票組合交割C、以現(xiàn)金交割D、以股票指數(shù)交割標準答案：C知識點解析：暫無解析26、關(guān)于債券的功能，下列說法錯誤的是()。A、債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B、債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況C、企業(yè)可以在債券市場以發(fā)行債券的方式迅速籌集資金D、當社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺時，中央銀行會在債券市場上賣出債券，投放貨幣標準答案：D知識點解析：債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。當社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當社會投資過度、資金閑置時，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。27、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的()。A、定期存款B、活期存款C、房產(chǎn)D、固定收益?zhèn)瘶藴蚀鸢福篊知識點解析：若就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，則個人理財策略可以偏于積極，更多配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風險資產(chǎn)。28、下列不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)微觀影響因素的是()。A、金融市場的競爭程度B、金融市場的開放程度C、金融市場的價格機制D、經(jīng)濟環(huán)境標準答案：D知識點解析：銀行個人理財業(yè)務(wù)的微觀影響因素包括：金融市場的競爭程度、金融市場的開放程度、金融市場的價格機制。銀行個人理財業(yè)務(wù)的宏觀影響因素包括：政治、法律與政策環(huán)境，經(jīng)濟環(huán)境，社會環(huán)境，技術(shù)環(huán)境。29、()是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風險收益特征C、了解產(chǎn)品的風險管理措施D、了解信息披露方式和項目進展情況標準答案：A知識點解析：目前很多新成立的基金子公司注冊資金比較低，有些資金僅為3000萬元到5000萬元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短，不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。30、商業(yè)銀行應(yīng)當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當由商業(yè)銀行()統(tǒng)一管理和授權(quán)。A、各支行B、總行理財中心C、總行營銷部門D、總行標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。31、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是()。A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度B、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度標準答案：B知識點解析：商業(yè)銀行在銷售任何理財計劃時，應(yīng)事前對擬銷售的理財計劃進行全面的風險評估，制定主要風險的管控措施，并建立分級審核批準制度。所以，選項A的說法是正確的。商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應(yīng)包括風險價值限額。所以，選項B的說法不正確。商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。所以，選項C的說法是正確的。商業(yè)銀行應(yīng)當建立必要的委托投資跟蹤審計制度，保證商業(yè)銀行代理客戶的投資活動符合與客戶的事先約定。所以，選項D的說法是正確的。因此，選項B符合題意，是正確答案。32、理財師需要()為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。A、定期B、不定期C、隨時D、定期或不定期標準答案：D知識點解析：理財師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。33、商業(yè)銀行應(yīng)當向銷售人員提供每年不少于()的培訓。A、10天B、5天C、48小時D、20小時標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)當向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓，確保銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度、熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風險特性等專業(yè)知識。34、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為()。A、經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)B、境內(nèi)和境外個人外匯業(yè)務(wù)C、境內(nèi)和經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)D、境外和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)標準答案：A知識點解析：個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。35、一般在繁榮期之后出現(xiàn)經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中的()。A、蕭條期B、衰退期C、萎縮期D、調(diào)整期標準答案：B知識點解析：一個經(jīng)濟周期通常要經(jīng)過恢復(fù)、繁榮、衰退和蕭條等不同階段。一般在繁榮期之后出現(xiàn)經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中的衰退期。36、小李目前25歲，假定投資收益率為12％。如果她從25歲～30歲之間每年拿出2000用于以后的退休養(yǎng)老，并在31歲～65歲之間不再進行額外投資，則她從25歲～30歲6年之間的投資額在65歲末時可以增值至()元。A、856958B、624100C、663872D、186101標準答案：A知識點解析：計算25～30歲的投資額在30歲末的終值：N=6，I／Y=12％，PMT=一2000；FV=16230．38；再計算30歲末投資額的終值至65歲末的終值：N=35，I／Y=12％，PV=16230．38；FV=856957．89。37、銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要在()上進行交換和交易。A、股票市場和資本市場B、貨幣市場和債券市場C、期貨市場和債券市場D、股票市場和貨幣市場標準答案：B知識點解析：債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。38、在辦理個人理財業(yè)務(wù)時，對使用偽造、變造身份證件的客戶所采取的措施中不正確的是()。A、由公安機關(guān)處以200元以上1000元以下的罰款B、處10日以下拘留C、有違法所得的，沒收違法所得D、勸告客戶更換身份證件標準答案：D知識點解析：根據(jù)《居民身份證法》第十七條規(guī)定，在辦理個人理財業(yè)務(wù)時，使用偽造、變造的身份證件的，由公安機關(guān)處以200元以上1000元以下的罰款，或者處10日以下拘留，有違法所得的。沒收違法所得。故本題選D。39、下列黃金規(guī)格不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色的是()。A、＞99．99％B、＞99．95％C、＞99．9％D、＞99．0％標準答案：D知識點解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有四種規(guī)格：＞99．99％、＞99．95％、＞99．9％、＞99．5％。40、不屬于中國人民銀行職能的是()。A、批準商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)B、發(fā)行貨幣C、組織全國資金清算D、向商業(yè)銀行發(fā)放貸款標準答案：A知識點解析：批準商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職能，中國人民銀行無權(quán)執(zhí)行。所以，選項A符合題