銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷5（共228題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷5（共9套）（共228題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第1套一、單項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、我國經(jīng)濟(jì)政策體系中發(fā)展的主線是()。A、五大理念B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C、五大政策支柱D、穩(wěn)中求進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：我國的經(jīng)濟(jì)政策體系中發(fā)展的主線是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。2、“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的()。A、原則4B、原則5C、原則6D、原則7標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”：原則7“重大收購”。3、行政許可實(shí)施程序不包括的是()。A、申請與受理B、審查C、決定與送達(dá)D、反饋標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：行政許可實(shí)施程序包括申請與受理、審查、決定與送達(dá)。4、()是市場準(zhǔn)入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)展的必要手段。A、機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃B、法人機(jī)構(gòu)設(shè)立C、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立D、業(yè)務(wù)范圍的確定標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃是市場準(zhǔn)入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)展的必要手段。5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施的行政強(qiáng)制措施不包括()。A、接管B、促成機(jī)構(gòu)重組C、撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D、責(zé)令停業(yè)整頓標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：D項(xiàng)中，責(zé)令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機(jī)關(guān)對違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個(gè)體經(jīng)營戶，依法在一定期限內(nèi)剝奪其從事某項(xiàng)生產(chǎn)或者經(jīng)營活動權(quán)利的行政處罰。責(zé)令停業(yè)整頓將極大地影響銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)利益，因此只有對情節(jié)特別嚴(yán)重的行政違法行為才能適用。6、()屬于申誡罰。A、警告B、罰款C、沒收違法所得D、責(zé)令停業(yè)整頓標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：警告屬于申誡罰，是指行政機(jī)關(guān)對有違法行為的公民、法人或者其他組織提出警示和告誡。使其認(rèn)識所應(yīng)負(fù)責(zé)任的一種處罰。其目的是通過給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。B項(xiàng)罰款屬于財(cái)產(chǎn)罰：C項(xiàng)沒收違法所得屬于財(cái)產(chǎn)罰；D項(xiàng)責(zé)令停業(yè)整頓屬于行為罰。7、單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計(jì)付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型是指()。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計(jì)付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。8、下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是()。A、檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系B、檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序C、檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況．信用評價(jià)是否滿足該銀行授信要求D、如果是個(gè)人貸款承諾．則審查建設(shè)項(xiàng)目的依法合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法，是否存在明顯的制度缺陷。(2)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系。(3)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序。(4)檢查商業(yè)銀行是否出臺規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容，對不同的項(xiàng)目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。(5)檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價(jià)是否滿足該銀行授信要求。(6)如果是項(xiàng)目貸款承諾，則審查建設(shè)項(xiàng)目的依法合規(guī)性。(7)對于項(xiàng)目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力。(8)如果商業(yè)銀行在項(xiàng)目招標(biāo)活動中提供的融資類投標(biāo)書屬于不可撤銷的貸款承諾，嚴(yán)格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進(jìn)行審批。(9)檢查商業(yè)銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費(fèi)用的，是否及時(shí)足額收取相關(guān)費(fèi)用，核算是否正確。(10)審查商業(yè)銀行對客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務(wù)規(guī)模．是否會嚴(yán)重影響到銀行的資產(chǎn)流動性。9、同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過()個(gè)月。A、1B、2C、3D、4標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定．但期限最長不得超過4個(gè)月。10、()以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進(jìn)步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)。A、20世紀(jì)30年代B、20世紀(jì)70年代C、20世紀(jì)90年代D、20世紀(jì)60年代標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：20世紀(jì)70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進(jìn)步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)，制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等層出不窮，極大地提高了金融效率．成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量。11、下列不屬于董事會應(yīng)履行的職責(zé)的是()。A、制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略B、建立風(fēng)險(xiǎn)文化C、制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序．定期評估D、審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險(xiǎn)文化。(2)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。(3)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額。(4)審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。(5)監(jiān)督高級管理層開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理。(6)審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。(7)審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露。(8)聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)或其他高級管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。(9)其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的職責(zé)。C項(xiàng)，制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，定期評估，必要時(shí)調(diào)整是高級管理層應(yīng)履行的責(zé)任。12、我國商業(yè)銀行的核心一級資本項(xiàng)目包括()。A、重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤B、注冊資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤C(jī)、實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D、重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。13、商業(yè)銀行的二級資本項(xiàng)目不包括()。A、二級資本工具及其溢價(jià)B、超額貸款損失準(zhǔn)備C、多數(shù)股東資本可計(jì)入部分D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備：少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。14、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的是()。A、市場風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃B、存貸款定價(jià)控制計(jì)劃C、利率風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃D、流動性風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃和資本管理計(jì)劃。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃包括存貸款定價(jià)控制計(jì)劃、利率風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃、流動性風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃。15、凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于()，從2018年1月1日開始實(shí)施。A、50％B、85％C、90％D、100％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100％．從2018年1月1日開始實(shí)施。16、商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，下列因素不會影響商業(yè)銀行利息收入的是()。A、市場需求B、法定準(zhǔn)備金率C、稅收政策D、利息政策標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場需求、法定準(zhǔn)備金率、利息政策等外部因素，也受到銀行自身經(jīng)營策略影響。17、銀監(jiān)會在進(jìn)行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管時(shí)，應(yīng)遵循的原則不包括()。A、“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程B、加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)監(jiān)測C、保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定D、機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：中國銀監(jiān)會以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管框架，是一個(gè)持續(xù)、循環(huán)的過程，在實(shí)施中應(yīng)遵循下列原則：(1)“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程。(2)機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重。(3)加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)監(jiān)測。18、于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，()個(gè)監(jiān)管指標(biāo)。A、10B、13C、16D、26標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知》。新的報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，26個(gè)監(jiān)管指標(biāo)，其中，監(jiān)控類指標(biāo)10個(gè)，監(jiān)測類指標(biāo)16個(gè)，取消了指導(dǎo)類指標(biāo)。19、除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀監(jiān)局通知無異議后才可開展以外．監(jiān)管部門可不對信托公司異地推介的具體產(chǎn)品進(jìn)行事前審核，信托公司在()日報(bào)告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。A、7B、10C、15D、20標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀監(jiān)局通知無異議后才可開展以外．監(jiān)管部門可不對信托公司異地推介的具體產(chǎn)品進(jìn)行事前審核．信托公司在10日報(bào)告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。20、()是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)C、發(fā)行金融債券D、發(fā)行企業(yè)債券標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：A項(xiàng)，吸收成員單位存款是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。B項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。C項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。D項(xiàng)，企業(yè)債券，通常又稱為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。21、金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，注冊資本最低限額為()萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A、3000B、5000C、6000D、8000標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)有符合《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程。(2)有符合規(guī)定條件的起始人。(3)注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(4)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。(5)有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)。(6)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。22、下列屬于消費(fèi)金融公司基本功能定位的是()。A、面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)B、面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C、發(fā)揮交易媒介作用D、主要提供信息服務(wù)，克服市場上信息不對稱問題標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：消費(fèi)金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，以“無抵押、無擔(dān)保”“小、快、靈”為特色的經(jīng)營模式，提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)。23、消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為()。A、主要出資人和次要出資人B、特殊出資人和一般出資人C、主要出資人和一般出資人D、特殊出資人和次要出資人標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。24、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的()，公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。A、知情權(quán)B、自主選擇權(quán)C、公平交易權(quán)D、個(gè)人金融信息安全權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。25、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿()的，按支取日活期利率計(jì)息。A、1個(gè)月B、2個(gè)月C、3個(gè)月D、6個(gè)月標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存款不滿3個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息；存期3個(gè)月(含)以上、1年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息；存期超過1年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第2套一、單項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、為了限制貸款集中某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定()監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A、集中度B、全部關(guān)聯(lián)度C、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)D、流動性覆蓋率標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：貸款過于集中于某些借款人、某個(gè)行業(yè)、某個(gè)國家或地區(qū)及某類抵押物等都會增大銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)．或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定有關(guān)集中度的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。2、資本監(jiān)管的三大支柱不包括()。A、最低資本要求B、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查C、監(jiān)管當(dāng)局的市場約束D、非現(xiàn)場監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束。3、英國金融監(jiān)管體系不包括()。A、金融政策委員會B、審慎監(jiān)管局C、金融行為局D、證券交易委員會標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：英國金融監(jiān)管體系包括：(1)英國金融政策委員會。(2)審慎監(jiān)管局。(3)金融行為局。D項(xiàng)屬于美國金融監(jiān)管體系。4、下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)的是()。A、流動性覆蓋率B、不良貸款率C、穩(wěn)定資金比率D、資產(chǎn)負(fù)債率標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個(gè)流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動性覆蓋率，二是凈穩(wěn)定資金比率。5、()是指檢查人員通過檢查、詢問的方式了解和掌握情況，取得證據(jù)的一般方法。A、問詢法B、審閱法C、核對法D、盤點(diǎn)法標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：現(xiàn)場檢查的一般方法有：(1)問詢法。問詢法是指檢查人員通過檢查、詢問的方式了解和掌握情況，取得證據(jù)的一般方法。(2)審閱法。審閱法是指審查人員通過審查和查閱被檢查單位的會計(jì)資料及其他有關(guān)經(jīng)濟(jì)資料，以確認(rèn)所反映的經(jīng)濟(jì)活動是否真實(shí)、正確、合法的一種方法。(3)核對法。核對法是指將兩種或兩種以上的書面資料相互對照，來驗(yàn)證其內(nèi)容是否一致，計(jì)算是否準(zhǔn)確的方法。(4)順查法。順查法是按照經(jīng)營活動、財(cái)務(wù)收支以及計(jì)劃編制、會計(jì)處理等程序，依次進(jìn)行審查的一種方法。(5)逆查法。逆查法是指按所有經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)處理的相反順序進(jìn)行檢查。(6)詳查法。詳查法是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時(shí)，對被檢查單位檢查期內(nèi)全部或幾個(gè)方面的全部憑證、賬簿、報(bào)表及其整個(gè)經(jīng)營業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行周密的、全面的檢查的一種方法。(7)復(fù)算法。復(fù)算法是指對會計(jì)資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進(jìn)行計(jì)算．以驗(yàn)證其是否正確的方法。(8)盤點(diǎn)法。盤點(diǎn)法是通過對現(xiàn)金、有價(jià)證券、固定資產(chǎn)、抵押質(zhì)押物品等資產(chǎn)的實(shí)地清查、盤點(diǎn)，取得實(shí)存資料與賬面資料進(jìn)行核對，以審查其準(zhǔn)確性和真實(shí)性的一種檢查方法。6、銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在作出重大行政處罰決定前．應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見告知書之日起()日內(nèi)。向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由。A、7B、5C、20D、30標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見告知書之日起5日內(nèi)，向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書．說明聽證的要求和理由。7、()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。8、商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存()的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A、50％B、80％C、20％D、100％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。9、下列關(guān)于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是()。A、高度關(guān)注購銷雙方的股東的變動情況B、判斷購銷雙方生產(chǎn)經(jīng)營是否正常C、高度關(guān)注購銷雙方的員工規(guī)模的變動情況D、購銷雙方是否具備到期償還債務(wù)的能力標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：高度關(guān)注購銷雙方的股東、高管人員、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況的變動情況，判斷其生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，是否具備到期償還債務(wù)的能力。10、目前，我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是()。A、借款B、貸款C、存款D、債券標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤最大化目標(biāo)的主要手段．同時(shí)貸款又是有較大風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內(nèi)容。11、下列不屬于高風(fēng)險(xiǎn)債券的特征的是()。A、信用評級在投資級別以下B、債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜C、發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D、債券杠桿率過高標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：高風(fēng)險(xiǎn)債券包括但不限于：信用評級在投資級別以下：債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時(shí)。12、()是最符合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。A、非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品B、保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品C、保證收益理財(cái)產(chǎn)品D、封閉式凈值型產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品中，銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作資產(chǎn)而收取管理費(fèi)用，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任。非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品．也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。13、()的一個(gè)主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。A、網(wǎng)絡(luò)時(shí)代B、數(shù)字時(shí)代C、信息時(shí)代D、媒體時(shí)代標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：信息時(shí)代的一個(gè)主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。14、下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是()。A、中國銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理：證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理。15、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A、高級管理層B、監(jiān)事會C、股東大會D、董事會標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險(xiǎn)文化。(2)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。(3)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額。(4)審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。(5)監(jiān)督高級管理層開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理。(6)審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。(7)審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露。(8)聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)或其他高級管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。(9)其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的職責(zé)。16、()是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)對沖C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。17、2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機(jī)，是英國自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機(jī)。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、流動性風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)。流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機(jī)(銀行擠兌)。18、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營．維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。A、經(jīng)濟(jì)資本B、會計(jì)資本C、核心資本D、監(jiān)管資本標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：本題考查資本的定義與分類。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本：二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。19、商業(yè)銀行資本充足率不得低于()。A、2％B、4％C、6％D、8％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。20、下列關(guān)于我國流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展說法錯(cuò)誤的是()。A、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》初步確立了流動性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架B、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》構(gòu)建了定性與定量相結(jié)合、微觀審慎與宏觀審慎相結(jié)合、中外資銀行監(jiān)管要求相結(jié)合的流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架C、2015年發(fā)布的《商業(yè)銀行法》將存貸比作為三項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)之一進(jìn)行規(guī)范D、2015年8月29日銀監(jiān)會對《流動性辦法》進(jìn)行了相應(yīng)修改，將存貸比由監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整為檢測指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：C項(xiàng)不正確，在2015年《商業(yè)銀行法》修訂之前，存貸比一直是《商業(yè)銀行法》規(guī)定的法定監(jiān)管指標(biāo)，因此，2014年發(fā)布的《流動性辦法》中將存貸比作為三項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)之一進(jìn)行規(guī)范。21、國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷()以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A、1天B、2～3天C、4～5天D、7～8天標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2～3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。22、在中國境內(nèi)外注冊的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)于最近1年年末總資產(chǎn)不低于()億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A、300B、500C、800D、900標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：在中國境內(nèi)外注冊的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)在最近1年年末資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。23、美國的消費(fèi)信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的()以上。A、5％B、10％C、15％D、20％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：美國的消費(fèi)信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上；歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上：日本消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前占全部個(gè)人消費(fèi)信貸余額的10％以上。24、下列屬于消費(fèi)金融公司基本功能定位的是()。A、面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)B、面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C、發(fā)揮交易媒介作用D、主要提供信息服務(wù)，克服市場上信息不對稱問題標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：消費(fèi)金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，以“無抵押、無擔(dān)?！薄靶?、快、靈”為特色的經(jīng)營模式，提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)。25、金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合，消費(fèi)過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞．因此金融消費(fèi)具有()。A、風(fēng)險(xiǎn)性B、無形性C、可行性D、有償性標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：與一般消費(fèi)者相比，金融消費(fèi)者有其特殊性。一方面，金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合，消費(fèi)過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費(fèi)具有無形性：另一方面，金融消費(fèi)者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為不僅引起當(dāng)期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位和作用，傳導(dǎo)至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系，因此金融消費(fèi)更具有風(fēng)險(xiǎn)性。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第3套一、單項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯不包括()。A、認(rèn)識新常態(tài)B、適應(yīng)新常態(tài)C、引領(lǐng)新常態(tài)D、提升新常態(tài)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：認(rèn)識新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯。2、銀行業(yè)監(jiān)管要考慮成本，要將有限的資源進(jìn)行合理配置和利用，保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。監(jiān)管資源不包括()。A、人力資源B、財(cái)力資源C、信息資源D、物力資源標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：監(jiān)管資源主要包括：人力資源、財(cái)力資源、信息資源，以及境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)資源等。3、()對被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。A、全面檢查B、專項(xiàng)檢查C、后續(xù)檢查D、臨時(shí)檢查標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項(xiàng)檢查、后續(xù)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次；專項(xiàng)檢查是對被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查：后續(xù)檢查是對被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查：臨時(shí)檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查：稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動。4、監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在_________日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起_________日內(nèi)完成審理工作。()A、5；90B、7；30C、5；60D、3；90標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接受的決定．并自接受之日起60日內(nèi)完成審理工作。5、()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。6、依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券是()。A、金融債券B、同業(yè)拆借C、債券回購D、向中央銀行借款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：金融債券是商業(yè)銀行在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。7、()是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。A、信用貸款B、擔(dān)保貸款C、表內(nèi)貸款D、表外授信標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)．也稱表內(nèi)授信和表外授信，或表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。表內(nèi)貸款是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款；表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響資產(chǎn)負(fù)債總額，但能改變當(dāng)期損益及營運(yùn)資金，從而提高銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營活動。8、下列不屬于個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。A、虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)B、虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)C、虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)D、借款人信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)。(2)虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)。(3)抵押擔(dān)保不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。(4)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。(5)個(gè)人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險(xiǎn)及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。(6)個(gè)人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。9、()是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人消費(fèi)貸款C、個(gè)人經(jīng)營貸款D、個(gè)人投資貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營貸款等。個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個(gè)人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。10、下列不屬于我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類的是()。A、政府債券B、金融債券C、公司債券D、股票標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：隨著銀行間債券市場的不斷發(fā)展，我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類也在不斷豐富，主要包括政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、公司債券、信貸資產(chǎn)證券化、境外債券等。11、商業(yè)銀行()負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策．并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。12、倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其()。A、一致性B、全面性C、獨(dú)立性D、平衡性標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其獨(dú)立性。13、()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表．以便進(jìn)一步對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測試C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：所謂合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。14、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于()。A、8％B、5％C、4％D、6％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％；我國要求商業(yè)銀行的核心資本充足率不低于4％。15、商業(yè)銀行資本充足率不得低于()。A、2％B、4％C、6％D、8％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。16、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于()。A、8％B、6％C、5％D、3％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。17、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展()的業(yè)務(wù)。A、收益高、風(fēng)險(xiǎn)低B、收益高、風(fēng)險(xiǎn)高C、收益低、風(fēng)險(xiǎn)低D、收益低、風(fēng)險(xiǎn)高標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險(xiǎn)、低收益業(yè)務(wù)占比，并要綜合考慮利潤目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場預(yù)期等因素。18、銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理中存在問題的，應(yīng)當(dāng)()。A、要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)水平B、要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表、報(bào)告的頻率C、要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D、要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評估標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理中存在問題的，應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施。對于逾期未整改的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)依法采取下列監(jiān)管措施：(1)與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談。(2)增加對商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)場檢查頻率。(3)要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表、報(bào)告的頻率。(4)要求商業(yè)銀行補(bǔ)充相關(guān)信息。(5)要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評估。(6)要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)水平。(7)提高資本充足率要求。(8)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及相關(guān)法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的其他措施。19、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)的是()。A、流動性缺口率B、核心負(fù)債比例C、超額備付金率D、流動比率標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：相關(guān)參考指標(biāo)包括流動性缺口、流動性缺口率、核心負(fù)債比例、同業(yè)市場負(fù)債比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動性覆蓋率、存貸比等。20、銀監(jiān)會在進(jìn)行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管時(shí)，應(yīng)遵循的原則不包括()。A、“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程B、加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)監(jiān)測C、保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定D、機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：中國銀監(jiān)會以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管框架，是一個(gè)持續(xù)、循環(huán)的過程，在實(shí)施中應(yīng)遵循下列原則：(1)“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程。(2)機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重。(3)加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)監(jiān)測。21、只有一個(gè)委托人的信托為()。A、單一信托B、集合信托C、主動管理信托D、被動管理信托標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人的信托為單一信托：有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。根據(jù)受托人職責(zé)的不同．可以分為主動管理信托和被動管理信托。22、信托公司應(yīng)當(dāng)按“穿透”原則_________識別信托產(chǎn)品最終投資者．不得突破合格投資者各項(xiàng)規(guī)定，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延；同時(shí)按“穿透”原則_________識別產(chǎn)品底層資產(chǎn)，資金最終投向應(yīng)符合銀行、證券、保險(xiǎn)各類監(jiān)管規(guī)定和合同約定，將相關(guān)信息向投資者充分披露。()A、向上；向上B、向上：向下C、向下；向上D、向下：向下標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：提高復(fù)雜信托產(chǎn)品透明度，信托公司應(yīng)當(dāng)按“穿透”原則向上識別信托產(chǎn)品最終投資者，不得突破合格投資者各項(xiàng)規(guī)定，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延；同時(shí)按“穿透”原則向下識別產(chǎn)品底層資產(chǎn)，資金最終投向應(yīng)符合銀行、證券、保險(xiǎn)各類監(jiān)管規(guī)定和合同約定，將相關(guān)信息向投資者充分披露。23、拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比，拆入資金是指財(cái)務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項(xiàng)等集團(tuán)外負(fù)債。財(cái)務(wù)公司拆入資金比例不得高于()。A、50％B、70％C、100％D、120％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比。拆入資金是指財(cái)務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項(xiàng)等集團(tuán)外負(fù)債。財(cái)務(wù)公司拆入資金比例不得高于100％。24、非金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人最近1年年末總資產(chǎn)不低于________億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣．年?duì)I業(yè)收入不低于________億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。()A、80：50B、50；80C、50；50D、80；80標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：非金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)具備以下條件：(1)最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣．年?duì)I業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(2)最近1個(gè)會計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％。(3)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利。(4)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。(5)遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為。(6)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明。(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。25、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中，不得做的內(nèi)容不包括()。A、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)B、夸大收益C、進(jìn)行強(qiáng)制性交易D、夸大風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第4套一、單項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護(hù)歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建()機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。A、單一監(jiān)管B、多頭監(jiān)管C、雙重監(jiān)管D、多樣監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架．維護(hù)歐洲金融穩(wěn)定，歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監(jiān)管當(dāng)局架構(gòu)的基礎(chǔ)上推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色，是一大核心支柱。2、監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在_________日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起_________日內(nèi)完成審理工作。()A、5；90B、7；30C、5；60D、3；90標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接受的決定．并自接受之日起60日內(nèi)完成審理工作。3、根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過()個(gè)月。A、1B、6C、2D、4標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過4個(gè)月，再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。4、表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人不包括()。A、委托人B、代理行C、受益人D、第三人標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人由委托人、代理行、受益人三部分組成，委托人和代理行必須具備一定條件后．委托人、代理行、受益人三者才能簽訂具有法律效力的合同。5、擔(dān)保的形式不包括()。A、抵押B、扣留C、質(zhì)押D、保證標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：擔(dān)保的形式包括抵押、質(zhì)押、保證、留置。6、下列不屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的是()。A、單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人B、認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人C、個(gè)人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人D、金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：D項(xiàng)屬于私人銀行客戶。7、()以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進(jìn)步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)。A、20世紀(jì)30年代B、20世紀(jì)70年代C、20世紀(jì)90年代D、20世紀(jì)60年代標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：20世紀(jì)70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進(jìn)步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)，制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等層出不窮，極大地提高了金融效率．成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量。8、下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是()。A、中國銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理：證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理。9、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營．維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。A、經(jīng)濟(jì)資本B、會計(jì)資本C、核心資本D、監(jiān)管資本標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：本題考查資本的定義與分類。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本：二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。10、()是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。A、會計(jì)資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、信用資本標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。11、對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的預(yù)警措施不包括()。A、要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃B、要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃C、要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測D、要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率水平快速下降，銀監(jiān)會可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施包括：(1)要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測。(2)要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃。(3)要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平。12、根據(jù)管理需要，信貸計(jì)劃管理指標(biāo)可以分為()。A、絕對指標(biāo)和相對指標(biāo)B、A級指標(biāo)和B級指標(biāo)C、靜態(tài)指標(biāo)和動態(tài)指標(biāo)D、一級指標(biāo)和二級指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：根據(jù)管理需要，信貸計(jì)劃管理指標(biāo)可以分為一級指標(biāo)和二級指標(biāo)。13、可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少()所能提供的可靠資金來源。A、6個(gè)月B、1年C、3年D、5年標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少1年所能提供的可靠資金來源。14、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(LCR)的最低標(biāo)準(zhǔn)是()。A、不得低于50％B、不得低于80％C、不得低于100％D、不得低于120％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：巴塞爾委員會于2010年12月發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架》，提出了流動性覆蓋率(LCR)和凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)兩項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)及其最低標(biāo)準(zhǔn)(不得低于100％)和一套監(jiān)測工作。15、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是()。A、銀行不良資產(chǎn)B、債券不良資產(chǎn)C、基金不良資產(chǎn)D、信托不良資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是銀行不良資產(chǎn)。16、于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，()個(gè)監(jiān)管指標(biāo)。A、10B、13C、16D、26標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知》。新的報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，26個(gè)監(jiān)管指標(biāo)，其中，監(jiān)控類指標(biāo)10個(gè)，監(jiān)測類指標(biāo)16個(gè)，取消了指導(dǎo)類指標(biāo)。17、下列關(guān)于信托公司處理事務(wù)的說法中，表述錯(cuò)誤的是()。A、信托公司不需要親自處理信托事務(wù)B、信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理C、委托他人處理事務(wù)時(shí)．對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任D、委托他人處理事務(wù)時(shí)．信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)。信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理，但信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)，并對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任。18、截至()年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281．73億元。A、2012B、2013C、2014D、2015標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281．73億元。19、信托公司應(yīng)當(dāng)按“穿透”原則_________識別信托產(chǎn)品最終投資者．不得突破合格投資者各項(xiàng)規(guī)定，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延；同時(shí)按“穿透”原則_________識別產(chǎn)品底層資產(chǎn)，資金最終投向應(yīng)符合銀行、證券、保險(xiǎn)各類監(jiān)管規(guī)定和合同約定，將相關(guān)信息向投資者充分披露。()A、向上；向上B、向上：向下C、向下；向上D、向下：向下標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：提高復(fù)雜信托產(chǎn)品透明度，信托公司應(yīng)當(dāng)按“穿透”原則向上識別信托產(chǎn)品最終投資者，不得突破合格投資者各項(xiàng)規(guī)定，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延；同時(shí)按“穿透”原則向下識別產(chǎn)品底層資產(chǎn)，資金最終投向應(yīng)符合銀行、證券、保險(xiǎn)各類監(jiān)管規(guī)定和合同約定，將相關(guān)信息向投資者充分披露。20、中國的金融租賃公司起始于()年。A、1981B、1983C、1985D、1987標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先后建立，標(biāo)志著我國融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。中國的金融租賃公司也起始于1981年，部分金融租賃公司的前身是融資租賃公司。21、以下不屬于2009年試點(diǎn)階段，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)的城市的是()。A、北京B、上海C、南京D、成都標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：2009年中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，并經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。22、下列關(guān)于與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款說法錯(cuò)誤的是()。A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80％B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的60％C、發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50％D、發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不得超過5年標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80％；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70％：發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50％，貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年。23、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括()。A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍．可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。24、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持()，合理安排柜面窗口，縮減等候時(shí)間。A、公平性原則B、公正性原則C、可持續(xù)性原則D、服務(wù)便利性原則標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)便利性原則，合理安排柜面窗口，縮減等候時(shí)間，不得無故拒絕銀行業(yè)消費(fèi)者合理的服務(wù)需求。25、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的()，公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。A、知情權(quán)B、自主選擇權(quán)C、公平交易權(quán)D、個(gè)人金融信息安全權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第5套一、單項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、按照我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列不屬于核心一級資本的是()。A、實(shí)收資本B、資本公積C、盈余公積D、超額貸款損失準(zhǔn)備標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(jià)：少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。2、美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的自由競爭時(shí)期指的是()。A、20世紀(jì)30年代至70年代B、20世紀(jì)30年代以前C、20世紀(jì)70年代至80年代D、20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：美國金融監(jiān)督管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競爭時(shí)期(20世紀(jì)30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)30年代至70年代)。(3)再次放松監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前)。(5)次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。3、()是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時(shí)，對被檢查單位檢查期內(nèi)全部或幾個(gè)方面的全部憑證、賬簿、報(bào)表及其整個(gè)經(jīng)營業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行周密的、全面的檢查的一種方法。A、問詢法B、審閱法C、詳查法D、復(fù)算法標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：詳查法是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時(shí)，對被檢查單位檢查期內(nèi)全部或幾個(gè)方面的全部憑證、賬簿、報(bào)表及其整個(gè)經(jīng)營業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行周密的、全面的檢查的一種方法。4、下列()措施主要是針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)D、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請的審查批準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為的權(quán)力。該項(xiàng)措施主要是針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。5、()是公正原則的必然要求和必要保障。A、公開原則B、公平原則C、制約原則D、獨(dú)立原則標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。6、根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過()個(gè)月。A、1B、6C、2D、4標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過4個(gè)月，再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。7、()是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人消費(fèi)貸款C、個(gè)人經(jīng)營貸款D、個(gè)人投資貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營貸款等。個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個(gè)人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。8、支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起()日。A、7B、15C、20D、10標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。9、擔(dān)保的形式不包括()。A、抵押B、扣留C、質(zhì)押D、保證標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：擔(dān)保的形式包括抵押、質(zhì)押、保證、留置。10、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)是指()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。11、下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是()。A、中國銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理：證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理。12、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷的關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是()。A、執(zhí)行董事B、董事會秘書C、獨(dú)立董事D、董事長標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。13、()應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。A、董事會B、業(yè)務(wù)部門C、高級管理層D、內(nèi)部審計(jì)部門標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究：(1)董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)．并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。(2)內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。(3)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。14、以下不屬于不良貸款的是()。A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：2007年7月，中國銀監(jiān)會印發(fā)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，要求商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。15、()是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來的損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按照誘發(fā)原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中．因不恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來的損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。16、()是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。A、會計(jì)資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、信用資本標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。17、資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)的優(yōu)化．是在給定的資本約束下，以()最大化為目標(biāo)，推進(jìn)表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。A、資本回報(bào)率B、資本充足率C、凈資產(chǎn)收益率D、預(yù)期收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)，就是要在給定的資本約束下，以資本回報(bào)率最大化為目標(biāo)，推進(jìn)表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。18、()管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A、流動性風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：流動性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。19、下列不屬于商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則的是()。A、穩(wěn)健經(jīng)營B、合規(guī)引領(lǐng)C、戰(zhàn)略導(dǎo)向D、公平公正標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則有穩(wěn)健經(jīng)營；合規(guī)引領(lǐng)；戰(zhàn)略導(dǎo)向；綜合平衡；統(tǒng)一執(zhí)行。20、下列有關(guān)收益率指標(biāo)的計(jì)算方法錯(cuò)誤的是()。A、資產(chǎn)利潤率=稅后利潤／(所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益)平均余額×100％×折年系數(shù)B、凈利息收益=凈利息收入／總資產(chǎn)C、凈銀行營業(yè)收益=營業(yè)凈收入／總資產(chǎn)D、成本收入比率=(營業(yè)支出一營業(yè)稅金及附加)／營業(yè)凈收入×100％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：A選項(xiàng)不正確，把資產(chǎn)利潤率和資本利潤率的計(jì)算方法混淆了。資產(chǎn)利潤率=稅后利潤／資產(chǎn)平均余額×100％×折年系數(shù)；資本利潤率=稅后利潤／(所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益)平均余額×100％×折年系數(shù)。21、金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位不包括()。A、處置不良資產(chǎn)市場的培育者B、各類存量資產(chǎn)的盤活者C、多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者D、財(cái)富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括處置不良資產(chǎn)市場的培育者、各類存量資產(chǎn)的盤活者、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者、多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。22、戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，其最近1個(gè)會計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于()億美元，且中國銀監(jiān)會認(rèn)可的國際信用評級機(jī)構(gòu)最近2年對其做出的長期信用評級為良好及以上。A、6B、8C、10D、12標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為金融機(jī)構(gòu)的，除應(yīng)符合普通戰(zhàn)略投資者的條件之外，還應(yīng)具備以下條件：(1)資信良好，最近2年未受到境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重大處罰。(2)滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求。(3)戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，其最近1個(gè)會計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少10億美元，且中國銀監(jiān)會認(rèn)可的國際信用評級機(jī)構(gòu)最近2年對其做出的長期信用評級為良好及以上。(4)所在國家或地區(qū)金融管當(dāng)局已經(jīng)與中國銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。23、交易對手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬()。A、交易對手方B、金融租賃公司C、第三擔(dān)保方D、法律規(guī)定的其他方標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：交易對手方將租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬金融租賃公司。24、銀行業(yè)消費(fèi)者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的()。A、自然人B、個(gè)人C、法人D、社會人標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者的概念。銀行業(yè)消費(fèi)者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。25、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的()，公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。A、知情權(quán)B、自主選擇權(quán)C、公平交易權(quán)D、個(gè)人金融信息安全權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第6套一、單項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、一直以來，銀監(jiān)會秉承()監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。A、“風(fēng)險(xiǎn)為本”B、“盈利為本”C、“穩(wěn)定為本”D、“信用為本”標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：一直以來，銀監(jiān)會秉承“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。2、商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存()的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A、50％B、80％C、20％D、100％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。3、辛迪加貸款又稱為()。A、流動資金貸款B、固定資金貸款C、銀團(tuán)貸款D、項(xiàng)目融資標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款，是指有兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。4、目前，我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是()。A、借款B、貸款C、存款D、債券標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤最大化目標(biāo)的主要手段．同時(shí)貸款又是有較大風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內(nèi)容。5、()是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、信息金融B、互聯(lián)網(wǎng)金融C、創(chuàng)新金融D、數(shù)字金融標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。6、()是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來的損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按照誘發(fā)原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中．因不恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來的損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。7、()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點(diǎn)解析：按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。8、我國商業(yè)銀行的核心一級資本項(xiàng)目包括()。A、重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤B、注冊資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤C(jī)、實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D、重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。9、下列不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論的是()。A、商業(yè)性貸款理論B、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C、預(yù)期收入理論D、銷售理論標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預(yù)期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。10、銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理中存在問題的，應(yīng)當(dāng)()。A、要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)水平B、要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表、報(bào)告的頻率C、要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D、要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評估標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理中存在問題的，應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施。對于逾期未整改的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)依法采取下列監(jiān)管措施：(1)與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談。(2)增加對商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)場檢查頻率。(3)要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表、報(bào)告的頻率。(4)要求商業(yè)銀行補(bǔ)充相關(guān)信息。(5)要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評估。(6)要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)水平。(7)提高資本充足率要求。(8)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及相關(guān)法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的其他措施。11、2016年印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，將()列入銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系十大風(fēng)險(xiǎn)。A、流動性風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點(diǎn)解析：2016年印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，將信息科技風(fēng)險(xiǎn)列入銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系十大風(fēng)險(xiǎn)。12、以下不屬于階段性股權(quán)投資類型的是()。A、對擬上市公司的階段性股權(quán)投資B、對上市公司的階段性股權(quán)投資C、對注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資D、對擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點(diǎn)解析：階段性股權(quán)股資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權(quán)投資；二是對上市公司的階段性股權(quán)投資；三是對擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資。C項(xiàng)不是階段性股權(quán)投資的類型。13、從委托方的角度來看，通過()，由資產(chǎn)公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復(fù)和消耗。A、