2025數(shù)字錢包研究報(bào)告 -CCSA TC603 數(shù)字信任技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)委員會(huì)

數(shù)字錢包研究報(bào)告CCSATC603數(shù)字信任技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)委員會(huì)版權(quán)聲明本報(bào)告版權(quán)屬于中國通信標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)會(huì)數(shù)字信任技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)委員會(huì)（CCSATC603），并受法律保護(hù)。轉(zhuǎn)載、摘編或利用其它方式使用本報(bào)告文字或者觀點(diǎn)的，應(yīng)注明“CCSATC603數(shù)字信任技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)委員會(huì)”。違反上述聲明者，本協(xié)會(huì)將追究其相關(guān)法律責(zé)任。編制說明本報(bào)告的撰寫得到了數(shù)字錢包領(lǐng)域多家企業(yè)與專家的支持和幫助，主要參與單位與人員如下。參編單位：中國信息通信研究院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所、興唐通信科技有限公司、中國移動(dòng)通信有限公司研究院、上海市數(shù)字證書認(rèn)證中心有限公司、中移動(dòng)信息技術(shù)有限公司、聯(lián)通研究院、聯(lián)通支付有限公司、聯(lián)通華盛通信有限公司、杭州云象網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、上海泛洲信息科技有限公司、上海應(yīng)用技術(shù)大學(xué)、遠(yuǎn)光軟件股份有限公司、上海樹圖區(qū)塊鏈研究院、四川領(lǐng)鏈科技有限公司、杭州趣鏈科技有限公司、浙江大學(xué)、寧波供電公司參編人員：龐偉偉、劉婷婷、張立鋒、楊波、李春梅、董文宇、郝留瑤、仲梓源、賈雪琴、史可、張巖、范世曄、安朋、李先華、衣莉莉、王海濤、孫陽陽、王妮娜、許雪姣、許志澄、劉強(qiáng)、沈瑋、黃步添、羅鈞、周明、鄭長江、程晗蕾、魯靜、楊光、張豐裕、石晶、楊晶、馮曄、肖自信、徐順斌、陳曉豐、張晴、徐瀟潔、張一劍、于智、婁翔飛、鄧超 1 1 2 4 6 9 9 22 30 表目錄1一、數(shù)字錢包概述（一）數(shù)字錢包發(fā)展背景2國的監(jiān)管政策相對(duì)復(fù)雜，由國稅局和證券交易委員會(huì)等多部門負(fù)責(zé)，對(duì)數(shù)字貨幣及錢包的監(jiān)管相對(duì)較為開放，但也在不斷完善相關(guān)政策，（二）數(shù)字錢包發(fā)展歷程3自1995年開始，數(shù)字錢包的發(fā)展始于早期的互聯(lián)網(wǎng)支付，如微信支付、ApplePay等應(yīng)用通過NFC和二維碼技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了線上貨幣。MetaMask和ImToken等錢包的出現(xiàn)，使得用戶能夠安全地4臺(tái)和應(yīng)用間的快速登錄和身份驗(yàn)證，簡化了用戶的操作流程。隨著Web3.0技術(shù)的不斷發(fā)展，數(shù)字錢包將進(jìn)一步融入去中心化應(yīng)用（三）數(shù)字錢包概念內(nèi)涵56（四）數(shù)字錢包分類準(zhǔn)聯(lián)網(wǎng)冷錢包通過本地設(shè)備處理支付信息，其余不涉及安全問題的步驟聯(lián)網(wǎng)完成優(yōu)點(diǎn)：安全性高缺點(diǎn)：若為硬件錢包，則造價(jià)高熱錢包聯(lián)網(wǎng)錢包，所有的交易都聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行優(yōu)點(diǎn)：效率高缺點(diǎn)：安全隱患載體形態(tài)軟件錢包在電腦或智能手機(jī)上運(yùn)行的程序，有移動(dòng)終端應(yīng)用程序、PC客戶端、瀏覽器插件等具體形式。優(yōu)點(diǎn)：效率高缺點(diǎn)：安全隱患硬件錢包使用單獨(dú)的物理設(shè)備實(shí)現(xiàn)錢包功能，在專用硬件中執(zhí)行密鑰管理和密碼學(xué)計(jì)算。優(yōu)點(diǎn)：安全性高缺點(diǎn)：成本高數(shù)據(jù)存儲(chǔ)輕節(jié)點(diǎn)錢包只保存自己相關(guān)的數(shù)據(jù)優(yōu)點(diǎn)：體積小缺點(diǎn)：驗(yàn)證交易慢全節(jié)點(diǎn)錢包保存了區(qū)塊鏈上全部數(shù)據(jù)，可以驗(yàn)證交易數(shù)據(jù)有效性優(yōu)點(diǎn)：隱私性好，更快驗(yàn)證交易信息缺點(diǎn)：占內(nèi)存空間高單鏈錢包只支持某一公鏈的通證優(yōu)點(diǎn)：開發(fā)難度低缺點(diǎn)：僅限于一條公鏈7多鏈錢包可支持多條主鏈的通證優(yōu)點(diǎn)：方便管理多條公鏈缺點(diǎn)：開發(fā)門檻高托管方式托管錢包托管在互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)字錢包軟件服務(wù)，由第三方平臺(tái)（如交易所）管理私鑰，用戶只需要賬戶和密碼就能訪優(yōu)點(diǎn)：找回私鑰、到賬時(shí)間短手續(xù)費(fèi)低缺點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)非托管錢包用戶自己管理私鑰的數(shù)字錢包。用戶對(duì)資產(chǎn)有完全控制權(quán)，不依賴第三方平臺(tái)。優(yōu)點(diǎn)：保護(hù)隱私、自主權(quán)效率低1.資產(chǎn)類錢包8NFT和Web3.0資產(chǎn)類錢包主要用于存儲(chǔ)和管理NFT資產(chǎn)。NFT是一種基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字資產(chǎn)，每個(gè)NFT都具有獨(dú)一無具等。NFT錢包允許用戶安全地購買、出售和收藏NFT資產(chǎn)，同時(shí)還能展示用戶所擁有的NFT藏品。Web3.0資產(chǎn)類錢包則更加側(cè)重于支持去中心化應(yīng)用（DApp）中的各類數(shù)字資產(chǎn)。它為用戶提供管理在這些應(yīng)用中的資產(chǎn)。2.身份類錢包9信息進(jìn)行快速驗(yàn)證。此外，SIM卡包還可能包含一些與通信服務(wù)相二、數(shù)字錢包關(guān)鍵技術(shù)（一）錢包核心技術(shù)2.身份認(rèn)證技術(shù)共識(shí)機(jī)制是區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中節(jié)點(diǎn)如何就交易和區(qū)塊的合法性達(dá)成智能合約是區(qū)塊鏈技術(shù)中實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化交易和智能應(yīng)用的關(guān)鍵技4.分布式認(rèn)證技術(shù)）：a.憑證發(fā)行方根據(jù)身份所有者的請(qǐng)求簽署、發(fā)布可驗(yàn)證憑證；b.身份所有者將可驗(yàn)證聲明以加密方式保存，并在需要的時(shí)候自主c.憑證驗(yàn)證方在無需對(duì)接憑證發(fā)行方的情況下，通過檢索可驗(yàn)證數(shù)據(jù)注冊(cè)表，即可確認(rèn)憑證與提交者之間的所屬關(guān)系，并驗(yàn)證屬性在分布式數(shù)字身份的模型中，將身份標(biāo)識(shí)符的生成/維護(hù)，與身份屬性聲明的生成/存儲(chǔ)/使用分離開來。分布式數(shù)字身份的核心模型（二）錢包配套技術(shù)1.零信任技術(shù)2.隱私計(jì)算3.硬件安全使用TEE（TrustedExecutionEnvironment，可信執(zhí)行環(huán)境）和TEE是一種基于硬件安全的CPU實(shí)現(xiàn)的安全計(jì)算環(huán)境，它能夠在保證計(jì)算效率的前提下完成隱私保護(hù)的計(jì)算。在TEE中，敏感數(shù)SE則是一種更為專注于安全性的電子元器件。它通常被嵌入到和用戶信息。SE具有獨(dú)立的處理器和存儲(chǔ)單元，能夠運(yùn)行專門的安安全性。在智能手機(jī)中，SE常用于保護(hù)移動(dòng)身份識(shí)別、支付和車鑰（三）錢包擴(kuò)展技術(shù)1.資產(chǎn)管理2.增強(qiáng)的隱私安全技術(shù)結(jié)合密碼學(xué)和身份產(chǎn)生及認(rèn)證相關(guān)技術(shù)的匿名可監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)身份三、數(shù)字錢包典型應(yīng)用（一）資產(chǎn)類數(shù)字錢包典型應(yīng)用1.支付寶錢包在支付方面，支付寶開創(chuàng)了掃碼支付先河，支持消費(fèi)者通過“掃一掃”完成購物、餐飲等消費(fèi)，商家端則提供收款碼、語音播報(bào)等數(shù)2.銀行錢包服務(wù)平安銀行“平安付”整合車險(xiǎn)續(xù)保、醫(yī)療掛號(hào)等非金融場景，形成“金算，工商銀行在新加坡推出掃碼支付服務(wù)，建設(shè)銀行與Visa合作發(fā)隨著金融與科技深度融合，銀行錢包正從支付工具向“數(shù)字金融3.數(shù)字人民幣錢包與實(shí)物人民幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性。其主要含義是：央行終端APP，對(duì)錢包進(jìn)行管理并對(duì)數(shù)字人民幣進(jìn)行驗(yàn)真；開發(fā)錢包生以及依托于軟錢包開立的數(shù)字人民幣SIM卡硬錢包和手機(jī)Pay硬錢（二）身份類數(shù)字錢包典型應(yīng)用1.主流手機(jī)廠商錢包設(shè)備卡片同步管理，用戶可在手機(jī)直接為手表、手環(huán)添加支付卡片，），2.SIM卡錢包SIM卡錢包是一種集成在SIM卡中的安全支付工具，它將傳統(tǒng)的SIM卡功能與電子錢包相結(jié)合，為用戶提供了一種便捷、安全的離線支付：某些SIM卡錢包支持在沒有網(wǎng)絡(luò)連接的情況下進(jìn)行直接使用手機(jī)SIM卡進(jìn)行非接觸式支付，無需攜帶現(xiàn)金或信用3.國家網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證公共服務(wù)平臺(tái)國家網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證公共服務(wù)平臺(tái)是由公安部會(huì)同有關(guān)部門建設(shè)2024年，國家網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證公共服務(wù)已經(jīng)在全國多個(gè)地區(qū)和行業(yè)進(jìn)4.全國總工會(huì)數(shù)字身份卡包全國總工會(huì)數(shù)字身份卡包是全國總工會(huì)打造的工會(huì)會(huì)員專屬數(shù)四、數(shù)字錢包產(chǎn)業(yè)生態(tài)構(gòu)建（一）數(shù)字錢包上游數(shù)字錢包相關(guān)的應(yīng)用程序，拓展數(shù)字錢包的功能和應(yīng)用場景。其中，各類專注于區(qū)塊鏈技術(shù)的軟件公司在數(shù)字錢包開發(fā)中也扮演著重要防止未經(jīng)授權(quán)的訪問和操作