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文檔簡(jiǎn)介

信用社信貸知識(shí)測(cè)評(píng)含答案多選題

1、【多選題】

社團(tuán)貸款前期籌組的工作由牽頭社負(fù)責(zé),具體有()o[1

分]

A、接受借款申請(qǐng)書,商談貸款條件、社團(tuán)貸款總額、貸款

種類和日常監(jiān)督管理責(zé)任

B、向有關(guān)社發(fā)出社團(tuán)貸款邀請(qǐng)函及借款申請(qǐng)書(副本)和

有關(guān)材料,規(guī)定反饋期限,并集中其反饋意見

C、負(fù)責(zé)社團(tuán)合作辦議的I辦商、起草等工作

D、組織召開會(huì)議,簽訂社團(tuán)合作協(xié)議

答案:A,B,C,D

2、【多選題】

獲得貸款申請(qǐng)人的正式委托后,社團(tuán)貸款的牽頭社向其認(rèn)為

有聯(lián)合承貸意愿的參與社發(fā)出社團(tuán)貸款邀請(qǐng)函,并附上根據(jù)貸款

申請(qǐng)人提供的資料編制()o[1分]

A、信息備忘錄

B、貸款條件清單

C、貸款調(diào)查和審查意見

D、借款合同

答案:A,B,C

3、【多選題】

省級(jí)聯(lián)社應(yīng)將社團(tuán)貸款的盡職調(diào)查結(jié)論如實(shí)通知社團(tuán)各成

員社。如發(fā)現(xiàn)代理社未能勤勉盡責(zé)的,省級(jí)聯(lián)社可區(qū)別不同情形,

依法()。[1分]

A、責(zé)令改正

B、在全轄進(jìn)行通報(bào)

C、對(duì)代理社直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)

任人員給予紀(jì)律處

D、罰款

答案:A,B,C

4、【多選題】

借款人與貸款人的借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。[1分]

A、平等

B、自愿

C、公平

D、誠(chéng)實(shí)信用

答案:A,B,QD

5、【多選題】

在銀行發(fā)放信用貸款限制性規(guī)定中,限制的發(fā)放對(duì)象為關(guān)系

人,這里的關(guān)系人包括()。[1分]

A、與銀行業(yè)務(wù)關(guān)系密切的客戶

B、銀行董事、監(jiān)事、管理人員和信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬

C、銀行各方面的“關(guān)系網(wǎng)”的總稱

D、B項(xiàng)所列人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和

其他經(jīng)濟(jì)組織

答案:B,D

6、【多選題】

貸款審查中心對(duì)貸款的()負(fù)責(zé)。口分]

A、政策性

B、合規(guī)性

C、合法性

D、技術(shù)性

答案:A,B,C,D

7、【多選題】

某行貸款發(fā)放應(yīng)堅(jiān)持()o口分]

A、堅(jiān)持“三農(nóng)”為本

B、審慎經(jīng)營(yíng)、擇優(yōu)扶持

C、審貸分離

D、安全性、流動(dòng)性、效益型相統(tǒng)一

答案:A,B,C,D

8、【多選題】

某行辦理信貸業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持()。[1分]

A、重規(guī)模

B、有條件

C、保安全

D、創(chuàng)效益

答案:B,C,D

9、【多選題】

授信的發(fā)放與管理原則包括()o口分]

A、歸口管理

B、統(tǒng)一授信

C、加強(qiáng)監(jiān)測(cè)

D、據(jù)實(shí)辦理

答案:A,B,C,D

10.[多選題】

下列選項(xiàng),屬于信貸“十不準(zhǔn)”內(nèi)容的有()o[1分]

A、不準(zhǔn)利用職權(quán)經(jīng)商辦企業(yè)

B、不準(zhǔn)向村組提供擔(dān)保的單位和個(gè)人發(fā)放貸款

C、不準(zhǔn)擅自提高客戶等級(jí)、擅自提高授信額度

D、不準(zhǔn)在客戶的法定賬戶外另設(shè)賬戶或借用其它賬戶辦理

信貸業(yè)務(wù)

答案:B,C,D

11、【多選題】

有下列哪些情形的客戶,某行應(yīng)采取果斷措施,在收回全部

貸款本息后,將其淘汰出客戶群體?()口分]

A、極不守信用,已被銀行同業(yè)公會(huì)等機(jī)構(gòu)列入制裁名單,

上了“黑名單榜”的客戶等

B、自身和所在的行業(yè)屬國(guó)家明令限制的客戶

C、惡意逃廢和懸空某行債務(wù)及損害某行利益的客戶

D、經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)暫時(shí)困難的客戶

答案:A,B,C

12.[多選題】

以下說法正確的有()o[1分]

A、短期貸款,是指貸款期限在1年以下(含1年)的貸款

B、長(zhǎng)期貸款,是指貸款期限在5年以上的貸款。

C、中長(zhǎng)期貸款,是指貸款期限在3年以上5年以下(含5

年)的貸款

D、中期貸款,是指貸款期限在1年以上3年以下(含3

年)的貸款

答案:A,B

13、[多選題]

下列選項(xiàng),屬于某行信貸制裁的方式有()o[1分]

A、扣收未到期貸款或提前收回貸款

B、限制或停止發(fā)放新的貸款,直至取消準(zhǔn)入資格

C、追索保證人清償貸款本息的連帶責(zé)任

D、加息或罰息.

答案:A,B,C,D

14、[多選題]

貸后管理必須堅(jiān)持的原則有()0[1分]

A、明確職責(zé)

B、跟蹤監(jiān)控

C、及時(shí)預(yù)警

D、快速處理

答案:A,B,C,D

15、[多選題]

貸后管理的主要任務(wù)有()o[1分]

A、確保貸款本息到期收回。

B、維護(hù)客戶關(guān)系,穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群體。

C、及時(shí)識(shí)別、計(jì)量、提示并處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào),有效控制、

及時(shí)化解或降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

D、拓展業(yè)務(wù)市場(chǎng),提高信貸業(yè)務(wù)綜合收益。

答案:A,B,C,D

16、[多選題]

貸審會(huì)責(zé)任追究的原則包括()o[1分]

A、實(shí)事求是

B、集體追責(zé)

C、失職追責(zé)

D、盡職免責(zé)

答案:A,C,D

17、[多選題]

在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理盡職環(huán)節(jié),授信盡職調(diào)查人員應(yīng)重點(diǎn)

調(diào)查()。[1分]

A、是否按制度收集、整理、補(bǔ)充、保管客戶資料,客戶資

料有無遺失、毀損。

B、是否對(duì)客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況

等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行核實(shí)。

C、是否對(duì)客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查,或客戶發(fā)生突發(fā)事件后是否

及時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查,現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、實(shí)地調(diào)查工作在信貸檔案中是否

都有記載。

D、在客戶信用等級(jí)和客戶評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi),對(duì)發(fā)芻影

響客戶資信的重大事項(xiàng),是否重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。

答案:A,B,C

18、【多選題】

在問題授信處理環(huán)節(jié),授信盡職調(diào)查人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查()o

[1分]

A、對(duì)發(fā)現(xiàn)存在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的授信是否及時(shí)要求提供擔(dān)保;

B、客戶出現(xiàn)逃廢債務(wù)時(shí)是否迅速采取保全措施;

C、問題授信是否處理及時(shí),方法是否得當(dāng)

D、責(zé)任人處理是否及時(shí)妥當(dāng)

答案:A,B,C

19、【多選題】

某行押品管理應(yīng)該遵循的原則包括()o口分]

A、合法性原則

B、有效性原則

C、審慎性原則

D、監(jiān)管性原則

答案:A,B,C

20、【多選題】

內(nèi)部評(píng)估人員按照某行押品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),對(duì)擬接受的押品進(jìn)行

調(diào)查的調(diào)查內(nèi)容主要包括()o[1分]

A、收集抵押(出質(zhì))人及押品的相關(guān)材料,核實(shí)押品的合

法性和權(quán)屬關(guān)系;

B、現(xiàn)場(chǎng)勘察、測(cè)量,核實(shí)押品數(shù)量、質(zhì)量、型號(hào)、存放保

管、周邊環(huán)境等情況,做好查勘記錄,采集押品影像或圖片;

C、調(diào)查分析押品與借款人及貸款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性,押品與貸

款之間是否存在幣種錯(cuò)配、期限錯(cuò)配等情況。

D、調(diào)查押品價(jià)值變動(dòng)趨勢(shì)和變現(xiàn)能力分析

答案:A,B,C

21、【多選題】

出現(xiàn)以下哪些情況,須及時(shí)對(duì)押品進(jìn)行價(jià)值重估?()[1

分]

A、押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生較大波動(dòng)

B、發(fā)生合同約定的違約事件

C、押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類由正常或關(guān)注類向下遷徙

為不良類

D、押品由承貸機(jī)構(gòu)移交資產(chǎn)處置部門

答案:A,B,C,D

22、【多選題】

某行貸款調(diào)查部門(崗位)受理貸款申請(qǐng)后,應(yīng)當(dāng)由雙人對(duì)

借款申請(qǐng)人及貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行調(diào)查,調(diào)查包括()。口分]

A、借款人基本情況、借款用途。

B、借款人收入及資產(chǎn)負(fù)債情況。

C、借款人還款來源、還款能力及還款方式。

D、保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)

能力

答案:A,B,C,D

23、【多選題】

以下哪些情形下的流動(dòng)資金貸款,原則上應(yīng)采用某行受托支

付方式?()[1分]

A、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般的

B、支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的

C、貸款期限一年以上的

D、貸款用途為采購(gòu)原材料的

答案:A,B

24、【多選題】

承貸機(jī)構(gòu)與開發(fā)商簽訂按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書,應(yīng)主要明

確的事項(xiàng)有()o[1分]

A、開發(fā)商保證按揭項(xiàng)目的各項(xiàng)手續(xù)完備、合法、有效,保

證售房資金首先滿足按揭項(xiàng)目的建設(shè),不得挪作他用。

B、開發(fā)商應(yīng)協(xié)助承貸機(jī)構(gòu)和借款人及時(shí)辦理抵押登記,并

將登記證明原件交由承貸機(jī)構(gòu)保管。

C、在辦妥正式的房屋抵押登記之前,開發(fā)商為借款人提供

階段性連帶責(zé)任保證;因借款人或開發(fā)商的原因?qū)е罗谭ㄞk理正

式抵押登記的,開發(fā)商應(yīng)履行回購(gòu)房屋的義務(wù)。

D、開發(fā)商應(yīng)承諾按揭貸款涉及的項(xiàng)目建造款、售房款及結(jié)

算款等各項(xiàng)資金全額或按比例歸集到承貸機(jī)構(gòu)結(jié)算賬戶,協(xié)助按

揭項(xiàng)目下的物業(yè)管理單位到承貸機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶并辦理相關(guān)

業(yè)務(wù)。

答案:A,B,C,D

25、【多選題】

信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的原則包括()o口分]

A、真實(shí)原則

B、風(fēng)險(xiǎn)原則

C、審慎原則

D、靈活原則

答案:A,B,C,D

26、【多選題】

信貸資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類工作的監(jiān)督檢查包括()o口分]

A、信貸資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類制度的建立和執(zhí)行情況。

B、五級(jí)分類是否按照規(guī)定的程序進(jìn)行,是否存在虛報(bào)、瞞

報(bào)五級(jí)分類數(shù)據(jù)的行為,是否存在越權(quán)或?yàn)E用職權(quán)干預(yù)五級(jí)分類

認(rèn)定工作的行為,五級(jí)分類相關(guān)資料錄入是否準(zhǔn)確等。

C、對(duì)分類標(biāo)準(zhǔn)的掌握是否準(zhǔn)確,信貸資產(chǎn)質(zhì)量是否真實(shí)。

D、分類質(zhì)量定期抽查

答案:A,B,C

27、【多選題】

貸款利率定價(jià)基本原則包括()o[1分]

A、成本、效益和風(fēng)險(xiǎn)匹配原則。

B、市場(chǎng)化原則。

C、差別化原則。

D、依法合規(guī)原則。

答案:A,B,C,D

28、【多選題】

關(guān)于貸款利率定價(jià)的監(jiān)督管理,應(yīng)建立的制度包括()o[1

分]

A、建立貸款利率定價(jià)信息披露制度。

B、建立貸款利率定價(jià)報(bào)備制度。

C、建立貸款利率執(zhí)行情況報(bào)告制度。

D、建立貸款利率定價(jià)檢查制度。

答案:A,B,C,D

29、【多選題】

市縣行社財(cái)會(huì)部門作為貸款利率定價(jià)的支持部門,應(yīng)提供的

定價(jià)信息包括()O[1分]

A、貸款的資金成本

B、貸款的管理費(fèi)用

C、稅負(fù)成本

D、應(yīng)由本年度分?jǐn)偟囊郧澳甓忍潛p

答案:A,B,C,D

30、【多選題】

貸款利率定價(jià)基礎(chǔ)支持系統(tǒng)包括但不限于()o[1分]

A、管理信息系統(tǒng)

B、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)系統(tǒng)

C、統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)

D、成本、利潤(rùn)和責(zé)任考核系統(tǒng)

答案:A,B,QD

31、【多選題】

簽訂信貸業(yè)務(wù)合同應(yīng)堅(jiān)持的原則包括()o[1分]

A、現(xiàn)場(chǎng)簽章原則

B、親自簽字原則

C、有權(quán)代理原則

D、近親代理原則

答案:A,B,C

32、【多選題】

信貸從業(yè)人員資格管理應(yīng)遵循的原則有()o[1分]

A、嚴(yán)格準(zhǔn)入,合格上崗

B、等級(jí)管理,明確權(quán)責(zé)

C、定期審核,優(yōu)勝劣汰

D、分級(jí)考核,平等競(jìng)爭(zhēng)

答案:A,B,C

33、【多選題】

關(guān)于信貸從業(yè)人員應(yīng)具備的條件,下列說法正確的是()o

[1分]

A、有較高的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德素質(zhì),遵紀(jì)守法,廉

潔自律,愛崗敬業(yè)。

B、具有大專(含大專)以上學(xué)歷,城區(qū)社的信貸從業(yè)人員

應(yīng)具有本科(含本科)以上學(xué)歷。

C、從事金融工作五年以上。

D、熟悉國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策、金融法律法規(guī)、信貸基本規(guī)章

制度及操作規(guī)程、貸款營(yíng)銷管理、風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)知識(shí)。

答案:A,D

34、【多選題】

根據(jù)省聯(lián)社信貸從業(yè)人員管理辦法,下列說法正確的是()o

[1分]

A、一級(jí)信貸員可以從事市州行社以上(含市州行社)信貸

管理工作

B、二級(jí)信貸員可以從事縣(市)行社信貸管理工作

C、三級(jí)信貸員可以辦理大額貸款的調(diào)查、審查、發(fā)放和貸

后管理業(yè)務(wù)

D、一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)信貸從業(yè)人員除做好貸款發(fā)放、管理

工作外,還可以從事存款組織、中間業(yè)務(wù)拓展及不良貸款清收盤

活工作。

答案:A,B,D

35、【多選題】

關(guān)于信貸業(yè)務(wù)檔案管理,下列說法正確的是()o[1分]

A、所有信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)集中到市縣行社綜合檔案管理部門

統(tǒng)一管理。

B、信貸部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案移交前的收集、整理和立卷

工作,并對(duì)移交前檔案資料的真實(shí)、完整、有效、保密等負(fù)責(zé)。

C、綜合檔案部門負(fù)責(zé)客戶信貸業(yè)務(wù)檔案移交后的整理、立

卷、歸檔、保管和日常維護(hù)工作,并對(duì)移交后的客戶信貸業(yè)務(wù)檔

案的安全管理、提供利用、銷毀整理、保密等負(fù)責(zé)。

D、信貸業(yè)務(wù)檔案涉及國(guó)家、某行和企業(yè)的秘密,檔案管理

人員、調(diào)閱人員和其他相關(guān)人員均需嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

答案:B,C,D

36、【多選題】

關(guān)于信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)管理員職責(zé),下列說法正確的有()o

[1分]

A、信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)負(fù)責(zé)審核、接收相關(guān)部門移交管理的信

貸業(yè)務(wù)檔案資料,并對(duì)入庫(kù)檔案資料的規(guī)范性和完整性把關(guān)

B、按照信貸業(yè)務(wù)檔案管理要求規(guī)范管理入庫(kù)檔案

C、嚴(yán)格執(zhí)行保密規(guī)定,做好檔案保密工作

D、負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的各項(xiàng)基礎(chǔ)管理工作

答案:A,B,C,D

37、【多選題】

關(guān)于信貸業(yè)務(wù)檔案的借閱,下列說法正確的是()。[1分]

A、內(nèi)部人員借閱信貸業(yè)務(wù)檔案,借閱本人經(jīng)辦業(yè)務(wù)資料的,

信貸業(yè)務(wù)檔案庫(kù)管理員負(fù)責(zé)登記借閱人員名單、時(shí)間、借閱內(nèi)容

和借閱用途,借閱人簽字確認(rèn)。

B、信貸業(yè)務(wù)檔案要嚴(yán)格保密,原則上不對(duì)外借閱。

C、當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛、案件等情況,法律、法規(guī)明確規(guī)定的

有權(quán)機(jī)關(guān)依法需查閱、影印時(shí),必須持有協(xié)助查詢通知書或其他

有效法律文書,以及查閱人工作證明。查閱時(shí),信用社應(yīng)有專人

在場(chǎng)陪同,不得將原件借出。

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