銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》（初級）2023年真題歸納總結(jié)

銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》（初級）

2023年真題歸納總結(jié)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進(jìn)行風(fēng)險承

受能力評估，風(fēng)險承受能力評估依據(jù)主要包括（）o

A.財務(wù)狀況

B.風(fēng)險認(rèn)識

C.流動性要求

D.投資經(jīng)驗

E.客戶年齡

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》第二十五

條規(guī)定，風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀

況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險

認(rèn)識和風(fēng)險損失承受程度等。

2.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）o

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)

到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財帥完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)籌劃工

作

【答案】：C

【解析】：

稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪

酬等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差

別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時理

財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)籌劃工作。

3.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括（）。

A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

B.提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員

C.j般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

D.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

E.為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)

的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專

業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

4,張先生的一項投資預(yù)計3年后價值100000元，假設(shè)必要收益率是

8%,按復(fù)利計算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

【答案】：D

【解析】：

復(fù)利現(xiàn)值是指當(dāng)要實現(xiàn)期末期望獲得的投資價值時，在給定投資報酬

率和投資期限的情況下，以復(fù)利計算出投資者在期初應(yīng)投入的金額，

是復(fù)利終值的逆運算。復(fù)利現(xiàn)值的公式為PV=FV/(1+r)t,則按復(fù)

利計算該投資的現(xiàn)值=100000/(1+8%)3%79383(元)。

5.相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的

()。

A.信用風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.購買力風(fēng)險

【答案】：A

【解析】：

信用風(fēng)險又稱為交易對方風(fēng)險或履約風(fēng)險，是指交易對方不履行到期

債務(wù)的風(fēng)險。單一債券的信用風(fēng)險比較集中，而債券基金通過分散投

資則可以有效避免單一債券可能面臨的較高信用風(fēng)險。

6.在理財業(yè)務(wù)中，（）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的

服務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）

C.私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）

D.理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）

【答案】：C

【解析】：

理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀

行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。

其中私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全

面的服務(wù)，服務(wù)更具個性化，涉及的業(yè)務(wù)范圍也更加廣泛。

7.私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運作，為此在設(shè)立私募基金或者推

薦有限合伙基金時需要遵循（）。

A.基金依法設(shè)立

B.不得承諾保底收益或最低收益

C.向特定對象募集資金

D.合法合規(guī)使用募集資金

E.公開宣傳

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

私募基金的設(shè)立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資

詐騙罪”，同時需要規(guī)范運作，為此在設(shè)立私募基金或者銷售有限合

伙基金時需要遵循以下幾點：①基金依法設(shè)立；②向特定對象募集資

金；③非公開宣傳；④不得承諾保底收益或最低收益；⑤合法、合規(guī)

使用募集資金。

.證券投資基金的收益主要有（

8）o

A.基金贖回費用

B.債券利息

C.紅利收入

D.存款利息收入

E.證券買賣差價

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

證券投資基金的收益主要有：①證券買賣差價，也稱資本利得?；②紅

利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得；③債券利息，即基

金因投資債券而獲得的定期利息收入；④存款利息收入，即基金資產(chǎn)

的銀行存款利息收入。

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）o

A.個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可以分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

C.商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一殷利

用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)

D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是一般性的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)

的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專

業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

10.()是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶

的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.財務(wù)信息

B.個人儲蓄

C.理財目標(biāo)

D,股票投資

【答案】：A

【解析】：

財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶

的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可

能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的

選擇。

11.高峰期的理財活動包括()。

A.量入節(jié)出、攢首付款

B.收入增加、籌退休金

C.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

D.享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)

【答案】：C

【解析】：

高峰期對應(yīng)的年齡階段為55?60歲。這個時期基本上沒有大額支出，

也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基

礎(chǔ)。主要的理財活動是負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休。

12.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期（）的特點。

A.不受限制

B.短

C.適中

D.長

【答案】：B

【解析】：

現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，具有投

資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點。

13.理財師在進(jìn)行保險業(yè)務(wù)銷售時，須遵守（）的原則。

A.銷售前需要了解你的客戶

B.銷售中要透明公開

C.銷售后要建立歸檔制度

D.積極處理客戶投訴

E.盡最大能力提高俏售業(yè)績

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

理財師在進(jìn)行保險業(yè)務(wù)銷售時,須遵守“銷售前需要了解你的客戶”

“銷售中要透明公開、有依有據(jù)”“銷售后要建立歸檔制度、積極處

理客戶投訴”的原則。

14.某產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅6000元，并得以3%

的增長速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為()元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666

【答案】：A

【解析】：

增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相

等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。(期末)增長型永

續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式(r>g)為：PV=C/(r—g)。其中，C表示第

一年現(xiàn)金流；g表示每年固定增長比率；r代表現(xiàn)金流的收益率或貼

現(xiàn)率。則該產(chǎn)品的現(xiàn)值PV=6000/(6%—3%)=200000元。

15.保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)具備下列哪些條件？()

A.期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格證

B.保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證

C.國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件

D.經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證

E.外部審計資格證

【答案】：B|C|D

【解析】：

根據(jù)《保險法》第一百一十九條，保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具

備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)

的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。

16.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的

特征是（）。

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開推銷證券

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券

C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開推

銷證券

D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開推銷證券

【答案】：D

【解析】：

在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又

稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資

者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)

行對象推銷證券。

17.下列關(guān)于股票的表述，正確的有（）o

A,股票是股份公司發(fā)行的有價證券

B,股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行的

C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

D.股票是發(fā)行給各個股東作為持股憑證的有價證券

E.股票是一種債權(quán)憑證

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

股票是由股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所

有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的

一種有價證券。

18.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期

改正，除此之外，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的

措施有（）。

A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管

B.處二十萬元以上五十萬元以下罰款

C.情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)

營許可證

D.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格

【答案】：B|C|D

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國銀行、業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，商業(yè)

銀行嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，由國務(wù)院銀行?業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改

正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不

改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依

法追究刑事責(zé)任。

19.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。

A.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事法

律行為

B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.實施民事法律行為由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者

經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)

D.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

【答案】：D

【解析】：

D項，根據(jù)《民法總則》第二十二條，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年

人是限制民事行為能力人，不能辨認(rèn)自己行為的成年人是無民事行為

能力人。

20.關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。

A.涉及財務(wù)、法律、投資

B.涉及保險、稅務(wù)

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況

【答案】：C

【解析】：

理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、

投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要

能兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。

21.客戶信息中的定量信息包括（）。

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭各類負(fù)債額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類支出額度

E.家庭儲蓄額度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

客戶信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括以下幾個主要方

面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負(fù)債額度；③家庭各類

收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。

22.下列關(guān)于保險的相關(guān)要素的表述，正確的有（）o

A.投保人必須具備民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.被保險人有權(quán)隨時更改受益人，且不必事先通知保險人

C.如果被保險人未指定受益人，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險

人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)

D,在財產(chǎn)保險中，被保險人必須是財產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人，當(dāng)發(fā)

生保險事故后，享有保險金請求權(quán)

E.人身保險的被保險人，就是以其壽命或身體為保險標(biāo)的，并以其死

亡、疾病或傷殘為保險事故的人

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項，被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人，投保

人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。雖然被保險人有權(quán)隨時更改受益

人，無需經(jīng)過投保人同意，但也必須要書面通知保險人。

23.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔(dān)的風(fēng)險不包括（）。

A.投機(jī)風(fēng)險

B.另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險

C.損失即高虧的極端風(fēng)險

D.提前終止的風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動

性風(fēng)險等風(fēng)險外，還有如下幾個方面的風(fēng)險：①投機(jī)風(fēng)險；②對部分

另類資產(chǎn)而言，其發(fā)生虧損的可能性較小，但小概率事件并非不可能

事件；③損失即高虧的極端風(fēng)險；④另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險。

24.銀行代理保險產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.設(shè)計比較簡單

B.標(biāo)準(zhǔn)化程度較高

C.在能提供一定保障的同時兼有儲蓄和投資功能

D.收益率高

【答案】：D

【解析】：

銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占據(jù)市場主流的

險種是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計

比較簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在為投資人提供一定保障的同時兼具儲

蓄、投資功能。

25.下列期權(quán)合約中，買方只能在合約到期日才能執(zhí)行權(quán)利的期權(quán)是

()。

A.看跌期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.看漲期權(quán)

【答案】：B

【解析】：

按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)

是指期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許

期權(quán)持有者在期權(quán)到期U前的任何時間執(zhí)行期權(quán)。

26.在理財產(chǎn)品中，固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類

資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.40%

B.60%

C.30%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第九條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)

投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財

產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。固定收益類

理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類

理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類

理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%o

27.關(guān)于債券的價格風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）o

A.價格風(fēng)險即利率風(fēng)險

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

【答案】：C

【解析】：

價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影

響。一般來說，債券價格與利率變化成反比。除了利率風(fēng)險外，債券

投資還面臨著再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通

貨膨脹風(fēng)險等其他風(fēng)險，即使持有債券到期，也會受到利率風(fēng)險外的

其他風(fēng)險因素的影響。

28.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為（）。

A.固定收益類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品

D,開放式理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的分類

管理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益

類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合

類理財產(chǎn)品。

29.某銀行理財師小王向客戶提供了財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投

資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務(wù)的要點在于是否

(

A.提出投資建議

B.推介投資產(chǎn)品

C.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃

【答案】：C

【解析】：

按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可

分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的

一個重要區(qū)別是，在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按

照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)

險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相

比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。

30.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。

A.基金所投資的對象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：①基金的基礎(chǔ)市場，即

基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等，這些基礎(chǔ)

市場的行情波動對基金的收益有很大影響：②基金自身的因素，如基

金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略，基金管理人員的投資水平、業(yè)務(wù)

素質(zhì)，研究團(tuán)隊的研究實力，基金經(jīng)理的投資管理能力，基金管理公

司的整體業(yè)務(wù)運行情況等。

31.下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

【答案】：A|C|E

【解析】：

《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列

權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提

單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、

專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政

法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

32.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基

本模板》的說明，理財產(chǎn)品風(fēng)險分為五種，其中，高風(fēng)險等級產(chǎn)品是

指（）o

A.本金安全和投資攻益具有高度的不確定性，且波動性較大的產(chǎn)品

B.存在一定的本金虧損風(fēng)險，收益波動性較大的產(chǎn)品

C.本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性的產(chǎn)品

D.本金安全，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品

【答案】:A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》，理財產(chǎn)品風(fēng)險可

分為：極低風(fēng)險產(chǎn)品、低風(fēng)險產(chǎn)品、中等風(fēng)險產(chǎn)品、較高風(fēng)險產(chǎn)品和

高風(fēng)險產(chǎn)品。高風(fēng)險產(chǎn)品是指經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為高風(fēng)險產(chǎn)品的理

財產(chǎn)品，以高風(fēng)險類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的

不確定性，且波動性較大。

33.一般而言，下列選項中不適宜作為風(fēng)險管理目標(biāo)的是（）。

A.實現(xiàn)家庭財務(wù)的穩(wěn)定性

B.徹底杜絕風(fēng)險可能性

C.減少風(fēng)險造成的損失

D.降低風(fēng)險事故發(fā)生概率

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險管理目標(biāo)即風(fēng)險管理規(guī)劃的目標(biāo)，風(fēng)險管理規(guī)劃是指通過對風(fēng)險

的謖別、衡量和評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理工

具和方法，對風(fēng)險實施有效管理，妥善處理風(fēng)險所導(dǎo)致?lián)p失的后果，

以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。B

項，風(fēng)險管理規(guī)劃不能徹底杜絕風(fēng)險可能性，只能降低風(fēng)險可能性。

34.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、

方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

【答案】：C

【解析】：

年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額

相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。C項，每月家庭日用品費用支出不

一定相等，因此不屬于年金。

35.債券市場的功能包括（）o

A,是資源有效配置的重要渠道

B.實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D.是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險的重要場所

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

債券市場的功能主要包括：①融資功能，債券市場是有效銜接資金盈

余方和資金需求方的重要場所，是資源有效配置的重要渠道；②價格

發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財

務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進(jìn)一步反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務(wù)狀

況；③宏觀調(diào)控功能，債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重

要場所。

36.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，不

屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）o

A.市場覆蓋全面

B.風(fēng)險資本占用高

C.產(chǎn)品參與人數(shù)適中

D.新規(guī)政策傾斜

【答案】：B

【解析】：

基金子公司產(chǎn)品有以下特征：①產(chǎn)品參與人數(shù)適中。②開展組合投資

業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大，主要是市場覆蓋全面，可提供一站式解決方案；新規(guī)

政策傾斜，風(fēng)險資本占用較低。

37.資本市場較貨幣市場收益高的原因有（）。

A.融資期限較長

B.發(fā)生重大變故的可能性大

C.市場價格容易波動

D.價格變動幅度大

E.交易工具價值較大

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

資本市場由于融資期限較長，發(fā)生重大變故的可能性也大，市場價格

容易波動，且價格變動幅度大，投資者需承受較大風(fēng)險。同時.，作為

對風(fēng)險的報酬，其收益也較高。

.目前世界上最大的外匯交易中心是（

38）o

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】：D

【解析】：

較大的外匯市場是倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭

克福等著名的國際金融中心。其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，

東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

.下列利率區(qū)間內(nèi)最適合使用法則的是（

3972）o

A.6%?24%

B.6%?9%

C.2%?24%

D.2%?18%

【答案】：B

【解析】：

金融學(xué)上的72法則是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方

法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資

（錢）翻番或減半所需時間。但這個法則只適用于利率（或通貨膨脹

率）在一個合適的區(qū)間內(nèi)的情況下，若利率太高則不適用。ACD三項

利率區(qū)間的上限過高。

40.基金管理人應(yīng)當(dāng)自與基金銷售機(jī)構(gòu)簽訂銷售協(xié)議之日起（）內(nèi)，

將銷售協(xié)議報送其主要經(jīng)營活動所在地中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。

A.15日

B.7H

C.30日

D.60日

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第八十三條，基金管理人應(yīng)當(dāng)自

與基金銷售機(jī)構(gòu)簽訂銷售協(xié)議之日起7日內(nèi)，將銷售協(xié)議報送其主要

經(jīng)營活動所在地中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。

41.把銀行理財產(chǎn)品分為開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品是按（）

劃分的。

A.運作方式

B.募集方式

C.產(chǎn)品風(fēng)險

D.投資性質(zhì)

【答案】：A

【解析】：

銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類：開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財

產(chǎn)品；銀行理財產(chǎn)品按募集方式可分為兩類：公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品；

按照產(chǎn)品風(fēng)險主要可分為以下幾類：極低風(fēng)險產(chǎn)品、低風(fēng)險產(chǎn)品、中

等風(fēng)險產(chǎn)品、較高風(fēng)險產(chǎn)品、高風(fēng)險產(chǎn)品；按照投資性質(zhì)可分為：固

定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及衍生品類理財產(chǎn)品和混

合類理財產(chǎn)品。

42.一般情況下，下列屬于期末年金的是（）o

A.學(xué)費

B.房貸

C.房租

D.生活費

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可分為期初年金和期末年

金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，

即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支

出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。ACD

三項屬于期初年金。B項屬于期末年金。

43.商業(yè)銀行在進(jìn)行理財產(chǎn)品宣傳營銷過程中，正確的是（）。

A.包含對產(chǎn)品的風(fēng)險揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)

B.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計風(fēng)險確認(rèn)語句，未按規(guī)定要求客戶

親手抄錄并簽字確認(rèn)

C.在宣傳材料中無風(fēng)險揭示或弱化風(fēng)險，強(qiáng)調(diào)收益，對預(yù)期收益率的

測算方式和主要依據(jù)的披露不充分

D.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計風(fēng)險揭示

【答案】：A

【解析】：

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》第八條規(guī)定，銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實、合法，全面

反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴(yán)禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱

瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、淺

顯易懂的文字表達(dá)。

44.理財規(guī)劃一般包括（）。

A.教育規(guī)劃

B.就業(yè)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.移民規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

【答案】:A|C|E

【解析】：

每個客戶的情況和口標(biāo)有所不同，其理財規(guī)劃方案的組成部分也可能

有較大差異，除了一些特別規(guī)劃的項目外，理財規(guī)劃方案一般包含以

下基本規(guī)劃：①家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；②風(fēng)險管理規(guī)劃；③退休養(yǎng)老

規(guī)劃；④教育規(guī)劃；⑤投資規(guī)劃；⑥稅務(wù)籌劃；⑦財富分配和傳承規(guī)

劃等。

45.設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時對投資人數(shù)及數(shù)額的要求包括

()。

A.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50

人

B.以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過200人

C.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過100

人

D.自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元

E.自然人投資者投資數(shù)額不得低于200萬元

【答案】：A|B|D

【解析】：

設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要向特定對象募集資金：首先，

投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資

的，投資人數(shù)不得超過50人（以股份有限公司形式募資的，投資人

人數(shù)不得超過200人）；其次，要審查投資人是否存在用借貸或者他

人委托資金投資的情況；最后，投資人應(yīng)符合合規(guī)投資者要求，并具

有相應(yīng)的風(fēng)險承受能力，具體表現(xiàn)為對單個投資人的最低投資數(shù)額進(jìn)

行限制，如自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元。

46.基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（）。

A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施

D.了解信息披露方式和項目進(jìn)展情況

E.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險收益特征也比較靈活，投資基金子

公司產(chǎn)品需要注意以下幾點：①充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況；②了解

產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征；③了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施；④確定資金

最終流向和投資標(biāo)的物；⑤了解信息披露方式和項目進(jìn)展情況。

47.下列有關(guān)綜合理財服務(wù)說法正確的有哪些？（）

A.綜合理財服務(wù)是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資

和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

B.綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

C.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理

D.與理財顧問服務(wù)用比，綜合理財服務(wù)更加突出廣泛化服務(wù)

E.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照

約定方式獲取或承擔(dān)

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接

受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投

資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要

區(qū)別是，在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約

定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶

或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比，綜合

理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。

48.銀行從業(yè)人員在對客戶進(jìn)行財務(wù)分析時，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）。

A.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

B.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析

E.客戶財務(wù)保障情況分析

【答案】:A|B|E

【解析】：

綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)

狀中以下幾個方面的綜合分析：①家庭流動性現(xiàn)狀分析；②信用和債

務(wù)管理現(xiàn)狀分析；③收支儲蓄現(xiàn)狀分析；④資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投

資現(xiàn)狀分析；⑤家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。

49,下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）o

A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

B.大額存單產(chǎn)品

C.量化打新類產(chǎn)品

D.量化對沖類產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型包括債券增強(qiáng)類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化

打新類產(chǎn)品、管理期貨策略（CTA）類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品和對沖

基金的基金（FOHF）類產(chǎn)品。B項，大額存單產(chǎn)品不屬于期貨資產(chǎn)管

理業(yè)務(wù)。

50.以下關(guān)于金融市場特點表述錯誤的是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.交易主體角色的可變性

C.市場交易活動的分散性

D.市場商品的特殊性

【答案】：C

【解析】：

金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一

致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。

51.我國商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)應(yīng)具備下列哪些條件？

()

A.商業(yè)銀行通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于

4人

B.商業(yè)銀行通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于5

人

C.交易人員通過期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格至少3人

D.風(fēng)險管理人員通過期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格至少2人

E.交易人員通過期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格至少2人

【答案】：A|D|E

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易有關(guān)問題的通知》第二條,

商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)

資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險管理人

員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。

52.最著名的國際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

【答案】：B

【解析】：

為了便于進(jìn)行市場交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的

是國際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，標(biāo)準(zhǔn)重量是350?430盎司。

53.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列哪些機(jī)構(gòu)可以作為基金

代理銷售的機(jī)構(gòu)？（）

A.獨立基金銷售機(jī)構(gòu)

B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.信托公司

E.證券公司

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定對基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實行注

冊制，將基金銷售機(jī)構(gòu)類型擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、

保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會認(rèn)

定的其他機(jī)構(gòu)。

54.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）人員應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管要求并具有理財及代銷

業(yè)務(wù)相應(yīng)資格。

A.內(nèi)部審計部門

B.外部審計部門

C.會計部門

D.銷售部門

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》第六條，銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售人員應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管要求并具有理財及代銷業(yè)務(wù)

相應(yīng)資格，銷售人員相關(guān)信息及其銷售資格應(yīng)在專區(qū)內(nèi)進(jìn)行公示，法

律法規(guī)另有規(guī)定的除外。除本機(jī)構(gòu)工作人員外，禁止其他任何人員在

營業(yè)場所開展?fàn)I銷活動。

55.基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A.分