銀行從業(yè)資格考試個人理財題筆記

銀行從業(yè)資格考試個人理財題筆記

筆記：個人理財業(yè)務的分類

考點一：銀行個人理財業(yè)務分類

【注意】廣義的銀行個人理財業(yè)務還包括在個人儲蓄、

貸款、銀行卡等各種金融工具的綜合運用基礎(chǔ)上提供的理財

服務，其范圍較廣。

本教材所探討的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，不包括部分商

業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務。

1、按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和

管理，理財業(yè)務可分為：

理財顧問服務綜合理財服務

指商業(yè)銀行向客戶提供財指商業(yè)銀行在向客

務分析與規(guī)劃、投資建議、個人戶提供理財顧問服務的

投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。針基礎(chǔ)上，接受客戶的委

對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別托和授權(quán)，按照與客戶

于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等事先約定的投資計劃和

進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等方式進行投資和資產(chǎn)管

一般性業(yè)務咨詢活動。理的業(yè)務活動。

客戶接受商業(yè)銀行和理財

人員提供的理財顧問服務后，可

自行管理和運用資金，并獲取和

承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

客戶運作，獲取和承擔由此銀行運作，投資收

產(chǎn)生的收益和風險。益與風險由客戶或客戶

與銀行按照約定方式獲

取或承擔。個性化更

強。(接受委托和授權(quán))

2、根據(jù)客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)：

(1)理財業(yè)務——面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務

(2)財富管理業(yè)務——面向中高端客戶提供的服務

(3)私人銀行業(yè)務——僅面向高凈值客戶提供的服務

含指銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化

義金融服務和全方位非金融服務的經(jīng)營行為o

業(yè)①高準入門檻

務②個性化服務

特③綜合化服務：大部分私人銀行服務包括但不限于

征資產(chǎn)配置服務、財富傳承與保障服務、跨境金融服務、

法律和稅務服務、企業(yè)管理咨詢服務等五類服務。

體現(xiàn)：

既包含金融類服務，也包含非金融類服務；既包含

傳統(tǒng)商業(yè)銀行機構(gòu)提供的服務，也包含保險、信托、投

資銀行、基金等非銀行金融服務，此外還包括法律和稅

務咨詢、企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢服務等。

[2022真題】

1、商業(yè)銀行作為理財顧問，向客戶提供理財咨詢服務，

這類業(yè)務屬于（）o

A、受托性質(zhì)

B、委托性質(zhì)

C、顧問性質(zhì)

D、投資性質(zhì)

查看答案參考答案：C參考解析：參考解析：理財顧問

服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、

個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務?？键c二：工作流程與主要

內(nèi)容

接觸客戶，建立信任關(guān)系一收集、整理和分析客

工

戶的家庭財務狀況一明確客戶的理財目標-制訂理財

作

規(guī)劃方案（單項或綜合）―理財規(guī)劃方案的執(zhí)行T后

流

續(xù)跟蹤服務

程

主家庭收支和債務管理、財富保障與規(guī)劃、教育投

要資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃、財富

內(nèi)傳承規(guī)劃及中小企業(yè)主理財規(guī)劃八部分內(nèi)容。

容

[2021真題】

1、下列屬于個人理財規(guī)劃核心內(nèi)容的是（）o

A、房地產(chǎn)規(guī)劃、長期耐用品規(guī)劃、消費品規(guī)劃

B、投資規(guī)劃、財富保障規(guī)劃、避稅避債規(guī)劃

C、家庭收支和債務管理、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財富傳承規(guī)

劃

D、教育投資規(guī)劃、移民及留學規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃

查看答案參考答案：C參考解析：個人理財核心內(nèi)容包

括家庭收支和債務管理、財富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、

退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃及中小

企業(yè)主理財規(guī)劃八部分內(nèi)容。

筆記：個人理財及相關(guān)定義

考點一：個人理財定義

1、個人理財

在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務目

標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務、收入和

支出，實現(xiàn)理財目標的過程。

2、個人理財業(yè)務

(1)不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理

服務。

(2)不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和

非金融服務。

(3)不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶

一生的理財過程。

資產(chǎn)管理業(yè)務是指銀行、信托、證券、

基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資

資產(chǎn)管理業(yè)務產(chǎn)投資公司等金融機構(gòu)接受投資者委托，

對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的

金融服務。

財富管理整合了私人銀行業(yè)務、資產(chǎn)

管理業(yè)務以及證券經(jīng)紀業(yè)務，是在分析客

財富管理業(yè)務

戶自身財務狀況的基礎(chǔ)上發(fā)掘客戶財富

管理需求，為客戶量身定制財富管理目標

和計劃，幫助客戶選擇理財產(chǎn)品和服務，

最終實現(xiàn)其財富目標而提供的一系列金

融服務和全方位非金融服務的經(jīng)營行為。

私人銀行業(yè)務是私人銀行為高凈值

客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服

私人銀行業(yè)務

務和全方位非金融服務的經(jīng)營行為。

3、資產(chǎn)管理、財富管理、私人銀行業(yè)務

相關(guān)主體內(nèi)容

個人客戶個人客戶是個人理財業(yè)務的需求方，也是

金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的服務對

象。

商業(yè)銀行商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個

人理財服務的提供商之一。（自身渠道）

非銀行金融證券公司、基金公司、信托公司、保險公

機構(gòu)司、租賃公司以及一些資產(chǎn)管理公司等金融機

構(gòu)也為個人客戶提供理財服務。（自身渠道及

商業(yè)銀行渠道）

互聯(lián)網(wǎng)金融其典型業(yè)務模式有網(wǎng)絡銀行、P2P借貸平

機構(gòu)臺、眾籌平臺、網(wǎng)絡資產(chǎn)交易平臺、網(wǎng)絡經(jīng)紀

(代銷基金、保險、證券等產(chǎn)品及相關(guān)資訊服

務)、網(wǎng)絡征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索

引擎等。

第三方理財獨立的中介理財機構(gòu)。絕大多數(shù)第三方理

機構(gòu)財機構(gòu)沒有自己的產(chǎn)品，因而能夠客觀地分析

客戶的財務狀況和理財需求，幫助客戶選擇合

適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，提供綜合性的理財

規(guī)劃服務。

律師、會計師律師、會計師事務所越來越多地涉及個人

事務所理財，如家族信托、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)設計和稅務

籌劃等客戶財產(chǎn)傳承、保全等財務問題。

監(jiān)管機構(gòu)個人理財業(yè)務相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括國務

院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、中國人民銀行、中國

銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理

委員會、國家外匯管理局等。

考點二：個人理財業(yè)務相關(guān)主體

[2022真題】

1、下列關(guān)于個人理財業(yè)務相關(guān)主體的表述，錯誤的是

()

A、第三方理財機構(gòu)大多數(shù)有自己的理財產(chǎn)品，是個人

理財業(yè)務的供給方

B、非銀行金融機構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用

商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務

C、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)典型的業(yè)務模式包括網(wǎng)絡銀行，P2P

借貸平臺，網(wǎng)絡征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索