銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0429-31

銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0429-31

1、商業(yè)銀行在進(jìn)行集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，應(yīng)看重考核客戶信

用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容有（工【多選題】

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易

B.連環(huán)擔(dān)保

C.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性

D.人員流動(dòng)性

E.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、E

答案解析:與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明

顯特征：（1）內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁（選項(xiàng)A正確）；（2）連環(huán)擔(dān)保十分普

遍（選項(xiàng)B正確）；（3）真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握（選項(xiàng)C正確）；（4）

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高（選項(xiàng)E正確）；（5）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。

2、存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對(duì)穩(wěn)定的負(fù)債支持流動(dòng)性較

強(qiáng)資產(chǎn)擴(kuò)張的能力。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對(duì)穩(wěn)定的負(fù)債支持流

動(dòng)性較弱資產(chǎn)擴(kuò)張的能力。

3、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最佳實(shí)踐操作包括（）?！径噙x題】

A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

D.制定危機(jī)管理規(guī)劃

E.盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相--致

正確答案:A、B、C

答案解析:截至目前Z國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開(kāi)發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)

管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。選項(xiàng)D：制定危機(jī)管理規(guī)劃

是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法；選項(xiàng)E：盡量保持大多數(shù)利益持有者的期

望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法。

4、商業(yè)銀行反洗錢(qián)內(nèi)控制度體系包括（）?！径噙x題】

A.客戶身份識(shí)別制度

B.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

C.反洗錢(qián)保密制度

D.反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)制度

E.客戶身份資料和交易記錄保存制度

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行反洗錢(qián)內(nèi)控制度體系主要包括：（1）客戶身份識(shí)別制

度；（2）大額交易與可疑交易報(bào)告制度；（3）客戶身份資料和交易記錄

保存制度；（4）客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度；（5）反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)制度；

（6）反洗錢(qián)保密制度；（7）反洗錢(qián)協(xié)助調(diào)查制度；（8）反洗錢(qián)稽核審

計(jì)制度；（9）反洗錢(qián)崗位職責(zé)制度；（10）反洗錢(qián)業(yè)務(wù)操作規(guī)程。

5、商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括（）?！径噙x題】

A.最低資本要求

B.逆周期資本要求

C.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.第二支柱資本要求

E.儲(chǔ)備資本要求

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低

資本要求、儲(chǔ)備資本要求、逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

要求以及第二支柱資本要求。

6、超額備付金率是衡量銀行流動(dòng)性和清償能力的一個(gè)長(zhǎng)期指標(biāo)。【判斷

題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:超額備付金率是衡量銀行流動(dòng)性加清償能力的一個(gè)短期指標(biāo),

該指標(biāo)涵蓋范圍較窄，還要結(jié)合銀行未來(lái)的現(xiàn)金流狀況來(lái)綜合監(jiān)測(cè)銀行

流動(dòng)性和償付能力。

7、關(guān)于以下銀行資本監(jiān)管的說(shuō)法中，不正確的是（）。【單選題】

A.監(jiān)管實(shí)踐中，對(duì)資本充足率的監(jiān)管不應(yīng)該作為監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行

風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的依據(jù)

B.國(guó)內(nèi)外教訓(xùn)反復(fù)證明，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴(kuò)張是銀行業(yè)危機(jī)的主

要原因

C.在現(xiàn)代銀行體系中，對(duì)各類(lèi)銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低

銀行之間的不公平競(jìng)爭(zhēng)

D.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法不正確：在監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商

業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程,也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行

風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)；選項(xiàng)B說(shuō)法正確：國(guó)內(nèi)外教訓(xùn)反

復(fù)證明，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴(kuò)張是銀行業(yè)危機(jī)的主要原因；選項(xiàng)D

說(shuō)法正確：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心；選項(xiàng)C說(shuō)法正確：在

現(xiàn)代銀行體系中，對(duì)各類(lèi)銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行

之間的不公平競(jìng)爭(zhēng)。

8、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的任何環(huán)節(jié)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的任何環(huán)節(jié)，通常與信用

風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用。

9、商業(yè)銀行需要對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試，采用定性方法，測(cè)算在特

定小概率事件等極端不利情況下，各類(lèi)信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失?！九?/p>

斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行需要對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試，采用定性與定量相

結(jié)合的方法，測(cè)算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類(lèi)信貸資產(chǎn)

可能發(fā)生的損失，分析這些損失對(duì)盈利能力和資本金帶來(lái)的負(fù)面影響，

并采取必要的控制措施。

10、洗錢(qián)的主要危害，包括（）?！径噙x題】

A.對(duì)政治的危害

B.對(duì)社會(huì)的危害

C.對(duì)居民的危害

D.對(duì)經(jīng)濟(jì)的危害

E.對(duì)金融的危害

F.輸入答案

正確答案:A、B、D.E

答案解析:洗錢(qián)的主要危害：（1）對(duì)政治的危害。損害國(guó)家形象，妨礙司

法公正，危害政治穩(wěn)定（選項(xiàng)A正確）。（2）對(duì)社會(huì)的危害。滋生腐敗，

助長(zhǎng)其他犯罪活動(dòng)，危害社會(huì)安全，造成社會(huì)財(cái)富大量外流（選項(xiàng)B正

確）。（3）對(duì)經(jīng)濟(jì)的危害。造成經(jīng)濟(jì)扭曲和不穩(wěn)定，形成不公平競(jìng)爭(zhēng)、擾

亂市場(chǎng)秩序