銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（中級(jí)）》歷年真題和解析答案0415-59

銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（中級(jí)）》歷

年真題和解析答案0415-59

1、決定貸款能否償還的最主要因素是（）O【單選題】

A.借款人的還款能力

B.擔(dān)保人的擔(dān)保情況

C.借款人的還款意愿

D.借款人的信用水平

正確答案:A

答案解析:貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)最核心的內(nèi)容就是貸款償還的可能性，而

決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是最主要因素。

2、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，中長(zhǎng)期授信需求應(yīng)關(guān)注

（）?！径噙x題】

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶的勞資情況

C.第二還款來(lái)源情況惡化

D.產(chǎn)品質(zhì)量可能導(dǎo)致產(chǎn)品銷(xiāo)售的下降

E.經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致的盈利下降

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:中長(zhǎng)期授信需求應(yīng)關(guān)注：（1）客戶當(dāng)前的現(xiàn)金流量；

（2）利率風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)A正確）；（3）客戶的勞資情況（選項(xiàng)B正

確）；（4）法規(guī)和政策變動(dòng)可能給客戶帶來(lái)的影響；（5）客戶的

投資或負(fù)債率過(guò)大，影響其還款能力；（6）原材料短缺或變質(zhì)；

（7）第二還款來(lái)源情況惡化（選項(xiàng)C正確）；（8）市場(chǎng)變化；

（9）競(jìng)爭(zhēng)能力及其變化；（10）高管層組成及變化；（11）產(chǎn)品

質(zhì)量可能導(dǎo)致產(chǎn)品銷(xiāo)售的下降（選項(xiàng)D正確）；（12）匯率波動(dòng)對(duì)

進(jìn)出口原輔料及產(chǎn)成品帶來(lái)的影響；（13）經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致的盈利下降

（選項(xiàng)E正確）。

3、根據(jù)《國(guó)家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于印發(fā)的通知》的要求，個(gè)體工商戶屬于

微型企業(yè)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《國(guó)家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于印發(fā)的通知》的要求，按照借款

人的行業(yè)門(mén)類(lèi)、大類(lèi)、中類(lèi)和組合類(lèi)別，依據(jù)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、

資產(chǎn)總額等指標(biāo)或替代指標(biāo)，可以將其劃分為大型、中型、小型、微

型等四種類(lèi)型，個(gè)體工商戶參照本指標(biāo)進(jìn)行劃分。

4、貸款分類(lèi)的重要參考因素是（）o【單選題】

A.貸款逾期時(shí)間和擔(dān)保方式

B.客戶違約概率和擔(dān)保方式

C.客戶違約概率和抵（質(zhì)）押品

D.貸款逾期時(shí)間和抵（質(zhì)）押品

正確答案:D

答案解析:貸款分類(lèi)的重要參考因素包括：貸款逾期時(shí)間和抵

（質(zhì)）押品（選項(xiàng)D正確）。

5、銀行營(yíng)銷(xiāo)組織的主要職能不包括（）?！締芜x題】

A.組織設(shè)計(jì)

B.人員配備

C.組織運(yùn)行

D.會(huì)計(jì)核算

正確答案:D

答案解析:銀行營(yíng)銷(xiāo)組織的主要職能：組織設(shè)計(jì)、人員配備、組織

運(yùn)行

6、拍賣(mài)抵債金額500萬(wàn)元（含）以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)應(yīng)通過(guò)公開(kāi)

招標(biāo)方式確定拍賣(mài)機(jī)構(gòu)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:拍賣(mài)抵債金額1000萬(wàn)元（含）以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)應(yīng)

通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)方式確定拍賣(mài)機(jī)構(gòu)。

7、行業(yè)限額設(shè)定時(shí)，銀行需要考慮的具體因素包括（）o【多選

題】

A.經(jīng)濟(jì)周期規(guī)律與行業(yè)周期波動(dòng)

B.行業(yè)發(fā)展前景和預(yù)期目標(biāo)市場(chǎng)

C.銀行現(xiàn)有信貸存量及結(jié)構(gòu)

D.行業(yè)違約率與違約損失率

E.行業(yè)收益率與風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益率

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:行業(yè)限額設(shè)定時(shí)，銀行需要考慮的具體因素包括：經(jīng)濟(jì)

周期規(guī)律與行業(yè)周期波動(dòng)（選項(xiàng)A正確）、行業(yè)發(fā)展前景和預(yù)期目標(biāo)

市場(chǎng)（選項(xiàng)B正確）、銀行現(xiàn)有信貸存量及結(jié)構(gòu)（選項(xiàng)C正確）、行

業(yè)違約率與違約損失率（選項(xiàng)D正確）、行業(yè)收益率與風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收

益率（選項(xiàng)E正確）、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性和收益相關(guān)性。

8、貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）?！締芜x題】

A.自營(yíng)貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.保證貸款

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：委托貸款，系指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)

人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)

象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸

款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A：自營(yíng)貸

款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸

款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。選項(xiàng)C：特定貸款，系指經(jīng)

國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國(guó)有獨(dú)

資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。選項(xiàng)D：保證貸款，系指按《中華人民共和

國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，

按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

9、貸款保證就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系當(dāng)事人以外的第三人擔(dān)保（）

履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。【單選題】

A.擔(dān)保人

B.債務(wù)人

C.債權(quán)人

D.借款人

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。貸款保證就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系當(dāng)事人以外的

第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。

10、復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在信用風(fēng)險(xiǎn)的原因包括（）O

【多選題】

A.貸款原因復(fù)雜

B.人員復(fù)雜

C.貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)其他公司

D.內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償

E.發(fā)生在集團(tuán)其他公司的問(wèn)題有可能影響借款企業(yè)

正確答案:C、D、E

答案解析:復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)：①貸款資金

有可能