銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0411-69

銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0411-69

1、銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則不包括（）O

【單選題】

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.暫不披露機(jī)密指標(biāo)

D.延緩披露機(jī)密指標(biāo)

正確答案:D

答案解析:銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重

披露總量指標(biāo)、謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)、暫不披露機(jī)密指標(biāo)。選項(xiàng)D：延

緩披露機(jī)密指標(biāo)是混淆選項(xiàng)，不屬于銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)

特點(diǎn)相適應(yīng)的原則。

2、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家

的借款者，應(yīng)是多方面開展，這是基于（）?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：U）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)

沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多

樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款者有利于商業(yè)銀行

風(fēng)險(xiǎn)分散（選項(xiàng)B符合題意）。

3、商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從（）中全額扣除一些項(xiàng)目。

【單選題】

A.一級(jí)資本

B.二級(jí)資本

C.核心一級(jí)資本

D.其他二級(jí)資本

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確：商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一

級(jí)資本中全額扣除以下項(xiàng)目：（1）商譽(yù)；（2）其他無形資產(chǎn)；（3）

由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；（4）貸款損失準(zhǔn)備缺口；（5）資

產(chǎn)證券化銷售利得；（6）確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；（7）直接

或間接持有本銀行的股票；（8）對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的

項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備，若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負(fù)

值，應(yīng)予以加回。（9）商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)

值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。

4、客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)不包括（）?！締芜x題】

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.技術(shù)類指標(biāo)

C.實(shí)力類指標(biāo)

D.環(huán)境類指標(biāo)

正確答案:B

答案解析:基本面指標(biāo)包括品質(zhì)類指標(biāo)、實(shí)力類指標(biāo)和環(huán)境類指標(biāo)。選

項(xiàng)B：技術(shù)類指標(biāo)不屬于基本面指標(biāo)的范圍。

5、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)類別的有（）?！径噙x題】

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.商品價(jià)格波動(dòng)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.金融資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、C

答案解析:選項(xiàng)B：商品價(jià)格波動(dòng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D：金融資產(chǎn)價(jià)

格波動(dòng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。

6、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是（）?！締芜x題】

A.公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)

的透明度

B.公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)

行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者

C.依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)

定

D.監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種強(qiáng)制性行為,依法行政是有效實(shí)施監(jiān)管的

基本要求

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法不正確：監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為，

依法行政是有效實(shí)施監(jiān)管的基本要求。選項(xiàng)C：依法原則是指監(jiān)管職

權(quán)的設(shè)定和行使必?頁(yè)依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。選項(xiàng)A：公開原則

是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。選

項(xiàng)B：公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會(huì)

進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。

7、第二支柱資本要求是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在賬面資本要求的基礎(chǔ)上提出的各

類特定資本要求的總和?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:第二支柱資本要求是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在最低資本要求的基礎(chǔ)上提

出的各類特定資本要求的總和。

8、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門處在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()o【單選題】

A.第一線

B.第二線

C.第三線

D.最后一道防線

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門處在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一

線，應(yīng)當(dāng)隨時(shí)了解各類利益持有者所關(guān)注的問題，并且正確預(yù)測(cè)他們

對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運(yùn)營(yíng)調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。

9、不同層次和種類的報(bào)告應(yīng)當(dāng)遵循規(guī)定的發(fā)送（）?！径噙x題】

A.頻率

B.時(shí)間

C.程序

D.范圍

E.方式

正確答案:A、C、D

答案解析:不同層次和種類的報(bào)告應(yīng)當(dāng)遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻

率（選項(xiàng)ACD正確）。

10、董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的（），并將其

作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動(dòng)指南。