銀行從業(yè)考試模擬試題（理財）題庫

銀行從業(yè)考試模擬試題(理財)題庫

第1題、合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、

終止民事權利的協(xié)議，下列敘述正確的是()。

合同生效后，當事人可以因為姓名、名稱的變更而不履行合同義務

借款合同標的可以是貨幣，也可以是非貨幣

實際交付借款是借款合同成立的條件

當事人因防止損失獷大而支出的合理費甩由違約月承擔(V)

解析:合同生效后,當事人不得因姓名、名稱的變更或者法定代表人、負

責人、承辦人的變動而不履行合同義務。借款合同的標的物只能是貨幣,

不能是非貨幣的其他財物。

第2題.下列關于貴金屬投資的說法，不恰當的是()。

貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復雜

貴金屬產品投資會面臨政策風險

一般而言,貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能

貴金屬投資與股票市場投資關聯(lián)度高，價格波動與股市波動息息相關

(V)

解析:黃金和股票市場收益不相關，甚至負相關，所以可以分散投資總風

險，且價格會隨著通貨膨脹而提高,具有一定保值功能。選項中說〃貴金

屬投資與股票市場投資關聯(lián)度高〃是錯誤的;選項〃貴金屬的價格會隨著

通貨膨脹而提高〃說法正確;貴金屬作為一種特殊的具有投資價值的商品,

其價格受多種因素的影響(如國際經濟形勢、美元匯率、相關市場走勢、

政治局勢、原油價格等等)，這些因素對貴金屬價格的影響機制非常復雜。

所以選項〃貴金屬價格受多種因素影響〃說法正確;政策風險是指由于國

家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺，相關監(jiān)管部門監(jiān)管措施的

實施，交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產生影響。

所以選項〃貴金屬產品投資會面臨政策風險〃說法正確。故本題答案選

〃貴金屬投資與股票市場投資關聯(lián)度高,價格波動與股市波動息息相關〃。

第3題、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是()，

股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金(V)

貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

解析:一般而言,各類基金的風險特征由高到低的排序依次是:股票型基

金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

第4題.一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄的良好替代品的是()。

股票型基金

信托產品

貨幣市場基金（V）

人民幣理財產品

解析:貨幣市場基金由于安全性高、收益穩(wěn)定,且具有很強的流動性，收益

高于同期銀行定期存款,是銀行儲蓄的良好替代品。故本題答案選〃貨幣

市場基金〃。股票型基金又稱股票基金，是指投資于股票市場的基金;信

托產品是一種為投資者提供了低風險、穩(wěn)定收入回報的金融理財產品；

人民幣理財產品指銀行以高信用等級人民幣債券投資收益為保障，面向

個人客戶發(fā)行，到期向客戶支付本金和收益低風險理財產品。

第5題.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行,其中私募是指（）

推銷證券。

公開發(fā)行

事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

只對特定的發(fā)行對象（V）

事先向社會廣大投資者公開

解析:私募是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。公募是指事先

不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。故本題答

案選〃只對特定的發(fā)行對象〃。

第6題.夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產，下列歸夫妻一方所有的

是()。

工資、獎金

生產、經營的收益

一方婚前財產(V)

知識產權的收益

解析:夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產，歸夫妻共同所有:①工

資、獎金、勞務報酬;②生產、經營、投資的收益;③知識產權的收益;④

繼承或者受贈的財產，但是《民法典》第一千零六十三條第三項規(guī)定的除

外;⑤其他應當歸共同所有的財產。夫妻對共同所有的財產，有平等的處

理權。有下列情形之一的，為夫妻一方的財產：(1)一方的婚前財產；

第7題、個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規(guī)定的

做法是()。

個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣出境金額的，憑本人有

效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理(V)

個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在

銀行直接辦理

個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶,單筆存款存鈔超過規(guī)定允許攜帶外

幣入境申報金額的,憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本

人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理

個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶,單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報

金額之下的,可以在銀行直接辦理

解析:個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當日累計在有關規(guī)

定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理;單筆或當日

累計提鈔超過上述金額的,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向

當地外匯局事前報備。所以選項〃超過規(guī)定允許攜帶外幣出境金額的，

憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理〃說法錯誤c故

本題答案選〃個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣出境金額的,

憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理〃。

第8題.以下有關貨幣時間價值的計算，正確的是（）。（答案取近似數值）

高先生用10000元進行投資，年利率為8%,期限為3年。若每季度復

利一次，則3年后終值為12597元

張先生的一項投資預計3年后價值100000元，假設必要收益率是8%,

按復利計算該投資的現值為79383元（V）

李先生將10000元存入銀行,5年期利率是5%,按單利計算,5年后到

期本息合計應為12763元

假設利率為5%,趙先生準備拿出10000元進行投資,若按復利計算，三

年后趙先生將得到16825元

解析:①高先生:每季度復利一次，故利率r為8%/4=2%,期數t為3x

4=12,代入復利終值公式FV=PVx(l+r)At=10000x

(1+2%)八12=12682.4元，該項錯誤;②張先生:代入復利現值公式

PV=FV/Q+r)八t=100000/Q+8%”3=79383.2元，該項正確;③李先生:

代入單利終值公式FV=PVx(l+rxt)=10000x(l+5%x5)=12500元，

A

該項錯誤;④趙先生:代入復利終值公式FV=PVx(l+r)t=10000x

(1+5%)八3=11576,該項錯誤。故本題答案選〃張先生的一項投資預計

3年后價值100000元，假設必要收益率是8%,按復利計算該投資的現值

為79383元〃。

第9題.個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同

時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的()。

高峰期

維持期(V)

穩(wěn)定期

建立期

解析:維持期是事業(yè)發(fā)展的黃金時期,收入和財富積累都處于人生的最佳

時期，更是個人財務規(guī)劃的關鍵時期。在此階段，個人開始面臨財務的三

大考驗，分別是為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己

退休準備養(yǎng)老費用,同時在這一階段還需還清所有中長期債務。故本題答

案選〃維持期"。

第10題.（）客戶投資工具以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的

股票、基金和信托投資,優(yōu)化組合模型，使收益和風險均衡化;（）客戶非常

注重資金安全，極力回避風險投資工具以儲蓄、國債、保險為主

風險厭惡型;風險中立型

風險厭惡型;風險偏好型

風險中立型;風險偏好型

風險中立型;風險厭惡型（V）

解析:按照客戶對風險的態(tài)度把客戶劃分為風險厭惡型、風險偏好型及

風險中立型三類。⑴風險厭惡型，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而

承擔風險非常注重資金安全，極力回避風險股資工具以安全性高的儲蓄、

國債、保險等為主。（2）風險偏好型，對待風險投資較為積極，愿意為獲取

高收益而承擔高風險重視風險分析和規(guī)避，不因風險的存在而放棄投資

機會股資應遵循組合設計、設置風險止損點防止投資失敗影響家庭整

體財務狀況。（3）風險中立型，介于前兩類投資者之間,期望獲得較高收益,

但對于高風險也望而生畏;投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高

收益的股票、基金和信托投資,優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化。

第11題、下列個人理財業(yè)務相關主體中,由于沒有自己的產品，因而能夠

客觀分析客戶的財務狀況和理財需求，幫助客戶選擇合適的金融產品和

產品組合提供綜合性的理財規(guī)劃服務的是()。

非銀行金融機構

互聯(lián)網金融機構

第三方理財機構(V)

律師、會計師事務所

解析:(1)非銀行金融機構指證券公司、基金公司、信托公司、保險公司、

租賃公司以及一些資產管理公司等金融機構。它們除了通過自身渠道外,

還可利用商業(yè)銀行渠道,向客戶提供個人理財服務;(2)互聯(lián)網金融是指在

新的技術條件下，金融機構，尤其是非傳統(tǒng)金融機構依托其海量的數據積

累以及分析、解讀能力,通過互聯(lián)網平臺提供的信貸融資、支付清算等一

系列金融服務;(3)律師事務所和會計師事務所:越來越多地參與到個人理

財業(yè)務服務中，如家族信托、企業(yè)股權結構設計和稅務籌劃等客戶財產傳

承、保全等財務問題,就經常需要專業(yè)的律U忻口會計師提供輔助服務。(4)

絕大多數第三方理財機構沒有自己的產品,因而能夠客觀地分析客戶的

財務狀況和理財需求幫助客戶選擇合適的金融產品和產品組合，提供綜

合性的理財規(guī)劃服務。故本題答案選〃第三方理財機構〃。

第12題、我國投資者對房產投資情有獨鐘,房地產投資的方式也是多種

多樣,下列不是我國房地產投資方式的是()。

房地產信托

房地產代持(V)

房地產租賃

房地產購買

解析:房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。

故本題答案選〃房地產代持〃

第13題、下列不屬于人身保險的是()。

房貸險(V)

分紅險

萬能保險

投連險

解析:房貸險屬于財產險。人身保險包括人壽保險、年金保險、健康保

險、意外傷害保險、分紅險、萬能險、投資連結險等。

第14題、根據代理權產生的依據不同對代理進行分類，可以將代理分為

Oo

法定代理和特殊代理

指定代理和特殊代理

委托代理和法定代理（V）

委托代理和指定代

解析:根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為委托代理和法定代理。

委托代理人按照被代理人的委托行使代理權，法定代理人依照法律的規(guī)

定行使代理權。故本題答案選"委托代理和法定代理”。

第15題.政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。

發(fā)行債券（V）

向銀行貸款

向央行透支

發(fā)行股票

解析:政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。為了防止

通貨膨脹,各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場

發(fā)行債券，就成為政府重要的資金來源。故本題答案選〃發(fā)行債券〃。

第16題.金融機構應當按規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列做法錯誤的

是()。

對獲得的客戶身份資料真實性有疑問的，應當重新識別客戶的身份

不得為身份不明的客戶提供服務或與其交易

客戶由他人代辦業(yè)務時，應同時對代理人和被代理人的身份證進行核

對并登記

要求金融機構為其提供一次金融服務時,可以不提供身份證件(V)

解析:金融機構為客戶提供金融服務時,每次都必須提供身份證件，合則

不予辦理業(yè)務。

第17題、目前世界上最大的外匯交易中心是()。

東京

新加坡

紐約

倫敦(V)

解析:倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中

心,紐約是北美洲最活躍的外匯市場。而〃新加坡和紐約〃不具有代表性,

故本題答案選〃東京〃。

第18題.根據商業(yè)銀行理財產品銷售的相關監(jiān)管要求，對于頻繁被客戶

投訴、投訴事實經查實的理財業(yè)務人員，應將其()。

調離理財業(yè)務崗位，情節(jié)嚴重的應承擔相應法律責任(V)

交由上級部門進行處分

暫時調離理財業(yè)務崗位，情節(jié)嚴重的應永遠調離

予以開除或勒令其辭職

解析:根據《關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知》，商業(yè)銀

行應按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的要求，建立健全個人

理財業(yè)務人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度。對于頻繁被

客戶投訴、投訴事實經查實的理財業(yè)務人員，應將其調離理財業(yè)務崗位,

情節(jié)嚴重的應負法律責任。故本題答案選〃調離理財業(yè)務崗位，情節(jié)嚴重

的應承擔相應法律責任”。

第19題.在理財產品銷售過程中,應遵循風險匹配原則，根據這一原則,

商業(yè)銀行只能向客戶銷售()其風險承受能力的理財產品。

等于或高于

等于或低于（V）

局J于

等于

解析:在理財產品銷售過程中，應遵循風險匹配原則,根據這一原則，商業(yè)

銀行只能向客戶銷售等于或低于其風險承受能力等級的理財產品。故本

題答案選〃等于或低于〃。

第20題、民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和

民事義務的合法行為。下列描述不正確的是（）。

當事人一方違反合同，其賠償責任應相當于另一方因此所受到的損失

合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議

無效民事行為包括違反法律或者社會公共利益的行為

民事行為的委托代理只能用書面形式（V）

解析：《民法典》第四百六十四條第一款規(guī)定：〃合同是民事主體之間設

立、變更、終止民事法律關系的協(xié)議。"所以選項"合同"說法止確；

當事人一方違反合同，其賠償責任應相當于另一方因此所受到的損失。所

以選項〃當事人〃說法正確;無效民事行為指欠缺法律行為根本生效要件,

自始、確定和當然不發(fā)生行為人意思之預期效力的民事行為，包括無民事

行為能力人、限制民事行為能力人進行的職年齡、智力不相適應的行

為，惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為，危害社會公共利益

的行為等，所以選項〃無效民事行為〃說法正確；《民法典》第四百六十

九條和第五百零一條的規(guī)定:當事人訂立合同,可以采用書面形式、口頭

形式或者其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的,應當采用書面

形式。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式。

法律規(guī)定用書面形式的，應當用書面形式。選項〃民事行為的委托代理只

能用書面形式〃描述錯誤,故本題答案選該項。

第21題、關于買入看漲期權，下列表示正確的()。

當標的資產市場價格等于期權執(zhí)行價格與期權費之和時，達到盈虧平

衡(。)

潛在最大損失為無窮大

潛在利潤最大為期權費

當標的資產市場價格下跌時可規(guī)避風險

解析:買入看漲期權盈虧平衡=執(zhí)行價格+期權費。最大損失為期權費，

最大收益無窮大，所以選項〃潛在最大損失為無窮大〃和〃潛在利潤最大

為期權費〃說法錯誤。當標的資產市場價格上漲時可獲得收益，并不能規(guī)

避標的資產市場下跌帶來的風險，所以選項〃當標的資產市場價格下趺時

可規(guī)避風險〃說法錯誤。故本題答案選〃當標的資產市場價格等于期權

執(zhí)行價格與期權費之和時，達到盈虧平衡〃。

第22題、當理財師本人因為工作調動等原因不能在服務客戶時,根據理

財規(guī)劃的(),金融機構需要安排其他理財師繼續(xù)為客戶提供服務。

誠信原則

客觀原則

連續(xù)性原則(V)

了解原則

解析:在理財方案執(zhí)行過程中,專業(yè)理財師應遵循以下原則，主要包括了

解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。沒有客觀原則。其中：(1)了解原則:

應以充分了解客戶真實需求為基礎，選擇與客戶情況、財務目標及方案實

施要求相一致的金融產品和服務;(2)誠信原則:理財師應對提供給客戶的

產品和服務進行深入調查和恰當評估，在有效的信息基礎上形成專業(yè)判

斷幫助客戶選擇和確定相應的金融產品和服務;⑶連續(xù)性原則:要求理

財師需要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調動等原因

不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的

執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務。所以〃連續(xù)性原則〃的內容符合題意,

故本題答案選〃連續(xù)性原則〃。

第23題.一般而言,指數基金屬于()。

成長型基金

平衡型基金

被動型基金(V)

主動型基金

解析:本題考查被動型基金。(1)成長型基金亦稱〃長期成長型基金〃，

是以資金長期成長為投資目標，一般投資于信譽好、長期有盈利的公司，

或者有長期成長前景的公司，追求資產的穩(wěn)定、持續(xù)的長期增值，重視

資金長期成長的一類投資基金；(2)平衡型基金是資金分別投資于幾個部

門和公司的債券、優(yōu)先股、普通股及其他證券上，以達到證券組合中收

益與增值相對平衡的投資基金；(3)被動型基金，其一般不主動尋求超越

市場的表現，一般選取特定指數作為跟蹤對象以復制跟蹤對象的表現,

因此，被動型基金通常被稱為〃指數基金〃0(4)主動型基金是根據股票

基金投資理念的不同進行的分類:一般主動型基金是以尋求取得超越市

場的業(yè)績表現為目標的一種基金。與其對應的是被動型基金。故本題答

案選〃被動型基金〃。

第24題、處于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務〃金字塔〃塔尖地位的是()。

財富管理業(yè)務

大眾理財業(yè)務

代理保險業(yè)務

私人銀行業(yè)務（V）

解析:銀行往往根據客戶類型（主要是資產規(guī)模）進行理財業(yè)務分類。理財

業(yè)務可分為理財業(yè)務（服務）、財富管理業(yè)務（服務）和私人銀行業(yè)務（服務）

三個層次,銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業(yè)務

（服務）除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務，位于〃金字塔〃

塔尖地位。財富管理業(yè)務位于〃金字塔〃的中間位置,理財業(yè)務位于〃金

字塔〃的底層位置。故本題答案選〃私人銀行業(yè)務〃。

第25題、投保人因過失不履行如實告知義務對保險事故的發(fā)生有嚴重

影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給

付保險金的責任,但可以（）。

不退還保險費

提高保險費率

退還保險費（V）

降低保險費率

解析:由于投保人過失,不履行如實告知義務，其未告知的事項足以影響

保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率保險人有權解除合同;如果

未告知的事項對保險事故的發(fā)生有嚴重影響保險人可以解除保險合同;

對在合同解除之前發(fā)生保險事故所致?lián)p失，不承擔賠償或給付責任但可

以退還保險費;如果過失未告知的事項對保險事故的發(fā)生沒有影響或者

有影響但不是嚴重影響，保險人對合同解除前發(fā)生的保險事故應承擔保

險責任。

第26題、下列關于保險代理人的表述錯誤的是()。

保險代理人既可為單位，也可為個人

保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時,不得同時接受兩個以上保險

人的委托(V)

保險代理人不得承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)

定以外的其他利益

保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務，有超越代理權限行為,投俁人

有理由相信其有代理權,并已訂立保險合同的，保險人應當承擔保險責任

解析:單位保險代理人可以同時接受兩個以上保險人的委托代為辦理人

壽保險業(yè)務，但個人保險代理人不行，所以選項〃保險代理人既可為單位,

也可為個人〃說法正確，選項〃不得同時接受兩個以上保險人的委托"說

法錯誤。保險代理人不得承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險

合同規(guī)定以外的其他利益。沒有代理權但是第三人以為他有而和他簽訂

的合同是有效的第三人就是以為他有,才會和他簽訂，所以法律上會保護

第三人，故該保險合同生效。故本題答案選〃保險代理人在代為辦理人壽

保險業(yè)務時,不得同時接受兩個以上保險人的委托〃。

第27題.下列關于凈現值的說法，錯誤的是()。

NPV>0表示項目實施后，除保證可實現預定的收益率外，尚可獲得更

高的收益

凈現值和內部報酬率沒有任何關系(V)

NPV=O表示項目實施后的投資收益率正好達到預期，而不是投資二頁

目盈虧平衡

NPV<0表示項目實施后，未能達到預定的收益率水平,而不能確定項

目已虧損

解析:內部報酬率(IRR)是累計凈現值為0的時候的貼現率。所以選項〃和

內部報酬率沒有任何關系〃說法錯誤。NPV>0表示項目實施后,除保證

可實現預定的收益率外，尚可獲得更高的收益;NPV<0表示項目實施后,

未能達到預定的收益率水平，而不能確定項目已虧損;NPV=0表示項目

實施后的投資收益率正好達到預期，而不是投資項目盈虧平衡。故本題答

案選〃凈現值和內部報酬率沒有任何關系〃。

第28題、下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，正確的是()。

ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金沒有區(qū)別

ETF與開放式基金有著本質區(qū)別

ETF不可以用現金申購或贖回(7)

個人投資者不可以在場外購買ETF份額

解析:從本質上看,ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式

基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基

金份額，同時，又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣

ETF份額。所以選項〃ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金

沒有區(qū)別〃說法錯誤，有區(qū)別的;選項〃個人投資者不可以在場外購買ETF

份額〃說法錯誤,可以購買的;它屬于開放式基金的一種特殊類型，所以選

項〃ETF與開放式基金有著本質區(qū)別〃說法錯誤，沒有本質的區(qū)別渚B是

開放式基金。不過ETF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者

以基金份額贖回一攬子股票。這是ETF有別于其他開放式基金的主要特

征之一。所以選項〃ETF不可以用現金申購或贖回〃說法正確，故本題答

案選〃ETF不可以用現金申購或贖回〃。

第29題、根據股票上市地點及投資者的不同，我國上市公司股票可分為

Oo

A股、B股、H股、N股、T股（V）

A股、B股、F股、S股、T股

A股、B股、F股、N股、S股

A股、B股、H股、S股、F股

解析:我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、

H股、N股、T股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和

進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指

以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳

門、臺灣地區(qū)的投發(fā)者買賣的股票。H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)

行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、

直接在美國紐約上市的股票。T股即注冊地在內地,上市地在東京的外資

股。

第30題、60歲王先生去世后遺產為存款200萬浦口未償還的個人債

務40萬元，根據王先生生前所立遺囑,200萬元存款中100萬元歸王先

生妻子李女士,40萬元歸其兒子。60萬元歸其女兒。相關存款根據遺囑

分配完畢后債權人上門索債，根據《民法典》的相關規(guī)定,下列表述正確

的是6

40萬元債務應由王先生女兒償還20萬元

40萬元債務應由李女士全額清償

40萬元債務應由王先生兒子全額清償

40萬元債務應由王先生兒子償還8萬元（V）

解析:根據王先生所立遺囑，王先生的妻子李女士、兒子和女兒獲得的遺

產不均，那王先生的債務也應按每人獲得遺產的比例去償還,比例為

5:2:3O那王先生的兒子共需要償還債務:40x2/10=8萬元;李女士需要

償還的債務40x5/10=20萬元;女兒需要償還的債務40x3/10=12萬

元。故本題答案選"40萬元債務應由王先生兒子償還8萬元〃。

第31題、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額

持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其它資料，客戶身份資料自業(yè)務

關系結束當年計起至少保存()年，與其銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務

發(fā)生當年計起至少保存()年，對于申請注冊基金銷售業(yè)務資格的機構，取

得基金從業(yè)資格的人員不少于()人。

15,15,10

5,5,10

20,20,20(V)

10,10,10

解析:基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開戶

資料和與基金銷售業(yè)務有關的其他資料。投資人身份資料自業(yè)務關系結

束當年計起至少保存20年，與基金銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生

當年計起至少保存20年。申請注冊基金銷售業(yè)務資格，應當具備下列條

件：(1)財務狀況良好，運作規(guī)范。(2)有與基金銷售業(yè)務相適應的營業(yè)場所、

安全防范等設施，辦理基金銷售業(yè)務信息管理平臺符合中國證監(jiān)會的規(guī)

定。(3)具備健全高效的業(yè)務管理和風險管理制度，反洗錢、反恐怖融資

及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查等制度符合法律法規(guī)要求，基金銷

售結算資金管理、投資者適當性管理、內部控制等制度符合中國證監(jiān)會

的規(guī)定。（4）取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人。（5）最近3年沒有

受到刑事處罰或者重大行政處罰;最近1年沒有因相近業(yè)務被采取重大

行政監(jiān)管措施;沒有因重大違法違規(guī)行為處于整改期間，或者因涉嫌重大

違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機構調查;不存在已經影響或者可能影響公司

正常運作的重大變更事項，或者重大訴訟、仲裁等事項。（6）中國證監(jiān)會

規(guī)定的其他條件。故本題答案選“20,20,20〃。

第32題、B客戶購買了10萬元銀行理財產品,期限為30天，年收益率

為1.8%,到期一次還本付息，計息期數為365天，單利計算則該產品到期

后B客戶將獲得（）收益。

147.95元（V）

146.5元

151元

150元

解析:本題考查單利計算。公式:FV=PVx（l+nxr）。根據題意,購買的10

萬元銀行理財產品，屬于現值,PV=100000,n=30天利率

r=1.8%/365（和期限單位統(tǒng)一,30天對應的就是日利率）,將數值代入到

公式中該產品的收益是要減去本金的:FV=100000X[1+Q.8%/365)X

30]-100000=147.95^e故本題答案選“147.95元〃。

第33題、為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10%,每月計息一

次，求現在應存入銀行金額的正確算式為()。

10000x(1+10%)八5

10000x(l+10%/12)A60

10000/(1+10%)A5

10000/(l+10%/12)A60(7)

解析:本題考查復利現值，其中終值FV=10000,利率r=10%/12,期數t=5

xl2=60,將數值代入到復利現值公式中:PV=FV/Q+r)八t,可得

10000/(1+10%/12)A60元。

第34題.假定某投資者欲在5年后獲得1000000元，年投資收益率為

10%,那么他現在需要投資()元。(取最接近數值)

908000

620921(V)

730000

1610000

解析:計算多期中現值的公式為PV=FV/(l+r”t,在本題中，終值

FV=1000000,利率r=10%,期限n=5,求現值PV,代入公式

A

1000000/(1+10%)5=6209210故本題答案選“620921〃。

第35題、如果從1、第1年開始到1、第10年結束，每年年末獲得10000

元，如果年收益率為8%廁這一系列的現金流的現值是()元。(答案取近似

數值)

61101

44866

67101(V)

72469

解析:根據題目中可知,每年年末獲得100。。元，由"年末"確定10000

元屬于期末年金，年金C=10000;年收益率為8%,就是利率r=8%倒1、

第10年結束，就是期數t=10題目問的是這一系列的現金流的現值，也就

是已知期末年金求現值的問題。將數值C=10000,r=8%,t=10,不涉及終

值，那么FV=0,代入到理財計算器中選擇期末最后求得PV近似值為

67101。

第36題、某公司2007年到2014年每年年底存入銀行100萬元，存款

年利率為5%才安復利計息,2014年底可累計()萬元。(答案取近似數值)

940

805

814.2(V)

955

解析:根據題目可知，所求為期末年金終值，年金C=100,利率r=5%,期數

"7(2014-2007),方法一將數值代入公式:FV=C[Q+r)*?l]/r,得出

FV=100[(l+5%)A7-l]/5%=814.2萬元。方法二:將年金C=?100(每年

年底存入，屬于支出，記為負值)，利率r=5%,期數t=7,沒有現值PV=0代

入到理財計算期中，求得FV=814.2e

第37題、一項投資可以獲得長期穩(wěn)定的投資回報,時間為20年,第一年

為20萬元,以后每年增長3%,每年年底可以獲得款項,如果貼現率為

8.15%,這項投資的現值是()萬元。(答案取近似值)

223

295

302

242(V)

解析:根據題意，期限n=20,增長率g=3%,利率r=8.15%,第一年為20萬

元,C=20,屬于增長型年金，求現值。將數值代入到公式

^PV=[20/(8.15%-3%)]x{l-[(l+3%)/(l+8.15%)]A20}=388.35x

0.6231=241.98=242。

第38題.王先生現有資產50萬元,投資一項預期年收益5%的投資項

目，復利計息，兩年后王先生的資產為()萬元。(答案取近似數值)

55.13(V)

55

55.19

52.5

解析:本題考查復利計息。根據題意，現值PV=50,利率r=5%,期限t=2z

根據復利終值公式,FV=PVx(l+r)八t=50x(l+5%”2=55.13。

第39題、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄5萬元于年底進行投資,

年投資報酬率為4%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生

活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數值)

53

65

60

49(V)

解析:根據題中條件可知，每年儲蓄5萬元于年底進行投資，屬于期末年

金(二5萬元，年投資報酬率為4%,利率r=4%,退休時至少積累50萬元

就是終值FV=50萬元。求方先生最早多少歲能退休，就是期末年金求期

限將數值在理財計算器輸入時|矣支出我們記為負

noC=-5(

值),r=4%,FV=50,不涉及現值PV,那么PV=0,代入到理財計算器中，得出

n=9。也就是方先生需要9年可以積累50萬元，則方先生最早能在49

歲退休。

第40題、顧先生進行一項年末投資，預計6年后會獲得收益88萬元，

在年利率為5%的情況下，這筆收益的現值為()萬元。(答案取近似數值)

46.66

45.57

65.67(V)

62.54

解析:根據題中可知，終值FV=88,期數"6,利率r=5%,求現值PV代入到

理財計算器中，求得

PV=65.67O

第41題.某客戶每年年初向銀行存入一筆5萬元資金每次均購買一年

期理財產品，產品到期后客戶將所有資金的本利繼續(xù)購買理財產品才寺續(xù)

5年。理財產品年化收益率都保持5%不變,5年后,客戶在銀行的資金為

()萬元。(答案取近似數值)

27.74

28.95

29.01(V)

25.24

解析:根據題意，每年年初向銀行存入一筆5萬元，屬于期初年金(二?5(存

入,屬于現金流出，記為負值)，期限5年,n=5,年化收益率為5%,r=5%,求5

年后客戶在銀行的資金是多少，就是求終值FVO將數值代入到理財計算

器中，求得FV?29.01o

第42題、商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連結型保險應至少有1

年以上的保險銷售經驗，每年接受不少于()小時的專項培訓。

20

60

30

40（V）

解析:商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連結型保險應至少有1年以

上的保險銷售經驗，每年接受不少于40小時的專項培訓。故本題答案選

〃40〃。

第43題.劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8%

的投資項目中，大約經過（）年這筆資金的本利和可以達到200萬元。（答

案取近似數值）

6

7

9（。）

8

解析:金融學上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時

間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資（錢）翻

番或減半所需時間。所以72+8=9年。

第44題、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售的股票，該公司的分紅為每

股1.20元，并預計能在未來三年中以每年10%的速度增長，則三年后的

股利約為多（）元。（答案取近似值）

4(V)

2

1.6

1.96

解析:根據題意,分紅應該為期末年金，本題考查的是期末年金的終值。其

中年金C=1.20,期數n=3,利率r=10%,將數值帶入到理財計算器中輸入

故本題答案選‘4：

第45題、股票投資比例在()以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

0.4

0.5

0.6(V)

0.8

解析:股票投資比例在60%以上的混合基金屬于偏股型混合基金;80%

以上的基金資產投資于股票的，為股票型基金;80%以上的基金資產投資

于債券的，為債券型基金;債券投資比例在60%以上的混合基金屬于偏債

型混合基金。故本題答案選〃60%〃。

第46題、假定投資者小王購買了某產品,該產品的當前價格是82.64

元,2年后可達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為()。

0.21

0.0868

0.1736

0.1(V)

解析復利公式:FV=PVx(l+r”t根據題意，現值PV=82.64,期限n=2,

終值FV=100,求利率r。我們可以先來假設r是選項中某一個，當r=10%

時代入到公式中,82.64x(l+10%)A2=99.9944,非常接近題中的100,

所以求得r=10%e(其他選項代入，就不一一展示，考試時遇到求利率的題,

我們就采用將選項代入的方法，找到和題干中非常接近的數值)

第47題、A公司于第一年初借款42120元，每年年末還本付息額均為

10000元，連續(xù)5年還清，則該項借款利率為⑺。(答案取近似數值)

0.07

0.08

0.06(V)

0.075

解析:根據題干可知,「丫二42120(二?10000(付款,屬于支出,記為負

值),n=5,其中年金為期末，采用代入法，分別計算當r等于四個選項時的

利率終值是否最接近42120,當r=6%時,PV=42123.6,當

r=7%,PV=41002;當r=7.5%時,PV=40458;當r=8%時,PV=39927;故

本題選擇6%0

第48題、A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價格為100元,到期一次性還

本，票面利率為年化7%。該債券上市一段時間后,某投資者按照98元凈

價買入該債券，則正常情況下,該投資者持有該債券的到期收益率可能為

Oo

0.068

0.06

0.07

0.075(V)

解析:到期收益率二(收回金額-購買價格+總利息)/(購買價格X到期時間)

X100%;若該投資者100元購入則到期收益率為(100-100+100X

7%)/(100)xl00%=7%,若低于100元買入則分子增加,分母減小倒期

收益率大于7%;本題中以98元買入,98<100,故到期收益率大于7%0

本題選擇〃7.5%"。

第49題、假定年利率為10%,每半年計息一次，則有效年利率為()。(答

案取近似數值)

0.05

0.1

0.1025(V)

解析:名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算

為:EAR=[(l+r/m)八m]-l,其中,m為計息次數。所以本題中利率r=10%z

一年復利計息的次數m=2,有效年利率

為:EAR=(l+10%/2)八2?1=10.25%。

第50題、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期

債券，票面利率為10%,若債券發(fā)行人擬在一年后以1060元的凈價回購

該債券很!J投資人持有該債券的實際收益率為()。

0.0221(V)

0.0116

0.063

0.02

解析:債券收益包括債券的利息收入和資本利得。資本利得是買價和賣

價之間的差價。債券持有期間的收益率引年利息收入+(賣出價格-買入

價格)/持有年數/買入價格X100%],實際收益率=[1000X

10%+(1060-950)]/10/950xl00%=2.21%o

第51題.（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、

個人投資產品推介等專業(yè)化服務。

綜合理財服務

個人理財業(yè)務

委托代理業(yè)務

理財顧問服務（V）

解析:理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。（1）綜合理財服務

是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上接受客戶的委托和

授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)

務活動。（2）理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投

資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。⑶個人理財業(yè)務又稱財富管

理業(yè)務是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資厥問、

資產管理等專業(yè)化服務的活動。（4）委托代理業(yè)務是指代理人依據被代理

人的委托，以被代理人名義實施民事法律行為的活動。故本題答案選〃理

財顧問服務〃。

第52題、理財師對客戶家庭信息進行整理后需要對客戶家庭財務狀況

進行分析，其主要分析不包括（）。

資產負債結構分析

投資組合分析（V）

收入結構分析

支出結構分析

解析:理財師對客戶家庭信息進行整理后，需要對客戶家庭財務狀況進行

分析，其主要分析包括:收入結構分析，支出結構分析,資產負債結構分析，

儲蓄結構分析。

第53題、某金融機構從業(yè)人員為了與自己有業(yè)務往來的會計師相互介

紹客戶，將自己掌握的客戶電話、地址、身份證號碼提供給這位會計師,

這種行為違反了（）的職業(yè)道德準則。

正直守信

保守秘密（V）

客觀公正

專業(yè)勝任

解析:理財師在未經客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客

戶或所在機構的相關信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產信息等

核心隱私,以及所在機構的商業(yè)秘密。題目中描述的該金融機構從業(yè)人員

的行為違反了保守秘密的職業(yè)道德準則

第54題.一般對購買者而言，關于債券價格與其影響因素之間關系，下列

表述正確的是()。

債券價格與到期收益率同向變動

債券期限越短，溢價債券價格越高

債券價格與市場利率反向變動(V)

債券期限越長，折價債券價格越高

解析:債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有

人變現債券的市場交易價格下降;反之則相反。當債券溢價發(fā)行時，期限

越長，債券的價值越高;當債券折價發(fā)行時，期限越長，債券價值越低。所以

選項〃債券價格與市場利率反向變動〃表述正確。

第55題、合伙制私募基金的()即私募基金的基金管理人他們可與另外

1-49名()共同組建一只有限合伙制私募基金。

有限合伙人，普通合伙人

普通合伙人，有限合伙人(V)

普通合伙人，一般合伙人

有限合伙人，一般合伙人

解析:合伙制私募基金由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私

募基金的基金管理人，他們可與另外1~49名有限合伙人共同組建一只

有限合伙制私募基金。故本題答案選〃普通合伙人;有限合伙人〃。

第56題、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成,合伙人對合伙企業(yè)債務承擔

無限連帶責任，關于普通合伙企業(yè)的說法不正確的是()。

有書面合伙協(xié)議

不可以用勞務出資(V)

有普通合伙企業(yè)的名稱和生產經營場所

必須有兩個以上合伙人

解析:普通合伙企業(yè)的合伙人可以用貨幣、實物、知識產權、土地使用

權或者其他財產權利出資，也可以用勞務出資。所以選項“不可以用勞務

出資〃說法錯誤,故本題答案選〃不可以用勞務出資〃。

第57題、下列選項不屬于債券特征的是()。

有規(guī)定的償還期限

持有人可以在二級市場上自由轉讓

保證投資收益(V)

剩余資產優(yōu)先受償性

解析:一般而言，債券具有以下四個特征：Q)償還性，債券有規(guī)定的償還期

限，債務人必須按約定條件向債權人支付本息;⑵流動性,即債券持有人

可以在二級市場上自由轉讓債券;(3)收益性，即債券能為投資者帶來一定

的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得(投資者可以通過債券

交易取得買賣差價)以及債券利息的再投及收益;(4)剩余資產優(yōu)先受償

性，即在融資企業(yè)破產清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)

剩余資產的索取權。

第58題、一般而言，下列關于基金子公司產品的描述，錯誤的是()。

由于資本金規(guī)模小，機構信用等級不高，抗風險能力較低

給客戶的收益相對確定(V)

產品標準化程度不高

單個資產管理計劃的委托人不得超過200人

解析:基金子公司產品的特征包括：①產品收益率相對較高，所以選項

〃給客戶的收益相對確定〃說法錯誤；②產品參與人相對較多；③產品

標準化程度不高；④抗風險能力低?；鹱庸?/p>

第59題.關于金融營銷宣傳，下列表述錯誤的是()。

應當建立健全金融營銷宣傳內控制度和管理機制

不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動

不得利用互聯(lián)網進行金融營銷宣傳（V）

應當建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測工作機制

解析:金融營銷宣傳行為，是指金融產品或金融服務經營者利用各種宣傳

工具或方式，就金融產品或金融服務進行宣傳、推廣的行為。以下包括:1.

建立健全金融營銷宣傳內控制度和管理機制2建立健全金融營銷宣傳

行為監(jiān)測工作機制;3.加強對業(yè)務合作方金融營銷宣傳行為的監(jiān)督;4.不

得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動3不得以欺詐或引人誤解的方

式對金融產品或金融服務進行營銷宣傳;6.不得以損害公平競爭的方式

開展金融營銷宣傳活動7.不得利用政府公信力進行金融營銷宣傳;8.不

得損害金融消費者知情權9不得利用互聯(lián)網進行不當金融營銷宣傳所

以選項〃不得利用互聯(lián)網進行金融營銷宣傳〃說法錯誤;10.不得違規(guī)向

金融消費者發(fā)送金融營銷宣傳信息;11.金融產品或金融服務經營者不得

開展法律法規(guī)和國務院金融管理部門認定的其他違法違規(guī)金融營銷宣

傳活動。故本題答案選〃不得利用互聯(lián)網進行金融營銷宣傳〃。

第60題、下列銀行理財產品的銷售行為中，錯誤的是（）。

銀行應根據理財產品的性質，確定不同類型理財產品的投資起點

客戶應當確保提供的身份證件真實、合法

合格投資者購買固定收益類產品時無須進行風險評級（V）

客戶不得利用理財業(yè)務洗錢，不得將犯罪所得及其收益用來購買理財

產品

解析:根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定:商業(yè)銀行應當采

用科學合理的方法，根據理財產品的投資組合、同類產品過往業(yè)績和風險

水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。所以選項〃無須進行風

險評級〃說法錯誤;商業(yè)銀行應當根據理財產品的性質和風險特征，設置

適當的期限和銷售起點金額。所以選項〃確定不同類型理財產品的投資

起點〃說法正確;客戶應當確保其提供的身份證件真實、合法，資金來源

合法，不得利用理財業(yè)務洗錢，不得將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、

恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金

融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用來購買理財產品。所以選項〃不得將

犯罪所得及其收益用來購買理財產品〃和〃客戶應當確保提供的身份證

件真實、合法〃說法正確;商業(yè)銀行只能向投資者銷售風險等級等于或低

于其風險承受能力等級的理財產品，故〃無須進行風險評級〃描述錯誤,

答案選該項。

第61題、下列關于信托產品的表述，錯誤的是()。

銀行可以發(fā)行信托產品(V)

信托財產權利主體與利益主體相分離

受托人不承擔無過失的損失風險

信托具有融通資金的職能

解析:信托特點：Q)信托是以信任為基礎的財產管理制度;(2)信托財產權

利主體與利益主體相分離;(3)信托經營方式靈活、適應性強;(4)信托財產

具有獨立性;(5)信托管理具有連續(xù)性;(6)受托人不承擔無過失的損失風

險;(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則;(8)信托具有融通資金的職

能。信托產品只能夠是受到銀監(jiān)會監(jiān)管的信托公司才可以發(fā)行，銀行不能

夠發(fā)行信托產品，但是銀行可以作為渠道代銷信托產品。故本題答案選

〃銀行可以發(fā)行信托產品〃。

第62題、一般而言，關于銀行承兌匯票的特征，下列表述錯誤的是()。

銀行進行匯票承兌,獲取相關收入

借款人使用銀行承兌匯票的成本低于銀行貸款

匯票的投資收益率低于短期國債(V)

銀行承兌匯票能反映某些企業(yè)的融資信用狀況

解析:匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時,或者在指定日期無條

件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票和投資收益率無關,

所以〃匯票的投資收益率低于短期國債〃這種說法錯誤。

第63題、根據《民法典》，以下財產中不可以用于質押的是()。

銀行存單

債券

企業(yè)的生產設備（V）

承兌匯票

解析:債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質:①匯票、本票、

支票;②債券、存款型;③倉單、提單;④可以轉讓的基金份額、股權;⑤可

以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;⑤現

有的以及將有的應收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權

利。所以"企業(yè)的生產設備〃不可以用于質押。

第64題、下列選項中不屬于人身保險的是（）。

意外傷害保險

人壽保險

健康保險

責任保險（V）

解析:人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的保險。人身保險包

括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。責任保險屬于財產保險。故本

題答案選〃責任保險〃。

第65題.根據我國《民法典》的相關規(guī)定,下列屬于限制民事行為能力

人的是（）。

以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

101周歲的健康老人

還有1天就滿8周歲的小學生

不能完全辨識自己行為的19周歲精神病人（V）

解析:⑴限制民事行為能力人:八周歲以上的未成年人為限制民事行為

能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同

意、追認;但是,可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、

智力相適應的民事法律行為。不能完全辨認自己行為的成年人為限制民

事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代

理人同意、追認;但是,可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其

智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。綜上所述，限制行為能力人

包括八周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的成年人。所以選

項〃不能完全辨識自己行為的19周歲精神病人〃符合題意。（2）完全民

事行為能力人:十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人

為未成年人。成年人為完全民事行為能力人可以獨立實施民事法律行為。

十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的,視為完

全民事行為能力人。所以選項〃為主要生活來源的17周歲工人〃和〃101

周歲的健康老人〃屬于完全民事行為能力人;選項〃還有1天就滿8周

歲的小學生〃屬于未滿八周歲無民事行為能力人。故本題答案選〃不能

完全辨識自己行為的19周歲精神病人〃。

第66題、在理財規(guī)劃實施過程中，為解決客戶當期現金流不足的問題，

可采取的理財措施是()。

以信用卡預支現金(V)

向銀行申請長期貸款

退出人壽保險合同

申購投資基金

解析:申購投資基金會導致現金流更少;人壽保險屬于長期投資計劃，不

能因為一時的現金流不足而終止;長期貸款用于長期的理財計劃,當期現

金流不足以信用卡預支現金來彌補最合適。

第67題.按照適合性原則，投資不同風險等級產品的投資人應具有不同

等級的風險偏好和風險承受能力，對于謹慎型投資者來說,其風險承受能

力(),適合的理財產品包括()產品。

一般,低風險

較高，較高風險

較低,低風險(V)

極低，極低風險

解析:謹慎型投資者，其風險承受能力較低,一般選擇極低風險和低風險

的理財產品。故本題答案選〃較低，低風險〃。保守型投資者，其風險承

受能力極低,一般選擇極低風險;穩(wěn)健型投資者，其風險承受能力一般,一

般選擇極低風險、低風險、中等風險;進取型投資者，其風險承受能力較

高，一般選擇極低風險、低風險、中等風險、較高風險;激進型投資者，其

風險承受能力很高，一般選擇極低風險、低風險、中等風險、較高風險、

高風險。

第68題、生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。

消費水平在一生中處于預期的平穩(wěn)狀態(tài)(V)

大部分選擇性支出用于當前消費

大部分選擇性支出存起來用于以后消費

及時行樂，〃月光族〃

解析:生命周期理論認為一個人將綜合考慮其當期、未來的收支,以及可

預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其

消費水平處于預期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現大幅波動。故本題答案選

〃消費水平在一生中處于預期的平穩(wěn)狀態(tài)〃。

第69題.金融市場的參與者利用組合投資可以分散投資于單一金融資

產所面臨的()。

系統(tǒng)性風險

市場風險

信用風險

非系統(tǒng)性風險(V)

解析:非系統(tǒng)風險亦稱"非市場風險”、〃可分散風險〃。與"系統(tǒng)性

風險〃相對(系統(tǒng)風險也稱不可分散風險，是指由于多種因素的影響和變

化，導致投資者風險增大,從而給投資者帶來損失的可能性)與股票市場、

期貨市場、外匯市場等相關金融投機市場波動無關的風險。非系統(tǒng)風險

是由特殊因素引起的，如企業(yè)的管理問題、上市公司的勞資問題等，是某

一企業(yè)或行業(yè)特有的風險只影響某些股票的收益。非系統(tǒng)風險可通過分

散投資消除。所以金融市場的參與者利用組合投資可以分散投資于單一

金融資產所面臨的是非系統(tǒng)性風險。故本題答案選〃非系統(tǒng)風險〃。

第70題、下列對理財師的認識，錯誤的是()。

我國合格理財師尤其是高級理財師人數遠遠不能滿足市場需求

理財師可作為終身職業(yè)，越老越吃香

理財師一般是指經過專業(yè)資格認證，持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融

機構為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士

目前國內對理財師市場認可度很高，客戶很信賴(V)

解析:理財師隊伍發(fā)展狀況的發(fā)展特征如下:1.理財師隊伍擴張迅速。近

十年來，中國的理財師隊伍建設從無到有，在經濟快速發(fā)展、居民財富增

長等因素影響下，理財師隊伍將迅速增長,素質不斷提高，這主要取決于以

下幾個因素:(1)理財服務需求強烈;⑵行業(yè)自理和規(guī)范管理;⑶理財師職

業(yè)發(fā)展前景較好2.理財師素質水平參差不齊。3.市場認可度有待提高。

所以本題的〃目前國內對理財師市場認可度很高,客戶很信賴〃項表述不

當故本題答案選該項。

第71題.對大眾客戶,商業(yè)銀行應當()

推行低成本,高效益的標準化服務(V)

在信用卡等產品中提供個性化服務

與之建立以客戶經理為基礎的深入關系，拓寬專門的投資類產品才是供

差異化服務

提供〃一對一、面對面〃的優(yōu)質服務，充分滿足客戶的需求

解析：(1)大眾客戶業(yè)務的重點是扭虧為盈，其途徑是推行低成本、高效益

的標準化服務，特別要注重引導大眾客戶轉向低成本渠道進行交易，如

ATM、電話銀行等。（2）大眾富?？蛻舻闹攸c是通過將網點職能從服務

轉向產品銷售等手段大力加強營銷;同時針對各子客戶群的需求大力開

發(fā)多樣化產品和優(yōu)化定價。（3）富?？蛻簦碫IP客戶），是指能為銀行帶來

較高的、長期穩(wěn)定利潤貢獻的個人客戶，此類客戶群體人數較少。銀行客

戶經理應當高度關注這類客戶，為這類客戶提供量身定做個性化產品。一

般是一對一、面對面的優(yōu)質服務,充分滿足客戶的需求，逐步提高客戶的

忠誠度，逐漸將這部分客戶發(fā)展成為銀行的終身客戶。

第72題.比照家庭生命周期才安年齡層可以把個人生命周期分為（）6個

階段。

探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期

探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期（V）

解析:我們按年齡層可以把個人生命周期分為:探索期、建立期、穩(wěn)定期、

維持期、高峰期、退休期。故本題答案選該項。

第73題.下列選項中,不屬于理財師工作流程的是（）。

收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

向客戶積極推薦有任務指標的理財產品（V）

接觸客戶,建立信任關系

明確客戶的理財目標

解析:理財師工作流程包括：Q)接觸客戶、建立信任關系;(2)分析客戶家

庭財務現狀;⑶明確客戶的理財目標;(4)制定理財規(guī)劃方案;⑸理財規(guī)劃

方案的執(zhí)行;(6)后續(xù)跟蹤服務。不包括〃向客戶積極推薦有任務指標的

理財產品〃。

第74題.當一年內有兩次復利計息,其實際利率與名義利率之間的關系

為()。

實際利率等于名義利率

兩者無顯著關系

實際利率大于名義利率(V)

實際利率小于名義利率

解析:本題考查實際利率與名義利率的關系。名義利率r與有效年利率

EAR之間的換算即為:EAR=[Q+r/m”m]-l,其中,r是指名義年利

率,EAR是指有效年利率;m是指一年內復利次數。代入公式

中,EAR=[Q+r/m”m]-L中當m=2時,計算出EAR大于r,故當一年內

有兩次復利計息，實際利率大于名義利率。故本題答案選〃實際利率大于

名義利率〃。

第75題.客戶風險特征組成部分不包括()。

實際風險承受能力

知識結構(V)

風險偏好

風險認知度

解析:本題考查客戶風險特征?？蛻舻娘L險特征可以由以下三個方面構

成：(1)風險偏好(2)風險認知度(3)實際風險承受能力。不包括"知識結構”,

故本題答案選〃知識結構〃。

第76題.根據《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列表述正確的是

()o

商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可

選取部分重要內容進行提供

商業(yè)銀行應將完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留

(V)

商業(yè)銀行作為保險產品的代理銷售方,遇到客戶投訴、退保等情況應將

客戶直接轉交給保險公司

商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行拒費

解析:商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、

保險單、保險條款、產品說明書、現金價值表等。對合同材料不得進行

刪減或截取內容。所以選項〃在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分

重要內容進行提供〃說法錯誤;商業(yè)銀行和保險公司應在發(fā)生投訴、退保

等情況時第一時間積極處理，不得相互推諉，并及時采取措施，妥善解決，

所以選項〃將客戶直接轉交給保險公司〃說法錯誤;商業(yè)銀行在銷售E寸通

過銀行扣劃收取保費的,應當就扣劃的賬戶、金額、時間等內容與投保人

達成協(xié)議,并有獨立于投保單等其他單證和資料的銀行自動轉賬授權書。

所以選項〃直接進行扣費〃說法錯誤。故本題答案選〃商業(yè)銀行應將完

整、真實的客戶投保信息提供給保險公司,不得截留〃。

第77題.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。

若預期某種標的資產的未來價格會下跌,應該購買其看漲期權

看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格與期權

費之和時執(zhí)行期權(V)

看跌期權和看漲期權的區(qū)別在于期權到期日不同

若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格,應當執(zhí)行該看漲期權

解析:若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看跌期權;看

跌期權和看漲期權的區(qū)別在于對價格預期的不同;期權的執(zhí)行價格為期

權合約所規(guī)定的期權買方執(zhí)行的價格。若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前

標的資產價格，不應當執(zhí)行該看漲期權，如買入看漲期權，行權價格為5元,

當標的資產價格為1元時，行權會虧損（選擇行權虧損4元+期權費，選擇

不行權虧損期權費），當標的資產為10元時，行權會盈利（實際盈利5元扣

減期權費）。看跌期權可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格與期

權費之和時執(zhí)行期權，如期權費為1元，行權價格為8元，標的資產價格為

6元，行權盈利（861=1元），若當前標的資產價格為8元，行權虧損

（8-8-l=-l）o

第78題、下列理財產品中,（）主要投資于存款、債券等債權類資產。

權益類理財產品

固定收益類理