銀行信貸教案（項(xiàng)目四）

第周總第次課本教案共二—課時(shí)

項(xiàng)目四客戶的受理與調(diào)查

項(xiàng)目標(biāo)題

任務(wù)一客戶受理

授課班級(jí)

授課時(shí)間

授課地點(diǎn)

掌握辦理貸款須提供的資料；了解借款人的權(quán)利和義務(wù)；

項(xiàng)知識(shí)目標(biāo)

掌握銀行發(fā)放信貸的基本標(biāo)準(zhǔn)和借款人條件。

目

教

學(xué)

目

標(biāo)能力目標(biāo)培養(yǎng)學(xué)生具有吃苦精神和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度。

向客戶傳遞調(diào)研內(nèi)容清單

教學(xué)任務(wù)確定調(diào)研內(nèi)容

（案例）實(shí)地調(diào)查的方法

財(cái)務(wù)因素分析和非財(cái)務(wù)因素分析

教學(xué)準(zhǔn)備

（工具及教案、參考書、課件、教課書、練習(xí)題

材料等）

注意理論聯(lián)系實(shí)際

注意事項(xiàng)

教學(xué)過(guò)程設(shè)計(jì)：（包括復(fù)習(xí)提問(wèn)、引入項(xiàng)目、能力訓(xùn)練、鞏固提高、歸課堂（課

納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時(shí)間分配、教學(xué)方法、教學(xué)手段等設(shè)計(jì)）后）記事

復(fù)習(xí)提問(wèn)：（5分鐘）問(wèn)：訪談與日常談話是不是一回事？有什么區(qū)別？

項(xiàng)目提出：對(duì)當(dāng)?shù)啬称髽I(yè)進(jìn)行調(diào)研并撰寫調(diào)研報(bào)告

工作步驟：

客戶受理?~~〉實(shí)地調(diào)研匚二》撰寫調(diào)研報(bào)告

講授新課：（60分鐘）

任務(wù)一：客戶受理

任務(wù)提出：客戶經(jīng)理在面談時(shí)需了解事項(xiàng)

一、向客戶傳遞調(diào)研內(nèi)容清單

二、確定調(diào)研內(nèi)容

（一）客戶的概況信息

1.客戶名稱；2.注冊(cè)地址；3.法人代表；4.法定代表人資格認(rèn)定書、

企業(yè)代碼證書、貸款卡（復(fù)印件）、公司章程、董事會(huì)成員名單；5.客戶

的注冊(cè)資本；6.客戶的注冊(cè)號(hào)碼；7.客戶的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)；8.客戶的股東構(gòu)

成、股東名稱、；9.客戶的發(fā)展歷史表明了客戶如今所處的發(fā)展階段、發(fā)

展的穩(wěn)定性；10.客戶近期發(fā)生的重大事件：11.客戶的地理環(huán)境；12.客

戶的行業(yè)類型及經(jīng)營(yíng)范國(guó)；13.客戶的成立時(shí)間；14.客戶的規(guī)模及雇員；

15.客戶的注冊(cè)資本；16.客戶最近的財(cái)務(wù)狀況。

（二）客戶的組織管理

1.客戶的股東結(jié)構(gòu)；2.客戶的組織管理；3.客戶的母公司、子公司

及分支機(jī)構(gòu)；客戶的母公司、子公司及分支機(jī)構(gòu)；4,客戶主要管理人員

的背景。

（三）公司歷史

（四）工業(yè)產(chǎn)權(quán)

（五）質(zhì)量認(rèn)證

（六）客戶的經(jīng)營(yíng)狀況

（七）財(cái)務(wù)報(bào)表

1.損益表；2.主要財(cái)務(wù)比率。

（A）客戶所處行業(yè)的分析

1.行業(yè)分析；2財(cái)務(wù)特征

（九）客戶的信用記錄

1.客戶的交易付款記錄；2.銀行往來(lái)情況；

（十）抵押記錄

三、實(shí)地調(diào)查的方法

（一）觀察法

1.觀察法的優(yōu)點(diǎn)；2.觀察法的缺點(diǎn)

（二）問(wèn)卷調(diào)查法

（三）訪談法

1.訪談法的類型

2.訪談法的優(yōu)點(diǎn)和局限性

（1）訪談法的優(yōu)點(diǎn)

（2）訪談法的局限性

四、財(cái)務(wù)因素分析和非財(cái)務(wù)因素分析

（一）非財(cái)務(wù)因素分析

1.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析

2.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

3.企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

4.企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)分析

5.重大或有因素和夫決因素

（二）財(cái)務(wù)因素分析

1.財(cái)務(wù)基本狀況及規(guī)范性分析

2.企業(yè)的會(huì)計(jì)報(bào)表分析

3.常用財(cái)務(wù)分析方法及分析指標(biāo)

能力訓(xùn)練：（10分鐘）請(qǐng)分析某集團(tuán)公司資金管理部門如何進(jìn)行財(cái)務(wù)管理

的？

鞏固練習(xí)：（10分鐘）

歸納總結(jié)：（5分鐘）

課后作業(yè)：分析財(cái)務(wù)管理的重要性是什么？

課后情況反饋：

檢印

第一周總第一次課本教案共N_課時(shí)

項(xiàng)目四客戶的受理與調(diào)查

項(xiàng)目標(biāo)題

任務(wù)二實(shí)地調(diào)研

授課班級(jí)

授課時(shí)間

授課地點(diǎn)

了解實(shí)地調(diào)研的原則，掌握實(shí)地調(diào)研的方法，會(huì)填寫訪談

項(xiàng)知識(shí)目標(biāo)

記錄表；會(huì)設(shè)計(jì)調(diào)查表

目

教

學(xué)指導(dǎo)學(xué)生設(shè)計(jì)調(diào)查問(wèn)卷、填寫訪談?dòng)涗洷?，指?dǎo)學(xué)生用財(cái)

目務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析方法分析企業(yè)的實(shí)際工作

標(biāo)能力目標(biāo)

基本資料齊全

所填內(nèi)容準(zhǔn)確

財(cái)務(wù)報(bào)表無(wú)誤

教學(xué)任務(wù)

表達(dá)意愿清楚

（案例）

注意事項(xiàng)

建立信貸關(guān)系

教學(xué)準(zhǔn)備

（工具及教案、參考書、課件、教課書、練習(xí)題

材料等）

注意理論聯(lián)系實(shí)際

注意事項(xiàng)

教學(xué)過(guò)程設(shè)計(jì)：（包括復(fù)習(xí)提問(wèn)、引入項(xiàng)目、能力訓(xùn)練、鞏固提高、歸課堂（課

納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時(shí)間分配、教學(xué)方法、教學(xué)手段等設(shè)計(jì)）后）記事

復(fù)習(xí)提問(wèn)：（5分鐘）

任務(wù)提出：1.設(shè)計(jì)訪問(wèn)的三個(gè)具體問(wèn)題根據(jù)訪并填寫訪談?dòng)涗洷恚?/p>

講授新課：（60分鐘）

任務(wù)二：實(shí)地調(diào)研

一、基本資料齊全

1.基本資料

2.借款人及保證人基本情況資料

3銀.行認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料

二、所填內(nèi)容準(zhǔn)確

（1）交易對(duì)象

（2）信貸產(chǎn)品

（3）信貸金額

（4）信貸期限

（5）貸款利率

（6）費(fèi)率

（7）清償計(jì)劃

（8）擔(dān)保方式

（9）約束條件

三、財(cái)務(wù)報(bào)表無(wú)誤

1.財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)

2.償債能力

3現(xiàn).金流量

四、表達(dá)意愿清楚

五、注意事項(xiàng)

1.關(guān)于財(cái)務(wù)報(bào)表

2.關(guān)于公司章程

六、建立信貸關(guān)系

能力訓(xùn)練：（10分鐘）逆行現(xiàn)場(chǎng)訪談模擬訓(xùn)練

鞏固練習(xí)：（10分鐘）

歸納總結(jié)：（5分鐘）

課后作業(yè)：

課后情況反饋：

檢印

第周總第次課本教案共二—課時(shí)

項(xiàng)目四客戶的受理與調(diào)查

項(xiàng)目標(biāo)題

任務(wù)三撰寫調(diào)查報(bào)告

授課班級(jí)

授課時(shí)間

授課地點(diǎn)

掌握調(diào)研報(bào)告必須具備的要素和基本結(jié)構(gòu)；會(huì)設(shè)計(jì)調(diào)研報(bào)

項(xiàng)知識(shí)目標(biāo)告表。

目

教

學(xué)

目指導(dǎo)學(xué)生撰寫調(diào)研報(bào)告；指導(dǎo)學(xué)生根據(jù)調(diào)研對(duì)象和調(diào)研目

標(biāo)能力目標(biāo)的進(jìn)行調(diào)研報(bào)告表的設(shè)計(jì)和填寫。

調(diào)研報(bào)告必須具備的要素和基本結(jié)構(gòu)

教學(xué)任務(wù)

調(diào)研報(bào)告的內(nèi)容

（案例）

調(diào)研報(bào)告表

教學(xué)準(zhǔn)備

（工具及教案、參考書、課件、教課書、練習(xí)題

材料等）

注意理論聯(lián)系實(shí)際

注意事項(xiàng)

教學(xué)過(guò)程設(shè)計(jì)：（包括復(fù)習(xí)提問(wèn)、引入項(xiàng)目、能力訓(xùn)練、鞏固提高、歸課堂（課

納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時(shí)間分配、教學(xué)方法、教學(xué)手段等設(shè)計(jì)）后）記事

復(fù)習(xí)提問(wèn)：（5分鐘）什么是調(diào)研報(bào)告？

講授新課：（60分鐘）

任務(wù)三：撰寫調(diào)查報(bào)告

任務(wù)提出：根據(jù)資料填表

一、調(diào)研報(bào)告必須具備的要素和基本結(jié)構(gòu)

（一）要素

（二）結(jié)構(gòu)

1.標(biāo)題；2.正文；3.結(jié)尾；4.附件

一、調(diào)研報(bào)告的內(nèi)容

1.客戶基本情況；2.客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析；3.客戶財(cái)務(wù)分析；4.銀企

往來(lái)及信譽(yù)情況；5.擔(dān)保情況分析；6.授信的用途及還款來(lái)源分析；

7.風(fēng)險(xiǎn)分析及防范措施；8.綜合收益測(cè)算。

三、調(diào)研報(bào)告表

（一）授信項(xiàng)目概況

1.企業(yè)：企業(yè)名稱；2.性質(zhì)：國(guó)有、民營(yíng);3.行業(yè)：GB/T4754-2002

標(biāo)準(zhǔn)的大類；4.品種及金額：多個(gè)品種的分項(xiàng)列明。

（二）企業(yè)資質(zhì)

（三）企業(yè)主體

1.實(shí)際控制人：未出現(xiàn)在企業(yè)股東或管理層中，但對(duì)企'也起實(shí)際控

制作用的人；；

2.注冊(cè)地址及電話：同時(shí)注明自有或者租賃，結(jié)構(gòu)、面積、房款或

租金支付情況；

3.辦公地址及電話：同時(shí)注明自有或者租賃，結(jié)構(gòu)、面積、房款或

租金支付情況；

4.工廠（或倉(cāng)庫(kù)）地址及電話：同時(shí)注明自有或者租賃，結(jié)構(gòu)、面

積、房款或租金支付情況；

5.工商記錄：來(lái)源-主管工商部門；

6.稅務(wù)記錄：來(lái)源-主管稅務(wù)機(jī)構(gòu)；

7.其他資質(zhì)及效期：企業(yè)獲得的其他行業(yè)資質(zhì)或?qū)＠麢?quán)、以及重大

榮譽(yù)；

8.資金到位情況：是否已到位、到位計(jì)劃；

9.調(diào)查評(píng)價(jià)：法人股東的財(cái)務(wù)簡(jiǎn)況，個(gè)人股東的資產(chǎn)狀況。

（四）管理與經(jīng)營(yíng)

1.經(jīng)營(yíng)范圍：企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營(yíng)范圍及實(shí)際主要經(jīng)營(yíng)的品種；

2.公司治理架構(gòu)：企業(yè)所有者與企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的關(guān)系是直接經(jīng)營(yíng)還是

委托經(jīng)營(yíng)；企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策人、堇事會(huì)與總經(jīng)理的授權(quán)關(guān)系以及部門之間

的協(xié)作關(guān)系；

3.信息披露：

4.領(lǐng)導(dǎo)層履歷：董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及實(shí)際控制人等；

5.其他：工資是否及時(shí)支付等；

6.行業(yè)市場(chǎng)及本企業(yè)地位7,本企業(yè)優(yōu)勢(shì)8.業(yè)務(wù)流程和周

期分析：企業(yè)生產(chǎn)、銷售經(jīng)過(guò)的步驟和周期；

9.產(chǎn)品：主、副產(chǎn)品的名稱、用途；

10.產(chǎn)能：企業(yè)現(xiàn)有條件下可生產(chǎn)的產(chǎn)品年產(chǎn)量、開工率；

11.技術(shù)裝備：主要的技術(shù)設(shè)備名稱、用途、性能指標(biāo)、先進(jìn)程度、

制造商等；

12.合作年限：企業(yè)之間開始合作至今的年限；

13.占比：在借款人所需同類型原材料中所占供應(yīng)份額；

14.合同簽約及履行情況：企業(yè)以往合約是否及時(shí)履行、是否發(fā)生

過(guò)違約糾紛；現(xiàn)有在履行合約的匯總內(nèi)容，如產(chǎn)品、數(shù)量、金額、期限

等；

（五）財(cái)務(wù)分析

1.審計(jì)結(jié)論詳情：若審計(jì)意見(jiàn)不是“無(wú)保留”類型，則說(shuō)明有關(guān)情

況；

2.主要變動(dòng)分析：各項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)生重大變動(dòng)的原因；

3.應(yīng)收帳款分析：形成原因、帳齡、質(zhì)量、關(guān)聯(lián)企業(yè)占比、壞帳準(zhǔn)

備等；

4.存貨分析：存貨結(jié)構(gòu)合理性、是否存在過(guò)期或者積壓情況等；

5.固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)分析：在建工程的概算總投、完工情況及企

業(yè)折舊的合理性等；

6.用電量：核實(shí)電費(fèi)繳交情況；

7.用水量；核實(shí)水費(fèi)繳交情況；

8.設(shè)備開工率：實(shí)際產(chǎn)量與設(shè)備產(chǎn)能做對(duì)比。

（六）授信內(nèi)容

1.銀行存量：授信品種、金額、期限、利率、余額、保證措施及執(zhí)

行情況