風控部制度管理制度

風控部制度管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司風控部的運作，有效防范和控制各類風險，保障公司穩(wěn)健運營，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司風控部全體員工以及涉及風險管控相關(guān)業(yè)務(wù)的其他部門和人員。（三）基本原則1.全面性原則涵蓋公司經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)，對各類風險進行全方位、全過程的監(jiān)控和管理。2.獨立性原則風控部應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)部門，確保風險評估和監(jiān)控的客觀性、公正性。3.及時性原則及時發(fā)現(xiàn)、識別和預(yù)警風險，以便采取有效措施進行應(yīng)對，避免風險擴大化。4.審慎性原則以謹慎的態(tài)度對待風險，充分考慮各種可能的風險因素，確保風險管控措施的有效性。二、風控部組織架構(gòu)及職責（一）組織架構(gòu)風控部設(shè)部門經(jīng)理一名，副經(jīng)理若干名，下設(shè)風險評估組、風險監(jiān)控組、合規(guī)審查組等專業(yè)小組。（二）職責分工1.部門經(jīng)理職責全面負責風控部的日常管理工作，制定部門工作計劃和目標，并組織實施。協(xié)調(diào)與公司其他部門的關(guān)系，確保風控工作的順利開展。審核重要風險評估報告和風險應(yīng)對方案，對重大風險決策提供建議。定期向上級領(lǐng)導(dǎo)匯報風控工作情況，及時反饋重大風險事件。2.副經(jīng)理職責協(xié)助部門經(jīng)理開展工作，負責分管領(lǐng)域的風險管控工作。組織制定和完善相關(guān)風險管理制度和流程。指導(dǎo)和監(jiān)督專業(yè)小組的工作，確保風險評估、監(jiān)控等工作的質(zhì)量。參與重大風險事件的應(yīng)急處置，協(xié)助制定應(yīng)對措施。3.風險評估組職責收集、整理和分析與公司業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)外部風險信息，建立風險信息數(shù)據(jù)庫。運用科學的風險評估方法，對公司面臨的各類風險進行定性和定量評估，確定風險等級。撰寫風險評估報告，提出風險應(yīng)對建議。4.風險監(jiān)控組職責建立風險監(jiān)控指標體系，對公司關(guān)鍵風險指標進行實時監(jiān)控和預(yù)警。定期對公司業(yè)務(wù)進行風險排查，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險點。跟蹤風險應(yīng)對措施的執(zhí)行情況，評估其效果，并及時反饋調(diào)整建議。5.合規(guī)審查組職責審查公司各項業(yè)務(wù)活動、管理制度和合同協(xié)議等是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和公司內(nèi)部規(guī)定。開展合規(guī)培訓和宣傳工作，提高員工的合規(guī)意識。對違規(guī)行為進行調(diào)查和分析，提出處理建議，并督促整改落實。三、風險識別與評估（一）風險識別1.風險識別范圍涵蓋公司戰(zhàn)略規(guī)劃、市場營銷、財務(wù)管理、人力資源、運營管理等各個方面。2.風險識別方法問卷調(diào)查法：設(shè)計風險調(diào)查問卷，向公司各部門員工收集風險信息。訪談法：與公司高層管理人員、業(yè)務(wù)骨干等進行面對面訪談，了解業(yè)務(wù)流程中的風險點。流程圖法：繪制公司業(yè)務(wù)流程圖，分析各環(huán)節(jié)可能存在的風險。案例分析法：參考同行業(yè)類似企業(yè)的風險案例，識別公司可能面臨的風險。（二）風險評估1.評估指標設(shè)定根據(jù)風險識別結(jié)果，確定風險評估指標，包括但不限于市場風險指標（如市場份額變動、市場價格波動等）、信用風險指標（如客戶信用評級、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等）、操作風險指標（如內(nèi)部流程缺陷、人員失誤頻率等）。2.評估方法選擇定性評估方法：采用專家判斷法、德爾菲法等，對風險發(fā)生的可能性和影響程度進行定性描述，分為高、中、低三個等級。定量評估方法：運用統(tǒng)計分析、數(shù)學模型等方法，對風險進行量化評估，確定風險值。3.風險等級劃分根據(jù)風險發(fā)生的可能性和影響程度，將風險等級劃分為重大風險、較大風險、一般風險和低風險。重大風險需立即采取應(yīng)對措施；較大風險需制定專項應(yīng)對方案；一般風險需關(guān)注并適時監(jiān)控；低風險可進行定期評估。四、風險應(yīng)對策略（一）風險規(guī)避對于風險極高且無法有效控制的業(yè)務(wù)或事項，采取主動放棄或終止的策略，以避免風險的發(fā)生。（二）風險降低1.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，加強內(nèi)部控制，降低操作風險發(fā)生的可能性。2.分散投資、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等方式，降低市場風險和信用風險的影響程度。（三）風險轉(zhuǎn)移1.通過購買保險、簽訂擔保合同等方式，將部分風險轉(zhuǎn)移給保險公司或其他第三方機構(gòu)。2.開展資產(chǎn)證券化等金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，將風險轉(zhuǎn)移給資本市場投資者。（四）風險承受對于一些低風險且公司有能力承受的風險，采取接受的策略，但需持續(xù)監(jiān)控其變化情況。五、風險監(jiān)控與預(yù)警（一）風險監(jiān)控1.建立風險監(jiān)控臺賬，詳細記錄風險事件的發(fā)生時間、地點、原因、影響程度、應(yīng)對措施及處理結(jié)果等信息。2.定期對風險監(jiān)控數(shù)據(jù)進行分析，評估風險狀況的變化趨勢，及時發(fā)現(xiàn)新的風險點。（二）風險預(yù)警1.設(shè)定風險預(yù)警指標閾值，當風險指標達到或超過閾值時，發(fā)出預(yù)警信號。2.預(yù)警信號分為紅色（重大風險）、橙色（較大風險）、黃色（一般風險）、藍色（低風險）四級，分別采取不同的應(yīng)對措施。六、合規(guī)管理（一）合規(guī)政策制定制定公司合規(guī)政策，明確合規(guī)管理的目標、原則、范圍和主要內(nèi)容，確保公司經(jīng)營活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。（二）合規(guī)審查1.在公司重大決策、重要業(yè)務(wù)活動開展前，由合規(guī)審查組進行合規(guī)審查，出具合規(guī)意見。2.對公司各項規(guī)章制度、合同協(xié)議等進行定期合規(guī)審查，確保其合法合規(guī)。（三）合規(guī)培訓與宣傳1.定期組織合規(guī)培訓，提高員工的合規(guī)意識和業(yè)務(wù)水平。2.通過內(nèi)部刊物、宣傳欄等渠道，宣傳合規(guī)文化，營造良好的合規(guī)氛圍。（四）違規(guī)處理1.對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進行調(diào)查核實，根據(jù)情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的紀律處分或經(jīng)濟處罰。2.督促違規(guī)責任部門和人員制定整改措施，限期整改，并跟蹤整改落實情況。七、內(nèi)部審計與監(jiān)督（一）內(nèi)部審計1.定期開展內(nèi)部審計工作，對公司風險管理、內(nèi)部控制等制度的執(zhí)行情況進行審計監(jiān)督。2.審計部門應(yīng)獨立開展工作，不受其他部門和個人的干涉，確保審計結(jié)果的客觀公正。（二）監(jiān)督檢查1.風控部定期對公司各部門的風險管控工作進行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。2.接受公司內(nèi)部其他部門和員工的監(jiān)督舉報，對反映的問題進行認真調(diào)查處理。八、信息溝通與報告（一）信息溝通1.建立健全風險信息溝通機制，確保風控部與公司其他部門之間信息暢通。2.定期召開風險分析會議，分享風險信息，共同探討風險應(yīng)對措施。（二）報告制度1.風險評估組、風險監(jiān)控組等定期撰寫風險評估報告、風險監(jiān)控報告等，及時向上級領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門匯報風險狀況。2.發(fā)生重大風險事件時，應(yīng)立即向上級領(lǐng)導(dǎo)報告，并在規(guī)定時間內(nèi)提交詳細