經(jīng)銷商信貸管理制度VIP

經(jīng)銷商信貸管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司對(duì)經(jīng)銷商的信貸管理，確保公司資金安全，促進(jìn)經(jīng)銷商業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于與公司有業(yè)務(wù)往來(lái)的所有經(jīng)銷商。（三）基本原則1.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在給予經(jīng)銷商信貸支持時(shí)，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資金安全。2.信用評(píng)估原則：依據(jù)經(jīng)銷商的信用狀況確定信貸額度和條件。3.動(dòng)態(tài)管理原則：對(duì)經(jīng)銷商的信貸情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤和管理，及時(shí)調(diào)整信貸政策。二、經(jīng)銷商信用評(píng)估（一）評(píng)估指標(biāo)1.經(jīng)營(yíng)狀況：包括經(jīng)營(yíng)年限、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、市場(chǎng)份額等。2.財(cái)務(wù)狀況：如資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流等。3.信用記錄：有無(wú)逾期還款、欠款等不良記錄。4.行業(yè)口碑：在行業(yè)內(nèi)的聲譽(yù)和評(píng)價(jià)。（二）評(píng)估流程1.經(jīng)銷商申請(qǐng)：經(jīng)銷商向公司提交信用評(píng)估申請(qǐng)，提供相關(guān)資料。2.資料收集：公司信貸管理部門收集經(jīng)銷商的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等資料。3.實(shí)地考察：必要時(shí)對(duì)經(jīng)銷商進(jìn)行實(shí)地考察，了解實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。4.信用評(píng)分：根據(jù)評(píng)估指標(biāo)對(duì)經(jīng)銷商進(jìn)行信用評(píng)分。5.信用等級(jí)確定：依據(jù)信用評(píng)分結(jié)果確定經(jīng)銷商的信用等級(jí)。（三）信用等級(jí)分類1.AAA級(jí)：信用狀況優(yōu)秀，償債能力強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。2.AA級(jí)：信用狀況良好，有較強(qiáng)的償債能力，經(jīng)營(yíng)較穩(wěn)定。3.A級(jí)：信用狀況較好，具備一定償債能力，經(jīng)營(yíng)基本穩(wěn)定。4.B級(jí)：信用狀況一般，償債能力有一定風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)存在一定波動(dòng)。5.C級(jí)：信用狀況較差，償債能力風(fēng)險(xiǎn)較大，經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定。6.D級(jí)：信用狀況差，償債能力嚴(yán)重不足，經(jīng)營(yíng)困難或存在不良記錄。三、信貸額度管理（一）額度確定1.根據(jù)經(jīng)銷商的信用等級(jí)、經(jīng)營(yíng)狀況、資金需求等因素確定信貸額度。2.初次合作的經(jīng)銷商，信貸額度一般不超過(guò)其預(yù)計(jì)年度采購(gòu)額的一定比例。3.對(duì)于信用等級(jí)高、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的經(jīng)銷商，可適當(dāng)提高信貸額度。（二）額度調(diào)整1.定期對(duì)經(jīng)銷商的信貸額度進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)變化、信用狀況等調(diào)整額度。2.若經(jīng)銷商經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)顯著提升、信用狀況改善，可適當(dāng)提高信貸額度。3.若經(jīng)銷商出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)下滑、信用風(fēng)險(xiǎn)增加等情況，應(yīng)降低信貸額度。（三）額度使用1.經(jīng)銷商應(yīng)在核定的信貸額度內(nèi)使用資金，不得超額度借款。2.信貸額度可循環(huán)使用，但需在規(guī)定期限內(nèi)歸還借款并滿足相關(guān)條件。四、信貸期限管理（一）期限設(shè)定1.短期信貸期限一般不超過(guò)[X]個(gè)月。2.中期信貸期限一般為[X]個(gè)月至[X]年。3.長(zhǎng)期信貸期限根據(jù)具體情況確定，但最長(zhǎng)不超過(guò)[X]年。（二）期限調(diào)整1.根據(jù)經(jīng)銷商的資金周轉(zhuǎn)需求和還款能力，可適當(dāng)調(diào)整信貸期限。2.如需延長(zhǎng)信貸期限，經(jīng)銷商應(yīng)提前提出申請(qǐng)，經(jīng)公司審批同意后方可辦理。（三）到期還款1.經(jīng)銷商應(yīng)在信貸期限到期前足額歸還借款本息。2.若到期無(wú)法按時(shí)還款，應(yīng)提前向公司申請(qǐng)展期，經(jīng)批準(zhǔn)后方可展期。未經(jīng)批準(zhǔn)逾期還款的，按規(guī)定加收逾期利息。五、貸款利率與費(fèi)用（一）貸款利率1.根據(jù)市場(chǎng)利率水平、經(jīng)銷商信用狀況等確定貸款利率。2.貸款利率可采用固定利率或浮動(dòng)利率。（二）費(fèi)用1.除貸款利率外，公司可根據(jù)實(shí)際情況收取一定的手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用。2.費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在與經(jīng)銷商簽訂的信貸合同中明確約定。六、信貸審批流程（一）申請(qǐng)受理經(jīng)銷商向公司提交信貸申請(qǐng)，包括借款金額、期限、用途等內(nèi)容，并提供相關(guān)資料。（二）初審公司信貸管理部門對(duì)經(jīng)銷商的申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，核實(shí)資料的真實(shí)性、完整性，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。（三）實(shí)地調(diào)查（如有需要）對(duì)初審?fù)ㄟ^(guò)的經(jīng)銷商，根據(jù)情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、庫(kù)存、銷售等實(shí)際情況。（四）信用評(píng)估按照信用評(píng)估流程對(duì)經(jīng)銷商進(jìn)行信用評(píng)估，確定信用等級(jí)。（五）額度與期限確定根據(jù)信用評(píng)估結(jié)果，結(jié)合公司政策確定信貸額度和期限。（六）審批決策公司信貸審批委員會(huì)對(duì)信貸申請(qǐng)進(jìn)行審批，做出是否給予信貸支持的決策。（七）合同簽訂審批通過(guò)后，公司與經(jīng)銷商簽訂信貸合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。七、信貸發(fā)放與支付（一）發(fā)放條件1.經(jīng)銷商滿足信貸審批確定的各項(xiàng)條件。2.簽訂完備的信貸合同及相關(guān)擔(dān)保合同（如有）。（二）發(fā)放流程1.公司信貸管理部門根據(jù)審批意見(jiàn)，通知財(cái)務(wù)部門辦理信貸發(fā)放手續(xù)。2.財(cái)務(wù)部門按照合同約定將款項(xiàng)發(fā)放至經(jīng)銷商指定賬戶。（三）支付管理1.對(duì)于金額較大的信貸資金，應(yīng)采用受托支付方式，由公司將款項(xiàng)直接支付給交易對(duì)手。2.對(duì)于小額資金，可根據(jù)經(jīng)銷商申請(qǐng)采用自主支付方式，但公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金用途的監(jiān)督。八、信貸監(jiān)控與管理（一）日常監(jiān)控1.信貸管理部門定期對(duì)經(jīng)銷商的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行監(jiān)控。2.要求經(jīng)銷商定期報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等資料。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，當(dāng)經(jīng)銷商出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)下滑、財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化、信用風(fēng)險(xiǎn)增加等情況時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。2.根據(jù)預(yù)警信號(hào)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如降低信貸額度、提前收回借款等。（三）貸后檢查1.定期對(duì)經(jīng)銷商進(jìn)行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括借款使用情況、經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力等。2.形成貸后檢查報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改建議并跟蹤落實(shí)。九、信貸擔(dān)保管理（一）擔(dān)保方式1.可采用保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等方式。2.保證人應(yīng)具備良好的信用狀況和代償能力。3.抵押物、質(zhì)押物應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定，價(jià)值穩(wěn)定，易于處置。（二）擔(dān)保合同簽訂與擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同，明確擔(dān)保責(zé)任、范圍、期限等條款。（三）擔(dān)保物管理1.對(duì)抵押物、質(zhì)押物進(jìn)行登記、保管，確保其安全完整。2.定期對(duì)擔(dān)保物價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，如價(jià)值發(fā)生重大變化，應(yīng)及時(shí)采取措施。十、信貸檔案管理（一）檔案內(nèi)容包括經(jīng)銷商信貸申請(qǐng)資料、信用評(píng)估資料、信貸審批文件、信貸合同、貸后檢查報(bào)告等。（二）檔案整理對(duì)信貸檔案進(jìn)行分類整理，確保資料完整、有序。（三）檔案保管指定專人負(fù)責(zé)信貸檔案保管，確保檔案安全，保管期限按規(guī)定執(zhí)行。十一、逾期與不良信貸管理（一）逾期催收1.經(jīng)銷商逾期還款時(shí)，公司及時(shí)發(fā)出催收通知，要求其限期還款。2.采取電話催收、上門催收、發(fā)函催收等多種方式進(jìn)行催收。（二）不良信貸處置1.對(duì)于逾期時(shí)間較長(zhǎng)、催收無(wú)效的不良