銀行系統(tǒng)授權(quán)管理辦法

銀行系統(tǒng)授權(quán)管理辦法?一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行系統(tǒng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范授權(quán)管理行為，明確授權(quán)范圍、權(quán)限和程序，確保銀行系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及本行相關(guān)管理制度，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行各級(jí)機(jī)構(gòu)及全體員工在銀行系統(tǒng)操作過(guò)程中的授權(quán)管理活動(dòng)。銀行系統(tǒng)包括但不限于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、電子銀行系統(tǒng)等各類(lèi)業(yè)務(wù)及管理系統(tǒng)。（三）定義本辦法所稱(chēng)授權(quán)，是指本行總行或上級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求和本行管理需要，在規(guī)定的職責(zé)范圍內(nèi)，將一定的業(yè)務(wù)操作權(quán)限、管理權(quán)限等授予下級(jí)機(jī)構(gòu)或人員行使的行為。授權(quán)分為基本授權(quán)和特別授權(quán)。基本授權(quán)是指對(duì)各機(jī)構(gòu)、各崗位日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理活動(dòng)的授權(quán)；特別授權(quán)是指對(duì)辦理特定業(yè)務(wù)、應(yīng)對(duì)突發(fā)事件等特殊情況的授權(quán)。二、授權(quán)管理的基本原則（一）合法性原則授權(quán)管理必須符合國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及本行章程和各項(xiàng)規(guī)章制度的要求。任何授權(quán)行為都不得與法律法規(guī)和監(jiān)管政策相抵觸。（二）適度性原則授權(quán)應(yīng)根據(jù)被授權(quán)機(jī)構(gòu)或人員的管理水平、業(yè)務(wù)能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定授權(quán)范圍和權(quán)限大小，既要保證業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，又要有效控制風(fēng)險(xiǎn)。（三）權(quán)責(zé)對(duì)等原則被授權(quán)機(jī)構(gòu)或人員在獲得授權(quán)的同時(shí)，必須承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。授權(quán)范圍應(yīng)與責(zé)任范圍相匹配，確保權(quán)力的行使受到有效約束。（四）分級(jí)授權(quán)原則按照本行的組織架構(gòu)和管理層次，實(shí)行分級(jí)授權(quán)管理?？傂袑?duì)一級(jí)分行、一級(jí)分行對(duì)二級(jí)分行、二級(jí)分行對(duì)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)等逐級(jí)進(jìn)行授權(quán)，各級(jí)機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)。（五）動(dòng)態(tài)調(diào)整原則授權(quán)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、市場(chǎng)變化、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。當(dāng)內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整授權(quán)范圍和權(quán)限，確保授權(quán)的有效性和適應(yīng)性。三、授權(quán)管理組織架構(gòu)及職責(zé)（一）授權(quán)管理委員會(huì)1.總行設(shè)立授權(quán)管理委員會(huì)，由行長(zhǎng)擔(dān)任主任，分管副行長(zhǎng)及相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員。授權(quán)管理委員會(huì)是本行授權(quán)管理的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審議和決定授權(quán)管理的重大事項(xiàng)。2.授權(quán)管理委員會(huì)的主要職責(zé)包括：-制定和修改本行授權(quán)管理制度和政策；-審定全行年度授權(quán)方案；-審批重大特別授權(quán)事項(xiàng)；-監(jiān)督和檢查授權(quán)制度的執(zhí)行情況；-對(duì)授權(quán)管理中出現(xiàn)的重大問(wèn)題進(jìn)行決策和協(xié)調(diào)。（二）授權(quán)管理部門(mén)1.總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是本行授權(quán)管理的牽頭部門(mén)，負(fù)責(zé)授權(quán)管理的日常工作。各一級(jí)分行、二級(jí)分行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)的授權(quán)管理工作。2.授權(quán)管理部門(mén)的主要職責(zé)包括：-擬定授權(quán)管理制度、政策和方案；-組織開(kāi)展授權(quán)評(píng)估和分析工作；-辦理授權(quán)的發(fā)布、變更和終止手續(xù)；-建立和維護(hù)授權(quán)管理檔案；-對(duì)授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正授權(quán)管理中存在的問(wèn)題。（三）業(yè)務(wù)主管部門(mén)1.各業(yè)務(wù)主管部門(mén)（如公司金融部、個(gè)人金融部、信貸管理部等）負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)條線的授權(quán)管理工作。2.業(yè)務(wù)主管部門(mén)的主要職責(zé)包括：-根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出本業(yè)務(wù)條線的授權(quán)需求和建議；-制定本業(yè)務(wù)條線的授權(quán)操作細(xì)則和流程；-對(duì)本業(yè)務(wù)條線的授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和指導(dǎo)；-協(xié)助授權(quán)管理部門(mén)開(kāi)展授權(quán)評(píng)估和分析工作。（四）被授權(quán)機(jī)構(gòu)和人員1.被授權(quán)機(jī)構(gòu)和人員應(yīng)嚴(yán)格按照授權(quán)范圍和權(quán)限開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得超越授權(quán)辦理業(yè)務(wù)。2.被授權(quán)機(jī)構(gòu)和人員的主要職責(zé)包括：-熟悉和掌握授權(quán)內(nèi)容，確保業(yè)務(wù)操作符合授權(quán)要求；-及時(shí)報(bào)告授權(quán)執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題和異常情況；-配合授權(quán)管理部門(mén)和業(yè)務(wù)主管部門(mén)開(kāi)展授權(quán)檢查和評(píng)估工作。四、授權(quán)的類(lèi)型及范圍（一）基本授權(quán)1.機(jī)構(gòu)授權(quán)-總行根據(jù)各一級(jí)分行的經(jīng)營(yíng)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，對(duì)一級(jí)分行授予一定的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)限，包括但不限于信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限、財(cái)務(wù)開(kāi)支權(quán)限、人事任免權(quán)限等。-一級(jí)分行對(duì)二級(jí)分行、二級(jí)分行對(duì)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)按照同樣的原則進(jìn)行分級(jí)授權(quán)。2.崗位授權(quán)-各機(jī)構(gòu)根據(jù)崗位設(shè)置和職責(zé)分工，對(duì)不同崗位的人員授予相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作權(quán)限。例如，柜員崗位可授予現(xiàn)金收付、賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)等權(quán)限；客戶(hù)經(jīng)理崗位可授予客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、貸款調(diào)查等權(quán)限；信貸審批崗位可授予不同額度的貸款審批權(quán)限等。（二）特別授權(quán)1.特別授權(quán)適用于以下情況：-辦理特定業(yè)務(wù)，如重大項(xiàng)目融資、跨境業(yè)務(wù)等；-應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，如自然災(zāi)害、金融市場(chǎng)劇烈波動(dòng)等；-其他需要特別授權(quán)的情況。2.特別授權(quán)的范圍和權(quán)限根據(jù)具體情況確定，一般應(yīng)明確授權(quán)事項(xiàng)、授權(quán)期限、授權(quán)條件等內(nèi)容。特別授權(quán)應(yīng)嚴(yán)格控制，必須經(jīng)過(guò)授權(quán)管理委員會(huì)或其授權(quán)的上級(jí)機(jī)構(gòu)審批。五、授權(quán)的程序（一）授權(quán)的申請(qǐng)1.被授權(quán)機(jī)構(gòu)或人員因業(yè)務(wù)發(fā)展需要或其他原因需要增加、變更或終止授權(quán)時(shí)，應(yīng)向授權(quán)管理部門(mén)提出書(shū)面申請(qǐng)。2.授權(quán)申請(qǐng)應(yīng)包括以下內(nèi)容：-申請(qǐng)機(jī)構(gòu)或人員的基本情況；-申請(qǐng)授權(quán)的事項(xiàng)、范圍和權(quán)限；-申請(qǐng)授權(quán)的理由和依據(jù)；-預(yù)計(jì)的授權(quán)期限；-其他需要說(shuō)明的事項(xiàng)。（二）授權(quán)的審核1.授權(quán)管理部門(mén)收到授權(quán)申請(qǐng)后，應(yīng)組織相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門(mén)進(jìn)行審核。審核的主要內(nèi)容包括：-申請(qǐng)事項(xiàng)是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和本行規(guī)章制度；-申請(qǐng)的授權(quán)范圍和權(quán)限是否合理，是否與被授權(quán)機(jī)構(gòu)或人員的管理水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配；-申請(qǐng)的理由和依據(jù)是否充分；-預(yù)計(jì)的授權(quán)期限是否合理。2.審核過(guò)程中，授權(quán)管理部門(mén)和業(yè)務(wù)主管部門(mén)可根據(jù)需要進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和評(píng)估。（三）授權(quán)的審批1.經(jīng)審核通過(guò)的授權(quán)申請(qǐng)，按照授權(quán)管理的分級(jí)審批原則進(jìn)行審批。基本授權(quán)事項(xiàng)由授權(quán)管理部門(mén)根據(jù)授權(quán)管理制度和權(quán)限進(jìn)行審批；特別授權(quán)事項(xiàng)需報(bào)授權(quán)管理委員會(huì)或其授權(quán)的上級(jí)機(jī)構(gòu)審批。2.審批通過(guò)后，授權(quán)管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)將授權(quán)結(jié)果通知被授權(quán)機(jī)構(gòu)或人員，并以正式文件或系統(tǒng)設(shè)置的方式進(jìn)行發(fā)布。（四）授權(quán)的變更和終止1.當(dāng)出現(xiàn)以下情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)變更或終止授權(quán)：-法律法規(guī)、監(jiān)管政策發(fā)生變化，導(dǎo)致原授權(quán)不符合要求；-被授權(quán)機(jī)構(gòu)或人員的經(jīng)營(yíng)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生重大變化，需要調(diào)整授權(quán)范圍和權(quán)限；-授權(quán)事項(xiàng)已完成或不再需要授權(quán)；-其他需要變更或終止授權(quán)的情況。2.授權(quán)的變更和終止程序與授權(quán)的申請(qǐng)、審核、審批程序相同。授權(quán)變更或終止后，授權(quán)管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)更新授權(quán)管理檔案，并通知相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員。六、授權(quán)的監(jiān)督與檢查（一）日常監(jiān)督1.被授權(quán)機(jī)構(gòu)和人員應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，對(duì)授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行日常監(jiān)督。各業(yè)務(wù)主管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)本業(yè)務(wù)條線授權(quán)執(zhí)行情況的檢查和指導(dǎo)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。2.授權(quán)管理部門(mén)應(yīng)定期對(duì)授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，掌握授權(quán)的使用情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。（二）專(zhuān)項(xiàng)檢查1.授權(quán)管理部門(mén)應(yīng)定期組織開(kāi)展授權(quán)管理專(zhuān)項(xiàng)檢查，檢查內(nèi)容包括授權(quán)制度的執(zhí)行情況、授權(quán)范圍和權(quán)限的合規(guī)性、授權(quán)操作流程的規(guī)范性等。2.專(zhuān)項(xiàng)檢查可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行?，F(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)深入被授權(quán)機(jī)構(gòu)，查閱相關(guān)文件資料、業(yè)務(wù)憑證，與相關(guān)人員進(jìn)行訪談；非現(xiàn)場(chǎng)檢查可以通過(guò)系統(tǒng)數(shù)據(jù)查詢(xún)、報(bào)表分析等方式進(jìn)行。（三）問(wèn)題處理1.對(duì)于授權(quán)監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，授權(quán)管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書(shū)，要求被授權(quán)機(jī)構(gòu)和人員限期整改。2.對(duì)于違反授權(quán)規(guī)定的行為，應(yīng)按照本行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究相關(guān)人員的責(zé)任。情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)依法追究法律責(zé)任。七、授權(quán)管理的信息化建設(shè)（一）建立授權(quán)管理系統(tǒng)本行應(yīng)建立統(tǒng)一的授權(quán)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)授權(quán)的電子化管理。授權(quán)管理系統(tǒng)應(yīng)具備授權(quán)申請(qǐng)、審核、審批、發(fā)布、變更、終止等功能，能夠?qū)崟r(shí)記錄授權(quán)信息和執(zhí)行情況。（二）數(shù)據(jù)共享與集成授權(quán)管理系統(tǒng)應(yīng)與其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)共享和集成，確保授權(quán)信息的及時(shí)傳遞和準(zhǔn)確更新。通過(guò)數(shù)據(jù)共享，實(shí)現(xiàn)對(duì)授權(quán)執(zhí)行情況的實(shí)時(shí)