金融租賃合同管理辦法

金融租賃合同管理辦法?一、引言在當(dāng)今金融市場(chǎng)蓬勃發(fā)展的背景下，金融租賃作為一種重要的融資方式，在促進(jìn)企業(yè)設(shè)備更新、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)等方面發(fā)揮著日益重要的作用。金融租賃合同作為金融租賃業(yè)務(wù)的核心載體，規(guī)范其管理對(duì)于保障交易雙方的合法權(quán)益、維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定秩序具有至關(guān)重要的意義。本管理辦法旨在結(jié)合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，為公司在金融租賃合同的全流程管理提供全面、系統(tǒng)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牟僮髦敢_保公司金融租賃業(yè)務(wù)的合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。二、適用范圍本辦法適用于公司開展的所有金融租賃業(yè)務(wù)所涉及的租賃合同管理，涵蓋了各類設(shè)備、交通工具、不動(dòng)產(chǎn)等租賃標(biāo)的物的金融租賃合同。包括但不限于直接租賃、售后回租等不同租賃模式下簽訂的合同。三、管理原則（一）合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守《中華人民共和國(guó)民法典》《金融租賃公司管理辦法》等國(guó)家法律法規(guī)以及行業(yè)監(jiān)管要求，確保金融租賃合同的簽訂、履行、變更和終止等各個(gè)環(huán)節(jié)均合法合規(guī)。（二）風(fēng)險(xiǎn)可控原則在合同管理過(guò)程中，全面識(shí)別、評(píng)估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對(duì)措施，保障公司資產(chǎn)安全。（三）全過(guò)程管理原則對(duì)金融租賃合同實(shí)行從合同立項(xiàng)、起草、審核、簽訂、履行、監(jiān)控到檔案管理的全過(guò)程跟蹤管理，確保每個(gè)環(huán)節(jié)都有明確的責(zé)任人和操作規(guī)范。（四）客戶導(dǎo)向原則充分考慮客戶需求，在合法合規(guī)的前提下，優(yōu)化合同條款和管理流程，提高客戶滿意度，維護(hù)良好的客戶關(guān)系。四、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）合同管理委員會(huì)1.組成：由公司高級(jí)管理人員、法務(wù)部門負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等組成。2.職責(zé)：負(fù)責(zé)制定公司金融租賃合同管理的重大政策和戰(zhàn)略，審議和決策重大合同事項(xiàng)，協(xié)調(diào)解決合同管理過(guò)程中的重大問(wèn)題。（二）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)金融租賃項(xiàng)目的前期調(diào)研、客戶開發(fā)和項(xiàng)目立項(xiàng)，收集客戶相關(guān)資料，進(jìn)行初步的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.起草金融租賃合同文本，確保合同條款符合業(yè)務(wù)需求和客戶實(shí)際情況。3.負(fù)責(zé)合同的談判和簽訂工作，跟進(jìn)合同的履行情況，及時(shí)處理客戶反饋的問(wèn)題。（三）法務(wù)部門1.對(duì)金融租賃合同文本進(jìn)行法律審核，確保合同條款符合法律法規(guī)和公司合規(guī)要求，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。2.參與重大合同的談判，提供法律咨詢和法律支持。3.處理合同糾紛和訴訟事務(wù)，維護(hù)公司合法權(quán)益。（四）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.對(duì)金融租賃合同進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議。2.建立和完善合同風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系，對(duì)合同履行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警。3.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門和其他相關(guān)部門處理風(fēng)險(xiǎn)事件。（五）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)金融租賃合同的財(cái)務(wù)核算和資金管理，確保租金收入的及時(shí)、準(zhǔn)確收取和核算。2.對(duì)租賃項(xiàng)目的成本、收益進(jìn)行分析和評(píng)估，為公司決策提供財(cái)務(wù)支持。3.配合業(yè)務(wù)部門和其他相關(guān)部門進(jìn)行租金調(diào)整、逾期催收等工作。（六）檔案管理部門1.負(fù)責(zé)金融租賃合同檔案的收集、整理、歸檔和保管工作，確保合同檔案的完整性和安全性。2.建立合同檔案查詢和借閱制度，為公司內(nèi)部各部門提供檔案查詢和借閱服務(wù)。五、合同立項(xiàng)與審批（一）立項(xiàng)申請(qǐng)業(yè)務(wù)部門在開展金融租賃業(yè)務(wù)前，應(yīng)進(jìn)行充分的市場(chǎng)調(diào)研和客戶評(píng)估，填寫《金融租賃合同立項(xiàng)申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明項(xiàng)目背景、客戶情況、租賃標(biāo)的物、租賃期限、租金計(jì)算方式等基本信息，并附相關(guān)的可行性分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。（二）初審業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人對(duì)《金融租賃合同立項(xiàng)申請(qǐng)表》及相關(guān)材料進(jìn)行初審，重點(diǎn)審查項(xiàng)目的可行性、客戶的信用狀況和還款能力等。初審?fù)ㄟ^(guò)后，將申請(qǐng)材料提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)租賃項(xiàng)目進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和方法，對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行量化分析，提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)。評(píng)估報(bào)告應(yīng)提交至合同管理委員會(huì)進(jìn)行審議。（四）審批決策合同管理委員會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)部門的立項(xiàng)申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門的評(píng)估報(bào)告等材料，對(duì)金融租賃項(xiàng)目進(jìn)行審議和決策。對(duì)于符合公司戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)控制要求的項(xiàng)目，批準(zhǔn)立項(xiàng)；對(duì)于存在重大風(fēng)險(xiǎn)或不符合公司規(guī)定的項(xiàng)目，予以否決。六、合同起草與審核（一）合同起草業(yè)務(wù)部門根據(jù)合同管理委員會(huì)的立項(xiàng)批復(fù)，組織起草金融租賃合同文本。合同文本應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：1.合同雙方的基本信息，包括名稱、地址、聯(lián)系方式等。2.租賃標(biāo)的物的詳細(xì)描述，包括名稱、規(guī)格、型號(hào)、數(shù)量、質(zhì)量等。3.租賃期限、租金計(jì)算方式、支付方式和支付時(shí)間等。4.租賃標(biāo)的物的交付和驗(yàn)收方式。5.租賃標(biāo)的物的維修、保養(yǎng)責(zé)任和保險(xiǎn)安排。6.合同的變更、解除和終止條件。7.違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決方式。（二）內(nèi)部審核1.業(yè)務(wù)部門完成合同起草后，首先進(jìn)行內(nèi)部審核，確保合同條款符合業(yè)務(wù)需求和公司內(nèi)部規(guī)定。2.審核通過(guò)后，將合同文本提交至法務(wù)部門進(jìn)行法律審核。法務(wù)部門重點(diǎn)審查合同條款的合法性、合規(guī)性和完整性，提出法律修改意見(jiàn)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)合同的風(fēng)險(xiǎn)條款進(jìn)行審核，確保風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性和可操作性。（三）外部審核（如有必要）對(duì)于重大的金融租賃合同或涉及復(fù)雜法律問(wèn)題的合同，公司可聘請(qǐng)外部律師事務(wù)所或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，以確保合同的合法性和有效性。（四）合同修改與定稿業(yè)務(wù)部門根據(jù)法務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和外部審核機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)，對(duì)合同文本進(jìn)行修改和完善，形成最終的合同定稿。七、合同簽訂與履行（一）合同簽訂1.合同定稿后，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行合同簽訂工作。簽訂合同前，應(yīng)確?？蛻粢殉浞掷斫夂贤瑮l款，并對(duì)合同內(nèi)容無(wú)異議。2.合同簽訂應(yīng)遵循法定的形式和程序，采用書面形式，并由雙方當(dāng)事人簽字或蓋章。對(duì)于需要辦理公證、登記等手續(xù)的合同，應(yīng)及時(shí)辦理相關(guān)手續(xù)。（二）合同履行1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)按照合同約定的時(shí)間和方式向客戶交付租賃標(biāo)的物，并協(xié)助客戶進(jìn)行驗(yàn)收。2.財(cái)務(wù)部門按照合同約定的租金計(jì)算方式和支付時(shí)間，及時(shí)向客戶發(fā)送租金支付通知，并確保租金收入的及時(shí)、準(zhǔn)確收取。3.業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)租賃項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤和監(jiān)控，及時(shí)了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)采取措施進(jìn)行處理。4.客戶應(yīng)按照合同約定的用途使用租賃標(biāo)的物，并履行維修、保養(yǎng)和保險(xiǎn)等義務(wù)。業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期檢查客戶對(duì)租賃標(biāo)的物的使用和維護(hù)情況，確保租賃標(biāo)的物的安全和完好。八、合同變更與終止（一）合同變更1.在合同履行過(guò)程中，如因客戶需求變化、市場(chǎng)情況變動(dòng)等原因需要對(duì)合同條款進(jìn)行變更的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與客戶進(jìn)行協(xié)商，并簽訂書面的合同變更協(xié)議。2.合同變更協(xié)議應(yīng)按照合同審批流程進(jìn)行審批，經(jīng)合同管理委員會(huì)批準(zhǔn)后方可生效。3.法務(wù)部門應(yīng)對(duì)合同變更協(xié)議進(jìn)行法律審核，確保變更后的合同條款合法合規(guī)。（二）合同終止1.金融租賃合同在以下情況下終止：-租賃期限屆滿，客戶按照合同約定支付全部租金并履行完畢其他義務(wù)。-客戶提前終止合同，經(jīng)雙方協(xié)商一致并簽訂書面的提前終止協(xié)議。-客戶違反合同約定，經(jīng)公司催告后仍未改正，公司有權(quán)按照合同約定解除合同。-因不可抗力等不可預(yù)見(jiàn)、不可避免的原因?qū)е潞贤瑹o(wú)法履行。2.合同終止后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)與客戶辦理租賃標(biāo)的物的交接手續(xù)，收回租賃標(biāo)的物。財(cái)務(wù)部門應(yīng)進(jìn)行財(cái)務(wù)結(jié)算，確保公司的債權(quán)得到清償。法務(wù)部門應(yīng)協(xié)助處理可能出現(xiàn)的合同糾紛和法律問(wèn)題。九、合同風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.建立完善的客戶信用評(píng)估體系，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行全面、客觀的評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、信用記錄等。2.根據(jù)客戶的信用評(píng)級(jí)，確定不同的租賃條件和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如提高保證金比例、增加擔(dān)保措施等。3.加強(qiáng)對(duì)客戶還款情況的監(jiān)控，建立逾期預(yù)警機(jī)制。對(duì)于逾期未支付租金的客戶，及時(shí)進(jìn)行催收，并根據(jù)逾期情況采取相應(yīng)的措施，如加收逾期利息、暫停租賃服務(wù)等。（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理1.密切關(guān)注市場(chǎng)利率、匯率等市場(chǎng)因素的變化，評(píng)估其對(duì)金融租賃業(yè)務(wù)的影響。2.在合同中合理設(shè)置租金調(diào)整條款，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)利率波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。3.加強(qiáng)對(duì)租賃標(biāo)的物市場(chǎng)價(jià)值的監(jiān)測(cè)，對(duì)于市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大的租賃標(biāo)的物，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，如要求客戶提供追加擔(dān)保等。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)管理1.建立健全合同管理的內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范合同管理的操作流程。2.加強(qiáng)對(duì)合同管理人員的培訓(xùn)和教育，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。3.定期對(duì)合同管理工作進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作中的問(wèn)題和漏洞。十、合同檔案管理（一）檔案收集業(yè)務(wù)部門在合同簽訂和履行過(guò)程中，應(yīng)及時(shí)收集與合同相關(guān)的各類文件和資料，包括合同文本、客戶資料、審批文件、交付驗(yàn)收記錄、租金支付憑證等，并提交至檔案管理部門。（二）檔案整理與歸檔檔案管理部門對(duì)收集到的合同檔案進(jìn)行整理和分類，按照合同編號(hào)、簽訂時(shí)間等順序進(jìn)行歸檔。建立合同檔案目錄，方便查詢和管理。（三）檔案保管合同檔案應(yīng)存放在專門的檔案庫(kù)房，采取必要的防火、防潮、防蟲、防盜等措施，確保檔案的安全和完整。檔案保管期限按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定和公司內(nèi)部制度執(zhí)行。（四）檔案查詢與借閱公司內(nèi)部各部門因工作需要查詢或借閱合同檔案的，應(yīng)填寫《合同檔案查詢/借閱申請(qǐng)表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，到檔案管理部門辦理查詢或借閱手續(xù)。檔案管理部門應(yīng)做好查詢和借閱記錄，確保檔案的安全和合理使用。十一、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督檢查公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)金融租賃合同管理工作進(jìn)行審計(jì)和檢查，重點(diǎn)檢查合同管理的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性和合同檔案管理的完整性等。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題