金融廣告相關(guān)管理辦法

金融廣告相關(guān)管理辦法一、引言在當(dāng)今金融市場(chǎng)蓬勃發(fā)展的背景下，金融廣告作為金融機(jī)構(gòu)推廣產(chǎn)品和服務(wù)、吸引客戶(hù)的重要手段，其影響力日益顯著。然而，一些不規(guī)范的金融廣告行為也隨之出現(xiàn)，如虛假宣傳、誤導(dǎo)消費(fèi)者、夸大收益等，這些行為不僅損害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，也擾亂了金融市場(chǎng)的正常秩序。為了加強(qiáng)對(duì)金融廣告的管理，規(guī)范金融廣告活動(dòng)，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，特制定本管理辦法。本辦法適用于公司內(nèi)部所有涉及金融廣告制作、發(fā)布和管理的部門(mén)及人員，以及與公司合作的廣告代理商、媒體等外部合作伙伴。二、管理目標(biāo)與原則（一）管理目標(biāo)1.確保金融廣告內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、合法，符合相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求，避免虛假宣傳和誤導(dǎo)消費(fèi)者的情況發(fā)生。2.提高金融廣告的質(zhì)量和效果，增強(qiáng)金融廣告的吸引力和公信力，提升公司的品牌形象和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。3.加強(qiáng)對(duì)金融廣告活動(dòng)的監(jiān)督和管理，規(guī)范金融廣告的制作、發(fā)布和傳播行為，防范金融廣告風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。（二）管理原則1.合法性原則金融廣告的內(nèi)容和形式必須符合國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定以及行業(yè)自律規(guī)范的要求，不得違反任何禁止性規(guī)定。2.真實(shí)性原則金融廣告應(yīng)當(dāng)真實(shí)、客觀地反映金融產(chǎn)品或服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)和收益等情況，不得隱瞞或夸大重要信息，不得進(jìn)行虛假宣傳或誤導(dǎo)消費(fèi)者。3.準(zhǔn)確性原則金融廣告中的數(shù)據(jù)、術(shù)語(yǔ)、概念等應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確無(wú)誤，不得使用模糊、歧義或容易引起誤解的表述。對(duì)于涉及金融產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示，應(yīng)當(dāng)明確、具體、清晰。4.完整性原則金融廣告應(yīng)當(dāng)全面、完整地介紹金融產(chǎn)品或服務(wù)的主要內(nèi)容，包括產(chǎn)品或服務(wù)的基本信息、適用對(duì)象、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益情況、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等，不得遺漏重要信息。5.公平性原則金融廣告應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待不同的金融產(chǎn)品或服務(wù)，不得進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)或詆毀競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的廣告宣傳。三、金融廣告內(nèi)容規(guī)范（一）基本內(nèi)容要求1.金融廣告應(yīng)當(dāng)明確標(biāo)明金融產(chǎn)品或服務(wù)的提供者，包括公司名稱(chēng)、地址、聯(lián)系方式等信息。2.對(duì)于金融產(chǎn)品或服務(wù)的介紹，應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，避免使用過(guò)于專(zhuān)業(yè)或晦澀的術(shù)語(yǔ)。如果必須使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行必要的解釋和說(shuō)明。3.金融廣告中應(yīng)當(dāng)明確提示金融產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)當(dāng)與產(chǎn)品或服務(wù)的收益宣傳具有同等的顯著程度。4.金融廣告不得含有對(duì)未來(lái)收益的保證性承諾，如“保本保息”“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高收益”等表述。對(duì)于預(yù)期收益的宣傳，應(yīng)當(dāng)明確說(shuō)明預(yù)期收益的計(jì)算依據(jù)、歷史表現(xiàn)以及可能存在的不確定性。（二）不同金融產(chǎn)品廣告的特殊要求1.銀行理財(cái)產(chǎn)品（1）應(yīng)當(dāng)明確標(biāo)明產(chǎn)品類(lèi)型（如固定收益類(lèi)、權(quán)益類(lèi)、混合類(lèi)等）、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、封閉期限、起購(gòu)金額等基本信息。（2）對(duì)于預(yù)期收益率的宣傳，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明是年化收益率還是其他期限的收益率，并明確提示收益率可能會(huì)隨著市場(chǎng)情況的變化而波動(dòng)。（3）不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行不當(dāng)類(lèi)比，誤導(dǎo)消費(fèi)者認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品等同于存款。2.保險(xiǎn)產(chǎn)品（1）應(yīng)當(dāng)明確標(biāo)明保險(xiǎn)產(chǎn)品的名稱(chēng)、類(lèi)型（如人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等）、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、理賠條件等重要信息。（2）對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益宣傳，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確說(shuō)明收益的計(jì)算方式和不確定性，不得夸大收益或隱瞞風(fēng)險(xiǎn)。（3）不得使用“存款”“儲(chǔ)蓄”等誤導(dǎo)性詞匯來(lái)宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品。3.證券投資基金（1）應(yīng)當(dāng)明確標(biāo)明基金的名稱(chēng)、類(lèi)型（如股票型基金、債券型基金、混合型基金等）、投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等基本信息。（2）對(duì)于基金的過(guò)往業(yè)績(jī)宣傳，應(yīng)當(dāng)遵循相關(guān)規(guī)定，使用合法、合規(guī)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，并明確提示過(guò)往業(yè)績(jī)不代表未來(lái)表現(xiàn)。（3）不得對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行過(guò)度包裝或夸大宣傳，誤導(dǎo)投資者。四、金融廣告制作流程管理（一）廣告策劃階段1.市場(chǎng)部門(mén)或相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)需求，制定金融廣告的策劃方案。策劃方案應(yīng)當(dāng)包括廣告的目標(biāo)受眾、宣傳重點(diǎn)、傳播渠道、預(yù)算安排等內(nèi)容。2.策劃方案制定完成后，應(yīng)當(dāng)提交公司內(nèi)部的審核小組進(jìn)行審核。審核小組由市場(chǎng)、法務(wù)、合規(guī)等部門(mén)的人員組成，負(fù)責(zé)對(duì)廣告策劃方案的合法性、合規(guī)性、合理性進(jìn)行審查。（二）廣告制作階段1.廣告制作部門(mén)根據(jù)審核通過(guò)的策劃方案，進(jìn)行金融廣告的制作。在制作過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照本辦法的內(nèi)容規(guī)范要求進(jìn)行，確保廣告內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、合法。2.廣告制作完成后，制作部門(mén)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部自檢，檢查廣告內(nèi)容是否符合要求，畫(huà)面、文字、聲音等是否清晰、準(zhǔn)確。（三）廣告審核階段1.廣告制作完成后，應(yīng)當(dāng)提交公司內(nèi)部的審核小組進(jìn)行最終審核。審核小組應(yīng)當(dāng)對(duì)廣告的內(nèi)容、形式、表現(xiàn)手法等進(jìn)行全面審查，確保廣告符合法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定的要求。2.審核小組在審核過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)廣告存在問(wèn)題或不符合要求的地方，應(yīng)當(dāng)及時(shí)反饋給制作部門(mén)進(jìn)行修改。制作部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照審核意見(jiàn)進(jìn)行修改，并重新提交審核，直至審核通過(guò)。（四）廣告定稿與存檔1.經(jīng)過(guò)審核通過(guò)的金融廣告，由市場(chǎng)部門(mén)或相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行定稿，并與廣告代理商、媒體等簽訂發(fā)布合同。2.公司應(yīng)當(dāng)建立金融廣告檔案，將廣告的策劃方案、制作素材、審核記錄、發(fā)布合同等相關(guān)資料進(jìn)行存檔，以備日后查閱和監(jiān)管檢查。五、金融廣告發(fā)布管理（一）發(fā)布渠道選擇1.公司應(yīng)當(dāng)選擇合法、合規(guī)、有信譽(yù)的廣告發(fā)布渠道，如電視、報(bào)紙、雜志、網(wǎng)站、社交媒體等。在選擇發(fā)布渠道時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮渠道的受眾群體、傳播效果、費(fèi)用成本等因素。2.對(duì)于一些新興的廣告發(fā)布渠道，如短視頻平臺(tái)、直播平臺(tái)等，公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)行充分的調(diào)研和評(píng)估，確保其符合相關(guān)法律法規(guī)和公司的管理要求。（二）發(fā)布前備案1.對(duì)于一些需要進(jìn)行備案的金融廣告，公司應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定，在廣告發(fā)布前向監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行備案。備案內(nèi)容包括廣告的內(nèi)容、發(fā)布渠道、發(fā)布時(shí)間等信息。2.公司應(yīng)當(dāng)保留好備案的相關(guān)證明文件，以備監(jiān)管檢查。（三）發(fā)布過(guò)程監(jiān)督1.市場(chǎng)部門(mén)或相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)金融廣告的發(fā)布過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督，確保廣告按照預(yù)定的時(shí)間、渠道、內(nèi)容進(jìn)行發(fā)布。2.如發(fā)現(xiàn)廣告在發(fā)布過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題或不符合要求的情況，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與廣告發(fā)布渠道溝通，要求其進(jìn)行整改或停止發(fā)布。六、金融廣告監(jiān)測(cè)與評(píng)估（一）監(jiān)測(cè)機(jī)制1.公司應(yīng)當(dāng)建立金融廣告監(jiān)測(cè)機(jī)制，定期對(duì)公司發(fā)布的金融廣告進(jìn)行監(jiān)測(cè)。監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括廣告的內(nèi)容合規(guī)性、傳播效果、消費(fèi)者反饋等方面。2.監(jiān)測(cè)方式可以采用人工監(jiān)測(cè)和技術(shù)監(jiān)測(cè)相結(jié)合的方式。人工監(jiān)測(cè)主要是通過(guò)查看廣告內(nèi)容、收集消費(fèi)者反饋等方式進(jìn)行；技術(shù)監(jiān)測(cè)主要是利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，對(duì)廣告的傳播范圍、曝光量、點(diǎn)擊率等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。（二）評(píng)估指標(biāo)與方法1.公司應(yīng)當(dāng)制定金融廣告評(píng)估指標(biāo)體系，包括廣告的知名度、美譽(yù)度、信任度、傳播效果、銷(xiāo)售轉(zhuǎn)化率等指標(biāo)。2.評(píng)估方法可以采用定性評(píng)估和定量評(píng)估相結(jié)合的方式。定性評(píng)估主要是通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、訪談等方式，了解消費(fèi)者對(duì)廣告的看法和評(píng)價(jià)；定量評(píng)估主要是通過(guò)分析廣告的相關(guān)數(shù)據(jù)，如曝光量、點(diǎn)擊率、銷(xiāo)售轉(zhuǎn)化率等，評(píng)估廣告的效果。（三）評(píng)估結(jié)果應(yīng)用1.根據(jù)金融廣告的監(jiān)測(cè)和評(píng)估結(jié)果，公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，對(duì)廣告的內(nèi)容、形式、發(fā)布渠道等進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。2.對(duì)于表現(xiàn)優(yōu)秀的金融廣告案例，公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)行推廣和分享，以提高公司整體的廣告制作和發(fā)布水平。七、違規(guī)處理與責(zé)任追究（一）違規(guī)行為界定1.違反本辦法規(guī)定的金融廣告內(nèi)容規(guī)范要求，如進(jìn)行虛假宣傳、誤導(dǎo)消費(fèi)者、夸大收益等行為。2.未按照本辦法規(guī)定的制作流程和審核程序進(jìn)行金融廣告制作和發(fā)布的行為。3.違反相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的金融廣告發(fā)布行為，如未經(jīng)備案擅自發(fā)布廣告、在禁止的渠道發(fā)布廣告等行為。（二）違規(guī)處理措施1.對(duì)于輕微違規(guī)行為，公司應(yīng)當(dāng)責(zé)令相關(guān)部門(mén)或人員立即進(jìn)行整改，并給予警告處分。2.對(duì)于較為嚴(yán)重的違規(guī)行為，公司應(yīng)當(dāng)暫停相關(guān)廣告的發(fā)布，并對(duì)相關(guān)部門(mén)或人員進(jìn)行嚴(yán)肅批評(píng)教育，同時(shí)給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰。3.對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)行為，給公司造成重大損失或不良影響的，公司應(yīng)當(dāng)依法追究相關(guān)部門(mén)或人員的法律責(zé)任。