四川省小額貸款管理辦法

四川省小額貸款管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)四川省小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款業(yè)務(wù)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)小額貸款行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）等法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合四川省實(shí)際，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在四川省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司及其分支機(jī)構(gòu)。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。（三）基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、誠(chéng)實(shí)守信的原則，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。（四）監(jiān)管職責(zé)四川省地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的監(jiān)督管理工作。各市（州）、縣（市、區(qū)）地方金融工作部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理工作。相關(guān)部門按照各自職責(zé)，協(xié)同做好小額貸款公司的監(jiān)督管理工作。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東資格主發(fā)起人應(yīng)符合以下條件：（1）管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚，凈資產(chǎn)不低于人民幣1000萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，連續(xù)3年盈利且利潤(rùn)總額在1000萬(wàn)元以上。（2）權(quán)益性投資（含本次投資）余額原則上不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。（3）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。其他股東應(yīng)符合具有完全民事行為能力、信用良好等條件。2.注冊(cè)資本小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于人民幣5000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于人民幣1億元。3.從業(yè)人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)或金融業(yè)3年以上工作經(jīng)驗(yàn)。4.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。5.管理制度具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)申請(qǐng)人向擬設(shè)地縣（市、區(qū)）地方金融工作部門提出書面申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。2.初審縣（市、區(qū)）地方金融工作部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，提出初審意見后報(bào)市（州）地方金融工作部門。3.審核市（州）地方金融工作部門對(duì)初審意見進(jìn)行審核，審核通過(guò)后報(bào)省地方金融監(jiān)督管理局。4.批準(zhǔn)省地方金融監(jiān)督管理局對(duì)審核意見進(jìn)行審查，符合條件的予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證。5.登記申請(qǐng)人持經(jīng)營(yíng)許可證向工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）變更與終止1.變更事項(xiàng)小額貸款公司變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、住所、經(jīng)營(yíng)范圍等事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)原審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，并依法辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。2.終止情形小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)終止：（1）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；（2）股東會(huì)議決議解散；（3）因合并、分立需要解散；（4）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（5）人民法院依法宣布破產(chǎn)。3.終止程序小額貸款公司終止，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定進(jìn)行清算，并妥善處理各項(xiàng)債權(quán)債務(wù)。清算結(jié)束后，應(yīng)向原審批機(jī)關(guān)提交清算報(bào)告，辦理注銷經(jīng)營(yíng)許可證手續(xù)，并到工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）貸款業(yè)務(wù)1.貸款對(duì)象小額貸款公司的貸款對(duì)象主要為農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)等。2.貸款額度根據(jù)借款人的實(shí)際需求、還款能力等因素合理確定貸款額度，單戶貸款額度原則上不超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。3.貸款期限貸款期限由借貸雙方根據(jù)貸款用途、借款人的還款能力等因素協(xié)商確定，一般不超過(guò)1年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。4.貸款利率貸款利率由借貸雙方根據(jù)市場(chǎng)原則自主協(xié)商確定，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限。5.貸款方式可采取信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款等方式。（二）資金來(lái)源與運(yùn)用1.資金來(lái)源小額貸款公司的資金來(lái)源主要為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。融入資金余額不得超過(guò)資本凈額的50%。2.資金運(yùn)用小額貸款公司應(yīng)將資金主要用于發(fā)放小額貸款，不得用于投資、理財(cái)?shù)绕渌猛?。（三）?cái)務(wù)與會(huì)計(jì)1.財(cái)務(wù)制度小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并按照規(guī)定報(bào)送相關(guān)部門。2.利潤(rùn)分配小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定進(jìn)行利潤(rùn)分配。（四）內(nèi)部控制1.內(nèi)部控制制度建立健全內(nèi)部控制制度，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理等方面的制度，確保公司規(guī)范運(yùn)作。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督檢查1.日常監(jiān)管地方金融工作部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)督檢查，包括現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。2.年度檢查每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行年度檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等方面。（二）信息披露1.信息披露內(nèi)容小額貸款公司應(yīng)定期向社會(huì)披露公司基本情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、重大事項(xiàng)等信息。2.信息披露方式通過(guò)公司網(wǎng)站、媒體等渠道進(jìn)行信息披露，確保信息公開、透明。（三）違規(guī)處理1.違規(guī)行為認(rèn)定小額貸款公司有下列情形之一的，視為違規(guī)行為：（1）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立或變更；（2）超范圍經(jīng)營(yíng)；（3）非法集資；（4）抽逃注冊(cè)資本；（5）違反利率規(guī)定；（6）其他違反法律法規(guī)和本辦法的行為。2.違規(guī)處理措施根據(jù)違規(guī)行為的情節(jié)輕重，采取責(zé)令改正、警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證等處理措施。對(duì)違規(guī)行為涉及的相關(guān)責(zé)任人，依法追究責(zé)任。五、行業(yè)自律（一）自律組織四川省小額貸款公司協(xié)會(huì)是小額貸款公司的自律組織，負(fù)責(zé)制定行業(yè)自律規(guī)則，組織開展行業(yè)培訓(xùn)、交流等活動(dòng)，維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益。（二）自律管理1.自律規(guī)則制定協(xié)會(huì)應(yīng)制定行業(yè)自律公約、業(yè)務(wù)規(guī)范、職業(yè)道德準(zhǔn)則等自律規(guī)則