銀行樹立合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值理念，全面推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè).doc

銀行樹立合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值理念，全面推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)20世紀(jì)80年代后期，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷更新與廣泛應(yīng)用，金融創(chuàng)新層出不窮，資本市場(chǎng)的自由化和國(guó)際銀行業(yè)的迅速發(fā)展，使經(jīng)濟(jì)金融全球化進(jìn)程加快，與此同時(shí)，銀行業(yè)的各種潛在風(fēng)險(xiǎn)乃至金融危機(jī)發(fā)生的可能性也逐漸加大。應(yīng)對(duì)各種各樣突如其來的風(fēng)險(xiǎn)，“合規(guī)”也日漸成為人們關(guān)注的一個(gè)熱門話題，“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”、“合規(guī)資金”、“合規(guī)入市”等相關(guān)用語(yǔ)見諸報(bào)章的頻率不斷增加。商業(yè)銀行是專門經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性行業(yè)，其風(fēng)險(xiǎn)管理的特性決定了銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)始終與風(fēng)險(xiǎn)相生相伴，而合規(guī)管理是商業(yè)銀行做好日常經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理的根本前提，更是銀行安全穩(wěn)健發(fā)展之根本。一、合規(guī)提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力雖然合規(guī)作為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分越來越受到關(guān)注和重視，但合規(guī)的目的并不僅限于幫助商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)除了確保銀行遵紀(jì)守法、審慎經(jīng)營(yíng)之外，還積極地促進(jìn)商業(yè)銀行將經(jīng)營(yíng)上的誠(chéng)信轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：1、提升銀行的品牌價(jià)值所謂品牌，可以理解為消費(fèi)者對(duì)企業(yè)及其產(chǎn)品的信賴程度。我們知道，信賴關(guān)系始于一方對(duì)另一方的信任。要想取得客戶的信任，銀行要對(duì)客戶做到“忠誠(chéng)義務(wù)”和“注意義務(wù)”。合規(guī)恰恰是確保商業(yè)銀行履行“忠誠(chéng)義務(wù)”尤其是“注意義務(wù)”的一種有效機(jī)制，從這個(gè)意義上來說，合規(guī)能幫助銀行實(shí)現(xiàn)提升自身品牌價(jià)值的目標(biāo)，從面提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。2、提高銀行的員工素質(zhì)。合規(guī)的核心價(jià)值在于強(qiáng)調(diào)銀行倫理和銀行的社會(huì)責(zé)任，這就要求銀行在遵紀(jì)守法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，還應(yīng)特別注重倡導(dǎo)和培育銀行的合規(guī)文化，提高員工的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的銀行合規(guī)文化。當(dāng)然，“人人合規(guī)”首先要求“從高層做起”，商業(yè)銀行的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)尤其是董事會(huì)和高級(jí)管理層成員應(yīng)當(dāng)高度重視銀行內(nèi)部的合規(guī)培訓(xùn)工作，并且做到率先垂范，自覺地參加和接受合規(guī)培訓(xùn)，努力培養(yǎng)和提高自身的合規(guī)意識(shí)。同時(shí)，“合規(guī)與銀行內(nèi)部的每一位員工都相關(guān)”，因此，銀行的每位員工都應(yīng)積極參與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建，從高層到一般員工都負(fù)有應(yīng)盡的職責(zé)，并努力發(fā)揮各自的作用。有良好合規(guī)文化的銀行其員工的合規(guī)意識(shí)和道德素質(zhì)也會(huì)相應(yīng)提高，他們往往會(huì)有較強(qiáng)的歸屬感和忠誠(chéng)度，并且以身為該銀行的員工而感到自豪。3、降低銀行的管理成本在合規(guī)文化尚未形成的企業(yè)，為了確保自身的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和員工的行為不違規(guī)犯法，需要花費(fèi)很大的管理成本，而且也往往是事倍功半?？梢哉f，銀行是否重視合規(guī)尤其是否注重倡導(dǎo)和培育合規(guī)文化，與管理成本能否降低直接相關(guān)。而一旦銀行進(jìn)入這個(gè)制度建設(shè)的良性循環(huán)，必將顯著增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)力和比較優(yōu)勢(shì)。如果銀行擁有高尚的銀行倫理和良好的合規(guī)文化，并且在銀行內(nèi)部切實(shí)落實(shí)問責(zé)制，做到責(zé)任明確，透明度和自律性得以加強(qiáng)，決策過程縮短，從而就能減少企業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性。實(shí)踐證明，合規(guī)管理不僅不是銀行經(jīng)營(yíng)的成本和負(fù)擔(dān)，而且還能為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。主要表現(xiàn)在：合規(guī)管理一方面能夠有效避免法律、聲譽(yù)損失，同時(shí)能夠增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，提升市場(chǎng)地位，增加銀行商譽(yù)價(jià)值；另一方面，健全的合規(guī)管理能夠主動(dòng)爭(zhēng)取和利用有利于銀行自身生存和發(fā)展的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，更好地在合規(guī)的范圍內(nèi)謀求發(fā)展。二、合規(guī)提高銀行的內(nèi)控執(zhí)行力合規(guī)是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一個(gè)基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ)，也是每一位員工的責(zé)任和義務(wù)，更是每一位員工最基礎(chǔ)的職業(yè)要求、崗位要求和道德要求。從國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)來看，商業(yè)銀行通過構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，力求最大限度地減少違規(guī)問題發(fā)生的可能性，首先應(yīng)當(dāng)確立事前預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的有效的內(nèi)部預(yù)防監(jiān)控制度和措施，真正做到防患于未然，確保能夠在早期階段發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或使違規(guī)行為盡早暴露。為此，商業(yè)銀行除了通過合規(guī)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門的定期檢查來發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題之外，還應(yīng)當(dāng)采取下列有效的合規(guī)防范措施：1、加強(qiáng)對(duì)員工的合規(guī)培訓(xùn)教育。合規(guī)文化的培訓(xùn)是合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)。加強(qiáng)合規(guī)部門和合規(guī)員的教育培訓(xùn)，提高管理者的水平；結(jié)合制度執(zhí)行力、案件專項(xiàng)治理等活動(dòng)，加強(qiáng)合規(guī)警示教育；聘請(qǐng)專業(yè)人員定期針對(duì)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行專門講解，特別是加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范 2、強(qiáng)化合規(guī)管理部門日常的合規(guī)監(jiān)測(cè)。一方面及時(shí)發(fā)現(xiàn)并消除和解決合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，另一方面督促每一位員工自覺合規(guī)，使合規(guī)成為各級(jí)各崗位員工的行為準(zhǔn)則，行為習(xí)慣，從面確保法律、規(guī)則和準(zhǔn)則在各業(yè)務(wù)條線和業(yè)務(wù)部門得到遵循和貫徹落實(shí)。3、實(shí)行定期輪崗制度。通過強(qiáng)制休假制度或脫產(chǎn)培訓(xùn)等方式，確保銀行員工每年有一定時(shí)間連續(xù)離崗，一方面盡可能減少各類違規(guī)問題發(fā)生的可能性，另一方面能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或使違規(guī)行為盡早暴露。三、合規(guī)促進(jìn)銀行的可持續(xù)發(fā)展銀行要想謀求可持續(xù)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，就必須對(duì)其利益相關(guān)因素承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任。當(dāng)今，銀行的社會(huì)責(zé)任超越了以往銀行只對(duì)股東負(fù)責(zé)的范疇，而是強(qiáng)調(diào)對(duì)包括股東、員工、客戶、社區(qū)、政府等在內(nèi)的利益相關(guān)者的社會(huì)責(zé)任，注重對(duì)社會(huì)的貢獻(xiàn)程度。銀行應(yīng)當(dāng)力求達(dá)到對(duì)經(jīng)濟(jì)利益的追求與履行社會(huì)責(zé)任這二者之間的和諧與統(tǒng)一，才能使持續(xù)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展成為可能。而這個(gè)目標(biāo)必須通過倡導(dǎo)和培育合規(guī)文化來實(shí)現(xiàn)。合規(guī)文化所倡導(dǎo)的就是把擔(dān)負(fù)社會(huì)責(zé)任的核心價(jià)值觀和經(jīng)營(yíng)理念融入到銀行的成長(zhǎng)之中，促進(jìn)銀行的可持續(xù)發(fā)展?？梢哉f，合規(guī)管理是商業(yè)銀行自身健康發(fā)展的需要，有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是商業(yè)銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)，是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，同是也