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文檔簡介
2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試卷C卷 附答案考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評(píng)分。姓名:_考號(hào):_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是( )。A.提高風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C.提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本D.提高操作風(fēng)險(xiǎn)資本2、( )可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時(shí)存款賬戶 3、兼具債券和股票的特性融資工具是( )。A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.可轉(zhuǎn)換債券D.證券投資基金4、在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期,由于國內(nèi)需求旺盛,進(jìn)出口業(yè)務(wù)會(huì)發(fā)生相應(yīng)的變動(dòng),所以國際收支可能出現(xiàn)的情況是( )。A.順差B.逆差C.平衡D.不確定5、交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi),根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指( )。A.即期外匯交易B.遠(yuǎn)期外匯交易C.利率互換D.貨幣互換6、下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的表述正確的是( )。A.被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍,應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請(qǐng),銀行視情況決定B.凍結(jié)期滿的,如有特殊原因需要延長凍結(jié)的,每次續(xù)凍結(jié)期限最長為三個(gè)月C.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的,視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)D.如果凍結(jié)存款單位發(fā)生失誤的,只能在六個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)7、根據(jù)我國民法通則的規(guī)定,下列不屬于無效民事行為的是( )。A.惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益的B.意思表示真實(shí)的民事行為C.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的D.一方以欺詐,脅迫手段或者乘人之危,使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所為的8、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中不得吸收公眾存款的是( )。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行9、下列銀行業(yè)犯罪中,其主觀方面不是故意的是( )。A. 受賄罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 變?cè)熵泿抛顳. 簽訂、履行合同失職被騙罪10、1984年,國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的( )、管理上的( )和經(jīng)營上的( ),把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性11、違反反洗錢法中( )規(guī)定的,有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的責(zé)任人予以紀(jì)律處分。A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B、違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的C、未按規(guī)定建立客戶身份識(shí)別義務(wù)的D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的12、根據(jù)物權(quán)法,下列關(guān)于抵押的說法正確的是( )。A抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù),可直接用于清償B抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有C債權(quán)人占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)D債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償13、在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家里,基準(zhǔn)利率主要指( )。A.法定存款準(zhǔn)備金率 B.超額存款準(zhǔn)備金率 C.再貼現(xiàn)利率 D.再貸款利率 14、下列( )解散情形出現(xiàn)時(shí),公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照15、甲于6月5日向乙發(fā)出簽訂合同的要約,乙于6月9日承諾同意,甲、乙雙方在6月20日簽訂合同,合同中約定該合同于7月1日生效。根據(jù)合同法的規(guī)定,該合同的成立時(shí)間是( )。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日16、商業(yè)銀行的長期次級(jí)債務(wù)指的是原始期限最少在( )以上的次級(jí)債務(wù)。A:一年B:三年C:五年D:十年17、商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法規(guī)定,同城支行的籌建申請(qǐng)經(jīng)批準(zhǔn)后,申請(qǐng)人方可進(jìn)行籌建,籌建期限為( )個(gè)月。A、1 B、3 C、6 D、918、下列各項(xiàng)中,屬于通貨膨脹的受益者的是( )。A.薪金固定的職員B.債權(quán)人C.工人D.囤積居奇的投機(jī)商19、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定,目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事( )。A. 信托投資B. 證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C. 非自用房地產(chǎn)投資D. 買賣金融債券20、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上,會(huì)面臨( )。A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)B.司法風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)21、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引,當(dāng)客戶發(fā)生突發(fā)事件時(shí),商業(yè)銀行應(yīng) ( ),并依法及時(shí)做出是否更改原授信資料的意見。A. 立即收回貸款B. 立即停止結(jié)算C. 立即派員實(shí)地調(diào)查D. 立即參與事件22、犯罪具有的兩個(gè)特征為( )。A.社會(huì)危害性和刑事違法性 B.社會(huì)危害性和刑罰當(dāng)罰性 C.刑事違法性和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)性 D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)性和刑罰當(dāng)罰性 23、某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算,而客戶經(jīng)理并沒有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天,客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉,其行為( )。A.不合理,不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用B.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥,所以是合理的C.如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度,則是不合理的D.是合理的,因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)24、國家助學(xué)貸款一般在( )內(nèi)還清。A:三年B:五年C:六年D:十年25、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式的表述,錯(cuò)誤的是( )。A.可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定C.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以根據(jù)計(jì)息方式差異來選擇銀行D.對(duì)于同一存款種類,各家銀行之間可能會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異26、由股份有限公司公開發(fā)行,用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是( )。A.債券B.企業(yè)債C.股票D.次級(jí)債券27、存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi),建立( )。A.保險(xiǎn)金 B.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 C.存款保證金 D.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金 28、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的表述,正確的是( )。A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值 B.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值 C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款發(fā)生額的比值29、職務(wù)侵占罪與貪污罪的區(qū)別不包括( )。A.犯罪主體不同B.刑罰處罰幅度不同C.犯罪對(duì)象不同D.客觀方面不同30、以下關(guān)于銀行三種資本之間關(guān)系的說法不正確的是( )。A.三種資本在數(shù)量上和具體組成上不盡相同B.在正常情況下,銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量C.在正常情況下,銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量D.監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本很難一致,但是監(jiān)管資本又逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)31、貸款人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律參與借款人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的認(rèn)定與債權(quán)債務(wù)的處置,對(duì)于破產(chǎn)借款人已設(shè)定財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保的貸款債權(quán),貸款人( )。A、依法享有優(yōu)先受償權(quán)B、無優(yōu)先受償權(quán)C、不享有受償權(quán)D、與其他債權(quán)人共同受償32、就監(jiān)督管理部分而言,第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的中國人民銀行法修正案修訂的重點(diǎn)是( )。A、中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能B、中國人民銀行開始實(shí)行反洗錢的職能C、中國人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來,移交給銀監(jiān)會(huì)D、中國人民銀行開始行使檢查監(jiān)督權(quán)33、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司說法錯(cuò)誤的是( )。A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)B.它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員C.可以從集團(tuán)外吸收存款D.不允許為非成員單位提供服務(wù)34、個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于( )。A.私人銀行B.電話銀行C.手機(jī)銀行D.電子銀行35、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是( )。A秘書處B理事會(huì)C中小企業(yè)貸款工作委員會(huì)D銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)36、以下關(guān)于中國銀行業(yè)實(shí)施薪監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見的說法錯(cuò)誤的是( )。A規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為5B規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4C正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于115D要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于15037、1984年,國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的( )、管理上的( )和經(jīng)營上的( ),把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性38、下列能使銀行承受由信用風(fēng)險(xiǎn)造成損失的是( )。A.銀行的債務(wù)人違約B.存款客戶減少C.銀行的盈利能力下降D.銀行的支付能力不足39、( )是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別40、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定,下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述,不正確的是( )。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D.持票人按照規(guī)定提示付款的,付款人必須在當(dāng)日足額付款41、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中,正確的是( )。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件42、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí),應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息( )。A三十日內(nèi)就地銷毀,保證不泄密B移交銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)或保監(jiān)會(huì)指定機(jī)構(gòu)C三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委D六十日內(nèi)出售給其他金融機(jī)構(gòu)43、下列金融機(jī)構(gòu)中,不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的是( )。A.外商獨(dú)資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行44、當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí),銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為不正確的是( )。A:向管理層主動(dòng)說明潛在利益沖突的情況B:為吸引親屬成為長期客戶,以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)C:向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議D:當(dāng)本人需要購買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí),以正常的價(jià)格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易45、關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)其他監(jiān)督管理措施中的審慎性監(jiān)督管理談話,下列說法不正確的是( )。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要,可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員、其他工作人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要,可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)決定與某一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所有董事會(huì)成員談話,可以選擇其中一位或多位董事談話,可以與高級(jí)管理人員單獨(dú)談話,也可與董事和高級(jí)管理人員一起談話D.進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營問題,即使不存在任何問題,監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況46、在國際收支的衡量指標(biāo)中,( )是國際收支中最主要的部分。A.貿(mào)易收支B.國外投資C.勞務(wù)輸出D.國外借款47、( )是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。 A. 資本利潤率B. 資本充足率C. 不良貸款率D. 資產(chǎn)負(fù)債率48、在我國,現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中,最早實(shí)行股份制的銀行是( )。2008年正在進(jìn)行股份帶改造的銀行是( )。A.中國銀行 中國建設(shè)銀行B.中國建設(shè)銀行 中國工商銀行C.交通銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行49、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員,應(yīng)采用多樣化的方式對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查。銷售每類理財(cái)計(jì)劃時(shí),內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T,以( )的身份進(jìn)行調(diào)查。A、內(nèi)部監(jiān)督人員 B、客戶 C、上級(jí)部門人員 D、管理人員50、負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是( )。A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.國務(wù)院C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)51、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法,不正確的是( )。A法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要C申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D一般情況下,對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款52、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的說法中,正確的是( )。A.中間業(yè)務(wù)無風(fēng)險(xiǎn)B.中間業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)收入是利差收入D.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金 53、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是( )。A.境外金融機(jī)構(gòu)B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D.境內(nèi)外上市公司54、下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的是( )。A.利息水平適當(dāng)B.信用功能擴(kuò)大C.能充當(dāng)最后貸款人D.具有信用創(chuàng)造功能55、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則,正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是( )。A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品B.銀行工作人員為朋友提供明顯低于其他客戶價(jià)格的產(chǎn)品C.銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí),該工作人員申請(qǐng)回避,并向管理層說明情況D.銀行工作人員利用朋友關(guān)系,向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)56、壞賬準(zhǔn)備的計(jì)提范圍為()。A. 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后的貸款B. 對(duì)特定國家、地區(qū)或行業(yè)發(fā)放的貸款C. 存放同業(yè)款項(xiàng)、應(yīng)收債券利息、應(yīng)收股利、應(yīng)收經(jīng)營租賃款、其他應(yīng)收款等各類應(yīng)收款項(xiàng)D. 全部貸款57、商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法規(guī)定,同城支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證之日起( )天內(nèi)開業(yè)。A、30 B、60 C、90 D、18058、銀行監(jiān)管的最高層次是( )。A.市場(chǎng)約束 B.外部監(jiān)管 C.行業(yè)自律 D.銀行自我監(jiān)管 59、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,并結(jié)合國內(nèi)夕噸行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)不包括( )。A.努力減少金融犯罪B.努力減少不良貸款C.通過審慎有效的監(jiān)管,增進(jìn)市場(chǎng)信心D.通過審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益60、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù),其目的是( )。A. 通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性B. 消除市場(chǎng)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C. 通過貼現(xiàn)利率調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性D. 籌集資金61、列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是( )。A.汽車金融公司B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司62、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引,商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí),并將核實(shí)過程和結(jié)果( )。A.立即逐級(jí)匯報(bào)B.既時(shí)授信C.匯總分析D.以書面形式記載63、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用,表述有誤的是( )。A使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況,并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì),以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管,提高監(jiān)管效率B有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威C確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或高級(jí)管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話,并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng),以確保其安全經(jīng)營64、下列不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的是( )。A.外國銀行代表處B.外國銀行分行C.外商獨(dú)資銀行D.中外合資銀行65、債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有,將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是( )。A、留置B、保證C、抵押D、質(zhì)押66、超額存款準(zhǔn)備金主要用途不包括( )。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價(jià)D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金67、銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是( )。A:信用風(fēng)險(xiǎn)B:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C:操作風(fēng)險(xiǎn)D:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)68、實(shí)際利率是指( )。A.隨市場(chǎng)規(guī)律自由變化的利率B.無息債券當(dāng)前的到期收益率C.隨市場(chǎng)利率的變化而定期調(diào)整的利率D.扣除通貨膨脹影響以后的利率69、下列做法屬于有損于銀行形象的是( )。A. 不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶B. 對(duì)所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補(bǔ)救C. 堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則D. 對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)熱情70、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述,正確的是( )。A.商業(yè)銀行最主要的資金來源B.一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ)C.投資者通過證券交易所申購D.現(xiàn)階段存在全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易71、2006年我國新推出的國債形式是( )。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.實(shí)物式國債72、銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是( )。A. 財(cái)務(wù)報(bào)表附注B. 資產(chǎn)負(fù)債表C. 現(xiàn)金流量表D. 利潤表73、以下哪項(xiàng)是銀監(jiān)會(huì)的反洗錢職責(zé)( )。A:組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作,負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測(cè)B:組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作,負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測(cè)C:對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D:根據(jù)國務(wù)院授權(quán),代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作74、某人投資某債券,買入價(jià)格為l00元,賣出價(jià)格為110元,期間獲得利息收入l0元,則該投資的持有期收益率為( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 2075、巴塞爾新資本協(xié)議引入了計(jì)量( )的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。A:信用風(fēng)險(xiǎn)B:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C:操作風(fēng)險(xiǎn)D:法律風(fēng)險(xiǎn)76、由于市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn) C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 77、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是( )。A.平衡銀行流動(dòng)性和盈利性B.提高銀行資本充足率C.降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)D.減少銀行負(fù)債78、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí),就產(chǎn)生了負(fù)缺口,此時(shí)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入( )。A.上升B.不變C.下降D.無法確定79、下列政策措施中,能夠治理通貨膨脹的是( )。A.調(diào)低利率 B.降低法定存款準(zhǔn)備金率 C.提高法定存款準(zhǔn)備金率 D.減少稅負(fù)80、關(guān)于抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn),下列說法不正確的是( )。A.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實(shí)現(xiàn)B.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的,應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的,抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)81、我國的中央銀行是( )。A.中國銀監(jiān)會(huì)B.中國人民銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)82、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件,需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí),應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具( )人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A. 省級(jí)(含)以上B. 市級(jí)(含)以上C. 縣級(jí)(含)以上D. 鎮(zhèn)級(jí)(含)以上83、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告,應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員( )。A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總84、目前,我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是( )。A.借款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)85、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別,而對(duì)其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的( )原則。A尊重同事B公平對(duì)待C授信盡職D禮貌服務(wù)86、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述,錯(cuò)誤的是( )。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比C.國際收支平衡是指國收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi),無巨額國際收支赤字與盈余D.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率87、中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括( )。A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告B.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告C.按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果D.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章88、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進(jìn)行透支,可享受最長( )的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天89、各國在制定匯率時(shí)必須選擇某一國貨幣作為主要對(duì)比對(duì)象,這種貨幣被稱為( )。A:匯率貨幣B:關(guān)鍵貨幣C:國際硬通貨D:國際貨幣90、注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行,獨(dú)立董事的人數(shù)( )。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、商業(yè)銀行授信的原則包括( )。A.合法性原則B.統(tǒng)一授權(quán)原則C.誠實(shí)信用原則D.授信長期有效原則E.統(tǒng)一授信原則2、反洗錢法的主要內(nèi)容包括( )。A.明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門反洗錢分工B.明確反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)E.明確規(guī)定違反反洗錢法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任3、下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說法正確的有( )。A保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司B保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體,只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成C主觀方面行為人因?yàn)檫^失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生,并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪D單位犯本罪數(shù)額特別巨大的,處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的4、下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé),說法正確的有( )。A參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章B監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告D組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作E對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求5、貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng),下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有( )。A.股票市場(chǎng)B.債券回購市場(chǎng)C.債券市場(chǎng)D.同業(yè)拆借市場(chǎng)E.票據(jù)市場(chǎng)6、與普通股票相比,優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于( )。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)E.公司解散時(shí),可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)7、我國貨幣市場(chǎng)主要包括( )。A:銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B:票據(jù)市場(chǎng)C:股票市場(chǎng)D:銀行間債券回購市場(chǎng)E:黃金市場(chǎng)8、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括( )。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權(quán)人9、下列國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中,屬于銀行針對(duì)出口商開展的服務(wù)的有( )。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔(dān)保 D.國際保理 E.福費(fèi)延10、甲一直暗戀同學(xué)乙,某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片,并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是( )。A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請(qǐng)求撤銷婚姻C.乙有權(quán)主張婚姻無效D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請(qǐng)E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)11、銀行在金融創(chuàng)新中,為保護(hù)客戶利益進(jìn)行客戶教育,正確的教育方式有( )。A.向客戶解釋所購買產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)B.教育客戶了解投資風(fēng)險(xiǎn)C.引導(dǎo)客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負(fù)”原則E.為客戶提供金融知識(shí)培訓(xùn)12、年初,國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬美元的男裝出口合同,合同約定貨物分9批出運(yùn),支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后,于9月收到第一筆貨款2萬美元,此后再未收到余款。下列表述正確的有( )A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù),就可能導(dǎo)致銷貨不及時(shí),貽誤商機(jī),造成損失B.貨物發(fā)運(yùn)后,要密切關(guān)注貨物下落,以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì),掌握主動(dòng),盡快采取措施補(bǔ)救C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過長,造成進(jìn)口商不能及時(shí)提貨,一旦貨物行情發(fā)生變化,極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨,出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費(fèi)用損失D.出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查,對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別,避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失,可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付出,如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤13、下列關(guān)于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述,正確的有( )。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比,新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求C.強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比,提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束的新規(guī)定E.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法14、具體來看,在金融創(chuàng)新活動(dòng)中,銀行需要特別注意從以下( )方面來保護(hù)客戶的利益。A審慎盡責(zé)B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產(chǎn)隔離15、對(duì)于應(yīng)收賬款的概念,中國人民銀行制定的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法作了界定,即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利,包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益,但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán),這些權(quán)利包括( )。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán),包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的僨權(quán)E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)16、下列屬于金融市場(chǎng)直接融資工具的有( )。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)B.政府發(fā)行的國庫券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險(xiǎn)單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券17、洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括( )。A.購買高額保險(xiǎn),然后低價(jià)贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲(chǔ)E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益18、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位中,( )業(yè)務(wù)為主。A.零售業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.表內(nèi)業(yè)務(wù)D.投融資E.外幣業(yè)務(wù)19、流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為( )。A.流動(dòng)資金整貸整償貸款B.流動(dòng)資金整貸零償貸款C.流動(dòng)資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支E.流動(dòng)資金零貸零償貸款20、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有( )。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表B對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場(chǎng)21、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于( )。A.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機(jī)D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險(xiǎn)E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險(xiǎn)22、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有( )。A公平競(jìng)爭(zhēng)原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護(hù)客戶利益原則E信息充分披露原則23、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有( )。A.提貨擔(dān)保B.減免保證金開證C.福費(fèi)廷D.國際保理E.打包放款24、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié),發(fā)放公司貸款時(shí),要特別注意的有( )。A.項(xiàng)目建議書B.可行性研究報(bào)告C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況D.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量 E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況25、下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述,正確的有( )。A間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法B直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法C在直接標(biāo)價(jià)法下,數(shù)額較小的為外匯買入價(jià),數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)D在間接標(biāo)價(jià)法下,數(shù)額較小的為外匯買入價(jià),數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)E大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法26、下列關(guān)于票據(jù)市場(chǎng)的說法,正確的有( )。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結(jié)算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關(guān)E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則( )。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi),并且在第三方看來,這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例B.不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感C.根據(jù)行業(yè)慣例,這些娛樂活動(dòng)不顯得頻繁,且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D.這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)E.滿足客戶的一切要求28、下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)的有( )。A.現(xiàn)金B(yǎng).應(yīng)收利息C.應(yīng)付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項(xiàng)29、下列( )屬于保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)。A保險(xiǎn)公司B保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)C保險(xiǎn)預(yù)算機(jī)構(gòu)D保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)E保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司30、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在( )。A使用虛假的證明文件B編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保31、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有( )。A.對(duì)沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則32、中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括( )。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).中央銀行基準(zhǔn)利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場(chǎng)上買賣國債E.稅率33、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是( )。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī),對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象,不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管34、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括( )。A.限額管理B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.融資管理E.壓力測(cè)試35、下列行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是( )。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個(gè)人信仰C:引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D:工作中接觸到同事個(gè)人隱私的,不得擅自向他人透露E:將同事不當(dāng)行為通知媒體36、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù),銀行中間業(yè)務(wù)具有如下特點(diǎn)( )。A:不使用銀行的自有資金B(yǎng):不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益37、中國銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)是( )。A.通過審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管,增進(jìn)市場(chǎng)信心C.通過審慎有效的監(jiān)管,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展D.通過宣傳教育工作相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪38、審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé),審查要點(diǎn)包括( )。A申請(qǐng)資料是否完整、齊全,資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好,還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定39、無權(quán)代理的構(gòu)成要件為( )。A、行為人既沒有代理權(quán),也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力40、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有以下( )專業(yè)委員會(huì)。A.法律工作委員會(huì)B.自律工作委員會(huì)C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)D.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)E.金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會(huì) 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、( )巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構(gòu)成。A.對(duì)B.錯(cuò)2、( )甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款,后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于3年前擅自將其財(cái)產(chǎn)無償贈(zèng)與乙企業(yè),于是向人民法院申請(qǐng)撤銷該行為,則人民法院對(duì)銀行的主張不予支持。A.對(duì)B.錯(cuò)3、( )業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于15%。A.對(duì)B.錯(cuò)4、( )到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。A正確B錯(cuò)誤5、( )根據(jù)中國人民銀行法規(guī)定,我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長,并以此促進(jìn)物價(jià)穩(wěn)定”。A.對(duì)B.錯(cuò)6、( )相對(duì)無效的民事行為可以由當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷。A.正確B.錯(cuò)誤7、( )貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.對(duì)B.錯(cuò)8、( )國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務(wù)犯罪。A.正確B.錯(cuò)誤9、( )巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理的原則中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應(yīng)對(duì)其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場(chǎng)參與者保持充分的透明度。A.對(duì)B.錯(cuò)10、( )持票人惡意取得的票據(jù),不得享有票據(jù)權(quán)利;持票人善意取得的票據(jù),同樣不得享有票據(jù)權(quán)利。A、正確B、錯(cuò)誤11、( )國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利,索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物,為他人謀取利益的,或者違反國家規(guī)定,收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi),歸個(gè)人所有的,按受賄罪定罪量刑。A.正確B.錯(cuò)誤12、( )進(jìn)行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題,如果不存在任何問題,監(jiān)管機(jī)構(gòu)無權(quán)要求談話。A、正確B、錯(cuò)誤13、( )國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際金融活動(dòng)中,在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。A.對(duì)B.錯(cuò)14、( )國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭(zhēng)取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。A.對(duì)B.錯(cuò)15、( )我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的,一般來說,政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。A.對(duì)B.錯(cuò)第 41 頁 共 41 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、B2、【正確答案】B【答案解析】本題考查單位活期存款。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。3、C4、正確答案是: B5、C6、C7、B8、B9、D10、B11、正確答案:A【專家解析】對(duì)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究。12、D13、【正確答案】C【答案解析】本題考查基準(zhǔn)利率的概念?;鶞?zhǔn)利率通常是由一個(gè)國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家主要指再貼現(xiàn)利率。14、C15、C16、C17、C18、【答案】D19、D20、B21、C22、【正確答案】A【答案解析】本題考查犯罪的特征。犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。23、A24、C25、B26、【答案】C【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的,用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。27、【正確答案】D28、B29、D30、B31、A32、正確答案:C【專家解析】考核中國人民銀行法修正案修訂的重點(diǎn)。33、【答案】C34、D35、D36、D37、B38、A39、D40、【答案】C【解析】承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù),并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。41、C42、B43、C44、答案:B45、A46、A47、C48、C49、B50、 D【解析】中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡稱銀監(jiān)會(huì))負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。故本題選D。51、D52、D53、C54、【答案】C【解析
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