2020年初級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬試卷C卷.doc

2020年初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬試卷C卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、我國銀行監(jiān)管規(guī)則體系的基礎和主干是（ ）。A.銀行章程 B.部門規(guī)章 C.法律、行政法規(guī) D.規(guī)范性文件 2、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%3、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者4、根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）年以上。A2B3C5D65、在宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟指標。A.國際收支平衡B.物價穩(wěn)定C.充分就業(yè)D.經(jīng)濟增長6、具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準的是（ ）。A. 反洗錢法B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理法C. 金融機構反洗錢規(guī)定D. 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法7、下列關于金融犯罪說法錯誤的是（ ）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)8、下列屬于間接融資工具的是（ ）。A.可轉讓大額存單B.商業(yè)票據(jù)C.債券D.股票9、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括（ ）。A個體工商戶B合伙企業(yè)合伙人C個人獨資企業(yè)投資人D有限公司法人代表10、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構成（ ）。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪11、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是（ ）。A.勞動技能認證B.財務部門考試獲得的會計資格C.司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格12、為了滿足企業(yè)規(guī)劃決策、經(jīng)營管理需要，收集、記錄、分析企業(yè)內部的財務及非財務信息，并主要呈報給企業(yè)內部經(jīng)營管理者的會計活動稱為（ ）。A:財務會計B:管理會計C:成本會計D:預算會計13、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機構收入低B.該金融機構為非法設立C.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平D.該金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益14、與傳統(tǒng)的結算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（ ）。A:安全性高B:融資功能C:包括商業(yè)資信調查服務D:服務的綜合性15、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是（ ）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.零壹拾壹月貳拾日C.壹拾壹月零貳拾日D.壹拾壹月貳拾日16、在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（ ）內予以追認。A.7天B.10天C.1個月D.3個月17、目前我國常用的衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（ ）。A失業(yè)率B國際收支順差C國內生產(chǎn)總值D通貨膨脹率18、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項均屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權C.一般準備、混合資本債券、少數(shù)股權D.可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務19、商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶。目標客戶主要指（ ）。A、已建立業(yè)務關系的客戶B、潛在客戶C、兩者都是D、兩者都不是20、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)是指一組（ ）的商品價格的變化幅度。A.出廠產(chǎn)品批發(fā)B.與居民生活有關C.與生產(chǎn)和消費有關D.H口和進口21、下列關于中間業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。A.中間業(yè)務無風險B.中間業(yè)務是銀行資產(chǎn)負債業(yè)務C.中間業(yè)務收入是利差收入D.中間業(yè)務不運用或不直接運用銀行的自有資金 22、公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮(zhèn)級(含)以上23、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（ ）。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪24、巴塞爾新資本協(xié)議在風險類型上，增加了對（ ）的資本需求。A:操作風險B:市場風險C:聲譽風險D:法律風險25、下列關于代理的法律特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人26、商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起（ ）內予以處分。A3個月B6個月C2年D1年27、商業(yè)銀行不得從事（ ）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。A向非銀行金融機構和企業(yè)投資B買賣金融債券C發(fā)行金融債券D買賣政府債券28、在經(jīng)濟繁榮時期，由于國內需求旺盛，進出口業(yè)務會發(fā)生相應的變動，所以國際收支可能出現(xiàn)的情況是（ ）。A.順差B.逆差C.平衡D.不確定29、下列關于承擔刑事責任的情形中，說法錯誤的有（ ）。A.已滿14周歲不滿16周歲的人，故意殺人，應當負刑事責任 B.已滿14周歲不滿16周歲的人，搶劫，應當負刑事責任 C.已滿14周歲不滿16周歲的人，販賣毒品，應當負刑事責任 D.已滿14周歲不滿16周歲的人，聚眾斗毆，應當負刑事責任 30、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年31、我國的中央銀行是（ ）。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會32、由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要（ ）。A:高B:低C:相等D:不確定33、關于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法,下列選項錯誤的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事關系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機構報告同事違反機構內部規(guī)章制度的行為34、依據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（ ）。A.50%B.100%C.80%D.70%35、下列各項中，不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策的是（ ）。A降低風險加權總資產(chǎn)B增加核心資本C降低市場風險的資本要求D降低操作風險的資本要求36、下列關于政策性銀行的說法錯誤的是（ ）。A中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月B中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司C向國內金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務D2007年召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革37、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B對產(chǎn)品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性D利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或對產(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾38、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶（ ） ，進一步核實后在檔案中重新記載。A. 立即匯報 B. 提前還貸 C. 匯總情況 D. 書面報告39、露封保管業(yè)務與密封保管業(yè)務的區(qū)別是（ ）。A：露封保管業(yè)務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務保管業(yè)務進行密封后就可以交送銀行保管B：露封保管業(yè)務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務在寄存時要加住這些信息C：露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行時先加以密封D：露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關信息40、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.托管業(yè)務D.支付結算業(yè)務41、商業(yè)銀行的（ ）是承擔具體風險的最終責任人。A:股東B:董事長C:行長D:經(jīng)營班子42、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（ ）。A外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶C境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶43、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（ ）。A：備用信用證B：銀行保函C：項目貸款承諾D：不可撤銷信用證44、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務中（ ）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條 件的擔保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款45、關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取46、在信用證業(yè)務中，下列關于開證銀行提供的服務的說法，不正確的是（ ）。A. 可為出口商提供打包融資服務B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔次要付款責任C. 可為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務D. 為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務47、根據(jù)刑法的有關規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（ ）。A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了 100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款48、商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應具備的條件中不包括（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4%C.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定D.最近五年沒有重大違法、違規(guī)行為49、銀行承兌匯票的出票人是( )。 A. 包括銀行在內的企業(yè)和其他組織 B. 銀行以外的企業(yè)和其他組織C. 銀行 D. 政府部門50、期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的權利，這種期權是（ ）。A.遠期期權B.即期期權C.看跌期權D.買入看漲期權51、以（ ）為標準，可以將公司分為母公司和子公司。A.公司的外部控制或附屬關系 B.公司信用基礎 C.公司股東承擔責任的范圍和形式 D.公司的內部管轄關系 52、中國的中央銀行是（ ）。A中國銀行B中國人民銀行C銀監(jiān)會D財政部53、一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（ ）。A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.失業(yè)率54、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（ ）。A.凈穩(wěn)定融資比率B.流動性覆蓋比率C.流動性缺口比率D.核心負債比例55、根據(jù)民法通則的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（ ）。A. 無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B. 被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C. 民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D. 顯失公平的民事行為無效56、國際收支是指一國居民在一定時期內與本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里“居民是指（ ）。A.在國內居住一年以上的自然人和法人B.正在國內居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人57、（ ）是指因支付清算和業(yè)務合作的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。A.同業(yè)存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款58、擁有對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督檢查權的是（ ）。A、中國人民銀行和銀行業(yè)自律組織B、中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、銀行業(yè)自律組織和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、只有中國人民銀行59、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構是（ ）。A.汽車金融公司B.保險資產(chǎn)管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團財務公司60、下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務中期限在一年以下的借款形式是（ ）。A.可轉換債券 B.混合資本債券 C.證券回購協(xié)議 D.次級金融債券 61、（ ）是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險補償 B.風險計量 C.風險監(jiān)測 D.風險控制 62、現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3，當持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是( )萬元。A.935B.955C.975D.995 63、在利潤表中，“扣除資產(chǎn)損失后利潤總額”減去“所得稅”和 “少數(shù)股東損益”后，等于（ ）。A. 營業(yè)收入B. 利潤總額C. 凈利潤D. 投資收益64、目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.個人活期存款 D.三年期教育儲蓄存款 65、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買入價是指（ ）。A中國人民銀行公布的當日外匯牌價B銀行買入外匯的價格C居民個人到銀行換取外匯的價格D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格66、借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性會導致（ ）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.操作風險67、下列關于借款人和貸款人的說法正確的是（ ）。A.借款人取得貸款后，可以根據(jù)自身需要使用貸款B.貸款人有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供貸款C.貸款人未經(jīng)中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款D.借款人可以在一個貸款人同一轄區(qū)內的兩個或兩個以上同級分支結構取得貸款68、下列保函品種中，屬于融資類保函的是（ ）。A.借款保函B.履約保函C.經(jīng)營租賃保函D.投標保函69、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（ ）。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期70、金融監(jiān)督最根本的目標是（ ）。A. 維護公眾對銀行業(yè)的信心B. 保障金融體系的安全C. 提高金融業(yè)的競爭力D. 維護金融業(yè)公平競爭71、在交易所以公開競價方式進行交易的金融衍生產(chǎn)品是（ ）。A:遠期B:期貨C:期權D:互換72、單筆或者當日累計人民幣交易（ ）萬元以上屬于大額交易。A:10B:20C:50D:8073、下列對資本市場特征的描述正確的是（ ）。A.風險性高，收益也高，償還期長B.風險性低，安全性也低，償還期長C.流動性低，風險性也低，償還期短D.收益高，風險性低，償還期短74、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由（ ）負責解釋A.各銀行黨委B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行75、流動資金貸款的償還方式多為（ ）。A:每半年結算一次利息，利隨本清B:本息一次還清C:按月或按季結算利息、到期一次還本D:等額本金還款法76、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是( )。A.債券B.企業(yè)債C.股票D.次級債券77、（ ）是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃78、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為（ ）。A循環(huán)信用證B背對背信用證C對開信用證D預支信用證79、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應（ ）。A.按規(guī)定向上級主管報告 B.拒絕辦理C.耐心說明情況，取得理解和諒解D.不理會其要求80、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（ ）。A.擔保業(yè)務B.承諾業(yè)務C.支付結算業(yè)務D.代理業(yè)務81、商業(yè)銀行法對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲B.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款82、國家助學貸款一般在（ ）內還清。A:三年B:五年C:六年D:十年83、根據(jù)中華人民共和國合同法的規(guī)定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為84、為企業(yè)債券本息的償還或可轉債提供的擔保，該保函指的是（ ）。A.借款保函 B.授信額度保函 C.有價證券保付保函 D.即期付款保函 85、我國物權法確立的兩類質押是（ ）。A.動產(chǎn)質押和不動產(chǎn)質押B.動產(chǎn)質押和權利質押C.權利質押和不動產(chǎn)質押D.資產(chǎn)質押和權利質押86、以下關于我國公司資本制度的特點說法錯誤的是（ ）。A.資本法定B.強調公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與期資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.強調公司資本必須一次性繳足87、負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構是（ ）。A.國家發(fā)展與改革委員會 B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會88、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.負債業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.中間業(yè)務D.存款業(yè)務89、某金融剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些產(chǎn)品風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵?）。A.認為是不合理的邀請，堅決不能做B.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求C.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅逐該客戶90、下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ）。A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構成本罪C申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構成犯罪D單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構保險標的2、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息E:以上選項都對3、我國銀行的托管業(yè)務包括（ ）。A:基金托管業(yè)務B:股票托管業(yè)務C:債券托管業(yè)務D:代托管業(yè)務E:外匯托管業(yè)務4、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場5、目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關C商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權機關6、中國的銀行業(yè)由（ ）組成。A中央銀行B監(jiān)管機構C投資銀行D銀行業(yè)金融機構E自律組織7、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模8、銀行所面臨的市場風險包括（ ）。A:利率風險B:匯率風險C:流動性風險D:商品價格風險E:股票價格風險9、商業(yè)銀行的利益相關者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權人10、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權主張婚姻無效D.乙只能在結婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權11、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除12、以下各項屬于銀行風險的有（ ）。A信用風險B利率風險C市場風險D國家風險E商品價格風險13、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產(chǎn)品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓14、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤15、對于應收賬款的概念，中國人民銀行制定的應收賬款質押登記辦法作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權，這些權利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權C.出租產(chǎn)生的債權，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務產(chǎn)生的僨權E.銷售產(chǎn)生的債權16、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)B.政府發(fā)行的國庫券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券17、下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬E兩種存款的具體管理方式相同18、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支E.流動資金零貸零償貸款19、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進資金、項目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟合同D使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保E使用超出抵押物價值重復擔保20、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場21、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、我國銀行的擔保類業(yè)務包括（ ）。A:貸款擔保B:投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E:備用信用證24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構B.多法人制組織架構C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構D.事業(yè)部制組織架構E.矩陣型組織架構25、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機構法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、機關法人26、下列關于票據(jù)市場的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場C.商業(yè)票據(jù)屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍以內D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E.滿足客戶的一切要求28、相比于傳統(tǒng)業(yè)務，銀行中間業(yè)務具有如下特點（ ）。A:不使用銀行的自有資金B(yǎng):不承擔市場風險C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務費方式獲得收益29、下列（ ）屬于保險類金融機構。A保險公司B保險專業(yè)中介機構C保險預算機構D保險監(jiān)督機關E保險資產(chǎn)管理公司30、關于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力D.民事主體實施民事法律行為以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的E.民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能弓丨起民事法律關系的設立、變更與終止31、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率33、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司34、中國銀行業(yè)協(xié)會設有以下（ ）專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D.農村合作金融工作委員會E.金融機構協(xié)作委員會35、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私C未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰36、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司37、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構有序發(fā)展D.通過宣傳教育工作相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪38、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求39、下列有權對銀行業(yè)金融機構實施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產(chǎn)管理委員會D:國家審計部門E:地方政府40、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D、以意思表示的內容而發(fā)生效力E、是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯2、（ ）相對無效的民事行為可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。A.正確B.錯誤3、（ ）甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于3年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。A.對B.錯4、（ ）金融管制逐步放松，金融市場國際化，資本在全球各國、各地區(qū)自由流動，推動了金融全球化。A.正確B.錯誤5、（ ）購買與調換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但刑法的有關規(guī)定并不要求這兩種行為同時實施，同時實施這兩種行為的，并列確定罪名。A.正確B.錯誤6、（ ）與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。A.對B.錯7、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤8、（ ）現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣和貨幣供應量。A.正確B.錯誤9、（ ）在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權。A.對B.錯10、（ ）充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤11、（ ）當信用制度發(fā)達時，人民對貨幣的需求會下降。A.正確B.錯誤12、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國務院。A.正確B.錯誤13、（ ）貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。A、正確B、錯誤14、（ ）根據(jù)中國人民銀行法規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經(jīng)濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。A.對B.錯15、（ ）被凍結的款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【正確答案】C2、B3、A4、C5、正確答案是： B6、D7、A8、A9、D10、C11、A12、B13、D14、B15、C16、C17、【答案】C18、【答案】D【解析】附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債務。19、C20、B21、D22、C23、D24、A25、 D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。(2)代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動。(3)代理人在代理權限范圍內獨立意思表示。(4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故本題選D。26、C27、A28、正確答案是： B29、【正確答案】D30、C31、B32、A33、D34、B35、B36、B37、C38、D39、C40、B41、B42、A43、C44、B45、B46、B47、D48、D49、B50、D51、【正確答案】A52、B53、【答案】A【解析】在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。54、A55、D56、A57、A58、正確答案：B【專家解析】中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權。59、B60、【正確答案】C61、【正確答案】B62、【答案】D【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100360360=05(萬元)；貼現(xiàn)價格=100-05=99.5(萬元)。63、C64、【正確答案】C65、D66、 A【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。故本題選A。67、C68、A69、【答案】C【解析】各企業(yè)之間實力相當