中國工商銀行在線支付合作協(xié)議(電子版)(2010-1-25修訂).doc

中國工商銀行在線支付合作協(xié)議甲方：乙方：中國工商銀行股份有限公司（簡稱：中國工商銀行）為促進甲乙雙方的共同發(fā)展，更好地為客戶提供服務，甲乙雙方本著自愿、平等、互利的原則，就雙方因乙方電子銀行客戶通過甲方電子商城購買商品或服務的資金結算事宜達成以下協(xié)議(以下簡稱本協(xié)議)：一、定義如無特別說明，下列用語在本協(xié)議中的含義為：（一）在線支付系統(tǒng)：指乙方以客戶通過電子渠道發(fā)來的電子付款指令為依據(jù)，為客戶提供交易款項劃轉服務的系統(tǒng)。（二）電子商城：指甲方利用計算機網(wǎng)絡、電話或手機等電子設備建立的，采用乙方在線支付系統(tǒng)進行交易款項劃轉的電子商務應用系統(tǒng)。（三）買方：指通過甲方電子商城購買商品或服務，并通過乙方的在線支付系統(tǒng)支付貨款或服務費的企業(yè)或個人。（四）賣方：指通過甲方電子商城賣出商品或提供服務的企業(yè)或個人。（五）異常：指買方通過乙方在線支付系統(tǒng)向賣方支付款項的過程中因非乙方原因出現(xiàn)的金額、合同號(或訂單號)、收款人等與甲方記錄不符的情況。（六）退款：是指網(wǎng)上訂購交易完成后，因某種原因，甲方通過乙方在線支付系統(tǒng)將已入賬的交易款項全部或部分退回至原買方付款賬戶的交易行為。（七）返還：是指甲方與乙方簽訂營銷合作協(xié)議后，甲方根據(jù)合作協(xié)議約定的規(guī)則，通過乙方在線支付系統(tǒng)將已入賬的交易款項全部或部分退回至原買方付款賬戶作為折扣優(yōu)惠的交易處理行為。（八）轉付：是指買方以在線支付形式將交易款項支付給甲方后，甲方作為中介方按照與買賣雙方約定的規(guī)則通過乙方在線支付系統(tǒng)將款項轉付給賣方的交易處理行為。（九）信用支付：是甲方與乙方合作共同為買賣雙方提供中介的服務。乙方根據(jù)買賣雙方對交易的確認結果辦理資金清算。買賣雙方發(fā)生交易糾紛時可在線向甲方提交裁決申請，乙方根據(jù)甲方的裁決結果辦理資金清算。(十) 分期付款:是個人買方在甲方網(wǎng)站通過貸記卡進行一定限額以上消費時，由乙方向甲方一次性支付買方所購商品（或服務）的消費資金，根據(jù)個人買方申請，將消費資金和手續(xù)費分期通過買方貸記卡賬戶扣收，個人買方按期進行償還的業(yè)務。（十一）交易賬戶：是指甲方在乙方開立的，通過乙方在線支付系統(tǒng)辦理交易款項入賬、退款、返還、轉付等業(yè)務的人民幣結算賬戶。（十二）境外卡：指境外發(fā)卡機構發(fā)行的開通全球通用支付驗證功能的信用卡、借記卡。二、合作內(nèi)容（一）甲方以下電子商城使用乙方在線支付系統(tǒng)開展商品或服務交易：序號商城名稱商城網(wǎng)址（二）甲、乙雙方共同合作實現(xiàn)雙方網(wǎng)站的鏈接或網(wǎng)絡的連接，為買、賣雙方提供電子商務業(yè)務應用過程中所需的在線支付服務。（三）甲、乙雙方采用聯(lián)機交易方式進行操作，在雙方系統(tǒng)正常運行情況下，對外提供24小時服務。同時，將每日零點作為日切時間，零點以后為次日。（四）甲、乙雙方共同合作開展在線支付以及電子商務應用的宣傳工作，任何一方在宣傳過程中不得損害對方名稱權。三、甲方的權利和義務（一）甲方有權對乙方承諾的服務進行監(jiān)督和投訴。（二）甲方有權要求乙方提供業(yè)務和機具使用的培訓。（三）甲方對最近3個月內(nèi)的交易款項有權要求查詢，并可要求乙方對錯誤款項進行改正。（四）甲方開通信用支付功能的，應負責對買賣雙方的交易爭議進行裁決，并對裁決結果承擔責任。相關交易規(guī)則應通過網(wǎng)站明確告知買賣雙方。（五）甲方使用交易賬戶必須事先在乙方網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中進行注冊，并由甲方及甲方相應的分支機構向乙方出具的賬戶查詢、轉賬授權書（電子商務業(yè)務）。（六）甲方應向乙方提供不少于 萬元的保證金。（七）甲方應在其電子商城中，對買方通過乙方賬戶進行支付提供必要的引導和提示，并接受買方使用乙方在線支付系統(tǒng)購買商品或服務，不得無故或借故拒絕受理。甲方開通境外卡支付功能的，應在其網(wǎng)站上按照國際信用卡組織要求的標準放置支持境外卡支付的標志。甲方不得因買方使用乙方在線支付系統(tǒng)進行支付而向其收取附加費用。（八）甲方負責電子商城的日常運作和維護工作，保證按照乙方規(guī)定的接口規(guī)范、數(shù)據(jù)格式等技術標準建立與乙方的鏈接，將買方的網(wǎng)上交易信息準確完整地發(fā)送給乙方。甲方在向賣方提供買方轉賬交易數(shù)據(jù)時，應以乙方在線支付系統(tǒng)提供的買方轉賬交易數(shù)據(jù)為準。（九）甲方如更改網(wǎng)址，須提前15天通知乙方；乙方對于因甲方遲延通知所導致的支付不成功或錯誤不承擔責任。（十）甲方應及時發(fā)運貨物、提供服務或督促賣方及時發(fā)運貨物、提供服務，并承擔相應的責任。甲方應負責處理買方使用乙方在線支付系統(tǒng)時提出的退貨請求，或負責協(xié)調(diào)賣方處理退貨請求。（十一）甲方向乙方提交退款、返還、轉付指令，應在交易發(fā)生后的90天內(nèi)提出。退款、返還款項須劃入買方原付款賬戶，不得以現(xiàn)金方式支付；轉付款項只能劃入個人賣方賬戶。（十二）退還交易款項1、買方使用境外卡進行支付的，甲方在以下情形下，應在乙方提出要求后，將乙方已付給甲方的交易入賬款項償還或退還給乙方：（1）甲方違反本協(xié)議約定向買方出售商品或提供服務；（2）持卡人對簽購單據(jù)所涉及的商品或服務的質(zhì)量、數(shù)量、交易金額等有爭議而被發(fā)卡方拒付；（3）在乙方提出調(diào)閱單據(jù)要求后，甲方超過5個工作日未向乙方提交所要求的持卡人交易信息或相關材料的；（4）其他發(fā)卡方拒付的交易。2、為保證甲方承擔本協(xié)議第(十二)條1、以及根據(jù)本協(xié)議(含操作規(guī)程)約定的義務，甲方應授權及指示其開戶行在接到乙方通知時，將甲方拖欠乙方的款項支付給乙方。3、乙方除具有本協(xié)議第(十二)條2、所賦予的權利外亦有權在隨后存入甲方賬戶或支付給甲方的款項中，扣除有爭議的整筆交易金額。（十三）甲方應妥善保管并正確使用乙方提供的軟件及認證資料，因保管不當造成糾紛或乙方損失，由甲方負責。（十四）甲方應保證其電子商城的運作、銷售的商品或提供的服務符合中華人民共和國現(xiàn)行法律、法規(guī)的有關規(guī)定，并承擔對買賣雙方的相應責任。甲方不得利用網(wǎng)站從事淫穢色情、賭博或其他非法活動。甲方應采取有效措施防止信用卡套現(xiàn)行為，不得進行信用卡套現(xiàn)或為信用卡套現(xiàn)提供便利。（十五）甲方在未經(jīng)乙方同意的情況下不得冒用乙方名義向社會公眾做出任何承諾及暗示，否則，由此產(chǎn)生的各種損失由甲方賠償。（十六）甲方通過其電子商城銷售商品或提供服務，應承擔賣方相應的責任。（十七）甲方為買賣雙方提供支付服務的，還應承擔以下責任：1、保證賣方商城的運作、銷售的商品或提供的服務符合中華人民共和國現(xiàn)行法律、法規(guī)的有關規(guī)定，并承擔由此產(chǎn)生的各種損失。2、對買賣雙方因經(jīng)甲方支付交易款項發(fā)生糾紛所產(chǎn)生的各項損失承擔責任，并不得要求買方放棄抗辯權而使甲方免于承擔該責任。3、乙方向甲方提供的支付接口應僅用于網(wǎng)上購物的在線支付業(yè)務，甲方不得使用該支付接口對外提供匯款、信用卡還款等其他與乙方已有業(yè)務構成競爭關系的業(yè)務。（十八）甲方使用乙方提供的客戶撥打甲方電話直接進行消費支付的電話支付業(yè)務，還應遵守以下約定：1、甲方確保不能以任何途徑取得客戶的電話銀行登錄密碼、支付密碼、預留信息、電子銀行口令卡坐標值等客戶私密信息。2、甲方確保不能以任何方式修改客戶的支付指令信息。3、甲方不得將客戶的來電號碼等信息用于與該筆支付交易無關的用途。四、乙方的權利和義務（一）乙方有權根據(jù)系統(tǒng)升級等需要暫時中止提供在線支付服務，但應提前3天告知甲方，并預告恢復日期；乙方可以對系統(tǒng)功能進行改進，但應將改進服務事項提前3天通知甲方。（二）如甲方的交易賬戶已在甲方相關申請表中列示但未簽署賬戶查詢、轉賬授權書（電子商務業(yè)務），乙方不負責為甲方提供未經(jīng)授權的服務。（三）甲方申請開通境外卡支付業(yè)務的，乙方為甲方辦理注冊手續(xù)后，應及時將甲方的開通信息提交國際信用卡組織，國際信用卡組織完成對甲方的登記后，甲方才可開通該項業(yè)務。乙方不承擔因國際信用卡組織登記甲方信息延遲而給甲方帶來的損失。（四）乙方有權追索或拒絕支付甲方違反本協(xié)議的有關款項。為保證甲方履行第三點第（十一）條所約定的義務，乙方有權在隨后存入甲方賬戶或支付給甲方的款項中，扣除有爭議的整筆簽購單據(jù)金額。（五）乙方應將甲方按照本協(xié)議收取的合法交易款項，劃入甲方指定的賬戶中。買方通過在乙方開立的賬戶進行支付的，交易款項為買方全部支付金額；買方通過境外信用卡進行支付的，交易款項為扣除本協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費并折合為人民幣的支付金額。（六）甲方有下列情形之一的，乙方有權立即終止本協(xié)議，并有權拒絕付款或從甲方賬戶中扣回違約款項，由此產(chǎn)生的經(jīng)濟損失由甲方承擔，乙方同時有權要求甲方承擔相關違約責任：1與客戶串通詐騙銀行資金的；2無理拒絕受理買方使用在線支付系統(tǒng)而發(fā)生的交易的；3牽涉欺詐或詆毀、損害在線支付系統(tǒng)聲譽的；4無特殊原因，連續(xù)60天沒有交易發(fā)生的；5從事淫穢色情、賭博或其他非法活動的；6不誠實經(jīng)營、詐騙客戶資金、協(xié)助持卡人進行信用卡套現(xiàn)、交易分單等違法經(jīng)營行為或出現(xiàn)虛假申請、側錄、套現(xiàn)、惡意倒閉等嚴重風險行為，或其他嚴重損害乙方聲譽行為的；7因信用風險或欺詐風險而被外卡收單機構終止特約單位合約的；8違反中國銀聯(lián)、國際信用卡組織的操作規(guī)定，被同業(yè)列入拒絕往來的黑名單或被中國銀聯(lián)、國際信用卡組織列入商戶黑名單的；9欺詐交易過多而導致乙方境外卡支付業(yè)務的欺詐比率達到國際信用卡組織規(guī)定的限度。10.連續(xù)兩個收費周期未能及時繳納電子商務業(yè)務手續(xù)費的。11.其他違反本協(xié)議的情形。（七）乙方不承擔除交易款項劃轉外的各項交易服務責任，不介入甲方與買方、甲方與賣方、買方與賣方之間因電子商務應用可能發(fā)生的各種糾紛。（八）甲方申請開通信用支付功能的，乙方將以甲方戶名開立專門用于存管買方貨款的賬戶，該賬戶為乙方處理在途資金所使用，屬于乙方所有，甲方無權提取或劃轉該賬戶中的資金。（九）乙方辦理信用支付業(yè)務時，按照以下約定進行業(yè)務處理： 1、買方在甲方規(guī)定的付款期限內(nèi)主動申請付款的，乙方將根據(jù)其要求將款項劃付給賣方；2、買方在甲方規(guī)定的付款期限內(nèi)提出退貨申請，且得到賣方同意的，乙方依據(jù)甲方發(fā)送的賣方同意付款的指令將款項返還給買方；3、買方在甲方規(guī)定的付款期限內(nèi)向甲方提出裁決申請的，乙方將根據(jù)甲方的裁決結果劃轉資金；4、買方在甲方規(guī)定的付款期限內(nèi)未主動要求付款，且沒有提出裁決申請的，乙方將在付款期限到期時自動將資金劃付給賣方。（十）乙方在辦理信用支付業(yè)務時，僅按照本條第（八）款約定的方式進行款項劃付，對買賣雙方的交易糾紛以及電子商務網(wǎng)站的裁決不負任何責任。（十一）乙方負責其在線支付系統(tǒng)的日常運作、維護工作。（十二）乙方保證在受理買方電子付款指令的當日向甲方及時反饋付款交易處理信息，反饋信息包括交易處理狀態(tài)、支付金額、合同號（或訂單號）等。（十三）乙方負責向甲方提供雙方數(shù)據(jù)傳輸?shù)慕涌谲浖约罢J證資料，并向甲方提供有關軟件使用的培訓以及相關資料。（十四）乙方應負責解答甲方在受理乙方支付業(yè)務中的疑問，及時解決雙方在數(shù)據(jù)對賬、資金清算過程中的有關問題。（十五）延遲付款。買方使用境外卡支付交易款項的，乙方以買方提交的、經(jīng)國際信用卡組織或境外發(fā)卡機構驗證通過的電子支付指令為依據(jù)，為買方和賣方辦理資金清算。在以下情況下，乙方有權延遲向甲方支付交易款項。1為有效防止風險，本協(xié)議雙方同意乙方可以依其自主絕對權利延遲支付對其認為的可疑交易項下的一切款項給甲方。延遲付款期由可疑交易清算當日起計，最長不超過180天。此外，乙方也有權對其認為的可疑交易或特約商戶或其他人士展開調(diào)查。2、應甲方要求并經(jīng)乙方同意，乙方可在延遲付款期內(nèi)提前將可疑交易項下的款項支付給甲方，但若該交易后經(jīng)發(fā)卡方確認為拒付交易，則甲方須在乙方提出要求后，將先前乙方付給甲方的可疑交易項下的款項全部償還或退還給乙方。乙方亦有權在隨后存入甲方賬戶或支付給甲方的款項中，扣除相當于可疑交易項下全部金額的款項。3、可疑交易指以下情況：(1)交易不成功后換卡交易，且發(fā)卡行來自不同國家。(2)交易顯示“查發(fā)卡行”，而后采取減少交易金額、分單、換卡等方式繼續(xù)交易。(3)交易顯示“超限額”，采取減少交易金額繼續(xù)交易。(4)交易顯示“沒收卡”、“丟失卡”、“被盜卡”，持卡人更換卡片重新刷卡。(5)分單交易。分單交易指一筆大額交易刷卡未能獲取授權，而將其分拆成幾筆交易得以通過。因有意逃避發(fā)卡方授權監(jiān)管嫌疑，此類交易可能使收單銀行和商戶被迫承擔由此產(chǎn)生的欺詐交易損失。(6)甲方受理了過期卡或生效日尚未開始的卡片。(7)交易信息不全。(8)甲方其他方面操作不當被拒付或被發(fā)卡方提出爭議。(9)乙方認為的其他可疑交易。4、倘若在180天期限屆滿或之前乙方發(fā)現(xiàn)下述情況之一的，則甲方無權收取有關交易之款項：(1)甲方在該筆交易所涉及的用卡支付交易中違反本協(xié)議；(2)持卡人對該筆交易所涉及的商品或服務的質(zhì)量、數(shù)量、交易金額等有爭議而被發(fā)卡方拒付；(3)該筆交易的商品或服務與中國法律法規(guī)有所抵觸；(4)其他發(fā)卡方拒付的交易。五、費用（一）甲乙雙方各自承擔本方系統(tǒng)運行產(chǎn)生的全部費用。（二）甲方應向乙方一次性交納開通服務費 元。（三）甲方應分別按如下標準向乙方支付在線支付業(yè)務交易手續(xù)費，并同意乙方從其交易賬戶或指定賬戶中主動扣收。商城序號商城名稱收費標準（四）甲方應用乙方在線支付系統(tǒng)辦理返還、轉付業(yè)務，還應按乙方電子銀行相應的同城、異地結算業(yè)務收費標準支付交易費用。（五）甲方辦理分期付款業(yè)務時，分期付款業(yè)務的產(chǎn)品或服務價格總額應在人民幣 元以上。個人貸記卡注冊客戶分期支付所購產(chǎn)品或服務款項時，相關期數(shù)設定與甲方、貸記卡注冊客戶手續(xù)費承擔標準如下：分期3期（月）6期（月）9期（月）12期（月）18期（月）24期（月）手續(xù)費費率其中:甲方承擔 貸記卡注冊客戶承擔 開展本協(xié)議約定的分期付款業(yè)務時，乙方將給持卡人提供相應優(yōu)惠，具體優(yōu)惠內(nèi)容為： 六、異常的處理賣方因異常而拒絕發(fā)貨的，甲方應督促賣方在貨款到賬后2個銀行工作日內(nèi)主動、及時、準確地將該筆款項全額劃回買方的賬戶，并告知買方拒絕發(fā)貨的原因，乙方不負責解決由此產(chǎn)生的糾紛。七、安全條款對因乙方原因給甲方造成的直接損失，乙方應負賠償責任；甲方應對乙方采取的減少損失的措施予以積極協(xié)助，對乙方及公安部門發(fā)現(xiàn)的他人假冒買方名義購物事件，甲方要給予積極配合，采取暫緩發(fā)貨，暫時凍結客戶在甲方的賬戶等積極措施，對核實確非客戶本人所為的，要進行退款；對于因甲方原因給乙方或客戶造成的直接損失，甲方應負賠償責任，乙方應對甲方采取的減少損失的措施予以積極協(xié)助；對于因客戶對自己私人信息的安全防護不當導致賬號或密碼等泄密造成的任何損失，甲乙雙方均不承擔任何責任。八、保密條款雙方在本協(xié)議有效期間獲知的對方的商業(yè)秘密、技術秘密等需雙方保密的事項，在協(xié)議期間及協(xié)議終止后兩年內(nèi)不得向第三方批露或公開；雙方對保密期另有約定的，從其約定。九、違約責任（一）如因乙方的違約，使其在線支付系統(tǒng)不能提供及時有效的支付中介服務時，甲方應及時以書面形式與乙方聯(lián)系，雙方應友好協(xié)商解決，并盡量滿足買方的購貨需要；甲乙雙方未能達成一致意見的，甲方有權終止本協(xié)議，但需提前10個銀行工作日通知乙方，并有權要求乙方賠償因此造成的直接損失。（二）如因甲方的違約，使乙方在線支付系統(tǒng)的聲譽受到損害時，乙方應及時以書面形式與甲方聯(lián)系，雙方應友好