銀監(jiān)會(huì)就保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法答問.doc

銀監(jiān)會(huì)就保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法答問為促進(jìn)商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)健康規(guī)范發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)于近日發(fā)布了商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法（以下簡稱辦法）。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就辦法的相關(guān)問題回答了記者提問。一、 制定辦法的背景和過程是什么？ 近年來，隨著全球經(jīng)濟(jì)由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變，購貨商賒銷付款逐步成為主導(dǎo)的結(jié)算方式。為適應(yīng)這一市場格局變化，我國商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。與一般貸款融資相比，保理業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻相對較低：當(dāng)小微企業(yè)產(chǎn)品購買方為核心大企業(yè)時(shí)，小微企業(yè)可依托核心大企業(yè)上下游關(guān)系實(shí)現(xiàn)信用增級。此外，銀行通過保理融資，幫助小微企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金收入，拓寬了小微企業(yè)融資渠道，有效解決小微企業(yè)融資難題。同時(shí)，企業(yè)通過委托保理銀行調(diào)查交易對手資信，可有效降低買賣雙方因信息不對稱而產(chǎn)生的違約風(fēng)險(xiǎn)，縮短收款時(shí)間，提高催收效率。為促進(jìn)商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防控保理業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)在全面征求相關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)意見的基礎(chǔ)上，起草了商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法。二、制定辦法的基本思路是什么？ 辦法旨在明確保理業(yè)務(wù)相關(guān)定義和分類，督促銀行根據(jù)自身特點(diǎn)，健全完善保理業(yè)務(wù)管理制度，建立與業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜度相適應(yīng)的業(yè)務(wù)組織架構(gòu)，細(xì)化業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制，提高對騙保、虛假貿(mào)易背景的甄別能力，加強(qiáng)融后資金監(jiān)測力度，強(qiáng)化內(nèi)部控制，做好風(fēng)險(xiǎn)隔離。同時(shí)，督促銀行加強(qiáng)IT系統(tǒng)支持，提升業(yè)務(wù)效率，降低操作風(fēng)險(xiǎn)?？紤]到保理業(yè)務(wù)有較強(qiáng)的行業(yè)實(shí)踐特點(diǎn)，辦法還特別強(qiáng)調(diào)了中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)保理專業(yè)委員會(huì)的專業(yè)職能，要求其充分發(fā)揮自律、協(xié)調(diào)、規(guī)范職能，建立并持續(xù)完善銀行保理業(yè)務(wù)的行業(yè)自律機(jī)制。三、辦法的主要結(jié)構(gòu)和內(nèi)容是什么？ 辦法共分為六章，三十七條。 第一章總則，明確了辦法的制定目的和適用范圍；第二章定義和業(yè)務(wù)分類，對保理業(yè)務(wù)、保理融資、應(yīng)收賬款及轉(zhuǎn)讓予以定義并分類；第三章保理融資業(yè)務(wù)管理，重點(diǎn)規(guī)范保理融資業(yè)務(wù)流程和重點(diǎn)環(huán)節(jié)；第四章保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，明確保理業(yè)務(wù)在公司治理、制度建設(shè)及內(nèi)部控制等方面要求；第五章法律責(zé)任，規(guī)定了違反辦法的監(jiān)管措施和罰則；第六章附則。四、辦法對應(yīng)收賬款進(jìn)行了規(guī)范，具體包括哪些要求？ 辦法首先對保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款進(jìn)行了定義，由于保理業(yè)務(wù)是以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)，因此保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下的應(yīng)收賬款范圍相對較廣。即，保理業(yè)務(wù)中的應(yīng)收賬款是指企業(yè)因提供商品、服務(wù)或者出租資產(chǎn)而形成的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益。保理業(yè)務(wù)中的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓是指與應(yīng)收賬款相關(guān)全部權(quán)利及權(quán)益的讓渡。同時(shí)辦法還嚴(yán)格規(guī)定了保理融資中合格應(yīng)收賬款的標(biāo)準(zhǔn)，對未來應(yīng)收賬款、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、有價(jià)證券付款請求權(quán)等幾種不合格應(yīng)收賬款進(jìn)行了定義，明確不得基于以上應(yīng)收賬款開展保理融資業(yè)務(wù)。五、辦法對保理融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有何控制措施？ 考慮到近年保理業(yè)務(wù)，特別是單保理融資業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，辦法第三章特別對保理融資業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了規(guī)范，對融資產(chǎn)品、客戶準(zhǔn)入、合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)審查、專戶管理、融資比例和期限、信息披露等方面均提出了具體要求。其中，著重對單保理融資提出審慎管理要求，即在審核基礎(chǔ)交易基礎(chǔ)上，比照流動(dòng)資金貸款對賣方或買方進(jìn)行授信全流程管理。同時(shí)要求銀行嚴(yán)格審核基礎(chǔ)交易的真實(shí)性，合理評估借款人或借款人交易對手風(fēng)險(xiǎn)，做實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。六、辦法的適用范圍和實(shí)施安排如何？辦法適用于中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的