《保險學》教學大綱

經濟學院學院保險學課程教學大綱 課程編號： 課程性質：專業(yè)方向課先修課程：金融學、西方經濟學 總學時數(shù)：54 學分：2 適合專業(yè)：金融學、經濟學、投資學一、課程教學目標通過本課程的學習，學生能提高對危險管理和保險的認識，培養(yǎng)保險意識；熟悉保險工作流程，妥善處理保險業(yè)務；掌握保險知識和方法，培養(yǎng)保險產品設計、營銷和保險機構管理能力。 二、課程的目的與任務 保險逐步成為現(xiàn)代金融體系的三大支柱之一，保險學是金融學、經濟學和投資學專業(yè)的專業(yè)方向課程，是學科體系中一門不可缺少、不可替代的金融課程。通過本課程的教學，使學生對保險學充分了解，培養(yǎng)現(xiàn)代保險意識，掌握基本的保險知識和方法，為今后走向工作崗位打下良好的基礎。三、理論教學的基本要求通過本課程的學習, 使學生了解保險的基本知識和保險的基本種類；掌握保險經營的基本環(huán)節(jié)和保險市場的運作程序、運行方式和運行機制；理解保險的基本理論、基本環(huán)節(jié)和基本技能。能夠獨立用所學知識對保險領域的問題進行分析和解釋。使學生能對保險有比較全面的認識和了解，達到各專業(yè)培養(yǎng)目標。四、實踐教學要求 實驗（上機）學時應開實驗項目個數(shù)序號實驗項目名稱實驗要求學時分配實驗類型備注例：家庭財產險必做1綜合性例：機動車輛保險選做1設計性選例：航空保險選做1設計性例：人壽保險必做1創(chuàng)新性例：意外傷害保險選做1基礎性選例：醫(yī)療保險選做1設計性例：核保和理賠必做1綜合性五、教學學時分配數(shù)章次各章名稱總學時學時分配講課實驗上機課外小計1危險管理與保險2222保險概述2223保險的基本原則98194保險合同2225商業(yè)保險之財產保險961296商業(yè)保險之人身保險962197再保險2228政策性保險2229社會保險6411610保險市場11111保險費率22212保險準備金與保險投資22213核保和理賠211214保險監(jiān)管4224總、大綱內容第一章 危險管理與保險教學目的與要求：要求學生了解危險的概念、特征，了解危險與保險關系，掌握危險管理的步驟和方法，能制作簡單的危險管理規(guī)劃書，能解決常見危險管理問題。教學內容：風險的概念和特征，風險的分類，風險管理，可保風險教學重點：危險管理手段的具體應用教學難點：如何根據危險管理的成本和收益確定危險管理方法。學法指導：課堂講授、課下作業(yè)、風險管理規(guī)劃本章小結：為什么要保險？保險是一種經濟補償手段，是常備的危險管理工具。了解風險、危險和保險的相互關系，對于深入體會保險的內涵具有重要意義。本章旨在討論危險、危險管理與保險的概念及其關系，著重介紹危險的特性及分類。 本章作業(yè)：1. 什么是危險？危險的特征有哪些？2. 可保危險的條件有哪些？3. 危險因素由哪幾部分組成？它們有何關系？4. 如何對危險進行分類？5. 危險管理的過程包括那幾個步驟？6. 危險管理與保險有何關系？7. 為何有汽車保險卻沒有自行車保險？第二章 保險概述教學目的與要求：本章介紹了保險學中的幾個基本理論問題，它是全書的總綱。要求學生了解保險的有關學說、保險與相關經濟行為的區(qū)別與聯(lián)系、保險的職能與作用，掌握保險常見的幾種分類方法。教學內容：第一節(jié)對保險本質進行分析，并給出保險定義，并通過將保險與其他行為比較，進一步明確其概念；第二節(jié)對保險進行分類；第三節(jié)講述保險的職能和作用，可以看作是保險制度給社會帶來的收益；第四節(jié)分析保險機制運行所需付出的成本，重點分析逆向選擇和道德危險問題。教學重點：保險的分類 教學難點：理解保險的性質 學法指導：課堂講授、案例分析本章小結：保險更多的體現(xiàn)一種制度，目的在于集合更廣范圍內的資源共同分擔危險帶來的損失。通過認識保險的性質、保險的職能與作用，理解保險的要素，掌握保險的分類，加深學生對保險本質的認識。本章作業(yè)：1、保險的概念。2、保險成立與運行的要素包括哪些？3、保險與儲蓄、保險與賭博、保險與自保的聯(lián)系與區(qū)別。4、財產保險與人身保險的區(qū)別主要表現(xiàn)在哪幾個方面？5、對再保險、共同保險、重復保險加以區(qū)別。6、試述保險的基本職能。7、保險在宏觀經濟中的作用表現(xiàn)在哪幾方面？8、論述保險在微觀經濟中的作用。9、保險的代價 第三章 保險的基本原則教學目的與要求：本章介紹了保險的基本原則。要求掌握保險的最大誠信原則、保險利益原則、近因原則、損失補償原則及其派生原則。教學內容：保險利益原則，最大誠信原則，近因原則，損失補償原則教學重點和難點：保險的最大誠信原則、保險利益原則、近因原則、損失補償原則及其派生原則。學法指導：課堂講授、課下作業(yè)、案例分析本章小結：本章學習了保險的基本原則，這些原則是在保險發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則。這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業(yè)務。堅持基本原則有利于維護保險合同雙方當事人的合法權益，更好的發(fā)揮保險的職能和作用，有利于保障人們的生活安定、社會進步。本章作業(yè)：1. 保險的最大誠信原則包括哪些內容？2. 保險利益原則在一般財產保險、海上貨物運輸保險以及人身保險中的的適用時限是如何規(guī)定的？3. 近因原則中如何確定近因？4. 損失補償原則的含義與目的是什么？5. 損失補償原則在運用時應分別掌握幾個哪幾個限度？6. 保險人行使代位求償時，應具備哪些條件？第四章 保險合同教學目的與要求：掌握保險合同的概念、特征、主體、客體、內容、形式以及保險合同的訂立、履行、變更、解除、終止的相關內容，了解保險合同的解釋原則及爭議處理方式。 教學內容：保險合同及其特征，保險合同的民事法律關系，保險合同的訂立、生效與履行，保險合同的變更與終止，保險合同的爭議處理教學重點：保險合同的訂立和履行、保險合同的解釋原則教學難點：保險合同的訂立和履行學法指導：課堂講授、課堂討論本章小結：保險合同是保險學研究的重點。保險合同時投保人與保險人約定保險權力義務關系的協(xié)議。保險合同具有多種特點，擁有多種不同種類。另外保險合同的要素、合同的訂立和履行過程中有諸多方面區(qū)別于其他合同。本章作業(yè)：1. 保險合同的要素有哪些？2. 保險合同條款的特征和類型有哪些？3. 保險合同的訂立程序有哪些？4. 保險合同在什么情況下需要變更？5. 保險合同的解釋原則有哪些？6. 保險人有哪些義務，試說明規(guī)定除外風險的必要性。保險合同的概念、特征、形式7. 保險合同當事人的權力和義務8. 保險合同的成立和生效要件9. 保險合同的履行、變更、解除和終止過程。第五章 商業(yè)保險之一財產保險教學目的與要求：掌握家庭財產保險、機動車輛保險、航空保險的概念、保險險別和保險責任、保險金額和賠償限額、賠償處理和保險費；了解船舶保險、海上貨物運輸保險的概念、工程保險的保險險別和保險責任、保險期限、各類保險條款的內容；掌握責任保險的概念、承保基礎、承保方式、責任保險的保險事故和保險責任、賠償限額和免賠額。 教學重點：家庭財產保險、機動車輛保險、船舶保險、航空保險的概念、承保范圍、保險險別、保險責任和保險期限；掌握責任保險和信用保證保險的概念、承?；A、承保方式、責任保險的保險事故和保險責任、賠償限額和免賠額等。教學難點：各類財產保險的承保范圍、保險險別、保險責任和保險期限、賠償限額和免賠額等。教學內容：第一節(jié)概述財產保險，第二節(jié)介紹處于靜態(tài)的家庭財產保險的主要內容、家庭兩全保險和新型家庭財產保險；第三節(jié)到第五節(jié)介紹機動車輛保險的概念、保險險別和保險責任、保險金額和賠償限額、賠償處理和保險費；以及船舶保險、海上貨物運輸保險、航空保險；第六節(jié)簡介工程保險相關內容。第七節(jié)講述廣義的財產保險責任保險的概念、承保基礎、承保方式、責任保險的保險事故和保險責任、賠償限額和免賠額，責任保險的主要險種和主要內容。學法指導：課堂講授、課下作業(yè)、案例分析、實踐調查本章小結：本章講述保險業(yè)的量大支柱之一財產保險。無論從微觀還是從宏觀出發(fā)，財產保險是社會重要的不可或缺的經濟補償制度。通過本章學習，掌握常見的家庭財產險、機動車輛保險、航空保險的保險責任、保險期限等要素。本章作業(yè)：1. 為什么將機動車輛保險第三者責任保險確定為法定強制保險？2. 如何理解附加盜竊保險？3. 比較團體火災保險和火災保險的異同？4. 比較運輸保險與火災保險的異同？5. 比較責任保險與財產損失保險的異同？6. 結合我國現(xiàn)實，談談你對我國財產保險發(fā)展問題的看法。第六章 商業(yè)保險之二人身保險教學目的與要求：通過本章的學習，了解人身保險的各種分類以及各個險種的特征。重點掌握人身保險的概念、特點及作用；掌握人身保險的三大部分人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險的概念、特征、包括險種以及費率計算依據、方法合責任準備金的提取方式。教學內容：人壽保險的主要險種和內容；人身意外傷害保險的概念、意外傷害的界定原則、人身意外傷害保險的可保風險、保險責任、給付方式和種類；健康保險的概念和特點，了解醫(yī)療保險、疾病保險、殘疾收入保險和長期護理保險的基本內容；簡述人身保險的特點和分類。教學重點和難點：人壽保險的主要險種和內容；人身意外傷害保險的概念、意外傷害的界定原則、人身意外傷害保險的可保風險、保險責任、給付方式和種類；健康保險的概念和特點，了解醫(yī)療保險、疾病保險、殘疾收入保險和長期護理保險的基本內容。學法指導：課堂講授、課堂討論、實踐實驗本章小結：人身保險是商業(yè)保險的重要組成部分，由于人身保險的保險標的是人的生命和身體，具有特殊性，人身保險同其他保險種類比較具有不同的特點。人身保險主要有人壽保險、意外傷害保險和健康保險三大類。本章主要學習了三種主要的人身保險的保險責任、基本條款等要點。本章作業(yè)：1. 簡要介紹人身保險的常見條款。2. 簡要介紹人壽保險的主要種類。3. 談談你對創(chuàng)新型人壽保險的認識。4. 簡述意外傷害保險的保險責任和責任期限的要點。5. 簡述建黨保險的主要類型和特點。6. 定期壽險、終身壽險和兩全保險有何不同，他們各自適合那些人群？第七章 再保險教學目的與要求：了解再保險的基本概況、基本職能和再保險經營，掌握與再保險有關的概念，以及再保險與原保險、共同保險的關系。重點掌握再保險的兩種類別：比例再保險與非比例再保險教學內容：再保險概念，再保險的種類、形式和渠道教學重點和難點：再保險在風險分散中的作用、再保險的基本概念、了解再保險與原保險的比較、再保險的職能、比例再保險與非比例再保險的應用。學法指導：課堂講授、課堂討論、課下作業(yè) 本章小結：再保險就是“保險人的保險”，再保險公司起到的作用是將危險損失在保險公司之間做進一步分散。本章第一節(jié)介紹再保險的定義、職能作用；第二節(jié)介紹了比例再保險和非比例再保險；第四節(jié)討論再保險經營方面的問題。本章作業(yè)：1、 再保險的基本概念2、 再保險與原保險的比較3、 再保險的職能4、 比例再保險的分類和應用。5、 非比例再保險的分類和應用。6、 再保險在風險分散中的作用7、 為什么劃分危險單位很重要？8、 影響自留額的因素有哪些？9、 如何理解成數(shù)再保險和溢額再保險的含義。10.試述比例再保險和非比例再保險的區(qū)別和聯(lián)系。第八章 政策性保險教學目的與要求：重點掌握政策保險與商業(yè)保險的不同、出口信用保險的基本概念及其特點、我國出口信用保險的現(xiàn)狀、問題及對策建議。掌握農業(yè)保險的定義及特點。了解出口信用保險的重要意義，了解我國和國外農業(yè)保險發(fā)展的現(xiàn)狀。教學內容：政策性保險的概念和特征；農業(yè)保險；海外投資保險；出口信用保險教學重點：農業(yè)保險、出口信用保險和海外投資保險的基本內容和經營特點。教學難點：農業(yè)保險的意義和制度背景；農業(yè)保險的保險責任、保障范圍和保險期限等。學法指導：課堂講授、課堂討論 本章小結：政策性保險是為特定產業(yè)發(fā)展政策服務的一種保險，它不以盈利為目的，體現(xiàn)的是國家隊產業(yè)發(fā)展的政策取向和政策支持，并通常由政府或政府設立、委托的專門保險機構經營，從而是一類有別于商業(yè)保險和社會保險的保險。農業(yè)保險是政策性保險的重要組成部分。本章作業(yè)：1. 農業(yè)保險包括的內容2. 農業(yè)保險的保險責任和保險范圍3. 出口信用保險的類型和保險責任4. 海外投資保險的特點5. 農業(yè)保險包含哪些內容？6. 什么是出口信用保險，它有何特點？7. 出口信用保險包括哪些經營模式？8. 什么是海外投資保險，它有何特點？9. 比較單邊投資保險與雙邊投資保險的異同？第九章 社會保險教學目的與要求：重點掌握社會保險與商業(yè)保險的不同、社會保險的概念和性質；要求學生掌握養(yǎng)老保險的含義、特點，掌握現(xiàn)行政策體系下基本養(yǎng)老保險制度的主要內容，了解我國養(yǎng)老保險制度面臨的問題和挑戰(zhàn)，熟悉農村社會養(yǎng)老保險的基本內容。重點掌握醫(yī)療保險的性質、醫(yī)療保險系統(tǒng)構成及醫(yī)療保險的費用分擔方式和支付方式。了解失業(yè)保險制度的基本類型與結構模式以及中國失業(yè)保險制度的建立與發(fā)展。掌握工傷保險制度的組成要素和全方位工傷保險制度的含義。教學內容：養(yǎng)老保險的含義、特點，基本養(yǎng)老保險制度的主要內容。醫(yī)療保險的性質、醫(yī)療保險系統(tǒng)構成，我國醫(yī)療保險制度改革的現(xiàn)狀與問題。重點掌握失業(yè)保險的待遇給付條件和給付原則以及失業(yè)保險的功能。教學重點和難點：現(xiàn)行基本養(yǎng)老保險制度的籌資標準、計發(fā)辦法等。能夠運用所學知識分析我國醫(yī)療保險制度改革的現(xiàn)狀與問題。能夠運用相關知識分析我國失業(yè)保險制度、工傷保險制度存在的問題。學法指導：課堂講授、課堂討論、實踐實驗本章小結：社會保險也是一種社會化的危險管理方式，但他因政府直接干預并由多方分擔供款責任，從而具有明顯的福利性，并歸入各國的社會保障體系。然而，社會保險與商業(yè)保險具有相同的業(yè)務和相同的數(shù)理技術基礎，都是社會安全機制的必要且重要的組成部分。本章作業(yè)：1. 養(yǎng)老保險制度的實施方式和特點。2. 醫(yī)療保險的具體措施。3. 新工傷保險條例對于工傷認定和待遇的規(guī)定。4. 失業(yè)保險的等待期5. 生育保險待遇和實施細則。6. 試析人口老齡化與養(yǎng)老保險的關系。7. 試述現(xiàn)階段我國基本養(yǎng)老保險制度的政策框架及主要內容。8. 簡述農村社會養(yǎng)老保險的主要內容9. 醫(yī)療保險的性質有哪些？10.醫(yī)療保險費用分擔方式有哪些？11.醫(yī)療保險費用的支付方式有哪些？第十章 保險市場教學目的與要求：了解保險市場概念、特點；了解保險市場的經營原則；保險市場的需求和供給。教學內容：保險市場概述，保險市場的組織形式，保險市場的供給與需求，保險市場的監(jiān)管教學重點和難點：保險市場供需平衡學法指導：課堂講授、課堂討論、實踐實驗本章小結：保險市場的概念、特點、要素、類型；保險經營主體的組織形式和特點；保險機構的經營原則。本章作業(yè)：1. 保險市場概念、特點；2. 保險市場的經營原則；3. 保險市場的需求和供給。4. 什么是保險市場？保險市場特征有哪些？5. 保險市場上的要素構成是怎樣的？6. 怎樣看待保險市場的市場機制？7. 相互保險公司、相互保險社、保險合作社、交互保險社各有什么特點？第十一章 保險費率教學目的與要求：掌握保險費率厘定的基本原則與方法，熟悉人壽保險與財產保險費率厘定的不同內容；了解保險經營中產品開發(fā)和費率管理的相關規(guī)定。教學重點和難點：生命表；躉交保費費率厘定、期繳保費費率厘定、年金教學內容：財產保險費率厘定的方法；人壽保險費率厘定的方法。學法指導：課堂講授、課堂討論、實踐實驗本章小結：保險學是建立在概率論和大數(shù)定律的基礎上的，為保險經營的穩(wěn)定性、費率厘定的科學性以及保險風險的集合與分散的可行性提供了科學依據。本證重點學習財產險和人壽保險費率厘定的基本方法。本章作業(yè)：1. 保險費率厘定的數(shù)理基礎2. 純費率和毛費率的概念3. 自然純保險費、躉繳純保險費和均衡純保險費的區(qū)別4. 保費厘定時應遵循什么原則？5. 簡述保費厘定的方法？6. 生命表對保費厘定有什么重要意義？7. 財產險費率如何厘定？8. 影響保險費率的因素有哪些？制定保險費率需要考慮哪些原則？第十二章 保險準備金與保險投資教學目的與要求：掌握保險準備金不同類別及計提方法，了解保險投資的基本概念、掌握投資途徑和方式；明確保險準備金的內涵、熟悉保險資金運用的不同渠道與監(jiān)管規(guī)定。 教學重點：保險準備金的計提方法；保險資金運用的不同渠道教學難點：結合保險市場現(xiàn)狀分析提高保險投資收益和控制投資風險的途徑和方法。 教學內容：保險準備金的內涵、類別及計提方法，保險投資的基本概念、渠道與監(jiān)管規(guī)定。 學法指導：課堂講授、課堂討論 本章小結：保險準備金充裕與否，不僅直接關系到公司償付能力的高低，而且構成了保險投資資金的主要來源。本章主要學習保險準備金的來源和保險投資渠道。本章作業(yè)：1. 未到期責任準備金和賠款準備金的區(qū)別2. 壽險責任準備金的計提辦法3. 保險投資的渠道有哪些？4. 保險投資需要遵循的原則5. 保險投資決策包括哪些程序和內容？6. 如何考核保險投資活動的經濟效益？7. 從發(fā)達國家的保險投資活動中能夠得到哪些啟示？8. 如何看待中國現(xiàn)階段的保險投資活動？9. 比較四種保險投資模式的異同？第十三章 核保和理賠教學目的與要求：掌握保險核保的概念及其重要性；掌握保險理賠的重要意義；保險理賠遵循的原則；熟悉保險核保、理賠的環(huán)節(jié)與程序；了解影響核保和理賠的因素；掌握賠償金額的確定方法；把握各環(huán)節(jié)的程度規(guī)范和經營技術。 教學內容：保險核保的過程，保險理賠的概念和基本要求、理賠的程序，保險人的賠償責任和給付義務如何確定，如何確定損失數(shù)額，保險賠償給付方式。教學重點和難點：核保和理賠的程序；財產險和人身險賠償金額的確定學法指導：課堂講授、課堂討論、實踐實驗本章小結：核保和理賠時保險經營的兩個重要環(huán)節(jié)，核保是保險公司控制經營風險的重要環(huán)節(jié)，理賠時保險履行職能的具體體現(xiàn)。本章重點介紹了保險公司核保和理賠的程序和原則。本章作業(yè)：1. 核保的概念和基本要求2. 核保的主要內容3. 保險理賠的概念和基本要求4. 損失數(shù)額確定的方法5. 保險核保的基本環(huán)節(jié)和程序是什么？6. 影響核保的主要因素有哪些？7. 如何確認保險人是否應承擔賠償責任或給付義務？8. 財產保險賠償給付的方式有幾種？9. 為什么續(xù)保對保險公司和投保人都具有一定的優(yōu)越性？第十四章 保險監(jiān)管教學目的與要求：了解完整的保險監(jiān)管體系應是外部監(jiān)管和內部控制的統(tǒng)一，掌握外部監(jiān)管的三個層次；了解保險監(jiān)管機構的內涵，重點掌握保險公司的整頓與接管，保險公司解散、撤銷、破產和清算的監(jiān)管，理解它們之間的區(qū)別；了解保險業(yè)務范圍、保險條款和保險費率、保險合同的監(jiān)管，重點結合中國保險業(yè)資金運用的歷程，掌握保險資金運用的監(jiān)管；了解保險財務監(jiān)管的內容，重點掌握美國保險公司編制年度報表所采用的通用會計準則與法定會計準則之間的區(qū)別；理解償付能力的涵義，掌握監(jiān)管機構為確保保險公司的償付能力所采取的措施。確定保險費率的基本原理與方法教學內容：保險監(jiān)管的概念和體系；保險機構監(jiān)管；保險業(yè)務監(jiān)管；保險財務監(jiān)管；償付能力監(jiān)管等。教學重點和難點：保險監(jiān)管體系外部監(jiān)管和內部控制;保險業(yè)務范圍、保險條款和保險費率、保險合同的監(jiān)管;保險資金運用的監(jiān)管；保險財務監(jiān)管的內容;償付能力的涵義及監(jiān)管機構為確保保險公司的償付能力所采取的措施。學法指導：課堂講授、課堂討論、作業(yè)本章小結：在保險公司監(jiān)管中，市場監(jiān)管和償付能力監(jiān)管是兩個主要內容，對保險市場監(jiān)管能保證市場運行的規(guī)范與效率，對償付能力監(jiān)管能防止保險人因償付能力不足而引起社會危險，并維護保單持有人的權益。本章從這兩個角度出發(fā)，學習保險公司的機構、業(yè)務、財務和償付能力四方面監(jiān)管。本章作業(yè)：1. 我國設立保險公司的條件2. 保險監(jiān)管對保險公司的資本金的要求3. 保險公司的財務監(jiān)管內容4. 保險公司償付能力監(jiān)管指標5.結合日產生命保險公司破產案例，談談對我國保險業(yè)的啟示。6.目前，我國保險資金運用收到種種限制，結合保險發(fā)展現(xiàn)狀，談談你對這個問題的看法。七、課程有關說明保險的邏輯起點和歷史起點是商品經濟的存在和發(fā)展。保險學的基本線索是對風險損失進行補償或給付。保險學的教學內容包括風險損失補償?shù)睦碚摗⒎绞胶脱a償機制等。因此，本課程從風險管理出發(fā)，介紹保險和保險的基本原則。這是本課程的理論基礎部分；再分別介紹現(xiàn)代保險業(yè)的兩大支柱財產險和人身險，以及相關的政策性保險和社會保險等。這是本課程的實務部分；最后介紹了保險市場及保險監(jiān)管，這是本課程的制度部分。修學該課程需要先修：西方經濟學（微觀、宏觀）、